Законный способ списать долги. Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Один из самых популярных вопросов среди людей, которые оказались в «долговой яме» и не могут больше оплачивать кредиты в банки: « ». Да именно списать, а не реструктуризировать. Банкиров сильно раздражает, что люди редко прибегают к реструктуризации или рефинансированию кредитов, а думают как бы их списать. Дело в том в большинстве случаев банки максимум, что могут предложить – это освободить на 6-12 месяцев от выплаты по основному долгу, или растянуть срок кредита. Процентная ставка при этом обычно не уменьшается, а иногда даже вырастает. А вот в процентной ставке и все проблемы. За рубежом процентные ставки по кредитам ниже 10%, а в России сейчас 25-30 честных % - это очень хорошая ставка. В среднем с учетом всех скрытых платежей ставка по потребительским составляет 3-4% в месяц. Т.е. при долге в миллион рублей, ежемесячно начисляет 30-40 тысяч рублей процентов. Долгов на сумму свыше 500 тысяч рублей имеют сотни тысяч Россиян. Как быть им, если их лишили работы, или возникли проблемы со здоровьем? Кроме как списать долги полностью, или частично; или снизить процентную ставку до 5-6% годовых – других вариантов по большому счету нет! 5-6% годовых в России – на данный момент это фантастика. А вот списать долги по кредитам физическому лицу вполне возможно.

Задолженности, которые кредиторы (банки, учреждения или частные лица) признают безнадежными, зачастую списываются. Однако это не означает, что должник свободен от уплаты любых сумм. С момента вступления в силу изменений в статью 223 НК РФ у должника возникают налоговые обязательства перед государством. Это связано с тем, что при расчете базы НДФЛ Закон включает в понятие имущественной выгоды любые средства, которые владелец получает или экономит. В случае с долгом доход образуется за счет возможности его не выплачивать, что накладывает на заемщика фискальные обязательства.

Сколько нужно заплатить налоговым органам при списании задолженности?

Должник, с которого списали сумму, обязан заплатить с нее налог в размере 13%. Процентная ставка определяется по аналогии со средствами в составе доходов. Размер допустимо уменьшить за счет вычета — на учебу, приобретение жилья, лечение и так далее. Основания необходимо подтверждать документально. Также уменьшить размер обязательств перед государством можно с помощью ликвидации долга путем дарения, применяя статью 217 Налогового Кодекса.

В любом другом случае выплачивать налог необходимо — уклонение от обязанности чревато начислением пени на просроченные суммы по 1/300 от ключевой ставки Центробанка за один день. У недобросовестного плательщика появляются проблемы с судебными приставами, его счета арестовывают, за подачу деклараций позже установленного срока штрафуют на сумму до 5% невнесенных средств. Если заемщик не реагирует на требования налоговых органов, его долг за счет пени растет «лавинообразно».

Какие задолженности списываются?

После корректировки отдельных статей Налогового Кодекса стало возможно списывать задолженности физических лиц и ИП по коммунальным платежам, налогам на имущество, землю, транспорт и так далее. Однако должников банков и других кредитных учреждений фискальные органы теперь контролируют жестче. С 1.01.2016, когда начали действовать изменения в НК, правила перечисления налогов с долгов, списанных ранее, стал прозрачными и упорядоченными. Они существовали и ранее, но процедура подверглась существенному усовершенствованию.

В соответствии с изменениями, налог начисляют за год, в котором банк признал задолженность безнадежной и списал ее. Это происходит после попыток «договориться миром» с заемщиком, взыскания неуплаты традиционными способами, начисления штрафов и так далее. Задолженности признаются безнадежными и ликвидируются в следующих случаях:

долг был взят более трех лет назад — срок исковой давности для обращения в суд проходит, и кредитору откажут в требованиях;
у заемщика нет имущества, за счет которого он может ;
банк не может найти должника и ему проще списать сумму, чем оставлять ее;
кредитор хочет улучшить финансовые показатели и списывает безнадежные, обременяющие его задолженности;
сумма задолженности невелика, и банку невыгодно предпринимать усилия по ее возврату;
кредит был оформлен мошенническим способом и ликвидирован после передачи дела правоохранительным органам;
должник банка обанкротился, умер, а наследников у него нет и так далее.

Перечень задолженностей, с которых после ликвидации необходимо уплачивать налог, не ограничивается банковскими кредитами. Это могут быть , кабельному ТВ, микрозаемам и так далее. Во всех случаях кредиторы обязаны передавать сведения о списанных долгах налоговой инспекции. Банки и прочие организации сообщают фискальным органам о невозможности удержания обязательства до 1 марта года, следующего за годом ликвидации задолженности.

Где и как узнать о списании задолженностей

Обязательства перед налоговыми органами у должника возникают и при полном, и при частичном списывании сумм. В соответствии с Законом, банк обязан уведомлять заемщика о признании долга безнадежным. Поэтому желательно оставлять в кредитной организации реальные адреса и контактные данные, чтобы не столкнуться с начислением налога за несколько лет просрочки. Также не рекомендуют игнорировать почтовые извещения — уведомления приходят заказными письмами.

Получить информацию о размере долга и списываемых суммах можно непосредственно в банке. Необходимо посетить отделение и запросить копию уведомления, написав соответствующее заявление. Учтите, что процесс ее оформления занимает несколько дней, или даже недели (это зависит от конкретного банка). Если посещать офис неудобно, можно воспользоваться другими способами получения информации:

проверка долга через банкомат или терминал с помощью получения выписки;
использование мобильного или интернет-приложения;
звонок в банковское отделение.

Кто, кроме банка, может предоставить нужную информацию

Кроме обращения в банк, есть и другие способы узнать, «прощена» ли задолженность, и в каком размере. Нужную информацию предоставляют налоговые органы. Понадобится зайти в личный кабинет плательщика, получив пароль к нему в инспекции после предъявления паспорта. В нем отображаются справки по форме 2-НДФЛ, где указаны данные обо всех доходах, а также уведомления о списанных долгах и необходимости уплатить с них налог. Сведения появляются в кабинете по прошествии года, после сдачи отчетности всеми организациями. Для налога с «прощенных» задолженностей в уведомлениях существует отдельный раздел.

Альтернативный вариант — использование информации Бюро кредитных историй. Его преимущество — возможность получить весь комплекс данных о существующих и списанных обязательствах. Он подойдет, если заемщик стал жертвой мошеннических действий, не уверен, есть ли у него банковский долг или не знает о его размерах. С другой стороны, стопроцентно достоверной информации способ не даст, потому что в РФ работает более 30 бюро, они недостаточно хорошо обмениваются данными с кредитными учреждениями и не имеют единой базы. Стоит сначала обратиться в главную организацию — НБКИ, а затем и в другие, пользующиеся доверием в сфере. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, за каждый последующий запрос необходимо платить.

Если банк, чтобы взыскать задолженность, обращался в суд, нужную информацию может предоставить Служба приставов. Это, скорее, «метод подстраховки», потому что поиск даст сведения только о кредиторах, которые не только обращались в судебные органы с заявлением, но и выиграли дело. Чтобы узнать о существующих задолженностях и определить сумму налога по списанным обязательствам «от противного», нужно на официальном сайте ФССП нажать на кнопку «узнать о долге», в выпадающей форме заполнить сведения о себе и найти данные в сформированном перечне рабочих дел.

Если банк все же ликвидировал ваше обязательство, необходимо узнать, нужно ли подать декларацию 3-НДФЛ за предыдущий период. Ее предоставляют в налоговый орган не позднее 30 апреля года, следующего за годом появления долга перед ФНС. Если других доходов, кроме списанного обязательства, в году не было, она не обязательна, но декларация понадобится для оформления вычетов. Чтобы ее сдать, можно воспользоваться интернет-каналами:

получить электронную подпись, которая однозначно вас идентифицирует;
войти в личный кабинет на портале ФНС;
заполнить электронный бланк декларации, указав размер списанного долга, и отправить ее.

« » предоставит вам подробную информацию о списываемых долгах и поможет вернуть средства от недобросовестных заемщиков. Мы предлагаем профессиональную поддержку и консультации опытных и грамотных юристов в области взыскания любых задолженностей.

Среди банковских клиентов есть добросовестные заёмщики и злостные неплательщики по кредитам. В отношение последних решение должно быть однозначным – выплачивать долги со всеми процентами и пени. Но у ответственного человека могут случиться обстоятельства, которые препятствуют выплате взятого кредита. Что делать в этом случае? Может ли банк списать долг по кредиту, его часть или отсрочить выплату?

Списать долг полностью

Ни один банк не станет терять деньги. Но иногда кредиторы идут на списание долга, который не могут вернуть. Это происходит в нескольких ситуациях:

истекает срок исковой давности. В законодательстве РФ он обозначен тремя годами. Клиент берёт кредит и скрывается. Кредитор не может его отыскать, а по истечении срока давности договор между ним и заёмщиком теряет силу, долг полностью списывается;
у заёмщика отсутствует ценное имущество, продажа которого могла бы возместить ущерб банку . Когда заёмщик не возвращает кредит, банк подаёт на него в суд и выигрывает. Дальше действуют судебные приставы, которые обязаны найти и заставить неплательщика вернуть заем деньгами или имуществом, подлежащим продаже. При отсутствии у клиента чего-либо ценного, что может покрыть долг банку, ФССП сообщает об этом кредитору. Наиболее вероятно, что финансовая организация откажется от претензий, спишет долг или аннулирует договор, чтобы не портить рейтинг;
должник скончался и не оставил наследства;
сумма долга незначительная : гораздо больше банк потратит на сопутствующие расходы (оплату работы сотрудников, телефонные переговоры, пересылку корреспонденции и т.д.)

Это законное списание кредитных долгов. Но в этих случаях (кроме смерти) клиент рискует испортить свою кредитную историю. Он не сможет взять кредит ни в одном финансовом учреждении в течение последующих 15 лет . Банки передают сведения о неплательщиках в БКИ (Бюро кредитных историй ), которым пользуются 99% финансовых организаций страны. Поэтому лучше своевременно выплачивать кредит, а в непредвиденных или трудных обстоятельствах честно обратиться в кредитную организацию с просьбой (заявлением) о реструктуризации долга.

Реструктурировать или рефинансировать долги по займам

Списать долги по кредиту без последствий для собственной репутации возможно, если воспользоваться законными методами – реструктурированием, рефинансированием, частичным списанием.

Интересная статистика: объем долгов, списанных банками РФ

Реструктуризация предполагает внесение изменений в кредитный договор по заявлению клиента. Причиной обращения могут служить жизненные обстоятельства, которые не позволяют заёмщику вовремя вносить платежи по кредиту. Банки принимают во внимание следующие моменты:

увольнение заёмщика с работы по причинам, от него не зависящим (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия);
длительная болезнь, потеря трудоспособности;
материальные трудности, возникшие в семье с появлением ребёнка и невозможностью работать одного из супругов.

В данном случае кредитор не станет полностью списывать долг, но предложит отсрочку на 1-3 месяца или сократит ежемесячный платёж при условии продления срока кредитования.

Рефинансирование – новый заём, оформленный в другом банке для погашения задолженности по кредиту (кредитам). По заявлению клиента банковские служащие оформляют и переводят средства на списание конкретного кредитного долга. Заёмщик получает новый договор с изменёнными условиями кредитования.

Частичное списание долга по кредиту может быть проведено по судебному решению. У клиента складываются трудные жизненные обстоятельства, он информирует об этом финансовую организацию, не скрывается, не уклоняется от ответственности. Но банк не идёт ему на уступки и обращается в суд о взыскании долга. Часто суды встают на сторону заёмщика и могут освободить его от выплаты пени, штрафов, других суммы, кроме основного размера кредита.

Списание части займа

1 октября 2015 года вступил в силу закон РФ о банкротстве физических лиц. Он несовершенен, но даёт возможность клиентам объявлять о своей неплатёжеспособности и просить банки списать им долги по кредитам. Это новшество касается крупных займов, от 500 000 рублей.

Как списывают безнадёжные долги

В кредитной практике есть безнадёжные долги, которые проще списать, чем вернуть. Что делают кредитные организации в этом случае?

При незначительной сумме невыплаты (например, по потребительскому кредиту) банк издаёт внутренний документ о признании долга безнадёжным. В результате недоимка списывается.
При невыплате крупной денежной суммы долга кредитор обязан получить акт о списании долга, утверждённый местным уполномоченным государственным органом.

Ответственность по осуществлению платежей по кредиту лежит на сотрудниках банка. Нередко они плохо проверяют платёжеспособность клиентов. От этого возникают задолженности. Но банк никогда не станет работать себе в убыток, и чьи-то списанные долги станут возмещать добросовестные клиенты в виде комиссий.

Действительно, банки могут прощать долги своим клиентам, причем это может быть как полное прощение долга, так и прощение части суммы за штрафные санкции. К примеру, банк может предоставить возможность своему клиенту выплатить не всю сумму штрафных начислений, а только половину их или четверть.

Когда могут списать долг?

В банковской сфере данный процесс называется списыванием плохих долгов. К примеру, банк может подавать на своего должника в суд, и даже выиграть дело по взысканию задолженности, но если у клиента нет имущества, то и погашать долг ему нечем. Согласно закону, единственное жилье человека продать не могут, а от продажи мебели необходимую сумму не выручить, а должник, к тому же, еще и не работает. В такой ситуации сотрудникам банка ничего не остается делать, как списать плохой долг.

Такие списания банки проводят для того, чтобы не портить себе отчетность. Сейчас все банки занимаются расширением кредитных портфелей, но при таком списании им грозит стопроцентный убыток. И для того, чтобы вернуть себе хоть немного денег, такие долги могут продаваться банками с уценкой в 90%. Но если у клиента действительно нечем погашать долг, то и покупатели таких кредитов ничего сделать не смогут, чтобы вернуть деньги. Даже коллекторы могут влиять на клиента только психологически. Других методов у них нет.

Случается, что работа по долгам затягивается слишком надолго, и банки могут в суд обратиться очень поздно, когда уже прошло 3 года с момента начала периода исковой давности. В таком случае клиент в суде заявит, что исковая давность давно прошла, и закон в таком случает, будет на его стороне. Эта ситуация освобождает должника от необходимости отдавать долг по кредиту.

Можно сказать, что рассмотренные две ситуации и являются наиболее популярными. Долг могут простить только в том случае, когда пройдет срок его давности или же если кредит действительно признают «плохим». Но, перед тем как банк пойдет на такие уступки, его сотрудники и сотрудники коллекторов успеют изрядно подпортить жизнь должнику. Должник, которого простили, не сможет взять кредит в дальнейшем в этом банке. И, скорее всего, в других кредитных организациях также рассчитывать будет не на что, ведь все отобразиться в кредитной истории.

Таким образом, от момента возникновения задолженности до момента списания долга может пройти слишком много времени. Если ранее взыскивать долги могли несколько лет, то сейчас этот процесс может затянуться и на целых три года. Но слишком рассчитывать на списание долга не стоит, так как чаще всего банки просто продают право востребование денег коллкторским фирмам.

Что можно сделать для списания долга?

Чтобы добиться списания долга, должнику придется много ждать и еще больше терпеть. За время ожидания ему придется вынести на себе все «прелести» взыскания задолженности. С должником работают не только сотрудники банка, но еще коллекторы и судебные приставы, когда дело переходит в суд. При этом нельзя делать никаких действий для погашения долга, раз уже поставлена такая цель, чтобы кредит был списан.

О прощении долга не может быть и речи в том случае, если вносить хотя бы небольшие суммы для погашения задолженности. Этих выплат не хватит для покрытия задолженности, и она все время будет расти за счет пени и штрафных санкций. Только при прекращении выплат банк может признать, что кредит безнадежен. Коллекторам же следует говорить, чтобы они обращались в суд, так как у вас нет возможности погашать долг даже частично.

Списать долг смогут только после того, как пройдет судебное разбирательство.

Прощение кредита может произойти по различным причинам. В этом случае каждый из таких случаев является индивидуальным. Назовем основные причина списания догов:

Проблемная, но небольшая задолженность по кредиту. Потеряв эти деньги, банк не понесет больших убытков, вместе с тем, чтобы заставить должника погасить кредит, придется немало повозиться.
Смерть должника.
Если должник пропал без вести.
Отсутствие имущества, которым можно было бы погасить задолженность по кредиту. Если продать мебель, то на этом много не заработаешь, а единственную квартиру заемщику реализовать с молотка не удастся. Такие кредиты сильно портят отчетность банку, вися мертвым грузом, поэтому их лучше списать.
Окончание сроков исковой давности.

В связи с тем, что долг может быть списан из-за сроков исковой давности, банки иногда закрывают задолженность клиента именно по этой причине. Это может случиться, когда кредитор ведет работу по взысканию долга очень долго. Если этот срок превышает 3 года с момента последней оплаты, то можно считать, что исковая давность прошла. И даже если банк подаст на своего должника в суд, то не сможет ничего добиться, поскольку суд не будет рассматривать дело с прошедшей исковой давностью. Сотрудникам банка в таком случае остается только закрывать долг, прощая его должнику.

Рефинансирование

Для того чтобы избавиться от долга по кредиту, клиенты могут прибегать к рефинансированию. При этом не стоит рассчитывать, что долг будет полностью прощен, и платить не придется. Долг будет переброшен в другой банк, с которым в дальнейшем и придется решать финансовые вопросы. С одной стороны, рефинансирование поможет взять деньги на более выгодных условиях, и оградить себя от претензий банка, но, с другой стороны, долг все равно придется возвращать. И при работе с другим банком также могут возникать спорные ситуации.

Рефинансирование – это оформление нового займа для того, чтобы получить деньги, и закрыть старый кредит. Пользоваться рефинансированием можно в том случае, когда новый банк-кредитор предлагает своему клиенту лучшие условия кредитования, к примеру, низкие ставки по процентам, отсутствие страховых взносов и комиссионных платежей.

Преимущества рефинансирования могут быть следующими:

выплата займа становиться проще;
кредит получают на более выгодных условиях;
избежание просрочек по погашению кредита;
длительный срок кредитования за счет уменьшения размера платежей;
возможность объединить несколько кредитов в один.

Рефинансирование может применяться к любым видам кредитования. И в некоторых случаях это может помочь сэкономить заемщику немало денег.

Таким образом, банковский кредит действительно может быть списан. Но для его списания нужны веские причины. Но не следует надеяться на то, что банки будут прощать долги своим должникам, это случается только в крайних случаях, когда у должника совсем нечем платить и нечего продать в счет погашения кредитной задолженности.

В связи с накоплением крупных сумм задолженностей физическими лицами в России в закон о банкротстве была введена норма о возможности признания гражданина несостоятельным. Избежать звонков коллекторов и напоминаний банка теперь можно легально. Какие основания необходимы для признания должника банкротом, в каком порядке осуществляется процедура и какие документы требуются для ее проведения, подробная инструкция представлена в этом материале.

Основы банкротства

Кредитные учреждения . Для этого требуются обоснованные причины. Процедура списания применяется только в отношении безнадежных долгов, то есть взыскание которых за счет материальных средств или имущества не представляется возможным.

Процедура списания долгов физических лиц регламентируется гл.10 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статьёй 177 Уголовного кодекса РФ.

Списание без суда

Простить долг банковские учреждения могут в случаях:

Образования задолженности на небольшую сумму. К этой категории относятся услуги телефонной связи, ЖКХ.
После гибели наследодателя, если после его смерти не осталось лиц, которые могут покрыть долг. Учитывается отсутствие страховки на заем. В течение 6 месяцев после смерти в нотариальную контору не обращается ни один наследник за принятием оставшегося имущества с долгами.
Пропуск искового срока взыскания долга. Установлен он в течение 3 лет и если банк не подаст в законном порядке заявление в указанное время, получить средства через суд будет затруднительно.
Отсутствие информации о месте нахождения должника, его деятельности.
При невозможности реализовать решение суда и требования исполнительного листа.
Если взыскиваемая сумма не покроет судебных издержек: на представительство юриста, государственную пошлину, работу коллекторов.

Списание происходит по инициативе кредитора в ситуациях:

Сложных жизненных обстоятельствах для должника – увольнении, сокращении, тяжелой длительной болезни, смерти и др.;
При невозможности взыскать долг через суд в связи с истечением сроков на подачу заявления в суд – 3 лет с момента его образования;
По акциям банков для должников, которые длительное время добросовестно исполняли обязательства, но произвели просрочку по уважительной причине;
При предоставлении рефинансирования при покрытии задолженности за счет нового займа с новым графиком платежей с более лояльными условиями: пониженная процентная ставка, меньшая ежемесячная выплата.

Основы банкротства

Инициировать процедуру признания гражданина несостоятельным есть возможность только при обстоятельствах:

Накопление долга в размере 500 тыс. руб.;
Невыплата средств в течение 3 месяцев подряд.

Обязательно учитывается, что средства не вносятся в счет платежа в течение одного квартала непрерывно. Если деньги перечисляются частично, а не полными ежемесячными платежами, заявление о признании банкротом будет возвращено.

Признаки банкротства

Для признания банкротом реально должны наличествовать причины, которые сложились объективно при невыполнении денежных обязательств. В случае обнаружения признаков мошеннических действий при умышленном намерении аннулировать задолженность, гражданин и пособники привлекаются к штрафу и лишению свободы.

В результате проведения правовой процедуры долги будут аннулированы, но для гражданина создаются следующие негативные последствия:

Запрет на выезд за границу на временной основе;
Невозможность занимать руководящую должность в течение определенного периода;
Внесение записи в кредитную историю, отказы банков в выдаче средств, помещение в «черный список»;
Лишение собственности на имущество.

Единственным исключением из имущества, на которое может налагаться арест для исполнения денежных обязательств, является жилье. Оно остается в пользовании должника. Если есть другие квартиры или дома, помимо основного места жительства, то они изымаются для описи и последующей продажи на торгах с целью возврата средств кредиторам.

Частичное взыскание

Возможно взыскание средств частично. Такое решение принимается судом в случаях:

Недостаточности имущества в собственности заемщика для покрытия всех долгов;
При списании части задолженности по инициативе банка с учетом сложной жизненной ситуации заемщика;
Если физическое лицо не уклоняется от ответственности, является на судебные заседания, признает долг, но обосновывает невозможность выплаты полностью суммы.

Обращение в банк для взыскания долгов банки практикуют как крайнюю меру. Это связано с тем, что после подачи заявления на банкротство приостанавливается начисление штрафов и пеней, что уменьшает доход организации-кредитора.

Кредитная амнистия

В связи со сложными экономическими условиями и накоплением крупных сумм кредитные учреждения иногда прощают долги заемщикам полностью или частично. Программы могут содержать такие условия как:

Прекращение начисления штрафов и неустоек, списание накопленных;
Возможность погашения первоначально основного долга, а затем процентов;
Непринятие мер по увеличению процентной ставки по кредиту в рамках действующего договора;
Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев в связи со сложным материальным положением заемщика, к примеру, выходом в декрет или сменой места занятости из-за сокращения и др.

При принятии заявлений о списании задолженности в одном из порядков принимается во внимание своевременность исполнения обязательств гражданином в предыдущие периоды на всем периоде действия договора. Иногда рассылку таких предложений кредитное учреждение делает самостоятельно определенным клиентам в рамках программы лояльности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом сложившейся кредитной истории гражданина.

Пошаговые инструкции — как списать свои долги

Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:

Устанавливает сумму задолженности, начисленных пеней и штрафов;
Уведомление заемщика, ведение переговоров по вопросу выплаты долга, при необходимости – предоставление отсрочки или рассрочки, кредитных каникул;
При невыполнении требований банка – направление дела в суд для взыскания задолженности, в отношении которой не прошел срок исковой давности в 3 года;
При невозможности получить средства путем продажи имущества или при снятии денег с банковских счетов и вкладов – списание долгов или объявление о банкротстве; при наличии материальных ценностей в собственности заемщика – арест и реализация имущества на торгах с целью возврата средств кредитору;
Передача долга коллекторскому агентству, которое осуществляет психологическое воздействие без применения правовых процедур для взыскания долга;
При сумме долга свыше 500 тыс. руб. сроком от 3 месяцев – предъявление в суд заявления о банкротстве физического лица, процедура может осуществляться на основании ходатайства должника.

Как списать свои долги — процедура банкротства

Если списать долг не представляется возможным и он составляет более полу-миллиона рублей, то открывается процедура банкротства через суд. Инициатором ее может выступить:

Сам должник;
Кредитное учреждение;
Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
Справки с подтверждением суммы задолженности;
Основание для выдачи займа – кредитный договор;
График платежей;
Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

Отсрочка или рассрочка платежа;
Реструктуризация или рефинансирование долга;
Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.