Черный список клиентов страховых компаний. Чёрный список и отказ продать полис осаго

Если Вы выиграли суд у страховщика, Вас внесут в черный список и откажут в пролонгации договора страхования.

В затяжной битве между водителями и страховщиками, которые всячески пытаются минимизировать выплаты, новый поворот. Верховный суд посчитал, что страховка по КАСКО должна выплачиваться даже если за рулем был человек, не вписанный в полис .

Обычная поездка по магазинам закончилась для Ольги большими тратами. И дело вовсе не в дорогих покупках. На одном из поворотов девушка въехала в дорожное ограждение, результат — разбита правая сторона. Автовладелица сразу вызвала сотрудников ДПС, на месте оформили все документы и передали в страховую компанию.

Страховая компания оплатила ремонт автомобиля, однако через некоторое время пришло уведомление о том, что автовладелица должна возместить ущерб, который понесла страховая компания в связи с этим страховым случаем. Причиной послужило то, что Ольга не была вписана в полис КАСКО.

Как выяснилось, муж не вписал супругу в полис КАСКО так как стаж вождения у девушки был небольшой, а это бы увеличило стоимость полиса аж в два раза. Но ведь по закону не вписанный в страховку водитель не повод для отказа в выплате и это прекрасно знают и сами страховщики.

«Верховный суд нам разъяснил, что такого основания для отказа как не вписанный в полис не имеется, в силу этого мы обязаны платить» — пояснил Максим Зайцев представитель страховой компании.

Тогда почему же страховая компания потребовала от Ольги вернуть деньги? . А дело все в том, что Верховный суд оставил право за страховщиками возместить собственный ущерб за счет виновника аварии, т.е. в данном случае забора. И хотя тот самый злополучный забор претензий не имел, страховая все равно решила деньги вернуть. Парадокс, скажете Вы, но он, увы, не единственный. Оказывается, даже выигрывать суд у страховой компании чревато последствиями.

Так москвичку Веронику, которая несколько лет назад выиграла суд у одной страховой компании, внесли так называемый черный список и отказали ей в пролонгации договора страхования . В связи с тем, что она судилась и денежная компенсация ею была получена, ее внесли в «черный список» и на данный момент нет возможности ее страховать.

По словам экспертов, представители страховых компаний имеют право отказать в заключении договора по системе КАСКО, если у клиента на счету, как минимум 3 страховых случая. Тогда соглашение с автовладельцем признают убыточным. У Вероники же напротив чистейшая история вождения, но при этом в страховке ей тоже отказали. По всей видимости из-за тех самых судебных разбирательств, а ведь это ни что иное как нарушение прав потребителя, уверяют специалисты.

«Эксперты службы безопасности посчитали это потребительским экстремизмом и внесли ее в черный список компании, что считается неправомерным. Теперь ей нужно доказывать, что она законопослушный гражданин и страхователь» — говорит адвокат.

И доказывать нужно через суд, хотя в данном случае экстремизмом можно скорей считать действия самих страховщиков. И что с этим делать пока не понятно. Разве что предупредить других потенциальных клиентов на сайте отзывов. Может быть уроком для компании станет отток желающих воспользоваться их услугами и потеря репутации в целом.

Следствие ведут страховщики

«Черный список»

Обнародован черный список ОСАГО

На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Ни для кого не секрет, что каждому человеку совершенно любого возраста в современной России приходилось не единожды сталкиваться с непорядочными людьми и такими же организациями. К глубочайшему сожалению, в последнее время подобные нежелательные встречи происходят всё чаще.

Черный список страховых компаний ОСАГО

Создателю этого интернет сайта пришла простая идея создания черных списков, с позволения сказать, людей и организаций на основании честных и объективных писем посетителей ресурса. На интернет портале "Все черные списки России" каждый может свободно высказаться и, тем самым, обезопасить остальных людей — потенциальных жертв от печальной практики общения с недобросовестными людьми и организациями.

Прежде чем заключить выгодную сделку или встретиться с незнакомыми людьми, найдите время и обязательно зайдите на сайт "Все черные списки России", введите фамилию человека или название организации в строку поиска в левом верхнем углу страницы. Возможно, Вам сегодня "повезет" и Вы не найдёте или найдете интересующий вас объект в нашей базе данных. Весь коллектив проекта будет искренне рад, если Вам удастся легко избежать очередной неприятности на Вашем тернистом жизненном пути. Предупрежден значит вооружен — гласит известная поговорка.

Администрация сайта "Все черные списки России" оставляет за собой право удалять объявления непристойного содержания.

Администрация сайта "Все черные списки России" не несет ответственности за содержание размещенных посетителями сайта объявлений.

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО.

Следствие ведут страховщики

Как страховые компании выявляют мошенников?

Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем - страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО, также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Мелочей не бывает

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Стоп-лист страховых компаний

Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Мелочей не бывает

Следствие ведут страховщики

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем - страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Всем привет! Недавно наткнулся на очень интересную информацию. Если помните, мы до сих пор работаем со страховыми компаниями и периодически получаем от них информационные рассылки. Последняя из них меня весьма заинтересовала. Речь в ней шла про некую программу, с помощью которой сотрудники компании проверяют не входит ли очередной клиент в черный список клиентов страховых компаний по ОСАГО.

Почему я удивился? На самом деле, про черный список клиентов по КАСКО известно достаточно давно. Службы безопасности страховых компаний передают друг другу информацию о мошенниках и очень проблемных клиентах уже много лет. Но про подобный список в Осаго, если честно, слышу впервые.

Скорее всего, его появление связано с последними изменениями в законодательстве в части обязательного автострахования. Не будем углубляться в причины возникновения «черного списка», давайте посмотрим инструкцию страховой по выявлению «нежелательных элементов» и предотвращению попыток застраховаться с их стороны.

В системе АПолис, автоматизирована и активна теперь проверка полисов ОСАГО по черным спискам. Визуально результаты проверки проявляются в виде текстового сообщения об ошибке: «Произошел сбой при расчете премии по заданным параметрам, обратитесь к андеррайтерам по ОСАГО»

Пояснения для менеджеров:

1.Проверка проводится только по страхователю и собственнику – физическим лицам. Водители допущенные к управлению не проверяются, если они только не страхователь или собственник.

2.Проверка проводится по специальной базе и в целях противодействия страховому мошенничеству.

3.Надо рекомендовать продавцам не показывать страхователям интерфейс программы которой выводится сообщение об ошибке и необходимости обращения андеррайтеру. Категорически запрещается предоставлять возможность делать фотографии страхователем этой ошибки.

Как грамотно «отшить» страхователя

a) Извиниться и вежливо отказать, обратив внимание страхователя на то, что произошел технический сбой при сохранении договора, предложить адрес ближайшего офиса другой страховой компании, где страхователю могут оформить полис ОСАГО.

b) Если клиента это не устраивает, то необходимо:

— убедиться в том, что заключить договор ОСАГО хочет именно владелец ТС, если это не владелец, то объясняем, что заключить договор невозможно (в качестве обоснования делаем ссылку на п.1, ст.15 закона по ОСАГО), поскольку лицо обратившиеся за заключением договора не является владельцем ТС;

— убедившись, что клиент именно владелец ТС, в соответствии со ст. 15 просим клиента предоставить заполненное заявление (в обязанности страхователя входит предоставление заполненного заявления). Форма заявления утверждается приказом Минфина и доступна для скачивания в интернете. В офисе заявление не выдаем, бумагу не выдаем. Если заявление клиента заполнено с ошибками, отправляем исправлять заявление.

— убедиться в том, что представлены все необходимые документы (по первичному договору, документы нужны все и в оригинале, если это пролонгация, то документы как минимум должны быть представлены в копиях. Если условия меняются, то под эти новые условия нужны документы в оригинале). В качестве обоснования ссылаемся на п.3, ст. 15 закона по ОСАГО. Если документы представлены не все, то объясняем, что договор невозможно заключить, поскольку предоставлены не все необходимые документы.

— произвести осмотр ТС (в качестве обоснования ссылаться можно на п. 1.7. правил страхования по ОСАГО).

Также стоит знать, что согласно п.1 ст 445 ГК РФ у страховщика есть 30 дней на рассмотрения заявления на страхование.

Ну как Вам такие новшества? Раньше компании бегали за каждым клиентом, теперь же все идет к тому, что рядовые автовладельцы должны уговаривать страховые компании их застраховать, а страховщики снисходительно выбирают себе интересных клиентов. При этом и законодательную базу скорректировали под себя, постепенно, ненавязчиво так. Плюс ценники подняли, чтоб еще лишних пару-тройку миллиардов подзаработать и вывести себе на счета на Бермудах и других оффшорах. Вы же заметили, что стоимость полисов, в отличии от старых добрых «нулевых», стала значительно дороже? Надо ли удивляться, что топ-менеджеры страховых компаний в списках Форбс, об этом уже писали ранее .

Вот так и живем! Кстати, интересное видео от телеканала НТВ тоже в тему

3 комментария на «“Черный список клиентов страховых компаний”»

27.04.2017 года узнал, что страховая компания МАКС, услугами которой я пользовался в течении девяти лет, занесла меня в черный список. На каком основании, что необходимо сделать, чтобы исправить ситуацию не понятно. В течении последних четырех лет никаких аварий, требующих выплат, у меня не было. Сотрудник офиса, расположенного на Каширском шоссе, заявил, что необходимо предоставить автомашину к осмотру. Я не возражал, но осматривать никто, ничего не стал. Сотрудник по имени Максим просто ретировался. Попробовал выяснить ситуацию по телефону 8800-333-25-03, соединили с кол центром. Сотрудница никаких притензий не выявила и предложила прибыть в офис по адресу Люблинская ул., дом 157. Здесь откровенно сказали, что я внесен в черный список и мне необходимо воспользоваться услугами другой компании. Спасибо за откровенность, но ничего не понятно. За 9 лет только один страховой случай был по моей вине и то весьма спорно. Просто жене стало плохо и я смалодушничал и подписал протокол, но жизнь жены в тот момент для меня была важнее и было это лет 7 назад. За 4 года пока выплачивал кредит по КАСКО в МАКС было выплачено около 180 тыс рублей. Вместе с платежами по ОСАГО МАКС получил достаточные суммы, чтобы не остаться в накладе. Действий сотрудников страховой компании не понимаю. Да, я сел за руль в 50 лет, когда у жены-инвалида отнялись ноги. Страховые случаи компенсировались виновными в ДТП. МАКСу нужны только выгодные клиенты? Я был искренним поклонником МАКСА. Аминь!

20.03.2012

Те, кто решается на покупку автомобиля на вторичном рынке, видят в этом свои очевидные плюсы. Помимо того, что стоимость самого автомобиля меньше, часто предыдущие автовладельцы передают «в наследство» набор зимней резины, автомагнитолу, охранную систему и прочие уже не нужные им аксессуары. Иными словами, при покупке авто с приставкой «б/у» вы экономите не только деньги, но и время.

Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Сегодня, особенно если это первый для покупателя автомобиль, популярность стремительно набирает добровольное страхование. На этом этапе для новоявленных владельцев подержанного авто и возникают трудности, не только финансовые, но и этические. Например, тюменка Вера Журавлева , купив семилетний «Лансер», вынуждена была отказаться от идеи «круговой» страховки.

«Я хотела оформить «доброволку». Обзвонила, кажется, тысячу компаний. Но везде мне называли такие космические суммы, что от благого моего намерения не осталось и следа, – говорит Вера Журавлева. – Понятно, когда мне говорят, что страховка растет по причине небольшого водительского стажа, всего год. Обязательная мне тоже недешево вышла. Но когда выяснилось, что модель моего автомобиля входит в какой-то секретный список, принятый у страховщиков, стало как-то обидно. И ведь даже не объяснили, по каким критериям он туда попадает. Что с ним? Почему «Митцубиши Лансер» вдруг записали в группу риска? Из-за этого суммы моей возможной страховки колебались от 103 тысяч (самая высокая) до 42 тысяч рублей (это был единственный более-менее подходящий вариант, который, однако, распространялся лишь на один страховой случай). А так цифры звучали такие – и 84, и 63 тысячи. Такая амплитуда колебаний мне тоже, кстати, не очень понятна – рассчитывала везде по одному и тому же запросу».

Как известно, страховые компании повышают цену на полис для автомобилей, которые находятся в списке наиболее часто угоняемых. Как выяснилось, неутешительные данные об угонах – «головная боль» не только полиции, но и страховщиков. Последние, дабы обезопасить себя от «лишних» денежных потерь, стараются устанавливать страховой взнос для владельцев наиболее часто угоняемых машин как можно выше. С этой целью практически каждый страховщик составляет «черный список» таких авто.

«Существование подобного списка автомобилей – не секрет, в каждом регионе и в каждой страховой компании он свой, – рассказал директор филиала «Тураэнергогарант» в Тюмени Владимир Юдин . – Прежде чем внести в список ту или иную марку, специалисты проводят соответствующие исследования по нескольким критериям. Конкретно в приведенном случае значение имеет год выпуска. Обычно в линейке тарифов рассматриваются иномарки возрастом до семи лет. Заведомо убыточные машины страховщики пытаются отмести. Также важным фактором является то, что обычно «Лансер» приобретают новички, сама марка дорогостоящая и не дешева в обслуживании».

Главным фактором при попадании в «черный список» страховых компаний является угоняемость. Затем оценивается ремонтная пригодность авто, проблемы с этим имеются у китайских машин, найти на них запасные части – не легкая задача. Кроме того, в группу риска попадают машины, которые приобретают ненадежные личности. Например, к таким авто относится «Мазда 3».

«В обслуживании автомобиль недорогой, – говорит маркетолог ООО «Дина-Моторс» Елена Герасимова . – Но в группу риска страховых компаний автомобиль попал из-за того, что его предпочитают покупать молодые люди, любящие быструю езду, соответственно, вероятность попадания таких владельцев в дорожно-транспортное происшествие возрастает, что и заставляет страховщиков поднимать тариф при страховании «Мазды 3». Вероятнее всего, скоро страховым компаниям придется пересмотреть политику в отношении этого автомобиля. В последнее время «тройку» стали покупать зрелые, состоявшееся люди за наличный расчет».

Собственнику машины из «черного списка» каско обойдется на пять–десять процентов дороже. Если в среднем полная страховка каско стоит шесть процентов, то для того, чтобы застраховать автомобиль из группы риска, нужно заплатить 6,6%. Наряду с повышением тарифа страховщик может увеличить размер франшизы по риску угона.

Так что к и без того немалым хлопотам с покупкой автомобиля прибавляется еще одна: выяснить, не состоит ли понравившийся автомобиль в каком-нибудь «черном списке».

Баграт ПХАЛАДЗЕ, специально для 72avto.ru

Смотрите также: