Из чего складывается стоимость полиса ДМС страхования? Страхование дмс

Нет такого человека на Земле, которому бы нравилось болеть. Но, к сожалению, это случается, и чтобы получить медицинскую помощь, необходим полис. Страховая является обязательной. Но все ли виды услуг предусмотрены гарантированной государством программой медицинского страхования, и есть ли дополнительные возможности?

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

При лечении часто возникает необходимость дополнительных диагностик, профилактических и реабилитационных процедур, консультаций, которые не входят в обязательную программу. Для этого существует как раз поможет перекрыть эти расходы.

Суть ДМС

Человек выбирает наиболее подходящую ему программу, которая включает ряд конкретных медицинских услуг на определенную страховую сумму. Предусмотренное количество услуг, список болезней, уровень предлагаемых лечебных заведений определяет то, сколько будет стоить полис ДМС. Что это дает? При наступлении страхового случая клиент получает необходимую медицинскую помощь в рамках предусмотренной страховой суммы. Срок действия полиса указывается в договоре (обычно это 1 год). Взрослые и детские программы формируются отдельно и имеют некоторые отличия.


Гибкость программ

Полис ДМС для физических лиц индивидуален, так как некоторые виды услуг, больницы, диагностические центры, реабилитационные клиники и т. п. подбираются в зависимости от возможностей и пожеланий каждого клиента.

Виды услуг

Существуют разные которые предусматривает полис ДМС. Что это может быть:

  • амбулаторное обслуживание;
  • стационарное лечение;
  • альтернативные услуги стоматолога;
  • скорая помощь и т. д.

Куплю полис ДМС. Что это мне даст? На что обращать внимание при выборе страховщика

  • Наличие лицензии, выданной Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.
  • Указанные в лицензии наименование компании, ее юридический адрес, виды страховой деятельности.
  • Наличие Договора с медицинским учреждением, которое также имеет лицензию на свой вид деятельности.
  • История работы компании на страховом рынке.
  • Рейтинги.
  • Осуществленные выплаты и т. д.
  • Визит к врачу в заранее оговоренное время.
  • Личный врач-куратор.
  • Выбор лечебных учреждений, где будут предоставляться медицинские услуги.
  • Урегулирование возникших проблем с лечебным учреждением.
  • Выбор только необходимых услуг.
  • Оперативность действий в экстренных случаях.
  • Возможность оплачивать полис частями.
  • Сервис.

Некоторые разъяснения

Не все возникшие проблемы со здоровьям считаются страховым случаем. Например, стоматологические услуги также предусматривает полис ДМС. Что это
значит? Если застрахованный обращается к врачу с острой болью или обострением уже существующей проблемы, то страховой случай имеет место, и страховщик оплатит счета. Если же человек просто хочет заменить пломбу на более качественную - придется платить дополнительно. Или так: не ходил к стоматологу много лет, большинство зубов требуют лечения, протезирования и т. д. В этом случае страховка не покроет все расходы.

Самое главное

Все возможности по добровольной медицинской программе необходимо узнавать при заключении договора. Тогда вы четко будете знать, имея полис ДМС, что ваш полис включает, а что - нет. Так вы избежите излишних обвинений в свой адрес или адрес страховой компании.

Первый опыт - нареканий не было

Впервые у меня появился ДМС. Никогда раньше не придавал этому особого значения (нет его и нет), но сейчас понял, насколько это облегчает жизнь. Все оказалось просто и доступно: позвонил записался на прием. Уже в клинике сотрудники в регистратуре согласовали со страховой выполнение гастроскопии и нескольких предшествующих анализов. Все было довольно быстро и без каких-либо сложностей. Рекомендую

Александр, Москва

Аннулирование договора доп.защиты страхования от несчастного случая

АльфаСтрахование

Прошу аннулировать договор доп.защиты. При оформлении EОСАГО 01.02. 2018 г.Полис осагоХХХ0026076099 без моего ведома и согласия был оформлен Полис страхования от несчастного случая «ДопЗащита» № 42921/398/01393/8. Срок действия Полиса с 08.02.2018 по 07.02.2019. С карты без СМС подтверждения была списана сумма 499 руб.Прошу аннулировать договор страхования от несчастного случая «ДопЗащита» №...

КСЮ, Москва

Благодарность страховой компании АлфаСтрахование Жизнь

АльфаСтрахование

Хочу выразить благодарность страховой компании Альфа Страхование-Жизнь. Мной в середине месяца был заключен договор страхования жизни с выплатой инвестиционных дивидендов на 3 года.К большому моему огорчению пришлось написать заявление на расторжение договора(срочно понадобились деньги)Если бы не сложившиеся ситуация,оставил все как было бы. Деньги вернули на банковский счет, все до копейки.Сроки...

Alex , Москва

Получение страховки от несчастного случая

СГ Уралсиб

Промучившись 3 дня с Альфа-Маркетом и не добившись результата по выгодной покупке полиса страхования от несчастного случая, искала по интернету компанию с хорошими условиями страхования. Перебрала штук 20. В Уралсибе нашла самое выгодное предложение, плюс скидка, плюс без проблем оформила на сайте, плюс спокойно оплатила картой, плюс через 30 минут полис был у меня!!! Замечательная работа!...

Надя Петрова, Москва

Я застрахована в СК Альфастрахование по добровольному медицинскому страхованию. Скажу откровенно...

АльфаСтрахование

бращалась несколько раз и каждый раз была оказана квалифицированная медицинская помощь, при этом мне еще и постоянно звонили и интересовались моим самочувствием. Очень приятно, спасибо докторам и сотрудникам страховой компании.

Михаил, Москва

собираюсь застраховаться уже второй раз. С первого раза довольна.

АльфаСтрахование

Добрый день! Сейчас собираюсь ребенка застраховать в СК «Альфастрахование» уже второй раз. Очень довольна. Был несчастный случай (перелом). Деньги получила быстро, и ходила только 2 раза: первый раз отнесла документы и второй забрала деньги. Большое спасибо врачам и сотрудникам Альфы.

Ряд крупных компаний повышает свой статус работодателя, включая в социальный пакет для сотрудников полис ДМС. Но не всегда понятно, что скрывается под этой «плюшкой». Все ли полисы одинаковы, или они отличаются набором услуг? Насколько ДМС лучше ОМС? Какие подводные камни есть в оформлении такого договора? И сколько это стоит? Разберемся по порядку.

О медицинском страховании в целом

Начнем с главного: определим, что такое ДМС. Расшифровывается аббревиатура как добровольное медицинское страхование.

Бесплатная медицина - понятие весьма условное. Даже если вы посетили терапевта в обычной городской поликлинике и не заплатили за это деньги, это не значит, что его услуги действительно ничего не стоили. Фирмы-работодатели, которые приобретают полисы для своих работников, регулярно отчисляют в фонд обязательного медицинского страхования определенную сумму, которая зависит от размера зарплаты сотрудников. Из этого фонда и финансируется работа врачей, которая для населения выглядит бесплатной.

Не просто так в поликлинике от вас требуют полис обязательного медицинского страхования (ОМС), оформляют карту и заставляют брать пресловутые талончики. Все эти «бумажки» в конечном итоге нужны для того, чтобы лечебное учреждение затем сообщило страховой компании, что такой-то гражданин получил услугу.

Потому и необходим полис ОМС, чтобы поликлиника была уверена в том, что страховщик оплатит ваше посещение врача. Если вы не застрахованы, придется оплатить консультацию доктора из собственного кармана. Правда, врач, который вас лечил, никакой выгоды с этого иметь не будет, но это уже другая история.

Загвоздка в том, что услуги, оказываемые в рамках полиса ОМС, ограничены. Лечиться можно только в определенных учреждениях, а за некоторые анализы и процедуры придется доплачивать отдельно. Если вы приобретете полис ДМС, часть этих ограничений снимется.

Что такое ДМС

Заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет получить доступ к полному и дорогостоящему лечению в коммерческих клиниках. Вы выбираете заведение, в котором желаете получать услуги врачей, заключаете договор со страховщиком и оплачиваете полис.

Стоит это дорого, и есть вероятность, что вы так и не воспользуетесь полисом. Но если вдруг необходимость в сложном и недешевом лечении возникнет, то внесение страховой премии окажется выгоднее, чем если бы вы оплатили все услуги клиники.

Что входит в ДМС

Теперь, когда стало понятно, что такое ДМС, разберемся с набором услуг. Преимущество этого вида страхования в том, что клиент сам выбирает, какие виды медицинской помощи и в каком объеме желает получать. Список может быть любым: от стандартной амбулаторно-поликлинической помощи до платных родов и санаторно-курортного лечения. Также клиент определяет, в какой клинике ему удобнее консультироваться.

Разумеется, чем больше включено услуг, тем дороже полис. Также на стоимость влияет наличие или отсутствие хронических заболеваний и выбранное лечебное учреждение. Кстати, это не обязательно должна быть одна клиника. Есть сетевые программы ДМС, в рамках которых страхователь вправе обратиться в любую поликлинику из участвующих в программе.

У каждой страховой компании своя тарифная политика, и стоимость идентичного, на первый взгляд, набора услуг может разниться в зависимости от организации.

Виды ДМС

В России более распространено корпоративное ДМС, когда договор ДМС заключается с юридическим лицом, которое покупает страховки для своих сотрудников.

В последние годы обретает популярность и индивидуальное ДМС, но здесь многих ждет разочарование. Неприятный нюанс заключается в том, что сами страховщики не очень охотно сотрудничают с физическими лицами - эту деятельность они считают достаточно убыточной. Поэтому с корпоративных клиентов страховщики берут намного меньше, нежели с частных.

Если юрлицо покупает страховки сотрудникам, это еще не значит, что все они воспользуются полученной льготой. Если же человек в индивидуальном порядке обращается за полисом, то есть основания полагать, что у него есть какое-то заболевание, требующее дорогостоящего лечения.

Несколько лучше ситуация в сфере ДМС для граждан других государств. Медицинская помощь иностранцам на бесплатной основе весьма ограничена, поэтому их желание оформить добровольную медстраховку не воспринимается как намерение решить серьезные проблемы со здоровьем за относительно небольшие деньги.

Стоимость ДМС

Для юрлица расходы зависят от численности работников. Для компаний цена полиса на одного работника может составлять от 8-10 тыс. рублей при эконом-варианте. Если выбирается премиум-обслуживание, стоимость вырастает до 100 тыс. рублей и более.

ДМС для физических лиц обходится в среднем 25 тыс. рублей в год, если не сильно шиковать. Как уже было сказано, для частных клиентов эта услуга - почти роскошь. Например, если рассматривать компанию «Ингосстрах», ДМС в Москве для физических лиц предоставляется по стоимости от 38 тыс. рублей. Это базовый пакет, в который даже не входят стоматологические услуги, ради которых многие, собственно, и берут добровольную страховку.

Разумеется, покупка полиса за 25 тыс. рублей не ограничивает набор медицинских услуг именно этой цифрой, ведь страховая сумма в разы превышает страховую премию. То есть вы платите 25 тыс., а услуг можете получить на несколько миллионов. В этом и заключается выгода ДМС.

Какие компании предоставляют услуги ДМС

Одной из ведущих компаний в этой области является «Ингосстрах». ДМС предлагается в пяти вариантах, и если ни одна из программа не устраивает, то можно договориться о выработке индивидуального пакета услуг.

Среди других компаний можно отметить «ВСК», «УралСиб Страхование», «Ренессанс-Страхование», «Росгосстрах», «Русский Стандарт Страхование», «РЕСО-Гарантию», «Согласие» и др.

Иногда компании предоставляют ограниченные полисы. Например, «ВТБ Страхование» имеет программу страхования на случай критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология и т. д.). У «Альфа Страхование» имеется защита на случай укуса клеща.

Налоговые вычеты

Поскольку в России услуги страхования мало развиты, то многие не только не в курсе, что такое ДМС, но и какие льготы установлены в его отношении. А ведь если вы работаете официально и исправно выплачиваете НДФЛ, то имеете право на социальный налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Это значит, что государство готово вернуть до 15,6 тыс. уплаченного налога.

Льгота распространяется только на ДМС. При покупке иных видов страховых полисов вычет не предоставляется.

Преимущества и недостатки ДМС

Плюсы и минусы ДМС лежат на поверхности. Каждый человек, которому довелось лично воспользоваться услугами как государственных, так и частных клиник, четко ощутил разницу. В коммерческом учреждении у врача всегда есть время, чтобы внимательно выслушать пациента, нет суеты, ругани и очередей. Клиника работает по выходным и до позднего вечера. И если клиенту нужен, к примеру, невропатолог, он попадает к нему, минуя терапевта.

Еще пациенты избавляются от необходимости проходить ненужные обследования. Кто сталкивался, тот знает, что, с какой бы проблемой он ни обратился в госполиклинику, из кабинета терапевта он, скорее всего, выйдет со стандартным списком анализов, которые необходимо сдать для получения направления к гастроэнтерологу, например. Ведь за каждый анализ лечебное учреждение получает оплату. Но это вряд ли прокатит с ДМС. Страховые компании, которым приходится платить за каждую манипуляцию, не допустят, чтобы врачи водили их за нос.

Главный недостаток ДМС - это высокая цена, а также сложность выбора подходящего страховщика и оптимальной программы. Теперь мы знаем, что такое ДМС, и как пользоваться этими услугами.

Как известно, в России на сегодняшний день дела с бесплатной медициной обстоят далеко не так хорошо, как этого многим хотелось бы, и именно поэтому в последнее время многие люди начали задумываться над тем, чтобы оформить себе полис ДМС. Что это такое и имеет ли смысл, интересует сегодня многих людей. Именно с этими вопросами мы и будем разбираться в этой статье.

Что это такое?

Многие люди сегодня буквально как спасение воспринимают полис ДМС. Что это такое? Это добровольное медицинское страхование, которое является одним из наиболее оптимальных вариантов медицинского обеспечения в случае экстренных ситуаций для будущих мам, находящихся на данный момент в декрете, фрилансеров, а также для людей, собирающихся страховаться от онкологических заболеваний.

У любого гражданина России есть право на обеспечение обязательными медицинскими услугами. Формально с данным полисом можно будет абсолютно бесплатно обращаться к врачу районной поликлиники, проводить всевозможные магнитно-резонансные томографии, а также проводить различные простые операции.

Однако есть достаточно большое количество таких ситуаций, при которых обязательное страхование становится неактуальным, и гораздо лучше, если у человека присутствует полис ДМС. Что это такое? Например, желание лечиться без всевозможных очередей, в уютной обстановке и при этом с минимумом финансовых затрат. Также, например, если какой-нибудь фрилансер теряет работоспособность, то у него не будет никаких компенсаций. Есть еще большое количество других ситуаций, когда обязательное страхование оказывается практически бесполезным.

Именно по этой причине дополнительно к обязательной страховке берется полис ДМС. Что это значит для страхуемого лица? Максимально эффективное медицинское обеспечение в большинстве экстренных ситуаций.

Несчастные случаи и болезни

Полис ДМС для физических лиц является наиболее оптимальным в том случае, если человек:

  • активно занимается спортом;
  • имеет работу с высоким риском получения травм;
  • работает в сфере фриланса;
  • имеет невыплаченные кредиты;
  • ездит на автомобиле.

Как работает такой полис?

Человек самостоятельно выбирает ситуации, которые можно будет покрывать таким страхованием. В первую очередь стоит отметить тот факт, что полис ДМС для иностранных граждан, да и для граждан РФ является гораздо дешевле по сравнению с остальными. В расширенной версии полиса предусматривается также достаточно большое количество болезней, включая разнообразные критические заболевания, рак, инфаркт, инсульт и другие, в то время как за каждый день госпитализации предоставляется некоторая компенсация.

Если человек, имеющий документы о постановке диагноза, определении инвалидности или же законченном лечении придет в страховую компанию, ему будет выплачена соответствующая заключенному договору сумма, при этом в данном случае нет никакой разницы, оформлялся полис ДМС для иностранных граждан или же для граждан России.

Когда такое страхование наиболее актуально?

Лучше всего задуматься о добровольном страховании, если человек:

  • не имеет договора страховки со своим работодателем, и при этом не хочет проходить лечение в своей районной поликлинике;
  • ежегодно тратит достаточно большое количество денежных средств на обеспечение медицинской помощи, если данная сумма является сопоставимой с ценой полиса ДМС;
  • имеет семью и при этом вынужден оплачивать лечение своих родителей или родственников;
  • занимается такими видами спорта, которые сопровождаются серьезными рисками получения травм.

Как работает такое страхование?

Полис ДМС для физических лиц в преимущественном большинстве случаев гарантирует то же самое, что и обязательное страхование, однако проходить лечение уже можно будет в специализированных медицинских учреждениях, имеющих повышенный уровень комфорта. Стоит отметить, что такими учреждениями могут быть различные частные или же государственные клиники, имеющие одноместные палаты. В России такие полисы принято оформлять со стороны работодателей для особо ценных сотрудников, но другие люди нередко предпочитают оформлять полис ДМС «Согаз» и других компаний в индивидуальном порядке, несмотря на то, что страховые компании предоставляют гораздо меньше предложений по сравнению с корпоративными.

В преимущественном большинстве случаев такой полис включает в себя вызов врача на дом, поликлиническую помощь, всевозможные инструментальные и лабораторные исследования, а также вакцинацию и вызов скорой помощи. Включение госпитализации или же стоматологической помощи осуществляется в основном только за дополнительную плату.

Сколько это стоит и что дает?

К примеру, полис ДМС «Росгосстрах» стоит от 27 до более чем 130 тысяч рублей ежегодно, при этом стоимость будет непосредственно зависеть от возраста человека, его пола, состояния здоровья, каких-либо индивидуальных особенностей, работы, а также от списка предоставляемых видов помощи. Стоит отметить тот факт, что зачастую стоимость семейного полиса является дешевле по сравнению с ценой индивидуального полиса.

Место получения медицинской помощи также будет зависеть непосредственно от того, на каких условиях осуществлялось оформление полиса. Напрямую в клинику обращаться зачастую дороже по сравнению с тем, сколько будет стоить обращение через страховую компанию. Таким образом, компании стараются держать под контролем то, за какой именно помощью обращался человек и насколько соответствующий счет был выставлен клиникой, так как многие клиники делают накрутку. Многие люди, которыми оформлялся полис ДМС «Альфастрахование», часто в своих отзывах отмечают данный момент.

Особенности работы страховки

Если же говорить о лечении в больнице, то в таком случае после наступления страхового случая нужно просто в первую очередь позвонить в страховую. В преимущественном большинстве случаев оформление стационарной помощи осуществляется через коммерческую скорую. У страховщиков присутствует официальный договор с большим количеством разнообразных частных компаний, занимающихся скорой медицинской помощью, вследствие чего как свои, так и партнерские диспетчерские службы понимают, какую лучше всего вызывать бригаду и кто доедет быстрее всего. В том случае, если скорая понимает, что нужна действительно срочная госпитализация, то в таком случае врач звонит страховой компании, и затем уже определяется, куда нужно отвозить пациента.

В том случае, если в городе не работает специализированная скорая служба, госпитализация осуществляется при помощи муниципальной службы. В данном случае пациент изначально отправляется в тот стационар, в который его обязана отвозить государственная скорая, после чего человек уже может позвонить в свою страховую компанию и сообщить о госпитализации. В преимущественном большинстве случаев ответственные компании работают с любыми муниципальными стационарами, расположенными в каждом регионе. Именно поэтому после звонка врача страховщик говорит о том, что принимает на себя данный случай, оплачивает его и, соответственно, выравнивает условия пребывания клиента (например, переводит его в палату с малым количеством мест).

Прикрепление к определенной клинике

Нередко страховые компании предлагают своим клиентам изначально закрепиться за определенной клиникой для того, чтобы впоследствии получать максимально быструю и качественную медицинскую поддержку. Такая программа является наиболее оптимальной для людей, которые:

  • ежегодно тратят массу денежных средств на обеспечение медицинской помощи;
  • имеют собственную семью;
  • доверяют только какой-то определенной клинике или же клиника располагается в непосредственной близости от дома.

Бывает и так, что оформляется такой полис ДМС для мигрантов.

Как работает такая программа?

С определенной клиникой заключается годовой договор, при этом в базовой программе предоставляется поликлиническая помощь, возможность вызова врача на дом, госпитализацию и стоматологическую помощь в том случае, если в клинике присутствуют соответствующие услуги и стационар. Как получить полис ДМС такого типа? Договориться со своей страховой компанией, но сначала вам следует убедиться в том, что она в принципе предоставляет подобные услуги своим клиентам.

Стоит отметить, что такие программы в основном являются дешевле по сравнению с другими полисами ДМС, но минусом здесь является возможность того, что в указанной поликлинике могут отсутствовать определенные услуги.

На рынке страхования очень большой выбор медицинских программ: от дешевых предложений до дорогих. Множество страховых компаний предлагают огромный ассортимент клиник. Как в этом разобраться? Как выбрать качественное лечение в частной клинике без переплат?
Мы знаем отличия каждой программы страхования от другой, преимущества и недостатки клиник, какие услуги можно безболезненно исключить. Наши консультанты помогут при выборе программы добровольного медицинского страхования, подберут сразу все опции, которые бы вы хотели получать. На это странице мы собрали самые выгодные цены на полисы ДМС в Москве, в проверенные, хорошие клиники. Все, чтоб вы могли экономить.

Краткое описание наполнения всех программ ДМС для физических лиц:

Программы - как конструктор, в который вы можете включить только необходимые вам опции. В программу обслуживания в частной клинике входят все необходимые анализы, УЗИ, рентгены, терапевт и узкие специалисты, массаж, физиотерапия. Если вам нужна стоматология или врач на дом, выбирайте эти опции. Если нет, можете купить только базовую программу.

Цены ДМС в самые популярные частные клиники в Москве

Программа ДМС включает консультации всех специалистов, все инструментальные методы исследования, кроме КТ, МРТ. Широкая лабораторная диагностика, включая ПЦР. Физиотерапия и лечебный массаж. Программа включает наиболее востребованные услуги и исследования, которые позволят получить качественную помощь за адекватную цену.

Дополнительные опции:

  • Госпитализация в лучшие больницы Москвы
  • Диспансеризация
  • Онкострахование

    • Клиники МЕДСИ, включая КДЦ Медси на Белорусской

    Позволяет без доплат лечиться в течение года. Оптимальная стоимость с обслуживанием в клинике от 24 675 рублей в год! Цена зависит от клиники, которую вы выбираете и наполнения программы ДМС. Вы можете выбрать одну из 17 клиник Медси, включая КДЦ Медси на Грохольского или Красной пресне от 39 745 рублей в год

    Адреса клиник

    Клиника Семейная: Бауманская, Измайловская, Каширская, пл. Ильича, Полежаевская, Речной вокзал, Серпуховская, Сходненская, Университет
    АВС Медицина: Фрунзенская, Парк Культуры, Чистые пруды, Бауманская, Улица 1905 года, Новогиреево, Коломенская, Ясенево, г. Балашиха
    Медси: на Пречистенке, Дубининской, Полянка, Митино, Ступино, Бутово, Марьино, на Ленинградке, Павелецкая Красногорск, Щелково
    КДЦ Медси на Белорусской, Грохольского
    ОН клиника: Цветной бульвар, Арбатская, Улица 1905 года, Таганская, Парк Культуры
    Будь Здоров: Сухаревская, Фрунзенская, Марьина Роща, г.Ступино
    MedSwiss: Кропоткинская, Арбатская, Третьяковская, Тульская, Маяковская, Жуковка



    Похожие статьи