Разместив денежные средства в Сбербанке, можно получить определенную прибыль, благодаря неснижаемому остатку. Рассмотрим, что означает неснижаемый остаток на счете в Сбербанке, и какие возможности он предоставляет.

Особенности банковского счёта с неснижаемым остатком

Чтобы получить дополнительные начисления, не обязательно хранить собственные сбережения на депозите. Можно просто открыть текущий счет, предназначенный для осуществления безналичных операций и хранения капитала. С помощью неснижаемого остатка на деньги, сберегающиеся на этом счете, начисляются проценты и приносят дополнительный доход. При этом ставка практически такая же, как для депозитных счетов.
Доступна ли такая возможность абсолютно всем вкладчикам? Нет, воспользоваться ею могут только юридические/бизнес структуры и клиенты, занимающиеся предпринимательской деятельностью и частной практикой. Но для обычных клиентов доступна другая услуга, с возможностью аналогичного получения прибыли.

Сбербанк устанавливает проценты в индивидуальном порядке. Все зависит от величины вклада (суммы на текущем счете) и рода занятий. Юридические лица могут рассчитывать на следующие величины и условия:

Нередко будущие вкладчики, рассматривая разные условия депозитов, сталкивались с таким понятием, как неснижаемый остаток по вкладу, что это, влияет ли он на доход, и для чего он нужен, будет рассмотрено дальше.

Что такое неснижаемый остаток и зачем он нужен

Чтобы перейти к рассуждениям о необходимости депозитных программ, предлагающих неснижаемый остаток по вкладу, что это такое, нужно разобраться прежде всего. Итак, под этим словосочетанием подразумевается минимальная сумма, которая является неприкосновенной, должна пребывать на счете от самого открытия до закрытия вклада. То есть, можно частично снимать средства с депозита без потери начисленных процентов, но при условии, что оставшаяся сумма денег будет не ниже указанного минимального остатка. Его размер должен оговариваться непосредственно при оформлении вклада.

Исходя из определения, что значит неснижаемый остаток по вкладу, можно выделить следующие преимущества его наличия:

• свободный доступ к средствам, при необходимости можно их использовать, не нарушая условий договора;
• доход от размещенных средств возможен в любом случае, даже если была снята часть средств (но не весь вклад);
• гибкость управления средствами, ведь традиционно в депозитах с неснижаемым остатком также присутствует возможность пополнения.

Размещая свои средства в банке, вкладчик отдает право распоряжаться ими банку, поэтому при досрочном их снятии, финансовая организации может потерпеть убытки. Установление неснижаемого остатка является защитой как для банка, ведь он сможет рассчитывать на оговоренную сумму денег, так и для вкладчика, потому что он сможет снять средства в любой момент без потери дохода.

Как устанавливается, и на что влияет размер неснижаемого остатка

Каждый банк устанавливает свои условия. Сумма неснижаемого остатка по вкладу, что это бывает в большинстве случаев, равна изначально размещенной сумме, которая также указывается в договоре. Некоторые банки могут сами определять его значение, например, половина или другая доля от первого взноса, или некоторый процент от общего тела депозита.

Но сумма неснижаемого остатка по вкладу - это единственное ограничение, которое могут поставить. Многие банки разрешают изымать средства в течение определенного промежутка времени, например, по прошествии нескольких месяцев после открытия вклада или, наоборот, до конкретной даты за несколько месяцев до закрытия.

Вместо неснижаемого остатка, может быть установлена максимальная сумма, которую можно изъять за некоторый период времени.

Таким образом, необходимо хорошо изучить условия, узнать о своих возможностях и запретах, прежде чем подписывать договор. Особенно стоит обратить внимание на пункт, где описывается процентная ставка при снятии большей суммы средств, чем это позволено. Обычно это считается досрочным расторжением, поэтому проценты начисляются по ставке «до востребования», то есть около 0.1%. Поэтому нужно соблюдать все условия договора, чтобы не лишиться своего дохода.

Неснижаемый остаток по вкладам в разных банках

Разобравшись, что значит неснижаемый остаток вклада, и приняв решение найти депозит с такой возможностью, стоит обратить внимание на предложения следующих банков:

1. Россельхозбанк имеет в своем арсенале пару вкладов, предусматривающих расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка. Более того, вклад «Управляй» позволяет вкладчику выбрать самому эту сумму, но она не подлежит изменениям в течение всего срока действия депозита.
2. Промсвязьбанк предлагает вклад «Мультивалютная корзина», где можно использовать как рубли, так и доллары, и евро. Минимальная сумма, которая должна оставаться на счете после снятия средств, должна равняться всего 10 рублям, 10 долларам, 10 евро.
3. Выгодные условия предоставляются банком Приморье. Вклад «Управляемый» предполагает минимальную сумму размещения - 30 тыс. рублей, 500 долларов или 500 евро. Эта же сумма является неснижаемым остатком. Предусмотрены также льготные условия вклада для людей пенсионного возраста, где минимальная сумма размещения и неснижаемый остаток составляет всего 500 рублей.

Подобные депозитные программы можно найти в ЛокоБанке, АктивКапиталБанке и Национальном Банке «Траст».

Вклад, Остаток

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток .

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.

Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.

Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.

• Простая процедура установки данной опции – не нужно открывать новых счетов, собирать пакет документов и т.д. Требуется всего лишь подать простое заявление и заключить с банком, в котором открыт расчетный счет дополнительный договор;
• В отличие от депозитных вкладов, также обеспечивающих проценты, но при этом блокирующих на определенные промежутки времени денежные средства, неснижаемый остаток при срочной надобности можно легко снять со счета. Никаких особенных проволочек данная процедура не подразумевает;
• Организация или ИП, воспользовавшиеся данной функцией, автоматически привыкают следить за тем, чтобы необходимое количество средств всегда лежало на счете. Иными словами, повышается их финансовая дисциплина;
• Гарантия будущего. Привычка держать на счетах только то количество средств, которое необходимо для покрытия текущих потребностей предприятия, как правило, не приводит ни к чему хорошему, а в самых худших случаях такой подход может даже обернуться банкротством. И напротив – когда расчетный счет позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал предприятия, это становится отличным стимулом для бизнесменов по формированию качественной «подушки безопасности» в плане финансов.

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

• твердо установленные сроки . Договор между банком и организацией заключается на строго определенное время. На этот период определяется неснижаемый лимит и процентная ставка. При этом отличительной особенностью здесь является то, что выплата процентов в полном объеме проводится единовременно в конце периода за весь срок хранения неснижаемого остатка. В тех случаях, когда лимит был нарушен, банк имеет право или вовсе не выплачивать проценты, или выплатить их по более низкой ставке, например, не более 1%. Главным плюсом в такой форме неснижаемого остатка является изначально более высокий процент;
• нестабильные сроки . Тут договор заключается на неопределенное время, в «плавающем» режиме. То есть проценты на остаток начисляются только за те дни, когда на расчетном счете был установленный в договоре денежный лимит, в те же дни, когда лимит нарушается, проценты теряются. Выплата по таким договорам производится почти всегда один раз в месяц;
• неснижаемый остаток публичный . Под этим определением подразумевается самостоятельная, гласная установка банками денежных лимитов на расчетных счетах, на которые автоматически начисляются проценты. В данном случае часто даже не приходится заключать с банками никаких дополнительных договоров, применение функции неснижаемого остатка прописано в основном документе. При этом здесь банки применяют схему «процентной пирамиды», то есть указывают конкретные суммы, в зависимости от которых начисляются те или иные проценты. Выплата по данным договорным обязательствам, как правила происходит ежемесячно.

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

ФАЙЛЫ 1 файл

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
- список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
- список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Поддержание неснижаемого остатка в Сбербанке - для физических обязательное условие для сохранения процентной ставки по вкладу, для юридических - возможность получить дополнительный доход на деньги, размещенные на расчетном счету. Рассмотрим, что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка, как от него зависит доходность и есть ли возможность его изменить.

Неснижаемый остаток по вкладу Управляй в Сбербанке

Неснижаемый остаток – это сумма, которая должна в обязательном порядке находиться на вкладе, после снятия денег. Неснижаемый остаток предусмотрен только по вкладу Управляй в Сбербанке, с которого возможно частичное расходование средств.

Сумма, срок вклада

Минимальная сумма депозита: от 30 тыс. рублей или от 1 тыс. долларов.

Другие параметры вклада выражены так:

• Максимальный размер: первый вклад (или остаток на день пролонгации) увеличенный в 10 раз. При превышении лимита, на разницу применяется ставка, ниже на 50%.
• Длительность действия: 3-36 месяцев.
• Возможность дополнить первоначальное вложение: предусмотрена. При внесении наличными разрешено пополнить минимум на 1000 рублей (100 долларов). Если дополнять остаток через , ограничения не установлено.
• Частичное снятие денег: до неснижаемого размера. При этом весь накопленный доход по действующей процентной ставке сохраняется.
• Пролонгация: автоматическая, неограниченное количество раз. Параметры применяются согласно действующим на конкретный момент тарифам Сбербанка по данной программе.

В Сбербанке можно оформить завещательное распоряжение на вклад (завещать сбережения по упрощенной процедуре) или доверенность на третье лицо для распоряжения и управления деньгами с депозитного счета.

Расторгнуть договор досрочно и получить деньги полностью (в том числе - весь неснижаемый остаток) Сбербанк позволяет в любой момент по таким правилам:

• По 0,01%, если деньги находились на остатке менее 6 месяцев.
• По 2/3 от установленного тарифа, если прошло более полугода.

При этом правило капитализации не выполняется.

По вкладу есть ограничение на максимальную сумму - это первоначальный взнос * в 10 раз. Если в результате пополнений вы превысите

Ставки при неснижаемом остатке

Проценты по вкладу Управляй зависят от длительности размещения, неснижаемого остатка на счете Сбербанка и способа оформления депозита.

Обратите внимание, при открытии вклада Управляй дистанционно, ставка в рублях повышается на 0,15%, в долларах - от 0,05 до 0,3%.

В рублях процентные ставки по вкладу Сбербанка с неснижаемым остатком:

Минимальный взнос каждого диапазона, который приводит к повышению ставки и есть неснижаемый остаток.

Пример: если вы внесли 30 тыс. рублей, а затем в результате пополнений ваш счет достиг 100 тыс., именно последняя цифра и будет вашим текущим неснижаемым остатком. Вы сможете без потери процентов снять все деньги вплоть до 100 тыс., а затем - только с досрочным расторжением договора.

Проценты по вкладу Сбербанка с неснижаемым остатком начисляются каждый месяц и могут выплачивать на карту или присоединяться к телу вклада, увеличивая его сумму (капитализироваться). В последнем случае эффективная процентная ставка будет немного выше.

Как изменить неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка

Неснижаемый остаток по вкладу Управляй в Сбербанке соответствует первому размещению. Со временем у вкладчика может возникнуть потребность изменить его, чтобы перейти к более выгодным условиям. Это допустимо выполнить самостоятельно в Сбербанк Онлайн или обратиться с письменным заявлением в отделение Сбербанка.

Потребуется зайти в сервис и найти вклад, который размещается в разделе Счета и вклады.

Чтобы поменять параметр, потребуется заполнить заявку. Перейти к ее заполнению можно двумя путями:

• Зайти в "Информация по вкладу". В графе "Сумма неснижаемого остатка" отметить желаемый размер и кликнуть на "Применить".
• Зайти в "Операции" рядом с наименованием вклада и кликнуть на "Изменить неснижаемый остаток".

Появится дополнительное соглашение, которое содержит несколько пунктов:

• число, номер, наименование депозита: записаны автоматически;
• неснижаемый показатель: записать нужную величину;
• процентная ставка: поменяется сама на соответствующую указанной сумме неснижаемого баланса.

Заполнив соглашение, нужно нажать на "Продолжить" и подтвердить отправку заявки в Сбербанк привычным образом – посредством пароля из полученного СМС. До подтверждения можно вернуться к редактированию заявления или отменить его.

При открытии депозита, вкладчик сталкивается с понятием неснижаемого остатка. Рассмотрим, что из себя представляет вклад с неснижаемым остатком в Сбербанк и какие функции выполняет.

Преимущества и выгоды от использования услуги корпоративными клиентами

Неснижаемый остаток в Сбербанке служит для начисления процентов к средствам, находящимся на балансе. Так, открыв обычный , клиент получает дополнительную прибыль. Она формируется на основании начисления процентов, величина которых практически аналогичена предусмотренным для депозитов. Рассчитана такая возможность на предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, и юридические структуры.

Условия банка при оформлении депозита

Ставка назначается индивидуально согласно типу деятельности и объему средств. Для юрлиц услуга предоставляется по таким условиям и параметрам:

• Минимальная величина остатка: 500 тыс. рублей.
• Максимальная – 100 млн. рублей.
• Длительность поддержания: 7-1096 дней.
• Срок начисления дохода по ставке: до 5 числа месяца.

При необходимости размещения определенного объема средств в иностранной валюте, лимиты следующие: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимальная сумма может достигать 10 млн. долларов.

Использовать данные средства допустимо для проведения систематических расчетных процедур, за исключением оговоренного минимального баланса. Для открытия данного счета можноподать заявление в отделении или открыть его самостоятельно в Сбербанк Онлайн. Пользователь заключает договор с банком, в котором описывается порядок взаимоотношений.

Условия предоставления опции

Неснижаеый остаток на вкладах

Частные вкладчики, которые не ведут предпринимательской деятельности, могут открыть вклад Управляй, где предусмотрена опция по обязательному наличию минимального количества денег. Депозит можно оформить на 30 тыс. рублей и более (от 1000 долларов/евро), при этом допускается систематическое или периодическое его пополнение. Срок действия назначается по инициативе вкладчика (3 месяца – 3 года). В индивидуальном порядке назначается ставка, она может варьироваться в пределах 5,85-7,31%. Зависит это от периода и величины обязательной суммы. Но не всегда эти величины взаимосвязаны. Нередко долгосрочные вклады имеют меньшую ставку, чем краткосрочные. Например, максимальную доходность в процентном выражении можно получить на таких условиях:

• 7,0%: 400 тыс. на 6-12 месяцев.
• 7,05%: 700 тыс.-2 млн. на 3-6 месяцев.
• 7,20%: 700 тыс.-2 млн. на 6-12 месяцев.

При программе Управляй минимальную сумму, которая должна находится на балансе, назначает сам клиент. Остальную часть средств он имеет право снимать. Это также нужно учесть при составлении заявки и отметить регулярность: ежемесячно или ежеквартально. Если их накапливать, можно рассчитывать на изменение процентной ставки, когда объем средств достигнет следующей градации, назначенной банковским учреждением.

Как начисляются проценты на оставшуюся сумму

Чтобы понимать, какие условия будут предложены банком, можно использовать калькулятор для вычислений. Внести свои данные относительно объема вложений и минимального баланса, периода, необходимости снятия средств или пополнения баланса. Изучив полученный результат, можно изменить параметры, например, в полях капитализация процентов, частичное снятие и просмотреть полученный результат снова. Сопоставляя разные параметры, можно добиться оптимальных условий и желаемой ставки. Определившись со своими требованиями, нужно подойти в отделение и пройти процедуру:

• Заполнить заявку.
• Подписать договор.
• Открыть счет.
• Внести средства (с иной карточки или наличными).

Существует особенность данного депозита относительно достижения максимальной суммы. Лимит ограничивается суммой равной 10-кратному первому взносу. После ее достижения, ставка уменьшается в два раза.

По окончании срока, можно пролонгировать (процедура автоматическая и многоразовая) или закрыть счет и получить сбережения. Также клиент имеет право потребовать закрытия до окончания оговоренного периода. Перед тем, как снять средства досрочно, стоит узнать об особенностях процедуры, предусматривающих перерасчет прибыли по меньшим ставкам:

• По краткосрочному вложению (до 6 месяцев) – процедура происходит по ставке 0,01%.
• По долгосрочному, если срок не превысил половину подписанного в договоре периода – по ставке 0,01%.
• Если срок превысил половину периода: 2/3 от ставки, рассчитанной банком для вложения.

Нестандартные условия для юридических лиц

Зачем нужен неснижаемый остаток на карточном счете (видео)

Специалист банка простыми словами объясняет, в чем выгода для клиента от использования данной услуги.

Заключение

Каждый бизнесмен знает “золотое” правило – деньги должны работать на бизнес. Если компания размещает средства на расчетном счете в неснижаемом остатке в Сбербанке, то они начинают работать на компанию и увеличивать ее активы.

Похожие статьи