Задача: Задачи по Страхованию с решением. Судебная практика по договорам страхования Решение по страховому делу

Задача 1. Расчет страхового возмещения (выплаты)

Иванов владел полисом ОСАГО. В результате ДТП машине был причинен вред в размере Х р. В ДТП участвовало еще 5 машин, которые получили ущерб по Y каждая. В результате ДТП у Иванова сорвался контракт на сумму Z. В результате срыва контракта Иванов на следующий день получил инфаркт, для лечения которого оказался в больнице. Лечение обошлось в N. Сколько выплатят Иванову?

Решение. Расчет страхового возмещения (выплаты) осуществляется по следующему принципу.

1. Определяется, произошло ли событие вследствие реализации застрахованных рисков: такое событие произошло – это дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, происшедшее с транспортным средством в процессе его движения по дороге, при остановке или на стоянке и сопровождаемое (в данном случае) повреждением транспортного средства и причинением вреда имуществу третьих лиц.

2. Определяется, является ли происшедшее событие страховым случаем, не входит ли оно в исключения из страховых случаев: да, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление гражданской ответственности автовладельца в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью других лиц при использовании принадлежащего ему транспортного средства.
Здесь отметим, что закон об ОСАГО не считает страховым случаем гражданскую ответственность, возникшую в результате причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды. Поэтому срыв контракта и лечение Иванова по договору ОСАГО страховым случаем не является.

3. Осуществляется расчет страхового возмещения:
Поскольку вина участников ДТП обоюдная, то возможны три варианта страховых выплат, выработанных практикой страхования по ОСАГО. В соответствии с первым подходом , страховое возмещение выплачивается в полном объёме каждой страховой компанией , но не более 160 тыс. рублей. Здесь сумма 160 тысяч рублей делится пропорционально заявкам потерпевших лиц. Если Иванов понес убыток в 200 тыс. руб., а остальные пять в 20 тыс. руб., то Иванову достанется 200*160/300 = 106,667 тыс. руб., остальным по 20*160/300 = 10,667 тыс. руб.
Второй подход заключается в разделении размера ущерба пополам и вы-плате только одной половины. Когда степень вины доказать очень сложно страховые компании «идут навстречу друг другу» и платят 50/50, при согласии на это сторон ДТП. Тогда Иванов получит 100 тыс. руб., остальные участники аварии по 10 тыс. руб.
Третий подход сводится к тому, что при обоюдной вине степень вины и размер возмещения может определить только суд. Те страховые компании, которые её придерживаются, просто отказывают в выплате страхового возмещения, ссылаясь на ст. 1064, 1083 ГК РФ и настаивая на судебном определении степени вины и размера возмещения в такой ситуации.

Задача 2. Объект страхования, страховые риски, страховой случай

Руководствуясь условиями предыдущей задачи, Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами страхования ОСАГО СК «Стандарт Резерв»:

Указать объект страхования;
Дать характеристику случившемуся с анализом страховых рисков и определением в задаче выгодоприобретателя;
Доказать, что произошел страховой случай;
Обосновать наличие и отсутствие выплат по каждому ущербу.

Решение. В данном случае рассматриваем только полис ОСАГО, которым владеет Иванов.

Объект страхования применительно к задаче 1	Имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Страховые риски применительно к задаче 1	Наступление гражданской ответственности при ДТП.
Выгодоприобретатель применительно к задаче 1	Третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии (владельцы тех пяти машин, которые участвовали в ДТП вместе с Ивановым)
Страховой случай в задаче был реализован (да/нет) по причинам	Причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда имуществу потерпевших, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Величина страхового возмещения	СК «Стандарт Резерв» как страховщик Иванова возмещает пострадавшим третьим лицам: - в первом случае по 10,667тыс. руб. каждому; - во втором случае по 10 тыс. руб. каждому.

Задача 3. Доказать наличие (отсутствие) страхового случая

Страхователь заключил договоры страхования одного и того же объекта с тремя страховщиками на суммы соответственно X, Y и Z тыс. руб. Страховая стоимость L, а прямой ущерб оказался равным N. Доказать наличие (отсутствие) страхового случая. Какие возмещения выплатит каждый страховщик?

Решение. 1. В данной задаче имеет место, так называемое, двойное страхование - это страхование одного и того же объекта от одного и того же страхового случая и на один и тот же срок у нескольких страховщиков. При этом должны выполняться следующие условия:
- во-первых, страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, поскольку ст. 951 ГК РФ предусматривает ничтожным договор страхования в той части, которая превышает страховую стоимость (здесь это условие сохраняется: 70+80+90=240);
- во-вторых, страховое возмещение не должно превышать реальный ущерб, причиненный страховым случаем;
- в-третьих, страховое возмещение не должно превышать страховую сумму.

2. Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая - события, предусмотренного договором страхования. Условиями конкретных договоров определяются признаки страхового случая, и важнейший из них - наступление события в течение действия договора страхования.

Согласно ст. 957 п. 2 ГК РФ «страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования». П. 1 той же статьи определено, что «договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса».

Поскольку по условию задачи договор заключен 1 апреля, первый страховой взнос был уплачен 2 апреля, а упомянутый случай произошел 3 апреля, то данный случай является случаем, произошедшим после вступления договора в силу, то есть страховым случаем.

3. Поскольку страховое возмещение не должно превышать страховую сумму и прямой ущерб превышает страховую стоимость, то страховое возмещение будет следующим: страховщик Х - 70 тыс. руб., страховщик Y - 80 тыс. руб., страховщик Z - 90 тыс. руб.

Задача 4. Страховой взнос предприятия на добровольное медицинское страхование

Страховая компания заключила договор с промышленным предприятием на добровольное медицинское страхование (ДМС) 500 сотрудников. Средняя стоимость обслуживания одного пациента в поликлиниках, с которыми медицинская страховая компания имеет договор, составляет 150 д.е. в год, вероятность госпитализации 25%, средняя стоимость лечения одного больного в стационарах, с которыми страховая компания имеет договор, составляет 650 д.е. за курс. Накладные медицинской страховой компании на ведение дел в расчете на одного застрахованного составляют в среднем 30 д.е., планируемая прибыль компании равна 25%. Рассчитать годовой страховой взнос промышленного предприятия на добровольное медицинское страхование 500 сотрудников.

Решение. 1. Расчет годового страхового взноса на одного сотрудника произведем по формуле:
БС = 100*(НС+н)/(100-п) , где
БС - брутто-ставка, НС - нетто-ставка, н – нагрузка (накладные медицинской компании), п – планируемая прибыль компании.
НС = р*Σстр , где р - вероятность наступления страхового случая, Σстр – убыточность страховой суммы.
НС = 0,25*(150+650) = 200 д.е
БС= 100*(200+30)/(100-25) = 306 д.е.

2. Страховой взнос на 500 сотрудников промышленного предприятия по ДМС составит 500*306 = 153 000 д.е.

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области

«Воронежский юридический техникум»

Практические задания по дисциплине «Страховое дело»

для студентов специальности 080118»Страховое дело (по отраслям)

Воронеж 2015

Составитель: преподаватель ГБПОУ ВО «ВЮТ»

Санчаева Н.В.

Вариант 14

Задание 1. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб.Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка .

Задание 2. Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 550 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,04, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 700 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.

Задание3. Туристическая фирма (турагент) Российской Федерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.

Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.

В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.

Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.

Задание5. Н етто-ставка по страхованию домашнего имущества

определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;

2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;

3) прибыль - 15 % брутто-ставки.

Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.

Задание 6. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.

Задание 7. По таблице смертности рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 40 лет на срок 3 года.

Страховая сумма 4 000 рублей.

Задание 8. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 25 000 рублей.

Задание 9. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при

клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».

Задание 10. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d ) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя .

Задание 11.

Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета: страховая компания № 1 имеет страховых платежей за тарифный период 5000000 рублей. Остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 45000 рублей, выплаты страхового возмещения - 4,1 млн. рублей, расходы на ведение дела - 450000 рублей. Страховая компания № 2 имеет 4000000 рублей страховых платежей, остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 40000 рублей, расходы на ведение дела - 500000 рублей, выплаты страхового возмещения – 2000000 рублей.

Задание 12.

Гражданин А. 15 января подписал групповое поручение по страхованию от несчастных случаев. Срок страхования - 2 года. День, установленный для выдачи заработной платы на предприятии, где работает гражданин Д., пятое число каждого месяца. 5 февраля 1997 года из заработной платы гражданина А. был удержан и перечислен страховой взнос на счет страховой компании. Определить даты начала и окончания сроков страхования.

Задание 13.

Решите вопрос о выплате страховой суммы по случаю смерти страхователя по условиям договора смешанного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.

Исходные данные:

Страхователь ночью проник на склад с целью хищения строительных материалов для строительства своего гаража. При выходе со склада с похищенными материалами его увидел сторож и пытался задержать. В процессе драки сторож применил оружие и страхователь был убит;

Смерть страхователя наступила в результате автоаварии, когда страхователь перевозил похищенные стройматериалы в кузове автомобиля;

Смерть страхователя наступила от сердечной недостаточности, в результате сильного душевного волнения после драки со сторожем склада.

Задание 14.

Заемщик 01.01.2012. взял в банке кредит на сумму $ 500000 сроком на 1

год с годовой процентной ставкой 20%. Погашение кредита (вместе с процент-

ными деньгами) должно осуществляться ежемесячно в равных долях. Банк за-

страховал риск непогашения кредита. Предел ответственности страховщика –

70%, страховой тариф – 4%. Страховая премия уплачивается в рассрочку при

помощи ежемесячных страховых взносов, комиссия за рассрочку не взимается.

Составить график страховых взносов.

Задание 15.

Страхователь застраховал объект, стоимостью 900000 у.е., у двух стра-

ховщиков на суммы 400000 у.е., и 600000 у.е. соответственно. В результате на-

ступления страхового события объект был уничтожен полностью. Найти стра-

ховое возмещение, выплачиваемое каждым из страховщиков

Задание 16.

По договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента

предусмотрен в размере 4 млн. рублей, а лимит перестраховочного покрытия

цессионария – 3 млн. рублей. Цедент в результате наступления страхового со-

бытия выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 6 млн. рублей.

Найти сумму возмещения убытков цессионарием цеденту.

Задание 17.

Автомобиль, стоимостью 18000 у.е., страхуется по системе каско. Вероятность наступления страхового события 3%. Найти рисковую премию.

Задание 18.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка -9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задание 19.

Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тысд.е., а предел ответственности страховщика -80%.

Задание 20.

Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.

Задание 21. Рассчитайте бюджет выплат, если известно, что задолженность по страховым претензиям, перенесенная из предыдущего отчетного периода, погашается в 1 квартале из зарезервированных в резерве убытков средств. Она составляет 1 000 000 рублей. 65% страховых претензий текущего периода оплачиваются в том же периоде, 33% - в следующем периоде, 2% - признаются необоснованными.

Средняя страховая выплата составляет 3 700 рублей. Общее число претензий в 1 квартале = 4500 штук, во 2 квартале – 6500 штук, в 3 квартале – 8 200 штук, в 4 квартале – 9 800 штук.

Рассчитайте количество необоснованных претензий и сумму по ним.

Задание 22.

Грузополучатель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 2 000 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза - 50000 руб. Скидка к тарифу - 2%. Ущерб страхователя составит 1 550 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения и страховой премии.

Задание 23. Проанализируйте развитие страхового рынка по числу заключенных договоров по видам страхования в 2011 и 2012 г.г., рассчитав прирост в процентах. Данные представьте в виде таблицы №2 «Число заключенных договоров в 2011 и в 2012 г.г, млн. шт.»

Виды страхования

2011

2012

Прирост

Всего без ОМС

133,7

139,4

Страхование жизни

4,5

6,3

Личное страхование (кроме СЖ)

63,1

62,5

Страхование имущества, в т.ч.

15,9

16,2

КАСКО

4,1

4,8

Огневое страхование

9,8

9,5

Страхование ответственности (добровольное)

7,4

9,3

ОСАГО

38,9

40,4

Сделайте выводы по видам страхования (какова основная тенденция, какие виды страхования выходят за рамки тенденции, почему?)

Задание 24.

Бегунов застраховал свой дом от пожара в страховой компании, заключив с ней договор страхования имущества "за счет кого следует", оформил страховой полис на предъявителя и оплатил первый страховой взнос. В период действия договора сгорел дом его соседа. Дом соседа не был застрахован. Чтобы выручить соседа, Бегунов с выгодой для себя, продал ему страховой полис.

Вопросы к задаче:

Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?

Имеет ли право лицо, купившее страховой плис на предъявителя, требовать по нему возмещение своих убытков от страховщика?

В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?

Задание 25.

Озимая пшеница застрахована по системе предельной ответственности (исходя из средней за пять лет урожайности 28 центнеров с гектара) при условии выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного ущерба за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность озимой пшеницы составила 18 центнеров с гектара.

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если цена на озимую пшеницу составляет 150 рублей за 1 ц.

Задание 26.

Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на общую сумму 5 млн. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 2 млн. руб. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного д гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору.Рассчитайте сумму страхового возмещения.

Задание 27.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 3%". Скидка к тарифу - 2,5%. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.

Задание 28.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные: первый заемщик взял кредит в сумме 1300000 руб на 1 год. Процентная ставка – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 800 000 руб на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Предел ответственности страховщика - 70%.

Задание 29.

Приоритет цедента - 2 млн у.е. Лимит ответственности цессиона-рия - 4 линии. Лимит ответственности ретроцессионария - 6 линий (сверх покрытия цессионария). Найти распределение ответственности в процентах между цедентом, цессионарием и ретроцессионарием по договору страхования со страховой суммой 21 млн у.е.

Задание 30.

Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма -10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая -8500 д.е. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

Существуют следующие методы экспресс-анализа рынка розничного страхования

А) финансовый анализ

Б) социологический опрос

В) факторный анализ

Г) кабинетное исследование

Д) экспертное интервью

Е) тайный покупатель

Основными показателями, характеризующими эффективность деятельности страховщика являются:

Расходы на ведение дела
Рентабельность страховых операций
Управленческие расходы
Рентабельность инвестиций
Рентабельность активов
Уровень выплат

Проблемами в розничном бизнесе страховщиков являются:

Низкий уровень проникновения в массы
Высокие сборы премий в корпоративном страховании
Высокая доля сборов по автострахованию
Стабильно высокая убыточность в розничном сегменте
Активное внедрение добровольных видов страхования
Недоверие к страхователям

Новыми каналами продаж на российском страховом рынке являются:

Сайты страховых агрегаторов (Интернет - сайты);
Продажи через автодилеров;
Страховые терминалы;
Продажи через сетевые компании;
Интернет – агенты.

К принципами клиентоориентированного подхода относятся:

корпоративное внедрение страхования
сбор и анализ всей доступной информации о клиентах
индивидуальный подход в удовлетворении клиентов
прием документов от клиентов в строго определенное время
разработка новых страховых продуктов в соответствии с потребностями определенного сегмента.

Благодаря использованию CRM системы возможно автоматизировать следующие бизнес- процессы страховщика:

а) анализ продаж страховой компании

б) отслеживание всей истории взаимодействия с клиентом

в) первичная регистрация убытка и урегулирование претензий

г) повышение уровня ренабельности

Основными типами деления страхового рынка на сегменты являются:

Географический признак
Социально – экономический признак
Дискретный признак
Демографический признак
Стратегический признак
Тип страхуемых рисков

Методами определения целевых клиентских сегментов являются:

«мозговой штурм»
анализ опыта
интервью
сегментный анализ
анализ информации из открытых источников
горизонтальный анали

По способу планирования бюджеты бывают:

многоступенчатые
скользящие
вертикальные
дискретные
ориентированные на страховой портфель

При разработке бюджетов используются следующие методы построения бюджетов:

исторический
бюджет с нуля
географический
инвестиционный
гибкий

Генеральный бюджет включает в себя: (выберите нужное количество и обоснуйте ответ)

2 основные части
3 основные части
4 основные части

Источниками информации для разработки бюджета продаж выступают:

Данные отделов продаж
Данные отделов выплат
Актуарные расчеты
Тарифная политика
Данные о количестве заявленных претензий в отчетный период

Вариантами изменения рентабельности продаж являются

Снижение рентабельности продаж
Взаимодополняемость рентабельности продаж
Увеличение рентабельности продаж

РВД делятся на следующие группы:

Расходы, связанные с инвестиционной деятельностью
Внереализационные расходы
Управленческие расходы
Операционные расходы
Кредиторские расходы

Рентабельность продаж рассчитывается по формуле:

Прибыль от продаж/ нетто -премия *100
Прибыль от продаж/ выручка от реализации *100
Прибыль от продаж/ уровень убыточности *100

Выделяются следующие способы анализа развития каналов продаж:

Сравнительный анализ
Маркетинговый анализ
Финансово- экономический анализ
Потенциальный анализ
Факторный анализ
Одноуровневый анализ

Срок страхования жизни по договору накопления не может быть меньше:

а) 5 лет;

б) 1 года;

в) 10 лет.

18. Страхование от несчастных случаев проводится:

а) в добровольной и обязательной формах;

б) добровольной форме;

в) обязательной форме.

Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:

а) только в рассрочку;

б) только единовременно;

в) в рассрочку или единовременно.

Укажите, в каком году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»:

.-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Роик В.Д.Социальное страхование. Учебник и практикум для академического бакалавриата.- 2014г.

Скамай Л.Г.Страховое дело. Учебное пособие. .-М.ИНФРА., 2015г.

Н.Н.Никулина., С.В. Березина. Страхование. Теория и практика.- 2-е изд.,- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.-511с.

Чернова Г.В.Страхование и управление рисками .-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Чурилов Юрий Юрьевич Мошенничество в сфере страхования .-М.ИНФРА., 2014г

Страхование: учебник/рекомендован МОРФ и УМИ/ В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани.-3е. изд., перер. И доп.-М.: Юнити-ДАНА, 2010.-211с

Страхование: Учебник / Под ред. проф. И.П. Хоминич. - (Бакалавриат)., 2015.

Задача 1.

Владелец автомобиля Nissan Primera (1996 года выпуска, мощность двигателя – 90 л.с.), проживающий в Санкт-Петербурге, ежегодно оформляет договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Автомобиль находится в собственности 3 года. За время эксплуатации автомобиля дорожно-транспортных происшествий не происходило. Кроме владельца, к управлению автомобилем никто не допущен. Автомобиль эксплуатируется круглый год. Владелец автомобиля имеет право на вождение автотранспортных средств с 1991 года. Возраст автовладельца – 53 года.

За безаварийное вождение, страховой компанией предоставляется скидка 10 % от уплачиваемой премии.

С использованием таблиц, приведенных в приложении 1, рассчитайте страховую премию, подлежащую к уплате при продлении договора страхования еще на один год в 2007 году.

Задача 2.

Гражданин приобрел для осуществления частных грузовых перевозок бортовой грузовой автомобиль Камаз-5320, грузоподъемностью 8 т. При регистрации автомобиля в органах ГИБДД он одновременно оформляет договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств. Возраст автовладельца 30 лет, стаж вождения – 5 лет. Предполагается использовать автомобиль в период весна-осень (с марта по ноябрь).

Рассчитайте премию, которую необходимо уплатить автовладельцу при первичном заключении договора страхования. Автовладелец проживает на территории Ленинградской области.

Задача 3.

В результате дорожно-транспортного происшествия владельцем автомашины (Kia Sorento, 2005 года выпуска, мощность двигателя – 150 л.с.; стаж вождения – 1,5 лет; возраст автовладельца – 27 лет; до настоящего происшествия в ДТП не участвовал), был причинен ущерб другому автомобилю (Lada Kalina, 2006 года выпуска, мощность двигателя 80 л.с.; стаж вождения – 10 лет; возраст автовладельца – 36 лет; до настоящего происшествия в ДТП не участвовал). По результатам проведенной экспертизы, ущерб, причиненный имуществу пострадавшего автовладельца, был оценен в 100000 руб., а вред нанесенный пострадавшему в результате ДТП, оценивается в размере 25000 руб.

Определите:

размеры страховых премий, уплаченных страхователями при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (проживают в Нижнем Новгороде, автомобили эксплуатируются круглый год);
размер выплаченной суммы потерпевшему при ДТП.
в каких пределах осуществляются данные выплаты?

Методические указания по решению задач 1–3

Расчет тарифных ставок по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится в соответствии с базовыми ставками и коэффициентами (см. ), установленными gостановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.03 г. «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

Например, рассчитаем минимальный и максимальный страховой тариф, установленный на момент введения закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Базовый тариф для физических лиц установлен в размере 1980 руб. (см. , п. 1).

При расчете индивидуальных тарифов для физических лиц используются повышающие коэффициенты, зависящие от:

Таким образом, минимальный тариф будет равен:

Для находящегося в собственности у Санкт-Петербургского предприятия грузового автомобиля, грузоподъемностью 5 т и используемого круглый год, безаварийная работа, возраст водителя автомобиля 45 лет и стаж вождения 20 лет, тарифная ставка будет рассчитана следующим образом:

ТБ = 2025 руб.;

КТ = 1,8; КВС = 1; КО = 1; КС = 1, тогда:

максимальный тариф (например, для молодого москвича со стажем вождения до 2 лет, с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению его транспортным средством, который разъезжает на автомобиле с мощностью двигателя свыше 200 л.с. более 9 месяцев в году):

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцы они получают страховой полис по форме, приведенной в .

Страховое возмещение выплачивается третьему лицу (потерпевшему) в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) на основании проведенной экспертизы (оценки ущерба), а также при заполнении документов по формам? приведенным в и .

Страховое возмещение выплачивается третьему лицу в пределах, законодательно установленного лимита ответственности страховщика, равного 400 тыс. руб., причем:

240 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
160 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Задача 4.

Определите страховой взнос транспортной организации на год при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств. Стаж водителей:

до 1 года – 6 человек;
от 1 года до 5 лет – 2 человека;
от 5 до 10 лет – 3 человека;
свыше 10 лет – 1 человек.

Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 100 тыс. руб.

Тарифные ставки, зависящие от стажа водителя, следующие (в % от страховой суммы):

до 1 года – 5,6%; от 1 до 5 лет – 3,4%; от 5 до 10 лет – 2,8%; свыше 10 лет – 2,2%.

Задача 5.

В результате ДТП нанесен вред нескольким пешеходам:

первому – на сумму 55 тыс. руб.; второму – на сумму 15 тыс. руб.; третьему – на сумму 45 тыс. руб.

В договоре добровольного страхования ответственности предусмотрен лимит ответственности страховщика на один страховой случай в сумме 80 тыс. рублей.

Определите, какую сумму выплатит страховщик каждому потерпевшему.

Задача 6.

При добровольном страховании условиями договора гражданской ответственности владельца автомашины предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай – 100 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора – 200 тыс. руб.

В период действия договора произошло три страховых случая.

Ущерб по первому составил 80 тыс. руб.; по второму – 120 тыс. руб.; по третьему – 50 тыс. руб.

Определить страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.

Методические указания по решению задач 4–6

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д.

Например, необходимо определить страховой взнос транспортной организации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года – 4 человека, от 1 года до 5 лет – 3 человека, от 5 до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб. При этом страховщиком установлены следующие тарифные ставки, в зависимости от стажа водителей: 5,8% – для стажа вождения до 1 года; 3,6% – от 1 года до 5 лет; 2,9% – при стаже вождения от 5 до 10 лет.

Страховой взнос определяется по следующей формуле:

тогда, страховой взнос уплачиваемый компанией по договору добровольного страхования гражданской ответственности, составит:

Страховое возмещение выплачивается на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, – на основе соответствующих документов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

В договорах страхования может быть предусмотрено несколько лимитов ответственности:

Лимит на один страховой случай. Например, в договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 80 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому на сумму 50 тыс. руб., второму на сумму 70 тыс. руб. В этом случае каждый из пострадавших получит сумму страхового обеспечения, пропорциональную понесенным убыткам.

Лимит ответственности на один страховой случай и на одно пострадавшее лицо. Например, если в договоре добровольного страхования установлен лимит ответственности страховщика на одни страховой случай 80 тыс. руб., а лимит ответственности по требованиям каждого потерпевшего 40 тыс. руб., то по условию предыдущего примера страховщик выплатит каждому потерпевшему по 40 тыс. руб.

Лимит ответственности на один страховой случай и на весь срок договора. Например, если условиями договора предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай 80 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 150 тыс. руб., а в период действия договора произошло три страховых случая. Ущерб по первому составил 85 тыс. руб., сумма страховой выплаты составит 80 тыс. руб.; ущерб по второму – 40 тыс. руб., который страховщик возмещает полностью в размере 40 тыс. руб., а ущерб по третьему – 50 тыс. руб., из которых страховщик уплатил только остаток от установленного лимита ответственности (150–80–40 = 30 тыс. руб.). После уплаты последней суммы действие договора страхования прекращается.

Задача 7.

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма в размере 150 МРОТ (договор страхования заключен 15.10.05 (см. приложение 5), условная франшиза – 5 тыс. руб.

В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 106 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом: с согласия страховщика – 1,6 тыс. руб., без согласия страховщика – 1,2 тыс. руб.

Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Методические указания по решению задачи 7

При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы. Так, нотариусы осуществляют страхование в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате. Минимальная страховая сумма устанавливается в размере 100 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ, см. ).

Размер страхового возмещения равен:

Ущерб + расходы, произведенные предъявителем претензии, + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика.

В договорах страхования может предусматриваться франшиза.

Например, в договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, – 0,6 тыс. руб.

В этом случае ущерб, допущенный в результате страхового случая, составит: 45 + 2 + 0,6 = 47,6 тыс. руб.; страховое возмещение клиенту нотариуса, выплаченное страховщиком, составит: 47,6 – 0,6 = 47,0 тыс. руб.

Задача 8.

В результате крушения самолета погибли 6 членов экипажа, 63 пассажира, утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если в договоре страхования предусмотрены лимиты ответственности страховщика:

За вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, – в размере 1200 установленных законодательством МРОТ (по состоянию на 01.09.05);
За вред, причиненный багажу, – в размере 2,5 МРОТ за 1 кг багажа;
За вещи, находящиеся при пассажирах, – в размере 12 МРОТ.

Методические указания по решению задачи 8

При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной формах. Введенный в действие с 1 апреля 1997 г. Воздушный кодекс РФ обязывает российских владельцев судов, эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. В нем предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении:

Договоры страхования ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве РФ должны заключаться на страховые суммы, равные не менее чем 2 МРОТ (см. ), на момент заключения договора, за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. Ответственность воздушных перевозчиков перед владельцами груза регулируется в основном в том же порядке, что и ответственность за багаж пассажиров.

Рассмотрим пример. В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Необходимо установить сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, были застрахованы перевозчиком по минимуму.

В этом случае страховые выплаты определяются, как:

МРОТ, или (по состоянию на 01.01.06) 38912МРОТ*800 = 31129,6 тыс. руб.

Приложение 1

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

1. Базовые ставки страховых тарифов

Тип транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа в процентах от страховой суммы (400 тыс. руб.)	Базовая ставка страхового тарифа (ТБ) в рублях
Легковые автомобили:
Юридических лиц
Физических лиц
Прицепы к легковым автомобилям
Такси (в том числе маршрутные)
Грузовые автомобили:
Грузоподъемностью до 10 т.
Грузоподъемностью свыше 10 т.
Прицепы к грузовым автомобилям
Автобусы с числом мест сидения до 20
Автобусы с числом мест сидения свыше 20
Троллейбусы

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам
Мотоциклы и мотороллеры

2. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

	Коэффициент (КТ) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним	Коэффициент (КТ) для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства:
г. Москва
г. Санкт-Петербург, Московская область: Балашихинский, Домодедовский, Истринский, Ленинский, Люберецкий, Мытищинский, Одинцовский, Пушкинский, Раменский, Солнечногорский, Химкинский и Щелковский районы
Ленинградская область, Московская область: Волоколамский, Воскресенский, Дмитровский, Егорьевский, Зарайский, Каширский, Клинский, Коломенский, Красногорский, Лотошинский, Луховицкий, Можайский, Наро-Фоминский, Ногинский, Озерский, Орехово-Зуевский, Павлово-Посадский, Подольский, Рузский, Сергиево-Посадский, Серебряно-Прудский, Серпуховский, Ступинский, Талдомский, Чеховский, Шатурский и Шаховский районы
гг. Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Магнитогорск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль
гг. Абакан, Азов, Алексин, Альметьевск, Амурск, Анапа, Ангарск, Апатиты, Арзамас, Армавир, Арсеньев, Артем, Архангельск, Балашов, Балтийск, Белгород, Белогорск, Белорецк, Бийск, Биробиджан, Благовещенск, Бор, Борисоглебск, Братск, Великие Луки, Великий Новгород, Владикавказ, Владимир, Волгодонск, Вологда, Волхов, Воркута, Воткинск, Выкса, Вышний Волочек, Вязьма, Геленджик, Гусь-Хрустальный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Елабуга, Ессентуки, Железногорск, Зеленогорск, Златоуст, Инта, Йошкар-Ола, Калуга, Канск, Каспийск, Кисловодск, Ковров, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Котлас, Краснокамск, Куйбышев, Курган, Курганинск, Кызыл, Лабинск, Лысьва, Магадан, Майкоп, Махачкала, Междуреченск, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Мичуринск, Мончегорск, Мурманск, Муром, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нерюнгри, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Тагил, Новороссийск, Новотроицк, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Норильск, Ноябрьск, Нягань, Обнинск, Озерск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Псков, Пятигорск, Ревда, Ржев, Рыбинск, Северодвинск, Североморск, Северск, Смоленск, Соликамск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тобольск, Троицк (Челябинская область), Туапсе, Узловая, Улан-Удэ, Усолье-Сибирское, Уссурийск, Усть-Илимск, Ухта, Хасавюрт, Чайковский, Череповец, Черкесск, Черногорск, Чита, Чусовой, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Юрга, Якутск, Ярцево и др.
города и населенные пункты с численностью от 10 до 50 тыс. человек включительно
прочие населенные пункты

3. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Класс на начало срока страхования	Коэффициент (КБМ)	Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя
Класс на начало срока страхования	Коэффициент (КБМ)	0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 страховые выплаты

В зависимости от числа страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по вине страхователя (владельца транспортного средства), при заключении с ним договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент страхового тарифа с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого – М, либо с учетом безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства), – понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса.

4. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя

5. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

6. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля, такси
(в том числе маршрутного)

7. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

	Коэффициент (КС)
Период использования транспортного средства:
6 месяцев
7 месяцев
8 месяцев
9 месяцев
более 9 месяцев

8. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования

Срок страхования	Коэффициент (КП)





5 месяцев
6 месяцев

При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент страхового тарифа (КН) – 1,5.

9. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии

Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договорам обязательного страхования гражданской ответственности (Т)

Тип транспортного средства	Формула
Легковые автомобили, такси (в том числе маршрутные)	Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН
Грузовые автомобили
Прицепы к легковым и грузовым автомобилям, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам	Т = ТБ х КТ х КС
Автобусы, троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, мотоциклы и мотороллеры	Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КН

При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются коэффициенты со следующими значениями:

КТ – 2; КБМ – 1; КВС – 1,3; КО – 1; КМ – определяется в соответствии с пунктом 6 раздела 1 приложения 1; КС – 1; КП – определяется в соответствии с пунктом 8 раздела 1 приложения 1 (применяется также при обязательном страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства).

Коэффициент (КН) применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действий (бездействии).

Дата введения

Сумма (руб./мес.)

450 применяется исключительно для расчета зарплаты и «больничных»

300 * / 100 **

200 * / 100 **

132 * / 83,49 **

83490 (для целей налогообложения – с 16.01.97)

75900 (для целей налогообложения – с 22.04.96)

Решения судов, основанные на применении норм статей 934, 935, 937 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 934 ГК РФ. Договор личного страхования

Ст. 935 ГК РФ. Обязательное страхование

Ст. 937 ГК РФ. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

Судебная практика

Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-2376/2019 М-2376/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2477/2019

Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Повреждения образовались в результате травматического воздействия твердых тупых твердых предметов (от ударов о тупые объекты, каковыми могли быть части салона автомобиля). Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-2480/2019 2-2480/2019~М-2278/2019 М-2278/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2480/2019

Альметьевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

ВТБ Страхование» о дне слушания дела извещен. 3 лицо Зайцева И.Е. о дне слушании дела извещена. Суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-174/2019 М-174/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-201/2019

Нюрбинский районный суд (Республика Саха (Якутия)) - Гражданские и административные

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу требований п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со...

Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

Приморский районный суд (Архангельская область) - Гражданские и административные

Такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу...

Решение № 2-864/2019 2-864/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-864/2019

Серовский районный суд (Свердловская область) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

Постановление № 44Г-81/2019 4Г-1163/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1908/18

Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-1257/2019 2-1257/2019(2-9178/2018;)~М-6928/2018 2-9178/2018 М-6928/2018 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1257/2019

Приморский районный суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные

Подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Решение № 2-1283/2019 2-1283/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1283/2019

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область) - Гражданские и административные

Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

...подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Задача 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая сумма 10 000 д.е., ущерб страхователя - 7500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 7500 д.е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

Страховое возмещение = (Фактическая сумма ущерба

Страховая сумма)/Стоимостная оценка объекта страхования.

В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности составит 6250 д.е.; (7500 10000)/12 000 д.е.

Задача 2. Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс.д.е., а предел ответственности страховщика - 80%.

Решение. Расчет осуществляется по формуле:

Страховое возмещение (Сумма непогашенного в срок кредитах Предел ответственности страховщика)/100.

Следовательно, страховое возмещение по договору кредитного страхования составит 120 тыс.д.е.; (150 тыс. д.е. 80 /100).

Задача 3. Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га - 700 тыс. д.е., общая площадь посева - 8 га.

Решение. Ущерб при потере сельскохозяйственного урожая рассчитывается по следующей формуле:

Ущерб в расчете на всю площадь посева = Средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га посева Общая площадь.

Следовательно, ущерб составляет: 700 тыс. д.е. 8 га = 5 600 тыс. д.е.

Ответ: 5600 тыс. д.е.

Решите самостоятельно.

Задача 4. Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма - 10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая - 8500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Задача 5. Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка - 9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задача 6. Рассчитайте страховой ущерб при полной гибели сельскохозяйственного урожая, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1га - 800 тыс. д.е, общая площадь посева - 5 га.

Задача 7. При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования - 24 ООО д.е. Имущество застраховано на 90% балансовой стоимости.

Задача 8. Определите ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га - 25 500 д.е., общая площадь посева - 200 га.

Задача 9. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля - 24 000 д.е. Износ на день заключения договора - 30%.

От автомобиля остались детали на сумму 7000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2000 д.е.

Определите ущерб страхователя, если автомобиль застрахован в полной стоимости.

Задача 10. Заключен договор кредитного страхования. Сумма непогашенного в срок кредита составляет 244 тыс. д.е. Предел ответственности страховщика - 85%. Рассчитайте страховое возмещение. "

Задача 11. Рассчитайте тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов.

Условия задачи: средняя страховая сумма 5 = 40 тыс. д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая Ж - 30 тыс. д.е.

Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая q - 0,03.

Количество договоров (я) - 300.

Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами (у) - 2,0.

Доля нагрузки в структуре тарифа (/) = 35%.

Брутто-ставка - Т.

Нетто-ставка - Тн.

Основная часть нетто-ставки - То.

Тн = То + Тр;

Алгоритм расчета:

т (Тн 100) (100-Я

То =100 0,03 = 2,25(на 100 д.е.).

Тр = 1,2 2,25 2,0 7(1 - 0,03): (300 0,3).

Тн = 2,25 + 0,5605 = 2,8106. = 4,324.

(100-35) Ответ: 4,324%.

Задача 12. Рассчитайте тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов:

а) при средней страховой сумме в 30 тыс. д.е. и среднем возмещении в 20 тыс. д.е.;

б) при средней страховой сумме в 60 тыс. д.е. и среднем возмещении в 40 тыс. д.е.

Задача 13. Рассчитайте размер единовременной премии, если страховщик будет выплачивать по 1 д.е. в течение всей жизни застрахованного в конце каждого года с момента заключения договора. Застрахованному 42 года. Норма доходности - 5%. По данным таблицы коммутационных чисел (по общей таблице смертности по данным переписи 1994 г.):

^43 = 150,608; Д42 = 11208.

Решение. Согласно условиям задачи размер единовременной премии (Ах) определяется следующим образом:

Ответ: 13,44 д.е.