Условия предоставления сбербанком кредита на улучшение жилищных условий. Кредит на улучшение жилищных условий Ипотека улучшение жилищных условий

Получить сегодня ипотечный кредит на приобретение первого жилища достаточно сложно. Однако если заемщик уже владеет недвижимостью и хочет улучшить жилищные условия, ему воспользоваться ипотекой будет и проще, и дешевле.

В некоторых банках действует программа «Кредит на улучшение жилищных условий», она пользуется значительным спросом. Это объяснимо. При ужесточившихся правилах выдачи кредитов и увеличившихся процентных ставках такой кредитный продукт наиболее реален для среднестатистического заемщика.

Каждый по-своему понимает улучшение жилищных условий. Для одних это продажа квартиры с последующей покупкой загородного дома, для других - переезд в более комфортабельное жилище в престижном районе. Но чаще всего ипотеку берут, чтобы увеличить жилплощадь. Это может быть продажа комнаты с последующей покупкой квартиры, переезд из однушки в двухкомнатную и т. д.

Вариации на тему

Сделки по улучшению жилищных условий с привлечением ипотечного кредита могут осуществляться несколькими способами.

Самый распространенный - когда заемщик продает свою жилплощадь и в этот же день покупает новую (причем человек, у которого приобретается объект, скорее всего, тоже улучшает свои жилищные условия - тогда образуется цепочка). По словам руководителя кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрея Пименова, процедура эта непростая, поскольку в рамках сделки одновременно могут продаваться и покупаться от трех до десяти квартир. Лучше, когда всю эту цепочку курирует один риэлтор. Опыт показывает, что граждане, пытавшиеся самостоятельно связать несколько сделок, в конечном счете, начинали путаться в бумагах и все равно обращались к профессионалам в агентства недвижимости. В связи с этим эксперты рекомендуют сразу же после одобрения кредита звонить риэлторам - услуги их не бесплатны, зато потраченные деньги стоят сбереженного личного времени и сохраненных нервных клеток.

Чуть менее распространен вариант сделки в такой последовательности: продажа собственного жилища - внесение вырученной суммы в качестве первоначального ипотечного взноса - получение кредита - дальнейшая покупка более просторного объекта недвижимости. Существенным плюсом такой операции является предоставление банком наиболее выгодных условий кредитования. Ведь при первоначальном взносе в размере 60-70% от стоимости приобретаемого объекта банк назначает довольно низкую процентную ставку, кроме того, много переплачивать за кредит не придется, поскольку срок его погашения в этом случае, как правило, небольшой. Главный недостаток такой сделки - финансовый риск заемщика, поскольку после продажи жилплощади на руках у него некоторое время будет находиться крупная сумма.

Реже всего граждане обращаются к схеме, когда кредит на второе жилище берется под залог квартиры, в которой заемщик проживает. Схема выглядит так: заемщик закладывает свою жилплощадь и получает кредит в размере 70% от ее оценочной стоимости. Он вносит эти деньги (или их часть) как первоначальный взнос для оформления ипотеки на покупаемый объект большей площади (в момент приобретения он тоже обременяется в банке), после чего с официального разрешения банка в течение трех-шести месяцев продает первую свою квартиру. С этих денег ипотечный кредит частично гасится. После этого можно спокойно выплачивать в течение нескольких лет остальную сумму.

Если заемщик не хочет обременять ипотекой недвижимое имущество (ни имеющееся, ни покупаемое), то он может оформить потребительский кредит. По словам начальника отдела ипотечного кредитования ЦИК ДО «На Невском № 4» банка ВТБ24 Татьяны Хоботовой, такой заем выдается под поручительство физических лиц. С учетом официального дохода заемщика максимальный размер потребительского кредита может достигать $100 тыс. Но процент при этом будет более высокий, чем в случае, когда объект недвижимости передается в залог.

Шаг за шагом

Набор документов для получения кредита на улучшение жилищных условий по большому счету такой же, как и при оформлении классической ипотеки. Обычно это копия паспорта, трудовой книжки, трудового договора, заявления на кредит, на страхование жизни, справка, подтверждающая доход. Дополнительно банк может попросить копию диплома, свидетельство о семейном положении, документы, подтверждающие наличие дорогостоящих активов (автомобиль, дача, ценные бумаги). Кредитный комитет банка рассматривает пакет представленных документов и принимает решение о выдаче кредита, его сумме, процентной ставке. Получив положительный ответ, заемщик приступает к поиску необходимого жилища в листингах. Товар должен быть ликвидным, чтобы в случае дефолта заемщика можно было быстро продать его и вернуть деньги.

Объект недвижимости не должен быть ветхим, аварийным, числиться в очереди на капитальный ремонт и подлежать реконструкции, иметь незаконные перепланировки и т. д. Кроме того, квартира должна быть чистой юридически.

Также может потребоваться документ, подтверждающий пригодность помещения для проживания. Данная информация содержится в справке по форме 7 (характеристика жилой пощади), которую можно затребовать в жилищно-эксплуатационной конторе.

Независимо от суммы, которую назначил продавец, объект должна оценить аккредитованная банком компания. Для этого заемщику предлагается список оценочных фирм, с которыми банк сотрудничает. Кредитору важно узнать реальную рыночную цену залога, так как кредит рассчитывается, исходя именно из стоимости квартиры, названной независимым оценщиком. Ликвидность объекта определяется по многим параметрам: местоположению, соответствию площади нормам проживания, материалу дома, этажу, степени износа и т. д.

Далее заемщику нужно застраховать объект, а также свою жизнь и здоровье. Если в этом будет необходимость, страховщик попросит клиента пройти медицинское обследование. В зависимости от требований банка, может понадобиться и страхование титула (права собственности на объект).

После того как банк согласился принять квартиру в залог и ее застраховали, оформляется сделка. Заемщик подписывает документы: кредитный договор, закладную, уведомление о полной стоимости кредита (сегодня это обязательно - в соответствии с требованиями Центрального банка), ряд сопутствующих документов по открытию счетов (заявлениена списание средств со счета для погашения кредита и пр.). Затем банк перечисляет на счет заемщика денежные средства. Чаще всего клиент снимает деньги со счета и закладывает их в банковскую ячейку в присутствии продавца и сотрудника банка. При подписании договора купли-продажи надо указать в тексте документа, что жилплощадь приобретается на кредитные деньги банка, а также - что права по кредиту и по залогу квартиры удостоверяются закладной.

После перерегистрации права собственности с продавца на покупателя (заемщика) и регистрации обременения квартиры в пользу банка происходит расчет между заемщиком и продавцом. Обычно процедура регистрации права собственности занимает около месяца.Никаких дополнительных договоров об ипотеке заемщику подписывать не нужно. О том, что «ипотека наступила», свидетельствует факт получения банком закладной с отметкой Госрегистрации об обременении купленной квартиры.

Если нужно заложить комнату

У многих жителей Петербурга в собственности есть только комната, в которой ютятся несколько поколений. Переехать в отдельную квартиру - мечта многих семей. С помощью ипотеки можно было бы купить новое жилище, но практика показывает, что не все так просто.

В соответствии с законодательством комната может выступать объектом залога - независимо от того, является ли она самостоятельным объектом недвижимости или долей в квартире. Другой вопрос - нужен ли такой залог банку. Дело в том, что в случае дефолта заемщика при реализации комнаты могут возникнуть дополнительные сложности: непросто получить согласие соседей на продажу этого объекта. Следовательно, продажа будет сильно замедлена, а то и вовсе не состоится. На практике нередки случаи, когда сделки по продаже комнат оспаривались соседями. Кроме того, в сравнении с квартирами, ликвидность комнат существенно ниже. «Банки принимают в качестве залога только ликвидное имущество, - комментирует управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов, - а спрос на комнаты сегодня невысок.

Именно поэтому большинство кредиторов не рассматривают доли собственности в квартире в качестве залога». Пожалуй, единственный банк, который выдает сегодня кредиты под залог комнаты - это Сбербанк. Но заемщику нужно будет получить согласие всех соседей на обременение комнаты. Практика показывает, что сделать это отнюдь не просто.

Сколько это стоит?

Будущему заемщику не нужно забывать и про дополнительные расходы по обслуживанию кредита: сбор за рассмотрение заявки на кредит (до 4 тыс. руб.); оценка объекта залога (2-7 тыс. руб., в зависимости от технических характеристик квартиры); оплата страхового полиса (минимум 0,6% от стоимости кредита в год); сбор за выдачу кредита (0,5-3% от размера займа), а также другие дополнительные затраты (госрегистрация сделки, аренда сейфовых ячеек, сбор за обналичивание денег со счета).

Возвращать заемные средства гражданин должен с момента выдачи кредита. Например, по документам платежный день - 15-е число каждого месяца. Банк перечислил первый транш 5 февраля, а 15 февраля необходимо уже сделать первый платеж.

Процент за пользование кредитом на улучшение жилищных условий ниже, чем по классической ипотеке, поскольку предоставленная сумма сравнительно невелика (в том случае, когда кредит берется при одновременной продаже собственного и покупке нового жилища или когда заем оформляется после продажи личного недвижимого имущества). Так, для валютного кредита на улучшение жилищных условий ставка составляет 10-14% годовых, для рублевых займов - 14-18%. Банковский процент может быть и еще ниже. Если кредит берется в условных единицах на сумму до 30% от стоимости приобретаемого жилья, то годовая процентная ставка составит в среднем 10%, если выбраны рубли, то - 12-13%. Как говорится, почувствуйте разницу.

Анна Бондаренко

Жилищный вопрос всегда является актуальным для российских граждан. Особенно это касается малоимущих слоев населения. Государство поддерживает данную категорию лиц и позволяет им купить дом или квартиру на выгодных условиях. Специально для этого в банках существуют отдельные программы, позволяющие взять кредит на улучшение жилищных условий по выгодной ставке.

Законодательное регулирование вопроса

Закрепляет право всех граждан на собственное жилье. говорит о том, что люди имеют возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях. Но для этого им нужно быть признанными нуждающимися в улучшении условий проживания.

Данный закон отражает положения о том, кто вправе получить статус нуждающегося, на каких условиях, как проходит эта процедура. Также есть региональные акты, которые регулируют вопросы предоставления помощи населению в улучшении жилищных условий.

Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?

Для присвоения статуса нуждающегося необходимо иметь определенные основания, которые можно подтвердить документально. К ним относятся:

недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.

Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ.

Понадобится заранее приготовить и пакет документов. В него входят:

Паспорта членов семейства.
Свидетельства о рождении детей.
Документ, подтверждающий официальное заключение брака.
Выписка по лицевому счету из банка.
Бумаги, подтверждающие проживание по найму.
Выписка из домовой книги.
Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
Бумаги из БТИ.
Справка о доходах всех членов семьи.

Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.

Варианты кредитования

Способов, как получить кредит для нуждающихся провести , много. Из разных вариантов кредитования можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Обычное потребительское кредитование

Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, условиями (). Во-первых, потребительский кредит предоставляет на любые цели, поэтому человек вправе потратить средства по своему усмотрению и не отчитываться перед банком. Во-вторых, плюсом для заемщика будет являться то, что рассматриваться заявка на потребительский кредит будет довольно быстро. Кроме того, пакет документов содержит намного меньше бумаг, чем при ипотеке на улучшении жилищных условий.

Но если человек желает воспользоваться таким вариантом кредитования для покупки жилья, то предлагаемые условия подойдут не каждому. В этом случае имеется ряд минусов:

высокая процентная ставка;
срок максимум 10 лет;
полную сумму для приобретения квартиры никто не даст.

Потребительский вид кредитования существует в каждом российском банке. Но все же для приобретения жилой площади люди больше предпочитают пользоваться ипотекой.

Кредит на готовую жилплощадь

Большинство граждан рассматривают для покупки уже сданные новостройки или вторичное жилье, так как не требуется ждать окончания строительства, передачи в эксплуатацию и прочих моментов. Приобретая такое жилье, человек сразу после заключения договора может заселиться безо всяких проблем.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2020 на покупку готовой жилой площади дают под залог. Предметом может быть любая недвижимость, находящаяся в собственности человека, или же то помещение, которое планируется купить.

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.

Наиболее выгодные условия учреждение может предлагать заемщикам, являющимся зарплатными клиентами этого банка.

Ипотека на строящееся жилое помещение

Многие люди приобретают еще недостроенное жилье, потому что оно выходит намного дешевле готового. В данном случае также требуется оформление залога. В качестве него будет выступать право владения недостроенным домом или само жилище, если оно уже введено в эксплуатацию.

Условия кредитования при такой ипотеке несколько мягче, чем при приобретении готового жилья. Это выражается в сниженной процентной ставке. В большинстве банков она составляет от 8% годовых. Срок действия кредита на улучшение жилищных условий также может быть не более 30 лет.

Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Ипотека с залогом отлично подходит для тех, кто уже имеет собственное жилье, но желает расширить площадь. Обычно такая необходимость возникает при появлении в семье детей. Стоит отметить, что предметом залога может выступать нежилое помещение или даже пустой земельный участок.

По сравнению с другими типами ипотечного кредита этот вариант является менее выгодным, но лучше, чем потребительский займ. Как правило, условия предлагаются следующие:

срок кредитования – не более 30 лет;
размер ссуды в среднем 85% от стоимости предмета залога;
годовой процент достаточно высокий – 15-18%.

Кроме того, у заемщика есть риск утраты недвижимого имущества, находящегося под залогом, если у него возникнут трудности с погашением задолженности перед банком.

Если гражданин решил оформить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2020 году под залог собственного объекта недвижимости, то ему придется взять на себя дополнительные расходы. К ним относятся получение страховки залогового имущества, оплата оценочных услуг и прочие требования банковского учреждения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго и последующих детей, вправе воспользоваться государственными деньгами для приобретения жилья в ипотеку. Задачами выдачи населению такой помощи является улучшение жилищных условий семей и повышение демографических показателей.

Применить денежные средства можно для оплаты первоначального взноса или погашения задолженности по уже взятой ипотеке. Такая разновидность кредитования уже давно стала пользоваться популярностью.

Поэтому некоторые банки активно разрабатывают специальные ипотечные программы, предлагая семьям наиболее выгодные условия оформления займа. К примеру, отдельное предложение по кредиту на улучшение жилищных условий под материнский капитал имеется в «Сбербанке».

Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «Сбербанке» и в других российских банках

Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.

Ставка в рублях *

До 50% от стоимости имеющейся недвижимости

Размер кредита

Срок кредита

Кредит под залог квартиры от «Росбанк Дом» - это прекрасная возможность улучшить свои жилищные условия. Если Вы все чаще стали задумываться о расширении жизненного пространства, повышении степени его комфорта, пришло время рассмотреть ипотеку. Помимо привлекательных ставок, возможности подать онлайн-заявку на оформление ипотечного кредита мы рады предложить ряд льготных программ для клиентов, мечтающих об улучшении жилищных условий.

Предположим, у вашей семьи есть две небольшие квартиры, одну из которых вы сдаете, а во второй живете. При этом вы чувствуете, что пришло время расширяться. Есть вариант продать обе квартиры и купить одну большую. Но есть и другая возможность – одну оставить, а вторую продать и взять кредит наличными под залог недвижимости, используя в качестве первоначального взноса деньги от продажи. Таким образом у вас появится новое жилье и сохранится прежняя квартира.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: условия в банке «Росбанк Дом»

Кредит на улучшение жилищных условий в «Росбанк Дом» выдается под залог имеющейся квартиры. Минимальная сумма для Москвы и Московской области составляет 600 000 руб., для других регионов России - 300 000 руб. Максимальная сумма равна 10 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого объекта. При этом, в соответствии с программой «Назначь свою страховку », чтобы получить в банке наличные под залог недвижимости, заемщику нет необходимости страховать риски утраты жизни, постоянной потери трудоспособности, а также утраты права собственности.

Для получения кредита наличными под залог недвижимости в «Росбанк Дом» необходимо соблюдение ряда стандартных условий:

клиент должен быть не моложе 20 лет на дату подписания договора, но не старше 65 лет на момент погашения ипотеки;
гражданин трудоустроен (является наемным работником или индивидуальным предпринимателем);
заемщик готов предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
созаёмщиками могут выступать до трех человек (родственники и третьи лица).

Денежный кредит под залог недвижимости предоставляется жителям России, использующим государственные программы, цель которых – улучшение жилищных условий: материнский (семейный) капитал, военная ипотека и другие. В «Росбанк Дом» Вы можете выбрать один из популярных продуктов:

ипотека молодым;
ипотека для предпринимателей;
кредит без первоначального взноса;
корпоративная ипотека и др.

Рассчитайте величину первоначального взноса, сумму ежемесячного платежа, и другие параметры ипотечного кредита под залог недвижимости с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте, заполните заявку на его получение и дождитесь звонка менеджера. Оформление занимает до 3-х рабочих дней с того момента, как заемщик предоставит полный пакет документов.

Как получить в банке потребительский кредит под залог недвижимости

«Росбанк Дом» предлагает своим клиентам особый банковский продукт, который позволяет получить ипотеку на улучшение жилищных условий без справок, показывающих, на что расходовались деньги (так, как если бы вам одобрили обычный потребительский кредит под залог квартиры).

Получить в банке наличные клиент может, используя имеющуюся у него в собственности недвижимость, например квартиру. Кредитование по этой программе осуществляется по ставке в рублях* от 11,75% годовых сроком от 3 до 15 лет, а сумма может составлять до 50% от стоимости закладываемого жилья.

Итак, какие бы перед вами не стояли цели, взять ипотеку под залог недвижимости в банке или нецелевой кредит на ремонт комнаты, квартиры или иное улучшение жилищных условий, - специалисты «Росбанк Дом» подберут для вас оптимальную программу. Подробнее о том, как получить денежные средства без справок, можно узнать на нашем сайте.

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 17.03.2020 г.): ставки 10,89%-13,64%, для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой квартиры, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-15 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов, максимальная сумма кредита 10 000 000 рублей. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Ознакомьтесь с кредитным продуктом Росбанка

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить жилую площадь, сделать более комфортным квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить денег удается не всегда. В этом случае может выручить ссуда, полученная в Сбербанке на улучшение жилищных условий.

Уже в возрасте 21 года можно претендовать на ипотечный кредит. Говоря о людях старшего возраста, ограничение, выставленное банком - 75 лет. Тратить деньги можно на покупку нового жилья, на ремонт или реконструкцию имеющегося. Учитывая солидную сумму, предусмотрен немалый срок рассрочки – 30 лет и небольшой первый взнос. Еще один плюс, который отвечает запросам клиента: можно подобрать недвижимость для покупки, сначала получив одобрение банка.

Сбербанк имеет специальные программы, по которым можно улучшить жилье. Речь идет о готовом, строящемся, и о строительстве в целом. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для погашения уже полученного кредита или оплаты первого взноса.

Говоря о получении более 1 миллиона рублей, банк требует обеспечение. Если сумма меньше, то оно не нужно. Именно такие условия действуют в Сбербанке. Когда деньги берутся на строительство, залогом выступает имеющаяся недвижимость. В случае, если приобретается готовая квартира или дом, то эти объекты переходят в залог.

Стоит сказать о ставках. Они равны 8-9% годовых. Еще нюанс: выдаваемая сумма равна не более 85% от цены недвижимости, передаваемой в залог.

Содержание

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

дотация процентной ставки;
покупка госжилья по сниженной ставке;
оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

военнослужащие;
некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

документы, дающие право претендовать на ссуду;
справки, демонстрирующие наличие дохода;
документы, которые подтверждают личность;
документы, показывающие трудовой стаж;
свидетельство о браке;
заявление на ипотеку;
прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

Банк Москвы;
Сбербанк России;
Банк Открытие;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
ТранскапиталБанк;
УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.