В ситуации финансовой нестабильности проблемы с погашением долга могут настичь и отдельных людей, и предприятия. Задолженности могут образоваться при несвоевременной оплате коммунальных услуг, выплате банковского кредита, исполнении обязательств по счетам и т. д. В таких ситуациях единственным выходом становится составление соглашения о погашении долга.

Причины, вызвавшие задолженность, могут быть разными:

• обстоятельства, приводящие к дефолту;
• просрочка по кредиту;
• неожиданное изменение цены валюты;
• задержки зарплаты;
• несвоевременное исполнение налоговых обязательств;
• банкротство;
• безработица;
• потеря трудоспособности и т. д.

В перечисленных обстоятельствах необходимо искать гибкие способы возмещения долга, предполагающие реструктуризацию обязательств. Физическое лицо или предприятие таким образом получает возможность исправить свое материальное положение и изыскать средства для погашения долга.

Долги образуются при финансовых взаимоотношениях:

• государственного предприятия и частного лица;
• предприятий государственной и частной форм собственности;
• частного предприятия и физического лица.

Наиболее простая форма задолженности – несоблюдение условий договора с коммунальными предприятиями – с этой проблемой сталкивались многие. Еще один распространенный вид долга – несвоевременное погашение кредита. Объясняется проблема просто – кредитные отношения длятся долго, и за это время могут измениться обстоятельства, в том числе и экономические. При заключении кредитного договора невозможно предусмотреть перемены, но это не позволяет исключить их возможность. Долги в виде неуплаты налогов возникают при банкротстве или и других объективных сложностях на предприятии.

Способы погашения долга

В ситуации возникшего долга, прежде всего, следует найти возможность реструктурировать долг. Для этого бывает достаточно вступить в переговоры с представителями предприятия, перед которым есть задолженность. Погашать долг в судебном порядке всегда хлопотно и дорого, поэтому стоит попытаться составить соглашение о погашении долга в новых обстоятельствах.

Можно достичь взаимопонимания с кредитором, предложив уменьшить размеры платежей и продлив срок возврата долга. Нередко становится приемлемым вариант, при котором задолженность погашается оказанием услуг. Иногда подписывается соглашение о том, что долг будет погашать третье лицо. При этом у должника возникнут финансовые обязательства перед ним, но также появится время для решения финансовых проблем. Если существует некто, задолжавший перед должником, можно составить соглашение о взаимозачете.

При составлении соглашения о погашении долга рекомендуется прибегнуть к помощи опытного юриста, который квалифицированно определит оптимальное решение и составит договор, выгодный всем сторонам сделки. Важно, чтобы новые условия были грамотно оформлены в соответствии с действующими нормами закона. Заполнение образца соглашения требует профессионализма, иначе сложно избежать в будущем неприятных инцидентов.

При самостоятельном составлении соглашения обязательно изучите нормативные документы. Постарайтесь учесть обстоятельства, которые могут помешать исполнению вновь принятых обязательств. Если образец будет заполнен грамотно, вы сможете чувствовать себя уверенно. Обратите внимание на то, сколько экземпляров соглашения вы должны подписать в конкретном случае. Все экземпляры должны быть заверены в соответствии с нормативными документами. В любом случае, с помощью соглашения можно уладить вопрос погашения долга в досудебном порядке, что выгодно всем сторонам.

В бланке соглашение должны быть указаны:

• Паспортные и контактные данные сторон.
• Дата и номер договора, подтверждающие существование задолженности.
• Новые правила погашения.

Ситуации, когда должник не успевает вовремя вернуть долг, встречаются регулярно. Что делать, если срок возврата задолженности, указанный в расписке просрочен, но должник не пытается уклониться от своих обязательств? В этом случае нужно составить соглашение о возврате долга в рассрочку, образцы которого для физических и юридических лиц вы найдете в нашей статье.

Данный документ заключается между физ. или юр. лицами, когда должник не имеет возможности вернуть задолженность в сроки, указанные в расписке. Соглашение о возврате долга позволяет регламентировать процесс выплат в рассрочку так, чтобы график платежей был удобен, как плательщику, так и получателю.

Такое соглашение подтверждает, что должник не отказывается об своих обязательств и готов продолжить сотрудничество с кредитором, а кредитор — готов пойти на уступки и предоставить должнику возможность погашения долга на новых условиях.

Особенности составления

В мировом соглашении о возврате долга в обязательном порядке должны быть указаны:

• персональные данные кредитора и должника
• номер и название документа по которому были переданы денежные средства (долговая расписка)
• новые условия погашения: график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, снижение процентной ставки и проч.

Скачать образец бланка

Вы можете загрузить примеры шаблонов мировых соглашений, чтобы не составлять документ самостоятельно.

Скачать образец мирового соглашения с Яндекс.Диска:

Совет: рекомендуется составлять соглашение о возврате долга на срок не более 2-3 месяцев. При необходимости, вы сможете оформить аналогичный документ ещё на 2-3 месяца несколько раз. Если дело, вдруг, дойдет до суда — у кредитора будет больше доказательств, что он предоставлял возможность должнику выплачивать долг, причем не единожды.

Соглашение о погашении задолженности нередко служит мерой досудебного урегулирования споров в юридической практике. Cтороны могут заключить такой договор, чтобы избежать судебного разбирательства для взыскания долга с одной из сторон в пользу другой. Данный документ является компромиссом между физическими или юридическими лицами, которые пришли к взаимному согласию.

Стороны способны оформлять между собой различные сделки, например, по предоставлению услуг, купле-продаже, предоставлению займов и так далее. Практически все они предусматривают ответственность обеих сторон за выполнение своих обязательств.

Если возникает долг по оплате услуг или выплате кредита, то дело может дойти до суда. Однако чтобы не начинать судебное разбирательство, стороны могут заключить договоренность о ликвидации задолженности.

Подписание такого документа будет означать достижение договоренности о том, что должник не исполнил взятые до этого момента на себя обязательства, но ему предоставлена возможность рассчитаться с долгами.

Отдельно выделяется соглашение о погашении задолженности с графиком платежей. Подобные долговые обязательства нередко возникают по коммунальным платежам, займам и прочим выплатам.

Что необходимо указать в документе?

Несмотря на то, что сделка о погашении задолженности имеет множество разных видов, у всех них есть определенные общие черты и обязательные реквизиты. Соглашение составляется в письменном виде, в нескольких экземплярах, которые обязаны подписать обе стороны.

Оформить подобный документ можно без нотариального заверения.

Среди разделов документа должны присутствовать:

• дата составления;
• информация о сторонах (ФИО граждан, паспортные данные и адреса); реквизиты сделок между сторонами;
• сумма задолженности;
• порядок и сроки погашения долга;
• меры ответственности за неисполнение условий соглашения.

Образец соглашения о погашении задолженности

По коммунальным платежам

Между юридическими лицами

Шаблон соглашения между организациями мы разместили по следующему адресу: https://yadi.sk/i/2ikOBCGA3YcfLh

Между физическими лицами

Между гражданами обычно составляются соглашения следующего типа: https://yadi.sk/i/dGpsrLyh3YcfNW

В среде экономических отношений непременно и неизбежно существуют два лица с взаимными обязанностями и правами по отношению друг к другу. Чаще всего, обязательства имеют вполне конкретное денежное (финансовое) выражение.

В таком случае, одна сторона становится кредитором, который имеет право истребовать от другой стороны – должника, уплаты причитающейся ему суммы за оказанные услуги, работы, поставку товара и т.п. А также взыскать возможные штрафные санкции за недобросовестное исполнение или неисполнение вовсе своих договорных обязательств.

Возникновение долга

Бывает и так, что задолженность возникает не только между юридическими лицами, но и в отношениях между обычными гражданами – физическими лицами, а также между теми и другими одновременно.

Так, например, такого рода правоотношения могут быть (возникнуть):

• с коммунальными службами, в случае не своевременной оплаты пользователями оказываемых им услуг по водоснабжению, газоснабжению, подаче электроэнергии и др.;
• с банковскими организациями, если платежи по кредитам не вносятся в срок по утвержденному и согласованному графику;
• с работодателем, если работник оформил в своей компании договор займа или взял ссуду;
• при оформлении расписки между физическими лицами в правильной форме, из которой можно точно понять, что долг действительно существует;
• с государственными органами и внебюджетными фондами (ПФР, ОМС, ФСС, налоговая служба), когда граждане и организации не уплачивают обязательные взносы (налоги, платежи) в казну нашего государства или его субъектов;
• вытекающими из алиментных обязательств, когда плательщик уклоняется от исполнения и многое другое.

Говорить о наличии какой-либо задолженности можно только в тех случаях, когда на руках имеются подтверждающие долг документы:

• подписанный обеими сторонами договор (контракт, соглашение);
• подписанные с двух сторон акты оказанных услуг или качественно выполненных работ;
• иные первичные бухгалтерские «бумаги», например, накладные;
• расписки между гражданами;
• постановления государственных органов о взыскании долга;
• акты и иные документы, которые подтверждают передачу денежных средств.

Все они должны быть оформлены надлежащим образом, чтобы исключить проблемы в будущем во время споров о взыскании задолженности в судебном порядке.

Самым лучшим вариантом разрешения конфликта такого рода является урегулирование его мирным путем определенными и довольно доступными способами и методами:

• прощение долга, когда кредитор снимает с должника обязанность по исполнению денежного обязательства;
• немедленная уплата задолженности в установленный кредитором срок;
• заключение договора о переводе долга с разрешения (уведомления) кредитора, когда обязательство денежного характера (его исполнение) перекладывается на иное лицо, получающее статус должника;
• составление и подписание соглашения о реструктуризации долга и др.

Стоит подробнее разобраться с последним из перечисленных вариантов, так как он является одним из самых приемлемых и доступных методов решения конфликтных случаев.

Суть соглашения о погашении задолженности и его особенности

Бывают ситуации, когда должник (физическое или юридическое лицо) полностью признает наличие неисполненного обязательства по первоначальному договору, но не может выполнить его в срок в нем предусмотренный. В таком случае, кредитор может пойти на встречу и заключить с ним соглашение о погашении задолженности, в котором будет предусмотрена, к примеру, рассрочка уплаты долга определенными частями в течение какого-либо временного периода.

Обычно соглашения подобного рода составляется в целях безопасности кредитора, потому что:

• таким образом, признается бесспорным наличие задолженности;
• прерывается трехгодичный (в рядовых случаях) срок исковой давности и начинает течь заново, согласно российскому законодательству;
• у кредитора есть возможность в принудительном порядке (в рамках судебного производства) взыскать задолженность, с минимальными усилиями доказывая ее наличие.

Форма

Для того, чтобы соглашение подобного рода имело юридическую силу и влекло определенные последствия, его в обязательном порядке нужно заключать в письменной форме и подписывать уполномоченными представителями сторон.

Таковыми являются:

• Генеральный директор (возможно наименование должности и в ином виде), который на основании устава имеет право действовать без доверенности от фирмы. Обычно, сведения о нем можно найти в открытом доступе на сайте налогового органа в разделе получения выписок из ЕГРЮЛ в электронном виде;
• Лицо, у которого на момент подписания соглашения имеется действующая доверенность, оформленная в установленном законом порядке. Обязательно, чтобы такой документ имел дату его составления, а выраженные в нем полномочия явствовали о том, что у лица есть право подписи такого рода соглашений.

Строго определенной формы договора не существует.

Однако необходимо соблюдать некоторые предписания законодателя, касающиеся его оформления:

1. Наличие наименования «Соглашение», даты и места его составления.
2. Определение сторон договорных отношений. Так, если это граждане, то нужно указывать их полные ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации (как в штампе паспорта), индивидуальный налоговый номер (ИНН), данные СНИЛС. Чем будет больше информации, тем лучше. Если же контрагенты – организации, то нужно прописать их организационно-правовую форму и наименование (кратное и полное, желательно), лицо, которое имеет право подписывать соглашение. Такая часть договора называется преамбула.
3. Далее, нужно как можно детально нужно обосновать возникновение долговых обязательств, а точнее, на основание каких документов она образовалась. Таковым может быть не только один договор, но и несколько, составляющих единую сумму задолженности.
4. Необходимо указать конкретную сумму долга в рублях с точностью до копеек. Причем, нужно прописывать размер еще и прописью, а также с расшифровкой налога на добавленную стоимость (НДС), если таковой может применяться в конкретной ситуации.

Кроме этого, сторонам соглашения необходимо определится, каким образом задолженность будет погашаться.

Можно предусмотреть , где будут прописаны частичные суммы для погашения и даты их внесения. Сумма может быть указана и в процентном соотношении. Однако есть вероятность путаницы и неправильного исчисления сумм. Поэтому, такой вариант хорош, когда вместе с долями указывается конкретный их размер.

Также, можно предусмотреть и одну единственную дату, когда финансы должны поступить на расчетный банковский счет или в кассу кредитора в полном объеме . Обычно, такая дата отличается от той, что установлена первоначальным договором. В этом как раз и есть суть соглашения о погашении задолженности, когда стороны договариваются об отдалении срока оплаты на законном уровне, чтобы не было возможности и соблазна у кредитора начислить пени, неустойки и штрафы в отношении должника за несвоевременное исполнение обязательства.

При оформлении сделки можно обговорить и прописать в соглашении последствия неисполнения условий в виде ответственности, выраженной в уплате неустойки, пени или штрафа.

Образец

Как уже указывалось ранее, какой-либо строго определенной формы соглашения не существует. Образец может выглядеть следующим образом:

Соглашение может быть заключено не только между двумя сторонами. В договорные отношения, относительно долговых обязательств могут вступать и несколько контрагентов, объединенных единой целью, а также, если существуют какие-либо взаимные обязательства, которые после подписания соглашения могут занять более выгодную позицию для всех участников.

В любом случае, можно предусмотреть и иные условия, которые будут дополнять друг друга. Однако компании могут разработать для себя типовую форму соглашения, которая будет максимально защищать интересы юридического лица при реструктуризации имеющейся перед ней задолженности.

Так, например, многие государственные органы и муниципальные службы имеют практику ведения договорной работы подобного рода.

Погашение задолженности по коммунальным платежам

Когда финансовая ситуация складывается так, что возникает неприятная задолженность по коммунальным платежам, а возможность ее погасить отсутствует, то можно попробовать заключить выгодное для всех сторон соглашение о погашении задолженности по коммунальным платежам.

Подобного рода сделку можно заключить, использую 2 (два) варианта исхода событий:

• Предусмотреть рассрочку платежа частями. Устанавливается срок от 3 месяцев до 1 (одного) года . Установление предельных показателей зависит от величины задолженности. Чем она меньше, тем короче срок и, наоборот.
• Прописать условия, направленные на отсрочку платежа. Обычно она составляет 3 (три) месяца с того момента, как будет подписано соглашение. В течение этого периода должник имеет полное право внести остаток долга полностью или частями.

Коммунальные службы, как правило, уже имеют разработанную форму договора, в которой необходимо только вписать дату его составления (заключения), наименование должника, сумму долга, условия его погашения, реквизиты сторон. Соглашение обязательно должно быть подписано обеими сторонами.

Соглашение обладает рядом особенностей:

• со стороны кредитора могут быть, как установлены штрафные санкции, так и быть исключены таковые;
• коммунальная служба может самостоятельно расторгнуть договор, если неплательщик не исполняет его условия;
• должнику может быть отказано в оформлении такого соглашения;
• если у должника произошло отключение подачи ресурсов вследствие их неуплаты, то с момента зачисления первого платежа, такое ограничение снимается;
• как только должник погасит всю сумму задолженности по соглашению, оно прекращает свое действие. На вновь образовавшуюся задолженность условия договора не распространяются.

Настоятельно рекомендуется, не доводить дело до возникновения долга. А если такая ситуация уже имеет место, то стараться урегулировать ее мирным путем и не доводить до судебного разбирательства, так как неизбежно несение дополнительных расходов (государственная пошлина, штрафные санкции и др.).

К составлению договоров, соглашений о реструктуризации долга любого вида нужно подходить довольно ответственно, чтобы в дальнейшем нельзя было его оспорить заинтересованной стороной, а именно, признать недействительным полностью или в части. Желательно, привлечь грамотного специалиста в области юриспруденции, имеющего опыт работы с долговыми обязательствами.

Похожие статьи