а) скорости обращения денег;
б) темпов денежной эмиссии;
в) склонности населения хранить деньги в банке;
г) величины денежной массы;
д) все ответы верны.
26. Если при системе 100%-го резервирования человек кладет на депозит 1000 дол. наличными, то предложение денег
а) не изменится;
б) увеличился более чем на 1000 дол.;
в) увеличится менее чем на 1000 дол.;
г) уменьшится более чем на 1000 дол.;
д) уменьшится менее чем на 1000 дол.
27. При системе 100%-го резервирования банковский мультипликатор равен:
28. В современных условиях величина банковского мультипликатора:
а) меньше 1;
б) равна 1;
в) всегда больше 1;
г) больше 0, но меньше 1;
д) может принимать любые значения.
29. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет;
б) банк предоставляет кредит своему клиенту;
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства;
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка;
30. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности;
б) население хранит все средства на банковских счетах;
в) банки не имеют избыточных резервов;
г) нет верного ответа.
31. Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег;
б) увеличивает банковский мультипликатор;
в) уменьшает скорость обращения денег;
г) увеличивает денежную массу;
д) определенно сказать нельзя.
32. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке;
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке;
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.
33. Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк;
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;
в) человек покупает недвижимость за рубежом;
г) человек берет кредит в коммерческом банке;
д) человек покупает ценные бумаги.
34. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;
в) л ере вода наличных денег в центральный банк;
г) поддержания 100%-й нормы резервирования;
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.
35. Если норма обязательных резервов составляет 20%, то наличие в банковской системе избыточных резервов на сумму 100 дол. может привести к максимальному увеличению предложения денег на:
б) 100 дол.;
в) 300 дол.;
г) 500 дол.;
36. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то банковский мультипликатор равен:
37. Если норма обязательных резервов составляет 10% и банк, не имеющий избыточных резервов, получает депозит на 100 дол. от нового клиента, то его избыточные резервы будут равны:
г) 100 дол.;
д) 1000 дол.
38. Если обязательные резервы банка составляют 40 тыс. дол., а депозиты - 200 тыс. дол., то банковский мультипликатор равен:
39. Если банковский мультипликатор равен 8, то норма обязательных резервов составляет:
д) определенно сказать нельзя.
40. Если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка составляет 100 млн дол., то обязательные резервы равны:
а) 20 млн дол.;
б) 25 млн дол.;
в) 40 млн дол.;
г) 50 млн дол.;
д) 100 млн дол.
41. Если банковский мультипликатор равен 8, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то величина депозитов составляет:
а) 80 млн дол.;
б) 120 млн дол.;
в) 240 млн дол.;
г) 300 млн дол.;
д) 375 млн дол.
42. Если банк, полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кредит 24 тыс. дол., что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол., то величина депозитов этого банка равна:
а) 12 тыс. дол.;
б) 24 тыс. дол.;
в) 25 тыс. дол.;
г) 30 тыс. дол.;
д) 48 тыс. дол.
43. Если человек забирает свой депозит на 1 тыс. дол. из банка А и вкладывает эту сумму на депозит в банк Б, то при норме обязательных резервов 10% в результате этих действий общая величина депозитов до востребования может измениться на:
а) 1 тыс. дол.;
б) 9 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
д) определенно сказать нельзя.
44. Если в коммерческом банке имеется депозит на сумму 10 тыс. дол. и норма обязательных резервов равна 20%, то этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых этим банком кредитов на:
а) неопределенную величину;
б) 8 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
г) 20 тыс. дол.;
д) 40 тыс. дол.
Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. наличными. Коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол. В результате этих операций предложение денег
а) уменьшится на 4000 дол.;
б) увеличится на 2000 дол.;
в) уменьшится на 2000 дол.;
г) увеличится на 8000 дол.;
д) увеличится на 10 000 дол.
46. Коммерческий банк продал своим клиентам государственные облигации на 1 млн дол. и полученную сумму полностью добавил к своим резервам. Предложение денег поэтому;
а) уменьшилось на 1 млн дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 1 млн дол;
г) увеличилось на 1 млн дол., умноженный на банковский мультипликатор;
д) определенно сказать нельзя.
47. Коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол. Сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полностью выдал в кредит. Норма обязательных резервов 12,5%. Предложение денег поэтому:
а) уменьшилось на 500 тыс. дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 500 тыс. дол.;
г) увеличилось на 4000 тыс. дол.;
д) увеличилось на 3500 тыс. дол.
48. Если норма обязательных резервов составляет 10%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую может выдать вся банковская система, равна:
а) 4000 млн дол.;
б) 4500 млн дол.;
в) 5000 млн дол.;
г) 5500 млн дол.
49. Если в коммерческом банке величина депозитов составляет 20 тыс. и норма обязательных резервов - 25%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:
а) 20 тыс. дол.;
б) 25 тыс. дол.;
в) 40 тыс. дол.;
г) 60 тыс. дол.;
д) 80 тыс. дол.
Если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол., то общая сумма депозитов во всей банковской системе составляет
а) 250 тыс. дол.;
б) 290 тыс. дол.;
в) 300 тыс. дол.;
г) 312,5 тыс. дол.;
д) 400 тыс. дол.
51. Если депозиты коммерческих банков составляют 60 млрд дол., банки полностью используют свои кредитные возможности и банковский мультипликатор равен 3, то предложение денег будет равно:
а) 20 млрд дол.;
б) 60 млрд дол.;
в) 63 млрд дол.;
г) 120 млрд дол.;
Центральный банк лишь контролирует предложение денег в экономике. Создают деньги коммерческие банки.
Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс - кредитное сжатие.
Коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, поскольку количество наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находящимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.
Максимальное увеличение предложения денег происходит при условии, что:
Коммерческие банки не хранят избыточные резервы и всю сумму средств сверх обязательных резервов выдают в кредит, т.е. используют свои кредитные возможности полностью и норма резервирования равна норме обязательных резервов;
Попав в банковскую сферу, деньги не покидают ее и, будучи выданными в кредит клиенту, не оседают у него в виде наличности, а вновь возвращаются в банковскую систему (зачисляются на банковский счет).
Предположим, что норма обязательных резервов rr обяз = 20% и банки полностью используют свои кредитные возможности, поэтому норма резервирования равна норме обязательных резервов (rr = rr обяз). Если в банк 1 попадает депозит, равный 1000 дол., он должен отчислить 200 дол. в обязательные резервы (R обяз = D *rr = 1000 * 0,2 = 200 ), и его кредитные возможности составят 800 дол. (К - D * (1 - rr ) = 1000 * (1 - 0,2) = 800 ). Если банк 1 выдаст всю эту сумму в кредит клиенту, в результате его баланс будет иметь вид
Баланс банка 1
| Активы | Пассивы |
| R обяз = 200 K = 800 | D = 1000 |
а денежная масса, рассчитываемая по формуле M= С + D составит 1800 дол. (1000 дол. на депозите банка и 800 дол. - наличные деньги, выданные банком), т.е. увеличится на 800 дол. Таким образом, основой увеличения денежной массы является выдача кредитов коммерческими банками.
Полученные средства (800 дол.) клиент использует на покупку необходимых ему товаров и услуг (фирма - инвестиционных, а домохозяйство - потребительских или жилья), создав продавцу доход (выручку), который попадет на его (продавца) расчетный счет в другом банке (например, банке 2). Получив депозит, равный 800 дол., банк 2I отчислит в обязательные резервы 160 дол. (800 * 0,2 =160), и его кредитные возможности составят 640 дол. (800 * (1 - 0,2) = 640):
Баланс банка II
Предоставив кредит на эту сумму, банк 3 создаст предпосылку для увеличения кредитных возможностей банка 4 на 409,6 дол., банка 5 на 327,68 дол. и т.д. Получим своеобразную пирамиду (рис. 8.2), отражающую процесс депозитного расширения.
Рис. 8.2. Процесс депозитного расширения
Общая сумма денег (общая сумма депозитов банков 1,23,4 и 5 и т.д.), имеющаяся во всей банковской системе, составит:
Получаем сумму бесконечно убывающей геометрической прогрессии со знаменателем (1 - rr) < 1, которая равна:
В нашем случае М = 1000 * 1/0,2 = 1000 *5 = 5000. Таким образом, если увеличиваются депозиты коммерческих банков, то денежная масса увеличивается в большей степени, т.е. действует эффект мультипликатора
Величина 1/ rr называется банковским (кредитным) мультипликатором (mult банк) или мультипликатором депозитного расширения (deposit multiplier):
Банковский мультипликатор показывает общую сумму депозитов, которую может создать банковская система из каждой денежной единицы, вложенной на счет в коммерческий банк:
В нашем примере каждый доллар первоначального депозита обеспечил 5 дол. средств на банковских счетах.
Мультипликатор действует в обе стороны; денежная масса увеличивается, если деньги попадают в банковскую систему (увеличивается сумма депозитов), и сокращается, если деньги уходят из банковской системы (их снимают со счетов). А поскольку, как правило, в экономике деньги одновременно и вкладывают в банки, и снимают со счетов, то денежная масса существенно измениться не может. Такое изменение может произойти только в том случае, если центральный банк изменит норму обязательных резервов, что повлияет на кредитные возможности банков и величину банковского мультипликатора. Неслучайно изменение нормы обязательных резервов представляет собой один из инструментов монетарной политики (политики по регулированию денежной массы) центрального банка (см. тему 9).
С помощью банковского мультипликатора можно подсчитать не только величину денежной массы (М ), но и ее изменение (ΔМ ). Поскольку величина денежной массы складывается из наличных денег и средств на текущих счетах коммерческих банков (М = С + D )), то на депозит банка 1 деньги (1000 дол.) поступили из сферы наличного денежного обращения, т.е. они уже составляли часть денежной массы, произошло лишь перераспределение средств между С и D). Следовательно, денежная масса в результате процесса депозитного расширения увеличилась на 4000 дол. (ΔM = М – D 1 = 5000 -- 1000 =4000), т.е. коммерческие банки создали денег именно на эту сумму благодаря выдаче ими кредитов. Процесс увеличения предложения денег начался с предоставления кредита банком 1 своему клиенту на сумму его кредитных возможностей, равную 800 дол. и увеличения в результате этого общей суммы депозитов банка 2. Это, в свою очередь, обеспечило банку 2 возможность выдачи кредита на сумму 640 дол. и увеличения в итоге суммы депозитов банка 3 и т.д. Следовательно, изменение предложения денег может быть рассчитано следующим образом:
Процесс депозитного расширения происходит и в том случае, когда банки не полностью используют свои кредитные возможности и хранят избыточные резервы» и тогда, когда население только часть средств вкладывает на депозит в банк, а часть хранит в виде наличности, однако увеличение денежной массы будет меньше.
Так, например, если банки будут оставлять в виде избыточных резервов 5% от депозитов, не выдавая их в кредит, а это означает, что норма резервирования составит 25% (20% норма обязательных резервов + 5% норма избыточных резервов), то денежная масса мультипликативно увеличится, но не на 4000 дол., а только на 3000 дол., так как кредит банка 1 составит 750 дол. (1000 - 1000 * 0,25 = 750), а величина депозитного мультипликатора будет равна 4 (1/0,25 = 4).
Аналогично, если полученные от клиента банка 1 средства продавец не перечислит полностью на свой счет в банке 2, оставив себе, например, 100 дол. наличности, на депозит попадет 700 дол., а не 800, поэтому банк 2 сможет выдать в кредит не 640 дол., а только 560 дол. (700 - 700 * 0,2 = 560). В результате предложение денег увеличится, но не на максимальную величину.
Если банки хранят избыточные резервы, то выдача их в кредит может обеспечить дополнительное увеличение предложения денег, которое рассчитывается по формуле:
В нашем примере, если банк выдаст свои избыточные резервы, равные 50 дол. (800 - 750) в кредит, то дополнительное увеличение денежной массы составит 250 дол. (50 *(1/0,2) = 250).
Итак, изменение предложения денег зависит от двух факторов:
Величины резервов коммерческих банков, выданных в кредит;
Величины банковского мультипликатора.
Воздействуя на один из этих факторов или на оба, центральный банк может изменять величину предложения денег, проводя монетарную (кредитно-денежную) политику.
Тест 1. Верно ли высказывание (Да/ Нет)?
1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные операции коммерческих банков .
2. Ликвидность коммерческого банка определяется его способностью вернуть вклады своим клиентам наличными деньгами.
3. Платежеспособность и прибыльность банка находятся в обратной зависимости.
4. Коммерческие банки всегда полностью используют свои кредитные возможности
5. Средства на счетах коммерческого банка являются его обязательствами.
6. Вложение денег на банковский счет увеличивает фактические резервы банка.
7. Основной функцией нормы обязательных резервов является поддержание банковской платежеспособности и ликвидности.
8. Резервы коммерческого банка в центральном банке являются активами центрального банка.
9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов.
10. Вложение наличных денег в банк ведет к уменьшению денежной массы .
11. Наличность, хранящаяся в сейфах банка, представляет собой часть его обязательных резервов.
12. Максимальная величина кредитов, которые может предоставить коммерческий банк, равна сумме его фактических резервов.
17. Способность коммерческого банка создавать деньги не зависит от склонности населения хранить деньги на банковских счетах.
18. Денежная масса увеличивается и уменьшается главным образом тогда, когда коммерческие банки расширяют или сокращают объем выдаваемых кредитов.
19. Снятие наличности с текущих счетов увеличивает денежную массу.
20. При системе 100%-го резервирования величина банковского мультипликатора равна нулю.
21. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то банковский мультипликатор равен единице, и это означает, что банковская система не может создавать деньги.
22. При системе полного резервирования на предложение денег не влияет соотношение между количеством наличных денег, которые население хранит на руках, и количеством денег на банковских счетах.
23. Банки могут создавать деньги только при системе частичного резервирования.
24. При системе частичного резервирования банковский мультипликатор всегда больше единицы.
25. Если банки хранят избыточные резервы, величина выдаваемых кредитов уменьшается, и предложение денег сокращается.
26. Банковский мультипликатор действует только при условии, что банки полностью используют свои кредитные возможности, и не имеют избыточных резервов.
27. Чем меньше денег население хранит в виде наличных денег и больше на банковских счетах, тем меньше возможность создания денег коммерческими банками.
28. Коммерческие банки создают деньги при получении средств и зачислении их на банковский счет.
29. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда клиенты вращают банку взятые в кредит средства.
30. Банковский мультипликатор действует только в том случае, если все деньги хранятся на банковских счетах.
31. Банковский мультипликатор равен величине, обратной сумме обязательных резервов.
32. При норме резервов 25% коммерческий банк, имея сумму депозитов в 1000 дол., может создать новые деньги только на 250 дол.
33. Если избыточные резервы во всей банковской системе составляют 10 млн. дол., а норма резервирования равна 20%, общая сумма кредитов может быть увеличена на 50 млн. долл.
34. Если коммерческий банк полностью использует свои кредитные возможности, то банковская система может увеличить предложение денег на сумму, равную величине выданных кредитов, умноженной на величину, обратную норме обязательных резервов.
Тест 2. Выберите единственно правильный ответ.
1. Первые специальные кредитные учреждения возникли:
а) на Древнем Востоке;
б) на средневековом Востоке;
в) в Древней Греции;
г) в средневековой Европе;
д) в Европе эпохи Нового времени.
2. Первый банк современного типа появился в XV в.:
а) в Англии;
б) в США;
в) во Франции;
г) в Италии.
З. Коммерческие банки:
а) обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами;
б) являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возможности тех, кто хочет инвестировать деньги;
в) играют важную роль в определении количества денег в экономике;
г) все перечисленное верно;
д) верны ответы а и б.
4. Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:
а)выступают финансовыми посредниками, которые покупают ценные бумаги , выпускаемые частными фирмами, и продают их домохозяйствам;
б) регулируют предложение денег в экономике;
в)являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и продают ее домохозяйствам и фирмам;
г) выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами (фирмами и домохозяйствами), имеющими свободные денежные средства , и экономическими агентами, которые нуждаются в этих средствах;
д) являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные ценные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам.
5. Современные коммерческие банки не занимаются операциями :
а) по привлечению вкладов;
б) по хранению ценных бумаг;
г) по выдаче кредитов друг другу;
д) по проведению финансовых операций от лица клиента.
6. При 100%-й системе банковского резервирования, если банк получает 500 тыс. дол. новых депозитов:
а) активы банка увеличатся на 500 тыс. дол.;
б) обязательства банка увеличатся на 500 тыс. дол.;
в) кредиты останутся равными нулю;
г) все ответы верны.
7. При системе полного резервирования:
а) кредиты равны резервам;
б) депозиты равны резервам;
в) банковский мультипликатор равен нулю;
г) депозиты равны кредитам;
д) нет верного ответа.
8. При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:
а) кредиты равны резервам;
б) депозиты равны кредитам;
в) депозиты равны резервам;
г) нет верного ответа
9. При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, которую может выдать коммерческий банк, равна:
а) депозиты минус обязательные резервы;
б) депозиты минус избыточные резервы;
в) фактические резервы минус депозиты;
г) депозиты минус фактические резервы;
д) обязательные резервы минус депозиты.
10. В системе с частичным банковским резервированием:
а) все банки должны хранить величину резервов, равную доле их кредитов;
б) банки не могут выдавать кредиты;
в) кредиты равны депозитам;
г)банковская система полностью контролирует величину предложения денег;
д)все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов.
11. Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:
а) кредитов;
б) депозитов;
12. Если норма резервирования равна 20% и банки решают платить процент по текущим вкладам, то:
а) если ставка процента по текущим депозитам равна 6%, а ставка процента по кредитам равна 10%, банк не получит никакой прибыли;
б) банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам меньше, чем ставка процента по кредитам;
в) депозитный мультипликатор равен 5 и банки будут получать прибыль, даже если ставка процента по текущим депозитам превышает ставку процента по кредитам;
г) нет верного ответа.
13. Фактические резервы банка равны разнице между:
а) величиной депозитов и выданных кредитов;
б) величиной депозитов и кредитных возможностей банка;
в) величиной избыточных и обязательных резервов;
г) величиной депозитов и избыточных резервов;
д) нет верного ответа.
14. Избыточные резервы коммерческого банка равны:
а) разнице между величиной депозитов и кредитов;
б) величине денежных и "почти денежных" активов, хранящихся в банке и превышающих величину депозитов;
в) количеству денег, которые банк обязан хранить по закону;
г) разнице между величиной фактических резервов и величиной обязательных резервов;
д) все ответы верны.
д) нет верного ответа.
16. К пассивам коммерческого банка не относятся:
а) государственные ценные бумаги;
б) собственный капитал банка;
г) сберегательные депозиты;
д) срочные счета.
17. Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:
а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;
б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;
в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;
г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;
д) сумма кредитов и депозитов равна активам.
18. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет;
б) банк предоставляет кредит своему клиенту;
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства;
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка;
19. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности;
б) население хранит все средства на банковских счетах;
в) банки не имеют избыточных резервов;
г) нет верного ответа.
20. Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег;
б) увеличивает банковский мультипликатор;
в) уменьшает скорость обращения денег;
г) увеличивает денежную массу;
д) определенно сказать нельзя.
21. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке;
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке;
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.
22. Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк;
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;
г) человек берет кредит в коммерческом банке;
д) человек покупает ценные бумаги.
23. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;
в) перевода наличных денег в центральный банк;
г) поддержания 100%-й нормы резервирования;
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.
24. Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках на 100 млн. дол., вкладывая эти деньги в банк, то:
а) благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче;
б) величина кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.;
в) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.;
г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн. дол.;
д) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн. дол.
Задачи 1. Решите задачи и выберите единственно правильный ответ.
Активы Пассивы (обязательства)
Резервы 150 тыс. дол. Депозиты: 1000 тыс. дол.
Кредиты 850 тыс. дол.
максимальная величина нового кредита, который может предоставить этот банк при норме обязательных резервов 10%, составит:
б) 50 тыс. дол.;
в) 150 тыс. дол.;
г) 500 тыс. дол.;
д) 1000 тыс. дол.
27. Если общая сумма текущих вкладов в банк составляет 200 млн. дол., его фактические резервы равны 36 млн. дол., а норма обязательных резервов - 12,5%, то размеры кредитов, которые при этих условиях может дополнительно выдать банк и банковская система в целом, составляют соответственно:
а) 12,5 и 25 млн. дол.;
б) 3,6 и 164 млн. дол.;
в) 25 и 36 млн. дол.;
г) 11 и 88 млн. дол.
Задачи 2.
1. Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн. дол. Величина обязательных резервов - 600 млн. дол.
Если центральный банк снизит норму резервирования на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег при условии, что банковская система использует свои кредитные возможности полностью?
Как изменится величина банковского мультипликатора?
2. Депозиты банка составляют 500 тыс. дол.
Обязательные резервы равны 50 тыс. дол.
Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета 20 тыс. дол. на покупку нового автомобиля?
З. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%.
Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы?
4. Депозиты банка составляют 350 тыс. дол. Обязательные резервы банка - 70 тыс. дол. Избыточные резервы банка - 30 тыс. дол.
Каковы фактические резервы банка?
Какой объем кредитов банк уже выдал?
Как изменится денежная масса, если банк полностью использует свои кредитные возможности?
5. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количество денег, которое может создать банковская система, равно 40 млн дол.
Определите норму резервирования и величину кредитов, выданных банками.
Как изменится предложение денег в экономике, если норма резервных требований увеличится на 5 процентных пунктов?
6. Норма обязательных резервов равна 12%. Величина депозитов коммерческого банка - 20 тыс. дол. Банк может выдать кредиты объемом не более 16,8 тыс. дол.
Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?
7. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка - 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%.
Каковы кредитные возможности банка?
Какова величина избыточных резервов?
Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?
8. Величина депозитов коммерческого банка равна 40 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 12,5%, избыточные резервы составляют 5% от суммы депозитов.
Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом.
Ответы:
Тест 1.
Нет: 1; 4; 8; 10; 11; 12; 13; 15; 17; 19; 20; 26; 27; 28; 29; 30; 31; х 0,25 = 750);
Да: 2; 3; 5; 6; 7; 9; 14; 16; 18; 21; 22; 23; 24; 25;х (1/ 0,2) = 50); 34.
Тест 2 .
1- а; 2 –г; З - г; 4- г; 5- в; 6- г; 7- б; 8- г; 9 – а; 10- д; 11- б; 12- б; 13 –а; 14 – г; 15 – в; 16- а; 17- в; 18- б; 19 – г; 20 – а; 21 – б; 22 – б; 23 – д; 24 – г [х 0,25) х (1/0,25) = 300 .
Задачи.
1. в (/) х 100% = 12,5%
2. в 30000 х 0,1) = 20
3. в 5 + (30 х 0,2) = 11.
4. б 72 = D х 0,2 + D х 0,04 => D = 300; R обяз = 300 х 0,2 = 60.
5. в 20/0,125 = 160.
6. б х 0,2) = 80.
7. д 30/0,2 – 30 = 120.
8. г 100 х (1/0,2) = 500.
9. в 1/0,25 = 4.
10. в х 0,1) = 90.
11. в 200000/40000 = 5.
12. в (1/8) х 100% = 12,5%.
13. б 100 х (1/4) = 25.
14. в 30/(1/8) = 240.
15. г 120/24 = 5 => rr = 20% => D = К/(1 - rr ) = 24/0,8 = 30.
16. г.
17. б 10х 0,2) = 8000.
18.д rr = (800/4000) х 100% = 20%; 2000 х (1/0,2) = 10000.
19. б.
20. г 500 х (1/0,125) = 4000.
21. б D = 50/0,1 = 500; ∆ M = (х (1/0,1) = 4500.
22. г х 0,25) х (1/ 0,25) = 60.
23. а 200/40 = 5 => rr = (1/5) х 100% = 20%; D = 200/(1 - 0,2) = 250.
24. д 60 х 3 = 180.
25. д 15 х (1/0,3) – 50
26. б К= R изб = х 0,1) = 50.
27. г К= 3х 0,125) = 11; ∆ M = 11 х (1/0,125) = 88.
Задачи 2:
1. rr 1 = (600/3000) х 100% = 20%;
mult 1 = 1/0,2 = 5;
rr 2 = 20% - 5% = 15%;
mult 2 = 1/0,15 = 6 2/3;
D mult = 6 2 /3 - 5 = 12/3;
D М = М2 – М1 = D x mult 2 - D x mult 1 = 3000 х 12/3 = 5000 млн дол. или D M = D M 2 - D M 1 = K 2 х mult 2 – K 1 х mult 1 = [(3х0,15)х 6 2/3] - - [(3х 0,2) х5] = 17= 5000, таким образом, предложение денег увеличится на 5000 млн. дол.
2. rr = (50/500) х 100% = 10%;
mult = 1/0,1 = 10;
К1 = D 1 – R обяз1 = х 0,1 = 450 тыс. дол.;
D M 1 = К1 х mult = 450 х 10 = 4500 тыс. дол.;
D 2 = = 480 тыс. дол.;
K 2 = D 2 – R обяз2 = х 0,1 = 432 тыс. дол.;
D K = = 18, т. е. кредитные возможности банка уменьшились на 18 тыс. дол.;
D M = D К х mult = 18 х 10 = 180, т. е. предложение денег сократилось на 180 тыс. дол.
З. Кредитные возможности банка равны 48 тыс. дол.
(К =60-60х0,2=48);
mult = 1/0,2 = 5;
кредитные возможности банковской системы равны 240 тыс. дол. ( D M = D К х mult = 48 х 5 = 240);
общая сумма депозитов всей банковской системы составляет 300 тыс. дол. (M = 240 + 60 = 300 или М= D M /,2) = 240/ 0,8 = 300).
4. Фактические резервы банка равны 100 тыс. дол.
( R факт = R изб + R обяз = 70 + 30 = 100);
банк уже выдал кредитов на сумму 250 тыс. дол. (К= D - R факт = 350 - 100 = 250); rr = (70/350) х 100% = 20%; mult = 1/0,2 = 5; если банк полностью использует свои кредитные возможности, денежная масса увеличится на 150 тыс. дол. (∆ M = R изб x mult = 30 х 5 = 150).
5. rr1 = (1/mult1 x 100% = (1/5) x 100% = 20%;
rr2 = 20% + 5% = 25%;
mult2 = 1/rr2 = 1/0,25 = 4;
K1 = ∆M1/ mult1 = 40/4 = 8 млн дол .;
D = K1 /(1 – rr1) = 8/0,8 = 10 млн . дол .;
∆M = ∆M2 - ∆M1 = D (mult 2 - mult 1) == -10 млн дол . (или ∆ M = ∆ M 2 - ∆ M 1 = K 2 x mult 2 - K 1 x mult 1); K 2 = D – D x rr 2 =10 – 10 x 0,25 = 7,5 млн дол.;
∆ M = 7,5 x 4 - 8 x 5 = -10, т. е. предложение денег сократится на 10 млн дол.
6. К= D – D x rr =х 0,12 = 17,6 тыс. дол.;
R изб = 17,6 - 16,8 = 0,8 тыс. дол.; избыточные резервы составляют 4% от депозитов (R изб / D ) х 100% = (0,8/20) х 100% = 4%.
7. Кредитные возможности банка равны величине его избыточных резервов, которые составляют 60 тыс. дол. (К = R изб = R факт - R обяз = х 0,2 = 60); если банк выдаст эту сумму в кредит, то предложение денег увеличится на 300 тыс. дол. (∆ М= К х mult = 60 х (1/0,2) = 300).
8. Кредитные возможности банка равны 2 тыс. дол. (К= R изб= 40х0,05=2); кредитные возможности банковской системы равны 16 тыс. дол. (∆M = К х mult = 2 х (1/0,125) = 16).
ТЕСТЫ, ЗАДАЧИ - ТЕСТЫ
Б25. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит:
а) от скорости обращения денег;
б) от темпов денежной эмиссии;
в) от склонности населения хранить деньги в банке;
г) от величины денежной массы;
д) все ответы верны.
Б26. Если при системе 100%-го резервирования человек кладет на депозит 1000 дол. наличными, то предложение денег:
а) не изменится;
б) увеличится более чем на 1000 дол.;
в) увеличится менее чем на 1000 дол.;
г) уменьшится более чем на 1000 дол.;
д) уменьшится менее чем на 1000 дол.
Б27. При системе 100%-го резервирования банковский мультипликатор равен:
Б28. В современных условиях величина банковского мультипликатора:
а) меньше 1;
б) равна 1;
в) всегда больше 1;
г) больше 0, но меньше 1;
д) может принимать любые значения.
Б29. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет;
б) банк предоставляет кредит своему клиенту;
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства;
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка;
БЗ0. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности;
б) население хранит все средства на банковских счетах;
в) банки не имеют избыточных резервов;
г) нет верного ответа.
Б31. Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег;
б) увеличивает банковский мультипликатор;
в) уменьшает скорость обращения денег;
г) увеличивает денежную массу;
д) определенно сказать нельзя.
Б32. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке;
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке;
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные безналичные деньги по вкладам.
БЗЗ. Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк;
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;
в) человек покупает недвижимость за рубежом;
г) человек берет кредит в коммерческом банке;
д) человек покупает ценные бумаги.
Б34. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;
в) перевода наличных денег в центральный банк;
г) поддержания 100%-й нормы резервирования;
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.
Б35. Если норма обязательных резервов составляет 20%, то наличие в банковской системе избыточных резервов на сумму 100 дол. может привести к максимальному увеличению предложения денег на:
б) 100 дол.;
в) 300 дол.;
г) 500 дол.;
Б36. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то банковский мультипликатор равен:
Б37. Если норма обязательных резервов составляет 10% и банк, не имеющий избыточных резервов, получает депозит на 100 дол. от нового клиента, то его избыточные резервы будут равны:
г) 100 дол.;
д) 1000 дол.
Б38. Если обязательные резервы банка составляют 40 тыс. дол., а депозиты - 200 тыс. дол., то банковский мультипликатор равен:
Б39. Если банковский мультипликатор равен 8, то норма обязательных резервов составляет:
д) определенно сказать нельзя.
Б40. Если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка составляет 100 млн дол., то обязательные резервы равны:
а) 20 млн дол.;
б) 25 млн дол.;
в) 40 млн дол.;
г) 50 млн дол.;
д) 100 млн дол.
Б41. Если банковский мультипликатор равен 8, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то величина депозитов составляет:
а) 80 млн дол.;
б) 120 млн дол.;
в) 240 млн дол.;
г) 300 млн дол.;
д) 375 млн дол.
Б42. Если банк, полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кредит 24 тыс. дол., что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол., то величина депозитов этого банка равна:
а) 12 тыс. дол.;
б) 24 тыс. дол.;
в) 25 тыс. дол.;
г) 30 тыс. дол.;
д) 48 тыс. дол.
Б43. Если человек забирает свой депозит на 1 тыс. дол. из банка А и вкладывает эту сумму на депозит в банк Б, то при норме обязательных резервов 10% в результате этих действий общая величина депозитов до востребования может измениться на:
а) 1 тыс. дол.;
б) 9 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
д) определенно сказать нельзя.
Б44. Если в коммерческом банке имеется депозит на сумму 10 тыс. дол. и норма обязательных резервов равна 20%, то этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых этим банком кредитов на:
а) неопределенную величину;
б) 8 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
г) 20 тыс. дол.;
д) 40 тыс. дол.
Б45. Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. наличными. Коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол. В результате этих операций предложение денег:
а) уменьшится на 4000 дол.;
б) увеличится на 2000 дол.;
в) уменьшится на 2000 дол.;
г) увеличится на 8000 дол.;
д) увеличится на 10 000 дол.
Б46. Коммерческий банк продал своим клиентам государственные облигации на 1 млн дол. и полученную сумму полностью добавил к своим резервам. Предложение денег поэтому:
а) уменьшилось на 1 млн дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 1 млн дол;
г) увеличилось на 1 млн дол., умноженный на банковский мультипликатор;
д) определенно сказать нельзя.
Б47. Коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол. Сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полностью выдал в кредит. Норма обязательных резервов 12,5%. Предложение денег поэтому:
а) уменьшилось на 500 тыс. дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 500 тыс. дол.;
г) увеличилось на 4000 тыс. дол.;
д) увеличилось на 3500 тыс. дол.
Б48. Если норма обязательных резервов составляет 10%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую может выдать вся банковская система, равна:
а) 4000 млн дол.;
б) 4500 млн дол.;
в) 5000 млн дол.;
г) 5500 млн дол.
Б49. Если в коммерческом банке величина депозитов составляет 20 тыс. и норма обязательных резервов – 25%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:
а) 20 тыс. дол.;
б) 25 тыс. дол.;
в) 40 тыс. дол.;
г) 60 тыс. дол.;
д) 80 тыс. дол.
Б50. Если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол., то общая сумма депозитов во всей банковской системе составляет:
а) 250 тыс. дол.;
б) 290 тыс. дол.;
в) 300 тыс. дол.;
г) 312,5 тыс. дол.;
д) 400 тыс. дол.
Б51. Если депозиты коммерческих банков составляют 60 млрд дол., банки полностью используют свои кредитные возможности и банковский мультипликатор равен 3, то предложение денег будет равно:
а) 20 млрд дол.;
б) 60 млрд дол.;
в) 63 млрд дол.;
г) 120 млрд дол.;
д) 180 млрд дол.
Б52. В соответствии со следующим балансом банка
Таблица 10.1
максимальная величина нового кредита, который может предоставить этот банк при норме обязательных резервов 10%, составит:
б) 50 тыс. дол.;
в) 150 тыс. дол.;
г) 500 тыс. дол.;
д) 1000 тыс. дол.
Б53. Если норма обязательных резервов составляет 30% и банковская система имеет избыточные резервы на сумму 15 млн дол., то банковская система может увеличить денежную массу в максимальной степени на:
б) 10,5 млн дол.;
в) 15 млн дол.;
г) 35 млн дол.;
д) 50 млн дол.
Б54. Если общая сумма текущих вкладов в банк составляет 200 млн дол., его фактические резервы равны 36 млн дол., а норма обязательных резервов - 12,5%, то размеры кредитов, которые при этих условиях может дополнительно выдать банк и банковская система в целом, составляют соответственно:
а) 12,5 и 25 млн дол.;
б) 3,6 и 164 млн дол.;
в) 25 и 36 млн дол.;
г) 11 и 88 млн дол.
Б55. Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках, на 100 млн дол., вкладывая эти деньги в банк, то:
а) благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче;
б) величина кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;
в) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;
г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн дол.;
д) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн дол.
Б56. Если у людей увеличится желание хранить деньги в виде наличности, то у банков:
а) увеличится возможность снизить безработицу;
б) увеличится возможность снизить совокупное предложение;
в) уменьшится возможность снизить совокупное предложение;
г) увеличится возможность выдавать кредиты;
д) снизится возможность выдавать кредиты.
Б57.Если предельная склонность к депонированию (предпочтение ликвидности) равна 0,2, а норма обязательных резервов 10%, то увеличение центральным банком денежной базы на 20 млрдлир приведет к увеличению предложения денег на:
а) 75 млрд лир;
б) 80 млрд лир;
в) 50 млрд лир;
г) 20 млрд лир;
д) 100 млрд лир.
Б58. Если предельная склонность к депонированию (предпочтение ликвидности) равна 0,2, а норма обязательных резервов 10%, то увеличение центральным банком денежной базы на 15 млрд франков приведет к увеличению предложения денег на:
а) 75 млрд франков;
б) 50 млрд франков;
в) 60 млрд франков;
г) 15 млрд франков;
д) 100 млрд франков.
10.3.МОДЕЛЬ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ. РАВНОВЕСИЕ НА
ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ
ТЕСТЫ
Б59. Предложение денег в экономике:
а) полностью определяется Центральным банком;
б) целиком определяется поведением населения, которое держит на руках наличность, и коммерческими банками, куда население помещает часть денег;
в) определяется Центральным банком, а также поведением населения (влияющим на соотношение наличность/депозиты) и действиями коммерческих банков;
г) полностью определяется темпом роста реального ВВП.
Б60. Предложение денег в общем виде можно определить как:
а) сумму резервов коммерческих банков и наличности вне банковской системы;
б) сумму наличности и депозитов;
в) разность депозитов коммерческих банков и их резервов;
г) сумму депозитов и резервов коммерческих банков.
Б61.Предложение денег в стране может увеличиться под влиянием многих факторов кроме:
а) увеличения коэффициента депонирования (отношение наличные деньги - депозиты);
б) увеличение денежной базы;
в) увеличения денежного мультипликатора;
г) уменьшения ставки рефинансирования.
62. Критикуя монетаристов, их противники доказывают, что
а) экономика находится в состоянии полной занятости;
б) изменение в предложении денег влияет только на цены и реальный ВВП;
в) фискальная политика влияет на выпуск, но не на цены;
г) скорость обращения денег в основном находится под воздействием ставки процента.
Б63.При росте объема предложения денег совокупный спрос будет изменяться в сторону повышения (уровень цен остается неизменным):
а) предложение денег растет ® ставка процента повышается ® уменьшается объем инвестиций ® выпуск продукции растет;
б) предложение денег растет ® ставка процента понижается ® объем инвестиций уменьшается ® выпуск продукции растет;
в) предложение денег растет ® ставка процента уменьшается ® объем инвестиций растет ® выпуск продукции растет;
г) нет верного ответа.
ЗАДАЧИ И УПРАЖНЕНИЯ
Г1. Депозиты коммерческих банков составляют 3 трл дол. Величина обязательных резервов – 600 млн дол. Если Центральный банк снизит норму резервирования на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег при условии, что банковская система использует свои кредитные возможности полностью? Как изменится величина банковского мультипликатора?
Г2. Депозиты банка составляют 500 тыс. дол. Обязательные резервы равны 50 тыс. дол. Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета 20 тыс. дол. на покупку нового автомобиля?
ГЗ. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы?
Г4. Депозиты банка составляют 350 тыс. дол. Обязательные резервы банка – 70 тыс. дол. Избыточные резервы банка – 30 тыс. дол. Каковы фактические резервы банка? Какой объем кредитов банк уже выдал? Как изменится денежная масса, если банк полностью использует свои кредитные возможности?
Г5. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количество денег, которое может создать банковская система, равно 40 млн дол. Определите норму резервирования и величину кредитов, выданных банками. Как изменится предложение денег в экономике, если норма резервных требований увеличится на 5 процентных пунктов?
Г6. Норма обязательных резервов равна 12%. Величина депозитов коммерческого банка – 20 тыс. дол. Банк может выдать кредиты объемом не более 16,8 тыс. дол. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?
Г7. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка – 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Каковы кредитные возможности банка? Какова величина избыточных резервов? Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?
Г8. Величина депозитов коммерческого банка равна 40 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 12,5%, избыточные резервы составляют 5% от суммы депозитов. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом.
Г9. Если реальный ВВП увеличивается на 3%, скорость обращения денег возрастает на 5%, а уровень цен повышается на 6%, то как изменится предложение денег?
Г10. Депозиты банка составляют 950 тыс. долл., общие резервы банка равны 220 тыс. долл., норма обязательных резервов равна 20%. Какова величина избыточных резервов банка?
Г11.Пусть норма обязательных резервов составляет 15%. Депозиты банковской системы в 5 раз превышают массу наличных денег. Общая величина обязательных резервов составляет 300 млрд руб. Найти объем предложения денег в экономике.
Г12. Денежная база равна 200 млрд долл., норма обязательных резервов равна 10%, а соотношение наличность/депозиты составляет 0,3. Найти объем депозитов.
Г13.Сумма депозитов коммерческих банков равна 400 млрд долл., объем выданных кредитов составляет 340 млрд долл. Избыточные резервы равны 12 млрд долл. Какова норма обязательных резервов?
А. Верны ли следующие утверждения {да, нет)?
А16. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от величины банковских резервов.
А17. Способность коммерческого банка создавать деньги не зависит от склонности населения хранить деньги на банковских счетах.
А18. Денежная масса увеличивается и уменьшается главным образом тогда, когда коммерческие банки расширяют или сокращают объем выдаваемых кредитов.
А19. Снятие наличности с текущих счетов увеличивает денежную массу.
А20. При системе 100%-го резервирования величина банковского мультипликатора равна нулю.
А21. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то банковский мультипликатор равен единице, и это означает, что банковская система не может создавать деньги.
А22. При системе полною резервирования на предложение денег не влияет соотношение между количеством наличных денег, которые население хранит на руках, и количеством денег на банковских счетах.
А23. Банки могут создавать деньги только при системе частичною резервирования.
А24. При системе частичного резервирования банковский мультипликатор всегда больше единицы.
А25. Если банки хранят избыточные резервы, величина выдаваемых кредитов уменьшается, и предложение денег сокращается.
А26. Банковский мультипликатор действует только при условии, что банки полностью используют свои кредитные возможности, и не имеют избыточных резервов.
А27. Чем меньше денег население хранит в виде наличных денег и больше на банковских счетах, тем меньше возможность создания денег коммерческими банками.
А28. Коммерческие банки создают деньги при получении средств и зачислении их на банковский счет.
А29. Процесс депозитною расширения начинается с момента, когда клиенты возвращают банку взятые в кредит средства.
АЗО. Банковский мультипликатор действует только в том случае, если все деньги хранятся на банковских счетах.
А31. Банковский мультипликатор равен величине, обратной сумме обязательных резервов.
А32. При норме резервов 25% коммерческий банк, имея сумму депозитов в 1000 дол., может создать новые деньги только на 250 дол.
АЗЗ. Если избыточные резервы во всей банковской системе составляют 10 млн дол., а норма резервирования равна 20%, общая сумма кредитов может быть увеличена на 50 млн дол.
А34. Если коммерческий банк полностью использует свои кредитные возможности, то банковская система может увеличить предложение денег на сумму, равную величине выданных кредитов, умноженной на величину, обратную норме обязательных резервов.
Б Выберите единственный правильный ответ
Б25. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от
а) скорости обращения денег;
б) темпов денежной эмиссии;
в) склонности населения хранить деньги в банке;
г) величины денежной массы;
д) все ответы верны.
Б2С. Если при системе 100%-го резервирования человек кладет на депозит 1000 дол. наличными, то предложение денег
а) не изменится;
б) увеличится более чем на 1000 дол.;
в) увеличится менее чем на 1000 дол.;
г) уменьшится более чем на 1000 дол.;
д) уменьшится жнее чем на 1000 дол.
Б27. При системе 100%-го резервирования банковский мультипликатор равен:
B2S. В современных условиях величина банковского мультипликатора:
а) меньше 1;
б) равна 1;
в) всегда больше 1;
г) больше 0, но меньше 1;
д) может принимать любые значения.
Б29. Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет;
б) банк предоставляет кредит своему клиенту;
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства;
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка;
БЗО. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности;
б) население хранит все средства на банковских счетах;
в) банки не имеют избыточных резервов;
г) нет верного ответа.
Б31. Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег;
б) увеличивает банковский мультипликатор;
в) уменьшает скорость обращения денег;
г) увеличивает денежную массу;
д) определенно сказать нельзя.
Б32. Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке;
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам;
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке;
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.
БЗЗ. Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк;
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке;
в) человек покупает недвижимость за рубежом;
г) человек берет кредит в коммерческом банке; "
д) человек покупает ценные бумаги.
Б34. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги;
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;
в) перевода наличных денег в центральный банк;
г) поддержания 100%-й нормы резервирования;
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам.
Б35. Если норма обязательных резервов составляет 20%, то наличие в банковской системе избыточных резервов на сумму 100 дол. может привести к максимальному увеличению предложения денег на:
б) 100 дол.;
в) 300 дол.;
г) 500 дол.;
Б36. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то банковский мультипликатор равен:
Б37. Если норма обязательных резервов составляет 10% и банк, не имеющий избыточных резервов, получает депозит на 100 дол. от нового клиента, то его избыточные резервы будут равны:
г) 100 дол.;
д) 1000 дол.
Б38. Если обязательные резервы банка составляют 40 тыс. дол., а депозиты - 200 тыс. дол., то банковский мультипликатор равен:
Б39. Если банковский мультипликатор равен 8, то норма обязательных резервов составляет:
д) определенно сказать нельзя.
Б40. Если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка составляет 100 млн дол., то обязательные резервы равны:
а) 20 млн дол.;
б) 25 млн дол.;
в) 40 млн дол.;
г) 50 млн дол.;
д) 100 млн дол.
Б41. Если банковский мультипликатор равен 8, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол., то величина депозитов составляет:
а) 80 млн дол.;
б) 120 млн дол.;
в) 240 млн дол.;
г) 300 млн дол.;
д) 375 млн дол.
Б42. Если банк, полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кредит 24 тыс. дол., что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол., то величина депозитов этого банка равна:
а) 12 тыс. дол.;
б) 24 тыс. дол.;
в) 25 тыс. дол.;
г) 30 тыс. дол.;
д) 48 тыс. дол.
Если человек забирает свой депозит на 1 тыс. дол. из банка А и вкладывает эту сумму на депозит в банк Б, то при норме обязательных резервов 10% в результате этих действий общая величина депозитов до востребования может измениться на:
а) 1 тыс. дол.;
б) 9 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
д) определенно сказать нельзя.
Б44. Если в коммерческом банке имеется депозит на сумму 10 тыс. дол. и норма обязательных резервов равна 20%, то этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых этим банком кредитов на:
а) неопределенную величину;
б) 8 тыс. дол.;
в) 10 тыс. дол.;
г) 20 тыс. дол.;
д) 40 тыс. дол.
Б45. Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. наличными. Коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол. В результате этих операций предложение денег
а) уменьшится на 4000 дол.;
б) увеличится на 2000 дол.;
в) уменьшится на 2000 дол.;
г) увеличится на 8000 дол.;
д) увеличится на 10 000 дол.
Б46. Коммерческий банк продал своим клиентам государственные облигации на 1 млн дол. и полученную сумму полностью добавил к своим резервам. Предложение денег поэтому;
а) уменьшилось на 1 млн дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 1 млн дол;
г) увеличилось на 1 млн дол., умноженный на банковский мультипликатор;
д) определенно сказать нельзя.
Б47. Коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол. Сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полностью вьшал в кредит. Норма обязательных резервов 12,5%. Предложение денег поэтому:
а) уменьшилось на 500 тыс. дол.;
б) не изменилось;
в) увеличилось на 500 тыс. дол.;
г) увеличилось на 4000 тыс. дол.;
д) увеличилось на 3500 тыс. дол.
Б48. Если норма обязательных резервов составляет 10%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн дол., то максимальная величина кредитов, которую может выдать вся банковская система, равна:
а) 4000 млн дол.;
б) 4500 млн дол.;
в) 5000 млн дол.;
г) 5500 млн дол.
Б49. Если в коммерческом банке величина депозитов составляет 20 тыс. и норма обязательных резервов - 25%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:
а) 20 тыс. дол.;
б) 25 тыс. дол.;
в) 40 тыс. дол.;
г) 60 тыс. дол.;
д) 80 тыс. дол.
Б50. Если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол., то общая сумма депозитов во всей банковской системе составляет
а) 250 тыс. дол.;
б) 290 тыс. дол.;
в) 300 тыс. дол.;
г) 312,5 тыс. дол.;
д) 400 тыс. дол.
Б51. Если депозиты коммерческих банков составляют 60 млрд дол., банки полностью используют свои кредитные возможности и банковский мультипликатор равен 3, то предложение денег будет равно: а) 20 млрд дол.;
б) 60 млрд дол.;
в) 63 млрд дол.;
г) 120 млрд дол.;
д) 180 млрд дол.
Б52. В соответствии со следующим балансом банка
максимальная величина нового кредита, который может предоставить этот банк при норме обязательных резервов 10%, составит:
б) 50 тыс. дол.;
в) 150 тыс. дол.;
г) 500 тыс. дол.;
д) 1000 тыс. дол.
Б53. Если норма обязательных резервов составляет 30% и банковская система имеет избыточные резервы на сумму 15 млн дол., то банковская система может увеличить денежную массу в максимальной степени на:
б) 10,5 млн дол.;
в) 15 млн дол.;
г) 35 млн дол.;
д) 50 млн дол.
Б54. Если общая сумма текущих вкладов в банк составляет 200 млн дол., его фактические резервы равны 36 млн дол., а норма обязательных резервов - 12,5%, то размеры кредитов, которые при этих условиях может дополнительно выдать банк и банковская система в целом, составляют соответственно:
а) 12,5 и 25 млн дол.;
б) 3,6 и 164 млн дол.;
в) 25 и 36 млн дол.;
г) 11 и 88 млн дол.
Б55. Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках на 100 млн дол., вкладывая эти деньги в банк, то:
а) благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче;
б) величина кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;
в) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн дол.;
г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн дол.;
д) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн дол.
Б56. Если у людей увеличится желание хранить деньги в виде наличности, то у банков:
а) увеличится возможность снизить безработицу;
б) увеличится возможность снизить совокупное предложение;
в) уменьшится возможность снизить совокупное предложение;
г) увеличится возможность выдавать кредиты;
д) снизится возможность выдавать кредиты.
Реши задачи
Г1. Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн дол. Величина обязательных резервов - 600 млн дол. Если центральный банк снизит норму резервирования на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег при условии, что банковская система использует свои кредитные возможности полностью? Как изменится величина банковского мультипликатора?
Г2. Депозиты банка составляют 500 тыс. дол. Обязательные резервы равны 50 тыс. дол. Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета 20 тыс. дол. на покупку нового автомобиля?
ГЗ. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы?
Г4. Депозиты банка составляют 350 тыс. дол. Обязательные резервы банка - 70 тыс. дол. Избыточные резервы банка - 30 тыс. дол. Каковы фактические резервы банка? Какой объем кредитов банк уже выдал? Как изменится денежная масса, если банк полностью использует свои кредитные возможности?
Г5. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количество денег, которое может создать банковская система, равно 40 млн дол. Определите норму резервирования и величину кредитов, выданных банками. Как изменится предложение денег в экономике, если норма резервных требований увеличится на 5 процентных пунктов?
Гб. Норма обязательных резервов равна 12%. Величина депозитов коммерческого банка -- 20 тыс. дол. Банк может выдать кредиты объемом не более 16,8 тыс. дол. Каковы избыточные резервы банка в процентах от депозитов?
Г7. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка - 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Каковы кредитные возможности банка? Какова величина избыточных резервов? Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?
Г8. Величина депозитов коммерческого банка равна 40 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 12,5%, избыточные резервы составляют 5% от суммы депозитов. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом.
Похожие статьи
