Подлежит лицензированию деятельность страховых. Особенности лицензирования страховой деятельности в российской федерации

Все привыкли слышать о страховых компаниях и постоянно общаются с деловыми агентами, которые предлагают застраховать все, что угодна и всегда на выгодных условиях. Кто занимает эту сферу? Если это вид предпринимательства, значит можно зарабатывать и в нише страхования. Что для этого нужно, может ли каждый сделать себе ИП или ООО и начать делать деньги?

На самом деле все не так просто и радужно. Без проблем можно стать только страховым агентом. В других случаях нужно обязательно получить лицензию на страховую деятельность. Но перед этим все ваше прошлое, будет рассматриваться надзорными органами как на ладони.

Узнайте, что нужно, чтобы организовать страховую компанию и как это сделать правильно. Тогда ваши труды будут вознаграждены сполна.

Страхование в России может быть обязательным и добровольным. Каждый человек имеет право застраховать себя, своих близких и имущество, если захочет. Обратиться за этой услугой можно только к лицензированным компаниям.

Чтобы не попасть в сеть мошенников, важно проверить наличие лицензии. Уточнить, если у страховой компании разрешение можно на официальном сайте Центрального Банка России. Информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется.

Как создать и открыть свой бизнес в страховании, и получить все необходимые для этого документы вы узнаете тут:

Требования к соискателям

Документ, разрешающий страховую деятельность (СД) в России выдается узкому кругу юридических лиц. Основные требования к соискателю лицензии:

юридическая форма организации;
наличие образования в области страхования;
опыт работы более 3 лет;
Уставной капитал не менее 120 млн. руб.;
для возможности страховать жизни граждан Уставной капитал должен составлять не меньше 480 млн. руб.;
для организации компании по узкопрофильному страхованию (например, медицинскому) достаточно 60 млн. руб. с нуля вы узнаете в публикации по ссылке.

После всех реформ, преобразований и реорганизаций в страховой сфере, выделились компании, которые могут предложить страхование на добровольной основе гражданам, предпочитающим обезопасить свою жизнь со всех сторон. Лицензию не могут получить без разрешения Центробанка РФ.

Особенности лицензирования в сфере страхования

Специфика этой отрасли заключается в том, что организация должна создать страховой фонд и иметь очень крупную сумму на своем счете. Многомиллионный оборот контролируется ЦБ РФ, чтобы избежать коррупции и крупномасштабных хищений, доверенных клиентами страховых взносов.

Именно поэтому получить лицензию СД на возможность страховать, из десяти соискателей может только один. Но, на рынке страхования существуют определенные страховые формы, при которых необходимо иметь официальное разрешение (ст 32 ФЗ №234 от 23.07.2017).

Лицензию на СД должны получить:

Страховые компании – на страхование (личное, жизни, имущества).
Перестраховочные организации.
Общества взаимного страхования.
Страховые брокеры.
организации медстраха.
компании, занимающиеся страхованием грузоперевозок.
организации, которые занимаются страховкой в сфере сельского хозяйства.
конторы специализирующиеся на страховании рисков (финансовая сфера).

Все виды СД в Федеральном законе № 234 от 23.07.2013 ст 32.9.

Что должен уметь соискатель

Требования к руководящему аппарату этой финансовой организации очень строгие:

Гендиректор должен иметь соответствующее высшее образование и более 2 лет стажа работы на руководящей должности страховой организации.
Главбух – должен иметь, кроме образования, стаж работы более лет, 2 из которых в данной сфере.
У руководящего состава не должно быть моментов, при которых отзывалась лицензия у организаций, где они до этого работали.
Ни у кого из работников не должно быть и намека на судимость.

Страховая деятельность без лицензии категорически запрещена и наказывается законом. Это финансовая организация, в обороте которой миллионные средства, поэтому спрос с лицензиатов очень строгий.

Намерение юр. лица оформить лицензию на СД для отмывания денег, вывода капитала из страны, фальсифицирования банкротства или других махинаций, уголовно наказуемо.

Поэтому тщательная проверка биографии каждого учредителя и его финансового положения, цели создания страховой компании входит в подготовительные работы ЦБ при рассмотрении соискателей.

Образец лицензии на страховую деятельность.

Образец страховой лицензии

Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:

порядковый номер;
выдавший орган;
дата выдачи;
вид разрешенной СД;
название организации (полное и сокращенное);
почтовый адрес;
ОГРН и ИНН;
срок действия;
подпись зампредседателя;
печать;
реестровый номер.

На какой срок выдается

Если нарушения незначительные и их можно исправить, то, как в случае с Росгосстрахом, после устранения недочетов, лицензию возобновляют.

ЦБ России, относительно лицензии, имеет право:

отозвать;
приостановить;
ограничить ее действие.

Центробанк полностью контролирует и проверяет деятельность каждой страховой компании на каждом этапе ее существования.

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:

Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
номер регистрации компании и подтверждающие документы;
протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
данные об акционерах;
документы, подтверждающие уставный капитал;
все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
сведения о легальности денег уставного капитала;
правила по страхованию с приложением документов;
расчеты страховых тарифов (с методикой);
все о страховых резервах и их формировании;
обоснование осуществления СД по видам страховок;
бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте ;
заявление.

Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:

учредительные документы и паспорт ИП;
регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
образцы договоров по брокерской деятельности;
документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
заявление.

Если компания, которая подает на запрос лицензии – дочерняя от иностранной фирмы, то, кроме всех документов, требующихся в России, должны быть приложены разрешения и согласие надзорных органов с родины иностранной компании.

Пример заполнения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Что содержит бланк заявления

В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.

Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.

В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).

Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.

В случае, если информация, по итогам проверки, окажется лживой, то руководителей компании, подавшей заявку, и деятельность самой организации будут проверять самым тщательным образом все существующие в России правовые, финансовые структуры.

Если выявится факт мошенничества, то наказание будет определено по КоАП или УК РФ и статьям о финансовых правонарушениях. Наказание может быть, и виде штрафов и приостановления лицензии, и в виде полного отзыва разрешения, и передано в суд как уголовное дело по факту хищения, мошеннических действий и т. д. В этом случае может грозить и срок заключения по установленному в УК порядку.

Как подать заявку на соискание лицензии

Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:

если в документах не совпадают данные;
допущены ошибки и опечатки;
есть судимость;
грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
экономическое обоснование недостаточно;
квалификация руководителей не соответствует требованиям.

Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.

Обратиться в Федеральную службу надзора (сейчас – это Центробанк) с заявлением и документами можно лично или поручив профессиональной фирме, профилирующейся на лицензиях. Госпошлина по ст. 333 НК РФ составляет 4000 руб.

Отрицательный ответ ЦБ можно обжаловать в суде. В случае положительного ответа, который вы получите в течение 30 дней, вам выдадут лицензию лично. С этого момента, в Едином Реестре каждый желающий сможет проверить легальность вашей деятельности.

Единый Реестр

На сайте ЦБР (cbr.ru. реестр), в случае сомнений в правомерности деятельности страховой компании, можно ввести данные о компании и получить исчерпывающий ответ о юридической форме, дате получения лицензии и руководителях.

Кроме этого вам откроются и контактные номера, факсы, почтовые адреса. Каждая лицензия, имея уникальный номер, никогда не повторяется. Все страховые компании с любого уголка страны, имеющие лицензию, находятся в едином реестре. Если разрешение было отозвано или приостановлено, то и эти данные будут высвечены.

Заключение

Финансовая сфера наиболее сложная в получении разрешений, лицензий на деятельность. Работа с чужими деньгами, тем более, что они исчисляются в миллионах, всегда граничат с мошенничеством.

Создание фондов очень часто используется в корыстных целях, поэтому перед тем как выдать лицензию СД, организацию будут проверять финансовые, правовые структуры, ФСБ. Поэтому, по большей части, именно страховую деятельность начинают представители реструктуризированных организаций, которые распались в связи с реформами в страховом аппарате.

Страховые брокеры не несут такой материальной ответственности, поэтому сделать лицензию для них не так сложно. Вообще без лицензии могут работать страховые агенты – они получают, в виде платы за труд, свои проценты за совершенные сделки.

В любом случае организация страховой компании – это тот случай, когда надо тщательно изучить законодательство и требования ЦБР.

Как стать страховым агентом или брокером вы узнаете в этом видео:

Компания «Европейская Консалтинговая Группа» предлагает услуги по получению .

Страховая лицензия даёт лицензиату право осуществлять страхование заявленных рисков, включая лицензирование обязательного страхования . Лицензирование в области страховой деятельности осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам осуществляется для защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства, и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства.

Орган, выдающий лицензию

Орган, выдающий лицензию : Федеральная служба по финансовым рынкам.

Стоимость

Средняя цена : 115 000 рублей.
Клиент после заключения договора вносит аванс в размере 70 % от стоимости выбранных юридических услуг .

Название лицензии	Стоимость
Лицензия на осуществление медицинского страхования	115 000 рублей
Лицензия на деятельность страхового брокера	115 000 рублей
Лицензирование деятельности по осуществлению страхования гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования от несчастных случаев и болезней	115 000 рублей
Лицензия на осуществление пенсионного страхования	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования предпринимательских рисков	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования финансовых рисков	115 000 рублей
Лицензия на страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события	115 000 рублей
Лицензия на страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (лицензия ОСАГО)	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору	115 000 рублей
Лицензия на страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств водного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств воздушного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств наземного транспорта, за исключением железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования грузов	115 000 рублей
Лицензия на сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)	115 000 рублей
Устная юридическая консультация	2 400 рублей
Письменная юридическая консультация	3 600 рублей

Преимущества сторонних юридических услуг

Зачастую юристы , которые работают в штате Вашей компании, являются универсальными специалистами и, как правило, не могут оказать профессиональную правовую помощь по вопросам получения лицензии на различные виды деятельности. Для того чтобы грамотно оказать Вам юридическую помощь в получении лицензии такому специалисту необходимо потратить большое количество времени чтобы углубиться в законодательство в области лицензирования , и он не сможет полноценно выполнять свои ежедневные обязанности. В случае, если вы всё таки обратились за правовой помощью в получении лицензии к юристу Вашей компании, это не избавит от материальных и моральных потрясений от ошибок и потерь времени при получении путем проб и ошибок необходимой лицензии .
Если Вы обратитесь в нашу компанию, профильные юристы нашей компании окажут высококвалифицированную правовую помощь и смогут гарантировать получение необходимой лицензии . Наши юридические услуги не ограничены устными консультациями по вопросам получения лицензии лицензирования от консультации до представительства в судах разных. Заказать наши услуги и оценить профессионализм наших юристов

Устная консультация по лицензированию

Цена: 2 400 рублей.

Наши юристы профессионально проведут устную юридическую консультацию , которая позволит оценить Ваше положение и просчитать возможность возникновения рисков и различных неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе лицензирования вашего вида деятельности. Наша компания оказывает высококвалифицированные юридические услуги по получению лицензии даже в самых тяжёлых случаях. Наши юридические услуги не ограничены устной консультацией , мы предлагаем полное сопровождение процесса лицензирования от консультации до представительства в судах разных инстанций по всем областям права. Заказать консультацию и оценить профессионализм наших юристов вы можете прямо на нашем сайте, наши специалисты в течение получаса свяжутся с Вами.

Письменная консультация по лицензированию

Цена: 3 600 рублей. Клиент вносит аванс в размере 80 % от стоимости.

Срок подготовки: до 7 дней. Длительность оказания услуги зависит от сложности и согласовывается с каждым клиентом индивидуально.

Средний объем консультационного заключения: 3 листа формата А4, без учета прилагаемых к ответу нормативных и иных актов (извлечений), судебных решений (извлечений).

Опытные юристы нашей компании профессионально подготовят консультационное заключение в виде подробных ответов на поставленные клиентов вопросы по интересующим аспектам лицензирования . Письменная юридическая консультация минимизирует последствия сделанных правовых ошибок до обращения в нашу компанию и поможет предотвратить будущие ошибки. Для предоставления письменной консультации с клиентом заключается договор на оказание данного вида юридических услуг . На этапе заключения договора клиент однозначно определяет тему консультации и в письменном виде формулирует вопросы, затем передаёт юристу нашей компании при встрече или с помощью электронной почты.

Перечень юридических услуг

Составление заявления в лицензирующий орган.
- Подача пакета документов в лицензирующий орган с направлением уведомления о сдаче документов.
- Корректное заполнение требуемых лицезнирующим органом форм.
- Проверка достаточности количества документов.
- Проверка соответствия законодательству содержания документов.
- Составление заявления в органы Роспотребнадзора и Государственного пожарного надзора.
- Сопровождение клиента выездным специалистом в лицензирующем органе.
- Получение готовых документов и их отправка по почте.

Выезд специалиста на встречу, в офис, на дом

Этот вид услуг является дополнением к заказанным экспертизе документов на предмет полноты и правильности, консультациям по вопросам лицензирования и т.д. Он существует для оперативного и качественного разрешения непредвиденных проблем клиента. Наши специалисты быстро оценят, как ликвидировать возникшее затруднение, проконсультируют и подготовят все необходимые документы.
Стоимость услуги высчитывается отдельно и зависит от конкретного случая.
Заказать услугу вы можете по телефону или электронной почте.

Как получить лицензию?

Многие виды бизнеса представляют потенциальную угрозу для граждан, экологии и других охраняемых законом объектов. Лицензирование того или иного вида деятельности, представляет собой форму административного контроля за ее безопасностью. Для того, чтобы заниматься приносящей доход деятельностью, не нарушая закон, некоторые участники рынка должны пройти процедуру лицензирования . Рассмотрим ее основные этапы.

Первый этап - подача заявки. Лицензирование начинается с инициативы соискателя лицензии , который подает заявку в лицензирующий орган по форме и с приложением тех документов, которые определены положением о лицензировании конкретного вида деятельности.
К счастью или к сожалению, многообразие видов деятельности выливается в то, что порой нельзя однозначно определить под какой из видов лицензируемой (или нелицензируемой) деятельности подпадает именно Ваша.
Существует устойчивое словосочетание – лицензионные требования и условия. Поскольку лицензирование – это форма контроля за безопасности, лицензионные требования и условия связаны с контролем за тем, насколько конкретная организация способна обеспечить в своей профессиональной предпринимательской деятельности требования безопасности этой самой деятельности.
При подаче заявки документарно демонстрируется наличие необходимого оборудования, помещений, их соответствие установленным обязательным стандартам, наличие необходимого персонала, квалифицированных сотрудников, которые уровнем своей квалификации способны обеспечить безопасность осуществления определенного вида деятельности. Соответствие документов требованиям ГОСТов, СНиПов, СанПиНов, законам и подзаконным актам является неотъемлемым условием того, что Вам не откажут в предоставлении лицензии.

Второй этап - проверка соблюдения лицензионных требований и условий. Она может осуществляться в двух формах.
1. Формальная проверка - проверка документов.
2. Фактическая проверка – непосредственное инспектирование того юридического лица, которое подало заявку на получение лицензии .
Лицензирующий орган имеет право осмотреть помещения, оборудование, проверить, есть ли оно вообще или существует только на бумаге.

Третий этап - принятие решения о выдаче лицензии. В этом отношении лицензирование предполагает определенное усмотрение государственного органа, которое выражается в возможности оценки соответствия лицензионным требованиям и условиям и принятия решения.
Вот на этом этапе и проверяется качество заполнения и соответствие документов заявленным текущим законодательством требованиям.

Четвертый этап – выдача лицензии.
Вы можете оформить всю документацию самостоятельно, однако экономически более рационально доверить эту работу профессионалам. Ведь если выдача лицензии сорвется, приступать к деятельности, которая приносит заявителю доход нельзя. Это порождает убытки. Однако их легко избежать, обратившись в нашу компанию. Опыт работы, квалифицированный персонал и наработанные механизмы взаимодействия с лицензирующими органами позволят получить разрешение без головной боли и в короткий срок.

Для начала сотрудничества позвоните 8-800-100-1351

Напишите что есть/нет по списку.
Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов.
Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Сафронов Георгий [email protected],

Для начала сотрудничества позвоните т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

Напишите что есть/нет по списку. Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов. Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Лемехов Евгений [email protected], т. т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

info@сайт, [email protected], http://nlstar.com/ref/ZdEnmg

Работаем во всех субъектах Российской Федерациии. Например, по рейтингу аудиторско-консалтинговых компаний в СЗФО издания «Эксперт Северо-Запад» (№26 (673) 09 июн 2014), в 2013 году ГК «ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА» занимает 4 место среди аудиторских и консалтинговых компаний, 5 место

В наше время деятельность в сфере страхования во всем мире находится под контролем государств, так как она представляет собой довольно весомый экономический и социальный элемент современного общества. Вполне естественно желание людей чувствовать себя защищенными и быть уверенными в будущем благополучии, поэтому с каждым днем все больше физических и юридических лиц заключают договоры со страховыми компаниями, собирающими множество денежных фондов, умело распоряжаясь средствами страхователей. Наш адвокат по лицензированию поможет Вам в данном вопросе, а также в иных вопросах лицензирования, лицензия на алкоголь и металл, иная проблема.

Для чего необходимо лицензирование страховых услуг?

Для отслеживания качества выполняемых услуг, а также работы компании, происходит государственная регулировка деятельности страховых фирм. В первую очередь важным моментом является лицензирование страховой деятельности. Сегодня страхование в обязательном порядке подлежит лицензированию. Без лицензии страховая компания не имеет права заниматься такой деятельностью и предоставлять свои услуги.

Услуга, способствующая страховым выплатам из предназначенных фондов, является связанной со страхованием деятельностью. Коммерческая организация должна акцентировать свою работу исключительно на этом. Правила осуществления рабочих процессов зависят от условий лицензии.

Порядок получения лицензии на страхование

Лицензируется не деятельность коммерческой организации, а определенные типы страхования, где предполагается присутствие страхового интереса. Так что фирма, работающая давно на рынке, должна приобрести лицензию на введение другого типа страхования.

Следует отметить, что лицензия представляет собой официальный документ, подтверждающий возможность организации осуществлять те или иные типы страхования на территории страны. Многих интересует вопрос, кто выдает лицензию на страховую деятельность. Получить такой документ можно, обратившись в департамент страхового рынка при Центральном банке РФ, предоставив полный комплект необходимой документации, сведений о финансовом состоянии, правил, расчетов и других документов.

ВНИМАНИЕ : подписавшись на канал YouTube Вы сможете получить бесплатную рекомендацию адвоката индивидуально в комментариях к ролику: профессионально и в срок. Смотрите видео с советами нашего адвоката по лицензированию образовательной деятельности, получению лицензии медицинской организации и лицензии на иной вид работ и услуг. Все виды лицензирования с нами – Ваш правильный выбор!!!

Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку и представить:

учредительной документации;
свидетельства о государственной регистрации компании;
протоколов собраний об учредительной документации;
документации об уставном капитале и доказательств его оплаты;
документации о госрегистрации юрлиц, которые учредили коммерческую организацию, при необходимости с аудиторским заключением, способным подтвердить их финансовую отчетность;
чтобы была выдана лицензия на страховую деятельность, также понадобятся данные на руководство компании, главбуха, ревизора, учредителях и акционерах;
положение о внутреннем аудите;
правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
экономического обоснования проведения заявленных страховок.

Этапы порядка получения лицензии условно можно разделить на три:

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, а также перестрахования. В лицензии отображаются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Сегодня для многих людей, желающих заняться этим видом деятельности, актуальным является вопрос: как получить лицензию на страховую деятельность. Для этого компания, которая планирует заниматься таким видом деятельности, должна быть зарегистрирована на территории страны. Также следует выполнить показательные ограничения, соблюсти соотношения между своими организационными средствами и размерами премии страховки.

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 4) гласит, что на территории РФ осуществляется страхование (за исключением перестрахования) интересов юридических лиц, а также физических лиц – резидентов РФ, что оно может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном порядке.

Лицензия – это специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Лицензирование – это мероприятия, связанные с представлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением и возобновлением действия лицензий, аннулированием лицензий и контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности соответствующих лицензионных требований и условий.

Федеральная служба страхового надзора выдает лицензии на такие виды страховой деятельности, как осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности в соответствии со ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». А лицензирование деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, Федеральная служба страхового надзора производит в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. № 251. (Правила лицензирования деятельности страховых медицинских организаций подробно рассмотрены в лекции «Обязательное медицинское страхование».)

Порядок лицензирования деятельности субъектов страхового дела согласно ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» состоит в следующем. Лицензия может быть выдана без ограничения срока ее действия или на определенный срок (временная лицензия).

Временная лицензия может выдаваться на срок:

1. указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на 3 года;

2. от 1 года до 3 лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если иное не предусмотрено страховым законодательством. В продлении срока действия временной лицензии может быть отказано, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.

Выдача лицензий осуществляется Федеральной службой страхового надзора на основании заявления и документов, поданных соискателем лицензии в Федеральную службу страхового надзора. Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке. Соискатель лицензии несет ответственность за достоверность информации, указанной в этих документах. Федеральная служба страхового надзора имеет право проверить полученную информацию, направив в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством РФ. Перечень документов, необходимых для получения лицензий, является исчерпывающим и представлен в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». При представлении в надлежащей форме всех документов, указанных в данной статье, орган страхового надзора выдает соискателю лицензии уведомление в письменной форме о приеме документов. Затем в срок, не превышающий 60 дней с даты получения всех необходимых документов, Федеральная служба страхового надзора обязана принять решение либо о выдаче лицензии, либо об отказе в выдаче лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.

Соискатели лицензии, испрашивающие лицензию впервые, представляют в Федеральную службу страхового надзора документы, указанные в п. 2 ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»:

1. заявление о представлении лицензии (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора);

2. учредительные документы соискателя лицензии (представляются в виде нотариально заверенных копий);

3. документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица (представляются в виде нотариально заверенных копий);

4. протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5. сведения о составе акционеров (участников) (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора);

6. документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере (представляются в виде нотариально заверенных копий);

7. документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит (представляются в виде нотариально заверенных копий);

8. сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора);

9. сведения о страховом актуарии (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора);

10. правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов. Федеральная служба страхового надзора рекомендует соискателям лицензии в заявлении указывать вид страхования согласно классификации видов страхования и наименование правил страхования, относящихся к указанным видам страхования;

11. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12. положение о формировании страховых резервов;

13. экономическое обоснование осуществления видов страхования (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора).

Получив лицензию, соискатель лицензии становится страховщиком. Если страховщику необходимо получить лицензии на дополнительные виды добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования, то в этом случае он представляет в орган страхового надзора не весь перечень вышеуказанных документов, а только документы, предусмотренные подп. 1, 10–13. На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется действие подп. 9 и 10 (в части представления правил страхования по видам страхования), а также подп. 11 (за исключением образцов документов, используемых при перестраховании).

Особенностью получения лицензии в Федеральной службе страхового надзорасоискателями лицензий, являющимися дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 %, состоит в том, что кроме документов, указанных в подп. 1-13, они обязаны представить еще один документ. Этот документ – согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны пребывания иностранных инвесторов на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ. Или же такой соискатель уведомляет Федеральную службу страхового надзора об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране пребывания иностранных инвесторов.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора (Федеральную службу страхового надзора):

1. заявление о представлении лицензии;

2. документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя (представляются в виде нотариально заверенных копий);

3. учредительные документы соискателя лицензии – юридического лица (представляются в виде нотариально заверенных копий);

4. образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности (требования к документу установлены Федеральной службой страхового надзора);

5. документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера – индивидуального предпринимателя.

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предъявляет квалификационные и иные требования к должностным лицам, работающим у страховщиков (ст. 32.1). Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее 2 лет.

Главный бухгалтер страховщика или страхового брокера должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, а также стаж работы по специальности не менее 2 лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории РФ.

Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в РФ, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов. Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела – юридического лица должны постоянно проживать на территории РФ.

В случае принятого Федеральной службой страхового надзора решения о выдаче лицензии со страховщика взимается плата в федеральный бюджет в размере 4 тыс. рублей (ст. 32.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). За выдачу дубликата лицензии, замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей. Плата вносится страховщиком после принятия решения о выдаче лицензии, и только затем выдается лицензия по установленной форме. При получении лицензии один экземпляр правил страхования и структуры тарифов с отметкой Федеральной службы страхового надзора возвращаются страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются. В случае отказа в выдаче лицензии Федеральная служба страхового надзора сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии перечислены в ст. 32.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

1. использование соискателем лицензии – юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъектов страхового дела – юридических лиц;

2. наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;

3. несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям настоящего Закона и нормативным правовым актам органа страхового надзора;

4. несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ;

5. наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

6. наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

7. необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового надзора;

8. наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

9. несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела – юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Решение Федеральной службы страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа. Решение об отказе в выдаче лицензии должно содержать основания для отказа с обязательной ссылкой на допущенные нарушения и должно быть принято не позднее срока, установленного Законом. Решение об отказе в выдаче лицензии направляется соискателю лицензии с уведомлением о вручении такого решения.

Страховщик имеет право обжаловать действия Федеральной службы страхового надзора в порядке, установленном законодательством РФ. Федеральная служба страхового надзора ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой деятельности с указанием наименования страховщика, юридического адреса, даты выдачи лицензии, номера лицензии, видов страховой деятельности, разрешенных лицензией. В соответствии с п. 4.6 Условий лицензирования при внесении изменений в документы, на основании которых было принято решение о выдаче лицензии, страховщики обязаны в месячный срок сообщить об этом в Федеральную службу страхового надзора, представив подтверждающие документы.

Лицензия выдается по установленной форме и содержит следующие реквизиты:

1. наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;

2. наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;

3. территория, на которой он имеет право проведения этого вида (видов) страховой деятельности;

4. номер лицензии и дата ее выдачи;

5. подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать Федеральной службы страхового надзора;

6. регистрационный номер по Государственному реестру страховщиков.

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при выдаче.

Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

1. личного страхования;

2. имущественного страхования;

3. страхования ответственности;

4. перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности.

Лицензия выдается на каждый вид страховых рисков, включенных в объекты страховой деятельности. Так, если страховщик намерен заниматься объектом страхования «личное страхование», а именно страхованием жизни, то он заявляет об этом в Федеральную службу страхового надзора и получает лицензию на право осуществления страхования жизни.

Если впоследствии страховщик решает заниматься страхованием от несчастных случаев и болезней, которое включено в тот же объект страхования «личное страхование», то он вновь обязан заниматься процедурой получения лицензии, которую выдадут на страхование от несчастных случаев и болезней. И так каждый раз: надумал заниматься страхованием средств наземного транспорта, то получай лицензию на страхование средств наземного транспорта, и т. д. На практике страховщики редко занимаются только одним видом страхования, поэтому они, обращаясь в Федеральную службу страхового надзора за лицензией, сразу заявляют о нескольких объектах страхования и видах страховых рисков. В таком случае на одном бланке лицензии может быть обозначено сразу несколько объектов страхования.

При появлении новых видов страхования страховщик вновь и вновь обращается за получением лицензий. В современных страховых компаниях можно увидеть стопку лицензий, в каждой из которых могут фигурировать как одно, так и несколько наименований объектов страхования. Если рассматривать добровольное и обязательное страхование, то на один и тот же объект страхования, являющийся объектом, например, добровольного страхования, на который у страховщика уже есть лицензия, необходимо получать отдельную лицензию в том случае, если этот же объект становится объектом обязательного страхования.

Так было массово в 2003 г., когда многие страховые компании, имеющие лицензии на добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, устремились в Росгосстрах с заявлениями на получение права осуществлять обязательную «автогражданку».

Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют все вышеуказанные документы, кроме документов об экономическом обосновании, правил по видам страхования, расчета страховых тарифов.

Страховщики, уже получившие лицензии в Федеральной службе страхового надзора в установленном порядке, но обратившиеся за получением лицензий на новые виды страховой деятельности, не обязаны представлять:

1. учредительные документы;

2. документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справку банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);

3. положение о порядке формирования и использования страховых резервов (в экономическом обосновании страховой деятельности);

4. сведения о руководителе и его заместителях.