Что такое банковская гарантия? Что такое банковская гарантия и как её получить

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Комментарий к статье 368

1. Институт банковской гарантии в том виде, в котором он нашел закрепление в Гражданском кодексе РФ, является принципиально новым для российского законодательства. Ничего подобного ранее не существовало.

Гарантия, в том числе банковская, в гражданском законодательстве квалифицировалась как разновидность договора поручительства. Нынешняя банковская гарантия с поручительством имеет мало общего. Более того, она стоит особняком в ряду других способов обеспечения исполнения обязательств. Обусловлено это специфическими чертами гарантии, особым субъектным составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения гарантии, достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.

Широкого распространения в России банковская гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями использование банковской гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто. Существует даже система обычно-правовых норм по договорным гарантиям, содержание которых в значительной степени предопределило содержание норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии.

2. Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

Самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК). Своим появлением на свет банковская гарантия в каждом конкретном случае обязана основному обязательству, ибо невозможно обеспечивать обязательство, которого нет. Независимость обязательства гаранта, очевидно, проявляется в том, что, рассматривая требование бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала;

Безотзывностью: гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст. 371 ГК);

Непередаваемостью прав: бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК);

Возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст. 370 ГК);

Высокой степенью формализованности отношений, которая проявляется, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 376 ГК).

3. Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:

1) гарант - им может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Если в обеспечение какого-либо обязательства выдается "банковская гарантия" каким-то другим субъектом (коммерческим или некоммерческим юридическим лицом, органом государственной власти или местного самоуправления и т.п.), то такая гарантия недействительна (ничтожна), поскольку правоспособность этих субъектов не включает возможность выдачи банковской гарантии;

2) принципал - лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника. Банковская гарантия дается по просьбе принципала. Следовательно, банковская гарантия, выданная без такой просьбы, недействительна (ст. 168 ГК);

3) бенефициар - кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.

Поскольку ст. 329 ГК РФ содержит открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств, то и другие субъекты помимо названных в комментируемой статье могут выдавать гарантии в обеспечение обязательств. Однако, с одной стороны, эти гарантии будут находиться за пределами правового режима банковской гарантии. Правила гражданского законодательства о банковской гарантии к таким способам обеспечения обязательств применяться не будут.

С другой стороны, было бы неправильно считать, что гарантии, выдаваемые иными субъектами, кроме тех, которые указаны в комментируемой статье, есть гарантии-поручительства. Все зависит от того, каким содержанием наполнят понятие "гарантия" участники соответствующих отношений.

4. Юридико-фактическая основа развития отношений по поводу банковской гарантии может быть представлена следующим образом.

Во-первых, инициативу в зарождении соответствующих отношений проявляет должник по какому-либо обязательству (гарантия дается по его просьбе), который в результате выдачи банковской гарантии становится принципалом. Позиция кредитора указанного должника не имеет юридического значения. Однако несомненно, что сама инициатива должника, как и условия банковской гарантии, о которой просит должник, продиктована требованиями кредитора к должнику (например, при заключении договора купли-продажи, предусматривающего оплату товара в рассрочку, продавец требует, чтобы обязанность покупателя по оплате товара была обеспечена банковской гарантией определенного субъекта).

Во-вторых, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация выражает свою волю быть гарантом путем выдачи соответствующего письменного обязательства.

5. Оформление банковской гарантии производится в несколько этапов.

Должник по какому-либо обязательству (принципал) обращается к банку, иному кредитному учреждению или страховой организации (гаранту) с просьбой дать обязательство при наличии определенных условий уплатить кредитору данного должника (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Указанное обращение производится в письменной форме. Помимо просьбы дать банковскую гарантию здесь могут излагаться возможные условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое будущий принципал готов уплатить потенциальному гаранту за выдачу банковской гарантии, и т.д. Отношения принципала и гаранта по поводу выдачи последним банковской гарантии регулируются их соглашением, в котором устанавливается размер вознаграждения, уплачиваемого принципалом гаранту, определяются права и обязанности гаранта и принципала, возникающие в связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм во исполнение требований последнего, и т.д.

Наконец, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация дают письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. В этом письменном обязательстве (банковской гарантии) определяется сумма, на которую выдается гарантия, формулируются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить бенефициару указанную сумму или ее часть, предусматривается перечень документов, которые должны быть приложены бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, указывается срок, на который выдается гарантия.

Известны случаи выдачи банковских гарантий, срок действия которых истекал в установленный соглашением должника и кредитора день исполнения обязательства, обеспечиваемого гарантией. До наступления этого дня еще нельзя требовать от гаранта исполнения своего обязательства (бенефициар не сможет указать, в чем выразилось нарушение принципалом "основного" обязательства). После истечения срока уже нельзя заявить гаранту соответствующее требование, поскольку обязательство гаранта прекратилось. Аналогично может быть охарактеризован случай, когда действие банковской гарантии прекращается ранее срока исполнения основного обязательства. Суды обычно исходят из того, что при таких обстоятельствах банковская гарантия недействительна, ибо при ее выдаче изначально отсутствовала обеспечительная функция по отношению к "основному" обязательству.

Кроме того, в банковской гарантии может быть предусмотрено право гаранта отозвать гарантию, могут предусматриваться условия отзыва, может закрепляться право бенефициара передать принадлежащее ему в силу банковской гарантии право требования другому лицу, может устанавливаться срок вступления банковской гарантии в силу, наконец, может ограничиваться ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии.

Не исключено оформление отношений по поводу банковской гарантии путем составления одного документа, подписываемого гарантом и бенефициаром, а иногда даже и принципалом, причем в этом документе могут излагаться не только условия гарантии, но и правила о взаимоотношениях гаранта и принципала, хотя с точки зрения юридической техники такое оформление отношений недостаточно корректно, однако оно вполне допустимо.

Обязательство гаранта должно оформляться в письменной форме.

Обычно банковская гарантия дается путем выдачи (направления) так называемого гарантийного письма либо документа, озаглавленного "Банковская гарантия" или проще "Гарантия".

Первое из наименований документа, содержащего условия банковской гарантии, представляется не очень удачным. Тем не менее можно прогнозировать некоторое распространение таких документов - традиция. (Иногда гарантийным письмом именуют документ, не имеющий заголовка, исполненный на бланке банка-гаранта, содержащий указание бенефициара и условия гарантии.) Гораздо хуже, если будут оформляться "договоры банковской гарантии", о которых иногда упоминается литературе. Наличие таких "договоров" порождает иллюзию, будто между гарантом и бенефициаром существуют договорные отношения. Воплощение банковской гарантии в форме, свойственной двух- или многосторонним сделкам, противоречит существу отношений бенефициара и гаранта.

Для выдачи банковской гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны - гаранта. Следовательно, это односторонняя сделка (п. 2 ст. 154 ГК). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму.

6. Как следует из изложенного, банковская гарантия весьма эффективно обеспечивает интересы кредитора (бенефициара). Ею могут обеспечиваться различные обязательства, в том числе кредитные. Другое дело, что, будучи выгодной банку-бенефициару, банковская гарантия довольно "опасна" банку-гаранту. Поэтому банк-гарант обычно стремится к тому, чтобы регрессное обязательство принципала, в свою очередь, обеспечивалось залогом, поручительством, а то и банковской гарантией. Например, кредитора (будущего бенефициара) устроит только гарантия банка "А". Этот банк соглашается, но с условием, что регрессное обязательство будет обеспечиваться гарантией банка "Б", либо залогом определенного имущества, либо поручительством определенного субъекта и т.д.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про назначение банковской гарантии и о случаях её применения.

Сегодня вы узнаете:

Чем отличается банковская гарантия от поручительства и кредитов;
Кто может ею воспользоваться;
Как избежать трудностей при оформлении банковской гарантии.

Для чего предоставляется банковская гарантия

В сфере бизнеса стороны в большей части сделок нуждаются в подтверждении ожидаемого результата. К примеру, вы можете быть заинтересованы в том, что поставка продукции покупателю будет им оплачена в определённый срок. В то же время покупатель надеется, что товар придёт в целостности и сохранности, согласно заключённому договору и сделанной предоплате.

Уверенность каждого участника сделки подтверждается определённой гарантией. Именно её банковская разновидность выступает гарантом за результат соглашения между сторонами.

Иными словами, банковская гарантия – это документ, составленный в письменном виде между кредитором и должником с участием кредитной организации.Банк выступает здесь как лицо, которое выплатит средства кредитору в случае невыполнения обозначенных условий сделки должником.

А банк – гарантом. В качестве последнего может выступать и страховая компания.

Когда потребуется гарантия

Существуют разные ситуации, в которых запрос банковской гарантии кредитором – один из этапов заключения сделки.

В зависимости от целей применения выделяют следующие виды банковских гарантий:

Тендерная гарантия (на конкурсной основе) – необходима для подтверждения того, что лицо, выигравшее , не откажется от дальнейшего сотрудничества;
Гарантия исполнения – даёт уверенность, что материалы будут привезены, услуги оказаны, а работы осуществлены;
Гарантия исполнения государственного контракта – позволяет кредитору получить требуемую сумму, если участник, выигравший тендер, выполнит свои обязательства некачественно;
Платёжная гарантия – информирует поставщика услуг, что его работа будет проделана не зря;
Авансовая гарантия – в случае неисполнения прописанных в договоре банковской гарантии пунктов, частичная предоплата будет возвращена своему владельцу;
Налоговая, таможенная гарантии – обеспечивает выплату обязательств перед соответствующими структурами;
Судебная гарантия – позволяет участнику судебных разбирательств избежать ареста имущества и вести свою деятельность в обычном режиме до вынесения решения.

Отзыв банковской гарантии

Банковская гарантия включает в перечень пунктов одно важное условие – возможность её отзыва.

Безотзывная банковская гарантия – это документ, который не может быть расторгнут по инициативе принципала в одностороннем порядке. Пока существует такая бумага, имеющая определённый срок, она не может прекратить своё действие по условиям, возникающим в течение обозначенного периода.

Отзывной вид содержит перечень условий, при наступлении которых гарантия перестаёт действовать, а бенефициар остаётся без денег, которые присуждались по ней. Такая гарантия крайне ненадёжная и используется в исключительных случаях.

Ценность её мало для кого высока, а потому кредиторов, желающих получить такой документ, практически нет. Ведь в любое время бенефициар может не получить, к примеру, поставку оговоренного товара, да ещё и лишиться положенного возмещения.

Безотзывный документ встречается в 99% случаев. Это надёжный способ обеспечения сделки, ему доверяют все участники . Такая гарантия в любом случае даёт уверенность в результате сделки между сторонами. Её преимущества говорят сами за себя и гарантируют положительный исход дела.

Что могут страховые компании

Согласно нормативным актам, гарантом могут выступать кредитные и банковские организации. Однако, данное утверждение вызвало в своё время много споров и противоречий.

Банковское законодательство предусматривает, что банковская гарантия может быть выдана только кредитной организацией, имеющей лицензию Центрального банка. Получается, что банковская гарантия – это продукт, который доступен только для выпуска лицензированными банками.

С участием представителей страховых компаний были разработаны правовые нормы, которые наименование банковской гарантии приравняли к платёжной. Таким образом, страховые компании получили возможность выступать в качестве гаранта по сделкам.

Но на этом разбирательства не закончились. Представители закона посчитали нужным сузить круг лиц, которые имеют право продавать гарантию, и внести поправки в нормативную базу страхования. Решением вопроса стало предоставление возможности страховым фирмам выпуска банковской гарантии с ограниченным перечнем условий. В частности, они не могут выдать гарантию государственных контрактов.

Так как тендеры с участием государства – основной вид деятельности, нуждающийся в предоставлении гарантии, то страховые фирмы практически потеряли своих клиентов. Тем не менее сегодня страховые компании открывают банки, которые вполне могут стать гарантами.

Как обеспечить гарантию

Одним из главных условий выдачи банковских гарантий принципалу – наличие обеспечения.

Им может выступать:

Залог (имущества, ценных бумаг должника; подойдут даже ценные бумаги, выпущенные гарантом);
Поручительство третьей стороны (иногда называется контргарантией ) – когда принципал заключает соглашение с другим банком об исполнении обязательства перед гарантом;
Депозит (открывается на счёте гаранта).

Обеспечение или покрытая гарантия – это уверенность гаранта в том, что он получит свои деньги от принципала. В случае нарушений условий договора между должником и кредитором, банк выплачивает оговоренную сумму бенефициару. А уже потом принципал возвращает деньги гаранту.

Необеспеченная гарантия – малораспространённый документ, не требующий какого-либо залога или открытия вклада. Чаще всего она предоставляется новыми банками, которые ещё не наработали собственную клиентуру.

Поручительство и гарантия – не одно и то же

Поручителем может стать третья сторона в сделке, которая выступает в пользу должника. Она подтверждает платёжеспособность последнего и обязуется в случае невозможности выполнить им обязательства, вернуть долг кредитору.

На первый взгляд, гарантия мало отличается от изложенного в вышеуказанном определении. Тем не менее гарантия не является частью сделки между бенефициаром и принципалом. Она представляет собой отдельное соглашение, которое касается только должника и гаранта.

Обязательства банка, согласно договору, не могут меняться во время срока его действия. К тому же гарантия не может быть отозвана по желанию гаранта. В противном случае это снизит уровень востребованности такого документа до нулевой отметки.

Если соглашение между принципалом и бенефициаром по каким-то причинам перестаёт действовать, это не значит, что банковская гарантия тоже завершает своё существование. Она будет действительной до окончания срока или других существенных обстоятельств.

Также гарант может отозвать документ исключительно по согласованию кредитора и должника. Собственную инициативу для этих целей он проявить не может.

Не проще ли взять кредит

Мы привыкли к тому, что если что-то купить нельзя на свои деньги, можно взять кредит. Рост оформления займов растёт с каждым годом уверенными шагами: каждый хочет жить на высоком уровне. Однако, кредит и банковская гарантия не имеют ничего общего, хоть и похожи при поверхностном рассмотрении.

Кредит – заёмные средства, которые выдаются под проценты.

Банковская гарантия отличается от него следующим:

Она покупается за комиссию;
Комиссионные выплачиваются сразу же, а деньги могут быть и не выданы (если должник выполнит обязательства перед кредитором);
Проценты (комиссия) за выдачу гарантии значительно ниже ставок по кредитам;
Исполнение банковской гарантии происходит по официальному документу, который считается общепринятым при оформлении крупных сделок. Кредит – это всего лишь средство платежа.

Иными словами, гарантия – это такая бумага, которая подтвердит платёжеспособность должника.

Кредит же, напротив, необходим для получения дополнительных денег сейчас для покупки необходимой вещи.

Банковская гарантия даёт уверенность в сделке, которая может закончиться только через несколько лет. Получение кредита чаще всего используется для поддержания собственных оборотов компании, но никак не для гарантии заключённого договора.

А выгодно ли

Банковская гарантия имеет ряд преимуществ, который доступен как принципалу, так и кредитору.

Для должника она содержит следующую выгоду:

Заказчик при её наличии может участвовать в государственных закупках, а это немаловажный фактор, значительно повышающий репутацию фирмы;
Возможность получить товар в кредит на время действия гарантии;
Поставщик может предоставить отсрочку оплаты, что существенно упростит деятельность должника.

Бенефициар, имеющий право воспользоваться услугами гаранта, рассчитывает на:

100% возмещение собственных убытков при несостоятельности сделки;
Перевод аванса на счёт должника позволит быть уверенным в поставке товаров или возврату средств.

Использование гарантии – выгодное дело для обоих сторон сделки. Никто не останется в проигрыше. К тому же такое соглашение менее рискованное. Оно позволяет убедиться в платёжеспособности должника. Вот почему услуги гаранта набирают обороты и с каждым годом становятся всё популярнее.

В удачном завершении сделки заинтересован каждый участник, а потому гарантия – отличный выход из сложившихся трудностей.

Кто может стать принципалом

Чтобы получить банковскую гарантию сделки, предприятие-должник должен иметь соответствие конкретным требованиям:

Существование на рынке как минимум полгода;
Активы фирмы не должны быть меньше обязательств по сделке;
Не допускается наличие убыточных периодов (за исключением предприятий, выпускающих сезонную продукцию);
Отсутствие просроченной задолженности или кредитов.

Принципалом может выступать и физическое лицо, но использование гарантии в таком случае не всегда оправдано. Шансов получить услуги гаранта больше у крупных фирм, которые могут подтвердить свою платёжеспособность, а значит, надёжность.

Для проверки этих данных банк запрашивает отчётность фирмы за длительный период. Наличие счёта в банке-гаранте – большой плюс для должника. Качественная кредитная история – ещё один важный пункт, повышающий шансы на выдачу гарантии.

Деловая репутация фирмы имеет важнейшее значение в условиях сделки с банком. Если она имеет большой поток клиентов с положительными отзывами и много ответственных партнёров, то это значительно упростит получение документа от гаранта. Особенно важно доброе имя компании при заключении сделки на международном уровне.

Какой банк поможет

К банку, желающему выступать в качестве гаранта, предъявляются следующие требования:

Опыт функционирования более 5 лет;
Активы компании свыше 1 млрд рублей;
Рост оборотов и отсутствие необходимости в государственной поддержке.

Как правило, такие банки должны себя зарекомендовать исключительно положительными характеристиками. Близость кредитной организации приведёт к дальнейшей неплатёжеспособности по обязательствам принципала, а соответственно и к недействительности сделки.

Среди крупных российских банков есть те, что отвечают вышеуказанным требованиям и являются в настоящее время гарантами многих сделок.

К ним относятся:

РоссельхозБанк (с государственным участием);
Сбербанк;
Бинбанк.

Данные банки, выдающие банковские гарантии, могут выступать гарантом в сделках и с иностранными партнёрами. Требования к кредитным организациям довольно жёсткие. Это необходимо для того, чтобы избежать случаев мошенничества и недобросовестности со стороны малоопытных банков.

Список гарантов представляет Министерство Финансов на основе расчётов Центрального Банка.

Сроки банковской гарантии

Гарант выдаёт принципалу банковскую гарантию на определённый срок. Этот период действия оговаривается между должником и бенефициаром.

Он зависит от нескольких факторов:

Времени отгрузки материалов;
Суммы лет, на которую предоставлен товарный кредит или отсрочка;
Срока завершения всех работ согласно проекту.

Срок банковской гарантии может исчисляться месяцами или годами. Это решают стороны договора исходя из собственных удобств.

Первым днём действия банковского документа считается дата его выдачи. Если день окончания гарантии попадает на нерабочий день, то срок завершения переносится на следующий рабочий день, согласно законодательству.

Чем дольше срок действия банковской гарантии, тем дороже она обойдется должнику. Если документ выдаётся на несколько лет, то его стоимость будет в разы превышать цену покупки гарантии на несколько месяцев. Однако, наиболее распространённой считается гарантия, выданная на период в несколько лет.

Сама гарантия изготавливается в течение 3-21 дня. Время её подготовки включает проверку достоверности представленных принципалом документов и оформление всех необходимых бумаг.

Сколько стоит

Покупка банковской гарантии подразумевает выплату комиссии гаранту. Её размер отличается в разных кредитных организациях, но, как правило, не превышает 10% от суммы обязательства.

Если по сделке между принципалом и гарантом отсутствует обеспечение, то цена такого договора может увеличиться в два раза. Также банк вправе установить минимальную сумму, ниже которой стоимость банковской гарантии не может быть, даже если эта сумма значительно превышает оговоренное процентное соотношение к обязательству.

Пример. Сумма обязательств принципала составляет 21 000 000 рублей. Гарантия выдаётся на сумму 6 300 000 рублей (это 30% от обязательства. Проценты оговариваются в каждом банке отдельно). Если гарантия выдаётся на 12 месяцев под 6% годовых, то комиссия составит: 6300000*6% = 378 000 рублей. Данная сумма должна быть уплачена принципалом взамен выданной гарантии.

Каждый банк предлагает свои условия банковской гарантии, и, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию, стоит изучить эти условия. Наименьший процент можно получить при наличии залога или поручительства. Счёт в банке на круглую сумму также значительно снизит годовую ставку по гарантии.

Что указывается в документе

Банковская гарантия содержит основные пункты, раскрывающие её суть и содержание:

Название организации, выдавшей гарантию;
Наименование должника;
Наименование кредитора;
Отдельный пункт документа должен ссылаться на договор, заключенный между принципалом и бенефициаром;
Денежный эквивалент гарантии;
Период действия контракта;
Условия, при которых будет выплачена сумма, причитающаяся кредитору;
Ограничения, связанные с выплатами.

Банковская гарантия обязательно содержит сведения касаемо оплаты частичной или полной суммы в случае нарушения обязательств со стороны должника. Рассматриваются конкретные ситуации, согласно которым бенефициар вправе истребовать полагающиеся средства от гаранта.

Стоимость гарантии обычно не меняется в течение периода действия соглашения. Важно учесть всевозможные нюансы на этапе оформления документа. Сумма выплат устанавливается банком и зависит от характера сделки. Если речь идёт о контрактах с государством, то она может составлять до одной трети от обязательств. По желанию сторон, гарантия может включить особенные условия, которые раскрывают суть взаимодействия сторон сделки.

Документы принципала

Для получения услуг гаранта, должник должен предоставить довольно обширный пакет документов:

Заявление;
Свежая ;
фирмы;
Свидетельство о регистрации и ;
Список участников организации + копии их паспортов;
Действующие сертификаты и лицензии на оказание деятельности;
Документы, подтверждающие аренду или собственность на занимаемое помещение;
Копии паспортов заместителей руководителя и представителей бухгалтерии;
Проект по заключаемой сделке;
Отчётность за 12 месяцев до обращения;
Заполненные декларации (при необходимости);
Документ, подтверждающий отсутствие долгов;
Сведения об аудиторской проверке.

Банк рискует частью собственного капитала, а потому, он может запросить дополнительную документацию от принципала. К примеру, могут потребоваться документы, подтверждающие успешность выполнения предыдущих контрактов либо наличие других гарантий, выданных ранее.

Платёжеспособность клиента на этапе оформления гарантии диктует список документов, которые может попросить гарант.

В случае нарушения обязательств принципалом, последний должен вернуть сумму гарантии кредитной организации. В связи с этим банк заинтересован в качественной и тщательной проверке фирмы на предмет будущей несостоятельности.

Кто занимается оформлением

Чтобы получить банковскую гарантию, можно поступить двумя способами:

Обратиться непосредственно к гаранту;
Подать документы в организацию, помогающую за плату стать принципалом.

Самостоятельная регистрация документа через банк – трудоёмкий процесс, требующий большого количества собственного времени. Для сбора документов на эти цели необходимо внимательно ознакомиться с их перечнем и предоставить в банк в оговоренные сроки.

Компании-посредники позволяют без лишних трат времени организовать процесс получения гарантии. Главное, подойти с ответственностью к их выбору. Среди них имеются мошенники, которые за подозрительно низкую цену предлагают оформить гарантию.

Не стоит также обращаться в фирмы, предлагающие зарегистрировать документ за день. Ни один серьёзный банк не пойдёт на такие условия, так как только проверка документов занимает несколько суток. В большинстве крупных городов есть компании, существующие уже несколько лет в этой сфере и имеющие опыт взаимодействия с надёжными банками.

Этапы выдачи гарантии

Получить банковскую гарантию можно по прохождении нескольких этапов:

Принципал и бенефициар приходят ко мнению о необходимости выдачи гарантии;
Принципал выбирает гаранта;
Подача выбранному банку заявления с просьбой получить гарантию;
Предоставление списка документов;
Проверка банком надёжности фирмы-принципала;
Подписание договора должника с банком;

Важно понимать, что бенефициар не участвует в данном процессе. Принципал несёт ответственность за каждый этап получения подтверждения от гаранта.

Кредитор становится прямым участником в данной деятельности только после того, как его должник не сможет ответить по своим обязательствам. Этот шаг сопровождается взаимодействием банка и бенефициара с выплатой средств.

При оформлении гарантии с помощью посредников принципал освобождается от прохождения нескольких этапов, в частности, походов по банкам. Это за него выполнит специализирующаяся компания.

Однако, некоторые банки принципиально не работают с посредниками и заключить с ними договор можно только напрямую. К примеру, в Сбербанк может обратиться исключительно принципал лично.

Когда гарантия перестаёт действовать

Существует несколько случаев, при которых документ гаранта перестаёт действовать:

Принципал не исполнил своих обязательств, и бенефициар получил выплату;
Истёк срок, на который оформлялась гарантия;
Кредитор сам отозвал гарантию (отказался от своих прав).

Как видим, гарантия может быть отозвана только по инициативе бенефициара. Требовать денег ранее оговоренного срока или наступления обозначенных обстоятельств он не имеет права, а вот отказаться от собственных притязаний может. Правда, происходит такое крайне редко.

Если должник нарушил условия договора, сумма переходит на счёт кредитора. На этом заканчивается не только действие банковской гарантии, но и приходит конец сотрудничеству сторон договора. Теперь принципал выплачивает обязательства лишь банку в соответствии с оговоренными условиями.

В течение срока действия гарантии должник может исправно выполнять свои обязательства. Если период гарантии закончится, то банк больше не участвует в сделке с принципалом. Дальнейшее неисполнение своих обязательств перед бенефициаром не гарантируется кредитной организации. Данный процесс будет решаться сторонами посредством переговоров.

Проверить достоверность гарантии

Бенефициар заинтересован не только в качестве сделки, но и в действительности предоставленной гарантии. Сегодня в этой сфере много мошенников, которые предлагают оформить документы, не являющиеся гарантийными обязательствами.

Чтобы удостовериться в банковском документе, можно посетить Реестр гарантий. Он находится в электронном виде на сайте информационной системы государственных закупок. Здесь представлены только те документы, обязательства по которым выполняются в отношении тендеров с участием государственных структур.

Как говорится в законе 44-ФЗ, сведения о вновь открытой банковской гарантии поступают в данную базу не позднее суток после открытия.

Гарантии, связанные с обеспечением иных обязательств, не содержатся в данном реестре. Их перечень можно найти на сайте Центрального Банка в базе кредитных организаций. Здесь отражены все банки, которые имеют право выдавать гарантию.

Если сумма по гарантии небольшая, то закон допускает публиковать сведения о документе лишь в конце каждого квартала. Это весьма неудобно для бенефициара, а потому, при первых же сомнениях лучше обратиться в банк, выдавший гарантию (если это возможно).

Отказ в выплате по гарантии

Согласно закону, гарант выплачивает положенные средства кредитору по первому требованию. Однако, бывают жизненные ситуации, которые могут приостановить этот процесс.

К ним относятся:

Отсутствие документов от бенефициара;
Сомнения банка;
Неправомерное требование.

Для того чтобы кредитор получил полагающуюся сумму при невыполненных обязательствах, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие документы. Они должны соответствовать сведениям, указанным в гарантии. Если бенефициар не предоставил бумаги вовремя, то выплата может быть отсрочена.

В некоторых случаях гарант может сомневаться в необходимости выплат. Это возможно при неправильной трактовке данных в гарантии. Для того чтобы избежать подобных недоразумений, изначально документ составляется так, чтобы ни по одному пункту не было сомнений или непонимания у сторон сделки. Приостановка выплат в данном случае не может длиться более 7 дней.

Иногда бенефициар может потребовать деньги при условиях, которые не соответствуют тем, что указаны в договоре. В таких случаях гарант не имеет права выполнить обязательство принципала. Это противоречит условиям контракта. К тому же, если банк нарушит условия договора, то понесёт солидарную ответственность по долгу принципала.

Учёт гарантий

Учёт банковских гарантий на балансе – довольно сложный процесс, требующий немалых знаний и опыта. Операции, связанные с банковской гарантией, учитываются на счетах принципала, бенефициара и гаранта. Разберём некоторые наиболее часто встречающиеся проводки.

Предприятием-должником оплачена комиссия за гарантию.

На счёте это отразится вот так:

В тех случаях, когда происходит возврат банковской гарантии раньше срока, банк может выплатить принципалу часть внесённой ранее комиссии.

Она приходуется так:

Д-т	К-т	Сумма, руб.
51	76	54 000

На счету банка, выдавшего банковскую гарантию, отразится следующая проводка:

Операция	Д-т	К-т	Сумма, руб.
Выдана банковская гарантия	9 998	91 415	4 000 000

Согласно договору между гарантом и принципалом, в обеспечение сделки должник может предоставить ценные бумаги.

Их отражение выглядит следующим образом:

Д-т	К-т	Шт.
91 202	99 999	112

Любая операция, должна быть корректно отражена на счете банковской гарантии. Это касается каждой стороны сделки.

Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Заключение любой сделки - это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия - это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

по госзакупкам;
с проведением конкурса;
с отложенным платежом;
таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.

Стороны договора

Участвуют 4 стороны:

гарант - одна сторона, которая гарантирует;
бенефициар - вторая сторона, которой выдается гарантия;
принципал - третья сторона, за которую выдается гарантия;
банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Какой банк может оказывать услугу?

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

5 лет банковской лицензии;
1 млрд руб. минимальный размер капитала;
нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

исполнения обязательств участником тендера;
исполнения контракта;
возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Может ли банк отказать?

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Как выглядит документ

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
дата выдачи и срок действия;
обязательство, которое обеспечивается;
сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Кто может воспользоваться?

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история - еще один довод «за».

Главное условие кредитной организации - платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие - обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Когда прекращается договор

Договор прекращается, если:

истек срок;
бенефициар получил деньги;
бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Контргарантия

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне . Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.

Банковская гарантия - это еще один метод обеспечения кредитов. По сути - это поручительство за заемщика. Но поручается за него кредитная организация. Банк выступает в сделке как лицо, которое дает гарантию кредитору (бенефициару). В случае неисполнения обязательств заемщиком (принципалом) гарант оплачивает его долг.

Гарантом наряду с банками могут выступать и страховые компании. Возможность выдавать такие гарантии должна быть прописана в лицензии на оказание услуг.

Банковская гарантия может выдаваться как юридическому лицу, так и физическому (только если это Рассмотрим вариант с физическим лицом.

При каких условиях можно рассчитывать на банковскую гарантию?

1. Если у вас есть счет в этом банке, и он активно работает.

2. Если вы неоднократно брали кредиты в этом банке, и у вас хорошая кредитная история.

Гарант выдает принципалу И делает он это далеко не бесплатно. В письме указывается денежная сумма и условия, при которых она может быть «активирована».

Предоставление банковской гарантии возможно при сборе пакета документов по следующему списку:

копия паспорта;

справка о размере полученного дохода (за полгода);

копия трудовой книжки;

На имущество в собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.п.). Если банковская гарантия без обеспечения, то такие документы предоставлять не нужно.

Список может дополняться в зависимости от требований того или иного банка.

Если возникает момент, когда заемщик не оплачивает кредит кредитору, последний выставляет требование к банку-гаранту. Банк оплачивает свою гарантию - и долг заемщика теперь переходит в банк-гарант.

Банковская гарантия не привязана к конкретному кредиту или обязательству. Если вам не дал кредит один банк, то вы можете воспользоваться этой гарантией в другом банке. Даже если вы уже погасили кредит, а срок, указанный в гарантии, еще не прошел, то она все равно действительна и вы можете снова взять под нее кредит.

Банк может вернуть свою гарантию (это условие должно быть изначально прописано). Но сделать это он имеет право только до того, как кредитор выставил к нему требование.

В зависимости от вариантов оплаты гарантийного письма можно выделить следующие разновидности оного:

Безусловная гарантия - оплата гарантии происходит по первому требованию бенефициара.

Условная гарантия - оплата гарантии также по требованию банка, но при условии предоставления документов, подтверждающих необходимость этой оплаты.

Обеспеченная гарантия - выдается принципалу взамен на залог имущества.

Синдицированная гарантия - это когда по кредиту выступают гарантом несколько банков.

Помимо обеспечения кредита, банковская гарантия может быть выдана для:

Участия в торгах, аукционах. Является гарантом серьёзных намерений участника и обязательной оплаты условий договора в случае победы на конкурсе.

Оплаты контракта. Выступает гарантией оплаты поставщику товаров или услуг суммы, указанной в контракте.

Это лишь самые распространенные виды гарантий.

В России этот вид обеспечения пока только начинает набирать свою популярность. Поэтому при обращении к данному виду обеспечения следует уделять внимание правильному юридическому оформлению сделки.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.

Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.

По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:

Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.

Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.

Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:

Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.

Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.

Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:

Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.

Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:

Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
Срок гарантии;
Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем :

Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».