Страховые брокеры и агенты осуществляют свою деятельность в интересах страхователя или страховщика. В случае, если они выбирают работу в интересах страховой компании, их основная задача заключается в поиске и подборе благонадежных покупателей полисов страхования.

Если же они работают в интересах страхователей, то их основная задача – подсказать, подобрать наиболее интересные и выгодные для клиента страховые программы, а также сопровождать клиента до окончания действия страхового договора. Для этого они должны хорошо ориентироваться в .

Страховыми агентами могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели и юридическое лица, которые заключили гражданско-правовой договор с лицензированной страховой компанией о действии в ее интересах и от ее лица. Контроль над деятельностью этих участников рынка ведут непосредственно страховые компании. Страховых агентов не стоит путать с системой «Единый Агент» (более детально об этой системе можно узнать ).

Страховыми брокерами могут являться индивидуальные предприниматели и юридические лица , зарегистрированные на территории Российской Федерации. В отличие от страховых агентов, брокеры подчиняются законодательству Российской Федерации, и их деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность страховых брокеров может быть направлены как на покрытие нужд страхователей, так и покрытие нужд страховщиков, но вознаграждение за свою деятельность они могут получить только от одной стороны страхового договора.

Справка! Все сказанное выше, определено законом № 4015-1 от 1992-го года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Суть работы по обязательному автострахованию

Суть деятельности страхового агента по программам обязательного страхования автомобилей заключается в том, что он является связующим звеном между страховщиком и страхователем . На него ложится бремя документооборота и удовлетворение потребностей покупателя ОСАГО, например, поиск вариантов, . Но при этом, такой специалист не должен забывать об интересах . В большинстве договор страховых агентов по ОСАГО, их функционал определяется следующими постулатами:

1. Анализ спроса на страховые программы «автогражданки».
2. Анализ имеющегося рынка потенциальных страхователей.
3. Заключение страховых договоров ОСАГО с автовладельцами.
4. Ведение документооборота и контроль правильности заполнения документов.
5. Предоставление потенциальному страхователю полной информации о страховой программе ОСАГО страховщика.
6. Взаимодействие с сервисом выплат ущерба при наступлении страхового случая.

В целом, работа гражданина, заключившего агентский договор со страховщиком – это работа «в поле», максимально, что он может делать из дома или офиса, это совершать звонки по потенциальным клиентам.

Сколько они зарабатывают: какой процент получают со сделки?

Работа страховым агентом не только сулит большой доход, но и связана с риском. Все дело в том, что в этой профессии нет фиксированной заработной платы. Весь доход такого специалиста складывается из комиссионных от проданных полисов , причем, чем больше клиентов привлекает страховой агент, тем большую комиссию готовы платить страховые компании за каждый отдельно взятый проданный полис ОСАГО.

Начинающие страховой агент может рассчитывать на доход в 10-20 тысяч рублей. Это стандартная ситуация в первые 2-3 месяца работы. Через год активной работы, такие специалисты начинают зарабатывать от 50 тысяч рублей в месяц, а лучшие из них от 100 тысяч рублей. Такой быстрый рост связан не только с тем, что опыта и клиентов становится больше, но и с растущей комиссией: новичок может рассчитывать на 10% комиссии, а специалист с большой клиентской базой – на 20%.

Совет! Многие агенты значительно увеличивают свой заработок за счет ненавязчивой продажи дополнительных страховых услуг, комиссия по которым может быть значительно выше, чем за проданный ОСАГО.

Как стать: требования к соискателю перед тем, как заключить договор со СК?

Ни закон, ни страховые компании не выставляют серьезных требований к потенциальным страховым агентам. Среди такого рода персонала страховщиков можно встретить и молодых мам, и пенсионеров, и студентов и многие другие категории граждан.

Навыки для успешного труда

Изначально, страховая компания обучает всех потенциальных страховых агентов по своим внутренним программам. Соискатели учатся производить арифметические расчеты по готовым формулам в уме, изучают формы документов и так далее. Чтобы успешно освоить программу и в дальнейшем успешно работать, нужно :

1. Легко «впитывать» новые знания.
2. Быть открытым в общении, хорошо выстраивать коммуникацию с незнакомыми людьми.
3. Быть устойчивым к стрессовым ситуациям.

Инструкция по заключению агентского соглашения

Чтобы стать страховым агентом, нужно заключить агентский договор со страховой компанией. Чтобы это сделать потребуется выполнить несколько последовательных шагов, с которыми можно ознакомиться ниже.

Как открыть филиал по «автогражданке»?

Открыть именно полноценный филиал страховой компании невозможно , так как это привилегия самой компании, которую страховщики никому не передают. При этом, ряд страховщиков продает франшизы: страховой бизнес под ключ, который требует от потенциального владельца страхового офиса вложений, накладывает ряд обязательства и накладывает определенные обязательства.

Нужно понимать, что единых требований вывести нельзя, так как каждый страховщик самостоятельно разрабатывает программу франшизы. Но в целом можно выделить ряд расходов, которые точно придется понести:

• первоначальный взнос: покупка франшизы;
• аренда офиса не менее площади установленной договором.

Также ежемесячно придется платить в страховую компанию «роялти» : вознаграждение за использование бренда и лицензии страховщика.

Важно! Рассчитывать на франшизы самых крупных страховщиков не стоит, так как они либо вообще не разрабатывают таких программ, либо выдвигают слишком суровые требования по финансовым вложениям и опыту работы на страховом рынке.

Чтобы стать успешным страховым агентом, потребуется много работать. Ниже представлены несколько советов, которые помогут укоротить путь к финансовой успешности такой карьеры.

Помимо советов, хотелось бы также отметить ряд нюансов, связанных с карьерой страхового агента. Они представлены ниже.

1. Cтраховой агент работает без выходных и после 18-00. В противном случае он не станет успешным.
2. Eходя в отпуск, страховой агент теряет доход. Просадка может случиться не сразу, все зависит от цикла сделки: период времени от первого контакта до подписания договора.
3. Cтраховой агент имеет дело с достаточно крупными суммами наличных денег, это добавляет некоторый риски к профессии.

В целом, работа страхового агента – это карьера с высокими доходами . Растет страховой агент в основном по горизонтали, вертикальный рост маловероятен, хотя никогда нельзя исключать перейти в статус страхового брокера или владельца филиала по франшизе. Ну и конечно, нужно сразу понимать, что это тяжелый эмоциональный труд, который очень сильно изматывает даже самых сильных духом людей.

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Страхование постепенно, но уверенно входит в нашу повседневную жизнь. Страховой агент – это человек, продающий услуги и продукты своей компании. В его обязанности входит консультирование и убеждение потенциальных клиентов в необходимости страхования имущества, жизни, автомобиля и т.д.

Доходы российских специалистов

Стремительно развивающаяся система страхования страдает от катастрофической нехватки профессиональных кадров.

Компаниям приходится самостоятельно обучать и выращивать компетентных сотрудников.

Работодатели готовы платить специалистам от 15 до 50 тысяч руб. ($234 – 780) ежемесячно. Средняя зарплата, предлагаемая соискателям, не превышает 29000 ($453).

Прибыли профессионалов зависят от места проживания и личных качеств работника.

1. Ленинградская обл. – 55000 ($859);
2. Томская – 45000 ($702);
3. Московская – 30000 ($468);
4. Мурманская – 29281 ($457);
5. Республика Коми – 27500 ($429);
6. Красноярский край – 25000 ($390);
7. Республика Башкортостан – 24250 ($379).

Заработки зависят от сферы деятельности страхового агента (в руб.):

• сюрвейер – 45000 ($702);
• аварийный комиссар – 35000 ($546);
• андеррайтер – 34000 ($531);
• специалист по автострахованию – 31000 ($484);
• —/— по другим видам страхования – 30000 ($468);
• менеджер агентской группы – 30000;
• страховой представитель – 20000 ($312).

В таблице показаны реальные доходы профессионалов по различным видам деятельности:

Заработок страхового агента индивидуального предпринимателя составляет от 72500 до 135000 ($1132 – 2107). Работа в Росгосстрахе приносит сотрудникам прибыль в размере от 10 до 30 тыс. руб. ($156 – 468) по стране, а в Москве – от 50 до 80 тысяч ($780 – 1249).

Выручка коллег в СНГ

Средний доход страхового агента в Украине – 10000 грн ($386).

Профессионалы зарабатывают в зависимости от занимаемой должности (в грн):

• эксперт по страхованию – 15000 ($579);
• специалист по страховому делу – 8500 ($328);
• менеджер группы агентов – 7000 ($270).

В большинстве вакансий работодатели предлагают зарплату от 4200 до 6200 ($162 – 239).

В таблице показаны доходы профессионалов разных уровней в странах СНГ:

Зарплата	Россия		Казахстан		Украина		Беларусь
	RUR	USD	KZT	USD	UAH	USD	BYN	USD
Миним.	12435	194	50000	151	1996	77	270	131
Максим.	150000	2341	285000	861	30182	1165	1866	903
Средняя	23000	359	116000	350	4905	189	688	333

Прибыли зарубежных профессионалов

В Европе и США страховой агент сопровождает человека на протяжении всей жизни. Люди застраховывают все, что можно и чем они дорожат.

Для VIP клиентов компании создают особые условия и продукты.

Там не проблема застраховать любую отдельную часть тела или орган, а также – собачку, кошечку или слона.

Доходы специалистов зависят от города , в котором они проводят свою деятельность. В Вашингтоне заработки достигают $6120 /месяц или $34,7 /час, в Нью-Йорке – $3250 ($18,75/час), а в Канзас-Сити – $2167 ($12,4/час).

В Европейских городах ежемесячная выручка профессионалов составляет (в евро):

• Берлин – 2777;
• Гамбург – 3450;
• Мадрид – до 1500.

Как стать специалистом?

Растущий страховой рынок требует большого количества квалифицированных кадров. Многие компании бесплатно обучают желающих, которые становятся их нештатными сотрудниками.

Курс обучения состоит всего из 5 – 7 учебных дней.

На курсы берут всех, но настоящими специалистами становятся единицы.

За это время слушателей обучают:

• различным видам страхования;
• вести документацию;
• оформлять страховые полисы;
• использовать данные нормативной базы;
• работе с людьми.

Технологиям продаж сотрудники обучаются самостоятельно .

По окончании курсов для поступления на работу, специалист сдает экзамен в виде теста и простого собеседования.

Работодатель заключает с сотрудником агентский договор.

Доход состоит в основном из комиссий от суммы полисов. Агенту платят не меньше 5 и не больше 25% от стоимости договора.

Например, если удалось застраховать автомобиль стоимостью 20 тысяч долларов, полис стоит 1500 у.е. В этом случае агент получит 150 – 200 у.е. Комиссия от долгосрочных договоров при страховании жизни клиента, зависит от срока действия полиса. Ее ставка достигает 30 – 50%.

Карьера профессионалов

На первых порах многие начинающие агенты не получают желаемого дохода и быстро теряют интерес к этому виду деятельности.

Новички рассматривают эту работу, как дополнительный заработок, а основной доход получают из более стабильных источников .

С этого начинало большинство нынешних крупных руководителей страховых компаний.

Месяцев шесть успешных продаж, и вы можете стать штатным сотрудником этой компании, работать в офисе и получать более высокие доходы, благодаря доступным для вас крупным сделкам.

В международной компании агент, регулярно продающий определенное количество ее продуктов, стабильно получает $100 – 300 ежемесячного жалования.

В дополнение к ним существуют бонусные и премиальные программы поощрения успешных лидеров.

Оформляя 5 договоров в месяц, специалист получает $100 – 600 . Мастера, сумевшие продать 10 – 20 полисов, получают $1000 – 2000 .

Опыт начальной работы помогает будущему руководителю лучше разбираться в потребностях рынка. Это пригодится ему для дальнейшей работы в любой страховой компании, а также при поступлении на службу в банк.

Международные лайфовые Сколько получает страховой агент – график доходов

5 (100%) проголосовало 2

В объявлениях, которые можно найти в интернете и в газетах, указаны очень большие зарплаты агентов. Соответствует ли это действительности? Вполне, но следует учитывать, что такой доход агент получает не сразу, он начинает работать с более скромной зарплаты. Неопытные сотрудники, которые еще только выходят «в поле» и стесняются сами себя, вряд ли смогут продать значительное количество полисов, а это значит, что и процент получится небольшим. Именно поэтому часто бывает так, что еще только начинающие работать в данной сфере люди не бросают основную работу. Они постепенно становятся более опытными и при этом не лишаются источника дохода. Если работник действительно старается, постоянно чему-то учится, спрашивает совета у коллег, стремится расширить клиентскую базу – рано или поздно его вознаграждение станет больше, чем основная зарплата. Тогда он смело увольняется и полностью концентрируется на страховании.

Сколько можно заработать?

Процент, получаемый страховым агентом, зависит от типа страхования. Обычно он составляет 10-30% от цены полиса. Некоторые сотрудники берут не качеством, а количеством: они осуществляют продажу ОСАГО. Чтобы продать этот полис, не нужны усилия, ведь он обязателен для каждого автомобилиста. С КАСКО работать гораздо выгоднее, но в этом случае требуется доскональное изучение продаваемого продукта. Только так можно будет быстро сориентироваться в ситуации и знать, что лучше предложить тем или иным потенциальным клиентам. Иногда страховщики работают сразу с несколькими организациями, в этом случае можно предлагать клиентам больше вариантов, но потребуется запоминать много информации.

Сколько получают страховые агенты? Сначала ежемесячный доход редко превышает 20 тыс. рублей, но со временем он может дойти и до 100 тыс. Данная профессия примечательна тем, что в этом плане нет никаких границ. Еще одним приятным нюансом является то, что заработки добросовестных агентов увеличиваются с очень большой скоростью, ведь процент идет не только с тех договоров, которые были заключены, но и с тех, которые оказались продлены.

Некоторые компании поощряют наиболее активных сотрудников: например, фирма может оплачивать телефонные разговоры страховых агентов. Страховщики, у которых есть собственный автомобиль, часто получают компенсацию за бензин. Сотрудники, признанные самыми лучшими, в некоторых случаях могут получить полис ДМС для себя и членов своей семьи. Другие приятные моменты – постоянные премии и прочие бонусы. Такая работа прекрасно подойдет для людей, которые устали от фиксированного заработка и хотят, чтобы их зарплата зависела от приложенных усилий.

При выборе сферы деятельности, помимо графика, месторасположения, профессионального коллектива и личности руководителя – первостепенное значение имеет цифра получаемого дохода. Где – то эта цифра является фиксированной, а где – то, наоборот, зарплата напрямую зависит от объема исполнения. Поговорим о зарплате страхового агента и разберёмся, от чего она зависит.

Доход, который не имеет «потолка»

Если Вы амбициозны, и полны великих планов, то, работая агентом в страховом бизнесе, Вы сможете иметь тот уровень дохода, который будет зависеть не от «чужого дяди», а всецело от Вас самих: от Вашей активности и деятельности.

Говоря о том, сколько зарабатывает страховой агент ОСАГО, или иным видам полисов, необходимо понимать главное. Главное заключается в том, заработок страхового агента не имеет чёткой суммы и чёткой даты её получения.

Доход внештатного сотрудника страховой компании напрямую зависит от трёх основных качеств его личности, таких как: активность, трудолюбие и умение налаживать деловые связи.

Самый начальный отрезок времени, в который только лишь происходит наработка клиентской базы, всегда достаточно сложен и тернист. Поэтому, активные и мотивированные на успех сотрудники страховой компании, непродолжительное первое время, могут получать порядка 20.000 — 50 000 рублей. В то время как опытные и, имеющие широкую базу клиентов, страховые агенты получают ежемесячный доход 100.000 — 500 000 рублей и больше .

Безусловно, не стоит забывать, что каждая страховая компания имеет свою личную систему по оплате труда, но эта существенно не меняет общей картины на «территории» страхового бизнеса. Поэтому, можно смело констатировать, что зарплата страхового агента – это от 10 до 50 процентов от всего дохода по заключенным договорам.

Не стоит забывать, что агенты имеют право рассчитывать на достойные бонусы и выгодные поощрения от компании, в случае достижения ими хороших показательных результатов.

Резюме

Рассуждая о том, сколько зарабатывает страховой агент, несправедливо обойти вниманием специфику данной работы. Дело в том, что работа страхового сотрудника хоть и непроста, но весьма увлекательна и интересна. Более того, при качественной и профессиональной работе, эта деятельность способствует стремительному карьерному росту и гарантированно улучшает финансовое положение агента.

В связи с этим, учитывая нестабильность окружающей жизни, хороший агент всегда будет иметь гарантированно высокий доход и большое количество работы.

Сегодня зарплата страхового агента поднимается только вверх, поэтому если человек хочет попробовать свои силы в этой сфере, компания предоставляет ему возможность пройти бесплатные курсы обучения и обещает высокую заработную плату, при этом не нужно сидеть в офисе и свободный график. Естественно, что о такой работе можно только мечтать, поэтому многие отправляются на обучение. Но так ли происходит на практике? Каких результатов может достичь новичок?

Яркие рекламные кампании страховых фирм

Желаете работать в крупной развивающейся компании? Стать финансово независимым человеком? Пойти вверх по карьерной лестнице, быть успешным бизнесменом, а также познать на себе, сколько зарабатывает ? Этими слоганами зазывают на курсы обучения страховщиков. Далее идет текст, который заставляет поверить в себя, подняться с дивана и пойти получать многотысячную зарплату. Но в сообщениях еще прописывают, что возраст, образование и опыт работы не важен. Вот здесь стоит насторожиться, возможно, ли это? Неужели тебе будут платить большие деньги за работу, которую сможет сделать любой человек с улицы. Начинаются мысли, чтобы это просто обычная подработка.

Какими качествами должен обладать страховой агент, чтобы у него была хорошая зарплата?

Страховым агентом работать может каждый, но не каждый действительно сможет. Номинально он уже будет считаться сотрудником фирмы, но нет гарантий, что он сможет выполнять свою работу и получать обещанный стабильное комиссионное вознаграждение. Все дело в самом человеке, не дано всем получать хороший процент и хорошее комиссионное вознаграждение. Это тяжело не физически, а морально и психологически. Каждый день нужно убеждать людей, что им необходимо сделать страховку, а это нереально, зная, как у нас в стране относятся к страхованию. Естественно, что помимо убеждений нужно знать все услуги и разбираться в деле, за которое ты взялся. Обязательно нужно быть общительным и стрессоустойчивым.

Как найти потенциального клиента?

Чтобы зарплата и комиссионное только поднимались вверх, помимо убеждения нужно научиться находить клиентов. У страховых агентов со стажем уже есть наработанная клиентская база, они записывают всех, кому сделали страхование и через год снова им предлагают свои услуги. Также опытные страховщики уже знают, что предлагать страховку кому попало нельзя. Вы не только не сможете оформить полис человеку, но еще и выслушаете в свой адрес оскорбления. Поэтому нужно выучить азы психологии. Главное попасть в точку, и предложить потенциальному клиенту действительно ту услугу, в которой он нуждается, сколько бы ему это не обошлось.

Обучение в страховых компаниях проходит бесплатно

В страховых компаниях совершенно не хватает сотрудников, поэтому они организовывают специальные школы по бесплатному обучению, а это привлекает многих желающих. Плюс ко всему компания не требует от тебя каких-то обязательств, после них ты не обязан работать в этой фирме. А знания дают на таких курсах хорошие, они никогда не помешают в будущем. В не только обучают, но и различными способами завлекают и убеждают поверить в себя, доказать всему миру, что какой бы ты ни был, но ты многое можешь. Потом предлагают попробовать, и таким образом вы становитесь заложником ситуации.

Что изучают на курсах по обучению страховых агентов?

Чаше всего такие курсы длятся не больше 7 дней, их хватает, чтобы выучить основу страховой деятельности. Вам прочитают всю необходимую теория, и ее вполне хватит для начала работы. Вот только на курсах нет практики, поэтому с реальной работой агента приходится сталкиваться самому на практике, и постепенно обучаться, если вы действительно хотите работать в страховой фирме. Но перед практическими занятиями, все потенциальные агенты проходят собеседование и сдают тесты. Именно так, в фирмах отсеивают совсем неработоспособных людей, или тех, которые ничего не выучили на курсах. Но вылетают единицы, потому что страховые компании нуждаются в сотрудниках.

Как официально стать страховым агентом?

После курса обучения, все кто решил остаться и не отсеялся после собеседования, могут приступать к работе, но сначала это будет только подработка. Только перед этим нужно заключить договор агента о сотрудничестве, и можно начинать выполнять свои обязанности и работать на свою многотысячную зарплату, а не на процент. Новый агент начинает активно и упорно заниматься поиском клиентов, проводить консультации и выписывать страховые полисы. При этом новоиспеченные сотрудники считаются внештатными, поэтому работают согласно заключенному договору.

Какая зарплата страхового агента?

Заработную плату агента составляет процент от заключенных сделок, сколько сделал - все твое. Размер комиссионных бывает разным, от 10 до 25 %, его определяет страховой продукт и сумма, на которую был выписан полис. К примеру, КАСКО для среднестатистического транспортного средства стоит 1500 долларов, так что агенту, который оформил такую страховку, достанется 150 долларов, а может и больше. Это уже определяет страховая компания. Если агент страхует жизнь, то здесь уже в зависимости от договора становит от 30 до 50 %. Но сделать этот вид страховки довольно сложно, чем например ОСАГО.

Читайте также:

Бонусы и премии для страховых агентов

Некоторые страховые фирмы вводят для начинающих страховщиков схемы финансирования нового сотрудника, за которые потом выплачивают комиссионное вознаграждение. Из этого выплывает, что помимо процентов от сделанных полисов, агент получает стабильную зарплату от 100 до 300 долларом, сколько бы он не отработал, но это устанавливается только для сотрудников, которые выполняют план, а таких встречается мало. Чтобы поощрять своих агентов компании могут установить систему премий или комиссионное вознаграждение, чтобы вызывать у агента мотивацию работать, но здесь тоже нелегко - не каждый может добиться успеха в этой сфере деятельности, потому как это не просто подработка, а организованная система.

Какие недостатки в ?

Самый большой недостаток в работе страхового агента - это отсутствие стабильной заработной платы, хоть и в 100 долларов, но все, же это определенное вознаграждение. И он за месяц получает только проценты от заключенных договоров. На практике видно, что если не стараться, то можно выписать пять полисов и получить от 200 до 500 долларов, но напоминаем, что комиссионные начисляются от страхового продукта. Если агент, не приседая, работает весь месяц, то он моет получить от 1000 до 2000 долларов, но обычно такой доход бывает только у опытных страховщиков.

Что ожидает новоиспеченного агента в первый месяц работы?

Часто бывают случаи, что начинающие страховщики в первый месяц работы ничего не зарабатывают, не удается им найти клиента, поэтому получают в итоге ноль. Но не стоит расстраиваться, когда это дополнительная работа, а вот если основная, то нужно стараться и работать не результат, сколько бы вы не получали. Не забываем, что в этой работе есть одно весомое преимущество - это свободный график и не привязанность к рабочему месту. Но вот, если у нового сотрудника все получается, и он владеет даром убеждения, то основную работу можно бросить, так рассказывают уже опытные агенты со стабильными зарплатами, которые знают, какой процент от продажи услуг является их чистым заработком.

Как продвинуться по карьерной лестнице в страховой компании?

Начинающий страховой агент сам решает, чем для него станет эта работа - это будет подработка или начало карьеры в страховой сфере? Если человек способный, то через некоторое время он не только попадет в штат, но и может занять руководящий пост. Естественно, что долго и упорно нужно трудится, чтобы чего-то добиться, но для амбициозного человека - это не составляет проблем. Главное для страхового агента - работать на результат, только так можно добиться успеха. Во время работы в штате, у сотрудника появляется возможность заключение договоров с корпоративными клиентами, а это хороший плюс, потому как в будущем предвидится хорошее комиссионное вознаграждение.

Как попасть в штат страховой компании?

По словам страхового агента со стажем, работа в этой сфере - это начало успешной карьеры. В первую очередь, крупные фирмы предпочитают самостоятельно выращивать своих сотрудников, чтобы они разбирались в бизнесе и получали хорошее вознаграждение. А во-вторых, человек, работающий в страховой компании, в будущем может применить свои знания в любой области менеджмента и финансирования. Чтобы стать штатным сотрудником, нужно активно работать в течение 6 месяцев, и выполнять план на месяц. Только тогда на вас обратят внимание, и возьмут в штат с фиксированной заработной платой.

Похожие статьи