Потеря занятости может произойти по разным причинам. Но результатом является лишение материальных благ, из-за чего нарушаются долгосрочные планы и обязательства. Ситуация будет еще сложнее, если есть кредит. Страхование от потери работы позволит решить эту проблему. Услуга имеет свои особенности, о которых будет рассказано в статье.

Понятие

Страховка от лишения занятости - услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту. Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.

Преимущества

В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения. С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу. За это время важно найти новую работу.

Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.

Требования

Риски возникновения страхового случая большие, и сложно произвести расчет. Поэтому к клиенту предъявляются несколько серьезных требований, а именно:

• возраст - 18-65 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство;
• работа по бессрочному трудовому соглашению;
• общий трудовой стаж - от 1 года, а на последнем месте - от 3-6 месяцев.

Обратившийся в страховую фирму не должен быть военнослужащим или пенсионером. Таковы условия.

Страховые случаи

Страхование от потери работы - услуга необходимая. Но выплаты предоставляются не с каждым увольнением. Компенсация выдается по нескольким причинам:

• восстановление на должность предыдущего сотрудника;
• потеря работы из-за инвалидности (1, 2 групп).

Оплата не предоставляется, если:

• человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
• после испытательного срока работодатель не продлил договор;
• соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
• сокращение произошло без уведомления;
• человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
• клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
• произошел перевод на неполную занятость;
• выплачиваются другие виды пособий.

Что нужно для выплат?

В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости. Два месяца предоставляется для оповещения компании и подготовки документов, включая:

• паспорт, трудовую книжку;
• трудовой договор, банковское соглашение;
• бумагу из банка о долге;
• подтверждение центра занятости о постановке на учет;
• справка 2-НДФЛ.

Страховая фирма рассматривает заявление, проверяет соответствие обязательств требованиям. В случае положительного решения компенсация будет выплачена, но не сразу. Действует период в 2 месяца, когда сотруднику выдается заработок при наличии официального оповещения о сокращении.

Потом работнику выдаются 2 оклада. Выплаты от страховой компании могут поступать на протяжении периода от 3 месяцев до 1 года. Все это время человек может заниматься поисками новой работы.

Стоимость

Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества. Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы. Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.

Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд. Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку. В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.

Что предлагают компании?

Сейчас многие банки предлагают оформить страхование в связи с недобровольной потерей работы. Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:

1. «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.
2. Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.
3. Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
4. Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.

Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться. Узнать точные данные можно только у специалиста организации.

При каких кредитах можно получить страховку?

Такая услуга оформляется при любом виде кредитования - ипотеке, потребительском займе, автокредите и кредитной карте. Проще всего обратиться к сотруднику банка, с которым будет заключаться сделка. Но можно и самостоятельно найти страховую фирму, где условия будут более приемлемыми.

Права страховщика

Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации - Роспотребнадзор или прокуратуру.
2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
3. Максимальный срок выплаты - 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита. К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев. Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

Куда обратиться?

Услуги страхования предлагаются в следующих банках:

1. «Ренессанс Кредит».
2. «ВТБ 24».
3. «Ингосстрах».
4. «Сбербанк».

В каждой организации предлагается своя программа страховки от потери работы. Для клиентов действуют ограничения, списки страховых случаев и сроки выплат. Узнать подробности использования услуги можно на сайте или во время обращения в компанию.

Если верить статистике, то более половины наших соотечественников никогда не слышали о такой услуге, как страхование рисков потери работы. Поэтому в последние годы многие страховые компании стали активно заниматься продвижением этой программы, предлагая ее тем, кто оформляет банковский кредит.

Основные особенности таких программ

Объектом, на который направлено страхование от потери работы, выступает утрата постоянного источника доходов. Оформить такой полис можно по собственной инициативе в случае наличия предпосылок к сокращению штата компании. В такой ситуации выплата будет зависеть от размеров страховых взносов. Подобные программы объединяют довольно обширную группу страховых случаев. Как правило, они предусматривают не только увольнение работника в связи с ликвидацией предприятия, но и утрату работоспособности застрахованного.

Плюсы и минусы подобных программ

Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки). Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу. В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.

Однако, несмотря на очевидные плюсы, такие программы имеют целый ряд существенных недостатков. Нередко случается так, что увольнение работника не дает ему права воспользоваться страховкой. Поэтому при составлении договора необходимо внимательно изучать все обозначенные в нем условия. Согласно правилам, установленным в любой страховой компании, выплаты не производятся лицам, уволенным по собственному желанию. И это нужно учитывать, прощаясь с работодателем.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Страховка от потери работы оформляется на основании заявления страхуемого лица. Кроме того, вам придется собрать необходимый пакет документации. Это:

• внутригосударственный паспорт;
• справка, подтверждающая размеры ежемесячного заработка за последние шесть месяцев;
• ксерокопия всех страниц трудовой.

Тем, кто оформляет страхование от потери работы (“ВТБ” тоже предоставляет подобные услуги) в связи с получением банковского кредита, необходимо дополнительно предоставить справку о сумме задолженности, кредитный договор и график погашения займа. Список требуемых бумаг может меняться в зависимости от выбранной компании.

Условия, при которых не осуществляются выплаты

Страхование от потери работы подразумевает целый ряд случаев, при которых компания имеет полное право отказать в выплатах. К этим ситуациям относятся:

• получение ежемесячного пособия по безработице от биржи труда;
• утрата работоспособности вследствие заболевания или при достижении пенсионного возраста;
• нарушение техники безопасности, повлекшее за собой получение травм;
• намеренные провокационные действия, вынуждающие работодателя решиться на увольнение застрахованного;
• нахождение на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения;
• добровольный уход с работы.

Кому будет отказано в оформлении страховки?

Перечень лиц, на которых не распространяется страхование от потери работы, достаточно короток и абсолютно логичен. Прежде всего, не смогут оформить полис те, кто на момент составления договора не имеет постоянного места работы. Страховка не положена и лицам, проработавшим менее одного года. Как правило, именно они первыми подпадают под сокращения. Также страховка от потери работы не может быть выдана лицам предпенсионного возраста. Имеются в виду случаи, когда обратившемуся за оформлением полиса человеку остается не более полугода до выхода на заслуженный отдых.

Кроме того, подобные программы не распространяются на военнослужащих и на иностранных граждан.

Механизм осуществления выплат

Как правило, компании, оформляющие страхование от потери работы, прописывают в договоре целый ряд условий, на которых производятся выплаты. Обычно со дня наступления страхового случая до момента получения выплат проходит не меньше двух месяцев. Подобный подход позволяет исключить вероятное мошенничество. Кроме того, большинство страховых компаний вводит так называемый период ожидания, суть которого аналогична временной франшизе. Обычно его продолжительность составляет от двух до трех месяцев. Период ожидания позволяет исключить так называемую краткосрочную безработицу, которая практически никак не отражается на платежеспособности страхователя.

Еще одним важнейшим нюансом страховки от потери рабочего места считается то, что она выплачивается не более одного года. Как правило, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу. Если же человек лишился работы в связи с инвалидностью, то выплаты осуществляются совсем по иному риску.

Размер выплат

В основе страхования от потери работы лежит тот же принцип, что и в страховании от утраты трудоспособности. Сумма ежемесячного платежа не должна быть выше нормального месячного заработка застрахованного лица. Во избежание субъективных рисков размер страховых выплат в связи с потерей рабочего места должен составлять не более 80% от прежнего заработка.

К сожалению, современные реалии таковы, что приобрести бумажку о том, что вы безработный, а значит, обмануть компанию, не составит большого труда. Поэтому страховые компании стараются всячески обезопасить себя от возможного мошенничества.

Действительно ли все настолько просто?

На самом деле все гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Не стоит забывать о том, что большинство современных работодателей идут на всевозможные ухищрения, позволяющие им избежать расторжения трудового договора в связи с ликвидацией предприятия или по инициативе руководства. Ведь в таком случае организации придется на протяжении трех месяцев выплачивать уволенному сотруднику его среднюю зарплату. Поэтому многие работодатели не закрывают разваливающиеся предприятия, а просто начинают урезать размер оклада, вынуждая людей уходить по собственному желанию. А в таком случае последние не могут рассчитывать на страховой случай.

Кроме того, во многих страховых договорах прописано условие, согласно которому выплаты становятся возможными лишь после того, как застрахованный зарегистрируется на бирже труда. А многие люди считают посещение такой организации неприемлемым и даже унизительным.

Несмотря на все сложности, наличие страхового полиса на случай потери рабочего места позволяет обеспечить так называемую подушку безопасности и хоть как-то оградить себя от возможных неприятностей.

Потеря занятости бывает вызвана самыми разнообразными причинами. Но результат во всех случаях одинаково неприятен – человек лишается источника финансовых поступлений, что приводит к нарушению его долгосрочных планов и обязательств. Ситуация значительно усложняется при наличии долга по кредиту.

В чем привлекательность страхования от потери работы?

Несмотря на низкую популярность самостоятельного страхования в России при наличии признаков грядущей ликвидации организации или сокращения штата имеет смысл покупка полиса для получения компенсационных платежей в случае увольнения.

Подписание договора страхования рисков, связанных с потерей работы, обезопасит человека от просрочки по ссуде за счет страховых оплат в течение 6 или 12 месяцев в размере, примерно равном ежемесячному платежу банку. За указанный период необходимо найти новое место работы.

Наличие страхового соглашения позволит клиенту спокойно заниматься поисками новой работы, не переживая за необходимость внесения очередной суммы кредитору, не боясь испортить собственную кредитную историю.

В случае потери работы соглашение обезопасит родственников и поручителей заемщика от несения ответственности по ссуде.

Каковы требования к страхователю?

Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:

• возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
• претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
• клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
• общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.

Какие случаи отнесены к страховым?

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

Компенсация оплачивается при лишении работы из-за:

• ликвидации предприятия-работодателя;
• сокращения штатной численности организации при наличии письменного уведомления;
• восстановления по решению суда на занимаемой клиентом должности предыдущего работника;
• потери работы по причине получения инвалидности (I, II групп) в период после подписания страхового договора.

Оплата страховки невозможна, если:

• клиент уволен по собственному желанию или в результате имевшего место соглашения сторон;
• после окончания испытательного срока трудовой договор не был продлен работодателем;
• страховое соглашение было подписано после получения клиентом уведомления о предстоящем сокращении штата;
• клиента сократили без предоставления соответствующего уведомления;
• клиент уволен по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами;
• произошла потеря работоспособности в результате получения телесных повреждений, нанесенных самим клиентом;
• работник официально переведен на режим работы с неполной занятостью;
• работник получает иные виды пособий.

Что требуется для получения страховой выплаты?

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

• общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
• трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
• подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
• подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
• документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Страховщик после рассмотрения заявления на выплату и предоставленного пакета документов и соответствии всех обстоятельств требованиям страхового соглашения оплачивает компенсацию, но не сразу же. Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении. Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года. За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Сколько стоит страховка?

Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации.

Цена страховой услуги устанавливается в зависимости от возраста, стаж, места работы клиента самой организацией-страховщиком. Некоторые из СК производят расчет в процентном соотношении к сумме ссудной задолженности (0,8%-10%), другие СК устанавливают фиксированную сумму.

Заключение договора страхования от потери работы необязательно для граждан, обладающих определенным запасом средств, достаточным для погашения кредита в соответствии с графиком и удовлетворения собственных нужд в течение продолжительно периода (до полугода и более). Наличие надежных родственников или друзей, способных оказать необходимую финансовую помощь в сложной ситуации, также делает неактуальной страховую услугу.

В других обстоятельствах страхование потери платежеспособности выгодно клиенту – обеспечится сохранность залогового имущества, не нарушится действие кредитного договора, не испортится кредитная история заемщика.

При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования. Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет. Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым.

Что такое страхование от потери работы

Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы. Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение.

При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения. Конечно, потеря работы подтверждается документально. В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев. Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Преимущества покупки полиса на случае потери работы

Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи. Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.

Страхование от потери работы: где застраховать себя?

На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.

При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

1. Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
2. Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
3. Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
4. Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
5. Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

Требования к страхователю

Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

• полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
• услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
• может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
• многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.

Получение выплаты при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

Это такой вид услуги, который предусматривает, что в ситуации, когда клиент лишается места работы, то страховая организация:

1. Берет на себя обязательства по ежемесячным выплатам по кредиту застрахованного лица в течение определенного времени или до трудоустройства, утратившего работу.
2. В ситуации, когда нет кредитных обязательств, то страхователь получает или одноразово выплату либо помесячные платежи в течение периода, указанного в договоре.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В основном период, в течение которого страховщики выплачивают страховые суммы, не более 12 месяцев. Так как считается, что этого срока достаточно, чтобы найти новую работу.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
3. Сохраняется положительная кредитная история.
4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

1. Заявление на оформление договора страхования.
2. Паспорт гражданина России.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
   • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
   • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
   • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
   • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
   • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
   • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
   • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Страховые случаи

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

П ричины, по которым работник лишился места работы и наступил страховой случай такие:

1. Увольнение по причине ликвидации предприятия.
2. Сокращение штата работников.
3. Прекращение трудовых отношений при смене владельцев предприятия.
4. Разрыв трудового контракта по причинам независимым от волеизъявления обеих сторон:
   • Призыв на срочную службу в армии.
   • Возвращение сотрудника, занимавшего эту должность ранее.
   • Состояние нетрудоспособности.

В выплате возмещения откажут, если потеря рабочего места произошла по причине:

1. Увольнения сотрудника по собственной инициативе.
2. Разрыва трудовых отношений в связи с нарушениями дисциплины.
3. Увольнения по обоюдному соглашению сторон.
4. Нетрудоспособности, приобретенной работником по его вине в связи с несоблюдением им мер по технике безопасности, а также при нахождении под действием алкогольного или наркотического опьянения.

Банковские и страховые организации могут этот список значительно дополнить.

Как получить выплату

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

1. Заявлением на выплату возмещения по страховке.
2. Паспортом гражданина России.
3. Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
4. Копией расторгнутого трудового контракта.
5. Копией приказа об увольнении.
6. Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
7. Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
8. Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
9. Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

Тарифы от разных страховых компаний

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Ограничения

Есть ряд ограничений для оформления страхового полиса от утраты рабочего места:

1. Возрастные. Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста. Каждая компания устанавливает свои возрастные границы в основном это пределы от 18 до 60 лет на момент подписания и окончания договора.
2. По виду деятельности. Не оформляют данный вид страховки:
   • Предпринимателям.
   • Фрилансерам.
   • Самозанятым работникам.
   • Работающим по совместительству.
   • Те, кто работает на месте сотрудника, ушедшего в декрет.
   • Работникам других рискованных профессий.
3. По трудовому стажу. Не застрахуют, если время пребывания на последнем месте работы меньше 3, 6 или 12 месяцев. У всех страховщиков свои требования.
4. Временная льгота. Суть заключается в том, что после подписания договорных обязательств, в силу они вступают только через один или три месяца. Так компании пытаются защититься от ситуаций, связанных с тем, что сотрудник, узнав о сокращение, бежит себя страховать.

У каждой страхующей компании могут быть свои дополнительные ограничения.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ответ на этот вопрос скорее Да, чем Нет. И вот почему:

1. В последнее время экономическая и финансовая ситуация в стране оставляют желать лучшего.
2. Человек, оставшись без дохода в первую очередь свои сбережения расходует на самое необходимое для жизни, а не на погашение долга.
3. Не у многих есть богатые родственники и друзья, готовые с радостью дать денег взаймы безработному.

При потере источника дохода и при наличии ипотечного кредита, человек непременно вязнет в непомерных долгах. Чтобы этого не случилось банки и стали предлагать новую услугу по страхованию от потери работы, в чем заинтересованы обе стороны.

Похожие статьи