Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
Регион проживания.
Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

Базовая процентная ставка равна 10,49%.
Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
Ипотека ранее не рефинансировалась.
Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
Ксерокопия всех страниц паспорта.
Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Кредитование – популярная услуга, получившая широкое распространение 15 лет назад. Сегодня практически каждый гражданин России имеет один или несколько долговых обязательств, взятых в нестабильные экономические времена. Как правило, ставки по таким займам превышают сегодняшние. Особенно это касается кредитных карт. Решение проблемы предлагает Альфа банк. Рефинансирование – одна из широкой линейки услуг данного финансового учреждения.

Кредит — это выдача средств на основе их возвратности, срочности и платности. Договор кредитования подразумевает, что клиент обязуется вернуть средства и заплатить за них процент. Если платёж не осуществляется вовремя, то банк вправе начислить штрафные санкции, которые бывают достаточно большими (особенно по кредитным картам).

В Альфа Банке можно не только взять новый кредит, но и рефинансировать старый

Но в жизни случаются ситуации, которые не позволяют клиентам своевременно вносить платеж: потеря работы, болезни, несчастные случаи и т.п. Банк идет навстречу клиентам, поскольку возврат долга является для банка источником дохода. В случае если займ оплачивать нет возможности либо вышла новая, более недорогая кредитная программа, то можно поступить следующим образом:

реструктуризировать договор, то есть изменить параметры договора: сумму, срок, ставку;
рефинансировать займ.

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях. В этом случае старый кредит погашается, и за клиентом закрепляется новый договор с более лояльными условиями.

Договор включает в себя индивидуальные и общие условия. По сути, это новый договор на новую услугу, а не продолжение имеющихся обязательств. В индивидуальных условиях прописаны все параметры нового займа: срок, ставка, сумма кредита. Также договор содержит процедуру погашения имеющихся задолженностей.

Ставки

Программа «Рефинансирование кредита Альфа банк» позволяет рефинансировать любые программы в сумме до 3 млн. руб. Это может быть один большой займ или несколько маленьких. Альфабанк выдаст большую сумму под низкий процент для погашения всех имеющихся кредитов. Представим основные условия по программе:

сумма – 50 тыс. руб. – 3 млн. руб.;
ставка – 11,9% годовых;
срок – 1-7 лет.

Банк предлагает объединить максимум 5 займов. Заявку можно подать непосредственно на сайте.

Рефинансирование позволяет снизить долговые обязательства

Требования к клиентам

Не каждый клиент, взявший в долг, может надеяться на перекредитование. Данная заявка также отправляется банком на рассмотрение, а требования к заемщикам и параметрам рефинансируемого договора более строгие. Основными при рефинансировании в Альфа банке являются следующие требования:

возраст заемщика должен быть от 23 лет и выше;
сумма не может превышать 3 млн. руб.;
по кредиту должно быть совершено не менее 3 платежей;
договор не может быть просрочен.

Поскольку Альфа Банк рефинансирует свои кредиты и кредиты других банков, то заемщик должен соответствовать требованиям именно Альфа-банка, к которым помимо ограничений по возрасту относятся:

наличие официального источника дохода (не менее 20000 руб.);
наличие регистрации на территории Российской Федерации, а также прописки по месту присутствия одного из офисов банка;
дополнительные документы: 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Если клиент соответствует вышеуказанным требованиям, то Альфа-банк с удовольствием рефинансирует договор, предложив более выгодную процентную ставку. При этом составляется новый график платежей.

Процедура оформления рефинансирования

Для того чтобы получить займ на рефинансирование, необходимо следовать такому алгоритму:

взять документы по имеющемуся кредиту, уточнив сумму, необходимую для полного погашения займа;
обратиться в Альфа Банк с паспортом и документами на кредит, справкой 2-НДФЛ;
подать заявку на рефинансирование и дождаться одобрения;
подписать договор и с помощью специалиста перечислить средства в счет погашения имеющегося кредита.

Заявку на рефинансирование можно подать непосредственно на самом сайте

Как правило, сумма погашения меньше, поскольку проценты за неиспользованное время списываются, а новый займ оформляется под более низкую процентную ставку.

Еще несколько лет назад процентные ставки из-за нестабильной экономической ситуации были очень большие, но сегодня ставки снизились. Кредиты, особенно ипотечные, оформленные 5-7 лет назад, являются очень дорогими, поэтому именно сейчас их выгодно рефинансировать.

Стоит отметить, что понятие рефинансирования отличается от понятия реструктуризации. Рефинансирование — это получение нового займа на погашение уже имеющегося, а реструктуризация долга — это изменение параметров договора.

К реструктуризации чаще всего прибегают люди, которые не могут больше исполнять свои кредитные обязательства в указанном объеме. Для этого Банк предлагает либо перенести дату платежа на полгода (заморозить счёт), либо увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В этом случае может помочь и рефинансирование, поскольку ежемесячные платежи становятся меньше.
Подать анкету можно и в онлайн режиме. Для этого нужно посетить страницу рефинансирования — https://anketa.alfabank.ru. и заполнить анкету. На сайте также располагается кредитный калькулятор, который позволяет вычислить сумму возможных выгод.

Документы на получение нового кредита нужно передать сотрудникам банка

Рассмотрение анкеты в онлайн режиме длится 3-10 минут. После получения положительного решения необходимо обратиться в банк лично. Решение по такой заявке – предварительное, а для окончательного вердикта финансовое учреждение требует оригиналы документов. Окончательное решение принимается в течение 1 дня, если сумма не превышает 750 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Процедура рефинансирования имеет массу преимуществ:

позволяет снизить переплату по кредиту в целом за весь период;
позволяет снизить кредитную нагрузку на бюджет клиента;
снижение ежемесячных платежей;
позволяет уменьшить срок, поскольку займ под меньшую ставку подразумевает уменьшенные платежи.

Среди недостатков рефинансирования можно выделить следующие:

достаточно высокие требования как клиенту, так и к рефинансируемому кредиту;
большой процент отказов по заявкам на данную программу;
смена финансового партнера с новыми условиями, новыми требованиями к заемщику;
рефинансирование кредитной карты трудноосуществимо.

Таким образом, Альфа-банк предлагает достаточно выгодную процедуру рефинансирования, но требования к заемщику здесь всё-таки строгие. Перед тем как подать заявку, необходимо тщательно ознакомиться с требованиями банка и только после этого, собрав целый пакет документов, подавать заявку на новый кредит. В случае одобрения заемщик значительно сэкономит свои средства.

Рефинансирование кредита Альфа-банк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Альфа-Банка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Альфа-Банк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Альфа-Банке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Условия рефинансирования ипотечного кредита в альфа-банке. Рефинансирование в альфа-банке кредитов физических лиц