Привычка пользоваться кредитными средствами в современном мире сопровождает повседневную жизнь многих людей независимо от того, насколько велика сумма запланированной покупки. Кредитный лимит (КЛ) – это понятие, с которым так или иначе сталкивался любой заёмщик, когда-либо обращавшийся в финансово-кредитное учреждение за предоставлением ссуды. Так называется размер суммы, в пределах которой происходит финансирование потребностей заёмщика.

Сущность понятия и сфера его применения

Зачастую, говоря о том, что такое кредитный лимит, многие упоминают именно верхнюю границу максимально возможной для выдачи заёмщикам суммы, но стоит отметить, что КЛ устанавливается большинством банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений также и для нижнего порога выдачи денежных займов. Это объясняется тем, что минимально возможная сумма кредитования является своеобразным уровнем безубыточности, обеспечивающим покрытие операционных расходов, связанных с обслуживанием выданного займа.

Верхний порог кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально исходя из его платёжеспособности, наличия поручителей, залогового имущества, а также кредитной истории, которая свидетельствует о предыдущем опыте клиента и умении распоряжаться заемным капиталом.

Как определяется КЛ

Существует множество подходов и методик для определения лимита кредитования, но чаще всего финансово-кредитные учреждения используют такие:

• Установление КЛ на уровне минимального из таких значений, как наличие ликвидного обеспечения у клиента, возможность обслуживания займа, финансовое положение и максимальный КЛ по конкретной программе.
• Установление лимита овердрафта в размере 25-35% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом не в кредитующем банке.
• Установление лимита овердрафта в размере 40-50% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом в банке-кредиторе.

Финансово-кредитные учреждения могут предоставлять своим клиентам займы как с фиксированным лимитом, так и с возобновляемой кредитной линией. Если фиксированный лимит предполагает постоянное уменьшение доступных на счету средств по мере их использования, то возобновляемая кредитная линия позволяет многократно пользоваться оформленным однажды займом, так как сумма использованных со счёта средств возобновляется на величину внесённых для погашения задолженности платежей.

Определяя значение КЛ для каждого конкретного заёмщика, банки проводят анализ его кредитной истории и, соответственно, кредитного рейтинга, в котором особое внимание уделяется тому, были ли у клиента случаи просрочек по закрытым или действующим в данный момент кредитам, а также какова доля погашенной задолженности в общей её сумме.

Бóльший КЛ устанавливается банками для тех заёмщиков, которые подтвердили свою надёжность в прошлом, своевременно рассчитавшись с банком-кредитором, а также для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Кроме того, вариация значений КЛ возможна и в случае оформления кредитных карт различных классов. Так, кредитный лимит постоянно увеличивается при переходе от классической к «золотой» и «платиновой» картам соответственно.

Узнать примерное значение КЛ, на которое может рассчитывать заёмщик, можно при помощи онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах большинства банков и других финансово-кредитных организаций.

Кредитный лимит: Видео

Лимиты кредитных карт предназначены для того, чтобы отражать то насколько эмитент считает владельцев банковских карт ответственным. Чтобы определить кредитные лимиты, эмитенты рассматривают все: начиная с прошлой истории платежей и того, сколько заявитель платит за свою аренду или ипотеку.

Но на самом деле эмитент соблюдает установленные лимиты кредитных карт, которые не имеют никакого отношения к вероятности платить. В любом случае результат может быть аналогичным. Слишком низкий лимит может угасить любой энтузиазм расходов на новую карту или сорвать большой перенос баланса, в то время как удивительно высокий кредитный лимит может побудить заемщика тратить больше, чем обычно.

Каждый эмитент имеет свои собственные критерии определения лимитов карт и может взвешивать отдельные компоненты кредитного профиля. Лучше найти способ увеличить шансы на высокий кредитный лимит, чтобы убедиться в хорошем положении счета.

Зачем нужен лимит на карте

Одна из самых важных вещей в банковской карте - это максимум непогашенного баланса, не накладывающийся штрафом. Управление этим критерием важно в операциях с картой как для того чтобы оставаться вне долгов, так и для создания хорошего кредитного балла.

Чтоб узнать какой кредитный лимит для карты, нужно проверить свою платежную ведомость. Для этого можно позвонить в службу поддержки банка.

Предел возможного кредита, предоставляемый банком позволяет заемщику через кредитную линию. Сама предельная сумма устанавливается из информации о заемщике. Банк анализирует кредитный рейтинг заемщика, его финансовый доход и успехи в погашении кредита. Если кредитная линия подкрепляется обеспечением, кредитор учитывает стоимость обеспечения.

От чего зависит предельный баланс

Эмитент определяет лимит тогда, когда человек впервые подает заявку на получение кредитной карты, оценивая свой доход, уровень задолженности и финансовую историю. Если история новая, низкий доход, наличие просроченных платежей или высокий уровень задолженности, он может быть одобрен для низкого баланса.

Нельзя узнать каков будет предельный баланс, пока не заполнится заявка, и не будет одобрения карты.

Исключение составляет обеспеченная карта, где максимальный баланс соответствует сумме залогового депозита.

Если заимодатель недоволен максимально возможной суммой баланса, которую он получил, то он имеет право запросить более крупную. Максимальный баланс может оставаться неизменным все время. Если он эксплуатирует свою карту с умом и своевременно делает свои ежемесячные платежи, то он сможет быть одобренным для периодического увеличения кредитного лимита. Аналогичным образом кредитный лимит может быть снижен, если привычки заемщика в оплате отстают или его долг увеличивается до уровня, который эмитент считает рискованным. Когда заемщик подает заявку на получение кредитной карты, банк-эмитент будет учитывать следующие факторы при определении кредитной линии:

• Кредитный рейтинг.
• Ежемесячный доход (самоотчет).
• Ежемесячная плата за аренду или ипотеку (самоотчет).
• Существующие кредитные линии и остатки.
• Историю занятости.
• Историю адреса.

Кредитный рейтинг и ежемесячный денежный поток являются наиболее важными факторами при определении кредитного лимита на новой кредитной карте. Два человека с одинаковыми кредитными баллами могут получить очень разные кредитные линии в зависимости от их доходов и расходов.

По большей части, чем больше денег заработает заемщик, тем больше кредитов ему предоставит банк. Использование кредита относится к сумме использованной клиентом по сравнению с их полным кредитом.

Эмитенты кредитных карт могут рассматривать общее использование кредита по отдельным линиям при определении размера лимита. Если заемщик планирует подать заявку на новую карточку через несколько месяцев, оплата некоторых существующих балансов может повысить его максимальный баланс.

Если заимодатель регулярно и ежемесячно выполняет платеж счетов и не максимизирует карту, то он увеличит финансовую репутацию и максимальный баланс.

Кредитозаемщик может совершать покупки вплоть до предела кредита, но он не сможет его превысить, особенно если не сделал ставку на обработку транзакций с превышением лимита. Превышение допустимой суммы заемщика приведет к превышению лимита и может вызвать штрафную ставку.

Стоит обратиться к соглашению о кредитной карте, чтобы узнать, подвергается ли штрафу счет за кредитный лимит.

Сроки лимита по карте

Имея более долгую кредитную историю, эмитенты получают больший объем данных, чтобы предсказать, как заемщик собирается использовать кредит. Кредиторы помогут улучшить шансы заемщика на более высокий лимит если его кредитная история будет положительной.

Если он никогда не пропускал платеж за более чем двадцатилетний срок использования кредита, это поможет ему получить одобрение с более высоким лимитом кредитных карт. Если его кредитная история короче, эмитентам сложнее предсказать, как заемщик будет использовать кредитную линию.

Низкий кредитный лимит по карте

Кредитная история - один из факторов, которые используют эмитенты банковских карт для определения лимита по карте заявителя. Лицо, имеющее историю управления кредитами, будет иметь больше шансов получить одобрение для увеличения кредитного лимита. Однако, новый пользователь кредитной карты не имеет истории использования банковских карт. Его эмитент кредитной карты не знает, сколько кредитов он может оплатить, и поэтому лимит будет начинаться с низкого предела. Если окажется, что заемщик не совсем готов к кредиту, то он сможет рассчитывать только на то, что определит банк.

Почему банк может отклонить увеличение кредитного лимита

Увеличение лимита может быть отклонено по нескольким причинам:

• Учетная запись заемщика может быть слишком новой - это может быть слишком рано после последнего изменения кредитного лимита.
• Доход не позволяет претендовать на повышение или у заемщика может быть учетная запись, которая не предусматривает увеличения кредитного лимита, например, обеспеченный счет кредитной карты.
• Негативная информация в кредитной истории также может привести к тому, что запрос на увеличение лимита кредитования будет отклонен. В этом случае заемщик получит письмо с разъяснениями неблагоприятных действий, объясняющих факторы, такие как: недавние просрочки или высокие балансы кредитных карт, которые повлияли на решение о повышении кредитного лимита.
• Если запрос не одобрен, стоит обратить внимание на причины, указанные в письме о неблагоприятных действиях. Стоит попытаться улучшить свой кредит в этих областях, подождать несколько месяцев, а затем повторить попытку.

Как увеличить лимит по карте

Лучше начинать с малого, пока заемщик не будет использовать весь кредит:

• Своевременно оплачивать свой счет и воздержаться от максимизации кредитной карты. После чего можно получить больше кредитов через определенное время. Некоторые эмитенты банковских карт автоматически увеличивают кредитный лимит после нескольких месяцев своевременных платежей. Другие увеличивают кредитный лимит только по запросу. Стоит подождать, пока платежи по кредитной карте будут внесены вовремя: по крайней мере шесть месяцев, прежде чем просить увеличить лимит кредита.
• Можно получить более высокий кредитный лимит кооперируясь совместно с кем-то: родителем или супругом, у которых уже есть финансовая репутация кредитов и хороший заработок.

• Если кредитозаемщик подает заявку на обеспеченную банковскую карту, то он имеет право выбрать свой собственный максимальный баланс, установив залог в размере максимального лимита, который он хочет.
• Вне зависимости максимального лимитного баланса, всегда есть шанс на увеличение: если заимодатель не тратит слишком много, ежемесячно делает свои платежи и хорошо управляет остальной частью своего кредита.
• Когда заемщик запрашиваете увеличение кредитного лимита, эмитент кредитной карты будет проверять историю его счета, кредитный отчет и текущий ежемесячный доход. Если эти три фактора благоприятны, у заемщика есть хорошие шансы на то, что его запрос на увеличение кредитного лимита будет одобрен.

Грейс-период - льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.

Карта с льготным периодом кредитования (грейс-периодом) представляет собой удобный финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банка деньги выгодных условиях.

Единственное, необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

Получите кредитный лимит до 1 млн. рублей и бесплатно пользуйтесь кредитными средствами 65 дней по программе "Карта с льготным периодом кредитования 65 дней"!

Данная карта предоставляет Вам возможность круглосуточного доступа к денежным средствам в любой точке мира:

• Карта международной платежной системы VISA
• Возобновляемый кредитный лимит от 30 000 до 1 млн. рублей
• Срок действия кредитного лимита 2 года
• Льготный период кредитования: 0% годовых 65 дней за пользование кредитными средствами
• Процентная ставка по кредиту (в случае непогашения задолженности в льготный период): 28% годовых
• Оплата без комиссии товаров и услуг в России и за рубежом, в том числе через Интернет
• Скидки в магазинах в рамках совместных программ с платежной системой VISA, а также с КЛУБОМ ДРУЗЕЙ Банка
• Бесплатное подключение и обслуживание услуги Интернет-Банк iBANK/Мобильный банк
• Бесплатное подключение и обслуживание услуги СМС-информирования

Условия кредитной программы

Российский Рубль

Длительность Льготного периода кредитования

65 календарных дней (включая дни образования и гашения ссудной задолженности)

Все операции, совершённые с помощью кредитной карты: снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, а также в устройствах сторонних банков, безналичные операции (переводы денежных средств со счета карты, оплаты товаров и услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет)

Сумма кредитного лимита от 30 000 руб. до 1 млн. руб. Устанавливается индивидуально на основании анализа дохода клиента. Максимальный размер кредитного лимита до 2-х чистых ежемесячных доходов

Валюта кредита
Льготный период кредитования (грейс-период)	Установленный Банком период кредитования, в течение которого не производится начисление процентов на сумму образованной и полностью погашенной задолженности. Условием начала льготного периода является отсутствие обязательств по задолженности
Операции, на которые распространяется действие льготного периода кредитования
Срок действия лимита кредитования	2 года с даты оформления карты (равен сроку действия карты) *
Годовая Процентная ставка	В течение срока Льготного периода кредитования – 0% В случае отсутствия полного погашения задолженности в течение Льготного периода кредитования – 28%

* Перезаключение договора на новый срок осуществляется автоматически без обязательного предоставления документов на условиях, действующих на дату перезаключения при условии отсутствия задолженности, в т.ч. просроченной, на дату перезаключения и при условии, что в течение срока действия лимита кредитования просроченная задолженность возникала не более 3-х раз и сроком не более 5 календарных дней по каждому случаю

Подробнее

Подробнее

Диапазоны значений полной стоимости Потребительского кредита
Штрафы за нарушение условий кредитного договора	В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом Заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по Договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств.
Порядок получения кредита	На отдельную пластиковую карту Visa Classic или Visa Gold (обслуживание осуществляется согласно тарифу, указанному в Сборнике тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый) На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше. На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше.
Комиссия за обслуживание карты	В соответствии с тарифным планом сборника тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый
Платёжный период	С даты совершения первой операции с использованием средств кредитного лимита (с даты списания суммы со счёта).
Минимальный платеж	В случае если в дату окончания льготного периода кредитования задолженность по кредиту полностью не погашена - 5% от размера задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода/последний рабочий день месяца и сумма процентов, начисленных со дня, следующего за днем образования задолженности/даты уплаты процентов в предыдущем месяце до даты фактической уплаты минимального платежа. Уплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода/последнего дня каждого следующего месяца
Досрочное погашение	Возможно в любой момент без комиссии
Условия начисления процентов	Проценты начисляются ежедневно на остаток фактической задолженности
Обеспечение	Без обеспечения
Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с Договором потребительского кредита	Договор текущего счета с использованием банковской карты; Договор дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк».
Срок принятия решения	Не позднее двух рабочих дней
Срок действия решения	30 календарных дней

Банковские карты

Кредитные, доходные и дебетовые карты с функцией Сash-Back Карты Visa Classic c оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания

• бесконтактная технология payWave
• безопасный чип и технология защиты 3DSecure
• мобильный и интернет банки

Часто задаваемые вопросы

Какой срок действия карты с льготным периодом кредитования?

2 года с момента выпуска.

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования позволяет Вам бесплатно пользоваться кредитными средствами в рамках утвержденного для Вас кредитного лимита в течение 65 календарных дней (максимум) с момента совершения операции с использованием карты (оплата товаров/услуг или снятие наличных денежных средств). Этот льготный период составляет максимум 65 календарных дней. Если Вы полностью погашаете задолженность по карте не позднее дня окончания льготного периода, Банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Подробнее

Подробнее

Для чего мне нужен льготный период кредитования?

Часто возникают ситуации, когда Вам необходимы дополнительные средства для оплаты Ваших расходов, как запланированных, так и неожиданных. Карта с кредитным лимитом и льготным периодом позволяет Вам совершать любые покупки, не неся при этом никаких дополнительных расходов (в случае погашения задолженности в течение 65 дней с момента оплаты).

Когда начинается и когда заканчивается льготный период?

Началом льготного периода является любой день календарного месяца, в котором произошло первое предоставление кредитных средств (включительно), а окончанием - дата, приходящаяся на 65-ый календарный день с первого дня действия льготного периода (включительно). Льготный период исчисляется в календарных днях. При полном погашении всей задолженности (с учетом процентов и комиссий, при наличии таковых) льготный период восстанавливается и вновь начинается при первом последующем использовании кредитных средств.

В случае если до даты окончания льготного периода (включительно) вся задолженность не погашена, то за льготный период пользования кредитными средствами осуществляется начисление процентов по ставке, указанной в программе кредитования.

Как я могу узнать, когда заканчивается льготный период кредитования?

Для Вашего удобства, Вы будете проинформированы о дате возникновения первой задолженности по льготному периоду кредитования и длительности льготного периода посредством SMS на Ваш мобильный телефон.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на:

• операции по оплате товаров/услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет;
• операции по переводу денежных средств со счета карты;
• снятие наличных в банкоматах Банка, а также банкоматах сторонних банков.

Действует ли льготный период при снятии наличных в банкоматах?

Да, льготный период распространяется, в том числе, и на снятие денежных средств в банкоматах и кассах банков, как в России, так и в любой стране мира. В случае погашения полной суммы задолженности в течение льготного периода проценты за пользование кредитными средствами (в т.ч. и полученные наличными) не взимаются.

Каким образом я могу погасить задолженность по карте с льготным периодом кредитования?

Вы можете погасить задолженность любым удобным для Вас способом:

• в кассе Банка на счет карты.
• Внести наличные денежные средства без комиссии через систему денежных переводов «CONTACT» .
• Пополнить счет карты безналичным переводом из стороннего банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка, из которого осуществляется перевод.
• Внести наличные денежные средства через терминалы системы QIWI . Комиссия в размере 1,6% от суммы платежа (мин. 50 рублей).
• Внести наличные денежные средства - без комиссии

Все комиссии уплачиваются сверх суммы платежа.

Что такое минимальный платеж в рамках льготного периода кредитования?

В случае если в дату окончания льготного периода задолженность не погашена, формируется минимальный платеж, включающий в себя 5% от суммы задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода и сумму процентов, начисленных за фактические дни пользования кредитными средствами с начала льготного периода, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода.

В дальнейшем (если вся задолженность не погашена) ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, по состоянию на 1 число месяца формируется минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности, по состоянию на 1 число месяца и проценты, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца следующего за месяцем формирования данных.

Если в указанный срок минимальный платеж, начисленные проценты (за период с даты начала льготного периода/с даты последней уплаты процентов по дату очередного внесения средств) и комиссии не погашены, будет взиматься штраф от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае образования просроченной задолженности неиспользованный лимит по карте блокируется.

Для определения точной суммы погашения минимального платежа - в день осуществления операции получите выписку или обратитесь к клиентскому менеджеру Банка.

Смогу ли я повторно воспользоваться условиями льготного периода?

Да, после полного погашения задолженности по карте уже на следующий день Вы сможете воспользоваться кредитными средствами с возможностями нового льготного периода кредитования, поскольку Ваш кредитный лимит является возобновляемым. Обратите внимание, что в том случае, если после внесения средств в тот же день будут проведены расходные операции по карте в рамках кредитного лимита, погашение задолженности и, фактически, окончание льготного периода зафиксировано не будет.

Лимит кредита — одно из основных понятий, применяемое в сфере потребительского кредитования. Обладая информацией о кредитном лимите, можно точно знать какой минимальный и максимальный порог получения заемных средств установлен банком.

Размер кредитного лимита является важной информацией для любого кредитора. С помощью этого инструмента кредитные организации оценивают заемщиков и минимизируют риски невозврата заемных средств. В случае предоставления кредитного лимита по банковской карте финансовые учреждения предлагают льготный период (обычно около 50 дней), в течение которого возвращение потраченной суммы не потребует выплаты процентов.

Способы определения лимита кредита

Расчет суммы кредитного лимита основывается на следующих факторах:

• Сведения о доходах, предоставляемые заемщиком. Банк производит расчет данных и определяет максимально возможный размер кредита. Предполагаемую величину займа в сумме с процентами делят на срок действия кредитного соглашения. Полученный результат соотносится с величиной ежемесячного дохода заемщика.
• Кредитный рейтинг — приблизительная оценка заемщика по критерию надежности исполнения обязательств и платежеспособности. Формируется на основе данных о кредитной истории клиента, наличия задолженностей по действующим займам, а также информации о соотношении его активов и пассивов.

Изменение кредитного лимита

Новые клиенты финучреждений без кредитного прошлого обычно не могут рассчитывать на высокий лимит по кредиту. При повторном обращении заемщика за кредитом сотрудники банка обязательно проанализируют информацию о его кредитной истории, включая размер лимита по кредиту. Если он был большим и заемщик успешно погасил задолженность — это будет важным аргументом при принятии положительного решения. Также на увеличение лимита кредита влияет статус заемщика, как зарплатного или постоянного клиента финучреждения.

Рост величины кредитного лимита возможен по мере увеличения положительного опыта взаимодействия с банком. Он заключается в строгом соблюдении пределов кредитного лимита (даже если иное допускается по договору) и сохранении на счете определенной суммы. Клиент, который имеет возможность израсходовать все предоставленные средства, но не делающий этого, относится банками к категории благонадежных.

В некоторые банки, чтобы повысить кредитный лимит необходимо обращаться с заявлением, сопроводив его справками, подтверждающими доход. Также потребуется доказать наличие собственности или источников дополнительного заработка. В других финансовых учреждениях увеличение производят в одностороннем порядке.

Информация о кредитном лимите

Владельцы кредитных карт могут получить информацию о кредитном лимите, заказав выписку в банке или перейдя в соответствующий раздел личного кабинета, кроме того, он указывается в условиях договора, которые предоставляются при получении карты. Предварительно узнать ориентировочную сумму кредитного лимита, на которую вправе рассчитывать заемщик, можно с помощью сервиса онлайн-калькулятор, существующего у большинства коммерческих банков.

Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.

Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.

При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

Программу	В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
Доходы	Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная история	При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть: сколько есть активных кредитов как поступает оплата количество просрочек Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

240 дней

от 30,5 %

от 19 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 21,4 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Размер

Главная цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.

Нулевой

Как показывает практика, это всем известные дебетовые карты, по которым кредитный лимит не предусмотрен. Такие карты открываются с целью размещения собственных средств. Однако по такой карте лимит может быть установлен в будущем, по желанию, как самого клиента, так и кредитора. Банк может предложить минимальный овердрафт, если клиент часто пользуется картой, с целью оплаты товаров и услуг, как в магазинах, так и дистанционно. Также в эту группу входят непосредственно именные кредитные карты, по которым на дату выдачи средства финансовой компании отсутствуют. Такое случается в том случае, когда кредитная история заемщика испорчена. Карта выдается только с одной целью – заполучить клиента и предоставить ему лимит в дальнейшем, когда кредитное досье будет исправлено.

Минимальный

Это самый популярный лимит, который предоставляется:

• новым клиентам
• гражданам с неидеальной кредитной историей (небольшие просрочки)
• лицам в возрасте до 21 года
• неофициально трудоустроенным гражданам

Финансовая компания выдает лимит, который на практике не превышает 10 000 рублей. Если клиент постоянно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то сумма лимита по инициативе банка повышается.

Максимальный

Сразу необходимо отметить, что максимальный лимит в каждом банке определяется выбранной программой. К примеру, если финансовая организация предлагает 300 000 рублей, то даже при наличии положительной истории и хорошего дохода не получится взять 350 000 рублей и более.

Максимальная сумма, на практике, предоставляется:

• заемщикам с хорошей кредитной историей
• корпоративным клиентам
• официально трудоустроенным гражданам, которые могут подтвердить занятость

Определение кредитного лимита

Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:

1. При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
2. Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
3. Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.

Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.

Изменение лимита

Как уже было сказано выше, некоторые финансовые компании при первом обращении клиента предоставляют минимальный лимит, который в дальнейшем может быть повышен. При этом увеличить его могут как по инициативе кредитора, так и самого клиента.

Увеличение по инициативе банка

Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.

Суть программы заключается в том, чтобы:

• анализировать операции по карте
• фиксировать оплату: с просрочками или без
• определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит

Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.

Изменение по желанию клиента

Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Лимит увеличивается, если:

• доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
• изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
• заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
• клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
• у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.

Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

Обслуживание	Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срок	В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличных	Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взнос	По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банк	Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещение	Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления: о дате и сумме ежемесячного платежа о проведенной операции: расход или приход Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.
Штрафы	Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает: фиксированный в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Закрытие

Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.

Закрыть лимит банк может, если:

• оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
• клиент не вносит оплату более 90 дней
• решил продать долг стороннему банку

В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.

Такое бывает:

• когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
• в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой

Заключение

Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры. Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору. Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.

Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.

Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой

Похожие статьи