Как происходит взыскание задолженности по договору займа? Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Компромисс выгоден обоим участникам дела. Заёмщик получает льготные возможности, кредитор – гарантированную выплату долга и отсутствие трат на разбирательства в суде.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

Soft-collection . С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
Hard-collection . Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

В том случае, если образован долг по устному договору, такое дело в суде рассматриваться не будет.

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором.

Подготовка документов

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит , вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица .

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд. О том, как правильно взыскать долг, пойдет речь в настоящей статье.
Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд.

Для правильного определения судебных перспектив, т.е. вынесения положительного решения для займодавца, необходимо оценить несколько моментов, имеющих существенное значение для получения положительного результат в виде решения суда о взыскании долга .
Законом установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1000 рублей.

Требование о письменной форме договора займа имеет значение при рассмотрении спора в суде, поскольку при несоблюдении требования о письменной форме сделки нельзя будет ссылаться на свидетельские показания, в то же время можно будет приводить письменные и другие доказательства.
Поскольку договор займа между гражданами в письменной форме составляется не всегда, законом предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Не всегда в расписках, которые выдаются в подтверждение договора займа , указывается срок, в течение которого заемщик должен возвратить взятую сумму займа. Для таких случаем законом предусмотрено, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом , т.е. заемщику необходимо в письменной форме направить требование о погашении суммы займа , и после истечения тридцатидневного срока, если сумма займа возвращена не будет, возможно обращаться в суд.

Немаловажное значение имеет и вопрос, связанный с начислением процентов, поскольку достаточно часто сумма процентов, подлежащая взысканию с должника, бывает равной или даже превышает сумму основного долга.

Если в договоре займа не указано, что он является беспроцентным, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов.
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Законом специально оговорены случаи, когда договор займа , по которому передаются деньги, может считаться беспроцентным : когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. не больше 5000 рублей), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, либо если по договору займа передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (т.е. вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой).

Имеет значение и срок , в течение которого возможно предъявлять требование о возврате займа. По общему правилу, это трехлетний срок с момента заключения договора займа . Однако в случае, когда заемщик возвращал долг (пусть и частично) после заключения договора займа, данные действия считаются признанием долга со стороны заемщика и прерывают течение срока исковой давности. По общему правилу, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, на первый взгляд может показаться, что во взыскании долга по договору займа нет ничего сложного, однако это не всегда так, поскольку вопрос взыскания долга по договору займа может скрывать в себе несколько подводных камней, связанных, например, с доказательствами заключения договора займа, доказательствами возврата денежных средств (или, наоборот, невозврата), а также срока, в течение которого можно предъявлять требования о взыскании задолженности по договору займа через суд. Преодолеть данные проблемы поможет обращение к квалифицированным юристам , обладающим не только знаниями, но и практическим опытом разрешения подобных проблем.

В зависимости от валюты заемных средств и срока выплат, документ должен быть заверен у нотариуса.

Что касаемо правильно оформленного договора займа, то в нем должна быть прописана следующая информация о должнике: полное наименование организации или ФИО гражданина, адрес регистрации, данные для идентификации юридического или физического лица (карточка предприятия или паспорт), а также общая сумма и сроки возврата задолженности.

Заимодавец, кредитор, давая в долг, обязан максимально обезопасить себя, взвесить все риски и подготовиться к тому, что должник может не вернуть деньги. Поэтому важно заранее выявить ошибки в документах и проанализировать то, как был оформлен денежный заем по договору. Подготовить документы к сделке с заемщиком можно самостоятельно, получив информацию из разных источников, например, после юридической консультации у специалиста.

(+7) 495 728 99 14

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Переговоры с должником, выяснение причин

В споре между кредитором и заемщиком ключевым моментом считается выявление причины, из-за которой возникла задолженность по договору займа. Зная это, на переговорах с должником можно обсуждать план действий по преодолению критической ситуации мирным путем.

Если стороны во время общения не пришли к согласию, то взыскатель должен направить должнику претензионное письмо, официального характера. Претензия содержит требования к заемщику выполнить обязательства по денежному займу, а в случае отказа, о серьезности намерений обратиться в суд с исковым заявлением и начать взыскание задолженности в судебном порядке. Письменные переговоры рекомендуется вести через почту, заказными письмами, которые следует сохранить, в качестве доказательств.

Если урегулирование конфликта обременяет взыскателя, то наилучшим выходом из ситуации будет привлечение сторонней юридической организации или специалиста, который будет представлять его интересы.

Составление искового заявления: на что обратить внимание

Если попытки решить проблему путем претензионных переговоров не увенчались успехом, то следующим методом воздействия на неплательщика будет обращение в судебные инстанции. Для передачи дела о взыскании задолженности по договору займа в суд требуется составить исковое заявление.

При подготовке, составлении иска нужно предусмотреть следующие моменты:

Правильно определить срок предъявления иска о возврате денежных средств. Общепринятый период - это три года. Началом срока исковой давности считается тридцать первый день, после предъявления письменных требований должнику о погашении долга. В исключительных случаях, законом предусмотрен перерасчет срока (прерывание или продление).
Рассчитать сумму непогашенной задолженности, к ней добавить проценты, неустойку, пени, штрафы, согласованные в договоре о займе. В случае, когда дополнительные выплаты не были указаны, то их размер определяется законом - статьями 395, 809 Гражданского кодекса.
Предусмотреть, что если договор был заключен между гражданами, физлицами и сумма займа менее 50000 руб., то судебное разбирательство будет вести мировой судья, при большей сумме денежных средств дело рассматривает районный суд. Споры о взыскании долга между юридическими лицами рассматриваются в Арбитражном суде.

Правильно составленное и оформленное по всем правилам исковое заявление подается в судебные органы, а далее суд рассматривает заявление кредитора в процессе предварительных слушаний дела в течение двух недель до основного судебного процесса.

Взыскание долга по договору займа в суде

Ведение судебного процесса по взысканию долга по договору займа, заключается в отстаивании правомерности своих позиций и действий. Истец (заимодавец, кредитор) должен каждое свое утверждение обосновать документами и соответствующими статьями законов.

Основным доказательством возникновения долгового обязательства является договор и платёжные документы, подтверждающие факт передачи денег заемщику, если таковые имеются. Также суду необходимо представить отчеты о частичных оплатах займа (выписки из банка, расписки и т.д.), в подтверждение платежеспособности должника.

Если взыскание задолженности потребовало привлечение адвоката или истцом были понесены дополнительные финансовые расходы (уплата госпошлины, транспортные расходы и др.), то их можно взыскать с ответчика. В суде подтвердить факт денежных затрат можно предъявив договор на услуги юриста, чеки, платежки, выписки.

Вторым условием успеха в деле по возврату долга в судебном порядке, является обеспечение мер по исковому заявлению. Наложение ареста на счета, имущество, ценности должника позволит добиться реального погашения долга. Кредитору, заимодавцу не следует затягивать с процедурой ареста, ее следует начинать на раннем этапе взыскания по договору займа, одновременно с подготовкой и подачей иска в суд. Это не позволит заемщику, перевести свои финансы и имущество на доверенных ему лиц, произвести закрытие юридического лица и др.

Рекомендуется личное присутствие истца и ответчика на заседаниях суда, в таком случае судья быстро получает ответы, выслушивает доводы сторон и в короткие сроки принимает решение. Большой процент подобных дел о денежных долгах заканчиваются заключением мирового соглашения, еще до принятия решения судьей. Из практики, ведение судебного разбирательства лучше доверить специализированным агентствам, адвокатам и юристам.

Обращайтесь, мы будет рады помочь.

С уважением, долговое агентство "Магистр"

от 31/12/2018

Проблема возврата просроченной задолженности решается через суд, для этого необходимо исковое заявление о взыскании долга по договору займа. Ведь подготовка такого иска – это наиболее оптимальный и законный способ возврата своих денежных средств. И все больше людей понимают необходимость составления хотя бы расписки при передаче денежных средств в качестве займа. Но не зная нюансов рассмотрения дел, опасаются идти в суд.

Письменный договор займа отсутствует? Не переживайте. Отсутствие документа, где были бы прописаны все условия обязательства, сроки возврата заемных денежных средств и др., не станет препятствием для . Обязательно в таких случаях наличие только расписки. Когда в отношения займа вступили физические лица.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа при наличии доказательств получения денежных средств и их невозврата, составляется достаточно просто. Как всегда, нюансы — ниже, дополнительные вопросы можно задать дежурному юристу сайта.

Пример искового заявления о взыскании долга по договору займа

В Губкинский городской суд

Белгородской области

г. Губкин, пр. Дзержинского,

д. 31, кв. 29,

адрес: 309181, Белгородская область,

г. Губкин, ул. Никитина, д. 123

18.09.2020 г. я и ответчик, Бутова Дарья Сергеевна, заключили договор займа путем составления письменной расписки. В соответствии с условиями договора я передал ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. Срок возврата денежных средств был установлен распиской – до 01.11.2020 г. Под 10 % ежемесячно (120 % годовых) до даты фактического возврата долга. Штрафные санкции за невозврат договором установлены не были. Денежные средства по договору переданы ответчику в день его заключения – 18.09.2020 г.

До настоящего времени сумму долга Ответчик не вернул. В соответствии со ст. 810 ГК РФ одной из основных обязанностей заемщика по договору займа является возврат денежных средств, за нарушение срока ст. 811 ГК РФ установлена ответственность в виде уплаты процентов, размер которых определяется по правилам ст. 395 ГК РФ. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, сумма долга Бутовой Д.С. по состоянию на 18.12.2020 г. составляет 60 646 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 807, 810, 811 ГК РФ, ст. 131-132 ГПК РФ,

Взыскать с Бутовой Дарьи Сергеевны в мою пользу денежные средства в размере 60 646 руб. 25 коп., в том числе 50 000 руб. в качестве суммы основного долга по договору займа, 10 000 руб. в качестве процентов по договору, 646 руб. 25 коп. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.

Приложение:

Копия искового заявления
Квитанция об уплате госпошлины
Копия расписки о получении денежных средств
Расчет задолженности

Булацкий С.Е. 18.12.2020 г.

Нюансы иска о взыскании долга по договору займа

Общие правила о договоре займа достаточно просты. Одна сторона передает другой деньги (бывает и заем вещей, но отдельно его мы рассматривать не будем). Предполагается, что за пользование денежными средствами заемщик платит проценты. Но если сумма займа не больше 100 000 руб. и в сделку вступают физ. лица, он предполагается беспроцентным. Если иное не установить в договоре или, к примеру, в расписке. Во всех остальных случаях денежного займа проценты к выплате будут обязательными. Даже если в договоре по этому вопросу ничего не указано. Чтобы избежать их выплаты, при описании условий договора (в том числе, в расписке) необходимо прямо указать – без процентов.

Срок возврата денег обычно в договоре или расписке указывается всегда. Если нет, это не влечет его недействительность: заемщик обязан вернуть деньги до истечения 30 дней с даты получения требования об этом.

Обязанности сторон договора возникают с момента передачи денежных средств, поэтому саму передачу обязательно оформить распиской. Или хотя бы сделать это при свидетелях. Предпочтительнее, все-таки, оформить простой договор, в котором прописать условия: сумма, срок, проценты, санкции за нарушение срока выплаты.

Оспорить договор можно, помимо общих оснований недействительности сделок, доказав его безденежность. То есть доказать факт того, что деньги получены не были. Такой аргумент часто используется во .

Как составить и подать исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Иск составляется с учетом общих требований . В тексте описываются и подтверждаются имеющимися доказательствами следующие обстоятельства: заключение договора и его форма (письменная, расписка, свидетели и т.п.), денежная сумма, переданная по договору займа, не исполнение обязанности вернуть денежные средства.

К исковому заявлению прилагаются копии договора (расписки) и расчет долга (или указать его в тексте), который и составит цену иска. Можно просить вызвать суд свидетелей, которые смогут подтвердить изложенные в иске сведения. Оригиналы документов обязательно необходимо будет предоставить в судебном заседании.

02.01.2019

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, с учетом последних изменений действующего законодательства.

Исковое заявление о взыскании долга подается в случае нарушения заемщиком условий возврата долга или процентов по договору займа.

Споры, вытекающие из имущественных споров до 50 000 руб., рассматриваются мировыми судьями, а свыше этой суммы — районными (городскими) судами. Причем цена иска в этом случае определяется как сумма взыскиваемого долга, процентов за пользование займом и неустойки за просрочку платежа.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается по месту жительства ответчика. В качестве приложения к иску необходимо представить договор займа и (или) расписку о передаче денежных средств, расчет задолженности и процентов (для его составления можно применить образец ), квитанцию госпошлины. Для расчета госпошлины по денежным требованиям удобно воспользоваться .

Гражданские дела по спорам о взыскании долга обычно затруднений у судей не вызывают и рассматриваются в короткие сроки. Исключение составляют случаи, когда ответчик оспаривает свою подпись в договоре или расписке. В этом случае суд может предложить представить истцу другие доказательства, а чаще всего назначает по делу судебную почерковедческую экспертизы (). Договор займа также может оспариваться ответчиком по безденежности.

В _____________________________
(наименование суда)
Истец: _________________________
(ФИО полностью , адрес)
Ответчик: ______________________
(ФИО полностью , адрес)
______________________
(вся сумма из требований)

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

«___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (ФИО) был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма _______ руб. на срок по «___»__________ ____ г., с выплатой процентов в размере _____ % ежемесячно. Условия договора закреплены письменно, подтверждаются (договором, распиской) от «___»__________ ____ г.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен (возвращен частично). Размер долга на момент обращения в суд составляет _______ руб., включая проценты. Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Период просрочки долга составляет _____ дней, размер банковской ставки на момент предъявления иска составляет _____ %, таким образом, сумма процентов на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит _______ руб. прилагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями — Гражданского процессуального кодекса РФ,

Взыскать с _________ (ФИО ответчика полностью) в мою пользу размер долга _______ руб. по договору займа, проценты по договору _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами _______ руб., а всего _______ руб.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле).