Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества. При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам. Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

Можно ли вернуть страховку за кредит

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента. Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже. Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

За непогашенный кредит

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования. Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым. Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

По досрочно погашенному кредиту

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Что такое период охлаждения

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком. Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

• от несчастных случаев и болезней;
• жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
• гражданской ответственности разных видов;
• имущества и транспорта;
• финансовых рисков.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях. Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета. Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней. У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2019 года).

Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• полис страхования;
• если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

• «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
• «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
• «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

Какую сумму можно вернуть

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

• При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
• Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд. На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг. Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

Видео

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков. Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска. Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.

После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ. Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом. В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.

Способы и варианты

Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.

По мнению специалистов, в этом случае есть три варианта развития ситуации:

1. Отказ от возвращения средств. От сотрудников компании клиенты обычно слышат о невозможности возврата денег, поскольку это установлено договором. В этом документе следует внимательно изучать информацию, в том числе и мелкий шрифт. Там тоже находятся важные сведения. В результате компания может отказать из-за того, что считается платой по защите клиента в период пользования займом.

   Для возврата денег лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, поскольку самостоятельно тут вряд ли что-то можно доказать. По этой деятельности сейчас работает много адвокатских бюро, обращаясь в которые человек может сэкономить время и нервы.

2. Частичный возврат средств. Такая ситуация возможна, если со времени заключения сделки прошло больше 6 месяцев. Страховщики могут основываться на некоторых затратах. Тогда можно потребовать документы по затратам. Обычно в этих ситуациях приходится обращаться в суд.
3. Возвращение средств. Такая ситуация может быть только в случае, если кредит был оплачен за период 1 — 2 месяца после его подписания. Для этого не нужно обращаться в суд, поскольку компании обязаны выплачивать средства клиента.

Одним из успешных сервисов, занимающихся возвратом денежных средств за навязанную страховку или услугу кротчайшие сроки, является компания ВернемСтраховку. Вы можете подробнее узнать о ней, нажав на кнопку ниже

Порядок выплаты

Если кредит был выплаче
н досрочно, то услуга страхования еще действует. Клиент имеет право возвратить ту сумму, которая положена за период пользования кредитом. Для этого необходимо написать заявление, в котором изложена позиция о возврате денег.

Если это надежная компания, то она выполнит свои обязательства и выплатит средства. При отказе клиенту следует обращаться в суд, предварительно написав исковое заявление.

Чтобы подготовиться к суду, лучше всего нанять адвоката. Так будет намного проще излагать свою точку зрения. Суд поможет взыскать положенную сумму, а все издержки будет оплачивать страхования компания.

Если в документе указаны ежегодные взносы по страховому полису, то можно отказаться от услуг компании, когда кредит полностью выплачен. Когда договор не содержит особые условия, то он будет считаться недействительным. Тогда произойдет отказ от обязательств.

Возврат при потребительском займе

После погашения кредита многие люди задумываются, как вернуть страховку. В банках пользуются незнанием клиентов, включая страхование в качестве обязательной услуги при оформлении потребительского займа. Но на самом деле эта услуга считается необязательной.

Каждому клиенту банка следует внимательно изучать условия договора. Если же отнестись к этому безответственно, то в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы.

Тогда есть два варианта решения:

1. Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
2. Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег. Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов. Судебные издержки необходимо будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении займа клиент имеет право получить остаток денег. Если не вносить средства, то договор не будет действовать автоматически. Чтобы не были начислены штрафы и пени, необходимо тщательно изучить договор, более подробно пересмотрев раздел обязательств. После этого можно обращаться в компанию.

Вместе с собой нужно взять:

• Паспорт.
• Ксерокопию договора о кредите.
• Справка о закрытии займа.

Заявление следует писать на руководителя. В нем указывается информация о досрочном расторжении договора и возвращении положенных средств.

Досрочное расторжение может быть выполнено:

• При закрытии своей предпринимательской деятельности, если полис покрывал риски.
• При истечении периода действия документа.
• Смерти человека, оформившего полис.

Если ни один из пунктов не имеет отношения к своей ситуации, то компания может вернуть только часть суммы. Одной из главных ошибок клиентов банка в том, что они идут с требованием в банк. Это возможно лишь в тех случаях, когда страхование входит в услугу банка. В остальных случаях нужно идти в страховую компанию.

Заемщику при оформлении кредита и страхования рекомендуется подробно знакомиться с условиями договора. Только когда известны все тонкости этого дела, можно оградить себя от неприятных ситуаций.

Отказ от возвращения средств

Страховая компания может отказать клиенту в выплате компенсаций, мотивируя это следующими причинами:

• Если пропущен период подачи заявления. Он равен 1 месяцу со времени страхового случая, если другие причины не указаны в договоре. При невозможности самостоятельно составить бумагу необходимо сказать об этом сотруднику компании.
• В заявлении отсутствует информация: номер, дата, сведения о застрахованном лице, а также нет сроков появления и обстоятельств страхового случая.
• Нет документов, подтверждающих страховой случай. Поэтому нужно заранее подготовить медицинскую справку и карточку пациента при нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица подается справка о смерти из ЗАГСа. В этом случае деньги выплачиваются выгодоприобретателю или наследнику.

Частичное возвращение средств

Перед тем
, как выплатить клиенту деньги по страховке, банк берет свои проценты. Если компания не против оплатить положенные средства, это не значит, что она выплатит все до копейки. Сотрудники излагают много фактов, которые влияют на уменьшение суммы. Самой распространенной причиной является расход по обслуживанию клиента.

На сегодняшний день страховка возвращается без использования особых расчетов. Страховщиком выплачивается та сумма, потраченная на обслуживание договора во время его действия. У клиента есть право ознакомиться с документами по всем расходам.

Для этого необходимо написать заявление на имя главного лица банка или компании. Там описывается просьбы возврата, которая полагается по закону. Документ можно отправить почтой заказным письмом или же принести его самостоятельно.

При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Для этого потребуется составить заявление с изложением сути проблемы. Все расходы по этому делу нужно будет оплатить, поэтому нужно продумать необходимость этого процесса.

Заявление необходимо писать следующим образом: «Прошу расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами (банком и клиентом) с этого времени. О предпринятых мерах прошу сообщить мне в течение 10 дней письмом по адресу». В документе следует указывать ном договора, проверить даты и точность информации. В конце следует поставить подпись и дату.

Полное возвращение средств

Страховка может быть возвращена только в том случае, если она еще не использовалась. Обращаться с требованием возврата полной суммы можно только в период первого месяца. Тонкости страховки обозначаются в договоре, и поэтому документе следует изучать внимательно при его заключении.

В остальных случаях страховка действует по-другому. К примеру, если кредит был выдан на 36 месяцев, а деньги были возвращены за 24 месяца, то услуга страхования длилась 2 года. Получить деньги можно только по размеру платежей, выплаченных за оставшийся период.

Отказ в возврате сотрудники компании мотивируют условиями договора. Заемщик может не обратить внимание на все пункты документа. Восстановить справедливость можно только в суде.

На основе ГК РФ неиспользованная часть средств должна быть возвращена клиенту. Что бы ни ответили в банке, необходимо действовать до конца. При отказе в банке поможет решить проблему суд.

Если обращаться в банк, то будет предложено заполнить заявление по возврату страховки. Туда необходимо внести данные о себе и услуге. Можно на всякий случай взять с собой готовое заявление. Когда человеку известны все тонкости возврата страховки по кредиту, действовать в этой ситуации будет намного проще.

Нужно лишь правильно составить обращение и решать вопрос до конца, ведь получение страховой части положено заемщику по закону.

Обновлено 21.09.2017.

Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.

Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.

Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

Возврат страховки по кредиту: инструкция

1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.

Прежде всего нужно знать свои права.

UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .

● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.

3 Заявление об отказе от страховки. Образец.

Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:

● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .

Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.

4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.

Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.

Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.

Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:

А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:

Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:

Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:

Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:

Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:

Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:

Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:

Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:

У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:

Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:

Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:

Вывод

Всегда внимательно читайте любой договор.

Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.

Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.

При выборе кредита нужно обдумать не только программу и условия, но и необходимость оформления страхового полиса. Стоит знать, в каких случаях он является обязательным и на что влияет, а также при каких условиях предусмотрено возвращение страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Существует несколько ситуаций и вариантов, когда клиенты могут отказаться от ненужной страховой защиты

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
3. На заметку Клиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Когда можно вернуть страховку

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

При каких условиях Сбербанк вернет деньги за страховку

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.

Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:

• Несчастный случай, повлекший инвалидность заемщика, что привело к его нетрудоспособности.
• Смерть клиента.

В обеих ситуациях страховая компания принимает на себя обязательства клиента и погашает его долги. Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, ведь он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны и предпочитают не оформлять страховку или вернуть ее после погашения займа.

Ипотека и возврат страховки

Другое дело, если речь идет об ипотеке, когда срок погашения может достигать и 20 лет. В такой ситуации стоит детально обдумать целесообразность приобретения полиса. Сбербанк для склонения клиентов к его покупке предлагает пониженную ставку ответственным клиентам – на 1% ниже, чем без него. Конечно, просчитать выгодность предложение стоит по своим конкретным условиям.

Можно ли вернуть выплаченные страховые взносы при ипотеке

Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:

• временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
• изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
• недобровольная потеря работы.

При таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает однократно или в течение нескольких месяцев обязательный размер платежа по ипотеке.

Полезно Подробнее в материале – Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Выгодоприобретателем клиент вправе назначить не только банк, но и своего наследника. В случае вступления в силу, последний получит выплаты от компании и примет на себя обязанности по погашению долга клиента.

Страховка после выплаты кредита

Если срок договора не истек – страховка после выплаты кредита в Сбербанке продолжает действовать. От нее можно отказаться и вернуть часть потраченных средств.

Полис прекратить действовать при таких условиях:

• Отказ клиента.
• Наступление страхового случая.
• У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение полиса не допустимо.

Процесс возврата страховки

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:

• Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
• До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
• Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Процедура оформления полиса достаточно трудозатратная

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники кредитной организации вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

• Посетить офис банка или страховщика.
• Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
• Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
• Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
• При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Документы для возврата страховых взносов

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Как отказаться от полиса, вернув деньги

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.

Процесс обращения при этом весьма схож:

• Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
• Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
• Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
• Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

Полезно Сбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка 1% от величины покрытия.

Иные варианты могут отличаться по цене:

• Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
• Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
• Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Выгодно отказаться от страховки в течение 30 дней

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

Что делать после выплаты кредита

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: продолжить страхование, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

• Посетить офис Сбербанк Страхования.
• Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
• Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
• Подписать новый договор.

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

Обязательное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки, кроме страхования здоровья на добровольной основе, обязательно потребуется застраховать саму квартиру или дом (объект кредита). Это закреплено на законодательном уровне и обусловлено рядом причин:

• Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
• Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
• При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).

Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:

1. пожар, взрыв;
2. затопление;
3. природные явления;
4. кража;
5. повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты. После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Видео демонстрирует общие подходы к процедуре возвращения денег, потраченных на выплату взносов в СК, после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

Заключение

Кредитная организация всегда заинтересована в том, чтобы застраховался объект кредитования или титульный заемщик. Это гарантирует кредитору возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, заемщики неохотно идут на эту процедуру, поскольку она требует дополнительных вложений. Но проблема может быть решена с выгодой для клиента:после погашения займа он имеет право вернуть средства, потраченные на выплату страховых взносов.

Похожие статьи