Дебетовая карта «Тинькофф Блэк» отзывы получает самые лучшие: пользователи говорят, что она оснащена современными банковскими технологиями и удобна в использовании. «Тинькофф» предлагает клиентам отличный сервис и участие в бонусных программах. Пользование ТКС позволяет не только выгодно тратить деньги, но и накапливать их. В статье рассмотрим условия ее получения и пакет услуг, предоставляемый банком с «Тинькофф Блэк». Отзывы клиентов о карте позволят сформировать потенциальному пользователю реальное представление о ней и сделать для себя правильный выбор.
О банке Tinkoff
«Тинькофф Банк» - кредитно-финансовая организация, выбравшая нестандартный для России тип обслуживания клиентов. Дело в том, что по всей стране не найдется ни одного отделения Tinkoff. Фирменные банкоматы также отсутствуют. Как же он работает и в чем выгода для пользователей?
«Тинькофф» был основан по типу банка Wells Fargo, который использовал дистанционную модель обслуживания клиентов. Предприниматель Олег Тиньков предположил, что такой метод работы можно внедрить и в России. В результате был основан «Тинькофф Банк». На протяжении 10 лет создавались новые продукты, улучшался уровень обслуживания.
«Тинькофф» выпускает дебетовые и кредитные карты по необеспеченным займам, предоставляет большой выбор кобрендового «пластика», позволяет совершать интернет-платежи и даже оформлять ипотеку по наиболее выгодным условиям других банков. Благодаря продуктам Tinkoff, пользователь может существенно сэкономить на покупках в любимых магазинах («Алиэкспресс», «Гугл Плей», «Ламода», «Малина», eBay, One Two Trip) и приобрести авиабилеты по выгодным ценам.
Условия получения
Карта «Тинькофф Блэк», отзывы о которой говорят в пользу ее приобретения, выпускается совместно с двумя платежными системами: MasterCard World или Visa Platinum. Счет при этом открывается в рублях, американских долларах или евро. Карта действует на протяжении трех лет, после чего можно закрыть ее или продолжить сотрудничество с банком.
Оформить ее можно, не выходя из дома. Для этого потребуется наличие сети Интернет и пара минут свободного времени. На начальном этапе уже выявляется преимущество: не нужно ехать в отделение банка и ожидать свою очередь. Из требований к потенциальному клиенту - только совершеннолетний возраст и наличие паспорта.
Чтобы получить карту «Тинькофф Блэк», отзывы о которой весьма положительны, нужно выполнить несколько простых шагов:
- Перейти на официальный сайт банка www.tinkoff.ru.
- Заполнить анкету на получение дебетовой карты «Тинькофф Блэк».
- Дождаться звонка сотрудника банка, который уточнит верность введенных данных и уведомит о сроках получения карты. Ее доставят по указанному адресу (в офис, домой).
Через 1-2 дня новенькая Tinkoff Black будет на руках у пользователя, после чего ее нужно будет активировать, посетив официальный сайт или набрав бесплатный номер 8 800 555 10 10. При помощи этой процедуры клиент узнает свой PIN-код, который необходим для совершения транзакций.
Стоимость карты
Одним из главных вопросов о продукте «Тинькофф Блэк», отзывы пользователей о котором привлекают все больше новых клиентов, является его цена. В какую сумму обойдется оформление и ежегодное обслуживание карты? Ежемесячная комиссия банка по карте Tinkoff Black составляет 99 рублей. Итого за год выходит 1188 рублей.
Получение и доставка по указанному адресу осуществляются бесплатно. Кроме того, банк предоставляет возможность оформить до 5 дополнительных карт, за оформление которых не придется платить. Большинство сервисов от «Тинькофф» осуществляются также без дополнительных денежных взносов. За что же нужно платить? При желании клиент может подключить услугу «SMS-банк», с помощью которой держатель карты уведомляется обо всех совершенных операциях. Этот сервис обойдется в 39 р., если счет рублевый. По стоимость составит €1 или $1. Сумма взимается ежемесячно.
Бесплатные сервисы
Карта «Тинькофф Блэк» отзывы получает хорошие благодаря выгодным условиям обслуживания и высокой надежности хранения и использования средств. Например, комиссия за пользование карточным счетом может составить 99 р., а может и 0 р. При соблюдении определенных условий клиент распоряжается картой бесплатно. Для этого необходимо сделать вклад на сумму от 30 000 р. (€1000, $1000) или оформить кредит на те же деньги.
После оформления пользователю автоматически предоставляются следующие бесплатные сервисы:
- «Интернет-банк» - позволяет оплачивать услуги через Интернет, настроить автоплатеж, посмотреть выписку по счету;
- «Мобильный банк» - приложение для смартфона, поддерживает практически все платформы;
- информирование путем SMS-рассылки о действиях по «Тинькофф Блэк».
Отзывы клиентов о дебетовой карте банка Tinkoff подтверждают высокий уровень обслуживания и наличие множества удобных и бесплатных услуг, которые делают пользование более комфортным и приятным.
Контроль средств
Пользователю важно знать, сколько денег осталось на счете, куда они были потрачены. Кроме того, растет популярность оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи и Интернет-провайдера при помощи онлайн-банка. При оформлении карты Tinkoff Black клиенту на бесплатной основе предлагается воспользоваться сервисом «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
Чтобы активировать услугу онлайн-обслуживания, необходимо зайти на официальный сайт и перейти во вкладку «Интернет-банк». Откроется страница с формой для заполнения, куда нужно ввести номер карты. После SMS-подтверждения пользователь самостоятельно придумывает логин и пароль для входа в личный кабинет. Теперь клиент банка может осуществлять множество операций не выходя из дома. Среди них:
- автоматический платеж по указанным реквизитам и сумме;
- денежные переводы на другие счета;
- возможность узнать об имеющихся штрафах и оплатить их;
- формирование отчетности по использованным и оставшимся средствам;
- погашение счетов за услуги ЖКХ, кредиты и прочее.
Не менее удобной программой для контроля денег на карте является «Мобильный банк». Это приложение, которое работает практически с любой операционной системой смартфона или планшета: «Андроид», «Айос», «Виндовс», «Блэкберри». Логин и пароль совпадает с данными, указанными в «Интернет-банке».
Карта «Тинькофф Блэк»: условия и проценты, отзывы
Будущих пользователей при оформлении платежного «пластика» интересует любая информация касательно предстоящих доходов и расходов по содержанию банковского счета. Какие же затраты и выгоды ожидают клиента по карте Tinkoff Black? Рассмотрим значения в таблице:
Условия использования "Тинькофф Блэк"
Расходы по карте |
||
Наименование услуги/операции | Сумма комиссии к оплате |
|
Обслуживание счета | Средств на счете менее, чем 30 тыс. р. ($1000, €1000) | 99 р. в месяц |
При балансе 30 тыс. р. ($1000, €1000) и более | ||
Снятие или вывод средств | Сумма менее 3000 р. | |
Сумма от 3000 до 150000 р. | ||
Сумма более 15000 р. | 2% (не менее 90 р.) |
|
Перевод на карточный счет другого банка | Не более 20000 р. в расчетный период | |
Более 20000 р. в расчетный период | 1.5% от суммы (не менее 30 р.) |
|
Пополнение карты | При помощи банковского перевода | |
Наличными или с карточного счета другого банка на сумму менее 300 тыс. р. | ||
Свыше 300 тыс. р. | 2% с суммы превышения |
|
Доходы по карте |
||
Тип вознаграждения | Процентная ставка |
|
Любые покупки, оплаченные картой, кроме услуг связи, сумм пополнения электронных кошельков и платежей, совершенных через «Интернет-банк» и | ||
По спец. предложениям от партнеров Tinkoff | ||
На остаток денежных средств | Если на счете имеется до 300 тыс. р. и за расчетный период* совершены покупки минимум на 3000 р. | 8% годовых в рублях (0.5% в валюте) |
Сумма на счете превышает 300 тыс. р. или не совершено ни одной покупки | 4% годовых в рублях (0% в валюте) |
|
* Расчетный период длится 1 месяц и начинается со дня активации карты.
Начисление процентов производится ежедневно, а доход выплачивается единожды в месяц по карте «Тинькофф Блэк». Отзывы о вкладах клиенты дают положительные: у банка один из самых высоких процентов вознаграждения.
Снятие наличных
Наверное, каждому, кто имеет хотя бы одну платежную карточку, известна проблема обналичивания денег. В поисках «родного» банкомата уходят драгоценные минуты, а порой и часы. Клиенты «Тинькофф» такой проблемы не знают. Несмотря на то что банкомата Tinkoff в принципе не существует, держатели карт легко снимают деньги в любом другом аппарате, не задумываясь, к какой организации он относится. А все потому, что клиентам нет разницы, где обналичивать средства: комиссия или не взимается вовсе, или одинакова повсюду.
При снятии суммы от 3000 до 150 000 р. пользователь Tinkoff Black не заплатит ни копейки. Если же требуется получить от банкомата менее 3 тысяч, придется дополнительно заплатить 90 рублей. В случае более крупных сумм (от 150 тыс. р.) комиссия возрастает до 2% и останется таковой до конца расчетного периода.
Пополнение карты
Зачислить средства на счет можно по-разному. Чтобы не оплачивать дополнительные сборы, можно воспользоваться следующими способами:
- перевести деньги с другой карты любого банка-эмитента;
- воспользоваться услугами партнеров Tinkoff, среди которых салоны связи «Связной», «МТС», «Евросеть», «Билайн»;
- через платежные системы «Киви», «Вебмани»;
- перевести с другого счета банковским переводом (иные кредитно-финансовые организации за внешние переводы на карту «Тинькофф» могут взимать комиссию).
При зачислении средств важно помнить, что операция производится бесплатно лишь в том случае, если сумма пополнения не превышает 300 тыс. рублей. Иначе придется дополнительно заплатить 2% с превышения.
Подробнее о системе Cashback
Кэшбэк делает еще более интересной карту «Тинькофф Black». Отзывы клиентов часто упоминают о приятных бонусах в виде денег, которые возвращаются на счет после совершения покупки. Экономить всегда приятно, и с Tinkoff это делать не так уж сложно. Банк выплачивает кэшбэк по карте «Блэк» в размере:
- 1% - на все покупки* ;
- 5% - на товары из категорий, подобранных индивидуально для клиента;
- до 30% - за покупки по специальным акциям от партнеров банка.
* Кэшбэк не начисляется при выводе средств и осуществлении переводов, оплате услуг или товаров в разделе «Платежи и переводы», пополнении электронных кошельков, связи, ЖКУ и на некоторые другие операции. Ознакомиться с полным перечнем исключений можно на сайте банка .
Кэшбэк начисляется по окончании расчетного периода. Отследить процесс можно в выписке, которая предоставляется клиенту ежемесячно. За каждый период держателю карты возвращается до 3000 рублей.
О безопасности Tinkoff Black
Важнейшей характеристикой банка и предлагаемых им продуктов является надежность хранения средств на счете. «Тинькофф Блэк» относится к самым безопасным картам. Для этого предпринято несколько мер:
- чип, защищающий карту от копирования;
- настраиваемые лимиты на снятие средств и оплату покупок через Интернет;
- технология 3-D Secure для безопасных онлайн-транзакций;
- возможность отключения оплаты товаров и услуг через Интернет;
- блокировка SMS-уведомлений с одноразовыми паролями;
- создание счета-сейфа, который предназначен для хранения средств.
Таким образом, всеми возможными мерами защиты обеспечена карта «Тинькофф Black». Отзывы пользователей подтверждают высокий уровень безопасности и удобство контроля движения денежных средств.
Достоинства карты
Стоит ли оформлять «Тинькофф Блэк» и какие преимущества выделяют ее среди других банковских продуктов? Рассмотрим основные положительные стороны карты:
- простота оформления и получения - не выходя из дома;
- высокий уровень обслуживания и безопасности;
- удобство снятия средств в любом банкомате и без комиссии;
- бесплатные сервисы;
- при открытии вклада - процентное вознаграждение и бесплатное обслуживание;
- поддержка беспроводной системы оплаты PayPass/PayWave;
- кэшбэк до 3000 рублей в месяц.
Для пользователей Tinkoff Black существует и реферальная программа. За каждого приведенного клиента полагается вознаграждение в размере 500 рублей.
Уникальный банк России, не имеющий офисов продаж, имеет наибольшую клиентскую базу по предоставленным экспресс-кредитам. Достигнуто это, за счет удобства и практичности его предложений для клиентов.
Кредитная карта Платинум один из успешных банковских предложений, дающих их обладателю свободу в исполнении желаний.
О карте
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Заполнение заявки не займет и 10 минут, и потребует от заемщика предоставить информацию о его ФИО, контактные данные, паспортные реквизиты.
Предоставление справок о заработной плате, поиск поручителей и посещение банка не требуется. Т.е. каждый клиент самостоятельно принимает решение о необходимости ему кредитных средств, тем самым личные финансы, остаются личными.
Карта доставляется по требованию клиента ему на дом, либо в офис.
Отличительные особенности кредитной карты состоят в следующем:
- кредитный лимит составляет 300 000 руб. без необходимости поручения за вас со стороны третьих лиц;
- беспроцентный период использования заемными средствами составляет 55 дней, что позволяет использовать кредитную карту для приобретения товаров и услуг условно-бесплатно, в случае своевременного возврата денежных средств;
- возврат заемных средств производится равномерными платежами, в зависимости от остатка задолженности по кредиту в сумме до 8%, что позволяет заемщику планировать расходы на обслуживание кредита, при этом, не создавая для себя существенной финансовой нагрузки;
- погашение не требует уплаты каких-либо вознаграждений, и осуществляет на выбор клиента через офисы партнеров, количество которых уже превышают 300 тысяч, либо через банковский перевод;
- за любые покупки товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы (на общих условиях 1% от суммы покупки, по специальным предложениям могут достигать 30 %). Использование их возможно из расчета 1 балл равен 1 рублю, и зачисляются на счет клиента для оплаты покупок в категориях рестораны, либо для оплаты железнодорожных билетов;
- кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования ранее полученного кредиты в другом банке. В этом случае, предоставляется 90 дней отсрочки по выплате процентов за пользование заемными средствами, что позволит клиенту снизить свою кредитную нагрузку и сбалансировать финансовые потоки;
- для эффективного управления финансами и оперативного отслеживания своего финансового состояния клиенты имеют возможность использовать современные достижения информационных технологий – интернет-банк с ПК, или мобильного телефона / планшета, или мобильный банк, через SMS-запросы).
Видео: Платинум Тинькофф
Условия и тарифы
Тарифы представлены в таблице, описывающей основные параметры кредитной карты Платинум, позволяющие клиенту разобраться в условиях обслуживания.
| Банковские условия | Характеристика | Примечание |
| Получение | Доставка домой либо в офис, по выбору клиента, зона обслуживания – вся Россия | Срок доставки составляет максимально неделю |
| Процентная ставка за пользование кредита | 0 % в год | До 55 дней, при приобретении товаров и услуг |
| 24,9 % – 34,9 % в год | При приобретении товаров и услуг (после беспроцентного периода) | |
| 32,9 % – 49,9 % в год | При снятии наличных | |
| Выдача наличных денежных средств | 2,9 % от суммы, плюс дополнительно 290 рублей за каждую операцию | |
| Минимальный ежемесячный платеж | Индивидуально назначается банком, в пределах 8% от суммы остатка, минимум 600 рублей | |
| Погашение задолженности | Без комиссии | |
| Штраф при нарушении сроков оплаты минимального платежа | 590 рублей единовременно | При неоплате впервые |
| 1% от суммы, плюс дополнительно 590 рублей | При неоплате второй раз подряд | |
| 2% от суммы, плюс дополнительно 590 рублей | При неоплате третий раз и далее | |
| Неустойка при неоплате минимального платежа | 19 % в год | от суммы задолженности |
| Штраф за превышение суммы лимита | 390 рублей | |
| Бонусные баллы «Браво» начисление | 1 % от суммы приобретенных товаров и услуг по карте | Общие условия начисления баллов |
| 3 % – 30 % от суммы приобретенных товаров и услуг по карте | Специальные условия начисления баллов | |
| Бонусные баллы «Браво» использование | Конвертация 1 балл = 1 рубль | Баллы используются для выполнения покупок в ресторанах, а также оплаты железнодорожных билетов |
| Годовое обслуживание | 590 рублей в год (плюс 590 рублей для каждой дополнительной) | |
| Обслуживание через Интернет-банк | Бесплатно | |
| Обслуживание через Мобильный банк (приложение на телефон) | Бесплатно | Для платформ: iPhone, Android, Windows Phone |
| Обслуживание через SMS-банк | Ежемесячная плата 59 рублей |
Какой процент по кредитной карте Тинькофф
Банк предоставляет займы, но с более быстрым доступом к денежным средствам, по сравнению с традиционными банковскими продуктами, и тем не менее без завышенных процентных ставок, характерных для микрофинансовых компаний.
Проценты по карте начисляются на сумму задолженности, т.е. за фактическое использование заемных денежных средств, и определяются следующими категориями:
- беспроцентный период использования заемных средств до 55 дней, при осуществлении покупок. Льготный период является восстановимым, при полном погашении кредита;
- отсрочка в погашение процентов за использование кредита до 90 дней, при рефинансировании долга перед другим банком (специальные условия);
- от 24,9 % до 34,9 % годовых на сумму остатка задолженности перед банком, на общих условиях (после прекращения беспроцентного периода);
- от 32,9 %, но не более 49,9 % в год на сумму остатка задолженности перед банком, в случае снятия наличных денежных средств.
Банковская комиссия за снятие наличных с карты составляет 2,9 % от суммы, плюс 290 рублей за совершенную операцию.
Предложение банка, где проценты по карте за снятие наличных являются доступными для граждан – это гарантия успешного сотрудничества между банком и клиентом, когда наиболее востребованные услуги предложены максимально в удобной форме.
Требования к заемщику
К заемщику банк предъявляет очень простые требования, тем самым делая свой банковский продукт доступным для большинства жителей страны. За свою лояльность к клиентам, банк требует исполнения в срок всех кредитных обязательств. Нарушение оплаты которых вызывает начисление дополнительных процентов за просрочку платежа.
Условия получения:
Как начисляются
Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется на остаток за каждый день использования займа, после истечения 55 дней льготного периода (льготный период начинается с момента покупки).
Т.е. фактически, с момента покупки, каждый заемщик имеет право бесплатно погасить задолженность перед банком в течении 1,5 месяцев. После чего беспроцентный период будет восстановлен, и может быть повторно, неограниченное количество раз использован.
Как оформить
Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум легко и быстро с несколько этапов:
- оформляете онлайн-заявку на сайте банка, заполнив о себе всю запрашиваемую информацию, достоверно, без искажений. Время заполнения заявки не отнимет и 10 минут;
- по результатам рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с клиентом, для проверки переданной информации и сообщит результат;
- кредитная карта будет доставлена клиенту в удобное время и место (по желанию либо домой, либо в офис). Для получения банковской карты необходимо предъявить паспорт и подписать кредитный договор с банком. Один экземпляр останется у заемщика, второй будет передан в банк;
- использование карты можно начать сразу же, выполняя покупки и снимая наличные, в зависимости от того, какую цель перед собой ставит заемщик.
Как пользоваться без процентов
Беспроцентное использование денежных средств возможно на срок 55 дней, с момента совершения покупки, из средств кредитной карты. Следовательно, на погашение заемщику дается практически 2 месяца, и только после истечения указанного периода он начнет платить проценты.
Соблюдение платежной дисциплины и своевременное погашение задолженности позволяет из раза в раз получать льготное кредитование.
Необходимые документы
Для получения кредитной карты нужен всего один документ – паспорт гражданина РФ.
Погашение кредита
Погашение кредита возможно осуществить следующими способами:
- со счета банковской карты любого банка, который используется вами для расчетов или получения заработной платы;
- с помощью банковского перевода, из любого банка, по желанию заемщика;
- через наличные платежи в пользу банка, в точках пополнения, открытых у партнеров.
Важно обращать внимание на тот факт, что проведение операций по погашению задолженности может предполагаться необходимость оплаты комиссионного вознаграждения банку, через который будет проводиться оплата кредита, также может быть ограничение по сумме перевода в пользу Тинькофф Банка.
Преимущества и недостатки
Преимущества использования кредитной карты Платинум над другими банковскими продуктами состоят в следующем:
- возможность быстрого оформления, без лишних бюрократических процедур, с получением карточки в комфортных условиях для заемщика;
- гибкий кредитный лимит, позволяет добросовестному заемщику получить максимально возможную сумму займа;
- удобство использования заемных средств, при покупках, именно в необходимой на текущий момент сумме;
- возможность беспроцентного погашения задолженности в льготный период.
Недостатки использования карты выражены в:
- высоких процентах, начисляемых при просрочки погашения задолженности;
- необходимости финансовой грамотности и самостоятельности заемщика в принятии своих решений, т.к. довольно простые требования для получения кредита дают возможность для злоупотребления со стороны заемщика, по его незнанию, либо умышленно, денежными средствами.
Тинькофф Банк предоставляет широчайшие возможности своим клиентам для использования кредитной картой Платинум. Это карта для активных, экономически грамотных людей, желающих планировать свои расходы каждый день.
От банка Тинькофф. Это невероятно удобный и полезный финансовый инструмент для каждого человека, ведь он позволяет пользоваться деньгами банка и осуществлять различные платежи и покупки. Более того, множество клиентов имеют одновременно несколько кредиток, условия использования которых могут существенно отличаться. В нашей статье мы поговорим о том, как пользоваться кредитный картой Тинькофф, какие условия предлагает банк и в чем ее особенности.
Какое предназначение кредитных карт? Каждому человеку знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, а необходимо сделать какие-то покупки. Или другая ситуация, когда наличные закончились, а нужно срочно за что-то заплатить. Именно тогда может пригодиться кредитка, ведь она позволяет использовать средства Тинькофф банка, не осуществляя никаких вложений. Если вы открываете кредитную карту в первый раз, то обязательно нужно знать условия ее использования, ведь это позволит вам избежать ненужных платежей, начисления процентов и т. д.
Правила получения карты
Для того чтобы , необходимо воспользоваться одним из нескольких доступных способов. Наиболее простой и быстрый вариант – заявка на официальном сайте банка. Указав базовую информацию, вам необходимо будет подождать несколько минут, пока заявка будет рассматриваться. Если решение по выдаче будет положительным, то сотрудники банка свяжутся с вами и ознакомят с дальнейшими инструкциями.
Другой способ – подача заявки с помощью электронной почты. Если предложение о кредитке вы получили на e-mail, то можно отправить анкету с нужной информацией на почту Тинькофф. Дальнейшая схема такая же, как в случае с оформлением на сайте.
Условия использования кредитной картой рассчитываются индивидуально, основываясь на множестве факторов. К примеру, хорошая кредитная история, наличие стабильного и высокого уровня дохода – все это существенно увеличивает шансы на то, что кредитка будет выдана. Если решение не было принято в течение нескольких минут, то статус заявки можно отследить. Для этого заходим на официальный сайт и находим соответственный раздел. Там будет указано, одобрена заявки или нет. Если у вас нет доступа к интернету, можете позвонить на номер горячей линии и сообщить сотруднику банка, что вам нужно проверить статус.
Как только заявка будет одобрена, позвонит оператор и обсудит с вами время и места, куда будет доставлена кредитка. Однако для ее получения необходимо предъявить курьеру паспорт.
Важно! Перед тем как забрать карту и подписать договор, его необходимо внимательно прочитать и проверить правильность указанных данных. Если все верно – ставите подпись и пользуетесь картой.
Сама по себе карта не будет работать, если ее не активировать. Активация может осуществляться по телефону или на сайте Тинькофф. В первом случае нужно позвонить на горячую линию, сказать слово «активация» и выбрать цифру 3. На сайте нужно указать номер и срок действия, после чего вам будет выдан пин-код. В дальнейшем его лучше изменить в целях безопасности.
Особенности Тинькофф банка заключается в том, что он работает не через систему отделений во всей стране, а через интернет. Это позволяет обеспечить условия, которые объективно лучше предложений от других учреждений. Более того, такая концепция дает возможность экономить время клиентов, ведь отсутствие очередей и доступ ко всем функциям онлайн – это то, что позволило Тинькофф стать одним из лидеров на рынке потребительского кредитования.
Оформив кредитку Тинькофф, клиент получает множество возможностей. Основными достоинствами кредитных карт являются:
- Круглосуточное обслуживание сотрудниками банка. Горячая линия объединяет более тысячи операторов, что позволяет свести среднее время ожидания клиентов до 2 минут. Более того, техподдержка работает в праздники и без выходных.
- Начисление бонусов за покупки и другие платежи кредитной картой. Их размер начинается от 1% и может достигать 30%.
- Операции с кредиткой можно осуществлять как с помощью интернета, так и через смартфон. Для этого создано специальное приложение Тинькофф банка, включающее в себя все функции.
- Бесплатное использование кредитных средств на протяжении действия льготного периода. Своевременное погашение задолженности избавит от необходимости уплаты процентов.
- Возможность получения скидок до 30% при покупке товаров в магазинах-партнерах.
Если говорить в целом, то условия использования кредитной карты от банка Тинькофф очень привлекательные и выгодные. Благодаря тому, что финансовое учреждение не имеет собственных отделений и может существенно сэкономить, это и позволяет выдавать клиентам недорогие кредитные карты, которые при правильном использовании обойдутся бесплатно. Почему же многие клиенты имеют плохой опыт с Тинькофф банком? Давайте разберемся.
Особенности использования
В сети можно встретить довольно много негативных комментариев о банке Тинькофф, которые имеют в большинстве своем одно объяснение – мошенничество. Люди утверждают, что оформили кредитку, пользовались ею, а затем банк начал начислять какие-то непонятные платежи и проценты. Как правило, такие клиенты не изучают условия и имеют просроченные выплаты . Естественно, что за несвоевременный возврат кредитных средств придется платить, причем довольно много и долго.
Для того чтобы не возникало проблем, необходимо разобраться в определенных нюансах использования кредитной карты от банка Тинькофф. Во-первых, кредитная карта – это необычный потребительский кредит. Дело в том, что деньги банка можно использовать практически бесплатно, если выполнять все условия, платить ею онлайн и не иметь задолженностей. Более того, начисление процентов за просрочку также имеет свои особенности. Хотите узнать почему? Все из-за минимального платежа.
Нюанс! Многие люди ошибочно думают, что минимальный платеж засчитывается в сумму задолженности. Все не так, ведь минимальный платеж – это сумма, которую банк берет с вас за пользование кредитом. При дальнейшей неуплате начисляются дополнительные проценты.
Проблема заключается в том, что кредитная карта приносит выгоду и обходится дешево тем, кто выполняет все условия. Более того, правильный подход может позволить даже получать небольшую прибыль. Как вы знаете, Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество бонусных программ. Они имеют свои особенности, но при этом обладают одной общей чертой.
Если часто расплачиваться кредитной картой (особенно у партнеров Тинькофф), то за каждую операцию будет начисляться определенный процент. К слову, даже если вы положите собственные деньги на карту, то за их использование также полагается бонус. Конечно же, его размер будет минимальным, но, тем не менее кредитка не будет вам обходиться дорого, а подарки от банка позволят покрыть затраты на СМС-информирование и т. д.
Кредитная карта Tinkoff Platinum давно у всех на слуху, и часто в негативном ключе. Я расскажу вам нехитрые «секреты», как правильно пользоваться картой от начала до конца, не в убыток себе и не иметь неприятностей с банком, штрафов и других ненужных напастей. Пожалуй, центральный момент — это использование льготного периода (он же беспроцентный период), что слабо отражено в прилагаемых к карте брошюрах, но немного затронуто на сайте банка.
Основные тарифы по карте Tinkoff Platinum
В банке есть несколько десятков комплектов тарифных планов, они назначаются клиентам индивидуально, как и кредитные лимиты. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Приведу типичные и важные пункты тарифов:
Процентная ставка по операциям покупок 19,9%- % по операциям получения наличных 32,9%-49,9% Комиссия за операцию выдачи наличных 2,9% плюс 290 ₽ Стоимость годового обслуживания 590 ₽ Беспроцентный период до 55 дней на покупки по карте Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 руб. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 ₽ Штраф за неоплату Минимального платежа первый раз 590 ₽ второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 ₽ третий раз подряд и далее 2% от задолженности плюс 590 ₽ Неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых Минимальный платеж не более 8% от Задолженности, мин. 600 ₽ Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.
Что следует из этих тарифов:
При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше. Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (8% годовых). При средней сумме долга банку 10000р это еще 600-700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.
В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Но при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей. Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком суровы, если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.
Как правильно подать заявку на карту Tinkoff Platinum ?
Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта . Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные. Специалист банка, который привезет вам карту, сфотографирует ваш паспорт, вас вместе с картой и сверит написанное в паспорте с введенными данными. Больше никаких документов банк не потребует, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно . Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк проверит. Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст. Если соблюдать договор, то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача — подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).
Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:
- подтвержденный источник дохода, вы — наемный работник (будет звонок на работу)
- наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
- предоставление контактов 2 родственников/друзей, а особенно со стационарными телефонами
- вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порядке)
- слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки
Факторы, влияющие отрицательно:
- возраст ниже 21 года
- невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
- ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
- отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
- непредоставление контактов 2 родственников/друзей
- наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка)
- пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)
Поэтому до заполнения заявки на сайте банка выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас.
- Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
- Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
- Приготовьте ваши паспортные данные, название и контакты работодателя
- Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка
Когда все предупреждены, можно заполнять заявку, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации по СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.
Назначаем встречу
После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом не дождался и сам позвонил в банк:
Встречу обычно назначают на работе или дома. Но если вы указали что работаете и назначите встречу днем дома — это будет несколько странно. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе — утром в день встречи:
Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum ?
Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) — тут решайте сами. Получив карту, нужно будет проверить, что ваше имя на карте написано правильно с точностью до произношения. Совпадение с написанием в загранпаспорте совсем не обязательно, до 3 отличий — это нормально.
Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное — это листок, заполненный с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета со вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны — в верхней части справа можно видеть два поля для галочек. Галочки нужно проставить чтобы отключить SMS-банк и страхование (если захотите, потом включите в интернет-банке в любой момент):
Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фотографирования, он сфотографирует вас с картой (цифры на ней необходимо закрыть пальцем. Специалист банка сразу отправляет в банк все полученные фотографии и информацию о встрече, и уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать карту. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте. В моем случае все было хорошо.
После получения карты первым делом подключаем интернет-банк
Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:
- памятку по способам пополнения
- руководство пользователя — «Всё просто!» — посмотрите, полистайте.
- УКБО — «Информация для клиентов» — формальные правила обслуживания, почитайте на досуге, хотя это может показаться неинтересным, но там много важной информации
Теперь можно зайти в интернет-банк , для этого нужен номер карты. На сайте банка tinkoff.ru ссылка на интернет-банк справа. На входе в интернет-банк нужно нажать ссылку «Получить логин и пароль»:
Теперь вы можете зайти в интернет-банк и увидеть ваш кредитный лимит . Максимальный лимит — 300000 рублей, мне дали именно такой:
Помните, что пока карта не активирована, вы еще ничего не должны банку. Хотя, если ее долго не активировать, вам обязательно будут звонить из банка и напоминать, что карту надо бы активировать. Еще вы можете узнать дату начала расчетного периода . Кроме Заявления-анкеты в конверте вам останется листок, заполненный с двух сторон, к которому приклеена карта. На одной стороне тарифный план с номером в виде небольшой таблички примерно на 14 пунктов. Изучите ее, она может отличаться процентными ставками и некоторыми другими параметрами. С обратной стороны (где внизу приклеена карта) в самом низу вы увидите мелкую неприметную надпись:
Расчетная дата , в которую начисляются проценты: NN-е число каждого месяца.
Вы можете попросить банк ее изменить. В расчетную дату банк засекает баланс по карте и считает проценты (если вы не пользовались льготным периодом). Расчетную дату нужно запомнить, но еще сильнее вам придется запомнить другую дату: день расплаты дату платежа, когда кровь из носу нужно внести хотя бы минимальный платеж. Или сразу внести более крупный платеж чтобы остаться в льготном периоде. Например, у меня расчетная дата 19-е число, а дата платежа — 13-е число. Удобно, если незадолго перед датой платежа день зарплаты, например 10-е, особенно если зарплата приходит на . Если вам неудобна эта дата, вы можете попросить банк ее изменить. Например, если у вас зарплата 20-го, то расчетную дату можно назначить на 29-е, тогда дата платежа будет 23-го, вскоре после дня зарплаты, 3 дня запаса на всякий случай. Чтобы расчетный период совпадал с месяцем, нужно назначать последний день расчетного периода на 31-е число.
Как активировать карту ?
Есть несколько способов активации карты. Банк предлагает активировать по телефону или по специальной ссылке, но мне больше нравится самый простой — нажать на надпись в интернет-банке «Карта не активирована». Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.
Как тратить деньги и возвращать их банку?
Собственно, самое приятное:). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк не будет формировать выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату выписки она придет, и кроме расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.
Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит». Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам нехватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию. Но за это он возьмет с вас 390р, если вы на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.
В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать этой платы если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.Что написано в выписке ?
Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку, но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла 21-го. В e-mail содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:
В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: крайний день платежа и сумму . День я уже запомнил — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но банк не любит, когда клиент платит в последний день, ведь можно не успеть, тогда будет просрочка (см. тарифы в самом начале со всеми ужасами просрочки), поэтому я советую платить немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка «Баланс на 19.09.2015». Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.
Как пользоваться льготным периодом ?
Пожалуй, это самая важная часть и главный «секрет», но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный график вы можете найти на сайте банка в разделе «беспроцентный период».
Серая полоска соответствует расчетному периоду, в течение этого времени вы совершаете покупки, которые в него попадают. Если точнее, то учитывается дата обработки операции банком, это может занять 1-3 дня после авторизации (момента использования карты), поэтому покупки, совершенные в конце расчетного периода могут не попасть в очередную выписку и попасть уже в следующий расчетный период. По окончании текущего периода у вас есть еще около 25 дней на до даты обязательного платежа (отсюда 30+25=55 — «до 55 дней»), т.к. от момента покупки до момента оплаты проходит от 25 до 55 дней, а если прибавить еще и время обработки операции, то фактически льготный период для некоторых покупок может получиться и чуть больше чем 55 дней. Главное — успеть оплатить полную сумму, указанную в выписке «Баланс на ….» не позже даты обязательного платежа. Таким образом, льготный период может быть не только возобновляемым, но и непрерывным и вы не будете платить проценты банку никогда.
Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно: 1) полностью погасить задолженность по последней выписке, лучше сразу после выписки. 2) точно также делать и дальше, успевая заплатить до даты обязательного платежа, тогда беспроцентный период возобновится.
Как, когда и на сколько пополнять карту ?
Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней, быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black. Неплохой способ — пополнение «с карты другого банка» в интернет-банке Тинькова, это бесплатно с карт большинства банков (Сбербанк, ВТБ-24, Альфа, см. раздел ). Многие советуют пополнять в 2 этапа. Сначала, вскоре после выписки внести минимальный платеж — это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего. А оставшуюся суммы вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа, важно чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты (а то и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше. Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходит в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:
Нам тут важна сумма 15068 — это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж. Я внес минимальный платеж в 1000р 24 сентября, пользовался картой дальше, а затем вернулся в интернет-банк уже 9 октября чтобы внести остаток платежа по выписке (15068р-1000р = 14068р), картина была следующая:
Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку «Оплатить». Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас:
Главный результат платежа отмечен зеленым: «Задолженность по выписке от 19 сентября погашена» — всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:
Но кое-что может вас смутить, т.к. «долг» и «Общая задолженность» не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:
На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.
Как зарабатывать и тратить бонусы «Браво» ?
Кешбек в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, . После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности «Браво» . Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы «Браво» можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах — это MCC код 4112). К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:
Первые баллы «Браво» по карте Tinkoff Platinum
С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов и появилась операция для компенсации (платил в кафе):
Баллы «браво» накоплены
Компенсировать можно операции за 3 последних месяца, из операций нужного типа у меня оказалась одна:
Операция для компенсации — кафе
Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:
Готово. Так получилось, что долг по карте на тот момент у меня был всего 448 рублей, а баллов было 449, т.е. карта пополнилась даже сверх лимита на 1 рубль. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты и минимальным платежом, и по выписке за 19 января, т.е. льготный период продолжил действовать.
Если вы не ездите на поездах и не ходите в кафе, но вы автомобилист — тогда вам может подойти с кэшбэком до 10% на заправки и автоуслуги (но есть нюансы).
Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?
Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца . Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита.
Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф ?
Важно : не стоит закидывать на карту деньги с избытком! Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных.
Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать «Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. Да, я уверен». После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.
Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс» , это лучше сделать в 2 приема.
- просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
- в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
- вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».
Если вы решили заказать карту Tinkoff Platinum, заполняйте заявку по моей ссылке .
Пользуйтесь кредитной картой правильно, для своего удобства и выгоды:).
Также, есть возможность 1 раз в год заказать услугу «перевод баланса» или «погашение кредита в другом банке», причем пользоваться деньгами банка .
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф вне льготного периода
Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.
Допустим такая ситуация сложилась, и вы потратили с кредитки достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода — тут ничего не поделаешь. А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 29.9% годовых, т.е. не так уж мало. Поэтому следующая задача — как можно быстрее загасить долг.
Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое. И однажды, наконец, в один прекрасный расчетный период вы сможете погасить долг по выписке полностью, тогда начисление процентов снова прекратится.
Полезная информация по кредиткам Тинькофф
Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка
1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.Особенности услуги «перевод баланса» или « «
— льготный период — 4 месяца.
— процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых.
— комиссия за перевод — 0% от суммы перевода.
— максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит
Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется, и долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).
Поэтому, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы заказали услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.
А знаете ли вы, что:
Перевод с кредитной карты Tinkoff юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям, в бюджетные организации и оплата налогов/сборов/штрафов — пройдут как покупки.
Новости
● Выпуск и использование дополнительных кредитных карт становится бесплатным;
● Внеочередной перевыпуск кредитных карт становится бесплатным вне зависимости от причины замены;
● В штрафах за неоплату минимального платежа отменяется процентная часть. Оплачивается только фиксированная сумма без учета глубины просрочки.В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 19 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум . А также кратко расскажу про другие.
По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2017 год рынок кредиток вырос на 12,3 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ и Восточный банк. Сам Тинькофф Банк увеличил количество выданных кредитных карт за год на 27 %.
Почему кредитки так востребованы сегодня, и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой стороны, любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, все меньше. Вот такой парадокс.
Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.
Удалось ли это Тинькофф Банку? Сейчас разберемся.
Как заказать и получить?
Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку :
- Возраст: 18 – 70 лет.
- Наличие документа, удостоверяющего личность.
- Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:
- Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
- Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
- Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
- Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.
Внимание! Моя сестра оформила себе кредитку 2 месяца назад. При получении переспросила курьера о доплатах. Он заверил ее, что если укладываетесь в льготный период, то ничего платить не надо. По факту с нее начали снимать 1 % за страхование задолженности и плату за СМС-информирование. Оказывается, надо было поставить галочки об отключении этих услуг в анкете.
Когда заявка будет подана, сотрудники анализируют предоставленные сведения и выносят решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка 1 – 7 дней).
Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Итак, ваше участие потребуется только на этапе подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.
Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации надо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания. Полученный при активации пин-код необходимо запомнить. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.
Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум
Тарифы
В мы уже познакомились с основными терминами, с которыми нам придется столкнуться в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.
Наименование тарифа
Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
0 % годовых 15 – 29,9 % годовых от 30 % до 49,9 % годовых Плата за погашение задолженности через партнерские банки бесплатно Годовое обслуживание 590 руб. 2,9 % + 290 руб. Услуга “Оповещение об операциях” 59 руб. в месяц Минимальный платеж не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.) Штрафы за невнесение минимального платежа
первый раз 590 руб. 2-й раз подряд 1 % от суммы долга + 590 руб. 3-й и более раз подряд 2 % от суммы долга + 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.
Меня заинтересовал вопрос: “Как увеличить кредитный лимит?” Банк ответил, что он автоматически может его повысить, если я часто пользуюсь кредиткой и вовремя погашаю задолженность. По моему запросу лимит не увеличивается.
Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что он так долго пользуется картой, но лимит не увеличивается. В результате, он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так...
Беспроцентный период: как грамотно пользоваться
Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую мне составили на сайте Тинькофф Банка.
Если я ежемесячно получаю выписку 20 числа. Тогда сегодня, 23 марта 2018 г., до конца грейс-периода осталось 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая я должна погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.
Если до 13 мая я внесу сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется мне бесплатно. Если погашу только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (15 – 29,9 %). Если я не внесу даже минимального платежа, я заплачу штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.
При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и я могу снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.
Как пополнить карту и снять наличные?
Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:
- Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
- Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
- Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.
Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.
При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу: 2,9 % от суммы и 290 руб.
Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.
Бонусная программа
По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:
- 1 % от суммы любой покупки,
- от 3 до 30 % по специальным предложениям.
Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.
Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.
Погашение кредита другого банка без процентов
Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это можно без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:
- Например, у меня есть кредит в банке “Х” на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
- Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
- Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
- Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.
Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.
Как закрыть кредитку Тинькофф?
Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Для этого необходимо:
- Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
- Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
- Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).
При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.
Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:
- неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев,
- предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты,
- невыполнения обязательств по договору.
Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум
Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача, постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.
Преимущества:
- Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
- Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
- Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
- Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
- Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
- Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
- Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
- Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.
Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты:
- Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
- Большая комиссия за снятие наличных.
- Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит небольшим.
- Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
- Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
- Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же – отключите.
- Отсутствие на официальном сайте нормативных документов для ознакомления клиентов по услуге “120 дней без процентов” и очередности погашения задолженности.
Другие кредитные карты Тинькофф
Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 19 видов кредиток для отдельных категорий клиентов:
- Для любителей путешествовать (ALL Airlines , S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
- Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
- Для любителей совершать покупки онлайн (AliExpress, eBay, Lamoda).
- Для покупок в сети магазинов (Азбука Вкуса, Перекресток, Ulmart, Рандеву, Малина, AuraCard, Planeta Card, AvroraCard).
- Для игроков (All Games , Google Play).
Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов. В таблице будут представлены только условия, которые отличаются от кредитки Платинум.
Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.
№ Тарифы и условия OneTwoTrip AliExpress Drive 1. Кредитный лимит 700 000 руб. 700 000 руб. 700 000 руб. 2. Процентная ставка по операциям покупок: 2.1. в беспроцентный период до 55 дней 0 % 0 % 0 % 2.2. за пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа) 23,9 – 29,9 % 23,9 – 29,9 % 23,9 – 29,9 % 3. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств 29,9 – 39,9 % 29,9 – 39,9 % 29,9 – 39,9 % 4. Годовое обслуживание 1 890 руб. 990 руб. 990 руб. 5. Комиссия за операцию получения наличных денег 5.1. до 100 000 руб. 390 руб. 390 руб. 390 руб. 5.2. свыше 100 000 руб. 2 % + 390 руб. 2 % + 390 руб. 2 % + 390 руб. Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.
Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.
Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 5 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.
По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:
- 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
- 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
- 1 % от суммы любых покупок;
- до 30 % по спецпредложениям.
Заключение
Стоит ли открывать кредитку и в каком случае это решение оправдано? Приведу несколько доводов. Если в большей части вы увидели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Итак, вы:
- Привыкли рассчитываться безналичным способом.
- Имеете стабильный ежемесячный доход.
- Пунктуальны, организованы и не являетесь сторонником импульсивных трат.
- Рассматриваете кредитку только как гарантию наличия денег в случае непредвиденных ситуаций.
- Не собираетесь оплачивать кредиткой ежедневные покупки в магазине.
- Умеете планировать свои расходы и сопоставляете их со своими доходами.
- Знакомы с условиями и тарифами. Уточнили все неясные моменты.
- Изучили отзывы клиентов о кредитной карте.
Рассматривайте этот перечень как своеобразный чек-лист. Дополните список собственных соображений по вопросу открытия и выбора кредитки в комментариях. Так, мы вместе повысим не только финансовую грамотность, но и дисциплину.
Похожие статьи
