Куда инвестировать небольшую сумму денег? Как начать с малого и прийти к серьёзным результатам? Есть ли такие способы и что нужно сделать, чтобы воспользоваться своим шансом?

Ответы на такие вопросы мы постарались дать в нашей статье.

Инвестировать небольшую сумму денег можно как с целью получить непосредственно финансовый доход, так и создать условия для обогащения в будущем.

К первым относятся: банковские вклады;высокодоходные инвестиции (HYIP);паевые инвестиционные фонды;инструменты Форекс.

Среди вторых выделим инвестиции в здоровье, расширение профессионального базиса, самопродвижение, а также в полноценный отдых, которые в целом определяют уровень личной эффективности, влияют на финансовые результаты деятельности.

Мы выбрали именно такие способы вложиться, которые позволяют стать инвестором буквально каждому, располагая суммой, которая отыщется в любом кошельке.

Банковский вклад: накопить, но не заработать

Разместить небольшую сумму денег можно на банковском вкладе. Это самый простой способ, именно он первым приходит в голову, если хочется сохранить и приумножить средства. Этот способ надёжен, не требует пристального внимания, есть государственные гарантии. Но этим список достоинств исчерпывается. Остальное - недостатки.

Процент по вкладу в банке - очень скромен, часто не дотягивает до реального уровня инфляции.

К тому же, депозиты с высокой доходностью требуют размещения значительных сумм: сотен тысяч и миллионов рублей.

Банковский вклад хорош, если хочется гарантий и нет желания производить лишние телодвижения. Подходит он и в качестве обычной «копилки», если поставлена задача просто собрать необходимую сумму. Существенно «раскрутиться» с помощью вклада невозможно.

Есть ли способы значительно увеличить средства, при этом не прилагая значительных усилий? Такие способы существуют. Начнём с одного из современных. Называется оно HYIP («хайп») и является вложением чрезвычайно высокого риска.

Хайпы: обогатиться или потерять

HYIP - High Yield Investment Program. По структуре «хайп» практически идентичен знаменитым финансовым пирамидам, которые властвовали над умами и кошельками многих россиян в 1990-е годы. «МММ», «Властилина» и прочие структуры предлагали и даже выплачивали фантастические проценты. Правда, до поры, до времени. Сегодня основатели пирамид просто используют интернет-технологии и другое название, а суть осталась прежней. «Хайп» по форме - это привлекательный лендинг, активно зазывающий получить тысячи процентов прибыли.

Вкладчики «хайпа», которые принесли деньги первыми, вполне могут рассчитывать на хорошую прибыль. Но только временно: пока в пирамиду идёт поток новых инвесторов, из чьих денег и выплачиваются «дивиденды». Те, кто вступил в «хайп» позже, скорее всего, не увидят ни копейки прибыли, а что особенно огорчает - не увидят и своих вложенных денег.

«Хайпы» предлагают инвестировать небольшие суммы, иногда минимальный вклад - всего несколько долларов, а бывает даже и несколько десятков рублей. Нехитрый фокус в том, чтобы разогреть аппетит вкладчика и заставить его внести уже довольно серьёзные деньги. В определённый момент, когда вы захотите вытащить свои деньги из проекта, появляется надпись: «операция невозможна». С этого момента «инвестор» превращается в жертву мошенников.

Но на начальном этапе жизненного цикла «хайпа» прибыли нередко честно выплачиваются. Так делают, чтобы создать рекламу проекту, привлечь побольше вкладчиков. В этой фазе, возможно, рискнув небольшой суммой, получить на неё серьёзный процент.

В сети существуют ресурсы, которые проводят мониторинг хайпов и дают прогнозы: реально ли заработать на том или ином ресурсе и скоро ли проект прикажет долго жить.

Некоторые пользователи увлекаются вкладами именно в хайпы. Чтобы снизить риски, такие инвесторы используют сразу несколько хайпов на разных стадиях жизненного цикла, тем самым снижая риски потери всех денег.

Паевые инвестиционные фонды: хорошая прибыль без гарантий

Неплохой способ вложить скромную сумму денег - купить долю в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). Минимальная сумма вхождения на рынок составляет около 1-5 тысяч рублей. С помощью ПИФа вкладчик начинает торговать на различных рынках: акций, облигаций, ипотеки, недвижимости и др. Существуют и фонды смешанного типа.

Потенциальная доходность ПИФа - одна из самых высоких среди легальных игроков на рынке. При этом фонды честно предупреждают, что процент прибыли, полученный ранее, не гарантируется в будущем. Если фонд зазывает именно какими-то чёткими обещаниями, есть повод задуматься, не хайп ли это.

Один из наиболее надёжных путей вложиться в ПИФ - обратиться к услугам Сбербанка. По крайней мере, здесь есть полная уверенность, что такой банк никуда не пропадёт. Сбербанк предлагает инвестировать в несколько своих ПИФов с разной степенью доходности.

Минимальная сумма вклада составляет всего 1000 рублей (при открытии счёта в режиме онлайн). Рекомендуется выбирать не один фонд, а несколько сразу, чтобы повысить вероятность получения прибыли и минимизировать вероятность потерь.

Инвестиция в ПИФ, обратим внимание, это не банковский вклад. Вы никак не гарантированы государством от потери денежных средств. Это вложение с достаточно большой долей риска.

Обратимся теперь к тем инструментам, которые предлагает нам интернет и знаменитая торговая площадка «Форекс».

ПАММ-счета: сотни процентов в случае удачи

Один из современных инструментов, позволяющих начать получение прибыли с небольших денег - это ПАММ-счета. ПАММ расшифровывается как Percent Allocation Management Module (в переводе на русский это означает модуль управления процентным распределением).

В случае использования такого счёта инвестор передаёт средства в доверительное управление специалисту-трейдеру, который торгует на рынке Форекс. Если при вложении в ПИФ вкладчик не знает, как распоряжаются его средствами, то в случае ПАММ-счёта можно следить за действиями управляющего.

Средства инвесторов добавляются к собственным средствам управляющего, которые он вносит, открывая ПАММ-счёт. Собственными деньгами управляющий рискует точно так же, как и чужими, что дополнительно мотивирует искать максимально правильные решения. И прибыли, им убытки пропорционально распределяются между всеми инвесторами и управляющим.

Средства инвесторов на счёте приносят управляющему доход: он взимает комиссионные в виде процентов от полученной прибыли.

Счета открываются в одной из брокерских компаний. Брокер , который открыл управляющему счёт, должен проследить за его надёжностью и гарантировать инвесторов от криминального исчезновения денег.

Доходность ПАММ-счетов бывает очень высокой, достигая сотен или даже тысяч процентов годовых.

Минимальная сумма инвестиций неодинакова в различных ПАММ-счетах. Она может достигать нескольких тысяч долларов, а может составлять и 1-10 долларов США. Таким образом, получение пассивного дохода этим способом доступно самому широкому кругу желающих.

Чтобы попробовать этот путь, воспользуйтесь, например, услугами крупнейшего Форекс-брокера «Альпари». Все операции производятся в режиме онлайн, никуда не нужно обращаться лично.

Бинарные опционы: угадать тенденцию

Здесь же, на «Альпари», есть и другой интересный инструмент для вложения небольшой денежной суммы. Это бинарные опционы .

Инструмент интересный и очень доходный. Риск при этом также немал: при неудачной операции теряется до 100 процентов вложенной суммы. Но и прибыль в случае удачи доходит до 60-80 процентов. О бинарных опционах существуют противоречивые мнения, однако это реально действующий финансовый инструмент.

Инвестор, желая поработать с бинарными опционами, выбирает, какой актив ему больше по душе: акции, драгметаллы, золото и т.п. В целом принцип опциона таков. Необходимо дать прогноз того, как будет вести себя цена того или иного актива. Прогноз верен - инвестор получает прибыль, и наоборот. Но на самом деле типов опционов довольно много, каждый из них имеет свою специфику. Наш ресурс поможет разобраться во всех нюансах бинарных опционов и попробовать себя в роли игрока рынка Форекс.

Самостоятельная торговля на Форекс

Сегодня торговая площадка Форекс позволяет начать самостоятельную работу с очень скромных начальных депозитов.

Как видно из этих примеров, вовсе не нужно располагать гигантскими суммами, чтобы попробовать себя на реальном Форекс-рынке.

Торговля требует серьёзных познаний и является весьма рисковым видом инвестиций. Однако, главное желание: освоить самостоятельный трейдинг поможет наш портал. Среди инструментов работы на Форекс есть и автоматические: это так называемые торговые роботы (или советники Форекс). Они бывают разных типов, используют различные алгоритмы. Однако их объединяет одно: роботы осуществляют торги без присутствия владельца, обеспечивая ему пассивное получение дохода. Хозяин лишь контролирует результаты, корректность работы программы.

Кстати, если вы хотели бы попробовать самостоятельную торговлю, то купить одного из таких советников - хорошее вложение средств. По сравнению с тем, какую прибыль приносят роботы, цены на них невысоки, потребуется совсем небольшая сумма денег.

До сих пор мы рассматривали способы, позволяющие получать прямую прибыль из вложенных средств. Но бывает целесообразно вложиться в косвенные факторы, которые сразу не приводят к обогащению. Но приведут к таковому опосредованно, так как будут созданы благоприятные условия для улучшения материального благополучия.

Вкладываемся в условия обогащения

Как правило, многие из таких инвестиций не требуют больших сумм денег. Речь идёт о таких факторах, как:

Здоровье и внешний вид;

Новые знания и навыки;

Отдых и путешествия.

Не секрет, что здоровый и отлично выглядящий человек, от которого просто веет успехом, будет реально успешен в любых начинаниях. Идёт ли речь о переговорах с клиентом или начале нового бизнеса. Часто неуверенность в себе вызывается именно нашими мыслями о собственных недостатках, недугах и т.п. Чтобы добиваться высоких финансовых результатов, требуется хорошее самочувствие.

Новые знания и навыки при верном применении могут стать источником и новых доходов. Идёт ли речь о смене профессии или дополнительной работе, вложенные средства способны принести тысячи процентов прибыли.

В качестве примера приведём, например, освоение навыков торговли на Форекс. Вложения совершенно незначительны по сравнению с теми суммами, которые ожидают впереди.

Что касается отдыха и путешествий, то они способны многократно повысить личную эффективность в любой сфере. Особенно это касается туризма - мощнейшего из известных способов снятия усталости.

Кроме того, хорошее вложение - это купить или обновить оборудование, программы, которые приносят прибыль. Так, фотограф, приобретая даже недорогое студийное оборудование, многократно расширяет свои возможности, круг клиентов. И, соответственно, доходы.

Наконец, серьёзную отдачу способны принести инвестиции в самопродвижение. Сегодня популярен такой способ, как создание собственного сайта. Это мощный элемент имиджа любого специалиста, и в сфере финансов в том числе. Правильно сделанный сайт может приносить прибыль в «автоматическом режиме», собирая клиентов и заказы.

Условий, благодаря которым повышается благосостояние, намного больше, но это уже тема для отдельного рассказа.

Как видно, способов с выгодой вложить даже небольшую сумму денег, достаточно много. Для каждого инвестора найдётся вариант по душе. Внимательный анализ, контроль ситуации, грамотный подход к делу обязательно приведут к желаемой цели.

Для того чтобы чувствовать себя спокойно, необходимо хотя бы 10% от совокупного дохода семьи откладывать на «черный день». У многих возникает естественный вопрос, о том, какой инструмент инвестирования лучше. Можно инвестировать в традиционные способы или выбрать новые источники обогащения. В любом случае все зависит от преследуемой цели.

Депозиты: надежность или доходность?

Размещение средств на банковские депозиты — проверенный временем способ сохранения собственного капитала. От разнообразия депозитных предложений пестрит в глазах. Есть вклады пополняемые и не пополняемые, с ежемесячным начислением процентов или ежеквартальным, а по некоторым предложениям проценты вообще начисляются лишь по окончании их срока.

Вот несколько неплохих предложений для инвестирования небольшой суммы:

Жесткая конкуренция вынуждает многие банки проводить сезонные акции, основная цель которых заключается в расширении клиентской базы и увеличение объемов пассивных операций. Самые популярные предложения банков представлены в таблице 1.

Таблица 1. «ТОП 10 самых выгодных вкладов в Москве за 2016 год»

При выборе сезонного предложения следует иметь в виду, что в 2013 году все вклады по ставкам более 13,25% облагаются налогом 35%.

Надежность — основной критерий. Которым стоит руководствоваться при выборе банка. Важно чтобы финансовое учреждение существовало не менее 2 лет. В надежном банке вы не только сохраните свои сбережения от инфляции, но и получите небольшой доход. В таблице 2 представлен рейтинг 5 банков России, которым присвоен статус «самые надежные финансовые учреждения страны в 2013 году» по отечественной и зарубежной версии.

Однако слепо верить статистике совсем не стоит. Важно, чтобы банк является участником программы по обеспечению вкладов. В этом случае все денежные ресурсы вкладчиков застрахованы государством. При форс-мажорных обстоятельствах (банкротство, отзыв лицензии и т.д.) государство возместит компенсацию обманутым вкладчиком на сумму, которая не превышает 700 тысяч рублей. Поэтому даже небольшие деньги стоит вкладывать только в банковские учреждения, являющиеся членами Агентства по страхованию вкладов.

На депозит можно вложить небольшую и со временем получать стабильную прибыль. В среднем минимальный суммовой порог устанавливается в 10 тысяч рублей. Сравним доходность по вкладам с минимальной суммой в 2 крупнейших банках страны: Сбербанке и ВТБ 24. Результаты анализа представлены в таблице 3.

Таблица 3. « Анализ доходности по вкладу «Сохраняй» Сбербанк и «Свобода выбора» ВТБ 24»

Доллар или Рубль?

Недоверие к отечественной валюте проявляется в обществе не первый год. Некоторые граждане РФ почему-то не верят в надежность рубля и стараются купить валюту даже если у них небольшая сумма денег. Такой способ вложения имеет право существования, так как в стране нет запрета на валютную торговлю.

Недостатками размещения собственного капитала в валюту являются низкие процентные ставки и постоянное колебание курса.

Чтобы выгодно оформить депозитную программу в валюте, необходимо выбрать ту, спрос на которую стабильно растёт. Считается, что лучше вкладывать средства в американский доллар, так как практически не теряет своих позиций. Привлекательные условия по валютным вкладам можно встретить в ВТБ 24, Промсвязьбанке или в Авангарде. Намного ниже ставки в Сбербанке.

Драгоценные металлы

Альтернативным способом, куда вложить можно небольшую сумму, является инвестирование в драгоценные металлы или монеты. Как и любой финансовый инструмент, такой способ размещения средств связан с риском. Прежде всего, это необходимость обеспечения сохранности металла или колебание ее курса.

Вот несколько вариантов инвестирования в золото:

Это, определенно, один из надежных способов вложения, но далеко не самый доходный. Инвестирование носит долгосрочный характер. Вряд ли кто-то понесет продавать инвестиционную монету на следующий же день.

Многие банковские организации предлагают открыть своим клиентам специальные металлические счета (ОМС), на которых будут храниться все приобретённые драгоценные металлы. Некоторые банковские учреждения начисляют проценты по таким металлическим вкладам. Такие условия широко пропагандируются Сбербанком.

Начиная с января 2013 года, курс золота понизился на 27, 03%. Эксперты предполагают, что такая ситуация будет наблюдаться до конца года. Курс золота на ноябрь 2013 года понизился по сравнению с октябрем на 136%.

Ценные бумаги

Чаще всего инвесторы приобретают акции или облигации. Основной подводный камень при этом способе вложения средств — способность хорошо разбираться в доходности предприятий. Не обязательно этим заниматься самостоятельно, можно воспользоваться консультациями. Однако такие услуги предоставляются только на платной основе. Для самостоятельного изучения потребует время, которым располагает далеко не каждый инвестор. К тому же вложение средств в ценные бумаги связано с риском.

Для привлечения капитала многие предприятия выпускают акции. Для целей инвестирования в основном используются обыкновенные акции. Их стоимость может быть разной, начиная чуть ли не от 1 руб. и заканчивая десятками тысяч долларов США. Владельцы обыкновенных акций могут присутствовать на собраниях акционеров.

Основной показатель целесообразности приобретения акции — доходность. Она рассчитывается по формуле:

Доходность = Доход/ рыночная стоимость, где доход рассчитывается одним из вариантов:

• Разница между курсом продажи и покупки;
• Полученный дивидендный доход на 1 шт.

Пример 1. Приобретение обыкновенной акции за 150 рублей, продажа — за 180 рублей.

Доходность = (180-150)/150*100 = 20%, то есть клиент получает прибыль 20% от суммы первоначальных затрат на покупку.

Опять Форекс

Игра на Форексе — проверка своей удачи. Здесь можно заработать можно и проиграть. Самостоятельное участие в торговой деятельности требует определенных знаний и навыков. Есть у вас нет желания и времени, то этот способ инвестирования лучше исключить. Для самостоятельного участия в валютных аукционах надо тщательно подготовиться.

Выбор управляющего — ответственный момент, так как он него зависит приумножение вашего капитала. Важно чтобы он обладал специальными знаниями в области экономики и имел большой опыт работы. Также следует учесть отзывы его бывших клиентов.

Работать на Форексе можно и с небольшими суммами. Для начала достаточно и 5 тысяч рублей. При правильно подобранной стратегии торговли даже с такой суммы можно получить хороший доход.

А как же пенсия?

Вложение денег в негосударственный пенсионный фонд – один из способов инвестирования средств на достойную старость.

В России существует на сегодняшний день шесть крупнейших НПФ. Лучше обратиться в один из них. Это снизит возможные риски в работе с негосударственными учреждениями. Ежемесячно можно откладывать 10% от заработной платы. Рейтинг НПФ практически не меняется уже несколько лет. Лидирующие позиции в нем занимает Благосостояние и Лукойл-Гарант. На рисунке 1 представлена 5- ка крупнейших НПФ страны на 1 июля 2013 года.

ПАММ

Работа с ПАММ-счетами началась в России всего пару лет назад. Однако этот способ инвестирования сумел зарекомендовать себя как инструмент вложения с высокой доходностью.

Принцип работы основан на общем счете, на котором скапливаются инвестиции частных клиентов. Управляем им трейдинговая компания или трейдер. В результате работы со средствами на ПАММ-счетах, формируется прибыль, которая перераспределяется между инвесторами.

Преимущества:

• Контроль собственных сбережений;
• Быстрый вывод средств;
• Прозрачная работа управляющего, что дает возможность выбора;
• Диверсификация рисков;
• Возможность вложить незначительную сумму и получить высокий доход.

• доходность без учета выплат трейдеру;
• доходность с учетом выплат трейдеру;
• истинная доходность.

Естественно, оценить отдачу от инвестиций можно только с помощью 3-го вида. Однако первые 2 вида широко используются для оценки прогнозного дохода инвестора.

Доходность управляющего рассчитывается по формуле:

Доходность = ((Доходность на конец расчетного года +100)/ (Доходность на начало года+100) -1)* 100.

Таблица 4. «Пример расчета доходности управляющего по ПАММ -счету»

Таким образом, в рассматриваемом примере ставка доходности составила 75%. Если сравнить это значение с другими данными, то можно с уверенность сказать, что это неплохая прибыльность. Однако, это совсем не означает, что инвестор получит на руки весь полученный доход. Управляющий возьмет за свой труд вознаграждение.

Инвестиции в ПИФы

ПИФы — инструмент коллективного инвестирования, основная цель которого сводится к объединению средств пайщиков и вложению их в ценные бумаги предприятий. ПИФы не являются юридическим лицом. Это — инвестиционный портфель, состоящий из активов, купленных на средства пайщиков.

Доходность по ПИФам очень высока. Она может достигать более 50% годовых. На нее оказывает огромное влияние заявленная цель инвестирования. Естественно, цель сбережения состояния и выбор умеренной стратегии принесут меньшую прибыль, чем цель приумножения богатства.

Стать пайщиком можно даже при небольших суммах сбережений. Некоторые ПИФы совсем не имеют нижней границы суммы, с которой они готовы работать.

В первом полугодии 2013 года из-за непростой ситуации на фондовом рынке многие пайщики не только не обогатились, но и закончили период с убытком. За этот период было открыто 237 ПИФов, из них всего 96 смогли увеличить свой первоначальный размер.

Похожие статьи

Методика, предлагаемая Л

Политика рф счастье людей где

Как правильно приобретать активы

Качество жизни населения Виды социальной помощи