Одним из самых востребованных на современном рынке страховых услуг и продуктов является защита здоровья клиента. Финансовая организация предоставляет пользователям достаточно широкий диапазон выгодных и удобных программ по категории. Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24 – это оптимальная возможность, позволяющая клиентам за относительно умеренную плату получить оптимальную гарантию материальной и финансовой стабильности. При возникновении сложной жизненной ситуации, при временной потере нетрудоспособности, это оптимальная возможность остаться на плаву.

В процессе потребительского или ипотечного займа в этом учреждении предлагается провести оформление страховки своей трудоспособности. Необходимо понимать, что опция является исключительно добровольной. Менеджеры организации не имеют право принуждать своих клиентов к оформлению подобной функции, угрожать возможным отказом в выдаче ссуды или воздействовать иными способами.

Согласно современного законодательства, действие является нарушением закона и может стать поводом для наказания банка. Стоит знать, что отказать официально организация не имеет никакого права, но при этом отказ может последовать. По той причине, что основания для отказа обычно не озвучиваются, сказать точно влияет отказ или нет, невозможно.

В процессе оформления жилищного займа в этом учреждении метод осуществления заботы о себе является определенной мерой общего уровня сознательности клиента. По этой причине все риски в банке сведены к минимуму, что располагает клиента к учреждению еще больше. Страхование жизни в ВТБ вызывает у всех сторон заключаемых сделок и выполняемых операций доверительные отношения.

Оформив защиту жилищного займа, клиент не просто обеспечивает сохранность здоровья, но получает следующие положительные стороны:

1. При наступлении одного из страховых случаев, родственникам и самому заемщику не придется погашать заем;
2. Кредитная история не портится;
3. Тариф является единым для всех вне зависимости от возрастной категории, от производимой деятельности и от уровня здоровья.

Необходимо отметить, что взаимоотношения между страховщиками и кредиторами осуществляются без какого-либо участия человека лично.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки ВТБ?

В банке есть возможность провести оформление полиса одновременно по трем основным направлениям. Среди них можно подобрать максимально выгодный для себя вариант, предварительно рассчитав стоимость страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 на калькуляторе. Вот самые основные из них:

• Проект Лайф включает такие риски, как инвалидность и смерть.
• Вариант Лайф Плюс – включает в себя еще травмы и возможную госпитализацию.
• Профи – кроме указанных ситуаций и страховых случаев, предусматривает вероятную потерю работы заемщиком и временную нетрудоспособность его по причине произошедшего несчастного случая или заболевания.

Основная сумма возмещения назначается в прямом соответствии с возможными рисками и в обязательном порядке прописывается в официальном соглашении. Именно на основании подобной суммы рассчитывается общая величина взноса. Необходимо знать, что на него оказывает влияние не только перечисленные показатели, но также срок действия договорного соглашения и установленная степень риска. В полисе, что выдается на руки пользователю, прописывается общая периодичность, а также порядок внесения оплаты.

Подключение дополнительной опции есть возможность осуществить строго в период оформления потребительского займа или в любое время его актуального действия. Для этого потребуется просто обратиться к менеджеру. Общее время действия полиса всегда полностью аналогична времени кредитного соглашения. Если заем был погашен досрочно, есть возможность получить некоторую часть взносов обратной. Правило действует в случае окончания действия полиса примерно на половину.

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита в ВТБ 24?

Отвечая на вопрос, обязательным ли является страхование жизни в ВТБ при ипотеке, нужно отметить, что описываемая дополнительная опция является определенной частью комплексного обеспечения. В комплекс входят такие преимущественные факторы защиты, как:

1. На недвижимость – от возможного повреждения или уничтожения по каким-либо причинам. Это могут быть наводнения, разные стихийные бедствия, а также действия злоумышленников.
2. На статус – от вероятной потери права на владение жилым помещением, причем по любой причине.
3. Здоровье. Это может быть заболевание, непредвиденная ситуация, утрата работоспособности, возникшая по этой же причине.

Общий взнос по оформленной опции равен в среднем одному проценту и зависит от большого количества разнообразных факторов. Имеет значение длительность займа, общее самочувствие и возраст клиента, состояние имущества, а также сделки, которые ранее проводились с объектом недвижимости.

Общее время защиты от непредвиденной ситуации полностью соответствует установленным взносам. В среднем период колеблется от 1 до 30 лет. При возникновении той или иной сложности, при появлении одной или нескольких ситуаций, что описаны в контракте, клиент организации выплачивает финансовой организации всю стоимость страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 и одновременно с этим сумму установленного ущерба. В ситуации, когда последний значительно превышает остаток по ипотеке, разница автоматически переводится заявителю.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24?

Сумма проведения подобной опции определяется только посредством подачи заявления. Если сумма выплаты не больше 500 тысяч, обследование не потребуется проходить. Если жилищный заем оформляет более старшего возраста человек, например, более 55 лет, лимит отсутствия обследования и выгодного оформления будет заключаться в сумме 300 тысяч. Если возраст оформления намного ниже установленной границы, лимит по потребительскому займу становится намного выше и достигает практически 400 тысяч из резервного фонда.

При стандартной защитной опции в банке принимают во внимание разного плана индивидуальные характеристики заемщика и иные нюансы в получении кредита, имеющие значение в процессе назначения страховой суммы. Лицам, которые достаточно тесно сотрудничают с учреждением по выдаче жилищных займов и по ограждению их от проблем, также могут быть предложены значительные скидки и более выгодные условия и программы кредитования. Их нужно обязательно вносить в калькулятор страховки жизни при ипотеке в ВТБ 24.

Перед оформлением займа и всех сопровождающих документов клиент должен принять во внимание следующие достаточно важные моменты и нюансы в кредите. Это позволит выбрать оптимальный вариант дополнительной услуги или рассчитать по максимально доступной стоимости. На основании этого предоставляется достаточно большое количество преимуществ, чем в сторонних организациях. Главное знать, сколько стоит опция в каждой фирме.

ВТБ страхование жизни при ипотеке – калькулятор

Перед тем как оформить официальную страховку стоит максимально внимательно и пристально изучить не только основные условия по выбранной программе, но рассчитать примерную стоимость оказанной услуги по ипотеке. Чтобы не ошибиться с выбором, нужно провести на официальном сайте следующие действия:

• Заполнить специальную анкету.
• Выбор определенного установленного тарифного плана.
• Определение суммы посредством использования специального кредитного калькулятора.
• Составление и последующее подписание договора.

Подписанный и официально заверенный договор является прямым основанием для получения нужного для оказания услуги полиса. На портале присутствует несколько вариантов расчета. Можно получить результаты не только по ипотечному займу, но и по автомобильному. Это оптимальная возможность узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24 или в иной организации. Обязательна ли данная операция – нет, она проводится по желанию.

Страхование жизни ВТБ при автокредите

В финансовой организации вниманию представлено большое разнообразие программ, направленных на приобретение и обслуживание транспортных средств. Если есть желание сэкономить в процессе оформления займа для клиентов, стоит обзвонить компании, ранее аккредитованные в указанном банке. Здесь позволяется найти полис по цене более дешевой, чем будет предложено оформить в обычном отделении учреждения.

Предложенные программы инвестиционной защиты жизни отличаются следующими важными положительными факторами:

1. Возможность самостоятельного выбора проектов, куда человек захочет инвестировать свои сбережения.
2. Разрешение забрать свои деньги может быть предоставлено только по прошествии двух-трех лет.
3. Человек обязан максимально своевременно вносить положенную уплату.

Стоимость официального инвестиционного документа этой категории немного варьируется. В прямой зависимости от оказываемых услуг, которые предоставляются компанией и определенных условий, ценовые расценки могут несколько отличаться, а в некоторых случаях различия могут быть кардинальными.

Подводя итоги

Описывая услуга дополнительного плана в банке и от страховой компании идеально защищает заемщика от разного плана житейских проблем и сложных ситуаций, которые при отсутствии контроля могут значительно ухудшить общее финансовое состояние. Стоит выбрать, где дешевле услуга и обязательно оформить ее, указав свои реквизиты.

Все это может привести к невозможности вносить плату по ссуде, потому сам решает, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24. Погашение примет на себя именно эта опция, обозначенная в статье. Для займов этой категории или для автокредита характерна специальная комплексная программа по защите имущества и общий статус.

ВТБ Страхование жизни – это компания, активно продвигающая свои продукты – страховые полисы на различные случаи жизни. Пользуется она большой популярностью и все больше людей приобретают выгодные страховки.

Практически каждый банк требует от заемщиков оформление полиса страхования жизни и здоровья. Необходимо это для ипотеки, когда человек хочет приобрести жилье в кредит. Требование по оформлению страховки ВТБ (это может быть и другой банк, но будем рассматривать этот пример) устанавливает для всех клиентов, так как не желает понести убытки в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по типу потери трудоспособности заемщика или утраты жизни.

Личное страхование при ипотеке не обязательно – так гласит кредитный договор, но на деле банк может отказать в выдаче кредита, если клиент напишет отказ от страховки. ВТБ не будет объяснять причину отказа, но каждый человек, соответствующий всем требованиям банка должен понимать, что нежелание оформлять страховку может отрицательно сказаться на решении банка, и, если кредит нужен, то лучше пойти на уступки, тем более, что страховка может всегда неожиданно пригодиться.

Виды полисов от ВТБ Страхование жизни

Страхование жизни – достаточно объемная сфера и продуктов компания предлагает много. Но условно разделить страховые полисы можно на:

Доходность полисов от ВТБ Страхование жизни иногда превышает прибыль от стандартных депозитов, плюс дает преимущество в виде страховых выплат в случае наступления несчастного случая. Каждая программа имеет свои разновидности страховых полисов и сейчас они будут описаны.

Инвестиционное страхование жизни

ИСЖ от ВТБ Страхование жизни позволит клиентам получить прибыль от своих капиталовложений. Оформление такого полиса абсолютно не несет рисков и человек обязательно останется в выигрыше, приняв решение о покупке страховки.

Видео

Инвестиционное страхование жизни удобно тем что:

• Можно получать выплаты согласно установленному графику с равной периодичностью.
• В случае смерти застрахованного лица его наследники получат выплаты без обложения налогом и в течение 1 месяца.
• Можно получить обратно налоговый вычет – а это 13% от суммы взноса.
• Ежегодная прибыль будет составлять примерно 6% от вложенной суммы.
• Деньги инвестируются в надежные компании.
• Полис ИСЖ является неприкосновенным и на него не могут претендовать другие люди при разделе имущества, либо других судебных разбирательствах.

Компания ВТБ Страхование жизни предлагает четыре варианта полисов ИСЖ, и отличаются они условиями и суммами страховых выплат.

Это два страховых полиса от компании, которые позволят человеку получить прибыль и быть застрахованным на случай утраты жизни в результате несчастного случая или по другой причине. Человек может застраховать себя, либо своего родственника или другое лицо, которое находится в возрастном диапазоне – 18-75 лет.

По программе «Максимум» размер минимального страхового взноса равен 350 000 рублей, а по программе «Инвестиция в будущее» — 30 000 рублей. Поэтому в первом случае клиент сможет получить большую сумму по окончанию срока действия страховки. Действует страховой договор минимально три года, а вот максимальный срок устанавливается в зависимости от различных факторов и самое главное платежеспособности клиента.

По этой программе клиент ВТБ Страхование жизни сможет получать прибыль постоянно равными суммами, либо забрать ее в конце полностью. Если страхователь лишится жизни при несчастном случае, то наследники получат прибыль в экстренном порядке, а если причина ухода из жизни иная, то страховые суммы могут выплачиваться частично. Срок действия полиса – от 3 лет.

На пять лет оформляется полис ИСЖ, по которому человек должен внести единовременно всю сумму страхового взноса. Она может быть в рублях (от 600 000) и долларах (от 10 000).

Клиент имеет право получить купонный доход в любой период действия договора, либо получить выплаты в конце срока. В случае смерти застрахованного лица все выплаты по его полису получат наследники.

Накопительное страхование жизни

НСЖ – позволяет выгодно вложить свои сбережения и застраховать здоровье на случай непредвиденной ситуации. Полис НСЖ не просто счет, на котором хранятся средства клиента, он также выступает страховкой и в случае возникновения проблем со здоровьем (для каждого вида полиса прописаны свои страховые случаи) клиент получит финансовую компенсацию без изменения суммы личных средств.

– это выгодно и удобно, и компания ВТБ Страхование жизни предлагает десять различных программ данной категории.

На вырост

Дети растут быстро и уже вскоре после рождения им понадобятся деньги для обустройства собственной семьи, поступления в институт или решения других жизненных проблем. Страхователь (близкий родственник) оформляет полис на несовершеннолетнего ребенка (возрастом до 17 лет). Весь срок человек вносит определенные суммы (можно и разово внести), которые потом ребенок сможет получить по достижению совершеннолетнего возраста.

Договор должен быть составлен так, чтобы его срок оканчивался до исполнения 23 лет застрахованному лицу. Плюсом данной программы от ВТБ Страхование жизни является то, что компания выплатит компенсацию на лечение ребёнка, если ему будет установлена I или II группа инвалидности, он заболеет одним из критических заболеваний, либо умрет по любой из причин.

Функция страхования жизни здесь входит в комплект бесплатно, а потому такой полис станет не только прекрасным накопительным счетом, но позволит быть готовым на случай непредвиденных обстоятельств.

Страховой полис позволит человеку получить выплаты от компании, если он получит травму, заболеет критическим заболеванием или получит инвалидность.

Если человек потеряет трудоспособность, то ВТБ Страхование снимет с него обязательство вносить платежи по страховке, зато размер страховой выплаты останется неизменным. Оформить этот страховой полис может человек сроком до 30 лет.

Близкие люди

Программа создана, чтобы человек смог одновременно застраховать себя и своих близких (одного человека). ВТБ Страхование жизни выплатит компенсацию в случае:

• Установления инвалидности I или II группы застрахованному лицу или страхователю.
• Получения травмы застрахованным.
• Установления диагноза критического заболевания застрахованному лицу.
• Ухода из жизни страхователя.

По данному договору человек может получить свои деньги и прибыль от накопительного страхования по окончанию срока действия полиса (от 5 до 30 лет).

Сроком от 7 до 20 лет человек может приобрести полис НСЖ, который позволит получить выплаты от компании в случае смерти застрахованного лица, либо установления ему или страхователю инвалидности.

Человек может вносить страховые взносы с равной периодичностью и получить выплаты в полном размере при наступлении страхового случая сразу после первого взноса. Ежегодно клиент ВТБ Страхование жизни получает доход от участия в программе прибыли страховой компании.

Условия здесь вполне стандартные и человек может самостоятельно выбрать одну из схем внесения платежей по полису – единовременно, либо равными платежами с отсрочкой. Выплаты компания произведет при утрате жизни, установлении инвалидности или тяжелой болезни застрахованного лица. Это самая простая и давно известная программа, а потому она пользуется большим спросом у клиентов ВТБ Страхование жизни.

Откладывать деньги в нынешнее время просто необходимо, так как непредвиденные ситуации могут сильно выбить из финансовой колеи.

Этот страховой полис позволит семье получить выплаты, если их кормилец (страхователь, он же застрахованное лицо) лишится возможности трудиться и зарабатывать на жизнь (платить за полис также не потребуется более), либо уйдет из жизни преждевременно в силу различных обстоятельств. Страховой взнос по этой программе 25 000 рублей.

Достояние

700 000 рублей – взнос за оформление страхового полиса, который позволит получить крупную сумму по окончанию срока (от 5 лет, а далее по выбору клиента). Также ВТБ Страхование жизни выплатит компенсацию при лишении жизни застрахованного лица.

Уверенный старт

По достижению совершеннолетия ребенок сможет забрать вложенные средства вместе с начисленной прибылью, а если он уйдет из жизни преждевременно, то страхователю вернут все взносы.

Надежная перспектива

Вкладывая от 3 000 рублей человек может получить выгодный продукт, ведь в конце срока компания выплатит сумму большую, чем клиент вложил изначально. Способ вложений также каждый выбирает самостоятельно, а страховые премии компания выплачивает разово, ежегодно или ежемесячно. Дополнительно входит страхование от риска утраты жизни.

На всю жизнь

Здесь большое разнообразие сумм страховых взносов и оформляется полис пожизненно. Клиент сможет получать выплаты в зависимости от размера вложений, также дополнительно идет страховка на случай попадания в ДТП или лишения жизни другим способом.

Расчет стоимости полиса

Назвать точную стоимость любого из продуктов ВТБ Страхование жизни нельзя, так как на эту сумму влияют множество параметров:

• Пол и возраст клиента.
• Состояние здоровья.
• Трудоустроенность и трудоспособность.
• Размер вносимого страхового взноса.
• Программа страхования.
• Количество опций в программе.

Цена полиса может стартовать от 3 тысяч рублей и абсолютно не иметь верхнего предела, так как здесь все зависит от пожеланий клиентов ВТБ Страхование жизни.

Калькулятор

Рассчитать стоимость страхового полиса можно при помощи онлайн калькулятора. Он необходим для предварительного расчета данных, и чтобы им воспользоваться необходимо зайти на официальный сайт ВТБ Страхование жизни в раздел «Купить полис». Правила расчета напоминают стандартные кредитные калькуляторы, где необходимо ввести заданные параметры, и система сама покажет, сколько будет стоить полис страхования жизни.

Для приобретения полиса ИСЖ или НСЖ в ВТБ Страхование жизни необходимо:

1. Написать заявление на приобретение полиса в офисе компании.
2. Подать документы – паспорт, СНИЛС, справку о состоянии здоровья. Страховая фирма может запросить и дополнительные бумаги в случае необходимости.
3. Заключить страховой договора.
4. Внести первую (или всю) сумму страхового взноса.

Только после этого действия полис является активированным и человек сможет получить выплаты согласно условиям договора при наступлении страхового случая. Если у человека имеются вопросы, то перед оформлением он может позвонить на телефон горячей линии, чтобы уточнить интересующие моменты.

ВТБ Страхование жизни имеет функцию интернет-банкинга и личный кабинет доступен для всех клиентов, только обязательная регистрация по данным, полученным в страховой фирме. С помощью кабинета можно отслеживать состояние своих страховок и консультироваться со специалистами

Расторжение договора страхования – это важный пункт, интересующий именно заемщиков ВТБ, так как они часто оформляют страховку больше по принуждению, чем по желанию.

Расторгнуть по кредиту договор страхования и вернуть взнос можно только в первые 10 дней и это прописано условиями договора. Только стоит учитывать, что банк при расторжении страховки может быстро поднять процентные ставки по ипотеке, что значительно ухудшит состояние дел заемщика.

Оформление страховки — одно из обязательных условий выдачи кредитов, однако лишь в оговоренных законом случаях. При этом клиент всегда может отказаться от добровольного страхование, а банк не может его навязать, так как это нарушает Гражданский кодекс.

ВТБ24 предлагает страхование от своей дочерней компании, ВТБ Страхование. Организация предлагает более десятка программ по различным видам страхования - защита жизни и здоровья, страхования квартиры, защита автомобиля, страхование в путешествиях и т.д.

Страховка ВТБ24 может быть оформлена даже на покупки - например, если вы покупаете в кредит телефон, его можно застраховать в ВТБ, если в магазине находится представитель этого банка. Страховку можно оформить и в других обстоятельствах, и оформление кредита для этого не обязательно. Страховка ВТБ24 может быть оформлена также и в режиме онлайн, на официальном сайте компании.

Программы страхования ВТБ

Предлагает клиентам разные программы страхования, позволяющие значительно сократить финансовые расходы, возникающие в случае непредвиденных ситуаций.

Для банка страховка - гарантия выплаты полученного вами кредита, так как, если произойдет несчастный случай или вы не сможете выплачивать кредит по причине болезни, полученная вами страховка покроет возникшую задолженность перед банком.

Одна из предлагаемых ВТБ услуг - ипотечное страхование. При получении ипотеки в ВТБ24, договор страховки и договор кредита вы подписываете одновременно. При этом получить страховку можно только в банках, аккредитованных для работы с ВТБ или официальными партнерами этой компании. Если же вы предпочитаете работать со страховой фирмой, не аккредитованной ВТБ24, необходимо собрать пакет документов интересующей вас компании для ее аккредитации.

Страхование при ипотеке включает в себя:

• титульное страхование или защиту права на имущество - заемщик получает компенсацию в случае, если кто-то оспорит его право на купленное жилье;
• защита квартиры - если имущество будет повреждено из-за пожара, потопа или других происшествий, расходы берет на себя страховая компания, а в случае, если квартира полностью пришла в негодность, страховая компания выплачивает всю ипотеку за заемщика;
• страховка жизни - страховая компания выплачивает ипотеку вместо заемщика в случае его тяжелой болезни, инвалидности или смерти.

Заемщик может также внести в страховку дополнительные риски, такие как утрата трудоспособности, смерть созаемщика, ограбление, кража имущества и др.

Оформляя ипотечный кредит и страховку, клиенту необходимо помнить о том, что страховку необходимо продлевать вплоть до полной выплаты кредита на жилье, а копии квитанций о страховых взносах необходимо предоставлять в банк.

ВТБ24 также предлагает страхование кредита. Застраховавшие займы клиенты могут получить компенсацию за выплаты по кредиту при наступлении случаев, предусмотренных договором страховки. Две действующие программы - «Лайф+» и «Профи», - предусматривают, что страховая компания выплатит кредит за заемщика в случае его смерти, потери им трудоспособности или работы.

Клиенты ВТБ также могут застраховать свои вклады. ВТБ24 - один из членов Федеральной программы страхования вкладов, поэтому при прекращении выплат вкладчик получит возмещение суммы совершенного вклада в размере 100%, однако сумма эта не может превысить 1,4 млн рублей.

Страховка для путешественников позволяет клиентам своевременно получить медицинскую помощь в случае ухудшения самочувствия, болезни или травмы. Кроме того, без полиса невозможен въезд в некоторые страны мира, поэтому страховка входит в число обязательных документов многих посольств. Страховку, оформленную в ВТБ Страхование, принимают все консульства.

Правила страхования

ВТБ24 Страхование позволяет клиентам получить полис не только в , но и через официальный сайт. Для этого нужно зайти на официальный сайт и выбрать вкладку с интересующим вас продуктом - страхование здоровья, авто, имущества, жизни или страхование в путешествии. После этого откроется форма для выбора интересующей вас программы страхования и расчета стоимости полиса. После этого, следуя подсказкам системы, введите необходимые данные и следуйте дальнейшим указаниям. Вы можете получить здесь подробное описание продукта и связаться с оператором для уточнения заинтересовавших вас нюансов.

Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.

Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов — при несчастном случае или тяжёлом заболевании.

Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль.

Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.

Выделяют следующие преимущества страхового полиса ВТБ:

• многие программы созданы для разных категорий клиентов, к примеру есть пенсионные программы, программы для детей и взрослых;
• при наступлении страхового случая средства выплачивают в течение 30 дней;
• страховая сумма не облагается НДФЛ;
• существуют программы с наличием депозита, доход от которого выше чем в банках. В некоторых тарифах возможно досрочное снятие средств;
• гарантия выплаты при наступлении страхового события, клиент гарантированно получит средства при потере трудоспособности или достижении определенного возраста;
• страховая сумма и весь накопленный депозит подлежит передаче ближайшим родственникам при смерти страхователя. Разработан специальный порядок наследования;
• сумма страховки не может быть арестована согласно решению суда и не делится при разводе.

Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.

Страховым случаем в стандартной ситуации признается:

• смерть;
• получение травмы;
• присвоение статуса «нетрудоспособный».

Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.

Особенности инвестиционных и накопительных программ ВТБ

Страховые компании, как и банки имеют дело с большим объёмом денежных средств, хранящихся в страховом фонде. Это привело к появлению особых видов страхования: многолетних, при которых сумма страховых взносов не остаётся у страховщика, а возвращается, в конце концов, назад к страхователю.

Накопительное страхование существовало в Советском Союзе, даже при отсутствии инвестиционных инструментов в их современном понимании. Люди обычно покупали страховой полис для ребёнка, чтобы к его совершеннолетию получить выплату для организации свадьбы, помощи в строительстве дома или обустройстве жилья.

Разница между программами инвестиционного и накопительного страхования от «ВТБ Страхование жизни» заключается в соотношении дохода к риску: инвестиционное может принести большой доход (хотя и не гарантирует его), а накопительное даёт небольшой доход, но он будет выплачен обязательно.

«ВТБ страхование жизни» — инвестиционные программы

Программа инвестиционного страхования жизни ВТБ представляет собой гибридное вложение денег: с одной стороны смерть застрахованного приносит выплату его родственникам, как в случае обычного страхования, с другой – выплата произойдёт автоматически при достижении застрахованным назначенного возраста. Срок действия таких полисов не долгосрочный, как правило это 3-5 лет.

Интерес страховой компании заключается в том, чтобы получить деньги страхователя на несколько лет в своё пользование и инвестировать их, поэтому страховые премии по программам инвестиционного страхования заметно выше, чем для обычных страховок.

За счет вложения определенной суммы средств (единым платежом) клиент получает доход, а страхование будет дополнительной составляющей, которая помогает защититься от определенных рисков.

Программа «Максимум» / «Инвестиции в будущее»

Страховая программа «Максимум» от «ВТБ Страхование жизни», предусматривает право страховщика инвестировать в высокодоходные инструменты для увеличения отдачи в пользу страхователя. В случае убыточного инвестирования, страхователь ничего не теряет, его взнос не уменьшится. Налог удерживается только из той части прибыли, которая превышает ставку ЦБ РФ.

Переданные страховщику денежные средства защищены от конфискаций, арестов, раздела в случае расторжения брака и т.п. В случае смерти застрахованного лица его родственники получат выплату в течение 30 дней со дня представления документов.

Оформить договор может любое дееспособное физическое (юридическое) лицо в возрасте от 18 лет до 72 лет. Срок действия договора от 3 лет. Существует два вида единовременных вкладов:

1. «Максимум» – единовременный, не менее 350 000 рублей.
2. «Инвестиции в будущее» – единовременный, не менее 30 000 рублей.

Страховая выплата в размере страховой суммы и инвестиционного дохода производится в рублях, не более 30 рабочих дней после передачи всего комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. В перечень страховых рисков, также входит смерть от несчастного случая по любой причине.

Программа «Фиксированный доход»

Как явствует из названия, страховщик предлагает клиентам неизменяемый доход по договору. Доход сравним с процентами по банковским вкладам. «ВТБ Страхование жизни» предлагает возможность аннуитетные выплаты: «кредит наоборот», когда страхуемый выступает в качестве кредитора и вносит сумму под фиксированный процент, после чего получает равные выплаты на протяжении всего срока страхования.

Заключённый на пять и больше лет договор страхования жизни, позволяет получить от государства назад ранее оплаченный НДФЛ.

Согласно условиям, клиенту обеспечена фиксированная доходность на весь срок действия договора. Оформить полис могут лица в возрасте от 18 лет. Срок договора от 3 лет. Доход может быть выплачен единой суммой или аннуитетными платежами. Страховая защита предусматривает как срочную, так и отложенную выплату средств наследникам клиента.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы :

Программа «Барьерный рост»

Данный договор защищает от всех возможных рисков, даже от вероятности краха финансового рынка. Предусмотрены выплаты клиентам в критических ситуациях. Данная программа подойдет для начинающего инвестора и она не облагается налогом НДФЛ для физических лиц.

Заключение страхового договора в «ВТБ Страхование жизни» предусмотрена сроком на 5 лет, выплаты доходов осуществляются ежегодно.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

«ВТБ Страхование жизни» — накопительные программы

Эта разновидность страхования жизни от ВТБ, служит реализации долгосрочных планов на увеличение капитала, который к определённой дате должен быть выплачен с процентами, а если застрахованный до этого момента не доживёт, то в течение короткого срока после его смерти деньги получит семья.

Программы накопительного страхования различаются по срокам (некоторые могут заключаться на десятки лет), по суммам и периодичности страховых взносов, а также по кругу страховых случаев (всегда учитываются смерть и инвалидность, травмы и заболевания – не всегда).

Данные договора позволяют вносить клиенту суммы вклада регулярно, к примеру раз в месяц. В итоге инвестор получает полную сумму своего вклада, проценты, а при наступлении страхового случая еще и компенсацию. Договор может быть долгосрочным, полис оформляется на срок до 20-30 лет.

Программа «Накопительный фонд»

Программа «Накопительный фонд» позволяет страхователям обеспечить себя дополнительной пенсией. Подходит для людей трудоспособного возраста, задумывающихся о дополнительной пенсии.

Позволяет копить средства на экстренные и рядовые цели. Компенсационные выплаты обеспечены в случае:

• ухода из жизни из-за несчастного случая;
• ухода из жизни в результате ДТП;
• первичного установления инвалидности I, II группы;
• первичного установление критического заболевания.

При получении 1 и 2 групп инвалидности, клиент освобождается от уплаты страховых взносов. Доход выплачивается единовременно либо ежегодно. Договор заключается на срок от пяти до двадцати лет, но возможно досрочное расторжение с правом получения накопленной суммы.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Резервный фонд»

«Резервный фонд» формируется из накоплений, ежегодно 13% из них можно вернуть обратно в виде налогового вычета. Оформить договор в «ВТБ Страхование жизни» может лицо от 18 до 65 лет. Страховая выплата вносится ежегодно, а сумма накоплений только единовременно. Срок договора от семи до двадцати лет. В перечень страховых рисков входит: смерть клиента либо получение инвалидности 1 или 2 группы.

Это программа создания финансового запаса, который поможет в случаях внезапных денежных затруднений: деньги по страховому полису не могут быть арестованы и изъяты.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Эта страховая программа от «ВТБ Страхование жизни», позволяет старшим членам семьи застраховать ребёнка (не старше 17 лет) от инвалидности, несчастных случаев и т. п. Программа позволяет копить средства на определенные цели – накопить ребенку на жилье или образование, компенсация выплачивается по достижении определенного возраста.

При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы) либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Клиенту также гарантированна выплата страховки независимо от количества выплат на реабилитацию или лечение. Взрослому страхователю может быть от 18 до 75 лет, ребенку от 0 до 17 лет на момент оформления полиса, и от 14 до 23 лет на дату окончания программы. Договор заключается на срок от 5 лет до 1 года.

Данные накопления позволяют предоставить финансовую помощь детям и внукам страхователя.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Близкие люди»

Суть программы от ВТБ, заключается в самом названии, клиент обеспечивает выплату финансовой помощи близким людям при потере трудоспособности, так же эти лица могут получить весь накопленный фонд.

Предназначена для страхования на случай заболеваний, при которых потребуется дорогостоящая медицинская помощь и услуги, а также для обеспечения финансовой стабильности семьи в той ситуации, если страхователь, как источник доходов, станет инвалидом либо уйдёт из жизни.

Также при потере трудоспособности самого заемщика ему могут быть выплачены средства на лекарства, лечение, сиделку и т.д. Договор может быть заключен до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Персональный план»

Ещё одна программа для обеспечения финансовой стабильности на случай инвалидности, травмы, тяжёлого заболевания. В случае смерти застрахованного выплату получат родственники.

Программа «ВТБ Страхование жизни» позволяет получать финансовые накопления, а также финансовую поддержку при лечении и реабилитации. Застрахованному лицу может быть от 18 до 75 лет. В количество рисков входит: уход из жизни, получение инвалидности, установление критического заболевания и различные травмы. Доход может быть возмещен единовременно или аннуитетными платежами. Срок действия договора от 5 до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Семейный капитал»

Программа позволяет формировать накопления для своей семьи. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности или смерть) семья получит накопления гарантированно в срок и в полном объеме. Уже с первого уплаченного в программу взноса получить страховую компенсацию. Возможна даже адресная передача денежные средства родственникам.

Если застрахованный благополучно доживает до истечения срока действия договора, вся накопленная сумма с процентами выплачивается компанией «ВТБ Страхование жизни» и может быть использована на семейные нужды.

Доход возмещается единовременно, взносы вносятся ежегодно. Возраст страхователя – от 18 до 75 лет. Срок страхования – до 7 лет. Страховой взнос фиксированный – 25 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Достояние»

Данная страховая программа появилось недавно в «ВТБ Страхование жизни» и подойдет для вложение большого капитала от 700 000 рублей. Срок страхования от 5 лет. Получаемый доход фиксирован на весь срок, выплаты производится единоразово в момент окончания договора и в случае ухода их жизни застрахованного лица, вся накопленная сумма переходит ближайшим родственникам.

Возможно досрочное расторжение договора с выплатой накопленных средств. Страховку можно заключить в возрасте от 18 до 99 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Уверенный старт»

Программа страхования жизни ВТБ, предназначена для создания стартового капитала для детей и внуков. При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы), либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Застраховать ребенка можно от 0 до 16 лет. Страховые премии платятся тремя способами: единовременно, ежегодно, ежемесячно в зависимости от условий договора. Срок договора от 7 до 20 лет, ребенку во время окончания договора должно быть не меньше 14 и не больше 23 лет. Страховые взносы от 3 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «На всю жизнь»

Как понятно из названия данная программа заключается на всю жизнь. С помощью этого договора в «ВТБ Страхование жизни», вы сможете сформировать свой капитал на удобных для вас условиях и защитить сбережения от грабителей и мошенников. Также в случае экстренной ситуации получите выплату в течении 20 рабочих дней.

Страхователь может заключить договор от 18 до 78 лет, выбрать вносимую страховую сумму: 15 000, 25 000, 50 000, 100 000 рублей и периодичность этих взносов: единовременно, раз в 12 месяцев, раз в 6 месяцев, раз в 3 месяца, раз в месяц.

В случае смерти при любых обстоятельствах, семью получит компенсацию.

2. Откроется окно для заявки, чтобы отправить заявку на покупку полиса заполните все поля:

• Виды программ (инвестиционные или накопительные);
• Номер телефона на который будет звонить оператор;
• Город проживания;
• Удобное время для звонка (число и час);
• Ваш комментарий (его писать необязательно);
• Согласие на обработку персональных данных (ФИО и телефон);
• Символы с картинки (капча).

3. После того как заполните все данные нажмите на кнопку «Отправить», по указанному телефону с вами свяжется оператор и расскажет подробности о страховом полисе жизни.

Таким образом, инвестиционное и накопительно страхование жизни ВТБ решает ряд проблем связанных с накоплением и увеличением денежных средств. Чтобы выбрать нужную, именно вам программу просчитайте все плюсы, минусы и сравните несколько разных вариантов, так сможете выбрать наилучшую программу для вас и вашей семьи.

Можно ли отказаться от страхования жизни ВТБ?

ВТБ банк при выдаче ипотечного кредита вправе потребовать от заёмщика застраховать ипотечную квартиру, но не вправе навязывать конкретного страховщика. Страхование жизни при ипотеке необязательно, но при его наличии банк может предложить более выгодные условия (низкую процентную ставку), т.к. снижается риск банка.

При заключении автокредита банк также вправе потребовать застраховать машину, что обычно и делается. При оформлении потребительских кредитов (на неуказанные цели) банк не вправе навязывать какие-либо страховки, это запрещено законом.

Клиент подписывает договор добровольно, это прописано и в самом документе. Отказаться от услуг страховой можно, но следует думать о последствиях таких действий, к примеру, банк может увеличить ставку или потребовать внести первоначальный взнос.

С целью защиты заёмщиков Банк России предписал включать во все договоры страхования условие о «периоде охлаждения» сроком не меньше четырнадцати календарных дней, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию в полном объёме.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ

Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.

Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:

• Потеря трудоспособности.
• Гибель.

Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.

Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.

Похожие статьи