Накопительное страхование жизни как альтернатива долгосрочным вкладам. Накопительное страхование жизни от сбербанка

Дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Лицензии

Лицензия СЖ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно
Лицензия СЛ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно

Развитие страхования жизни - одно из направлений деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года Банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой с апреля 2012 года по октябрь 2016 являлся Максим Борисович Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни. В сентябре 2012 компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование» (а в июле 2014 года - в ООО СК «Сбербанк страхование жизни») и объявила о старте продаж добровольного страхования жизни заемщиков. 12 ноября 2012 состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

«Сбербанк страхование жизни» - лидер российского рынка страхования жизни , входящий в десятку крупнейших компаний общего страхования РФ. По итогам 9 месяцев 2016 года объемы начисленной страховой премии составили 46,8 млрд рублей. Из них 30,1 млрд рублей начислено по долгосрочным продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни. Страховые резервы и активы достигли 98,9 млрд рублей и 117,2 млрд рублей соответственно.

Единственный акционер «Сбербанк страхование жизни» - ПАО Сбербанк России, один из самых больших и надежных банков в Российской Федерации, имеет высокое доверие населения и узнаваемость бренда.

Программы и продажи

ПАО Сбербанк России является не только акционером СК «Сбербанк страхование жизни», но также и его партнером по продвижению страховых услуг на всей территории Российской Федерации. Приобрести продукты «Сбербанк страхование жизни» можно во всех офисах продаж Банка, а программы страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года доступны в более чем 1947 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 153 офисах «Сбербанк Первый», а также в офисе «Сбербанк Private Banking». Продажи рисковых продуктов «Сбербанк страхование жизни» осуществляются также через дочерний банк Сбербанка - «Сетелем Банк».

Программы накопительного страхования жизни

Программа «Семейный актив» - это страховая защита на случай ухода из жизни кормильца семьи и одновременно гарантированное накопление средств к выбранному сроку. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков. В случае потери трудоспособности (инвалидность I или II группы) обязанность по уплате взносов переходит к страховой компании.
Программа «Первый капитал» предполагает выплату адресных накоплений ребенку в конце срока действия страхового полиса. При этом в случае ухода взрослого из жизни или потери им трудоспособности (I или II группа инвалидности) обязанность уплаты очередных взносов переходит к страховой компании. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков.
Программа «Детский образовательный план» помогает сформировать к моменту поступления ребенка в высшее учебное заведение сумму, необходимую для оплаты образовательных услуг.
Программа «Сберегательное страхование» : достаточно откладывать небольшую сумму каждый месяц, и Ваша семья получит долгосрочную финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с Вашим здоровьем, или СК вернет 100% уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования.
Продукт «Наследие» - это возможность передать капитал своим родным и близким: по истечении срока действия договора СК переведет указанному выгодоприобретателю гарантированную страховую сумму. Отличительной чертой программы является юридическая защита внесенных средств от разделения при имущественных спорах. Кроме того, параметры «Наследия» допускают начисление к итоговой выплате дополнительного инвестиционного дохода.

Программы инвестиционного страхования жизни

«СмартПолис» - умное решение для умных инвесторов:
- уникальная стратегия управления на фондовом рынке с контролем рисков;
- потенциально высокий инвестиционный доход;
- гарантированная сохранность вложенных средств;
- все преимущества страховой защиты жизни.
«СмартПолис Купонный» :
- возможность получения годовой фиксированной выплаты при выполнении базовыми активами заданного условия;
- понятные базовые активы, динамику которых можно отслеживать в открытых источниках.

Программа добровольного страхования жизни заемщиков

Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ПАО Сбербанк России / ООО «Сетелем Банк» - это программы финансовой защиты обязательств клиента перед Банком в случае неблагоприятного события.

Программы страхования жизни и здоровья

Программа «Глава семьи» - это защита семьи на случай непредвиденных обстоятельств со здоровьем главы семьи.
Программа «Защита близких» - предоставляет защиту страхователю и его близким на случай наступления непредвиденных ситуаций.
Программа «Защита близких ПЛЮС» обеспечивает финансовую поддержку клиента, его близких и родных в случаях, требующих расходов на лечение в связи с переломами, ожогами, тяжелыми ранами и обморожениями.
Программа «Подушка безопасности» помогает защитить клиента и его близких от непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем. В критической ситуации программа обеспечит финансовую стабильность и привычный уровень жизни семьи, поскольку выплаты по программе во много раз превосходят размер взноса.
«Корпоративная страховая программа» - страхование от несчастных случаев и болезней сотрудников предприятия.

Миссия

В 2013 году была утверждена следующая миссия СК «Сбербанк страхование жизни».

Мы работаем для того, чтобы помочь людям не бояться планировать свое будущее и перестать жить только сегодняшним днем. Благодаря нашим продуктам Ваши мечты, устремления и обещания, данные самому себе и своим близким, будут реализованы несмотря ни на что.

«Сбербанк страхование жизни» позиционирует себя как «надежный честный эксперт, с которым удобно работать и которому не все равно».

Корпоративные ценности

Я - лидер
Мы - команда
Все - для клиента
В удовольствии и гармонии

Рейтинг надежности СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А++ (исключительно высокий уровень надежности)
Рейтинг привлекательности работодателя СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А.hr (высокий уровень привлекательности работодателя)

Награды

СК «Сбербанк страхование жизни» уже в первый год работы стала обладателем различных дипломов и премий.

INVESTOR AWARDS
- Лучший продукт инвестиционного страхования жизни
ЗОЛОТАЯ САЛАМАНДРА
- Открытие года на рынке страхования
ЛУЧШИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕПАРТАМЕНТЫ
- Лучший департамент на всем страховом рынке
RETAIL FINANCE AWARD
- Самый быстрый старт с нуля компании по страхованию жизни

ПОЧЕТНЫЙ ЗНАК ВСС
- За заслуги в развитии страхования в России
INVESTOR AWARDS
- Лучший инвестиционный продукт на рынке
ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
- Компания года в сфере долгосрочного накопительного страхования жизни
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни

ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
- Ирина Руденко (№ 2 в рейтинге директоров по взаимодействию с органами власти, «Страхование»)
- Евгений Никифоров (№ 3 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
- Ольга Постоленко (№ 3 в рейтинге директоров по общественным и корпоративным связям, «Страхование»)
- Дмитрий Багинский (№ 3 в рейтинге директоров по маркетингу, «Страхование»)
- Антон Гамов (№ 4 в рейтинге директоров по ИТ, «Страхование»)
ДИПЛОМЫ АГЕНТСТВА СТРАХОВЫХ НОВОСТЕЙ
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер роста страховых взносов
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер рынка банкострахования
- Лидер рынка ипотечного страхования

INVESTOR AWARDS
- Лучший инвестиционный продукт страхования жизни (за продукт «Рантье»)
ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
- Компания года в сфере страхования жизни
ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
- Максим Чернин (№ 5 в рейтинге высших руководителей, «Страхование»)
- Евгений Никифоров (№ 5 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
СТРАХОВОЙ БИЗНЕС В ЭПОХУ ПЕРЕМЕН
- Лидер в страховании жизни
ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
- Лидер рынка страхования жизни
- Лидер рынка ипотечного страхования
TOP-20 FIN. КАЧЕСТВО ТЕЛЕФОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ
- Лучший контактный центр среди страховых компаний

Участие в профессиональных сообществах

СК «Сбербанк страхование жизни» является действующим членом:

Ассоциации страховщиков жизни;
Всероссийского союза страховщиков;
Ассоциации менеджеров России;
Национальной ассоциации контактных центров

Контакты

Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

выбора базового актива;
валюты и срока соглашения;

рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
накопительная , поступающая на персональный клиентский счет в компании.

Сбербанк – страхование: все то, что вам надо знать

Лица, чей возраст не соответствует указанным параметрам;
Лица, болеющие спидом или инфицированные ВИЧ;
Лица, которые имеют психические заболевания или расстройства;
Лица, которые состоят на наркологическом учёте или на учете в психо-неврологическом диспансере.

В случае повреждения или гибели транспортного средства в результате произошедшего ДТП, возгорания, взрыва, столкновение, наезда или удара на сооружения, препятствия или животных.
Также в случае опрокидывания ТС, падения на автомобиль деревьев, снега или льда, выброса гравия, камней и прочих предметов из-под колёс встречного или попутного транспорта, падения машины в воду, провала под лёд.
В результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц таких как кража, грабеж или разбой.

Страховые программы Сбербанка

Гибель или повреждение ТС в результате:
ДТП;
пожара;
взрыва;
столкновения с другим ТС;
наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных);
опрокидывания;
падения каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда;
выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;
падения в воду;
провала под лед;
стихийных бедствий;
противоправных действий третьих лиц;
хищения ТС (утрата в результате кражи, грабежа, разбоя).

2.Сохранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы: — налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ, страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц; — средства, вложеные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода; — нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства — в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указаному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установенные договором страхования (как правило — 30 дней); — наименьшие налоговые потери при передаче своих сбережений близким.

Особенности страхования имущества в Сбербанке

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
при ударе молнии;
в случае произошедших стихийных бедствий.

Ютуб видео

Описывается инвестициионная идея, ожидаемая доходность 16,3% годовых, на три года. Базовый актив — акции крупнейшей швейцарской компании. Смотрите и узнайте подробности. При желании — найдите меня в ФБ, ВК, можете задать вопросы здесь, можно по почте, написав мне письмо на адрес [email protected]

Поговорим об опциях Смартполиса — про опцию «Смена фонда».
Зачем нужна эта опция? Она нужна для того, чтобы сменить один фонд на другой, один базовый актив на другой базовый актив. Но в любых ли ситуациях стоит это делать? На что конкретно в продукте влияет опция «Смена фонда»?
Правильный ответ — на будущую доходность.
Раньше мы смотрели на один базовы актив и относительно него определяли свою будущую доходность. Теперь же мы будем смотреть на другой базовый актив и на основе уже других инструментов будем определять свою будущую доходность.
Также данная опция будет влиять на коэффициент участия. То есть если в первоначальном базовом активе коэффициент участия, допустим, был 100%, то полсе смены вы получите иной коэффициент участия.

Накопительное страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

Семейный актив сбербанк страхование

В большинстве случаев клиенты, имеющие сотрудничество с частными юридическими компаниями, предоставляющими услуг страхованию, часто подвергаются обману. Обращение к услугам персонала Сбербанка минимизирует риски, практически сводя их к нулю. Клиент, обратившись в государственное учреждение, обеспечивает себе надежную защиту, прозрачные условия и полноценное страхование имущества.

частичное или окончательное разрушение, потеря или же значительная порча имущества;
ответственность по обязательствам (жизнедеятельность, здоровье, имущество др. лиц), указанная законодательством;
гражданская ответственность;
производственные убытки (риск для бизнесмена).

NewsNews WordPress Theme

возможностью определения гарантии возврата инвестируемых ресурсов разного уровня (в том числе более 100% взноса);
выбора базового актива;
валюты и срока соглашения;
размера и периодичности оплаты и других способов пользования продуктом в течение срока полиса.

по периодичности выплаты взносов самым выгодным является разовый взнос, но для него требуется крупная сумма. При ежемесячных платежах получаются самые большие переплаты. Психологически более приемлем – квартальный платеж;
длительный срок страхования предполагает наименьшие суммы взносов, а при минимальных сроках незначительна сумма капитализации. Поэтому размер и срок следует определять исходя из собственных возможностей;
расторжение соглашения влечет потерю части внесенных денег;
уплата возмещения при наступлении страховой ситуации производится при предоставлении необходимых документов, для передачи которых в СК установлены временные ограничения.

Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.

Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.

При наступлении установленных обстоятельств - травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.

При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.

В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.

НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением

Преимущества и недостатки НСЖ

Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки - оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.

Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:

возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.

Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.

Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.

Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.

Льготы для клиентов

Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:

отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Накопительное страхование от Сбербанка имеет определенные преимущества

Ассортимент программ Сбербанка

Крупнейшая финансовая организация РФ - ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:

«Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
«Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
«Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
«Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
«Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.

Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.

«Детский образовательный план»

Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.

Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.

Для предложения характерны следующие параметры:

сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.

Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.

Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах

«Сберегательное страхование»

Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.

Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий - у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.

Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:

простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.

«Как зарплата»

Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:

размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.

Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.

«Сбербанк Страхование» предлагает несколько программ с разными условиями накоплений для разных категорий граждан

«Первый капитал»

Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.

Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.

«Семейный актив»

«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:

Депозит (50-60%) - призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;

Любой человек может столкнуться в своей жизни с травмами, заболеваниями, несчастными случаями, инвалидностью. Если происходит потеря трудоспособности, значительно ухудшается и материальное положение. Требуются финансы на лечение, проведение необходимых процедур, хирургических вмешательств, порой выезд в санаторий.

Страхование Сбербанка от несчастного случая работает и на обеспечение сохранности привычного уровня жизни в период проводимого лечения и последующей реабилитации. Причем помощь получают как сам застрахованный клиент, так и члены его семьи.

Страховой полис защита семьи Сбербанк-Страхование разработан в нескольких разновидностях. Отличия касаются круга и количества застрахованных граждан и стоимости страховки. Компания страховщик предлагает к рассмотрению три типа базовых программ:

«Дети». Страхование детей оформляется на защиту детей клиента (возрастная категория 2-24 года).
«Супруги». Полис затрагивает на супружескую пару, один из членов которой является непосредственным страхователем. Условием становится возрастной ценз (18-65 лет). По данной программе может застраховаться и человек, не имеющий брачных отношений.
«Родители». Защита распространяется на родителей страхователя. Возрастной уровень: 35-75 лет.

Страховые риски

Основная цель страховки – защита и обеспечение в финансовом плане застрахованных клиентов в случае наступления страховых рисков. К таковым относятся следующие ситуации:

ожоги;
ранения;
обморожения;
смерть застрахованного;
необходимость операций;
наступление инвалидности;
травмы средней и тяжелой степени вреда.

Сумма выплачиваемых страховых компенсаций при наступлении случая риска зависит от уровня тяжести полученного урона для здоровья. Размеры выплат определяются с учетом определенных компанией-страховщиком правил расчетов компенсационных проплат. Полностью страховая компенсация выплачивается клиенту в случае наступления у него инвалидности 1 группы (по причине несчастного случая). При определении 2 группы инвалидности страхователь получает 80% максимально возможной суммы выплаты.

Сроки действия

Страховые полиса от Сбербанка, направленные на защиту страхователя и членов его семьи оформляются сроком на год. При желании клиент может ежегодно продлевать действие страховки.

Тарифные планы

Величина финансового обеспечения в случае наступления страховых рисков различна. Зависит она от величины максимальных взносов. Сбербанком предлагается три вида страховых выплат:

при ежемесячном взносе в 900 рублей: 100 000 руб.;
при стоимости страховки в 1 800 рублей: 200 000 руб.;
при вносимых регулярных проплатах в 4 500 рублей: 500 000 руб.

Также по установленным правилам программы страхования, независимо от оформленного направления страховки, кончина застрахованного лица дает право на получение членам его семьи компенсационную выплату в максимальном размере. Дополнительно начисляется и сумма в 1 млн рублей в виде возмещения морального ущерба (если смерть страхователя наступила в результате катастрофы).

Процентные годовые тарифы программы личного страхования (за подключение к страховке) следующие:

Защита здоровья/жизни и потерю рабочего места не по своей вине/воли: 2,99%.
Оформление страховки с защитой жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита: 1,99%.
Страхование жизни/здоровья с самостоятельным подбором параметров: 2,5%.

Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.

Принципы накопительного страхования

Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.

При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).

Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.

Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.

Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.

Как действует накопительное страхование в Сбербанке

Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.

Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.

Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.

При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.

После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Программы Сбербанка

Семейный актив

Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.

В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.

Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.

Первый капитал

Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.

После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.

При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.

Что предлагают другие компании?

СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.

Как выбрать страховую компанию?

Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.