22.06.2017 0

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :

• постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
• плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
• многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
   Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.

Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на

Добрый день, читатели! Приходила к нам в офис сегодня довольно серьезная бабушка.

Она собирается вложить деньги, доставшиеся ей от бизнеса умершего мужа, в банк.

И выбирает, в какой банк вложиться выгоднее. Для этого ей нужно знать, как посчитать проценты от суммы годовых.

За этим вопросом и пришла ко мне. Все бы бабушки были такие внимательные, а не отдавали деньги мошенникам.

Я ей все подробно рассказал, а теперь пишу в статье, чтобы и вы были в курсе дела.

Банковскими вкладами в настоящее время пользуется все большее количество людей, и это абсолютно закономерно – вложив свободную сумму денег в банк, можно получить через какой-то отрезок времени ощутимую прибыль.

Как получить реальное представление о доходности вклада?

Разумеется, любой консультант Сбербанка или другой банковской организации с удовольствием перескажет вам текст буклета, посвященного определенному депозиту, расскажет, что доход по вкладу составляет 5 – 10% годовых.

Но «10% годовых» — это слишком абстрактная цифра, а вы, вкладывая свои деньги, наверняка хотите знать, сколько именно получите через месяц или год. А эту информацию сможет сообщить вам не каждый менеджер.

Она несколько изменяется в зависимости от того, капитализируются проценты, или же нет. Но, в любом случае, посчитать собственную прибыль вы сможете и без калькулятора.

Расчет простых процентов

Эта формула используется для вкладов без капитализации процентов. Проще говоря, вы делаете вклад на определенный срок, в течение которого не изменяется ни процентная ставка, ни сумма депозита.

Предположим, мы вложили 100 тыс. рублей под 10% на 1 год. Для того, чтобы рассчитать прибыль по вкладу, используем следующую формулу:

S = (P * I * t / K)/100

• S – это итоговая сумма начисленных процентов;
• P – сумма вклада;
• I – годовой процент;
• t – количество дней, за которое начисляются проценты(как правило, примерно
• половина общего срока вклада);
• K – количество дней в году.

Считаем:

100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. Получившееся число еще раз делим на 100, следовательно, сумма начисленных процентов будет равняться 5041 р.

Рассчет сложных процентов по вкладу

Соответственно, в следующем месяце проценты вы получаете уже не со 100 тысяч (к примеру), а с немного большей. Для расчета вклада с капитализацией используется эта формула:

S = (P * I * j / K)/100

• S – сумма начисленных процентов;
• P – сумма вклада (или последующая сумма, увеличенная на
• капитализированные проценты);
• I – проценты по вкладу;
• j – количество дней, в течение которых происходит капитализация;
• K – общее количество дней в году.

Внимание!

Применяя эту формулу каждый месяц, мы выясним действительный рост своей прибыли по вкладу.

Расчет эффективной ставки по вкладу

Эффективная процентная ставка – это понятие, используемое для получения информации о реальном доходе финансиста, полученном посредством операций со сложным процентом;

Полной сумме платежей за использование кредита от определенного банка за весь период кредитования. Расчет ставки используется различными банками для информирования заемщиков о выгодах кредитных продуктов.

Предупреждение!

Для ее вычисления подсчитывается общий долг, то есть размер кредита, комиссий за пользование услугами, страховых платежей и т.д.

Затем, на основании суммарного долга, срока выдачи кредита и процентной ставки, определяется сумма ежемесячных платежей.

Формула расчета эффективной ставки весьма сложна, поэтому, если вы хотите получить эту информацию самостоятельно, быстрее и проще будет воспользоваться он-лайн калькуляторами, существующими на сайте каждого банка.

источник: sredstva.ru

Как рассчитать процент от определенной суммы?

Например, нам требуется найти 30% от 1000 рублей. Как это сделать?

Первый вариант:

• 1000 рублей – это 100%.
• Значит Х рублей – это 30%,

Следовательно, Х=1000*30%/100%=300 рублей. Таким образом 30% от 1000 рублей составляют 300 рублей.

Рассмотрим еще несколько простых примеров на нахождение простых процентов:

Сколько будет 17% годовых от 20000 – это 0,17*20000=3400 рублей в год.

Вклад под 20% годовых на 24 месяца, в итоге получилась сумма процента 7920рублей. Вопрос, какая сумма была вложена изначально? (задача экзамена)

Итак, мы положили некую сумму P под 20% годовых на 24 месяца (т.е. на 2 года). За этот период мы получили процентов на 7920 рублей.

Следовательно, P*0,2*2=7920 рублей (первоначальный капитал умножаем на процент и умножаем на срок в годах).

Тогда первоначальный капитал будет равен P=7920/(0.2*2)=19800 рублей.

600 000 вложены в банк под 10% годовых на пять лет, сколько процентов получим за 5 лет.

Решение: 600 000*0,1*5= 300 000 рублей процентов. А всего через пять лет у нас будет 900 000 рублей.

Примеры расчета процентов

Кредит 15000 рублей под 17,9% годовых под простые проценты, сколько это в месяц платёж? Если проценты простые, то 15000*0,179=2685 рублей на проценты в год. А в месяц в 12 раз меньше, т.е. 223,75 рубля в месяц.

Но и саму сумму кредита потребуется выплачивать. Тогда 15000/12=1250 рублей (по столько будем возвращать). 1250+223,75=1473,75 рублей (ежемесячный платеж).

Какую сумму надо вложить сегодня в дело, дающее 15% годовых, чтобы через 2 года получить 150000 рублей?

Итак, через 2 года мы получим 150000 рублей с процентами. Мы вложили некую сумму P под 15% годовых. Значит 2*P*0,15+P=150000 рублей. P=115384 рубля.

Положила деньги в банк под процент 7,6% годовых, положила 5000 рублей. Сколько будет на конец года? Получим 5000*0,076+5000=5380 рублей.

Совет!

Поэтому принимается база, что в году 365 дней.

Следовательно 50000*0,075*91/365=934,91 рублей процентов. Т.е. за 91 день на данную сумму мы получив 934,91 рублей процентами.

15000 рублей минус 20 процентов. 15000 рублей – это 100%. Тогда 15000-0,2*15000=12000 рублей.

И еще один пример:

5% от 60000 тыс. рублей составит 0,05*60000=3000 тыс. рублей или 3 млн рублей.

Если процент годовой 17,9%, сколько будет в день? Если в банке весь год лежит одна сумма, и в год мы получаем 17,9% годовых, то в месяц получим в 12 раз меньше 17,9%/12=1,49% ежемесячно.

Или же если 17,9% годовых, то в день получим в 365 раз меньше 17,9%/365=0,049% в день. И рассмотрим на примере. Например, 100000 рублей вложены в банк под 17,9% годовых.

Тогда за год сумма процентов составит 0,179*100000=17900 рублей. В день сумма процентов составит 17900/365=49 рублей. Мы могли найти сумму процентов в день и так: 0,049%*100000/100%=49 рублей в день.

И еще пример:

Как вычислить с двух тысяч пять процентов. Очень просто. 2000*0,05=100.

источник: goodstudents.ru

Как рассчитать проценты по вкладу без помощи работника банка?

Вполне понятно, что смысл банковского вклада – получение дохода в виде процентов. А как этот доход можно заранее подсчитать?

Если депозит оформлен ровно на год с получением процентов в конце срока, определить сумму выплат очень просто.

Допустим, вклад на сумму 700 000 рублей открыт 15 июля 2014 года на 1 год под 9 процентов годовых.

Значит, 15 июля 2015 года вкладчик получит свои 700 тысяч плюс доход: 700 000 х 9: 100 = 63 000 рублей.

Вклад на срок меньше или больше года без пополнения

Если те же 700 000 рублей положены на депозит под те же 9% годовых, но на 180 дней, или 6 месяцев, расчет будет чуть сложнее:

700 000 х 9 /100 / 365 (или 366) х 180 = 31068,50

где 365 или 366 – количество дней в конкретном году.

Вклад с пополнением

Усложним задачу и предположим, что открыт вклад с возможностью пополнения. Условия: вклад на сумму 500 000 рублей оформлен 15 июля 2014 года сроком на 1 год под те же 9% годовых.

10 декабря вклад пополнен на 200 000 рублей. Вопрос: какой доход получит вкладчик 15 июля 2015 года?

• 500 000 рублей пролежали 148 дней;
• 700 000 рублей пролежали 217 дней.

Сложим для проверки 148 и 217, получим 365 – значит, дни подсчитаны правильно.

• 500 000 х 9 / 100 / 365 х 148 = 18 246,58 руб.
• 700 000 х 9 / 100 / 365 х 217 = 37 454,79 руб.

Всего сумма дохода: 18246,58+37454,79=55701,37 рублей.

Самый сложный случай – вклад с капитализацией

Капитализацией в банковском деле называют присоединение полученных процентов к первоначальной сумме вклада.

Рассмотрим еще один пример: те же 700 000 рублей положены на депозит на 1 год (365 дней) под 9% годовых, с ежемесячным начислением процентов. Эти проценты можно либо ежемесячно снимать, либо капитализировать.

Внимание!

При одинаковом проценте доход во втором случае будет больше. Посчитаем.

Доход за первый месяц : 700 000х9/100/365х30=5178,08 (30 - количество дней в месяце, может быть 31, в феврале 28 или 29).

Прибавляем полученные проценты к сумме вклада и считаем доход за второй месяц :

(700 000+5178,08)х9/100/365*30=5216,39

Третий месяц:

(700 000+5 178,08+5 216,39)х9/100/365х30=5254,97

Предупреждение!

Нужно также иметь в виду: процент по вкладу с капитализацией обычно ниже, чем без нее.

Имеет смысл не только проконсультироваться с работником банка, но и самостоятельно посчитать и сравнить доходность разных вкладов.

Может оказаться, что выгоднее положить средства на депозит без капитализации, но под более высокий процент.

источник: exocur.ru

Как рассчитать сумму, если проценты причисляются в конце срока депозита?

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

за год:

• 5000 рублей составляет 100%
• x рублей составляет 9%
• x=5000*9/100=450 рублей

за два года:

• 450 рублей за 1 год
• x рублей за 2 года
• x=450*2/1=900 рублей

5900 рублей вкладчик получит в конце срока

* Что такое 100? - «Процент - это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

за год:

• 5000*9/100=450 рублей

за 90 дней:

• 450 рублей за 365 дней
• x рублей за 90 дней
• x=450*90/365=110 рублей 96 копеек

5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока

* 365 - это количество дней в 1 году. В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку.

То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт - растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается - уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу:

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

• за год: 5000*9/100=450 рублей
• за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей
• остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей
• пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей
• за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей

Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейки. Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек.

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией.

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно.

Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:

С указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть «жить на проценты».

Капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад.

Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями.

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06

• 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
• 28 дней может быть только в одном месяце - феврале.
• 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки?

Внимание!

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года:

8,25% + 5% = 13,25%ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов, то ставка вклада минус 13,25%на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога.

Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты. Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк. Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Этот система экономических отношений, предусматривающая передачу ценностей от одного собственника к другому на временное пользование на особых условиях. В случае с банками такой ценностью выступают деньги. Человеку необходима определенная сумма, экономист оценивает платежеспособность клиента и принимает решение. Если все в порядке, предоставляются нужные средства на определенный срок. За это клиент выплачивает банку проценты.

На покупку товара или нужны наличные? Стоит взять кредит. Низкий процент всегда привлекает клиентов. Поэтому популярные финансовые учреждения предоставляют кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях. А формула по кредиту) поможет разобраться, сколько придется заплатить банку за обслуживание.

Переплата

В случае с кредитом в банке в качестве товара выступают деньги. За предоставление услуг клиент должен заплатить вознаграждение финансовому учреждению. Чтобы понять, как рассчитывается сумма переплаты, стоит разобраться в следующих понятиях:

• тело кредита;
• комиссия;
• годовая процентная ставка.

Имеет значение система погашения, а также срок кредитования. Об этом будет рассказано ниже.

Что такое тело кредита?

Сумма, которую человек взял взаймы у банка, это и есть тело кредита. По мере внесения выплат эта сумма уменьшается. Именно на тело кредита начисляются проценты и в большинстве случаев комиссии.

Рассмотрим пример. Клиент оформил кредитный договор 1 мая на сумму 20 000 рублей. Через месяц он внес минимальный платеж в размере 2000 рублей. Из этой суммы на погашение процентов по кредиту ушло 500 рублей, а 1500 рублей - на погашение тела. Таким образом, на 1 июня тело кредита уменьшилось до 18 500 рублей. В дальнейшем все проценты будут начисляться именно на это сумму.

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Рассмотрим пример с фиксированной комиссией 0,5%. Клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Ежемесячная комиссия при этом составит Формула (расчет процентов по кредиту) выглядит так: 10 000: 100 Х 0,5.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается. Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца. То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Годовая процентная ставка

При отсутствии комиссии по кредитному договору годовая ставка будет являться основой для расчета переплаты. Процент всегда начисляется на остаток долга. Чем быстрее клиент отдаст кредит, тем меньше ему придется переплачивать.

Сколько процентов кредит предусматривает? Различные банки предлагают свои условия. Есть возможность взять деньги по ставке от 12% до 25%. Далее будет описано, как осуществляется расчет процентов по кредиту (формула). Пример: клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Годовая ставка по договору составляет 15%. В день клиент будет переплачивать 0,041% (15: 365). Таким образом, в первый месяц придется внести сумму процентов в размере 123 рубля.

10 000: 100 х 0,041 = 4 рубля 10 копеек - сумма переплаты в день.

4,1 х 30 = 123 рубля/мес. (при условии, что в месяце 30 дней).

Рассмотрим далее. Клиент внес первый платеж в размере 500 рублей. Комиссия по договору отсутствует. 123 рубля пойдут на проценты, 377 рублей - погашение тела. Остаток долга составит 9623 рубля (10 000 - 377). Это и есть тело кредита, на которое в дальнейшем будет начисляться процент.

Как быстро рассчитать переплату по кредиту?

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты. Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору. Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Калькулятор кредита - это вспомогательный инструмент, позволяющий ориентировочно рассчитать сумму предполагаемой переплаты. Данные не являются точными. Сумма переплаты зависит от величины средств, которые будет вносить клиент, а также от срока погашения кредита.

Какие бывают системы погашения по кредиту?

Существует два варианта погашения кредита. Классический предусматривает выплату определенной части тела кредита и процентной ставки. Пример: клиент решил взять кредит на год на сумму 5000 руб. По условиям, годовая ставка составляет 15%. Ежемесячно придется выплачивать тело кредита в размере 417 рублей (5000: 12). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

5000: 100 х 0,041 = 2 рубля 05 копеек - сумма переплаты в день.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копеек (при условии, что в месяце 30 дней) - сумма переплаты в месяц.

417 + 61,5 = 478 рублей 50 копеек - сумма обязательного минимального платежа.

При классической системе погашения с каждым месяцем сумма выплат уменьшается, так как проценты начисляются на остаток долга.

Аннуитетная система предусматривает выплаты кредита равными частями. Изначально устанавливается фиксированная сумма минимального платежа. По мере выплаты долга большая часть денег уходит на погашения тела кредита, так как переплата по процентам уменьшается.

Рассмотрим пример. Клиент решил взять кредит на 10 лет на сумму 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 12%. Переплата в день 0,033% (12: 365). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

100 000: 100 х 0,033 = 33 рубля - сумма переплаты в день.

33 х 30 = 990 рублей - сумма переплаты в месяц.

Минимальный платеж может быть установлен в размере 2000 рублей. При этом в первый месяц на погашение тела кредита пойдет 1100 рублей, далее эта сумма будет уменьшаться.

Штрафные санкции

Если клиент банка не выполняет свои долговые обязательства, финансовое учреждение имеет право начислить штраф. Условия обязательно должны быть описаны в договоре. Штраф может быть представлен как в виде фиксированной суммы, так и в форме процентной ставки. Если согласно договору штрафные санкции предусмотрены в размере 100 рублей, к примеру, сумму следующего минимального платежа будет рассчитать не трудно. Необходимо лишь прибавить 100 рублей.

Сложнее обстоят дела, если штрафные санкции начисляются в форме процентной ставки. Как правило, расчет происходит на основании суммы задолженности за определенный период. К примеру, клиент должен был внести до 5 мая минимальный платеж в размере 500 рублей, но этого не сделал. Согласно договору, штраф составляет 5% от суммы задолженности. Расчет следующего платежа будет осуществляться так:

500: 100 х 5 = 25 рублей - сумма штрафа.

До 5 июня клиенту необходимо будет внести 1025 рублей (два минимальных платежа по 500 рублей и 25 рублей штрафа).

Подведем итог

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами. Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет. Точная сумма может зависеть от многих факторов, таких как срок кредитования, суммы выплат и т. д. Чем меньше срок кредита, тем меньше и переплата.

Система банков в современном мире является обязательным элементом экономики любой страны, оказывая при этом значительное влияние и на другие сферы общества. Кредитные организации предоставляют населению многочисленные услуги, которые направлены на обеспечение оптимальной жизнедеятельности каждого индивида.

Наибольшим спросом при этом пользуются кредиты и вклады. Они регулируются как политикой банка, так и законодательными актами страны. Условия предоставления зависят от многих причин, влияя на спрос каждого пользователя.

Поэтому рано или поздно клиенту банка становится интересным расчет годовых процентов по его вкладу или кредиту. Само определение «процента» зависит от типа договора с организацией, но суть одна - от размера ставки зависит финансовое благополучие пользователя услугами банка. По этой причине многих волнует вопрос «как рассчитать годовой процент?».

Годовой процент вкладов: расчет

В первую очередь стоит обратить внимание на следующий раздел осуществляемых банком функций - вклады. Организация принимает от лица определенную сумму денежных средств на установленный срок или же вовсе без него. При этом Гражданский кодекс устанавливает, что при востребовании клиентом возврата организация обязана выплатить сумму с процентами.

Именно это условие побуждает людей открывать депозиты. Проценты по вкладу - это денежное вознаграждение, которое выплачивает кредитная организация за право временно пользоваться средствами клиента.

Величина, условия и требования к такому процессу отражаются в условиях договора. Понятно, что вкладчик выберет то учреждение, в котором процентная ставка по депозиту будет выше. Но и банк при этом не должен остаться в минусе.

I. Простой. При использовании данного способа проценты не причисляются к сумме депозита, а переводятся на счет клиента в соответствии с договором. При этом вознаграждение может начисляться каждым месяц, квартал, раз в полгода, в год или же только при окончании срока вклада.

Расчет достаточно прост и может быть произведен самостоятельно. Для этого нужно использовать следующую формулу:

S = (P x I x t / K) / 100%.

Показатели имеют такую расшифровку:

• Р – величина вклада в денежных единицах;
• I
• t – срок вклада;
• K – число целых суток в году.

Пример: клиент заключил договор на открытие вклада на сумму в 300 тысяч рублей сроком на 12 месяцев с годовой ставкой 10%. При окончании действия депозита он получит: 30 000 рублей=(300 000 х 10 х 365/365)/100%

II. Сложный или депозит с капитализацией. Вознаграждение начисляется сразу к вложенной сумме раз в месяц или квартал. Это способствует увеличению тела депозита и, как следствие, процентов на него. Таким образом, размер последующей прибыли возрастает и принимает довольно ощутимые величины.

У этого способа есть своя формула расчета, которая имеет вид:

S = (P x I x j / K) / 100.

При этом:

• Р – первоначальная и последующие суммы вклада;
• I – процентная ставка в год по депозиту;
• j – срок капитализации;
• K – число целых суток в году.

Пример: клиент заключил договор на сумму 300 тысяч рублей сроком на 3 месяца с годовой ставкой 10%.

Доход за первый месяц будет равен: 2465 рублей=(300 000 х 10 х 30/365)/100.

Таким же образом и третий месяц: 2506 рублей=(304951 х 10 х 30/365)/100.

Можно заметить, что с каждым месяцев доходность становится больше. Такая закономерность объясняется капитализацией процентов.

Выходит, что при идентичных процентных ставках, одинаковой величине депозита и периоде действия вклад с капитализацией принесет больше прибыли, чем с простыми процентами. Подобное стоит учитывать при выборе наиболее эффективного варианта.

Годовой процент кредита: расчет

Разобравшись с вкладами, стоит рассмотреть еще один сегмент банковских услуг - кредитование. Это основная функция подобных финансовых учреждений. Спрос на продукт такого рода во многом зависит от годовой процентной ставки. От нее зависит сумма денежных средств, которую клиент выплачивает в установленный момент организации за право пользоваться заемными деньгами.

Прежде чем ответить на вопрос «как вычислить проценты годовых?», нужно ознакомиться с основными понятиями и нюансами кредитования финансовых организаций:

1. Перед тем как взять кредит, нужно тщательно проанализировать свое нынешнее и будущее финансовое состояние , так как средняя ставка в банках страны находится на уровне 14%. Переплаты могут образовать достаточно большие суммы, в результате чего может наступить ситуация невозможности погашения долга, что в конечном счете может привести к многочисленным потерям.

1. Кредитная карта вошла в обиход населения страны довольно быстро и легко, так как очень удобна и выгодна в использовании. Ее особенность заключается в следующем: проценты не будут начисляться, если потраченную сумму успеть погасить в установленный период.
2. Ставки могут различаться по своему состоянию . Выделяют три вида:

• постоянная - т акая величина остается неизменной на весь период погашения кредита;
• плавающая - з ависит от множества факторов, поэтому может изменяться хоть каждый день;
• многоуровневые - главный критерий, который определяет величину ставки – это сумма задолженности.

Итак, ознакомившись с основными нюансами процентной ставки в кредитовании, можно перейти непосредственно к ее расчету.

Первоначально стоит разобраться с годовыми процентами по кредитной карте. Для полного понимания проводимых действий рассмотрение будет происходить в соответствии с примером. Итак, чтобы проделать эту операцию, нужно следовать шагам:

1. Проверить баланс на настоящий момент, а также величину долга. Баланс равен 3 тысячам рублей.
2. Установить стоимость всех составляющих кредита. Для этого нужно обратиться к последней выписке из банка: 30 рублей.
3. Разделить установленную величину на размер задолженности: 30/3000=0, 01.
4. Полученное число необходимо умножить на 100. Получится процентная ставка, которая регулирует выплаты на месяц: 0, 01 х 100= 1%.
5. Чтобы рассчитать процентную ставку на год, необходимо ответ умножить на 12: 1% х 12=12%

Расчет процентов по кредитной карточке проходит достаточно просто и не требует специальных программ и консультантов.

Но все иначе обстоит с ипотекой:

1. Ипотечные кредиты по структуре расчета достаточно сложные, так как включают в себя множество переменных, поэтому удовлетвориться знанием одной лишь суммы займа и процентной ставке на год не удастся.
2. Кроме того, каждый банк может использовать отличные от других организаций методы расчета. Поэтому практически на каждом сайте финансового учреждения существует специализированный калькулятор, который позволяет произвести расчеты в соответствии с выдвинутыми условиями организации. Такая функция помогает проанализировать широкий перечень банков и выбрать оптимальный вариант кредитования.

1. Стоит обратить особое внимание на неявные платежи, которые всплывают при расчете процентной ставки по ипотеке. Кредитор может скрывать некоторые детали договора и уклоняться от их раскрытия. В таком случае крайне не рекомендуется заключать каких-либо соглашений с подобными банками. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обладать всеми данными по кредиту, которые доступны заемщику.

Годовая процентная ставка и ее расчет зависят от многих факторов: начиная от проводимой политики банка и заканчивая состоянием экономики в стране. Стоит понимать, что на ее размер влияет не только финансовые показатели, но и отношения между государствами. В особенности если это касается вкладов и кредитов, которые были заключены в валюте.

При таких параметрах никто не может предположить абсолютно верный исход в эффективности одного из вариантов. Подобным процессам всегда будет сопутствовать риск. Но для его снижения необходимо проводить анализ предложений банков, изучать их репутацию, условия и требования.

Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году. Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек. Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.

• Потребительский кредит без обеспечения - до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок - 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
• Потребительский кредит под поручительство - до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок - 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
  • Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
• Потребительский кредит под залог недвижимости - от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок - 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.
  • При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.
• Кредит военнослужащим - максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых.
• Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более.
• Кредит на покупку авто - до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок - 5 лет, при этом необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.
  • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч.
  • Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать - это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования - это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.
  • Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.
• Кредит на жилье
  • Военная ипотека - от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту.
  • Приобретение готового жилья - от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами).
  • Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%.
  • Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т.е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.

Кредит наличными в Сбербанк России

Минимальная сумма кредита 15 000 руб. Максимальная сумма: 1 500 000 руб.

По самой высокой процентной ставке

Самая высокая процентная ставка в потребительском кредите 16,50% для рублевого кредита. Если провести расчеты в нашем кредитном калькуляторе по данной ставке, то можно выяснить, что за 50 000 рублей, Если взять кредит его на 5 лет, переплата составит 23 753 рубля, а ежемесячный платеж будет составлять 1 229 рублей.

Если взять кредит 100 000 рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 2 458 рублей, а переплата составит 47 507 рублей.

Если взять кредит 1 миллион рублей рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 24 584 рублей, а переплата составит 475 071 рублей.

Самый низкий процент по кредиту

Сделаем расчет процентов по кредиту только при минимальной процентной ставке в Сбербанк России - 11,50%.

За кредит в 50 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 1 099 рублей ежемесячно. Переплата составит 15 977 рублей.

За кредит в 100 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 2 199 рублей ежемесячно. Переплата составит 31 955 рублей.

Если взять 1 миллион рублей на 5 лет, то будет необходимо платить 21 992 рублей ежемесячно. Переплата составит 319 556 рублей.

Условия автокредита в Сбербанк России

Минимальная сумма автокредита 45 000 руб. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 руб.

Процентная ставка по автокредиту «Авто» равна 11,50%. Его можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Давайте подсчитаем, сколько нам будет нужно заплатить банку за автокредит на 300 тысяч рублей на 3 года. Ежемесячный платеж составит 9 892 рублей, а переплата будет 56 140 рублей.

Если взять не 300 тысяч, а 800 тысяч на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 17 594 рублей при переплате 255 645 рублей за 5 лет.

Если вы вдруг хотите взять 1 миллион рублей на машину, на 5 лет, то каждый месяц вы будете платить по 21 992 рублей и в итоге переплатите 319 556 рублей.

Расчет ипотеки в Сбербанк России

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000, а максимальная доходит до. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Расчет процентов по ипотеке будет производиться для одной программы кредитования «Рефинансирование жилищных кредитов» с процентной ставкой 13,25%.

Если взять кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 15 078 рублей, а переплата будет 809 466 рублей.

Ипотека на 3 миллиона рублей на 10 лет потребует платить 45 236 рублей ежемесячно, а переплата за эти 10 лет составит 2 428 400 рублей.

Если взять 5 миллионов рублей на 10 лет, то будет необходимо каждый месяц платить банку 75 394 рублей и в итоге вы переплатите 4 047 334 рублей.

Вы также можете взять ипотеку под материнский капитал, с условиями получения и списком необходимым документов вы можете ознакомиться в . Или попробовать в качестве залога .

Официальный сайт находится по адресу sberbank.ru

Похожие статьи