Что такое овердрафт в сбербанке. Что такое овердрафт от сбербанка и как его использовать

– банковская услуга, предоставляемая клиентам Сбербанка в виде дебетовой карточки. Однако, изучая особенности оказания финансовой помощи, появляется возможность понять, что на самом деле даже малейшая выгода отсутствует. Неудивительно, что многие люди заинтересованы в том, чтобы отключить услугу, на которую изначально соглашались.

Овердрафт от Сбербанка – это предложение, которое потенциально может быть выгодным. Несмотря на определенные преимущества и возможность гарантированного использования финансовой помощи при появлении проблем, рассчитывать на достойную поддержку невозможно.

Выгоден ли овердрафт?

Перед тем, как отключить овердрафт на карте Сбербанка, необходимо внимательно изучить преимущества и недостатки предлагаемой услуги. Вследствие тщательного изучения вопроса появляется возможность понять, насколько целесообразно соглашаться на предложение.

Специфика предоставления овердрафта:

Клиент вправе получить определенную сумму. Именно на эти дополнительные деньги удается рассчитывать при непредвиденных жизненных обстоятельствах.
Сумма доступна не только в безналичном виде. При необходимости денежные средства можно снять. Используя обычную кредитную карту, такая возможность отсутствует.
За использование заемных средств с самого первого дня начинает . При этом применение любой кредитки предусматривает определенный льготный срок погашения, в течение которого удается предотвратить нежелательную переплату.
Задолженность следует погасить в строго отведенный временной промежуток. В противном случае будут конфликты с сотрудниками Сбербанка, так как их клиент не выполняет свои обязательства. Используя кредитку, можно отметить отсутствие ограничений, но размер процентной ставки все-таки будет существенно отличаться.

Казалось бы, должно быть хоть что-то положительное. К сожалению, использование овердрафта по дебетовым картам не предусматривает никаких явных преимуществ. Переплата оказывается настолько существенной, что целесообразнее тщательно продумать схему своих расходов, чем соглашаться на предложение от Сбербанка.

Физическим лицам услуга обойдется в 18 годовых процентов для рублевых карт, а для доллара и евро – в 16 процентов. Если лимит расходов окажется превышенным, процентная ставка сразу же достигает рекордных 36% годовых в российских рублях. Можно понять, насколько опасным оказывается банальное использование овердрафта без тщательного контроля за каждой копейкой. По такой схеме удается понять, что любая финансовая выгода отсутствует и значительная часть месячного дохода может потребоваться для выполнения обязательств перед Сбербанком.

Овердрафт в Сбербанке — что это и как подключается услуга физическим лицам

У Сбербанка овердрафт для юридических лиц и физических интересует многих клиентов. Давайте вместе разберемся в основных условиях и способах подключения данной услуги.

В наше время банковские карты и счета пользуются повышенной популярностью. Они применяются обычными клиентами, используются и для целей бизнеса. Также предоставляется возможность подключить дополнительные услуги.

Среди доступных опций – овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету и использовать средства банка для оплаты товаров или услуг. Данная функция может оказаться весьма полезной для клиентов.

Опция доступна для дебетовых карточек. Для кредитных она не нужна, так как эти продукты изначально предоставляются с определенным лимитом для использования заемных средств.

Как работает овердрафт?

Например, на зарплатную карту поступает 20 тысяч рублей в месяц.
Вы смогли договориться о лимите в 10 тысяч.
Следовательно, всего клиент может потратить 30 тысяч рублей, из которых 10 будут заемными.
Их потребуется вернуть в дальнейшем. При поступлении средств на карточку, первоначально закрывается овердрафт, а затем баланс выходит в положительные значения.

Данную услугу можно сравнить с лимитом по кредитной карте. Фактически благодаря овердрафту дебетовый продукт превращается в кредитку, на которой вы будете хранить собственные деньги.

Овердрафт, что это в Сбербанке, вы поняли. Это кредитный лимит, который предоставляется для клиента. Благодаря ему допускается перерасход средств и уход баланса в отрицательные значения. Но в дальнейшем потребуется выполнить пополнение счета.

Виды

Существуют две основных разновидности:

Технический овердрафт – он появляется при недостаточном количестве средств на счете для оплаты услуг.
Разрешенный – это официальный лимит, предоставленный организацией.

Условия овердрафта для физических и юридических лиц

Перед тем как взять овердрафт, нужно тщательно ознакомиться с условиями. Перечислим основные параметры по данной услуге:

Сумма зависит от оборотов по счету за последние три месяца. Это означает, что она рассчитывается индивидуально.
В течение 30-90 дней нужно выполнить погашение.
В случае несвоевременного возврата начисляются дополнительные проценты.

Особые условия для юридических лиц

Для юрлиц доступно оформление экспресс-овердрафта. Перечислим условия по нему:

Лимит – до 2.5 млн, он зависит от оборотов.
Процентная ставка – 15.5%.
Период возврата – 360 суток.

Преимущества данного предложения:

Упрощенная процедура анализа финансового состояния.
Размер лимита составляет до 50% от средних оборотов за месяц.
Не нужно предоставлять залог.
Удается отправить заявку через онлайн-сервис.
Быстро выносится решение по запросу.

Требования:

Юрлицо является резидентом РФ.
Для ИП – возраст от 23 до 65 лет.
Для ООО руководитель должен иметь гражданство РФ.
Период работы компании – не менее года.
Штат – от 100 человек.
Выручка за год – от 60 млн.
Расчетный счет зарегистрирован более 6 месяцев.
На него постоянно приходят поступления.

Требования по этой услуге довольно серьезные. Поэтому она будет доступна далеко не для всех компаний.

Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн

Как подключить экспресс-овердрафт?

Зайдите в Сбербанк Онлайн для бизнеса.
Отправьте заявку через сервис.
В случае положительного решения потребуется посетить офис для подписания договора.
Для счета будет активирован лимит для кредитования.

Для физлиц

Овердрафт Сбербанка для физических лиц как подключить? Придется посетить офис лично. Потребуется:

Найти ближайшее отделение.
Прийти в него в рабочее время.
Попасть на прием к специалисту.
Предоставить документы и подать заявку.
Дождаться решения от специалистов.
В случае положительного ответа еще раз прийти в офис и подписать договор.
К карточке будет подключен лимит.

Какие документы потребуются при обращении:

Паспорт.
Бумаги, подтверждающие наличие источника дохода.
Заполненное заявление на предоставление услуги.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? Для клиентов, получающих доходы на счет в учреждении, условия смягчены. Им потребуется предоставить только паспорт, сотрудники самостоятельно изучат поступления на карточку и определят оптимальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Вам больше не нужен лимит по карте? Тогда необходимо выполнить его отключение. Потребуется:

Прийти в отделение.
Обратиться к сотруднику.
Написать заявление на предоставление нового овердрафта, равного 0.
Ваша заявка будет удовлетворена, услуга фактически отключается.

Отказаться от лимита можно и при получении карточки. Для этого найдите пункт в договоре, в котором описываются условия по овердрафту. Укажите лимит, равный нулю, после подпишите соглашение.

Подводим итоги

Для начала перечислим преимущества данной опции:

Фактически ваша карта превращается в кредитку. На ней клиент хранит средства, при необходимости может быстро получить деньги в долг у банка.
Вам не придется оформлять отдельно кредитную карточку, если вы не нуждаетесь в крупном займе.
У клиента будет «подушка безопасности». Нужно срочно совершить покупку или компания задерживает зарплату? Просто воспользуйтесь имеющимся лимитом.
Можно быстро закрыть овердрафт и исключить дополнительные штрафы.
Вероятность положительного решения от банка довольно велика, клиент сможет без проблем подключить услугу.
Необязательно пользоваться лимитом. Можно активировать его в качестве запасного варианта на случай возникновения финансовых проблем.

Недостатки:

Физлицам придется подключать услугу через офис.
Рассмотрение заявки может занять время.
Существует вероятность отказа, если клиент не соответствует основным условиям.
Срок действия договора – 1 год. Но в дальнейшем его можно продлить.
Пользоваться опцией нужно с умом, чтобы исключить образование крупной задолженности.

Основная суть овердрафта заключается в использовании заемных банковских денежных средств. Но ни в коем случае не следует путать его с кредитом. Когда происходит списание платы за овердрафт с карты клиента, особенности списания платы за овердрафт в Сбербанке и что это вообще за процедура, кому подключают данную услугу, что такое овердрафт в принципе – эти и многие другие вопросы и будут сейчас разобраны. Прежде всего надо сказать, что овердрафт бывает двух типов:

овердрафт как подключенная специальная услуга.

Особенности технического овердрафта

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме. Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля. Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Совсем другим является специальный овердрафт, который может быть подключен как отдельная услуга. Причем только к дебетовой карте. И желательно не просто к дебетовой, а к зарплатной карте, держатель которой входит в зарплатную программу банка. То есть регулярно получает на «пластик» финансовые средства за свой труд. Раньше заемный овердрафт был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Его суть состоит в том, что когда у фирмы периодически возникают ситуации небольшого отрицательного баланса на расчетном счете, то собственник(и) фирмы может оформить в банковской организации услугу, при которой уход в минус будет автоматически компенсироваться заемными средствами.

Для банка главное, чтобы деятельность фирмы была стабильной, а расчетный счет постоянно пополнялся средствами от прибыли. Тогда он согласится предоставлять юридическому лицу или ИП определенные денежные суммы, которые помогут избежать отрицательного баланса р/счета из-за недостатка оборотных капиталов и дополнительных расходов в ходе предпринимательской деятельности. Но теперь этот заемный овердрафт доступен и физическим лицам. В Сбербанке можно подключить подобный финансовый функционал. Суть та же самая. Когда держателю карты срочно нужны деньги, но на «пластике» пусто, может выручить овердрафт. Это что-то вроде микрозайма от банка, но таковым (а тем более кредитом) не считается. Размер овердрафта, как и сам факт его подключения, определяется платежеспособностью и благонадежностью клиента. Чтобы в Сбере иметь возможность снимать в долг, скажем, несколько тысяч рублей, надо:

иметь активную зарплатную карту Сбербанка;
иметь стабильный доход ощутимо больше прожиточного минимума;
этот доход должен ежемесячно приходить на «пластик»;
клиент не должен иметь никаких финансовых проблем с банком, включая даже какую-то просрочку по платежам/кредитам в прошлом.

Минусы описываемой услуги

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

списание за овердрафт – за предоставление подобных микрозаймов банк взимает проценты, и весьма ощутимые. При регулярных и больших овердрафтах держатель карточки переплатит чуть ли не в 2 раза больше снятого. Списание денежных средств за овердрафт в Сбербанке начинает ощущаться, когда лимит подобного микрозайма превысит тысячу рублей;
проценты начинают «капать» сразу же после использования лимита овердрафта – никаких отсрочек, льготных периодов и т. п.;
похожие правила действуют и во всех остальных банках, а не только в Сбербанке;
любая просрочка платежа (если деньги по каким-то причинам не поступили на карточку в срок, и автоматического списания средств не произошло) карается новыми процентами, но уже на порядок выше;
открепить данную услугу часто еще проблематичнее, чем подключить. По крайней мере, в Сбербанке (хотя и в других учреждениях тоже). Ведь банкам выгодно получать солидные проценты от многочисленных маленьких займов. Придется писать новое заявление, в котором в графе «овердрафт» надо будет указать «0», и писать, возможно, неоднократно. Беседовать не с одним менеджером и потратить не один час на ожидание.

Набор документов для подключения услуги

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, студенческий билет, военный билет и прочее);
заполненную анкету-заявление (в графе «овердрафт» указать желаемый лимит);
справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если человек является участником зарплатного проекта Сбербанка и официально и регулярно получает зарплату на «пластик» этого банка, то справка не нужна).

Бывает, что банковские системы ошибаются, и с карточного продукта происходит неправомерное списание средств. Тогда клиенту необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение лично либо позвонить в call-центр Сбера – 8 800 555 55 50.

Многими банками допускается перерасход денежных средств по дебетовой карточке. Воспользоваться мини-кредитом могут владельцы карточки, если у них появляется временная потребность в деньгах. Но ввиду особенностей банковского предложения, все больше клиентов задаются поиском возможности, как отключить овердрафт на карте Сбербанка. Рассмотрим его особенности и варианты деактивации, существующие сегодня.

Прежде чем подключить услугу, нужно убедиться в ее необходимости

Говоря простыми словами, это одна из форм кредитования, при которой нет необходимости оформлять дополнительно кредитку. Ранее она предлагалась только предприятиям и организациям, но сегодня и частный клиент может ею воспользоваться. Это так называемый, краткосрочный кредит, размер которого определяется заранее. Клиент, при желании может его использовать и вернуть в четко обозначенный срок.

Перед тем, как включить овердрафт, Сбербанк анализирует платежеспособность клиента. Если у клиента есть в банке депозит, открыт счет или он может показать справку, подтверждающую свою заработную плату, можно рассчитывать на положительное решение банка. Очень часто сотрудники предлагают оформить подобный вид кредитования на зарплатную карту. Такие клиенты имеют преимущество, так как у банка есть уверенность в получении ежемесячных начислений на их счет.

Процедура оформления при этом состоит в заключении договора. В нем описываются рассчитанные суммы лимита, условия погашения заемных средств и дополнительные параметры.

Плюсы и минусы овердрафта

Для того, чтобы убедиться в необходимости подключения сервиса, стоит изучить, какие преимущества и недостатки он имеет и насколько он необходим:

Клиент получает определенную сумму, на которую может рассчитывать при незапланированных покупках.
Сумму заемных средств можно снять, чтобы иметь в распоряжении наличные (такой возможности при использовании кредитки не предусмотрено).
За использование заемных средств, с первого дня начинает начисляться процент (тогда как при использовании денег по кредитке положен льготный срок погашения, предусматривающий отсутствие процентов).
Погасить задолженность нужно в строго отведенный срок (по кредитке – ограничения нет, разнится только размер процентной ставки).

Изначально овердрафтный кредит предоставлялся корпоративным клиентам

Таким образом, подобный вид кредитования дает возможность использовать заемные средства, но не на выгодных условиях. Поэтому, подойдет такой вариант только тем, кто очень редко пользуется кредитами и не на продолжительный срок. Удобно тем, что не нужно оформлять вторую карточку.

Способы как отключить овердрафт в Сбербанке

Задаваясь вопросом, можно ли отключить овердрафт в Сбербанк, ответ скорее будет отрицательным. Поэтому, лучше вначале хорошо подумать, сопоставить все за и против со своими потребностями. Стоит отметить, что многие пользователи отмечают трудности в контроле заемных средств. Если забыть, что эта сумма неприкосновенная, можно случайно их истратить. Потом их спишут с карты (при новом начислении), что вызывает массу неудобств ().

Если все же договор подписали, а потом выяснилось, что услуга не нужна, следует обратиться в банк, написать заявление и требовать ее отключения.

Пользователи отмечают, что очень сложно контролировать списание средств при подключенной услуге

Проявив настойчивость, можно добиться положительного результата.

Перед тем, как подключить овердрафт на карту, «Сбербанк» рассматривает финансовые возможности клиента , запрашивает справки, подтверждающие доход. Идет навстречу зарплатным клиентам , так как на их счета регулярно поступают средства. В этом случае овердрафт автоматически гасится при перечислении на карточку клиента очередной зарплаты.

Сотрудники «Сбербанка» часто сами предлагают участникам зарплатных программ установить овердрафт на их зарплатные карты . Предельная сумма овердрафта при этом определяется в индивидуальном порядке . Впоследствии изменить ее банк может только с разрешения клиента.

Так отображается карта с подключенным овердрафтом в личном кабинете Сбербанк-Онлайн

Узнать лимит овердрафта (сколько средств можно снять с карты) вы можете либо в личном кабинете (сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Здесь же вы узнаете статус своей карты), либо при помощи банкомата «Сбербанка», выбрав опцию «Запрос баланса» . Еще один вариант - позвонить по тел. 8 800 5555550 в Контакт-центр банка и задать вопрос устно.

Чем грозит овердрафт

Если аккуратно пользоваться картой, то ничем. Другой вопрос, что часть клиентов не умеет рассчитывать свои возможности. Использует овердрафт, возникший долг не гасит, набегают проценты. Последствия - вплоть до суда и описи имущества.

Узнать лимит овердрафта вы можете при помощи банкомата

Поэтому пользователи дебетовых карт , не надеясь на себя, иногда сами просят отключить им услугу овердрафта. Чтобы не впасть в соблазн, не превратиться невзначай в злостного должника.

Можно ли отключить овердрафт на карте «Сбербанка»

Теоретически - нельзя . Дебетовая карта по своей природной природе является овердрафтной; перерасход средств по ней может возникнуть и по техническим причинам , не зависящим ни от клиента, ни от банка. Поэтому исключить овердрафт из вариантов обслуживания клиентов нельзя хотя бы ради нормальной работы программного обеспечения банковских операций.

Но клиент может запретить снятие с карты средств сверх тех, которые на ней есть (поступили в виде зарплаты, вклада и т.п.). Для этого надо прийти в отделение «Сбербанка» и написать соответствующее заявление . Но вы облегчите жизнь и себе, и работникам финансово-кредитной организации, если в заявлении на выдачу карты вы сразу укажите нулевой лимит овердрафта.

Обнуление лимита овердрафта в личном кабинете пользователя Сбербанк-Онлайн

Если же вам уже оформлена карта с овердрафтом, то «отключить» его проще всего через личный кабинет «Сбербанка онлайн» или «Мобильный банк». Надо просто выбрать соответствующую опцию и поставить напротив нее значение «0». После чего за тем, чтобы вы не влезли в долги, будет следить банковский софт.

Если вы не пользуетесь онлайновыми инструментами, то, как вариант, позвоните в колл-центр банка () и изложите свою просьбу оператору.