В оформлении кредита нуждаются не только граждане с высоким уровнем дохода и большим опытом работы. Получить деньги в долг также иногда необходимо даже 18-летним.
В материале ниже можно узнать какие минимальные возрастные рамки перед клиентом ставят ведущие банки РФ.
Какой минимальный возраст для получения кредита в банке?
Согласно Российскому Законодательству, получить кредит могут граждане, достигшие совершеннолетия. Однако каждое банковское учреждение внедряет собственную политику выдачи займа лицам от 18 лет. Не всегда они могут получить ссуду на стандартных условиях.
Такое решение банка связано с тем, что молодежь еще не имеет официального трудоустройства, стабильной работы и высокой зарплаты, а значит повышаются риски не возврата кредита в установленный срок.
Большинство банков охотно одобряют заявку на получение денег тем людям, которые старше 21 года и младше 65 лет, так как люди, попадающие под эти возрастные рамки считаются самыми платежеспособными.
Для увеличения клиентской базы многие банковские учреждения разрабатывают специальные программы для студентов и пенсионеров (то есть выдают кредиты с 18 и до ). Однако такие программы основываются на выдаче небольшой суммы денег. Часто главным требованием является предоставление поручителя или залога.
Сбербанк
Сбербанк — ведущее финансовое учреждение страны, которое тщательно проверяет каждого клиента на платежеспособность. На вопрос: «Со скольких лет дают кредит в Сбербанке» можно ответить так:
Если клиенту 18 лет, оформить кредит в банке можно только с поручителями. В роли поручителей чаще всего выступают родители. Прежде чем выдать ссуду, кредитор проверят уровень платежеспособности родителей и их место работы.
- Получить деньги в долг с 18 лет при привлечении поручителей в Сбербанке можно на таких условиях:
- Минимальный размер средств: 30 000 рублей;
- Процентная ставка: 15,5%.
Особенность: подать заявку можно только в офисе. Дистанционный метод для 18-летних граждан не предусмотрен. Узнать больше о кредитах с поручителем в Сбербанке можете
Чем надежней будут поручители, тем больше шансов у 18-летнего клиента получить заем на выгодных условиях.
ВТБ банк
В ВТБ банке можно оформить кредит только с 21 года. Чтобы получить займ, нужно выполнить следующие условия:
- Держатели зарплатных карт смогут получить средства, отправив заявку онлайн. Им достаточно предоставить паспорт;
- Если гражданин не является клиентом банка, ему необходимо предъявить паспорт, СНИЛС и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Максимальный размер средств в банке ВТБ для лит от 21 года составляет 1 500 000 рублей. Такой кредит доступен клиентам, которые имеют опыт работы на последнем рабочем месте не менее шести месяцев и не меньше двух лет общего стажа.
Почта банк
В Почта банке действуют такие условия по выдаче ссуды:
- Минимальный возраст: 18 лет;
- Отсутствует поручительство;
- Из документов обязательно предоставляется паспорт, ИНН, трудовая книжка;
- Процентная ставка варьируется от 13% до 25%.
Особенность кредитной программы: выдача денег осуществляется только после документального подтверждения опыта работы. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше трех месяцев. Если 18-летний не работал и не имеет трудовой книжки получить кредит в Почта банке не предоставляет возможным. Под поручительство здесь займы студентам не выдают.
Хоум банк
Хоум банк выдает займы гражданам, которым больше 22 лет. Если клиенту необходима небольшая сумма средств, из документов достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.
Для получения более крупного займа необходимо предъявить справку о доходах и трудовую книжку. Только в таком случае можно оформить ссуду наличными, на карту или на банковский счет.
Со скольких лет можно взять кредит в МФО?
Микрофинансовые организации выдают кредиты с 18 лет. Получить заем можно по предъявлению одного только паспорта. Однако такие ссуды выдаются в минимальном объеме.
Студенты и лица, только достигшие 18 лет, не являются надежными плательщиками, поэтому чтобы оформить в кредит большую сумму им нужно заручиться поддержкой поручителей или подтвердить собственные доходы, предоставив копию трудовой, заверенную работодателем и справку из налоговой по форме 2 НДФЛ.
Со скольких лет можно банковскую карту?
Дебетовая карта может быть выдана гражданину РФ, достигшему 14 лет. Оформление карточного продукта происходит с поручителем. Без поручительства дебетовая карточка в любом банке РФ выдается только с 18 лет.
Микрофинансовая деятельность продолжает набирать популярность в России, за краткосрочными займами обращаются больше людей, которым срочно нужны деньги до зарплаты. Основная масса в возрасте от 24 до 35 лет. Но, нередко приходят в МФО и молодые люди, для решения неотложных проблем. Например, оплаты обучения в институте, погашения штрафа, если нужны деньги на подарок или ремонт автомобиля. Минимальный возраст заемщика по микрозаймам в России ограничен совершеннолетием. После восемнадцати лет, уже можно получить онлайн займ на карту за 5 минут .
Законодательство РФ разрешает выдавать микрозаймы с 18 лет. Микрофинансовые организации могут изменять минимальный возраст заёмщика, согласно внутренней политике компании. Некоторые не хотят одалживать деньги молодыми заемщикам, так как количество возвратов меньше. Можно встретить микрокредитные компании, где минимальный возраст, с которого получиться взять микрозайм - 20/21 год, а в konga минимальный возраст 23 года. Если не посмотрели со скольки лет дают микрозаймы в компании, то автоматически получаете отказ, поэтому внимательно относитесь к требованиям МФО.
Где дают микрозаймы с 18 лет?
Вам поможет отдельная страница сайта - микрозаймы с 18 лет. Там представлен список новых онлайн МФО, работающих с молодыми заемщиками. Можете отправить несколько заявок, процент одобрения среди молодежи низкий. Мы рекомендуем обратить внимание на Займер и MoneyMan , они точно одалживают средства лицам младше 21 года. Вот еще несколько микрофинансовых организаций, где вы можете занять микрофинансы с наступлением совершеннолетия. Подробности о правилах и условиях кредитования читайте на сайтах компаний.
Главное понимать, как будете возвращать сумму долга и проценты. Например, с заработной платы или стипендии, из материальной помощи родителей или дохода от продажи. Не портьте кредитную историю в раннем возрасте, чтобы не испытывать проблемы с получением микрозаймов в МФО и кредитов в банках потом. Независимо, со скольки лет дают микрозаймы в России, информация об обращениях хранится в базе, и если будет создано единое бюро кредитных историй для МФО и МКК, в него могут попасть о просрочках, поэтому их лучше не допускать.
Переступая порог совершеннолетия, молодые люди стремятся обрести финансовую независимость и управлять денежными средствами самостоятельно. Но доходы не всегда соответствуют потребностям человека, в связи с чем он нуждается в заемных средствах, для чего и обращается в банк. Не все банки рискуют и выдают кредит с 18 лет, а если и делают это на крайне невыгодных условиях, потенциальные заемщики начинают поиск доступного кредита со Сбербанка России. Ответ на вопрос, со скольки лет дают кредит в Сбербанке, рассмотрим далее.
С чем связаны возрастные ограничения
Единственная проблема молодых людей в возрасте от 18 до 21 года – это отсутствие постоянной работы и стабильного заработка. Это первая причина, по которой банк отказывает в кредитах. Вторая причина – отсутствие кредитной истории, а она является показателем ответственности плательщика. Последняя причина – в силу отсутствия опыта расходования денежных средств, молодые люди не до конца понимают всю ответственность, которую берут на себя, подписывая кредитный договор.
Но во многих банках, в частности, в Сбербанке, решение выдать займ или нет, принимается на основании документов, поэтому получить кредит вполне возможно. Для оформления займа нужен паспорт и справка о доходах, постольку, поскольку по закону устроиться на работу можно с 14 лет, после совершеннолетия у гражданина может быть требуемый трудовой стаж и справка по форме 2-НДФЛ.
Ответ на вопрос, со скольки лет дают кредит, с 18 лет, в отдельных случаях — с 14 лет.
Предложения от Сбербанка
Сбербанк России имеет множество программ кредитования, ориентированные на разнее возрастные категории населения. Преимущество банка в том, что он выдает кредит на любые цели, например, на покупку жилья, обучение, или нецелевые или потребительские кредиты. Дадут кредит с 18 лет или нет, зависит от многих факторов. На рефинансирование кредита в другом банке получить займ с 18 лет дадут едва ли, потому что кредитная история по факту отсутствует, а если учесть что заемщик не может погасить кредит, значит его платежеспособность довольно низкая.
Условия кредитования с 18 лет
Что касается ипотечного кредитования, то оно доступно строго с 21 года . Это довольно серьезная сделка, требующая от заемщика не только стабильного дохода и стажа, но и залога и поручительства. К тому же уровень дохода должен позволять выплачивать жилищный займ, банк откажет заемщику в любом возрасте, если ежемесячный платеж будет превышать 40% от дохода клиента и членов его семьи.
С 18 лет заемщик может получить потребительский кредит , его размер будет зависеть от дохода. Если нужна более крупная сумма, то заемщику нужно его обеспечить залогом или поручительством. Но решение о выдаче займа в любом случае остается за кредитором.
Получить кредит впервые можно на сумму не более 30 тысяч рублей, при том условии, что за заемщика может поручиться физическое лицо.
Кредит на образование
Это уникальное предложение от Сбербанка, имеющее целевое назначение – оплата обучения в ВУЗах на территории России. Стать заемщиком могут лица от 14 лет, при условии, что за него поручаться родители или законные представители, к тому же потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.
Сроки кредитования – срок обучения плюс 10 лет. Процентная ставка – от 7,5%, может быть увеличена при изменении ставки рефинансирования (данный показатель указан при ставке рефинансирования 10%).
Преимущества данного вида кредитования в том, что заемщик оплачивает кредит в полном объеме только после окончания срока обучения и три месяца. До этого периода нужно оплачивать только проценты по займу.
Требования к заемщику для образовательного кредита
Кредитная карта
Это самый востребованный банковский продукт среди клиентов. Со скольки лет можно оформить кредитную карту зависит от одного единственного фактора, от наличия источника постоянного дохода. Получить карту с 21 года можно только работающим клиентам или студентам, источником дохода которых является стипендия.
Специально для молодых людей Сбербанк предлагает молодежную карту, дебетовую или кредитную. Дебетовая доступна для клиентов от 14 лет, а кредитная с 21 и до 25 лет . Для оформления карты от заемщика потребуется только паспорт, справка о доходах, и регистрация в регионе кредитования.
Молодежная карта имеет множество особенностей. Во-первых, годовая плата за обслуживания в несколько раз ниже, и составляет 750 рублей в год . Во-вторых, процентная ставка по кредиту достигает 33,9% . В-третьих, у пользователей есть возможность не платить проценты вовсе, если вовремя пополнять кредитный счет до истечения срока действия льготного периода.
Кроме того, мировые платежные системы Виза и МастерКард предоставляют различные скидки и бонусы для владельцев карт.
Несмотря на то, что кредитование на современном финансовом рынке довольно популярный и доступный продукт, относиться к обязательствам нужно ответственно. Для начала нужно учесть, что не стоит брать кредит без особой надобности, обычно в банки идет только тогда, когда средства нужны на неотложные нужды. К тому же сумма кредита должна быть реальной, ведь заемные средства все равно придется возвращать с процентами.
Другое, что нужно учитывать, что восемнадцатилетнему заемщику, даже при наличии постоянной работы и трудового стажа не менее 3 месяцев, кредит не дадут, только под поручительство родителей. Банку нужны гарантии, что заемные деньги вернутся к кредитору, а поручительство родителей гарантирует возврат средств, если не от заемщика, то от поручителей.
Последнее, о чем должен помнить юный заемщик – с первого оформленного кредита, неважно потребительского или по карте, начинает формироваться кредитная история гражданина. Если первый оформленный кредит будет выплачен исправно и вовремя, то любой банк в будущем будет сотрудничать с заемщиком на самых выгодных для него условиях.
Итак, со скольки лет выдают кредит? С 18 или 21 года, причем практически все банки, и Сбербанк не является исключением. Только не стоит рассчитывать на то, что банки дадут кредит неработающим молодым людям, только при предъявлении полного пакета документов. Повысить шансы на одобрения заявки помогут дополнительные документы, например, водительские удостоверение, паспорт транспортного средства или иные справки, подтверждающие платежеспособность клиента.
Молодые люди нередко обращаются в банки с целью оформления кредита. Денежные средства им чаще всего необходимы для оплаты обучения, приобретения техники или другого имущества. С какого возраста можно брать кредит и какие документы для этого нужны – вот основные вопросы, которые волнуют молодежь. На них мы и постараемся ответить в этой статье.
Кредит в банке предоставляется лицам, достигшим, как минимум, 18 лет. Оформить кредит можно только при соблюдении заемщиком требований банка, которые включают в себя не только наличие гражданства, постоянной регистрации и подтвержденного уровня доходов, но и количество полных лет.
Как правило, оформить займ можно примерно на одинаковых условиях в любом финансовом учреждении. Однако, есть небольшие различия в том, со скольки лет дают кредит:
- Сбербанк России. С 18 лет клиентам доступны займы, сумма которых не превышает 5 миллионов рублей. Они выдаются только под поручительство третьих лиц. Годовая ставка начинается с 12,9% в год, а максимальный срок кредитования составляет 5 лет. А во сколько лет можно обратиться за займом без поручительства? Не ранее 21 года . Для военных, достигших этого возраста, доступны специализированные программы на льготных условиях.
- ВТБ-24. Основное требование к заемщику - достижение 21 года . Ставка варьируется от 14,5 до 23 процентов годовых, максимальный срок – 5 лет.
- Альфа-банк. Здесь планка также расположена на уровне 21 года . Ставка составляет 15,99-25,99% в год и зависит от статуса заёмщика. Уточнить эту информацию можно как на официальном сайте банка, так и по телефону горячей линии 8-800-2000-000 .
- Уралсиб. Минимальный возраст - 23 года . Однако Уралсиб выдает кредиты на целых 7 лет, а ставка начинается с 14,9% в год.
Исключение составляют специальные займы, направляемые на образование. Они доступны с 14 лет при условии поручительства родителей или в случае получения стипендии (подобный займ предлагает Почта Банк).
Ипотечные продукты, направленные на приобретение или расширение жилья, также предоставляются лицам от 21 года . Стоит помнить, что условия пользования такими кредитным продуктами предполагают обязательное внесение первоначального взноса в размере 20-50 процентов от полной стоимости объекта недвижимости.
Градация заемщиков по платежеспособности
Помимо требования, определяющего возраст заемщика, важную роль играет его стабильность и платёжеспособность. Для определения уровня финансового благополучия клиента организация может запросить следующие документы:
- Справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
- Справку по форме банка.
- Заверенную копию всех страниц трудовой книжки.
- Книгу расчетов за коммунальные услуги.
- Выписку по счету карты или вклада.
Исходя из уровня платёжеспособности клиента, банк устанавливает срок погашения и рассчитывает процентную ставку. При этом:
- Рассчитываются среднемесячные доходы заемщика. Для этого суммируются все подтвержденные поступления денежных средств: заработная плата, стипендия, проценты по вкладам, премии. К учету принимаются только начисления, имеющие регулярный характер.
- Суммируются ежемесячные расходы. Среди них: платежи по действующим кредитам, налоговые отчисления и т.д. Кроме того, платежи по всем займам суммарно не должны превышать 50% от объёма среднемесячного дохода.
Для того, чтобы банк согласился выдать кредит, необходимо не только собрать полный пакет документов, но и соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитор. Именно поэтому очень важно знать, со скольки лет дают кредит в Сбербанке, а также уточнить остальные условия, при которых можно получить положительный ответ банка.
Действующие возрастные ограничения на предоставление кредита в Сбербанке
На данный момент существуют такие кредитные программы:- Кредит без обеспечения . Чтобы получить займ, достаточно просто предъявить справку о доходах. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Размер процентов по кредиту будет зависеть от нескольких факторов: суммы займа, сроков, а также уровня дохода. Ставка по кредиту составляет от 11,7%. Сроки погашения долга можно выбрать самостоятельно, но не более 5 лет.
- Кредит при условии получения зарплаты на счёт Сбербанка . Такой займ позволяет взять сумму в 5 млн. рублей. Ставка при этом будет от 11,7%, а условия – более лояльные.
- Кредит с обеспечением . Предоставив в залог собственное имущество, можно получить в долг 10 млн рублей. Погашать такой заём можно в течение 20 лет. Ставка по такому кредиту будет равна 12%.
- Кредит для военных лиц . Если военные оформляют ипотеку в Сбербанке, можно взять еще один кредит для различных целей, вплоть до того, чтобы использовать эти средства на погашение части ипотеки или сделать первый взнос.
Требования к кредитополучателям в Сбербанке
Установлены также максимально допустимые возрастные ограничения:- без обеспечения – не более 65 лет;
- при участии поручителя – не более 75 лет;
- при предоставлении залога – не более 75 лет;
- для военных – ограничений не существует, однако, получить кредит можно при наличии существующей или оформлении новой ипотеки.
Вот список необходимых документов:
- справку с подтверждением постоянного дохода;
- документ с информацией о сфере деятельности и занятости за последние 6 месяцев;
- выписку о стаже за последние годы (в целом, за 5 лет должно быть не менее 12 месяцев);
- личные данные поручителей (при их наличии);
- документы на залоговое имущество (при его наличии).
Возрастные ограничения по выдаче кредитов пенсионерам в Сбербанке
Для пенсионеров существует также нижний возрастной предел для получения займа. Получение кредита возможно в том случае, если к моменту его полного погашения заемщику будет 65-75 лет (с помощью поручителя или с предоставлением залога). При наличии зарплатной или пенсионной карты, открытых депозитных счетов в Сбербанке, можно взять кредит на более лояльных условиях.Со скольки лет можно получить кредит на видео
В большинстве кредитных программ имеется возможность выплатить долг по кредиту досрочно. За неисполнение своих кредитных обязанностей будут начисляться штрафы и пеня.
Похожие статьи
