Стоматологические услуги стоят дорого. Даже простая пломба в хорошей клинике обойдётся в несколько тысяч рублей, а комплексное лечение и установка имплантатов – это минус две-три зарплаты. Но кариес не минует почти никого, поэтому за стоматологическое обслуживание по корпоративному полису ДМС работники крупных фирм готовы самоотверженно трудиться и повышать показатели.

Варианты ДМС со стоматологией

Можно выделить 3 типа ДМС:

• корпоративный полис (встречается чаще всего);
• индивидуальная страховка;
• коллективная страховка для небольшой группы людей (друзья, родственники и прочие).

Корпоративные и коллективные страховки стоят дешевле индивидуальных, но предусматривают более жёсткие ограничения (об этом – ниже). По каждому типу ДМС страховщики предлагают несколько программ страхования – от минимальной базовой до неограниченных VIP и премиум пакетов. В среднем их 3-5. Они различаются по количеству и качеству доступных клиник, размеру страховой суммы и числу включенных стоматологических услуг.

«Стоматологическое» всегда дороже стандартного, а неограниченные зубоврачебные услуги увеличивают его стоимость в 1,5-2 раза. По этой причине безлимитные варианты могут позволить себе только топ-менеджеры и управленцы. Стандартный повышающий коэффициент по базовым программам, которыми в массе своей пользуются сотрудники, ниже: он составляет 1,2, то есть 20 %.

Что входит в ДМС по части стоматологии

В числе базовых стоматологических услуг по полису ДМС входит:

• консультации врачей-стоматологов: хирурга, пародонтолога, терапевта;
• диагностические обследования;
• установка и снятие пломб, лечение распространённых болезней – кариеса, пульпита;
• профилактика (удаление отложений с эмали и т.п.);
• рентгеновизиография;
• хирургия – удаление зубов, вылущивание кисты, вскрытие абсцессов;
• анестезия при пломбировании и удалении зубов;
• срочная помощь при острой боли;
• некоторые физиотерапевтические процедуры.

Теперь перечислим процедуры, которые типовая страховка не покрывает:

• лечение хронических заболеваний (за исключением случаев обострений);
• косметические процедуры – отбеливание эмали, замена пломб без предписания врача;
• профилактическая обработка зубов;
• ортодонтия;
• озонирование полости рта;
• протезирование и трансплантация.

Некоторые из этих процедур включены в расширенные программы ДМС, другие всегда находятся вне страховых предложений.

Оба списка приблизительные – окончательный перечень устанавливает страховщик. Однако в целом дело обстоит так.

Корпоративное ДМС со стоматологией

Мы не зря упомянули крупные фирмы – приобрести для своих сотрудников медицинскую страховку могут только серьёзные организации с большой прибылью. Отдельный гражданин тоже может купить ДМС со включенными в полис стоматологическими услугами, но это дорого. Компаниям же страховщики предоставляют скидки на корпоративное страхование.

Условия корпоративной ДМС во многом зависят от количества застрахованных работников. Чем их больше – тем ниже цены и шире пакет услуг. Фирмам со штатом до 10 человек приходится платить за каждый полис на 20-40 % больше, чем сетевым гигантам с сотнями рабочих мест.

Согласно условиям некоторых программ, на стоматологические услуги по медицинскому страхованию могут рассчитывать не только сотрудники, но и члены их семей.

Проблемы корпоративного страхования

ДМС не всегда гарантирует безукоризненное обслуживание в медицинских учреждениях. Но дело не только в обслуживании.

1. Ограниченный выбор медучреждений. Вылечить зубы можно только в той клинике, с которой страховщик подписал контракт. Иногда это 1-2 заведения, которые к тому же находятся на другом конце города.
2. Ограничения по лечению. Например, страховка может покрывать лечение только 2 зубов и самые базовые процедуры. За остальное – установку брекетов, протезирование – придётся доплачивать. Часто встречаются формулировки вроде: «программа страхования действует при условии разрушения коронковой части зуба менее чем на 50%». Но есть и плюс: многие клиники предоставляют скидки на дополнительное лечение пациентам с ДМС .
3. Дефицит средств на лечение. Страховая компания перечисляет клинике деньги сразу за всех застрахованных сотрудников, это почти всегда фиксированная сумма. Если из 100 застрахованных сотрудников придут лечить кариес и ставить пломбы 20 человек, страховая сумма покроет расходы. Если явятся 50 человек, половина из которых в последний раз была у стоматолога 10 лет назад – нет. Начнутся долгие переговоры клиники со страховщиком и пациентами. Чем они окончатся – неизвестно. Не исключено, что застрахованным всё равно придётся оплачивать часть лечения из своего кармана. Эта проблема исчезает, если СК сотрудничает с клиникой по более адекватной схеме: просто оплачивая приходящие счета .
4. Экономия на расходных материалах. Иногда застрахованным по «бюджетным» программам пациентам ставят более дешёвые пломбы. Но это скорее исключение, чем правило.
5. Сниженное качество медобслуживания. За лечение обычного пациента стоматолог получает больший процент, чем за работу с застрахованным по корпоративному ДМС. Поэтому застрахованных направляют к молодым докторам – тем, кто ещё не наработал большую клиентскую базу и активно набирает опыт. Такое тоже происходит не всегда: есть ведь и клиники, где у всех врачей солидный стаж.
6. Запись на приём в неудобное время – например, утром. К тому же записываться нужно заранее, за несколько дней (иногда – недель). Приоритет отдаётся платным пациентам: администраторы клиник оперативнее назначают приём им, чем держателям полисов.

По корпоративной страховке пациента обслужат лучше, чем в государственной клинике по ОМС, но хуже, чем за наличный расчёт или по индивидуальному полису ДМС. Однако это лишь тенденция, а не правило: компания может заключить договор с отличной клиникой, где лечить будут по высшему разряду. Как повезёт.

Что в итоге

Не стоит рассчитывать, что по ДМС получится залечить все зубы бесплатно, в каком бы состоянии они ни находились. Корпоративное ДМС – это хорошая возможность получить базовые стоматологические услуги, но дорогие процедуры всё равно придётся оплачивать самому.

Если с зубами совсем беда, лучше оформить индивидуальную медицинскую страховку. Обычно стоматология становится «довеском» к стандартному полису ДМС, но некоторые компании предлагают оформить полис только на услуги зубного врача. Такая страховка обойдётся в 3-25 тыс. рублей (по Москве), но будет включать только базовые и экстренные услуги по упрощённой программе. Для более полного обслуживания придётся заключать комплексный договор. Может быть, это и впрямь лучший вариант? Рекомендуем посмотреть, помимо стоматологии.

Говоря о добровольном медстраховании, многие думают не только о защите от системных заболеваний, но и о качественной стоматологии. Лечение зубов обходится недёшево, но полис ДМС позволяет в некоторых случаях снизить стоимость обслуживания. Какие виды стоматологических услуг включают ? Сколько стоит добровольное медстрахование в области стоматологии? Об этом - далее в статье.

Зачем нужен полис «ДМС + стоматология»?

Полис ДМС по стоматологии для физлиц - это, во-первых, экономически выгодно. Его стоимость обусловлена количеством включённых в договор медучреждений, а также от набора услуг по полису. Лечение, например, кариеса зубов сегодня достаточно дорого и составляет в среднем 5 000 рублей, в то время как минимальный пакет услуг по стоматологическому полису ДМС стоит всего 6 000 рублей. При этом количество консультаций, процедур и манипуляций не имеет значения.

Во-вторых, стоматологический полис ДМС для физлиц - это качественно. Обслуживание в рамках ДМС осуществляется в лучших стоматологических клиниках городов. А контроль качества предлагаемых услуг проводится не только со стороны самой клиники, но и со стороны страховой организации.

Ещё один плюс - это отсутствие очередей. Запись на приём осуществляется через диспетчерский пульт с учётом графика клиента. Купив полис ДМС, вы не будете тратить время на ожидание очереди к стоматологу, отпрашиваясь с работы. Большинство стоматологических клиник готовы принять пациентов и в выходные дни. Многие частные зубные центры также предлагают своим пациентам «абонементы» на консультации врача. Однако, приобретая такой абонемент, пациент сможет посещать стоматолога только на базе данного медучреждения. По полису ДМС клиент получает доступ к лечению как минимум в 25 лучших стоматологических клиниках города.

Что входит в стоматологическую программу ДМС?

Отдельной программы по стоматологии в системе ДМС не существует, она только дополняет классическую страховку добровольного медстрахования. В базовый набор стоматологических услуг, как правило, входят:

• консультация;
• диагностические исследования, в том числе рентген;
• терапия (анестезия, удаление нерва, лечение пульпита и кариеса);
• хирургия;
• терапия слизистой рта;
• круглосуточная срочная помощь;
• удаление камня и зубного налёта;
• покрытие эмали зубов фторсодержащими лаками (1-2 раза в год).

Перечень базовых услуг выглядит скромно, но иногда со страховщиком можно договориться и на включение услуг протезирования и имплантации. В большинстве случаев СК неохотно идут на покрытие данных видов лечения, поэтому клиенту следует внимательно читать страховой договор. В основном полисы ДМС покрывают протезирование только в критических и срочных случаях, к примеру, при челюстно-лицевых травмах.

Важно! Полис ДМС, включающий стоматологические услуги, может оказаться полезным и выгодным людям с зубными проблемами средней сложности; тем, чьё общение со стоматологом ограничивается 1-3 посещениями в год.

Что не входит в стоматологическую программу ДМС?

Из базовых программ ДМС исключены следующие виды стоматологических услуг:

• реставрация и восстановление эстетики улыбки;
• ортодонтическое лечение;
• исправление прикуса;
• услуги имплантолога;
• протезирование зубов;
• устранение косметических недостатков: дефектная пломба, винир, клиновидный дефект на эмали;
• некариозные поражения;
• пигментация пломбы;
• эндолечение зуба с кистой;
• хронический периодонтит (за исключением снятия обострения);
• лечение пародонтоза;
• отбеливание зубов;
• лечение онкологических патологий ротовой полости;
• лечение наследственных и врождённых заболеваний зубов;
• лечение венерических заболеваний в ротовой полости.

Обратите внимание! Здесь речь идёт о базовом полисе, однако нередко СК предлагают клиентам полисы уровня VIP, где список услуг определяется индивидуально. Сюда может входить протезирование, имплантация и т. д.

Как приобрести полис ДМС с включением стоматологии?

Существует 2 варианта приобретения полиса ДМС, включающего услуги по стоматологии. Страховку можно получить от работодателя или приобрести самостоятельно у страховой организации. Но перед заключением договора и обращением в клинику нужно ознакомиться с набором услуг и условиями их предоставления.

Если вы решили приобрести полис в СК, то сначала составьте список услуг по стоматологии. Для этого обратите внимание на уровень качества предоставляемых медуслуг, квалификацию персонала, техническую оснащённость зубных клиник. Затем узнайте, может ли СК, с которой сотрудничает клиника, подключить вас к программе ДМС с получением услуг в данной клинике. Второй вариант - обратитесь в СК, которая работает с несколькими стоматологическими центрами и выберите наиболее подходящую клинику из предлагаемого перечня.

Заключив договор, вы можете обращаться в выбранную клинику по мере необходимости. После заключения договора для получения медицинской помощи вам достаточно назвать номер полиса. Доктор после проведения необходимых лечебных манипуляций сам заполняет карты пациента, затем пересылает счёт в СК для дальнейшей оплаты.

Исходя из договора, вы узнаете, какие услуги будут доступны вам после получения полиса. К примеру, в соглашении может быть обозначен лимит на количество зубов, подлежащих лечению по страховке ДМС; могут присутствовать и другие ограничения. Об этом следует знать ещё на этапе приобретения полиса, чтобы впоследствии не возникло недоразумений в ходе лечения.

Страховка ДМС от работодателя

Некоторые крупные международные и отечественные предприятия сами приобретают для своих сотрудников страховку ДМС и вносят за них оплату. Такие полисы обычно имеют определённый бюджет, который закладывается организацией на каждого сотрудника. Объём услуг, оказываемый клиникой застрахованным пациентам, ограничен заложенным бюджетом. Преимущество в данном случае состоит в том, что при работе с коллективными клиентами клиника может снижать цены на определённые виды услуг, что позволяет выровнять некоторые ограничения и получать качественное и полноценное лечение, в том числе и стоматологическое.

К таким полисам ДМС прикреплены конкретные клиники, с которыми у СК заключён договор. Если же вы хотите получать услуги в стоматологии, не входящей в перечень, обозначенный в договоре, то это возможно. Следует обратиться в СК, выдавшую полис, с письменным заявлением и выразить просьбу о прикреплении к желаемому медучреждению. Некоторые СК идут навстречу своим клиентам, предоставляя им право получать услуги там, где они желают. Но случаются и отказы.

Почему не все медучреждения работают по ДМС?

Чтобы сотрудничать с СК, медперсонал должен быть правильно обучен. У страховых организаций есть определённый список требований по заполнению документации, по ведению карт пациентов, отличающийся от общепринятого. Если не выполнять эти требования, услуги просто не будут оплачены СК. Не каждое медучреждение готово нести дополнительные затраты на обучение медперсонала тонкостям такой работы.

Кроме того, СК не сотрудничают с теми клиниками, тарифы которых превышают средние показатели, так как бюджет на каждого пациента строго лимитирован.

Существуют стоматологические центры, работающие в секторе «эконом» в рамках полиса ДМС. Иногда, чтобы минимизировать свои затраты, они используют низкобюджетные материалы или привлекают стоматологов неопытных или с низким профессиональным уровнем.

Важно! Хорошая стоматологическая клиника никогда не делает различий между пациентами, обратившимися с полисом ДМС, и пациентами, которые платят за услуги наличными, и применяет все идентичные материалы, технологии, записывает на приём к хорошим врачам.

Ещё одна проблема для клиники при работе со страховыми организациями - длительные согласования и как результат отсроченное на 1-2 месяца осуществление оплаты по договору. Клиника обычно идёт на это при сотрудничестве с крупными представителями страхового рынка.

Нюансы стоматологической программы ДМС

В стоматологическом добровольном медстраховании существуют 2 подводных камня:

1. Пациента, как правило, прикрепляют к определённой клинике и, если у него не сложатся отношения с медперсоналом, перейти в другое медучреждение он не сможет до конца срока действия полиса.
2. Лишь единицы среди СК выпускают такие полисы для физлиц.

В большинстве случаев страховщики добавляют стоматологические услуги к страховке ДМС для корпоративных клиентов. Стоимость такого же полиса, покупаемого уже в частном порядке, будет гораздо выше. Но СК, работающие с физлицами по программе ДМС со стоматологией, всё-таки существуют.

Для полисов “ДМС + стоматология” всё более актуальными становится, особенно в крупных городах, групповое страхование. Физлица, объединившись в группу до 20 человек, коллективно подают заявку в СК, сэкономив таким образом, достаточно крупную сумму, и получают полис, предназначенный для корпоративных клиентов. Страховая организация также, правда, в полуофициальном порядке может предложить группе людей присоединиться к уже оформленному корпоративному договору страхования.

Обратите внимание! В подобных случаях группе клиентов остаётся надеяться на честность и надёжность страховщика. В случае возникновения проблем оспорить действия страховой организации в суде будет сложно.

Список СК, реализующих страховки ДМС с услугами стоматологов:

• «Росгосстрах Поволжье»;
• «Согласие»;
• «Поддержка»;
• «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
• ОСАО «Россия»;
• СМК «Чулпан-Мед»;
• ОСАО «Ингосстрах»;
• «Спасские ворота»;
• «Чувашия-Мед»;
• ОАО «НАСКО»;
• «Военно - страховая компания»;
• «Страховая группа «Уралсиб»;
• «РОСНО»;
• «Ресо - Гарантия».

Итак, полис ДМС, включающий стоматологию, лучше всего подходит для корпоративного страхования у работодателя. Частникам рекомендуется взвесить все «за» и «против» заключения такого договора или прежде посоветоваться с опытным юристом о целесообразности приобретения полиса ДМС с включением стоматологии.

Застрахованному лицу при оформлении медицинской страховки предоставляется специализированная медицинская помощь по разным направлениям.

В списке распространенных услуг есть и стоматологические услуги. Полис ДМС «Стоматология» способен значительно уменьшить стоимость обслуживания.

Не только работодатели балуют своих сотрудников, но и сами граждане, объединяясь в группы, или самостоятельно приобретают полис добровольного медицинского страхования.

Зачастую полис ДМС покупается, главным образом, для получения стоматологических услуг.

Лечение зубов стоит дорого, и кто столкнулся с этой проблемой, имеет возможность существенно сэкономить с помощью страхования.

Рассмотрим виды страховок ДМС по стоматологии.

Корпоративная программа

Данный вариант страховки можно рассматривать, как добровольный. Это объясняется тем, что работодатель по соглашению с работниками страхует их.

В основном мед страховка предусматривает стандартный пакет предлагаемых услуг, изменяющийся в соответствии с пожеланиями заказчика.

В целях снижения затрат на страхование сотрудников, предприниматель может воспользоваться разными вариантами. Одним из них является долевое участие работающего, когда часть услуг он оплачивает самостоятельно или определенная сумма списывается с заработной платы (только на основании добровольного согласия).

Индивидуальная программа

Может быть включено в основной пакет ДМС оказание экстренной стоматологической помощи.

Индивидуальное формирование полиса может зависеть от должности, производительности труда и иных факторов (программы элит, стандарт, базовые).

Коллективная программа

В крупных городах особенно распространено групповое страхование.

Физические лица, объединившись в группу, состоящую из 15-20 человек, совместно подают заявление страховщику.

Данный вариант позволяет сэкономить приличную сумму при получении полиса.

Страховая компания может выдвинуть предложение в полуофициальном порядке присоединения к действующему полису страхования.

Что входит в страхование на лечение зубов?

Услуги стоматолога не включены в основную программу ДМС. Они являются дополнением к ней в соответствии с пожеланиями страхователя.

В рамках данного полиса дантист осуществляет осмотр и диагностику ротовой полости. Также предусмотрены рентгенологические и иные требуемые обследования.

Имея полис, можно получить терапевтическое лечение (пломбировка каналов, пломбы, лечение кариеса).

В этот список входит хирургия, которая предусматривает удаление резцов и доброкачественных образований.

Страхователь имеет право пролечить десны, пройти эстетическое лечение, предусматривающее снятие камней, нанесение на эмаль лаков с содержанием фтора.

Обладателю страховки предоставляется круглосуточно помощь в поликлинике.

За что приходится платить из своего кармана

При подписании договора страхователь не может предвидеть разные случаи, которые не войдут в страховку.

Так к дополнительным медицинским услугам стоматологической помощи может относиться отбеливание зубов, замена пломб, протезирование и другое.

К ним входит ортодонтия, лечение пародонта.

Можно ли застраховать зубы: какие есть особенности?

В приоритете дополнительное медицинское страхование у крупных холдингов с многочисленным персоналом.

Обслуживание по полису ДМС не всем “географически” удобно.

Это обусловлено тем, что предоставляются услуги стоматолога всего в нескольких медицинских клиниках, находящихся в различных частях города.

Такой вид страховки, как правило, имеет ограничения.

На протяжении 12 месяцев предусмотрено полисом лечение всего на два зуба.

Оно предоставляется, когда у пациента средний кариес и разрушена коронка на 50%. Остальные услуги оплачиваются, но них действует скидка.

Эксперты отмечают, что не исключены ситуации, при которых застрахованному лицу придется долго выяснять отношения со страховой компанией.

Они возникают, когда на протяжении года в клинику обращается больше человек предприятия, чем оговаривается в договоре. В этой ситуации многим пациентам выставляют счет на услуги в полном объеме.

Корпоративное страхование особенно выгодно для работников вредных предприятий.

Особенно на тех предприятиях, на которых, в ходе выполнения служебных обязанностей, приходится сталкиваться с абразивами и химикатами.

Получение лечения в рамках мед страховки ДМС стоматология более качественное по сравнению с бесплатной ОМС.

И уж точно выгоднее, чем при обращении к стоматологу индивидуально за личные средства.

Подводные камни

Перед тем, как принимать решение относительно оформления страховки, нужно ознакомиться со всеми нюансами.

Одним из них является невозможность смены поликлиники по своему усмотрению.

В соответствии с условиями договора обслуживание в течение страхового года проводится исключительно в том лечебном учреждении, которое выбирается при получении полиса.

В клиниках не предоставляют услуги специалисты узкого профиля, такие, как ортодонт и протезист. Их услуги не включены в полис.

Важно знать, что диагностические обследования зафиксированы в полисе.

Оформляя договор с франшизой, незначительно уменьшается страховая премия. Данная сумма возрастает, когда наступает страховой случай. Частично лечение придется оплачивать из собственных средств.

Когда имеются хронические заболевания, то оформить ДМС не получится , в этом отказывают.

Скрывать подобный факт нельзя, так как при его выявлении придется платить штраф и возмещать все затраченные финансовые ресурсы.

Также проблемой является то, что страховщики предпочитают корпоративное страхование. Они часто отказывают в оформлении ДМС физическим лицам.

Отыскать такие компании, которые соглашаются на сотрудничество с физическими лицами сложно.

Есть ли программа с протезированием зубов?

Мед страховка Стоматология в своем базовом варианте не включает протезирование зубов. Это объясняется высокой стоимостью имплантов. Тем более, что они часто изготавливаются из дорогостоящей керамики или драгоценных металлов.

Однако, в премиальные и дорогостоящие программы, как опцию, можно добавить протезирование зубов. Но и здесь клиента ждут ограничения.

Например, окажется, что в договоре будет прописано условие наступления необходимости в протезе по причине челюстно- лицевой травмы, а не из-за не долеченного кариеса.

Стоимость программы с включенным в пакет протезированием зубов будет начинаться, примерно, от 140 000 руб / год.

Полезное видео

Врач- стоматолог рассказывает в видео о том, почему выгодно приобретать полис ДМС с включенной опцией «стоматология»:

Анализ услуг и стоимости страховки в разных компаниях

Страховка ДМС с опцией “Стоматология” оформляется в страховой компании.

Для того чтобы сотрудничество было выгодным, необходимо рассмотреть условия и стоимость различных страховщиков.

На основе полученных данных можно выбрать наилучший вариант, который удовлетворит по всем позициям.

Для приобретения полиса ДМС Стоматология следует посетить офис страховой компании.

В некоторых страховых компаниях заявка может быть оставлена пользователем на сайте.

Страхователь должен предоставить перечень документов, включающих удостоверение личности, СНИЛС и подтверждение регистрации. Также в компании попросят заполнить заявление.

Для получения полиса по требованию страховщика необходимо пройти обследование. Клиент может определиться с программой на стоматологические услуги.

После этого подписывается договор и вносится оплата. После завершения всех предусмотренных страховой компанией действий выдается полис.

СОГАЗ

По данной программе осуществляется сотрудничество с ведущими стоматологическими клиниками ближнего и дальнего зарубежья.

Врачи-кураторы проводят консультации с клиентами, касающиеся медицинских услуг, контролируют ход и качество лечения.

Медицинский контакт-центр работает круглосуточно, поддерживает связь с лечебными учреждениями.

Проводится контроль за выполнением услуг по программе страхования.

Квалифицированные специалисты оперативно решат любые вопросы клиентов.

РЕСО

Наиболее востребованной услугой является хирургическая стоматология.

В хирургическое лечение зубов включается удаление зубов , вылущивание кисты, вскрытие абсцессов, возникающих в челюстно-лицевой области.

Предусмотрено оказание помощи в купировании острых состояний при болезнях пародонта.

В рамках программы осуществляется сотрудничество с частными клиниками стоматологии, в которые могут обращаться застрахованные.

Альфастрахование

Получение полиса в компании Альфастрахование предполагает предоставление застрахованному лицу квалифицированной помощи стоматолога.

Владелец страховки имеет право посетить терапевта и хирурга.

В рамках полиса осуществляется рентгенография зубов и электродонтодиагностика.

Обычно, стоимость полиса ДМС со стоматологией стартует у них от 20 000 руб/год.

Также обладателю полиса предоставляется право на получение терапевтической стоматологии (обработка и пломбирование кариозных полостей, каналов).

Предусмотрены профилактические мероприятия, которые заключаются в снятии над-дёсневых зубных отложений.

Ингосстрах

Предусматривает заключение комплексных полисов, по которым проводится лечение в стоматологической клинике “Зуб.ру”.

По этим программам можно пролечить пародонт, провести диагностику и лечение слюнных желез, что считается редкостью при заключении стоматологического страхования.

Стоимость услуг дешевле (может быть на 50%), чем в других клиниках и стартует от 7000 руб / год за добавление в программу стандартного ДМС услуг по лечению зубов.

Так как стоимость страховки Стоматология по ДМС для физических лиц считается индивидуально, обязательно стоит обращаться за детальным расчетом цены в каждую страховую компанию, которая есть в вашем городе.

Вконтакте

Возможно ли оформить ДМС со стоматологией. Какие преимущества у этого полиса. Что необходимо знать про медицинское страхование и кто может получить полис.

Любому клиенту, кто приходит в страховую компанию для оформления полиса ДМС, предлагают включить в договор дополнительную услугу – стоматологическую помощь.

Как показывает практика, некоторые основные программы ДМС содержат услуги узкоспециализированных врачей, в том числе и стоматологов.

Но покупая дополнительную программу, владелец полиса может рассчитывать не только на консультацию и осмотр полости рта. Ведь можно выбрать любую необходимую помощь из довольно широкого спектра услуг.

Что нужно знать

Полис ДМС – это гарантия получения квалифицированной медицинской помощи в частной клинике. Конечно, за подобные услуги придется платить.

Но часто оказывается, что такая страховка обходится гораздо дешевле, чем самостоятельное лечение.

Тогда при наступлении страхового случая человек не остается один на один с болезнью. Конечно, полностью все траты страховая компания не покроет.

Российские страховые компании не оплачивают лечение психиатрических заболеваний, ВИЧ и серьезных инфекционных болезней.

Что касается онкологии, то страховщики покрывают все расход только до установления диагноза. Необходимо знать, что полис добровольного медицинского страхования не всегда предоставляет полную медицинскую помощь.

В документе можно указать, что владелец полиса имеет право на проведение определенных процедур. Или на оказание специальных услуг – ведение беременности, прививки и патронаж грудничков и т. д.

Кроме того, к услугам можно добавить стоматологическое лечение. Оно идет как дополнение к полису ДМС и купить только стоматологию отдельно вряд ли получится.

Важно очень тщательно проверить, что именно входит в предлагаемую компанией стоматологическую программу. Иначе может оказаться, что по владелец полиса имеет право на лечение только одного зуба.

Или что годовая стоимость услуг стоматолога не должна превышать фиксированной суммы. И все остальное придется оплачивать самостоятельно.

Обычно полис добровольного медицинского страхования заключается на 1 год. Далее его необходимо продлевать. Но есть и исключения, к примеру, детские программы или в случае страхования поездок.

Страховка не выплачивается, а, значит, лечение за счет страховой компании не происходит в случае:

• умышленного нанесения травмы или иного вреда здоровью;
• получения травмы во время совершения незаконных действий;
• нанесения вреда здоровью в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Как только наступает страховой случай, владелец полиса обязан позвонить в страховую фирму и сообщить об этом.

Затем специалист компании или сам владелец обращается в клинику, которая сотрудничает со страховщиком.

Доктор может приехать на дом или назначить прием в удобное для пациента время. Важно понимать, что без обращения в страховую организацию, деньги за лечение не будут перечислены в медицинское учреждение.

Определения

Согласно Гражданскому кодексу () именно этот документ регулирует выполнение всех обязательств обеих сторон, в данном случае страховщика и страхователя.

Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (ст. 4) договор должен также сдержать:

• предмет;
• условия выполнения;
• сроки;
• права и обязательства сторон;
• ответственность за нарушения условий договора.

Договор между сторонами считается заключенным, когда страхователь получает на руки полис. В этом документе в обязательном порядке указываются номер полиса, личные данные владельца, срок действия, страховые сумма и премия, а также программа страхования.

Многие не оформляют полис ДМС, так как не понимают, чем это страхование отличается от обязательного медицинского страхования (ОМС).

Важно понимать, что полис ОМС – это документ, владелец которого вправе рассчитывать на получение бесплатной медицинской помощи. Что именно входит в этот объем услуг, определяет государство.

Все остальное гражданин обязан оплачивать самостоятельно. Добровольное медицинское страхование предполагает предоставление большего спектра медицинских услуг.

Преимущества полиса

В отличие от ОМС, полис добровольного медицинского страхования гарантирует получение качественной медицинской помощи.

Кроме этого, владелец полиса имеет право:

• на индивидуальный подход;
• самостоятельно выбирать страховую компанию;
• выбирать необходимый объем медицинских услуг;
• на получение страховой премии;
• рассчитывать на полное покрытие расходов на лечение.

Полисы ДМС, особенно со стоматологией, очень популярны среди работодателей. Для них выгодно оформлять подобную страховку, так как государство предоставляет таким фирмам специальные льготы.

Но и для физических лиц такое медицинское страхование является достаточно выгодным. К примеру, полис ДМС гарантирует владельцу получение помощи в выходные дни.

Отдельными преимуществами можно назвать отсутствие очередей и высокий уровень медицинских услуг.

Правовая база

В законодательстве РФ нет специального закона, регулирующего ДМС. Поэтому нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования содержит:

1. Налоговый кодекс РФ.
2. Гражданский кодекс РФ.

Порядок получения добровольного медицинского страхования со стоматологией

ДМС стоматология для физических лиц приобретается очень просто. Допустим, человек уже определился с выбором компании и программы страхования.

Уточнить всю информацию можно, связавшись со специалистом по телефону или на сайте. Но лучше все-таки отправится в офис компании и уже на месте ознакомиться с предлагаемыми услугами.

Работодатели могут оформить так называемое корпоративное страхование. В него входит социальный пакет и пенсионное страхование.

Кто имеет право на приобретение

Услугу стоматологического лечения в страховой полис ДМС может включить любой желающий. Часто стоматологию выбирают для детей до 18 лет и те, кто имеет серьезные проблемы с зубами.

Видео: Евгений Егорушкин о Добровольном медицинском страхование (ДМС)

Кроме этого, приобретать такие полисы имеют право компании для своих работников и физические лица, в том числе и иностранные граждане. Никаких ограничений законодательством не предусмотрено.

Что входит в такой полис

Стоматологические услуги по полису ДМС невозможно получить без оформления основной программы. Поэтому в полис обычно входит:

• скорая помощь;
• диагностика;
• услуги определенного специалиста;
• лечение, в том числе и на дому.

Стоматологическая помощь может быть выгодна в двух случаях – во время ежегодного профилактического осмотра и при наличии проблем с зубами.

Заболели зубы или нет, человек все равно получает консультацию и лечение профессионального стоматолога. При этом нет необходимости искать врача, сравнивать цены на лечение и тем самым только затягивать процесс лечения.

В случае со стоматологическим лечением, есть несколько преимуществ. Во-первых, это выгоднее, ведь сейчас такое лечение стоит недешево.

Во-вторых, страховая компания несет ответственность за предоставление услуг и всегда встает на сторону пациента. В целом, в стоматологическую программу входят плановые осмотры и экстренная помощь.

Естественно, многое зависит от лимита медицинского страхования. Обычно такие услуги содержат:

• первичный осмотр и клиническую диагностику;
• рентген;
• лечение (пульпит, кариес и т. д.);
• оперативное вмешательство;
• профессиональную чистку зубов;
• медикаменты и материалы;
• экстренную помощь.

Стоимость страхования

В России чаще всего страховка ДМС стоматология оформляется работодателями для своих сотрудников. Дело в том, что для физических лиц такая услуга в большинстве случаев является довольно дорогой.

Перед тем, как приобретать полис с дополнительными стоматологическими услугами, следует пройти осмотр. Если изначально с зубами нет никаких проблем, можно существенно снизить стоимость страховки.

Также она зависит от следующих факторов:

• рейтинга страховой компании;
• наличия заболеваний;
• количества выбранных услуг.

Естественно, что, чем крупнее и серьезнее страховщик, тем дороже могут оказаться его услуги. Средняя минимальная цена за стоматологию в России составляет 3–4 тыс. рублей.

Что за услуги входят в такую стоимость, трудно сказать. А может цена доходить и до нескольких десятков тысяч. К этой стоимости следует добавить цену общей программы ДМС.

Самая минимальная базовая программа обойдется будущему владельцу полиса в 15–20 тыс. рублей. Цена полиса ДМС зависит также от возраста владельца.

Самыми дорогостоящими считаются полисы для новорожденных и для пенсионеров. Мало какие компании берутся страховать людей старше 70 лет, так как количество заболеваний подразумевает практически постоянное лечение.

Самое дешевое страхование – для детей от 7 до 18 лет. У взрослых стоимость полиса немного повышается с каждым годом.

Какие нужны документы

Для того чтобы оформить полис ДМС со стоматологией, страховой компании необходимы паспортные данные заявителя.

Если полис оформляется для ребенка, то потребуется его свидетельство о рождении. Наличие всех остальных бумаг определяется специалистами страховой компании.

Чаще всего потребуются различные медицинские справки и анализы. Некоторые страховщики просят предоставить им медицинскую книжку.

Нюансы оформления ДМС со стоматологией в Москве

В Москве на данный момент насчитывается огромное количество страховых компаний, предоставляющих подобные услуги.

Они сотрудничают с самыми известными клиниками города. Поэтому оформить добровольное медицинское страхование, в том числе и стоматологию, совсем не трудно.

При этом приобрести полис и пользоваться им можно, не имея московскую регистрацию. Это очень удобно для иностранцев, оформляющих ДМС для патента, разрешающего работать в стране.

Еще одно преимущество – большинство страховых компаний указывают фиксированную цену базовых программ страхования. А для существуют скидки.

Брать дополнительное стоматологическое лечение при оформлении полиса или нет – личное дело каждого.

Но следует понимать, что прогадать или выиграть в этой ситуации сложно. Вдруг не хватит страховки для лечения зуба или она вообще не понадобится?

Главное – это удостоверится в надежности клиники и высокой квалификации врачей прежде, чем документ будет подписан. А для этого не стоит торопиться с выбором страховой компании.

Это дешевле?

Мы продаем страховые программы дешевле, чем программы прикрепления на официальных сайтах клиник (при таком же объеме услуг). Скидки в некоторых случаях достигают 50%. Эту скидку нам и нашим партнерам дают клиники благодаря объемам продаж.

Что если я сомневаюсь какую программу выбрать?

Мы помогаем выбрать страховку из всех представленных на рынке вариантов. Мы – независимый сервис и нам не важно какую именно страховую компанию или клинику вы выберете. Кроме того, мы знаем подводные камни при работе с каждой из компаний и предоставляем независимую экспертизу. Если вам понадобится консультация – наш эксперт по медицинскому страхованию расскажет о всех нюансах программ. Также вы можете сравнить программы между собой в онлайн-режиме.

Это надежно?

Вы заключаете договор напрямую со страховой компанией или клиникой. Мы помогаем оформить договор и отправляем его в страховую компанию, избавляя вас от необходимости посещать страховую лично. Проверить информацию о том, что страховые компании, представленные у нас сайте действительно наши партнеры можно здесь.

Почему мне выгоднее купить программу у вас?

Мы предоставляем независимую экспертизу рынка и честно отображаем весь объем услуг по каждой программе (включая то, что не входит в программу). Наша задача – помочь вам сделать наилучший выбор. Кроме того, мы сопровождаем в процессе действия договора и помогаем урегулировать спорные ситуации с клиникой или страховой компанией.

Как оплатить программу?

Оплатить программу можно как на официальных сайтах страховых компаний, так и на сайте Сбербанка. Для юридических лиц реквизиты для оплаты мы пришлем вместе с текстом договора.

Что будет после?

Вы всегда сможете обратиться к нам за помощью в течение года, если понадобится консультация в процессе обслуживания. Мы сделаем запрос в клинику и дадим квалифицированный ответ. В конце года вы сможете продлить программу или выбрать любую другую из десятков новых программ.

Похожие статьи