В 2002 году в России изменилась система формирования пенсионных накоплений . С 2002 года отчисления работодателя в бюджет делятся на 2 части: страховые и накопительные. Объем всех взносов составляет 22%, накопительная доля занимает 6%, страховая часть равна 16%.

Граждане не могут повлиять на распределение долей в отчислениях работодателя, но у них появилась возможность выбрать, . Страховые отчисления остаются на счете ПФР и подлежат распределению в соответствии с требованиями государства. Они направляются на выполнение обязательств перед бюджетными организациями, муниципальными учреждениями и выплаты действующим пенсионерам.

Накопительная часть остается на счете клиента в Пенсионном фонде РФ до момента, пока гражданин не решит воспользоваться ею для увеличения будущей пенсии. Перевод накопительной части пенсии означает перечисление средств на счет негосударственного пенсионного фонда, который будет инвестировать накопления до достижения клиентом пенсионного возраста (о том, куда выгоднее вложить такую часть пенсии и как ее инвестировать, рассказывается в ).

С 2014 года накопительная часть пенсии граждан может быть переведена в НПФ , однако, взносы инвестироваться не будут. Причиной является мораторий, принятый в 2014 году, действие которого неоднократно продлевалось. В 2017 году заморозку продлили до конца 2019 года.

На время действия заморозки взносы не формируются в накопительную часть, то есть, идут только на нужды государства (в страховую долю). Если в 2020 году мораторий отменят, взносы тех, кто перешел в НПФ, будут инвестироваться с года отмены заморозки в соответствии с доходами фонда.

Если россияне не желают воспользоваться правом перевода своих накоплений в негосударственную компанию, взносы так же будут перечисляться в страховую часть.

Варианты перевода пенсионных взносов

У граждан РФ есть 2 варианта использования накопительной части пенсии до достижения пенсионного возраста :

1. Оставить средства в Пенсионном фонде России (таких вкладчиков называют «молчунами»).
2. Перевести отчисления в негосударственную финансовую организацию.

Чтобы оставить 6% отчислений в Пенсионном фонде, никаких действий предпринимать не нужно. Для выбора НПФ гражданин должен обратиться в частную компанию и написать заявление о переводе накоплений в другую организацию – заключить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС),

ВАЖНО: дополнительно по договору ОПС клиент может подключиться к альтернативным программам софинансирования, частным (например, индивидуальный пенсионный план – ИПП) или корпоративным (оформляются у работодателя или через менеджера, курирующего объект НПФ).

Периодичность перечисления в Пенсионный фонд

Те, кто оформил договор обязательного пенсионного страхования, могут не беспокоиться по поводу отчислений в НПФ. Взносы за участников договоров ОПС осуществляет работодатель. Они сначала поступают на счет клиента в ПФР, затем переводятся в негосударственную компанию.

Взносы перечисляются ежемесячно. Однако на счете клиента в НПФ отображается информация только за текущий год . Накопительная часть пенсии перечисляется из ПФР в НПФ с периодичностью раз в год. Негосударственная часть пенсии инвестируется, данные отображаются в Личном кабинете вкладчика (о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, читайте ).

Клиенту раз в год поступает письмо из негосударственного фонда, в котором сообщается о текущем состоянии счета, накопленной сумме за год и весь период и процентах, начисленных НПФ.

Если клиент подключился к программе софинансирования, например, ИПП, он самостоятельно выбирает периодичность взносов, если иное не прописано в договоре. Периодичность и размеры взносов могут быть различными, например, 500 рублей ежемесячно или раз в квартал.

Инструкция, как можно перечислить свои средства

Накопительная часть пенсии формируется с 2002 года. Граждане могут выбрать :

• оставить взносы в ПФР;
• перевести их на счет в коммерческую организацию.

В первом случае взносы будут переведены в страховую часть. Страховые взносы – важная статья доходов Пенсионного фонда РФ. Накопительные взносы инвестируются только при выборе негосударственного пенсионного фонда. На время действия моратория они не будут накапливаться и приумножаться за счет процентов.

Те, кто перешел в НПФ до 2014 года, увидят размер ранее перечисленных средств с учетом доходов НПФ. Остальные клиенты могут перевести взносы в частный пенсионный фонд, но их формирование начнется только после отмены заморозки 6% отчислений на накопительную часть.

Возврат в ПФР

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует взносы клиентов , но не гарантирует 100% доход. Перевод в НПФ на время действия не позволяет гражданам получить надбавку, так как фактически средства направляются только в страховую часть.

Граждане вынуждены искать альтернативные способы увеличения будущей пенсии или возвращаться в ПФР, чтобы набрать большее количество баллов. Бальная система введена в 2002 году вместе с разделением на накопительную и страховую части. Количество баллов отражается на размере будущей пенсии.

Перевод накопительной части пенсии – это переход в негосударственную компанию . Пенсия граждан в таком случае инвестируется согласно доходам организации (). Раз в год клиент может сделать выбор в пользу другого НПФ или

Благодаря проводимой пенсионной реформе, граждане РФ самостоятельно распоряжаются формированием накопительной части пенсионных средств. Часть данных средств они могут перевести в негосударственный пенсионный фонд.

Порядок перевода отчислений в НПФ

Чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии на счет НПФ, необходимо ознакомиться с надежностью данной организации, оценить риски и преимущества работы с ним. В качестве основных пунктов по порядку перевода средств выделяют:

• Выбор НПФ, анализ его преимуществ и возможных рисков.
• Заключение договора об обязательном пенсионном страховании.
• Подача информации в территориальный орган ПФР о том, что накопительная часть пенсии находится в НПФ.

В случае того, когда человек хочет оформить перевод пенсии в НПФ из ПФР, он оформляет заявление на перевод и собирает бумаги, которые требуются для перехода. Осуществить подобное можно самостоятельно, через доверенное лицо или МФЦ.

В текущее время предусмотрена «заморозка» создания накопленной части пенсии. Она будет действовать до 2020 года.

Право на пенсионные накопления

У кого формируются пенсионные накопления, посмотрите на картинке:

Те лица, кто решил воспользоваться накопительной пенсией и направить ее в НПФ, должны быть застрахованы по системе обязательного пенсионного страхования. На их счете должна находиться определенная сумма:

1. Лица, родившиеся до 1966 года, могут формировать лишь страховую составляющую. Мужчины (возраст с 1953 -1966) и женщины (1957-1966) могут получить накопительную часть, так как в период с 2002 по 2005 год уже действовала уплата на данную часть пенсии со стороны работодателей.
2. По программе дополнительного финансирования пенсии сформировать накопительную ее часть можно за счет индивидуальных взносов.
3. Использование материнского капиталана пенсионное обеспечение матери.

В рамках ФЗ те лица, которые впервые с 01.01.14 направляют взносы на обязательное пенсионное обеспечение, имеют возможность выбрать, где хранить пенсию в течение 5 лет после первого перечисления взносов. В случае с накопительной частью пенсии по инвалидности выплата с 2013 года производится только по достижению определенного возраста (55 лет у женщин и 60 – у мужчин). При наличии страхового стажа начисляется трудовая пенсия по старости.

Стоит ли переходить в НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды в рамках своих функций обладают возможностью хранить и участвовать в формировании двух видов пенсии (по полису или негосударственный вид пенсии). В качестве положительного ответа на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф, могут выступать:

• выплата состоит из зачислений клиентов, которые поступают с определенной периодичностью, по установленномусроку перевода, а также за счет инвестирования резервов;
• на негосударственных организациях лежит материальная ответственность за вложения его клиентов. В ситуации, при которой доходность фонда ниже уровня инфляции, он обязан компенсировать расходы вкладчиков за счет своих резервов;
• за счет того, что НПФ ежегодно формируют инвестиционную стратегию на будущий год и в ближайшей перспективе, то он может отреагировать на финансовые изменения на рынке.

Недостатки НПФ

Учитывая преимущества негосударственных фондов, они имеют ряд недостатков, из-за которых граждане неохотно вкладывают свои пенсионные суммы.
Среди минусов можно выделить:

• нет стабильного дохода. Иными словами, организация не всегда может поручиться за свою финансовую составляющую;
• НПФ может потерять лицензию из-за нарушения законодательства, банкротства. Клиентам требуется переводить накопления в иной фонд или обратно в ПФР, что требует определенных затрат.

Порядок перевода пенсионных накоплений

Сотрудничая с НПФ по сохранению своих пенсионных накоплений, человек должен внимательно подойти к порядку перевода своих средств на его счет и определить, стоит ли ему переходить.

Состоит из нескольких этапов:

• Во-первых, ему следует определиться с тем фондом, куда он собирается перевести накопительную часть пенсии. Нужно изучить сведения о ней, ее финансовые возможности в случае погашения убытков лицом, преимущества перед другими организациями. Обращают внимание на рейтинг надежности, состав учредительского совета.
• Во-вторых, осуществить непосредственный выбор в пользу того или иного фонда. Нужно оценить надежность организации. Зависит от показателей работы фонда. Оценить данный пункт позволит информация, которую можно изучить по данным определенных агентств, например, «Эксперт РА»:

1. К фонду применяются требования по времени его создания. Лучшие фонды – созданы до 1998 года. Чем раньше он был создан, тем более опытен по управлению вложениями.
2. Уровень доходностипозволяет понять, насколько фонд успешен в работе. Изучить необходимо показатели в среднем за несколько лет.
3. Учредители. Надежнее фонды, которые были учреждены представителями добывающей и перерабатывающей промышленности.
4. Степень открытости.
5. Отзывы о фонде.

Сравнительный анализ Негосударственных пенсионных фондов

Чтобы оценить показатели надежности, деловой репутации, финансовой стабильности фонда, нужно проанализировать эти данные по нескольким организациям.
Например, те фонды, которые имеют рейтинг А++, по данным «Эксперт РА».

«Газфонд»

Работает с 1994 года. Учредители – компания ПАО «Газпром», «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает в качестве соучредителя профессионального объединения участников пенсионного рынка. С 2004 года имеет самый высокий рейтинг. Крупнейший фонд на территории РФ. Среди плюсов выделяют большой объем собственных средств, пенсионных резервов. В качестве минусов –назойливость по предоставлению собственных услуг, отрицательные отзывы в ряде регионов страны. Читайте нашу статью про НПФ «Газфонд» .

НПФ Сбербанк

Основан в 1995 году, в качестве учредителей выступает ПАО «Сбербанк России». Работает на основании Приказа Президента. В качестве плюсов можно выделить стабильную работу на протяжении всего времени существования, хорошие отзывы от вкладчиков, открытость. К минусам принято относить – несвоевременность выплат отдельным категориям граждан, агрессивная политика по привлечению будущих клиентов.

НПФ «Нефтегарант»

Работает с 2007 года под крылом компании ОАО НК «Роснефть». За годы работы отмечен рост показателей по получению прибыли, осуществляется эффективное управление пенсионными накоплениями. Минусы – молодой возраст не позволяет оценить данный фонд как надежный у людей, которые выходят на пенсию, низкий уровень доходности по инвестициям, накопления только в отечественной валюте.

Анализ позволяет сделать вывод, что любой НПФ имеет как плюсы, так и минусы в работе. Выбор в пользу определенного зависит от предпочтений гражданина.

Необходимые документы для перевода накопительной части пенсии

После процедуры выбора НПФ нужно собрать пакет документов, чтобы непосредственно переместить свои пенсионные накопления на счет фонда.
Данный пакет документов включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное страховое свидетельство;
• заявление на перевод. В нем указывают индивидуальные данные лица, который собирается осуществлять отчисления в НПФ. Кроме того, необходимо оформить договор об обязательном пенсионном страховании.

На картинке – образец заявления о переводе средств в НПФ:

Перевод средств между НПФ

В ситуациях, когда клиент недоволен деятельностью той структуры, куда осуществил перевод накопительной части пенсии, он имеет возможность перевести средства в другой НПФ. Следует учитывать, что накопления могут находиться на счете только одного НПФ, деление между организациями невозможно.

Существует два способа перехода:

1. Досрочный – осуществляется в рамках одного года. Следует оформить заявление, указать иной адрес. В случае если документы переданы в 2016 году, перевод возможен в 2017, при этом проценты по вкладам будут потеряны.
2. При срочном переходе, накопления направляются в другую компанию в год, который идет за истекшим пятилетним стажем с момента оформления договора с предыдущим фондом. Проценты на накопления остаются.

Кроме того, возможно обратно перевести средства в ПФР, но не позднее 31 декабря, посредством подачи заявления в ПФР. Заявка подается лично в соответствующий орган, либо через услуги МФЦ. Также можно направить документы, воспользовавшись услугами почты или электронным способом.

По данным ПФР, в 2016 году 6,45 млн человек перевели свои пенсионные накопления из одного фонда в другой досрочно. Общие инвестиционные потери граждан от этих действий оцениваются Ассоциацией НПФ в 40 млрд руб. По предварительным оценкам за 2017 год потери составили еще минимум 55 млрд руб. А по итогам переходной кампании 2018 года потери застрахованных граждан, по некоторым оценкам, могут увеличиться до 70-80 млрд руб. Специалисты связывают эту далеко не радужную ситуацию с тем, что граждане просто не понимают установленные законом принципы перевода пенсионных накоплений. Но не последнюю роль в этом также играют злоупотребления, допускаемые недобросовестными НПФ и их агентами.

Рассмотрим подробнее особенности перехода из одного фонда в другой и существующие методы защиты застрахованными лицами своих интересов при незаконном переводе их накоплений.

В теории

Граждане вправе отказаться от получения накопительной пенсии из ПФР и передать свои накопления в НПФ (ст. 32 Федерального закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ " "). При этом впоследствии застрахованное лицо имеет полное право сменить один фонд на другой. Правда, не чаще, чем раз в год (п. 1 ст. 36.11 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ " "; далее – закон об НПФ). Для этого должна быть соблюдена следующая процедура:

• гражданин заключает договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом;
• застрахованное лицо направляет заявление о смене фонда в ПФР;
• новый фонд ПФР о заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании;
• ПФР вносит соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц;
• ПФР уведомляет застрахованное лицо, а также новый и прежний фонды о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц ().

Заявления о переходе в новый фонд могут быть либо "срочными", либо "досрочными". Разница состоит в том, что по "срочному" заявлению переход осуществляется в том году, который следует за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. Вся сумма пенсионных накоплений и доходы от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений гражданина в этом случае сохраняются ( , ). В то же время по "досрочному" заявлению переход в новый фонд осуществляется в году, следующем за годом подачи соответствующего заявления. Право на инвестиционный доход при этом не сохраняется (). То есть переходить из одного пенсионного фонда в другой, сохраняя права на инвестиционный доход, застрахованное лицо может не чаще одного раза в пять лет (). Это касается как перехода из ПФР в НПФ и обратно, так и смены одного НПФ на другой. Более того, как уточнил на своем сайте ПФР, если от инвестирования средств был получен убыток, то и сумма накоплений уменьшится без права на . Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение "номинала" уплаченных взносов. Именно этот риск становится одним из ключевых при досрочном, в том числе незаконном переводе пенсионных накоплений в другой фонд.

Чем отличаются способы управления средствами пенсионных накоплений, предусмотренные новой пенсионной реформой? Ответ на этот и другие практические вопросы – в"Базе знаний службы Правового консалтинга " интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Но одно дело, когда застрахованное лицо самостоятельно принимает решение досрочно сменить фонд, и совсем другое, когда перевод пенсионных накоплений происходит незаконно, без ведома гражданина. Так, в ходе организованного в мае прошлого года агентством RAEX круглого стола "Будущее пенсионного рынка" представители профессионального сообщества признали, что из фонда в фонд действительно есть, и они не единичны. Первый вице-президент СРО НАПФ Сергей Эрлик отметил, что в настоящее время на рынке сформировались две группы фондов, имеющие противоположные цели – одна занимается тем, что пытается удержать существующую клиентскую базу, а вторая активно переводит клиентов к себе в фонды любой ценой. Наиболее распространенная схема – составление подложных договоров о переводе пенсионных накоплений от имени граждан. "Не чистые на руку" агенты и/или фонды при этом используют незаконно полученные персональные данные застрахованных лиц и не гнушаются подделывать их подписи. Пострадавшими нередко становятся добросовестные сознательные граждане. Причем не защищены от этого не только те, кто перевел свои накопления в НПФ, но и те, кто остался в ПФР. Система работает одинаково "слаженно" в обоих случаях.

Пробел в законодательстве

Несмотря на довольно сложную процедуру смены пенсионного фонда, в законе есть один существенный пробел: помимо договора и заявления, которые, как показывает практика, может сфальсифицировать любой представитель недобросовестного фонда, никакого иного волеизъявления от гражданина не требуется. Более того, ПФР, которому предоставлено право отказывать в удовлетворении заявления о переходе из одного фонда в другой, детальной проверкой подписи застрахованного лица в договоре и заявлении не занимается ( , ). Правда, в минувшем году застрахованного лица и устанавливать его личность при рассмотрении заявления о досрочной смене фонда. Но касается это исключительно электронных документов, подаваемых через Единый портал госуслуг. Тем самым классические "бумажные подделки", как правило, проходят контроль ведомства.

В результате застрахованное лицо узнает о том, что его пенсионные накопления "перешли" в другой фонд только из уведомления ПФР о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, а также из соответствующего письма НПФ. Однако на данном этапе как-то повлиять на этот процесс гражданин уже не может. И вот в этом кроется ключевой пробел действующего пенсионного законодательства. Кроме того, нет в законе и четкого алгоритма действий, которые следует предпринять застрахованному лицу в подобной ситуации. Защищать свои интересы таким гражданам приходится самостоятельно. А ведь далеко не каждый может похвастаться юридическим образованием или наличием лишних денежных средств на оплату услуг юриста. Так как же действовать гражданину, если пенсионные накопления были без его ведома переведены в другой фонд?

Алгоритм действий при незаконном переводе пенсионных накоплений

В зависимости от того, насколько гражданин готов включиться в порой весьма длительный процесс восстановления нарушенных прав, можно рассмотреть один из следующих вариантов действий.

Оставить все как есть. Если застрахованное лицо не желает ввязываться в "выяснение отношений" либо, что тоже случается, не так уж и против, чтобы его пенсионные накопления находились в новом конкретном фонде, он может ничего не предпринимать. Но стоит помнить, что при досрочном переходе право на инвестиционный доход утрачивается.

Заключить с прежним фондом новый договор. В этом случае пенсионные накопления будут переведены туда в общем порядке ( , ). Этот вариант подойдет, если гражданин не готов к длительным разбирательствам, но хотел бы вернуть свои накопления обратно. Инвестиционный доход при этом также не сохранится.

Добиваться привлечения виновных лиц к ответственности. В данном случае результатом этого может быть:

• признание договора недействительным ( , ). Для этого следует обратиться в суд по месту нахождения ответчика (фонда), приложив к исковому заявлению копии договора, запрошенного у нового страховщика, а также заявления и поручения о переходе в другой фонд, полученные от ПФР ( , ). Стоит сказать, что некоторые НПФ готовы взять эту задачу на себя, предлагая своим теперь уже бывшим клиентам написать доверенность на совершение процессуальных действий, необходимых для ведения гражданского дела о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным (как правило, речь идет о коллективных исках). Если гражданин решит передать прежнему фонду такую доверенность, советуем запросить ее копию. Однако следует быть готовыми к тому, что подобный коллективный иск может быть оставлен без рассмотрения;
• привлечение нарушителей к административной ответственности (). Штраф в данном случае может составить до 30 тыс. руб. для должностных лиц и до 500 тыс. руб. – для юрлиц. Для этого можно либо обратиться в полицию по месту своего жительства, либо подать жалобу в Банк России (проще всего это сделать через интернет-приемную (http://www.cbr.ru/reception/);
• привлечение виновных к уголовной ответственности. В этих целях необходимо подать заявление о совершении преступления в полицию по месту своего жительства. Кроме того, с соответствующим заявлением можно обратиться в местную прокуратуру и следственный комитет.

В теории алгоритм действий выглядит логичным и стройным, однако стоит приготовится к тому, что процесс восстановления справедливости займет немало времени.

Теория vs. практика

В распоряжении редакции портала ГАРАНТ.РУ оказались материалы весьма любопытного прецедента, которые как нельзя лучше иллюстрируют уязвимость действующего порядка досрочной смены пенсионного фонда.

История началась в декабре 2015 года, когда А. оформила договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ "С". Однако уже в апреле 2017 она получила уведомление о том, что этот договор был прекращен в связи с заключением нового договора с НПФ "Б", о существовании которого до того момента А. даже не подозревала. Запросив в новом фонде копию якобы заключенного с ней договора, она получила документ, в котором были указаны в том числе ее паспортные данные и СНИЛС. При этом:

• местом заключения договора значился регион, который она никогда не посещала;
• ее подпись была подделана (причем налицо старание третьих лиц повторить оригинальную подпись, образцом которой они, очевидно, располагали);
• в качестве контактного телефона указан номер, никогда ей не принадлежавший.

А. решила пойти по самому непростому пути и добиться справедливости. Причем задействовала она все указанные выше способы: оформление доверенности представителю НПФ "С" на обращение в суд с требованием о признании договора с НПФ "Б" недействительным; подача жалобы в Банк России; обращение с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Однако "стройная" в теории система споткнулась о беспощадную практику. На момент подготовки данного материала (апрель 2018 года) какого бы то ни было вразумительного решения ни по одному из своих обращений А. не получила.

Договор так и не признан недействительным. В ноябре НПФ "С" направил в Замоскворецкий районный суд г. Москвы коллективный иск к НПФ "Б", однако иск был возвращен. Как пояснили порталу ГАРАНТ.РУ представители фонда "С", определение судьи было основано на доводах о разделении коллективного иска на индивидуальные. Но поскольку фонд не осуществляет ведение индивидуальных исков, юристы НПФ "С" рекомендовали А. обратиться в суд самостоятельно. Примечательно, что сразу после подачи НПФ "С" гражданского иска представители службы безопасности фонда "Б" несколько раз звонили А. с предложением отказаться от исковых требований за денежное вознаграждение (наличными без оформления каких-либо документов). На встречное предложение заключить мировое соглашение они ответили отказом. Затем в адрес А. пришло письмо, в котором сотрудники фонда "Б" "угрожали" ей судебными расходами, которые "могут превысить суммы инвестиционного дохода". Как первое, так и второе "предложение" А. проигнорировала. На данный момент она направила в суд ходатайство об ознакомлении с материалами дела с намерением в дальнейшем обратиться в суд с индивидуальным иском к фонду "Б".

Виновные лица так и не привлечены к административной ответственности. Получив в мае 2017 года обращение А. о допущенном нарушении, регулятор направил в НПФ "Б" и ПФР предписание и запрос на предоставление документов и сведений в отношении изложенных фактов. 15 декабря 2017 года полученные материалы были направлены Банком России в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по г. Москве. В том случае, если из правоохранительных органов поступят документы, подтверждающие предоставление НПФ "Б" недостоверных сведений в ПФР, а также подложность договора и заявления, Банком России будет рассмотрен вопрос о привлечении фонда к административной ответственности (). Однако пока никакой информации от правоохранителей ни регулятор, ни А. не получили. Как пояснили А. в ведомстве, сотрудник, который занимался этим запросом, вышел на пенсию, а поиск обращения по входящему и исходящему номерам не дал результатов. В связи с этим А. направила соответствующий запрос на имя руководителя УЭБиПК по г. Москве.

Уголовное дело так и не возбуждено. К слову, до сих пор нет и мотивированного отказа в его возбуждении. Направленное в июне прошлого года заявление несколько раз передавалось из одного ведомства в другое, из одного Управления – в другое: из ГУ МВД России по г. Москве – в Управление внутренних дел ЦАО ГУ МВД по г. Москве, из Прокуратуры г. Москвы – в ГУ МВД России по г. Москве и т. д. В августе А. получила письмо, согласно которому ее заявление было приобщено к неизвестному материалу об отказе в возбуждении уголовного дела. Ни соответствующего постановления, ни иной информации о рассмотрении правоохранительными органами ее заявления до этого она не получала. В связи с чем А. снова обратилась в Прокуратуру г. Москвы с заявлением о ненадлежащем проведении проверки сотрудниками полиции, и в результате решение об отказе в возбуждении уголовного дела (постановление о котором она так и не видела) было отменено. Самое интересное началось потом. 21 декабря 2017 года Отдел МВД России по Басманному району г. Москвы направил А. копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 1 июля 2017 года . При этом составивший постановление участковый уполномоченный отдела прямо отметил, что установить обстоятельства заключения договора с фондом "Б" "не представилось возможным, так как договор заключался на территории республики Татарстан". Более того, А, добавил участковый, "по неустановленной причине не смогла предоставить копии платежных документов указывающих на перевод денежных средств на счета фонда". Никакой иной мотивировки, позволившей отказать в возбуждении уголовного дела, в документе не содержится. Указанное постановление А. также обжаловала. На текущий момент (апрель) результаты рассмотрения жалобы неизвестны.

Портал ГАРАНТ.РУ уточнил у правоохранительных органов, как часто к ним обращаются граждане в связи с незаконным переводом их пенсионных накоплений и есть ли прецеденты возбуждения уголовных дел по таким обращениям. В пресс-службе ГУ МВД России по г. Москве нам пояснили, что информацией по данному вопросу не располагают, поскольку она находится в ведении Следственного комитета РФ, однако в комитете от комментариев воздержались. Не стали комментировать ситуацию и представители Прокуратуры ЦАО г. Москвы.

Приведенный пример демонстрирует неутешительный результат: защитить свои интересы самостоятельно у рядового гражданина не так много шансов. Предусмотренные законом методы на практике почти не работают, а терпения и сил переломить ситуацию хватит не у многих, тем более, что помощь квалифицированного юриста, как было отмечено выше, также далеко не всем по карману. Наиболее результативным можно назвать способ признания договора недействительным через суд. Но с учетом опыта А. обращаться в суд следует самостоятельно, не прибегая к содействию прежнего НПФ.

Вместе с тем основной проблемой все же остается тот факт, что большинство застрахованных лиц даже не знают о том, что их накопления были переведены, а инвестиционных доход утрачен. Напомним, что уточнить состояние своих пенсионных накоплений можно на портале госуслуг.

***

Устранить существующий пробел и защитить интересы застрахованных лиц призван законопроект , предусматривающий создание административной платформы Банка России, которая должна обеспечить информирование участников данных правоотношений о вновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, а также повысить эффективность контроля над деятельностью НПФ. С помощью этой платформы предлагается, в частности, обязать фонды уведомлять ПФР, Банк России и текущий НПФ застрахованного лица о заключенном договоре. Помимо этого, документ предлагает ввести "период охлаждения", в течение которого гражданин сможет прекратить новый договор до его вступления в силу.

Вместе с тем некоторые эксперты относятся к данной инициативе осторожно. Так, президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков уверен, что представленный законопроект сложившуюся проблему решит только в том случае, если будет налажена . "У нас нет общения с клиентом. После информирования текущим страховщиком застрахованного лица о том, сколько он потеряет при переходе, клиент должен решить, хочет ли он действительно переходить в другой фонд. Клиент часто даже не знает, что он сделал какое-то волеизъявление. Это проблема агентов и недобросовестного поведения фондов", – пояснил он. В связи с этим эксперты настаивают на необходимости детально регламентировать порядок уведомления застрахованного лица о последствиях перехода в другой НПФ и получения от него соответствующего подтверждения.

Редакция портала ГАРАНТ.РУ обратилась за комментариями к ведущим НПФ: АО "НПФ Сбербанка", ОАО "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", АО "НПФ ВТБ", АО "НПФ РГС" и АО НПФ "САФМАР", однако ни в одном из фондов оказались не готовы дать оценку сложившейся на рынке ситуации. Тем не менее представитель одного из НПФ в неофициальной беседе рассказал редакции о том, что в настоящий момент фонды совместно с Банком России обсуждают необходимость повышения контроля над агентами в целях предотвращения нарушений с их стороны и недопущения финансовых потерь граждан. Одной из возможных мер может стать централизованное снижение размера комиссионного вознаграждения.

Тем временем рассмотрение обращений А. компетентными органами продолжается. Мы будем внимательно следить за развитием этого дела.

______________________________

С текстом законопроекта № 1060080-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах " и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

До 2014 года работодатель сам осуществлял перевод 22% пенсионных отчислений за работников. Из них 6% уходили в счет накопительной пенсии, которой люди могли распоряжаться самостоятельно. Остальные 16% – в страховую: эти деньги передавалась в пенсионный фонд России и шли на выплату денежных пособий лицам, достигшим пенсионного возраста. Теперь же будущие пенсионеры должны сами думать о своих пенсионных накоплениях, так как после 2014 года все 22% перечисляются в пользу ПФР .

Граждане, которые планируют увеличить свою будущую пенсию, могут перенести ранее накопленные деньги в некоммерческую организацию, занимающуюся пенсионным обеспечиванием, например в Сбербанк, или же составить личный пенсионный план и делать дополнительные отчисления самостоятельно.

Перед тем, как переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк, нужно изучить предложения этой организации и условия их предоставления.

Главное условие для перевода пенсионных накоплений из другого НПФ в Сбербанк - возраст вкладчика:

• женщины - от 1957 года рождения;
• мужчины - от 1953 года рождения.

Помимо этого, заявители должны быть совершеннолетними и дееспособными.

Важно: граждане старше установленного возрастного ограничения не могут направить свои деньги ни в один из негосударственных пенсионных фондов. Все средства полностью будут переходить в пенсионный фонд России.

Ранее СБ предлагал три программы:

• Универсальную - плавающий график и нерегулируемый размер взносов.
• Гарантированную - индивидуальный план составляется исходя из того, какую сумму вы хотите получать на пенсии.
• Комплексную - за один визит в офис можно сразу перечислить накопительную пенсию в СБ и создать индивидуальный пенсионный план.

На данный момент (январь 2020) действует только первая. Первоначальный взнос должен быть не менее 1,5 тыс. рублей, а каждый последующий - минимум 500 рублей. Вносить денежные средства можно нерегулярно любым удобным способом:

• с карты, через персональную страницу пенсионного фонда СБ или соответствующие приложение, установленное на мобильный;
• с помощью сервиса Сбербанк Онлайн;
• в отделение банка.

Срок накоплений - от пяти лет. Если деньги понадобятся раньше, возможен досрочный возврат средств через 2 года, но при этом вы потеряете 50% от инвестиционного дохода.

Важно: если заключить договор до 31 декабря 2018 года, выплаты будут осуществляться по достижению «старого» пенсионного возраста: для мужчин - с 60 лет, для женщин - с 55 лет.

Инструкция по переводу

Перевести пенсионные накопления в Сбербанк не так сложно, как может показаться. На оформление уйдет максимум полчаса. Все, что вам нужно – заполнить и подать заявку (образец заявления можно скачать — выбирайте вариант, в зависимости от вашей ситуации). Сделать это можно:

• в ПФР;
• на сайте госуслуг в онлайн-режиме;
• на официальной странице НПФ Сбербанка (https://npfsberbanka.ru );
• в МФЦ.

Важно: для оформления заявки через сайт государственных услуг РФ, понадобится электронная подпись заявителя.

Еще один вариант того, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в Сбербанк, - отправить в ПФР заявление по почте, однако, документ должен быть предварительно заверен у нотариуса.

Необходимые документы

Накопительная пенсия переводится всего по двум документам: паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Важно: информация в документах должна быть идентична. Если данные будут хоть немного различаться, например, в одном документе фамилия будет написана через «е», а другом — через «ё», с оформлением могут возникнуть проблемы.

Порядок оформления

Вся процедура проходит в три этапа:

заполнение бланка-заявления и предоставление документов в оригинале;
заключение договора с НПФ;
ожидание решения ПФР и перевода пенсионных накоплений.

Важно: досрочные переводы происходят сразу после регистрации, срочные - после окончания действия договора с предыдущей компанией.

Если написать заявление и подать все документы до 31 декабря, то накопления поступят в НПФ в марте следующего года.

О НПФ Сбербанк России

Прежде чем переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, нужно понять, что это за организация, как она работает и какого инвестиционного дохода следует ожидать.

Пенсионный фонд Сбербанка - это дочерняя компания СБ России. Все ее акции принадлежат Сбербанку, но при этом сам банк не несет ответственности за обязательства компании. Фонд основан в 1995 году, однако лицензию, дающую право на операции с пенсионными накоплениями, он получил только в 2009 году.

НПФ Сбербанка предоставляет клиентам следующие услуги:

• формирование и инвестирование накоплений;
• выплаты накопленных средств;
• осуществление дополнительных начислений в соответствии с пенсионными программами;
• составление индивидуального плана по регулярности взносов для увеличения размера будущей пенсии.

Чтобы понять, стоит ли переводить «вторую» пенсию в Сбербанк, можно ознакомиться со статистикой инвестиционного дохода по счетам накопительной пенсии. Так, в 2017 году он составил:

• по ОПС (те деньги, которые были накоплены до 2014 года) - 8,43%;
• по негосударственному пенсионному обеспечению - 8,16%, что в 3 раза превышает инфляцию.

Плюсы и минусы перевода

Решение о переводе накопительной части пенсии в Сбербанк должно быть обдуманными и взвешенным, а поэтому перед тем как оформлять договор, нужно разобраться, какие плюсы и минусы есть у этой организации.

Положительные стороны:

• вкладчики всегда имеют доступ к информации об инвестициях;
• можно отслеживать состояние своих накоплений онлайн: в ЛК или через мобильное приложение;
• быстрое оформление;
• надежность фонда - все деньги застрахованы, а поэтому, в случае закрытия организации, пенсионерам выплатит деньги страховая компания;
• можно самому выбрать способ получения денежных средств;
• бесплатное обслуживание;
• накопления защищены от третьих лиц - в случае развода, деньги не подлежат разделу;
• если вкладчик не дожил до пенсии, его накопления достанутся наследникам, а не государству;
• возможность вывода денег раньше срока.

Сравнение НПФ.

Отрицательные стороны:

• доходы нестабильны;
• многие вкладчики отмечают задержки выплат.

Пенсионная система РФ подразумевает два вида пенсии для работающего человека – страховую и накопительную . Обе они складываются из денег, отчисляемых в ПФР компанией, в которой работает будущий пенсионер.

И, если страховая пенсия формируется для всех работников без исключения, то возможность образования накопительной определяется гражданином самостоятельно. При положительном решении, бухгалтерия работодателя будет перечислять на будущую накопительную пенсию работника денежную сумму в размере 6% от его зарплаты, иначе эти средства пойдут на страховую часть пенсии.

Важно! Каждый гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, в обязательном порядке формирует свою пенсию. В настоящее время, у каждого человека общая сумма пенсионных отчислений делится на две равные части, и пополняется работодателем – посредством уплаты налогов и взносов. Эти отчисления в пенсионный фонд должны производиться каждым предприятием. Подробнее: за работника?

В связи с этим, возникает вопрос, зачем вообще человеку нужен этот вид пенсионного страхования?

Ответ простой: это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера.

Касательно накопительной пенсии человек может сам выбирать:

• какой объем отчислений в ПФР будет направляться работодателем на пополнение накопительной пенсии;
• формировать ли его за счет дополнительных источников;
• кто будет наследником в случае его смерти;
• кто будет выплачивать денежные средства при достижении ;
• как будут инвестироваться сбережения все время их формирования.

Про последнюю опцию, а именно про то, куда вложить накопительную часть пенсии и пойдет речь в этой статье.

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. ). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:

• в государственную управляющую компанию;
• в частную управляющую компанию;
• в негосударственный пенсионный фонд.

От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:

• Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
• Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
• Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.

Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).

Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.

Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:

• Заключить с Пенсионным фондом договор;
• Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.

При заключении договора нужны:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство (СНИЛС).

Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента получат его сбережения в виде единовременной выплаты.

Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:

• При личном визите в любой офис ПФ РФ;
• По почте (документ должен быть нотариально заверен);
• Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
• Онлайн через Портал Госуслуги;
• Онлайн через ЛК ПФР.

Для подачи заявления потребуются:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство ();
• Заключенный с негосударственным фондом договор.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

• Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
• Заявления о переводе делятся на два вида:
• Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
• Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
• При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
• При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.

Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ в 2018 году

Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.

Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.

Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2018 году согласно рейтингу НПФ?

На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:

• Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
• Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
• Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).

В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.

Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.

Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:

• находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
• ведет прозрачную инвестиционную политику;
• удобный сайт, сервисы.

По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.

Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.

Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.

Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.

Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:

• имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
• широкая география присутствия в РФ;
• компания поглотила 3 других крупных НПФ.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.

Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.

После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.

Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.

Похожие статьи