При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
5. Система проверяет остаток на карте клиента.
6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

• подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
• арендовать POS-терминал;
• использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

• мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
• mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
• высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
• возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

• суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
• существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
• длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
• отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

• данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
• сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
• применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
• возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

Обсуждение (9 )

Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)

В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.

Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.

Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!

Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?

Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.

POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.

Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.

Вообще, мобильный POS-терминал внешне часто ничем не отличается от обычных устройств, которые мы видим в супермаркетах, например. Просто он оснащен модулем GPRS и некоторыми иными техническими составляющими, за счет чего не требуется физическое подключение к телефонной или интернет линиям.

Такой терминал необходим в кафе, предположим. Как часто вы, расплачиваясь в таком заведении кредитной картой, клали ее в счет, а официант уносил «пластик» с собой? Знаете ли вы, что это нарушение правил платежных систем? Оплата пластиковой картой должна производиться только в присутствии клиента.

Почему многие торговые точки не соблюдают правило? Потому что терминал у них стоит либо в подсобке, либо на кассе. И им не с руки водить клиента к месту расчета.

Почему в таком случае они не оснащены мобильными POS-терминалами, о которых мы говорили? Дело в том, что услуги связи оплачивает банк. Сумма за одну транзакцию фиксированная (от размера операции не зависит). В результате получается (если средняя сумма чека невелика), что прибыль банка меньше, чем затрачиваемые им средства на связь. Поэтому финансовые учреждения отказывают подобным ТСП в установке терминала.

Мобильные POS-терминалы, о которых мы поговорим сегодня, иначе моделируют описанную выше ситуацию. В этом и состоит их привлекательность. Правда, корректно их называть мини-терминалами.

Мобильные мини-терминалы: описание и возможности

Как вы видите на фотографии, выглядит это устройство очень необычно. Похоже оно на ключ от двери. Направления применения чрезвычайно обширны: такси, страховые агенты, репетиторы, службы доставки, небольшие кафе, газетные киоски и т.п.

По какой же причине банки обычные мобильные POS-терминалы в такие ТСП ставить не хотят, а мини-терминал выручает обе стороны?

Еще раз обратите внимание на внешний вид мини-терминала. Он вставляется в разъем для наушников в ноутбуке, планшете, смартфоне. Даже обычный мобильный телефон можно использовать для приема к оплате кредитных карт. Главное, чтобы был этот разъем и операционная система (Windows, Android, iOS).

Естественно, необходим также выход в Интернет. Суть в том, что операции, проходящие через Всемирную Сеть, значительно дешевле аналогов, использующих GPRS-канал.

Кстати, по данным Москомприватбанка сейчас мини-терминалами оснащены уже 15 компаний такси (в основном, по Москве и Санкт-Петербургу).

Как происходит транзакция?

Все предельно просто. Необходимо:

• Скачать и установить программу iPay для вашего устройства (адрес сайта будет указан в инструкции);
• Запустить ее и пройти процедуру авторизации (ввести номер телефона, sms-пароль);
• Активировать карту или счет, на которые будут поступать средства (для этого нужно ввести e-mail, вставить ридер в разъем и прокатать пластиковую карту).

Эти действия выполняются только при первом использовании терминала. Далее переходим непосредственно к оплате:

• Запускаем программу iPay и выбираем «Принять платеж»;
• Вводим сумму, назначение платежа и номер телефона клиента;
• Вставляем мини-терминал в разъем и прокатываем карту;
• Вводим пароль, который приходит на телефон клиента в виде sms-сообщения;
• Нажимаем «Подписать платеж» и прописываем e-mail клиента;
• Ниже ставим подпись.

Это все, платеж успешно произведен.

Где заказать мини POS терминал?

Выбор, прямо скажем, невелик. Приватбанк является первопроходцем и монополистом в этой области. Самостоятельной единицей выступает Банк24.ру, но и он работает через Приватбанк. Это видно по взимаемой комиссии.

У Приватбанка предприниматель платит:

• 1,5% от суммы транзакции, если карта Приватбанка;
• И 2,7% в случае, если используется платежное средство любого другого финансового учреждения.

Интересно, что у Банка24.ру комиссия такая же, но с небольшим уточнением - если используется карта Банка24.ру, то взимается плата 1,8%.

Оба учреждения в комплекте с мобильным POS-терминалом предоставляют бесплатную корпоративную карту, на которую будут перечисляться деньги с проведенных транзакций. Приватбанк разрешает, чтобы средства перечислялись и на счет LiqPay.

Абонплату банки не взимают. Что касается стоимости самого терминала, то клиент Приватбанка должен заплатить 100 руб., которые вернутся на счет после первой операции. Следует учесть также, что на плечи заказчика ложатся затраты по доставке. Используются тарифы службы Курьер-Сервис.

Остальные банки пока еще не пришли к мини-терминалам. Конкурентом Приватбанка и Банка24.ру выступает электронная платежная система RBK Money и ее сервис RBK Card . Оборудование и процесс аналогичны тем, которые мы рассмотрели выше. Отличается лишь комиссия - 2,9% по любым пластиковым картам. Предоставляется терминал бесплатно.

Кстати, во всех случаях устройство можно заказать через Интернет на сайтах учреждений.

Тем не менее, без ложки дегтя не обойтись. Отзывы клиентов свидетельствуют, что мини-терминалы очень плохо считывают карты. Приходится делать иногда десятки попыток, что, конечно, несерьезно.

На такую критику банки отвечают, что мини-терминалы - продукт новый, требующий еще многих изменений. Но использовать его можно уже сейчас. Ведь то, что бесплатно, есть не просит.

Огромным спросом среди предпринимателей и бизнесменов пользуется мобильный терминал для оплаты банковскими картами любых услуг и товаров. Мобильный POS-терминал – это современное электронное оборудование, основным назначением которого является авторизация пластиковой карты или осуществление платежной операции. Сделать это можно в любой точке мира, где имеется сигнал сотовой связи. Так как работа инструмента происходит в режиме онлайн, вся информация с магнитной полосы карты считывается мгновенно, а после отправляется в процессинговый центр.

Как только терминал примет подтверждение запроса – можно считать, что операция успешно завершена. Эффективность мобильных устройств находится на том же уровне, что и у стационарного оборудования, которое можно встретить в банковских учреждениях. На данный момент, работа практических всех мобильных терминалов направлена на считывание данных с магнитной полосы карточки. Другие мобильные терминалы для оплаты банковскими картами идентифицируют электронные чипы, которые все чаще стали встраивать в банковские карты или имеют совмещенный вариант.

Мобильный POS-терминал для оплаты товаров

Так же это оборудование отличается по способу подключения: Bluetooth, USB и Mini-jack (аудио-разъем).

• Первый отличается повышенной безопасностью, так как ПИН-код необходимо вводить с отдельного устройства, кроме этого беспроводной метод подключения позволяет осуществить полноценную авторизацию;
• Второй, как правило, используется с гаджетами от компании «Apple», но для синхронизации инструмента потребуется сертификация от производителя, к примеру, через систему MFI;
• Третий наиболее распространенный во многом благодаря низкой цене терминала и удобству использования.

В большинстве случаев потребители делают выбор в пользу такого оборудования, как переносной терминал для оплаты банковскими картами цифрового формата, а не аналогового, так как оно надежнее защищено от внешнего воздействия помех в эфире, что обеспечивает безопасную передачу информации.

В дополнение, такие девайсы шифруют полученные данные еще до передачи их на смартфон или планшет.

Как работает мобильный POS-терминал

Процесс осуществления платежной операции с помощью мобильного терминала для оплаты банковскими картами очень прост. Все что потребуется – это смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или iOS, на котором установлено соответствующее сервисное или банковское приложение. Стоит отметить, что мобильное устройство должно поддерживать стандарты связи 2G/3G. В том случае, если терминал подключается через аудио разъем, то необходимо увеличить громкость до максимума, чтобы увеличить качество считывания информации с магнитной полосы или электронного чипа карты. Для оплаты покупки нужно вложить в мобильный платежный терминал для пластиковых карт кредитку или дебетовое средство оплаты. Ввести на экране смартфона или планшета платежную информацию – сумму к оплате.

После клиент должен сообщить уникальный код для подтверждения операции. Как правило, он приходит на его мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Также это можно сделать посредством электронной росписи прямо на экране устройства. Квитанция об оплате приходит через сообщение на сотовый телефон или электронную почту. Для того, чтобы терминал принимал оплату с использованием пластиковых карт, работающих в системе VISA, MasterCard и др, владельцу потребуется договор эквайринга. Как правило, он заключается между банковским учреждением и клиентом, однако банк только оказывает посреднические услуги и выставляет их на реализацию, а всю работу выполняют вышеупомянутые платежные системы.

POS-терминал VISA для оплаты услуг и товаров

Так как у них довольно жесткие требования к банкам-агентам, соответствовать таким критериям отбора могут только крупные финансовые учреждения, например, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ 24, а те в свою очередь сотрудничают со специализированными расчетными компаниями.

Многие банки в нашей стране от своего имени предлагают услугу эквайринга, а также непосредственно мобильный терминал для оплаты банковскими картами, купить или арендовать который можно вместе с заказом услуги.

Тарифы эквайринга на мобильный терминал

• Сбербанк. Занимает 40% рынка банковского эквайринга. Заключая договор, клиент может рассчитывать на сравнительно невысокие тарифы и аренду оборудования для считывания пластиковых карт. Взимаемый процент с каждого платежа зависит от уровня ежемесячной безналичной выручки, но варьируется в пределах 0,5% – 2,5%. Ежемесячная стоимость аренды оборудования составляет 1700 – 2200 рублей, смотря какой пакет услуг выбрал клиент.
• Альфа-Банк. Предлагает только мобильный и интернет эквайринг, так как полностью отказался от торгового и продал все свои договора частной расчетной компании. Первый направлен как раз на работу с вышеописанными POS-терминалами для смартфонов или планшетов, работающих на соответствующих ОС с предустановленными сервисными приложениями. Второй позволяет осуществлять платежи в интернете. Если по-простому, то, наверное, многие люди покупали какие-то вещи в виртуальных магазинах и расплачивались картой – это и есть интернет эквайринг. Вместе с договором клиенту предоставляется мини мобильный терминал для оплаты банковскими картами, ежемесячная аренда которого стоит 1850 рублей, а процент с каждого платежа составляет 2,75%, но не меньше 3,5 рублей.

Эквайринг для смартфонов

• Банк Связной. Как и многие другие, этот банк специализируется на предоставление услуг мобильного эквайринга. Он самый удобный для малого и среднего бизнеса, а также для создания большого количество мобильных точек оплаты. В аренду предоставляется POS-терминал для планшетов и смартфонов, при этом с продавца взимается комиссия с каждой расчетной операции в размере 2,75%.
• Русский Стандарт. Этот банк предлагает услуги мобильного эквайринга на разных условиях, в зависимости от уровня объема доходов клиента, поэтому процент с платежей устанавливается индивидуально для каждого. Организация имеет свой центр процессинга, оказывает круглосуточную поддержку и предоставляет большой перечень услуг.

Кроме банковских учреждений, которые осуществляют расчетные операции с использованием такого оборудования, как портативный терминал для оплаты банковскими картами, можно воспользоваться услугами специализированных компаний: «2can», «iPay», «Pay Me» и других.

В каком банке заказать услугу мобильного эквайринга

Чтобы сделать правильный выбор необходимо определить насколько качественно и оперативно предоставляется услуга, а также сравнить тарифы и дополнительные сервисы. Оборудование, которое выдает банк на время сотрудничества или навсегда должно обеспечивать высокую скорость считывания данных с платежных карт, ведь каждая минута покупателя стоит дорого. Расчетные компании стараются поставить устройства, позволяющие осуществлять операции мгновенно, так как клиенты, склонные к спонтанным покупкам, могут в любую минуту передумать приобретать товар. По скорости связи с процессинговым центром мобильный терминал оплаты по банковским картам занимает высшие позиции.

POS-терминал ПАО Сбербанк

Поставщик эквайринга должен проводить обучение персонала качественно и с особой тщательностью с выдачей памяток и инструкций. Кроме этого, важно учитывать количество платежных систем, с которыми работает банк. В основном это VISA и MasterCard, но есть и другие, не менее популярные и распространенные в том или ином регионе. К примеру, Русский Стандарт имеет в своем перечне поддерживаемых систем 16 наименований, этим не сможет похвастаться ни одни банк. И, конечно, очень важно для большинства начинающих бизнесменов – это низкие комиссионные с каждого платежа.

Обычно за совершение расчетов банк-эквайер взимает процент от суммы в размере 1,8% – 3%. Чем больше оборот денежных средств, тем меньше комиссия и плата за аренду терминалов.

Где можно купить мобильный терминал

Как правило, мини-терминалы для приема оплаты с помощью банковских карт поставляются компанией-эквайером на условиях аренды, выкупа или бесплатно. Но устройства можно купить и самостоятельно в специализированных магазинах, их стоимость варьируется от нескольких сотен до десятков тысяч рублей. Воспользовавшись услугами компании «2can», клиент получает мобильный терминал для оплаты банковскими картами бесплатно, вот только вначале необходимо внести 900 рублей, а в течение 3 месяцев потраченная сумма возвращается в счет погашения комиссии. Купить оборудование можно в салонах связи «Евросеть».

Такие интернет магазины как: AliExpress, eBay, Amazon, Яндекс Маркет, Taobao, предлагают огромный выбор различных терминалов, стоимостью от 700 до 70 тысяч рублей. По отзывам многих предпринимателей, чей оборот денежных средств в бизнесе приближен к 1 млн. рублей и выше становится ясно, что такой способ приема платежей с лихвой себя оправдывает. Благодаря использованию мобильного POS-терминала ежемесячная прибыль увеличивается на 15 – 20%. Так получается из-за того, что для большинства потребителей удобнее и быстрее расплачиваться картами, а не наличными. Другие охотятся за различными скидками, бонусами и подарками от банков за безналичные расчеты. Ну и наконец, нужно идти в ногу со временем, ведь постепенно платежи картами вытесняют привычный для нас способ оплаты покупок бумажными деньгами.

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

• мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг - это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала . Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера .

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Комиссия - от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала - 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества - маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Точка

С тоимость подключения - 10 рублей;

Стоимость обслуживания - бесплатно;

Стоимость терминала - 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям - 2,7%

Дополнительные платежи и проценты - отсутствуют.

Преимущества - эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

2Can — лучший сервис мобильного эквайринга

Это не банк, а очень удобный и выгодный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга. Он давно зарекомендовал себя на рынке и завоевал высокое доверие среди предпринимателей.

Комиссия - от 1,75%

Стоимость терминала - от 2 990 р.

Преимущества :

• FeedBack. Программа лояльности клиентов. Круглосуточное сопровождение деятельности.
• Предоставление статистических данных по продажам.
• Терминалы последних — топовых моделей.
• Поступление денег на счет на следующий день.

Подходит для: такси, общепит, репетиторы, цветочные магазины, салоны красоты и службы доставки.

Документы для подключения :

• Скан паспорта с пропиской (страница 1-2);
• ИНН руководителя;
• ОГРН;
• Документ, подтверждающий открытие р/с;

Райффайзенбанк

Комиссия - 2,7%

Стоимость терминала - 5 000 р.

Документы для подключения :

• Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
• После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Комиссия - 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5 руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала - 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования - наличие р/счета в Альфа-Банке.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Преимущества :

• подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
• принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
• подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
• зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения :

• паспорт;
• свидетельство о гос.регистрации;
• свидетельство о постановки на учет в налоговой;
• договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал - устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

• USB шнура через соответствующий разъем;
• через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
• с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

• Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
• Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
• Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
• Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

• Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
• Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
• Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
• Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
• В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

1. Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
2. Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
3. Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
4. Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

• Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
• Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
• Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
• Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.

Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:

1. Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
2. Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
3. Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
4. Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
5. Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг - отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Похожие статьи