Задания по страховому делу. Решение задач по дисциплине страхование. Класс на начало срока страхования

Показатель	для расчета	Обозначения
Страховая премия по ОСАГО	Т ОСАГО = Т б К бм К т К м К вс К о К с (формула 44)	Т ОСАГО – страховая премия по ОСАГО;Т б - базовая ставка страхового тарифа по ОСАГО;К – коэффициенты, зависящие от:К бм - наличия или отсутствия страховых выплат;К т - территории преимущественного использования транспортного средства; К м – мощности двигателя; К вс – от возраста и стажа водителя (водителей);К о - количества водителей, допущенных к управлению;К с - периода использования транспортного средства
Страховая премия организации при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств	(формула 45)	П ДСАГО – страховая премия при добровольном страховании ответственности водителей автотранспортных средств;Ч – количество застрахованных лиц (водителей)
Ущерб, страховая премия и страховое возмещение при страховании ответственности за непогашение кредита	а) б) П к = Т б · S к · d / 100 в) г) (формула 46 (а, б, в, г))	S к – страховая сумма при страховании ответственности за непогашение кредита, включает: сумму кредита и процентов;ƩKр – сумма кредита, руб.;i - процентная ставка по кредиту;Т кр – срок кредитного договора (дни);П к - страховая премия;Т б - тарифная ставка;d – предел ответственности страховщика;У к – ущерб;ƩKр н - сумма непогашенного в срок кредита;Т к н р – срок, в течение которого погашение кредита было приостановлено (дни); S Вк – страховое возмещение
Страховое возмещение при страховании профессиональной ответственности нотариуса	(формула 47)	- страховое возмещение при страховом случае по договору страхования профессиональной ответственности нотариуса; У – ущерб, причиненный клиенту нотариуса;Р 1 – расходы, совершенные предъявителем претензии;Р 2 - расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика

5.2. К о н т р о л ь н ы е в о п р о с ы

Охарактеризуйте субъектов страхового рынка.

Каковы взаимосвязи функционирования страхового рынка?

Раскройте сущность экономической категории «страхование».

В чем сущность страховой деятельности?

Дайте определения понятиям: страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель.

Охарактеризуйте следующие понятия: страховые агенты, страховые брокеры, страховые актуарии, андеррайтер.

Дайте определения понятиям: объект страхования, страховые события, страховой риск, страховой случай.

Охарактеризуйте следующие понятия: страховые выплаты, страховые суммы, страховая премия (взнос), страховой тариф.

Дайте определения понятиям: сострахование, перестрахование,

Охарактеризуйте функции страхования на макро- и микроуровне.

Объясните сущность понятия «страховой тариф».

Назовите виды страховых тарифов и объясните их сущность.

Перечислите основные виды страхования жизни.

Какие показатели отражаются в таблицах смертности?

Каковы признаки классификации имущественного страхования?

Охарактеризуйте правоотношения при имущественном страховании.

Что такое франшиза? Перечислите и охарактеризуйте каждый из видов франшизы.

По каким признакам классифицируется страхование ответственности?

Какова структура страхового тарифа по ОСАГО?

«СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ»

Страхование ответственности - это отрасль страхования, характеризующаяся системой отношений сторон по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с возмещением ущерба, причиненного третьим лицам страхователем или застрахованным лицом вследствие какого-либо их действия или бездействия.

Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

В соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности, утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 2-02/08, различают следующие виды страхования ответственности:

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

Страхование гражданской ответственности перевозчиков;

Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

Страхование профессиональной ответственности нотариусов, аудиторов и др.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

Страхование иных видов гражданской ответственности.

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя, состояния его здоровья, водительского стажа, марки и технических характеристик автотранспортного средства, режима и территории использования, маршрутов движения и т.д.

Объектом страхования профессиональной ответственности являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей, нотариусов, аудиторов, бухгалтеров, врачей и др. Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы и др. В соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ «О нотариате» минимальная страховая сумма при страховании нотариусов устанавливается в размере 100 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ). Размер страхового возмещения равен ущербу + расходы, произведенные предъявителем претензии, + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика. В договорах страхования может предусматриваться франшиза.

При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчиков за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной формах. Введенный в действие е 1 апреля 1997 г. (в ред. от 21 марта 2005 г.) «Воздушный кодекс РФ» обязывает российских владельцев судов, эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. Предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении внутренних рейсов при страховании ответственности:

За вред, причиненный жизни и здоровью членов экипажа и пассажиров, - в размере не менее 1000 установленных законодательством МРОТ на день продажи билетов на каждого пассажира;

За вред, причиненный багажу, - в размере не менее двух установленных МРОТ за 1кг багажа;

За вещи, находящиеся при пассажире, - в размере не менее 10 МРОТ.

Договоры страхования ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве Российской Федерации должны заключаться на страховые суммы не менее чем двух МРОТ (на момент заключения договора) за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. Ответственность воздушных перевозчиков перед владельцами груза регулируется в основном в том же порядке, что и ответственность за багаж пассажиров.

При страховании ответственности заемщиков за непогашение кредита объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение долга, включая проценты за пользование кредитом. Страхователем является заемщик кредита. Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика, а только часть (обычно 50-90%). Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный срок (3-20 дней после срока погашения кредита) кредита вместе с процентами.

Задача 11.

Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя и срока страхования (% от страховой суммы): до года – 5,8%, от года до пяти лет – 3,6%, от 5 до 10лет – 2,9%. Определить страховой взнос (премию) транспортной организации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают водители со стажем: до года – 4 человека, от года до пяти лет – 3 человека, от 5 до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 000 д/е.

Задача 12.

В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 000 д/е. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому – на сумму 45 000 д/е., второму – на сумму 55 000 д/е. Определить размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Поскольку в договоре лимит установлен на один страховой случай в размере 50 000 д/е., страховщик выплатит двум потерпевшим 50 000 д/е, при чем каждый из них получит сумму, пропорциональную понесенным убыткам.

Страховое обеспечение составит:

Первому потерпевшему:

Второму потерпевшему:

Задача 14.

Рассчитать ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя стоимость сельскохозяйственного урожая составила 560 000 д/е с 1 га, фактическая урожайность из-за 490 000д/е. Ущерб возмещается в пределах 70%.

1. Ущерб страхователя составил:

2. Сумма страхового возмещения:

Д/е с 1 га.

Задача 15.

Стоимость застрахованного имущества – 12 000 д/е, страховая сумма – 10 000 д/е., ущерб страхователя – 7 500 д/е. Определить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

1. Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 7 500 д/е.

2. В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности составит:

Задача 16.

Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 350 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,02, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 500 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.

1. Размер собственного удержания по данной исходной информации составит:

Максимальное собственное удержание, при котором не произойдет ухудшение финансовой устойчивости проводимых страховых операций;

Коэффициент, характеризующий степень финансовой устойчивости страховой организации;

Совокупная сумма премии, собранная по всем принятым объектам страхования;

Убыточность страховой суммы, или вероятность убытка, которая исчисляется как отношение суммы страхового возмещения к совокупной страховой сумме;

Количество застрахованных объектов.

Собственное удержание цедента должно иметь разумное соотношение с лимитом ответственности перестраховщика, так как в противном случае страховщик не был бы заинтересован в страховом договоре и превратился бы в обычного брокера.

Задача 17.

Перестрахователь обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% передать в перестрахование. Лимит ответственности перестраховщика установлен в 150 000 д/е. Определить, как распределяется риск при следующих условиях:

а). 100 000 д/е.;

б). 300 000 д/е.

а). 100 000 *0,4=40 000 д/е – собственное удержание;

100 000*0,6=60 000 д/е – риск перестраховывается.

б). 300 000*0,4=120 000 д/е – собственное удержание;

300 000*0,6=180 000 д/е – отдается в перестрахование, но лимит ответственности перестраховщика 150 000 д/е., а 30 000 д/е (180 000 д/е-150 000 д/е) остаются у перестрахователя. Страховщик может их оставить на собственном удержании или отдать в перестрахование по другому договору.

Задача 18.

Туристическая фирма (турагент) российской Фендерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.

1. Финансовый ущерб турфирме равен 3% (10-7).

2. страховая организация выплатит турфирме страховое возмещение: млн. д/е.

Задача 20.

Объект стоимостью 100 млн. Д/е. Застрахован на такую же сумму при оговоренной условной франшизе 1%. Ущерб составил: а). 500 тыс. Д/е; б). 2 млн. Д/е. Рассчитать сумму страхового возмещения.

1. При ущербе 500 тыс. Д/е. Страховое возмещение не выплачивается, так как сумма ущерба меньше условной франшизы, то есть млн. Д/е. , величина полученного ущерба меньше величины франшизы.

2. При ущербе в 2 млн. Д/е. (2 млн.д/е> 1 млн.д/е) ущерб выплачивается полностью.

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области

«Воронежский юридический техникум»

Практические задания по дисциплине «Страховое дело»

для студентов специальности 080118»Страховое дело (по отраслям)

Воронеж 2015

Составитель: преподаватель ГБПОУ ВО «ВЮТ»

Санчаева Н.В.

Вариант 14

Задание 1. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб.Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка .

Задание 2. Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 550 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,04, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 700 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.

Задание3. Туристическая фирма (турагент) Российской Федерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.

Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.

В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.

Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.

Задание5. Н етто-ставка по страхованию домашнего имущества

определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;

2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;

3) прибыль - 15 % брутто-ставки.

Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.

Задание 6. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.

Задание 7. По таблице смертности рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 40 лет на срок 3 года.

Страховая сумма 4 000 рублей.

Задание 8. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой фонд составил 25 000 рублей.

Задание 9. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при

клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».

Задание 10. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d ) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя .

Задание 11.

Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета: страховая компания № 1 имеет страховых платежей за тарифный период 5000000 рублей. Остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 45000 рублей, выплаты страхового возмещения - 4,1 млн. рублей, расходы на ведение дела - 450000 рублей. Страховая компания № 2 имеет 4000000 рублей страховых платежей, остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 40000 рублей, расходы на ведение дела - 500000 рублей, выплаты страхового возмещения – 2000000 рублей.

Задание 12.

Гражданин А. 15 января подписал групповое поручение по страхованию от несчастных случаев. Срок страхования - 2 года. День, установленный для выдачи заработной платы на предприятии, где работает гражданин Д., пятое число каждого месяца. 5 февраля 1997 года из заработной платы гражданина А. был удержан и перечислен страховой взнос на счет страховой компании. Определить даты начала и окончания сроков страхования.

Задание 13.

Решите вопрос о выплате страховой суммы по случаю смерти страхователя по условиям договора смешанного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.

Исходные данные:

Страхователь ночью проник на склад с целью хищения строительных материалов для строительства своего гаража. При выходе со склада с похищенными материалами его увидел сторож и пытался задержать. В процессе драки сторож применил оружие и страхователь был убит;

Смерть страхователя наступила в результате автоаварии, когда страхователь перевозил похищенные стройматериалы в кузове автомобиля;

Смерть страхователя наступила от сердечной недостаточности, в результате сильного душевного волнения после драки со сторожем склада.

Задание 14.

Заемщик 01.01.2012. взял в банке кредит на сумму $ 500000 сроком на 1

год с годовой процентной ставкой 20%. Погашение кредита (вместе с процент-

ными деньгами) должно осуществляться ежемесячно в равных долях. Банк за-

страховал риск непогашения кредита. Предел ответственности страховщика –

70%, страховой тариф – 4%. Страховая премия уплачивается в рассрочку при

помощи ежемесячных страховых взносов, комиссия за рассрочку не взимается.

Составить график страховых взносов.

Задание 15.

Страхователь застраховал объект, стоимостью 900000 у.е., у двух стра-

ховщиков на суммы 400000 у.е., и 600000 у.е. соответственно. В результате на-

ступления страхового события объект был уничтожен полностью. Найти стра-

ховое возмещение, выплачиваемое каждым из страховщиков

Задание 16.

По договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента

предусмотрен в размере 4 млн. рублей, а лимит перестраховочного покрытия

цессионария – 3 млн. рублей. Цедент в результате наступления страхового со-

бытия выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 6 млн. рублей.

Найти сумму возмещения убытков цессионарием цеденту.

Задание 17.

Автомобиль, стоимостью 18000 у.е., страхуется по системе каско. Вероятность наступления страхового события 3%. Найти рисковую премию.

Задание 18.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка -9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задание 19.

Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тысд.е., а предел ответственности страховщика -80%.

Задание 20.

Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.

Задание 21. Рассчитайте бюджет выплат, если известно, что задолженность по страховым претензиям, перенесенная из предыдущего отчетного периода, погашается в 1 квартале из зарезервированных в резерве убытков средств. Она составляет 1 000 000 рублей. 65% страховых претензий текущего периода оплачиваются в том же периоде, 33% - в следующем периоде, 2% - признаются необоснованными.

Средняя страховая выплата составляет 3 700 рублей. Общее число претензий в 1 квартале = 4500 штук, во 2 квартале – 6500 штук, в 3 квартале – 8 200 штук, в 4 квартале – 9 800 штук.

Рассчитайте количество необоснованных претензий и сумму по ним.

Задание 22.

Грузополучатель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 2 000 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза - 50000 руб. Скидка к тарифу - 2%. Ущерб страхователя составит 1 550 000 руб.

Определить сумму страхового возмещения и страховой премии.

Задание 23. Проанализируйте развитие страхового рынка по числу заключенных договоров по видам страхования в 2011 и 2012 г.г., рассчитав прирост в процентах. Данные представьте в виде таблицы №2 «Число заключенных договоров в 2011 и в 2012 г.г, млн. шт.»

Виды страхования

2011

2012

Прирост

Всего без ОМС

133,7

139,4

Страхование жизни

4,5

6,3

Личное страхование (кроме СЖ)

63,1

62,5

Страхование имущества, в т.ч.

15,9

16,2

КАСКО

4,1

4,8

Огневое страхование

9,8

9,5

Страхование ответственности (добровольное)

7,4

9,3

ОСАГО

38,9

40,4

Сделайте выводы по видам страхования (какова основная тенденция, какие виды страхования выходят за рамки тенденции, почему?)

Задание 24.

Бегунов застраховал свой дом от пожара в страховой компании, заключив с ней договор страхования имущества "за счет кого следует", оформил страховой полис на предъявителя и оплатил первый страховой взнос. В период действия договора сгорел дом его соседа. Дом соседа не был застрахован. Чтобы выручить соседа, Бегунов с выгодой для себя, продал ему страховой полис.

Вопросы к задаче:

Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?

Имеет ли право лицо, купившее страховой плис на предъявителя, требовать по нему возмещение своих убытков от страховщика?

В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?

Задание 25.

Озимая пшеница застрахована по системе предельной ответственности (исходя из средней за пять лет урожайности 28 центнеров с гектара) при условии выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного ущерба за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность озимой пшеницы составила 18 центнеров с гектара.

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если цена на озимую пшеницу составляет 150 рублей за 1 ц.

Задание 26.

Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на общую сумму 5 млн. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 2 млн. руб. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного д гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору.Рассчитайте сумму страхового возмещения.

Задание 27.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 3%". Скидка к тарифу - 2,5%. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.

Задание 28.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные: первый заемщик взял кредит в сумме 1300000 руб на 1 год. Процентная ставка – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 800 000 руб на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Предел ответственности страховщика - 70%.

Задание 29.

Приоритет цедента - 2 млн у.е. Лимит ответственности цессиона-рия - 4 линии. Лимит ответственности ретроцессионария - 6 линий (сверх покрытия цессионария). Найти распределение ответственности в процентах между цедентом, цессионарием и ретроцессионарием по договору страхования со страховой суммой 21 млн у.е.

Задание 30.

Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма -10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая -8500 д.е. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

Существуют следующие методы экспресс-анализа рынка розничного страхования

А) финансовый анализ

Б) социологический опрос

В) факторный анализ

Г) кабинетное исследование

Д) экспертное интервью

Е) тайный покупатель

Основными показателями, характеризующими эффективность деятельности страховщика являются:

Расходы на ведение дела
Рентабельность страховых операций
Управленческие расходы
Рентабельность инвестиций
Рентабельность активов
Уровень выплат

Проблемами в розничном бизнесе страховщиков являются:

Низкий уровень проникновения в массы
Высокие сборы премий в корпоративном страховании
Высокая доля сборов по автострахованию
Стабильно высокая убыточность в розничном сегменте
Активное внедрение добровольных видов страхования
Недоверие к страхователям

Новыми каналами продаж на российском страховом рынке являются:

Сайты страховых агрегаторов (Интернет - сайты);
Продажи через автодилеров;
Страховые терминалы;
Продажи через сетевые компании;
Интернет – агенты.

К принципами клиентоориентированного подхода относятся:

корпоративное внедрение страхования
сбор и анализ всей доступной информации о клиентах
индивидуальный подход в удовлетворении клиентов
прием документов от клиентов в строго определенное время
разработка новых страховых продуктов в соответствии с потребностями определенного сегмента.

Благодаря использованию CRM системы возможно автоматизировать следующие бизнес- процессы страховщика:

а) анализ продаж страховой компании

б) отслеживание всей истории взаимодействия с клиентом

в) первичная регистрация убытка и урегулирование претензий

г) повышение уровня ренабельности

Основными типами деления страхового рынка на сегменты являются:

Географический признак
Социально – экономический признак
Дискретный признак
Демографический признак
Стратегический признак
Тип страхуемых рисков

Методами определения целевых клиентских сегментов являются:

«мозговой штурм»
анализ опыта
интервью
сегментный анализ
анализ информации из открытых источников
горизонтальный анали

По способу планирования бюджеты бывают:

многоступенчатые
скользящие
вертикальные
дискретные
ориентированные на страховой портфель

При разработке бюджетов используются следующие методы построения бюджетов:

исторический
бюджет с нуля
географический
инвестиционный
гибкий

Генеральный бюджет включает в себя: (выберите нужное количество и обоснуйте ответ)

2 основные части
3 основные части
4 основные части

Источниками информации для разработки бюджета продаж выступают:

Данные отделов продаж
Данные отделов выплат
Актуарные расчеты
Тарифная политика
Данные о количестве заявленных претензий в отчетный период

Вариантами изменения рентабельности продаж являются

Снижение рентабельности продаж
Взаимодополняемость рентабельности продаж
Увеличение рентабельности продаж

РВД делятся на следующие группы:

Расходы, связанные с инвестиционной деятельностью
Внереализационные расходы
Управленческие расходы
Операционные расходы
Кредиторские расходы

Рентабельность продаж рассчитывается по формуле:

Прибыль от продаж/ нетто -премия *100
Прибыль от продаж/ выручка от реализации *100
Прибыль от продаж/ уровень убыточности *100

Выделяются следующие способы анализа развития каналов продаж:

Сравнительный анализ
Маркетинговый анализ
Финансово- экономический анализ
Потенциальный анализ
Факторный анализ
Одноуровневый анализ

Срок страхования жизни по договору накопления не может быть меньше:

а) 5 лет;

б) 1 года;

в) 10 лет.

18. Страхование от несчастных случаев проводится:

а) в добровольной и обязательной формах;

б) добровольной форме;

в) обязательной форме.

Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:

а) только в рассрочку;

б) только единовременно;

в) в рассрочку или единовременно.

Укажите, в каком году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»:

.-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Роик В.Д.Социальное страхование. Учебник и практикум для академического бакалавриата.- 2014г.

Скамай Л.Г.Страховое дело. Учебное пособие. .-М.ИНФРА., 2015г.

Н.Н.Никулина., С.В. Березина. Страхование. Теория и практика.- 2-е изд.,- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.-511с.

Чернова Г.В.Страхование и управление рисками .-М.: Юнити-ДАНА . 2014г.

Чурилов Юрий Юрьевич Мошенничество в сфере страхования .-М.ИНФРА., 2014г

Страхование: учебник/рекомендован МОРФ и УМИ/ В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани.-3е. изд., перер. И доп.-М.: Юнити-ДАНА, 2010.-211с

Страхование: Учебник / Под ред. проф. И.П. Хоминич. - (Бакалавриат)., 2015.

Тема: Решение задач и выполнение заданий по Страхованию

Задача 1……………………………………………………………………
Задача 2……………………………………………………………………
Задача 3……………………………………………………………………
Задача 4…………………………………………………………………….
Задача 5…………………………………………………………………….
Задание 1…………………………………………………………………..
Задание 2……………………………………………………………………
Задание 3…………………………………………………………………….
Задание 4…………………………………………………………………….
Задание 5……………………………………………………………………
Список использованных источников……………………………………...

Задача 1:

Страхователь хочет застраховать свое имущество на случай кражи.

В компании А по данному виду страхования ему предлагают следующие условия: страховая сумма составляет 100 у.е.., страховой тариф составляет 15% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 3%.

В компании Б: страховая сумма составляет 150 у.е., страховой тариф составляет 11% от страховой суммы. За соблюдение дополнительных мер по охране имущества предоставляется скидка к тарифу 5%.

В компании В: страховая сумма составляет 130 у.е., страховой тариф составляет 12% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 4%.

Определите, в какой компании наиболее выгодно Страхователю застраховать имущество исходя из размера страховой премии, приведите расчет.

Решение :

Рассчитаем страховую премию:

СП=СС*СТ*(1-СК) , где

СС - страховая сумма

СТ - страховой тариф

СК - скидка к тарифу

Для компании А

СП=100*0,15*(1-0,03)=14,55 у.ед

Для компании Б

СП=150*0,11*(1-0,05)=15,675 у.ед

Для компании В

СП=130*0,12*(1-0,04)=14,976 у.ед

Ответ : Выбираем компанию Б, так как страховая премия там больше, чем в других компаниях.

Задача 2:

Предприятие А застраховало свое имущество действительной стоимостью 300 тыс. руб. на случай пожара сроком на 1 год. В договоре страхования указаны следующие условия: система пропорциональной ответственности, страховая сумма 240 тыс. руб., безусловная франшиза составляет 5% от страховой суммы. Рассчитайте размер страхового возмещения, которое получит Страхователь, если в результате пожара фактический ущерб составил 140 тыс. руб.

Решение :

Величина страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, рассчитывается по формуле:

W = Y* Sn/SS-Ф, где

Sn - страховая сумма по договору,

SS - страховая стоимость имущества

Ф - франшиза

Таким образом страховое возмещение:

W=140* 240/300-(240*0,05)=140*0,8-12=112-12=100 тыс.руб

Ответ: 100 тыс. руб

Задача 3:

Предприятие застраховало свое имущество стоимостью 450 тыс.руб. от злоумышленных действий третьих лиц по системе пропорциональной ответственности на сумму 350 тыс. руб. Страховой тариф по данному виду страхования составляет 18% от страховой суммы. По данному виду страхования Страховщик использует безусловную франшизу в размере 4% от фактического ущерба, при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб в результате действия третьих лиц составил 300 тыс. руб. Определите размер страховой премии и размер страхового возмещения, которое получит Страхователь.

Решение :

Рассчитаем страховую премию по формуле:

СП=СС*СТ*(1-СК)

СП=350*0,18*(1-0,02)=61,74 тыс.руб

Страховое возмещение рассчитываем по формуле:

W=300*350/450-(300*0,04)=300*0,78-12=234-12=222 тыс.руб

Ответ : СП=61,74 тыс. руб, W= 222 тыс. руб

Задача 4:

Предприятие "А" застраховало имущество принадлежащего ему магазина на один год "от всех рисков" на сумму 3000 тыс. руб. Ставка страхового платежа - 2 % от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безус-ловная франшиза в размере 0,5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 4%. Определите: размер страхового платежа и размер страхового возмещения, которое получит предпри-ятие "А" при фактическом ущербе 2,0 тыс. руб.

Решение :

Рассчитаем страховой платеж:

СП=3000*0,02*(1-0,04)=57,6 тыс.руб

Рассчитаем страховое возмещение:

W=2,0-0,5=1,5 тыс. руб

Ответ : СП=57,6 тыс. руб, W= 1,5 тыс. руб

Задача 5:

Предприятие "А" имеет в собственности автомашину действительной стоимостью 100 тыс. руб. Эта автомашина была застрахована одновременно в двух страховых компаниях: в компании "X" - на страховую сумму 70 тыс. руб., в компании "У" - на страховую сумму 80 тыс. руб.

Через некоторое время после заключения договоров страхования авто-машина была угнана. После заявления Страховщикам претензий о компенса-ции ущерба предприятие получило информацию, что выявлен факт двойного страхования.

Будет ли произведена в этом случае страховая выплата, кем из стра-ховщиков и в каком размере?

Решение :

Если факт угона автомашины должным образом подтвержден, Стра-ховщик не имеет право отказать в страховой выплате. Но выявленный факт двойного страхования (70 + 80 > 100) дает каждому из Страховщиков основания уменьшить размер производимой выплаты пропорционально отно-шению страховой стоимости имущества к общей страховой сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования этого имущества.

Таким образом, выплату по факту угона автомашины производят оба Страхов-щика в следующих размерах:

страховая компания "X":

В=70* 100/150=46,67 тыс.руб

страховая компания "У":

В=80* 100/150=53,33 тыс.руб

Общая сумма страхового возмещения:

ОССВ=46,67+53,33=100 тыс.руб

Ответ : 46,67 тыс. руб, 53,33 тыс. руб

Задание 1:

Изобразите графически структуру страхового рынка, указав взаимосвязи между основными структурными элементами - субъектами рынка.

Задание 2:

Опишите иерархию основными законодательных и нормативно-правовых актов, регулирующих страховую деятельность в Российской Федерации

Правовую основу страховой деятельности РФ составляют следующие законодательные и подзаконные акты по страхованию:

Конституция РФ - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу
Кодексы, федеральные законы и указы Президента РФ:

Гражданский кодекс РФ (ч. 2 гл. 48)

Налоговый кодекс и др. кодексы

ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие федеральные законы; и другие ФЗ

3. Постановления Правительства РФ и иные нормативно-правовые акты

4. Юридические документы:

Договор страхования;

Лицензия на страхование;

Страховое свидетельство и др.

Задание 3:

Проведите анализ Главы 48 Гражданского Кодекса РФ. Найдите статьи, регулирующие права и обязанности сторон по договору страхования по форме:

Субъекты правоотношений

Права

(Статья ГК РФ)

Обязанности

(Статья ГК РФ)

Анализ главы 48 ГК РФ.

ГК не содержит специальных норм - определений основных страховых понятий. Стоит обратить внимание, что в законе о страховании такие нормы есть (например, определение страхового риска, страхового случая, страховой выплаты), и их крайне важно иметь в виду при применении норм Гражданского кодекса.

При применении норм Гражданского кодекса о страховании крайне важно учитывать, что страховое дело и возникающие в ϶ᴛᴏй связи отношения, обеспечение финансовой устойчивости организаций - страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью и некᴏᴛᴏᴩые другие вопросы общего характера регулируются Законом о страховании.

Задание 4:

Тема: «Страхование личное»

Совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных средств.
Один из видов личного страхования.
Вид индивидуального страхования конкретных категорий лиц.
Наступивший случай, в связи с оговоренными последствиями которого может быть выполнено страховое возмещение.
Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком в качестве свидетельства о страховании.
Одна из разновидностей личного страхования.

Задание 5:

Тема: «Страхование имущественное»

Природные явления, вызывающие наступление страхового события.
Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая.
Событие, являющееся причиной выплаты возмещения за застрахованных животных.
Одна из разновидностей страхования имущества.
Свод ставок, премий, которыми руководствуются страховые общества при приеме на страхование соответствующих рисков в основном по неморским видам страхования.
Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Список использованных источников

Гражданский кодекс от 07.02.2017 N 12-ФЗ (действующая редакция)
Страховое право, под ред Шахова В.В., Григорьева В.Н., Кузбагарова А.Н., 4-е изд., перераб. И доп. - М.: 2011. - 399 с.
Страхование:учебник, под ред. Алиева Б.Х., Махдиева Ю.М. Юнити-Дана, 2012 г - 415 с.
Страхование: Практикум, под ред. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В., Дашков и К,2014 г. - 195 с.
Страхование. Теория и практика: учебное пособие, под ред. Никулина Н.Н., Березина С.В., Юнити-Дана, 2012 г. - 511 с.

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно , а нам приятно ).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.