Сегодня не так много финансовых организаций, где лица преклонного возраста могут получить банковский займ. В сложившихся условиях, Совкомбанк предлагает своим клиентам целую линейку кредитов, рассчитанных на пенсионеров. Отличительной особенностью этих предложений является возможность получить деньги без залога и поручителей.

Что такое пенсионный кредит Совкомбанка

Социально-ориентированные займы этой финансовой организации можно назвать удачным маркетинговым решением. Используя создавшуюся ситуацию дефицита предложений для пенсионеров, Совкомбанк подготовил свою программу по выдаче займов для этой категории лиц со стабильным доходом. Преимуществом большинства этих предложений является отсутствие требования об обеспечении (то есть, не нужно залога или поручителя). Оформить такой займ могут следующие категории пенсионеров:

• неработающие;
• трудоустроенные;
• социальные.

Требования к заемщику

Кредит пенсионерам в Совкомбанке будет одобрен, если получатель соответствует определенным условиям. К числу таких требований относятся:

• Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 85 лет (для сравнения, у других российских банков, предлагающих заемные услуги получателям пенсии, ограничения начинаются с 75 лет, и требуется обязательное обеспечение).
• Гражданство Российской Федерации.
• Проживание не далее 70 км от отделения банка, где выдается займ.
• Регистрация/прописка по текущему месту жительства не менее 4 месяцев.
• Наличие стационарного домашнего (или рабочего, при продолжении трудовой деятельности) телефона.

Существуют дополнительные условия, которые могут снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сюда относятся:

• Получение пенсии или зарплаты в Совкомбанке (в этом случае процентная ставка будет ниже на 5%).
• Наличие работы (это позволяет увеличить верхний порог выданной суммы с 200 000 р. до 299 000 р.).
• Подключение услуги «Гарантированная ставка» на некоторых кредитных предложениях (особенности этой опции рассмотрены ниже).

Условия кредитования

Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров зависят от наличия работы у получателя. Трудоустроенный клиент может рассчитывать на одобрение займа со льготными условиями выплат (например, «12% плюс»). Получить такой кредит лицу без официальной работы будет невозможно – такому заявителю в банке будут предложены доступные для него варианты кредитования.

Окончательное одобрение конкретного займа зависит от величины общего дохода заемщика, его возраста и кредитной истории. В идеале, нужно иметь несколько выплаченных в срок банковских ссуд (что создавало бы репутацию добросовестного плательщика), но не иметь текущих непогашенных кредитов. Таблица показывает особенности разных финансовых продуктов Совкомбанка:

Наименование кредита	Годовая ставка (минимум и максимум), %	Срок выплаты, месяцев	Размер кредитования, рублей	Наличие обязательной страховки
Пенсионный плюс			40 001–299 999
Стандартный плюс			40 001–299 999
Экспресс плюс
Альтернатива (залоговый)			200 000–30 000 000

Важно отметить, что в ряде случаев (например, для «12% плюс»), клиент обязан застраховать свою жизнь, а это увеличивает общую переплату. При отсутствии согласия на получение подобного полиса заявка на кредит не будет одобрена. Это исключает предоставление пенсионных займов в Совкомбанке инвалидам I и II группы, с которыми не заключаются договора индивидуального добровольного страхования жизни.

Использование опции «Гарантированная ставка» может выступать способом понижения процентных выплат. В этом случае клиент совершает взносы в повышенном размере, а после погашения всей задолженности, кредитные платежи ему пересчитываются по пониженной ставке. Сэкономленная сумма перечисляется на банковский счет. Собираясь выбрать эту услугу, заемщику следует тщательно просчитать возможную выгоду (лучше, вместе со специалистами банка), так как не во всех случаях она будет присутствовать. Возможны два варианта этой опции:

• при повышении ежемесячных выплат на 3,9%, после погашения кредита взносы пересчитываются по ставке 14,9%;
• при увеличении взносов на 6,9%, калькуляция делается из расчета 11,9% годовых.

Выгодные кредиты Совкомбанка для пенсионеров

Собираясь получать займ в этой финансовой организации, необходимо знать, что процентная ставка тут зависит от величины целевого использования средств. Одобряя заявку клиента на кредитование, сотрудники банка определяют и сумму, которая может быть выдана данному человеку (в соответствии с размером получаемых доходов и др.). Возможны два варианта:

• Заявитель подписывает договор на 80–100% от суммы, которую предлагает банк. В этом случае используется стандартная ставка.
• Клиент оформляет кредит менее чем на 80% предложенных средств. Для такой ситуации применяется ставка повышенного размера.

Оценивать свои возможности по ежемесячным выплатам удобно с помощью кредитного онлайн-калькулятора (его можно найти на сайтах банковских услуг). В него вводится информация о размере ссуды, сроке выдачи средств, процентной ставке и типе платежа (аннуитетном или дифференцированном, то есть – равными долями или в зависимости от текущих начислений процентов на остаток долга). После этого нажимается кнопка «Рассчитать» и результат предоставляется пользователю.

«Пенсионный плюс»

Это кредитное предложение Совкомбанка рассчитано на лиц до 85 лет и не требует справки о доходах, залога и поручителей. Займ имеет следующие особенности:

• Сумма кредитования – 40 001–299 999 рублей.
• Стандартная процентная ставка (применяется при целевом использовании 80-100% от одобренных средств) – 16,4% годовых. Если сумма кредита менее 80% от предложенной банком, ставка увеличивается на 10%.
• Возможности минимизации (снижения) процентных выплат – при получении заработка/пенсии в Совкомбанке, ежемесячные взносы уменьшается на 5%. Есть возможность использования услуги «Гарантированная ставка». В этом случае, после погашения кредита проводится новая калькуляция из расчета 11,9–14,9% годовых.
• Выдача средств – наличными или на банковский счет (относится и к другим займам, рассмотренным ниже).

Существует несколько способов погашения выданного кредита Совкомбанка. Это можно сделать:

• специальной идентификационной картой моментальной выдачи;
• с помощью банкоматов или электронных терминалов Совкомбанка;
• в офисах этой кредитной организации;
• перечислением дистанционным способом через интернет-банк;
• обратившись к услугам сторонних финансовых структур (за обслуживание подразумевается комиссия от 1%).

Кредит пенсионерам в Совкомбанке «12 процентов плюс»

Этот банковский займ имеет уменьшенную процентную ставку по сравнению с другими предложениями этой финансовой организации, но одобрят его только работающим лицам. Стандартный пакет документов, рассмотренный ниже, в данном случае дополняется справкой 2-НДФЛ. Особенностями этого кредита являются:

• Срок – 12 месяцев.
• Сумма кредитования – 100 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 12%. При целевом использовании менее 80% от одобренной суммы – 17%.
• Возможности минимизации процентных выплат – отсутствуют.

«Стандартный плюс»

Ознакомившись с этим предложением, можно заметить, что оно похоже на «Пенсионный плюс», но имеет более высокую процентную ставку. Условия кредитования в данном случае будут следующие:

• Сроки – 12, 18, 24 и 36 месяцев.
• Суммы кредитования – 40 001–299 999 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 20,5%. При получении заемщиком менее 80% предложенной суммы, она возрастает до 30,5%.
• Возможности минимизации процентных выплат – аналогичные предложению «Пенсионный плюс».

Потребительский кредит в Совкомбанке для пенсионеров «Экспресс плюс»

Этот займ рассчитан на небольшие суммы и для его получения не требуется справка о доходах. Особенности этого кредита:

• Сроки – 6,12 и 18 месяцев.
• Сумма кредитования – 5 000–40 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 21,5%. Повышенная – 31,5% (применяется при целевом использовании менее 80% предложенной банком суммы кредитования).
• Возможности минимизации выплат – аналогичные предложению «Пенсионный плюс».

Залоговый кредит пенсионерам до 85 лет

Рассмотренные выше займы Совкомбанка имеют потолок в 299 999 рублей. Оформив залоговый кредит, пенсионер может получить более высокую сумму. Банк предлагает два варианта таких займов:

• Стандартный кредит. Имеет предел в 100 000 000 рублей. Лица до 85 лет указаны в числе возможных получателей этого финансового продукта, но для одобрения поданной заявки нужно предложить дорогостоящую недвижимость в Москве и Московской области. Дополнительно требуется предоставить подтверждение высокого дохода, гарантирующего своевременные платежи по взятым в банке средствам.
• Займ «Альтернатива». Максимальная сумма тут составляет 30 000 000 рублей и менее строгие, по сравнению с предыдущим вариантом, требования к получателю.

В качестве залога по предоставляемому кредиту выступает недвижимое имущество. Собственником обязательно должен являться получатель займа (если владельцев несколько, то каждый из них выступает в роли созаемщика). Совкомбанком принимается следующая недвижимость:

• комната;
• квартира;
• жилой дом или часть его;
• строение с земельным участком;
• нежилое помещение.

При необходимости (например, если оценочной стоимости залога недостаточно для выдачи запрашиваемой суммы), от клиента может потребоваться найти поручителей. Условия кредитования по займу «Альтернатива» следующие:

• Сроки – 36, 60 и 120 месяцев.
• Сумма кредитования – 200 000–30 000 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 20,4%.
• Возможности минимизации выплат – аналогичные займу «Пенсионный плюс».

Как взять кредит в Совкомбанке пенсионеру

Собираясь получить займ, пенсионеру следует внимательно изучить условия предоставления. Полезно будет обратиться к специалистам банка или воспользоваться услугами финансового консультанта, чтобы точно вычислить размер ежемесячного платежа и величину переплаты. Необходимо учитывать, что в рекламных/информационных целях (на официальном сайте, в пресс-релизах и др.) банк использует только минимальную ставку. Она подходит в идеальных случаях (например, для клиентов с высоким доходом и хорошей кредитной историей), но для конкретного заявителя может быть гораздо выше.

Оформление заявки

Получение кредита начинается с подготовки заявления. Подать заявку можно через онлайн-сервис или лично. В первом случае требуется заполнить специальную форму – она находится на сайте банка на странице с описанием конкретного кредитного предложения. От заявителя требуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• сумму и валюту кредитования;
• срок выдачи средств;
• дату рождения;
• регион проживания;
• номера стационарного/мобильного телефонов;
• e-mail (необязательно).

При личном обращении пенсионер готовит заявление в письменном виде (его образец есть на сайте), и относит этот документ в отделение банка. Преимуществом этого способа является то, что сразу же можно уточнить интересующие вопросы по предоставлению кредита, при необходимости, составить новое заявление и сразу же приложить необходимые документы. Поданная заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, о результате подателю сообщают по телефону.

Какие документы нужны

Заявка информирует банк о желании конкретного человека получить кредит, и по результатам ее рассмотрения пенсионера могут пригласить на собеседование по предоставлению средств. К этому моменту пенсионеру необходимо подготовить следующие документы, на основании которых будет принято окончательное решение о выдаче кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН, медицинский полис, водительские права, военный билет, загранпаспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ (для претендующих на займ 12% плюс);
• справка о доходах по форме банка.

Видео

Редакция нашего сайта решила изучить, какие из ведущих банков страны, могут похвастаться самыми лучшими предложениями кредитов для самых важных граждан нашей страны, для дорогих пенсионеров. Итак, мы узнали:

1. Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
2. Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант?
3. Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Какие документы нужны для получения кредита?

Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.

Какой максимальный возраст, при котором можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Совкомбанк кредит наличными для пенсионеров 12 процентов

Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб.
• Процентная ставка – от 12% годовых.
• Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Кредит для пенсионера

В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.

• Сумма кредита 30 000 до 700 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,3 до 24,7% годовых.
• Срок — от 5 месяцев до 5 лет.

Кредиты пенсионерам

Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.

• Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
• Процентная ставка – от 11,5.
• Срок — от 13 месяцев до 20 лет.

Кредит наличными пенсионерам

Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.

• Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
• Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
• Срок — от 3 до 7 лет.

Не каждый банк выдает кредиты пенсионерам – некоторые кредитуют только работающих. К счастью, постепенно это требование смягчается. Сейчас появляется все больше предложений, которые помогают сделать кредитование неработающих пенсионеров выгодным и удобным. Совкомбанк представляет 7 подобных кредита на выбор.

Условия кредитов пенсионерам в Совкомбанке

Взять кредит пенсионеру можно:

• без поручителей;
• без справок;
• по низкой процентной ставке – от 8.90 до 30.90 процентов годовых;

Кроме того, Вы можете упростить свой выбор, рассчитав ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора . А чтобы еще более детально изучить особенности, заходите на официальный сайт Совкомбанка.

Как быстро оформить кредит без поручителей пенсионерам в Совкомбанке?

Если Вы выбрали подходящий кредит, то осталось совсем немного – подача заявки почти не отнимет времени:

1. Зайдите на страницу данной кредитной программы.
2. Нажмите «Подать заявку».
3. Заполните форму.
4. Отправьте заявку.

Вам позвонят в течение 3 суток, а деньги вы сможете забрать в любое удобное время в ближайшем отделении Совкомбанка.

Совкомбанк на данный момент предлагает наиболее оптимальные условия кредитования пенсионеров наличными. Высокий возрастной максимум, выгодная процентная ставка, минимальный набор требуемых документов, акционные программы - все это делает данную финансовую организацию одной из актуальных и востребованных возможностей в короткий срок на выгодных условиях оформить кредит для пенсионеров. Особо следует отметить программу кредитования под 12 процентов.

Кредит наличными на 5 лет для пенсионеров в Совкомбанке

Российские банки уже относительно давно занимаются кредитованием лиц пенсионного возраста. В таких действиях есть определенные плюсы: постоянный доход в виде пенсии и относительная добросовестность заявителя (плюс, пенсионеры редко оформляют после получения кредита). Для банка доход пенсионера находится на виду, его можно списать в случае невнесения долговых обязательств. Поэтому лица пенсионного возраста становятся привлекательными клиентами, которым готовы предоставить кредит наличными под низкий процент.

Совкомбанк предлагает кредитование по выгодным условиям, которые определяются главным образом высоким возрастным порогом и низкими процентами по займу. Существует три основные программы в рамках данной финансовой организации, на основании которых пенсионер может получить кредит под различный процент:

• займ без залогов или поручителей под 29,9%, его могут оформить как работающие, так и безработные пенсионеры;
• ссуда, выдаваемая по одному лишь документу, на практике трактуется как микрозаем с процентной ставкой от 39,9% до 44,9%; размер подобного займа составляет от 5 до 30 тыс. рублей, обычно его берут наличными в случае непредвиденных расходов до ближайшей пенсии;
• кредит по акции под процент в 12% годовых сроком на 5 лет.

В отношении последнего способа кредитования есть свои нюансы, о которых стоит знать прежде, чем обращаться за предоставлением ссуды.

Условия получения кредита

Получить кредит в Совкомбанке пенсионерам наличными под 12 процентов можно лишь выполнив ряд условий. При этом его может получить и лицо допенсионного возраста, хотя в рамках акции Совкомбанк делает упор именно на первую возрастную категорию. Чтобы оформить подобный займ необходимо:

• быть гражданином РФ с регистрацией в регионе присутствия Совкомбанка в течение последних четырех месяцев;
• предоставить справку о доходах, пенсионные документы;
• стаж работы на последнем месте работы должен составлять от четырех месяцев, необходимо также предоставить телефон работодателя.

Подобные требования выглядят достаточно удобно, однако на практике есть моменты, на которые стоит обратить внимание. В первую очередь от пенсионера потребуют страхование жизни за его же счет, иначе займ просто не выдадут. Тут стоит напомнить, что российские страховые компании не страхуют инвалидов первой и второй группы, что нередко исключает многих людей пенсионного возраста, ставшими таковыми по старости.

В случае отказа от страховки потребуется представить поручителей, обычно это дети. Также сотрудники Совкомбанка на практике максимальный возраст снижают до 75 лет на момент окончания срока кредитования. Ко всему прочему стоит быть готовым к тому, что банк максимально тщательно проверит кредитную историю и наличие долговых обязательств на момент подачи заявки.

Процентная ставка по кредиту остается в пределах 12% в том случае, если заемщик подтверждает целевое использование взятых средств хотя бы на 80%. В противном случае процент поднимается до 17%, также это относится и к выдаче кредита наличными.

Документы на получение кредита для пенсионеров

Кредит под 12 процентов наличными на 5 лет предоставят в случае полного соответствия соискателя, а также предоставления всех необходимых документов. Для наибольшего успеха необходимо предоставить банку максимальные доказательства платежеспособности заявителя. В этом случае одной справки о пенсии будет достаточно только если ее доходность достаточна для минимализации рисков финансовой организации и обеспечения выплат по процентам.

Наиболее простым способом является возможность предоставить не только справки о доходах, но и поручителей или созаемщиков. Особенно это касается пенсионеров в возрасте. Кроме справок о доходах потребуется также паспорт гражданина РФ, а также свидетельство о регистрации по месту жительства и контактные данные.

Совкомбанк предлагает физическим лицам получить кредит наличными под 12 процентов годовых. Предложением могут воспользоваться все граждане возраста от 20 лет. Если заемщиком выступает пенсионер, на момент окончания срока выплаты кредита по графику ему не должно исполниться 85 лет. 12% - это выгодная ставка, ни один другой банк не предлагает получение наличной ссуды без обеспечения на таких выгодных условиях.

Совкомбанк предлагает физическим лицам и пенсионерам получить кредит наличными под 12 процентов годовых. Предложением могут воспользоваться все граждане возраста от 20 лет. Если заемщиком выступает пенсионер, на момент окончания срока выплаты кредита по графику ему не должно исполниться 85 лет. 12% - это выгодная ставка, ни один другой банк не предлагает получение наличной ссуды без обеспечения на таких выгодных условиях. Чтобы убедиться в актуальности этого предложения для пенсионеров и других категорий заемщиков, изучим кредитную программу максимально подробно.

Банк предлагает потенциальным заемщикам удобную форму обращения за кредитом онлайн. Заявку на получение ссуды можно подать с сайта Совкомбанка, заполнив предложенную им анкету. Анкета включает в себя параметры желаемого кредита и небольшой блок сведений о себе: ФИО, дата рождения, контактная информация. По итогу рассмотрения, если банк предварительно одобрит заявку, клиент приглашается в офис для подписания договора.

Направить заявку на получение кредита наличными можно и в офисе Совкомбанка. При себе следует иметь все необходимые документы. Потенциальный заемщик проходит анкетирование и отправляется домой ждать ответа. В течение 1-3 дней принимается решение. Если оно положительное, клиент повторно посещает отделение с паспортом, подписывает договор и забирает наличные.

Требования к заемщикам и документы

Предложение действительно актуально для граждан пенсионного возраста, так как банк устанавливает высокую максимальную возрастную планку в 85 лет. Но по условиям программы заемщик обязательно должен иметь место работы. Получается, что кредит под 12% годовых доступен только работающим пенсионерам.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку 2 НДФЛ;
• второстепенный документ, которым может быть водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, военный билет и некоторые другие;
• если заявку на кредит направляет пенсионер, от него требуется только паспорт и пенсионное удостоверение.

Предложение актуально только для граждан России. При заполнении заявки клиент должен указать ключевые сведения о своем месте работы: наименование работодателя, свой стаж, должность, рабочий адрес и телефон.

Условия займов под 12%

Программа имеет четкие условия. Так, получить по ней можно только сумму 100 000 рублей на фиксированный срок 12 месяцев. При ставке 12% годовых ежемесячный платеж, который должен вносить заемщик, составит около 9000 рублей. Для получения одобрения заявитель должен обладать достаточной платежеспособностью.

Совкомбанк указывает, что кредит выдается под 12% годовых. И действительно, тарифы банка говорят эти же сведений. Но есть одна важная деталь. Кредит будет выдан под 12% годовых, если 80% полученных заемщиком средств будут использованы на определенную цель. То есть, если клиент получает 100 000 рублей, то для ставки 12% он должен подтвердить целевое использование минимум 80 000 рублей.

Что такое целевое использование? Это документальное подтверждение цели оформления кредита. Например, если кредит берется на оплату каких-то услуг или товаров. При подтверждении документами целевого назначения ссуды банк действительно установить ставку в 12% годовых.

Если заемщик не подтверждает целевое использование средств, то есть берет обычный кредит наличными, ставка для него устанавливается на уровне 17% годовых. И это также не плохо, ставка низкая. Например, в Сбербанке новые клиенты получают наличные ссуды под 22-23% годовых.

Заключение договора с финансовой защитой

Совкомбанк предоставляет возможность получить деньги в долг под 12% вне зависимости от цели оформления наличного кредита. Но это актуально, если заемщик подключается к программе финансовой защиты. Проще говоря, если клиент приобретает полис страхования, он в любом случае заключит договор под 12% годовых.

Стоимость финансовой защиты необходимо уточнять непосредственно в Совкомбанке. Заемщикам можно порекомендовать внимательно делать расчеты и искать оптимальный вариант оформления. Вполне возможно, что кредит наличными под 17% годовых окажется выгоднее, чем тот, что выдается под 12% годовых, но с финансовой защитой.

Похожие статьи