Секреты управления личными финансами. Личные финансы: секреты управления деньгами

Если Вы не можете создать личный капитала и резерв из денег, которых хватит минимум на полгода или год, Вам нужно обязательно разобраться и изучить личные финансы, секреты управления деньгами, как правильно приумножать и сохранять денежные средства. Об этом всем, коротко пойдет речь в данной статье.

Расходы и покупки

Не каждый человек считает свои траты на покупки, особенно расходы на еду. А ведь у некоторых людей расходы на привычную им еду «съедают» все получаемые ими доходы!

Считается дурным тоном считать деньги которые тратятся на питание, удовольствия, вредные привычки. Кто считает, сколько он скуривает сигарет в месяц, сколько покупает фастфуда или какая сумма была оставлена в ресторанах или в кафе… Как Вы думаете сколько денег можно было бы сохранить? Как минимум половину!
Ведь если контролируешь себя в растратах и расходах на еду и другие удовольствия, иногда можно от чего то отказаться или купить что-то по аналогии, но дешевле.

Основные расходы, по которым не ведется учет финансов:

коммунальные услуги
топливо для автомобилей
расходы на удовольствия
расходы на вредные привычки
другие расходы, индивидуально для каждого,

Если бы каждый человек начал вести личный учет всех вышеуказанных расходов не менее полугода, то все заметили закономерность того, что часто деньги тратятся не по назначению и их можно было бы сохранить и приумножить. Важно не только записывать свои расходы, но и анализировать их, а также оптимизировать и уменьшать свои не нужные траты.

Важно то, что если бы сохраненные (сэкономленные) деньги грамотно инвестировать, то можно было бы увеличить капитал в несколько раз с минимальными рисками.
Но об этом мало кто задумывается.

Откладывание денег из каждого дохода

Вторым важным фактором после умения вести дневник всех своих расходов и периодически оптимизировать их, является умение откладывать не менее 10% денег из всех своих доходов. Можно и больше откладывать, например половину прибыли. Но на небольших суммах отложить часть денежных средств будет легко, а вот когда начнете оперировать миллионами, тогда и придется бороться со своими эмоциями. Поэтому, важно научится умению постоянно откладывать определенную часть прямо сейчас на небольших суммах, нежели отложить один миллион из десяти миллионов;)
Когда привычка откладывать появится и укоренится в сознании, тогда уже будет не важно из какой суммы отложить денежные средства в свой резервный капитал.

Накопление личного капитала

После того, как научитесь грамотно подходить к расходам, не совершать импульсивные и не нужные покупки, сможете легко отложить из своей прибыли не менее 10% денег, тогда станет вопрос о накоплении и создании личного капитала.

Собственный личный капитал — это средства, которые только сохраняются и откладываются под процент или в валюте без их растраты. Данный личный капитал, еще называют резервным капиталом, неприкасаемым запасом, будущей пенсией, личной страховкой и другими терминами.

При накоплении личного капитала, следует совладать со своими эмоциями, так как благодаря им, личный капитал может быть потрачен на крупную импульсивную покупку, которая не принесет в итоге пользы.

Собственный капитал, должен создаваться с целью обеспечить возможность комфортного существования в случае утраты работы, временной неработоспособности и других жизненных ситуаций.
Если надеяться, что у Вас есть постоянная и стабильная работа, крепкое здоровье, что можно накопленный капитал легко потратить, а потом восстановить, то это очень рисковые и опасные планы и надежды. Личный капитал, должен служить опорой, которая понадобится при непредвиденных обстоятельствах.

Откладывайте, сохраняйте свой личный резервный капитал и по возможности не тратьте его без особой нужды.

Расширение инвестиционного портфеля

После создания собственного капитала и набора крупной суммы, следует задуматься над тем, чтобы денежные средства не только лежали, но еще и приносили прибыль. Вот здесь, придется стать инвестором создавая свой личный инвестиционный портфель и изучить финансовую грамотность.

При создании своего личного инвестиционного портфеля, следует максимально обезопасить свой личный капитал от возможных рисков. При этом разделить его на несколько частей, но не менее чем на три равных части, где:

1. Одна часть находится в резерве и не вкладывается ни в какие компании, бизнесы и банки.
2. Вторая часть — вкладывается в бизнесы (желательно в собственные).
3. Третья часть — инвестируется в разные инвестиционные инструменты.

Какие варианты и способы можно использовать для расширения своего инвестиционного портфеля:

Покупка акций крупных компаний
Покупка государственных облигаций
на валютных парах с хеджированием биржевыми опционами
Использование биржевых опционов для хеджирования и страховки капитала на Форексе

font-family:" arial="">«Деньги имеют значение, но еще большее значение имеет результат управления деньгами ». (Крис Девис )

" arial="">Доброго дня, дорогой друг.

Современная жизнь каждого человека неразрывно связана с его личными финансами . Мы сталкиваемся с ними каждый день, начиная с покупки продуктов в магазинах и заканчивая реализацией долгосрочных инвестиционных проектов.

Качество жизни человека напрямую зависит от наличия или недостатка денег в его . Стабильность в области личных финансов делает нас уверенными людьми, бесстрашно смотрящими в будущее.

Интуитивно, каждый человек осознает все это " arial="">. Однако, что удивляет - множество людей даже не думает о том, чтобы освоить грамотное управление личными финансами, хотя данные знания серьезно влияют на их благополучие.

Управление личными финансами - древние знания на вооружении современного человека

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Основные принципы управления деньгами известны с давних времен 9.0pt;font-family:" arial="">, ими пользовались еще в древнем Вавилоне, можете убедиться сами - книга « », но, несмотря ни на что, многие люди предпочитают не замечать их .

" arial="">В большинстве случаев причинами подобного поведения являются - незнание азов финансовой грамотности и отсутствие элементарной . К большому сожалению наша система образования не преподает таких предметов, хотя с деньгами человек сталкивается на протяжении всей своей жизни.

Даже после окончания престижных вузов большая часть людей так и не осваивает эффективное управление личными финансами . Как итог, всюду можно увидеть людей неудовлетворенных уровнем своей жизни из-за нехватки средств - разочарование и уныние от невозможности воплотить в жизнь свои мечты стали частью нашей жизни.

Все гениальное просто

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">И это несмотря на то, что азы финансового благосостояния достаточно просты для понимания . Необходимо изучить простейшее управление личными финансами - основные принципы распределения денежных потоков, а затем постоянно пользоваться методами, помогающими реализовывать их в жизни.

Система управления личными финансами состоит из пяти частей font-family:" arial=""> - пяти главных принципов финансовой жизни, которые, при постоянном применении помогают сформировать эффективный механизм по обеспечению вашего достатка и благосостояния.

Все пять принципов необходимо совокупно внедрять в свою жизнь 9.0pt;font-family:" arial="">, так как их синергетическое применение наиболее эффективно. Итак, далее я изложу общую стратегию, благодаря которой управление личными финансами станет более простым и понятным. Я нисколько не сомневаюсь в том, что ваша финансовая независимость, после их применения, станет лишь вопросом времени.

Принцип первый - финансовое планирование

Чтобы воплотить в жизнь любой проект необходим план. Создание надежной финансовой стратегии - один из самых важных проектов в жизни любого сознательного человека . Осуществление данной цели невозможно без расстановки четких приоритетов, определения и расчета каждого этапа его реализации.

Эта функция воплощается в вашем (ЛФП). В его составе присутствуют следующие важные процессы: оценка имеющихся и необходимых ресурсов (активы и пассивы); постановка и уточнение финансовых целей, а также последовательность их достижения с расчетом всех необходимых элементов.

ЛФП необходим человеку как карта незнакомой местности, на которой указан весь маршрут от исходной точки до конечной цели путешествия . Без плана сложно выбрать вектор движения и подобрать оптимальные инструменты для реализации картины своего финансового благосостояния.

Можно смело утверждать, что личное финансовое планирование - главный принцип, без которого эффективное управление личными финансами в принципе невозможно .

9.0pt;font-family:" arial="">

Принцип второй - Денежный контроль

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">Главная мысль данного принципа гласит - ведение учета всех своих денежных потоков строго необходимо .

В наши дни заниматься подобным учетом стало гораздо проще font-family:" arial=""> - компьютерные технологии постоянно развиваются и сейчас появилось достаточно много программных средств, помогающих нам в этом. Благодаря компьютерам, управление личными финансами стало более увлекательным, так как все рутинные задачи взяли на себя машины , к тому же компьютерные программы не совершают ошибок в вычислениях, что также очень полезно.

Внедрение данного принципа дает возможность увидеть общую картину состояния ваших финансовых процессов в любое время " arial="">.

Принцип третий - Создание капитала

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Доходы всегда должны превышать расходы , то есть в конце отчетного периода у вас должен оставаться остаток. Именно эта разница позволит вам постепенно создать свой капитал. Чем она выше, тем быстрее вы сможете достигнуть своих финансовых целей.

Всегда существует возможность сократить свои расходы, не снижая качественного уровня жизни . Как бы то ни было, но минимум 10% вашего дохода должны перетекать в накопления - данное действие совершает каждый человек, которому не безразлично его будущее . Данное правило звучит следующим образом - « ».

Управление личными финансами подразумевает не только сокращение расходов, но также и постоянную работу над повышением доходов font-family:" arial="">, только так можно получить максимальный эффект от любой финансовой стратегии. Задумайтесь над получением более высокооплачиваемой работы или над дополнительным заработком, хорошо также открыть свой бизнес в какой-либо сфере.

Данный принцип позволяет создать и укрепить фундамент для вашей финансовой крепости - это его главная цель.

Принцип четвертый - Регулярные инвестиции

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Ваши деньги не должны просто лежать на счетах без дела, так как они постоянно теряют свою ценность из-за инфляции, поэтому их нужно обменивать на ценность иного рода, которая будет приносить вам прибыль . Распределяйте их между различными инвестиционными инструментами, соответствующими вашим целям, возможностям и отношению к риску, причем поступайте так регулярно.

" arial="">Под инвестициями не нужно понимать только фондовый рынок - не ограничивайте себя. Инвестирование - процесс, у которого множество граней. Если смотреть более широко, то это вложение денежных средств в активы различного вида, которые имеют тенденцию к повышению своей стоимости по прошествии времени.

" arial="">Инвестируя средства вы будете приобретать все больше опыта, что впоследствии позволит вам замечать все большее количество подобных активов. К тому же вы научитесь, с достаточно высокой степенью вероятности, прогнозировать рост или падение их стоимости.

Принцип пятый - Страхование рисков

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">У вас может быть идеально выверенный план, с четко поставленными целями и путями их реализации, однако это не гарантирует вам защиту от непредвиденных ситуаций. И именно они могут стать непреодолимым препятствием на пути воплощения любой финансовой стратегии.

" arial="">Человека может подвести здоровье, либо он утратит трудоспособность в результате несчастного случая. Такое развитие событий не позволит ему получать планируемый уровень дохода. Также, в результате стихийного бедствия, может пострадать личное имущество, которое является существенной финансовой частью его капитала.

" arial="">Именно поэтому грамотное управление личными финансами предусматривает наличие страховки от подобных рисков и все это является главной идее четвертого принципа. Необходимо застраховать себя от рисков, несущих опасность для вашего ЛФП. Страховка - бронежилет, который не даст шальным пулям случайностей лишить вас надежд на его осуществление .

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Все вышеперечисленные принципы будут работать с высокой степенью эффективности только если придерживаться их постоянно и регулярно выполнять определенные ими процедуры .

" arial="">Например, все данные о расходах и доходах необходимо ежедневно заносить в компьютерную программу (я рекомендую программу «Домашняя бухгалтерия »), в крайнем случае еженедельно. В конце месяца нужно планировать расходы на будущий месяц, попутно также можно будет провести анализ своих расходов и поискать пути к их оптимизации или безболезненному сокращению.

" arial="">Запланируйте периодически изучать и анализировать информацию о различных видах инвестиций, чтобы научиться находить наиболее эффективные из них. Если у вас пока нет времени на то, чтобы разбираться в инвестиционных инструментах - пользуйтесь банковскими депозитами.

Чтобы ваше управление личными финансами становилось все эффективнее, регулярно повышайте свою финансовую грамотность , - читайте книги, статьи, смотрите видео уроки, проходите тренинги и курсы. Так ваша финансовая жизнь станет более структурированной и денежное благосостояние не покинет вас никогда. 🙂

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS " arial="">. Или просто .

P . S . font-family:" arial="" new="" roman=""> color:#006600;mso-fareast-language:RU"> "Times New Roman";color:#006600;mso-fareast-language:RU"> Все права защищены. Копирование материалов проекта mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:
RU">IntellektFinance 11.0pt;font-family:" arial="" new="" roman=""> mso-fareast-language:RU">. mso-bidi-font-size:11.0pt;font-family:" arial=""> "Times New Roman";mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU">ru "Times New Roman";color:#006600;mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:
RU"> mso-fareast-font-family:"Times New Roman";color:#006600;mso-fareast-language:
RU">возможно только с указанием прямой ссылки на источник.

Сколько нужно заработать денег, чтобы решить все финансовые проблемы?

Как грамотно управлять своими личными финансами?

Для успешного управления личными финансами необходимо исходить из того, что никакое количество заработанных денег не сможет решить все финансовые проблемы. Деньги вообще не решают финансовые проблемы, а тот, кто так считает, сильно ошибается.

Проблемы с деньгами, с управлением личными финансами возникают только в головах и, соответственно, там же они и должны быть решены.

Почему люди с разными доходами говорят одно и то же: «денег еле-еле хватает на то, чтобы сводить концы с концами».

Почему? Все очень просто.

Во-первых, денег много не бывает. Сколько бы человек не зарабатывал денег, ему всегда хотелось бы иметь денег еще больше.

Каждый день появляются новые планы и соблазны, на которые катастрофически не хватает денег. Это естественное человеческое желание, без которого невозможны были бы развитие и технический прогресс.

Во-вторых, потребность в деньгах целиком зависит от сложившихся финансовых привычек, от неумения управлять своими личными финансами. Если размер заработка увеличится, а повседневные финансовые привычки останутся те же, практически ничего не изменится.

Просто будет приобретено еще какое-то количество вещей. И все. Проблемы с деньгами останутся старые. Или еще хуже - они усугубятся.

Ну и что с того, что денег стало больше? Как раз именно то, что денег становится больше, очень сильно расслабляет людей. Люди, у которых есть привычка тратить все заработанные деньги или даже влезать в долги, точно так же безрассудно будут вести себя и дальше, даже если их ежемесячный доход резко вырастет. Это аксиома.

В конечно итоге они все равно потратят все свои деньги и скажут, что их «еле-еле хватило» на ежемесячные расходы. Порой даже те, кто раньше деньги кое-как считал, при резком увеличении дохода перестают это делать и быстро приобретают еще больше финансовых проблем, чем у них было.

Они не рассчитывают свои финансовые возможности потому, что навыка сохранять заработанные деньги у них как не было, так и нет, и на радостях влезают в кредиты, делают дорогие покупки и т.д.

Если вы не умеете управлять своими личными финансами, если у вас очень плохие финансовые привычки, вы очень сильно рискуете.

И ваши планы накопить денег на более комфортное жилье, на обеспеченную старость, на образование детям, на открытие или расширение своего дела, наконец, на увольнение с ненавистной работы - так и останутся лишь планами и несбыточными надеждами.

Заработанные деньги утекают как песок сквозь пальцы, потому люди расслабляются и совершенно не думают о том, что при бесконтрольных тратах никаких, даже самых огромных, денег не хватит.

И в этом случае не имеет никакого значения, работник ли вы по найму или же вы преуспевающий бизнесмен: если вы не умеете управлять своими личными финансами, то рано или поздно гарантированно останетесь с пустыми карманами.

Сколько уже реальных историй вы слышали о том, как человек остался без работы, но с автокредитом и невыплаченной ипотекой, а в итоге машина и квартира были проданы за копейки?

Сколько знаете примеров из своей жизни, когда человек заболел и его доходы упали, а долги, которые он накопил в надежде на будущие заработки, так и остались невыплаченными?

Таких примеров можно привести очень и очень много.

Что значит уметь управлять своими личными финансами и сохранять заработанные деньги?

Это значит знать, сколько денег у вас в кошельке и на банковском счету, какие у вас расходы, сколько у вас долгов и сколько должны вам, как зарабатывать больше и как оптимизировать расходы, как инвестировать и как собрать нужную сумму для реализации своих целей.

Сколько у вас есть денег, сколько активов, пассивов, сколько источников дохода?

Вы знаете точные ответы на эти вопросы? А ведь эти вопросы нужно задать себе в первую очередь, потому что «деньги любят счет» и должны быть посчитаны.

Кстати, кто не считает деньги, того ждет нищета (от словосочетания «не считать»).

Чтобы понять, как избавиться от проблем с деньгами, вы должны досконально понимать, в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь. Многие люди считают себя финансово грамотными, но на самом деле, это далеко не так. Лишь единицы людей понимают разницу между активами и пассивами и многие путают эти два важнейших понятия.

Это большая проблема, потому что понимание разницы между активами и пассивами - начальные азы финансовой грамотности. Актив - это то, что приносит вам деньги, а пассив - то, что отнимает деньги.

Что же тут можно напутать, спросите вы, все понятно? Оказывается, можно. К примеру, многие люди ошибочно считают дома и машины своими активами. На самом же деле, и жилье, и машины (для личного пользования) нужно содержать. Они тянут заработанные деньги из кармана, поэтому являются пассивами. Навык различения пассивов и активов - это один из ключевых навыков, приносящих деньги.

Согласитесь, в этом случае было бы совсем скучно жить, и это не самое лучшее решение. Нужно всего лишь рационально перераспределить свои расходы.

И если вы не хотите внезапно остаться у разбитого финансового корыта, то ведение учета доходов и расходов для вас должно стать такой же ежедневной привычкой. Если у вас сейчас нет правильных «денежных» привычек, то это означает лишь одно - вам необходимо их в себе воспитать.

Для начала станьте финансово грамотным человеком, потом выработайте навыки управления своими личными финансами. А материалы данного раздела вам помогут грамотно управлять личными финансами, сохранить заработанные деньги для решения задач финансового и пенсионного планирования жизни.

Согласитесь, было бы не плохо, если у вас была бы волшебная формул или одни простой трюк, которые бы делали так, чтобы вам никогда больше не приходилось беспокоиться о деньгах. Если вы устали постоянно думать о деньгах и способах их заработка, если вы экономите, но все равно оказываетесь за чертой бедности, то вам необходимо научиться управлять своими финансами и стать на путь .

В этой статье я расскажу о 5 советах, которые помогут вам получить контроль над вашими финансами, и научится грамотно ими управлять. Как только вы будете последовательно следовать этим советам, чувство тревоги за сохранность денег будет уменьшаться, потому что у вас появится четкий план, который приведет вас к финансовой грамотности.

#1 Начните с целей

Первое, что вы должны сделать, это расписать конкретные цели о том, что вы хотите сделать с вашей жизнью и вашими деньгами. Финансы могут повлиять на многие сферы вашей жизни. Путешествие, ранний выход на пенсию, домовладение, создание семьи, переезд или смена работы, все это будет зависеть от того, насколько грамотно и целенаправленно вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои цели, вы должны определить их приоритетность, это позволит выявить наиболее важные из них для вас. Цели могут идти параллельно, например долгосрочная цель по раннему выходу на пенсию может сочетаться с краткосрочной целью отдыха на море. В идеале краткосрочные цели должны быть направлены на планирование бюджета, уменьшение своих расходов или прекращение использования кредитной карты. Долгосрочные цели должны быть направлены на досрочное погашение кредита или ипотеки, покупку нового дома, ранний выход на пенсию.

#1 Создайте плана по управлению финансами

План поможет вам достичь поставленных целей и должен состоять из нескольких шагов.

Первая часть вашего плана должна быть направленна на получение контроля над вашим бюджетом. Для этого может понадобиться создание отдельного плана расходов и использования программного обеспечения бюджетирования. Лично я не использую какое-то особенное программное обеспечение, вместо этого предпочитаю работать в Microsoft Excel, он прост и понятен в использовании. Вторая часть вашего плана необходима для того, чтобы выбраться из «долговой ямы». Здесь должны быть отражены конкретные действия и указаны сроки реализации.

После того, как эти две части будут реализованы, вы должны решить, что хотите сделать с вашими освободившимися деньгами, чтобы достичь приоритетной цели. Для этого вы должны научится составлять и читать финансовый отчет — это один из важнейших документов, который наглядно показывает вам всю информацию о деньгах. Такой отчет состоит из четырех основных частей:

отчет о движении денежных средств
отчет о доходе и расходе
баланс денежных средств
отчет о собственном капитале

Ежемесячно составляйте такой отчет, и вы будете иметь представление о вашем бюджете. Постарайтесь учесть все свои расходы за месяц, от обеда в столовой до покупки нового телефона.

#3 Придерживайтесь бюджета

Ваш бюджет является одним из важнейших инструментов, который поможет добиться успеха и финансовой независимости. Для того, чтобы придерживаться бюджета, необходимо разработать план расходов, с помощью которого вы сможете сосредоточить свои деньги и использовать их для реализации своих целей. Даже после того, как вы выйдете из долгов, нужно придерживаться бюджета. Если вы не будете этого делать, то легко начнете тратить больше, чем зарабатываете и если вы перестанете отслеживать расходы, то заработайте очередной долг.

Без четкого плана, вы тратите деньги на вещи, которые на самом деле не важны для вас (в большинстве случаев осознание этого приходит через неделю), а потом удивляетесь, почему не можете достичь финансовой независимости. Если вы состоите в браке, то должны совместно работать над бюджетом и контролировать расходы друг друга.

Совет: используйте конвертную систему бюджетирования, другими словами откладывайте 10% ваших доходов в конверт или на счет в банке. Чтобы не забыть перевести деньги, подключите услугу автоплатежа.

На одном из семинаров посвященных эффективному распределению своих доходов, мне рассказали об одной интересной схеме, которую я стараюсь применять в своей жизни:

55% от вашего дохода идет на повседневные/ежемесячные нужды (квартплата, еда, сотовая связь, интернет и т.д.)
10% от вашего дохода идет на долгосрочные сбережения (страховой депозит и ОФЗ, а не рискованные инвестиции)
10% от вашего дохода идет на достижение финансовой независимости (вложение в недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, бизнес и т.д.)
10% от вашего дохода идет на образование (книги, семинары, курсы, тренинги, тренера и т.д.)
10% от вашего дохода идет на развлечения и спорт (кино, бары, клубы, тренажерный зал, бассейн)
5% от вашего дохода идет на благотворительность

В реальности же большинство людей тратят от 80 до 100% своего дохода на развлечения и вещи, которые не приносят особой пользы.

#4 Необходимо выбраться из долгов

Всегда напоминайте себе, что ваш долг становится огромным препятствием к достижению финансовой независимости. Настроитесь на максимально быстрое погашение всех своих долгов, при необходимости распределите платежи таким образом, чтобы равномерно гасить каждый долг. Воспользуйтесь услугами других банков по рефинансированию кредитов по меньшей ставке, при этом не связывайтесь с частными компаниями, предоставляющими услуги микрофинансирования. Ищите области, которые можно безболезненно вырезать из своего бюджета, чтобы увеличить выплаты по долгам. Как только вы избавитесь от долгов, не влезайте в новые кредиты и избавьтесь от кредитной карты.

Как только вы готовы развиваться и начать инвестировать, вы должны обратиться к финансовому консультанту, который поможет выбрать правильную инвестиционную стратегию. Хороший банковский советник будет разделять с вами риски каждой инвестиции и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта, помогая вам как можно быстрее достичь поставленных целей.

Помните, что инвестиции — это долгосрочная стратегия создания богатства, поэтому развивайтесь в других направлениях, ищите другие способы пассивного заработка и совершенствуйте существуют способы управления финансами.

Управление вашими деньгами, пожалуй, самая важная привычка, которую необходимо освоить, чтобы стать финансово грамотной личностью. Запомните, управление финансами должно стать вашей привычкой. И как всегда символично, от вас комментарии с конструктивными предложениями.

С уважением, Дмитрий «Финансовая грамотность»

Управление личными финансами – это не тема лекции студента экономического факультета. Грамотно контролировать свои расходы и доходы сегодня должен уметь каждый. В этой статье мы рассмотрим эффективные инструменты управления доходами и способы мониторинга движения личных денежных средств.

1 Эффективное управление личными финансами: теория и практика

У большинства граждан слово «деньги» ассоциируется не только с покупками, отдыхом, развлечениями и свободой. Нередко речь идет о долгах, кредитах, неплатежеспособности и ограничениях. Поможет исправить ситуацию лишь умелое управление личными финансами (онлайн или вручную), которое включает:

анализ поступлений в семейный бюджет;
контроль над тратами;
поиск способов увеличения доходов и сокращения расходов;
составление персональных отчетов за каждый период;
подведение итогов и изучение динамики.

На практике данный процесс выглядит следующим образом. Человек в отдельной тетради или специальной онлайн программе записывает размер ежемесячной зарплаты, пособий и прочих поступлений. Далее ежедневно вносятся суммы, которые были потрачены на приобретение товаров и услуг. В конце отчетного периода подводятся итоги и выявляются «слабые стороны» контроля за движением средств. Это может выражаться, к примеру, в чрезмерных тратах на развлечения и отдых.

2 Как управлять личными финансами самостоятельно?

Многих интересует вопрос: «Как управлять личными финансами?» При этом желание научиться контролировать расходы и доходы не возникает на пустом месте. Чаще всего, такая потребность появляется в том случае, если не получается прийти к намеченной цели. Это может быть покупка машины или квартиры. Предположим, ежемесячный доход составляет 150 тысяч рублей. Может показаться, что накопить необходимую сумму не так уж и сложно. Но, проведя анализ расходов, выясняем, что к концу месяца не остается и 3 % от зарплаты. Налицо чрезмерные траты. Чтобы приобрести даже самый недорогой поддержанный автомобиль, придется копить несколько лет.

Специалисты не призывают переходить на режим строжайшей экономии. Но если есть определённая цель, для ее достижения придется чем-то жертвовать. В обычной тетради необходимо составить план расходов на месяц с учетом предполагаемых доходов. В нашем случае цель – покупка поддержанной машины стоимостью 350 000. Делим общую стоимость авто на 12 месяцев и получаем 29 166 рублей. Сумма вполне реальная, с учетом зарплаты в 150 000 рублей в месяц. Для достижения цели размер ежемесячных накоплений должен составлять примерно 10 %.

3 Онлайн система управления личными финансами

Кроме простых способов контроля расходов, существует и масса современных программ, которые позволяют без особых хлопот анализировать траты. В числе самых популярных:

Стандартные программы Windows. Речь, в частности, идет об Excel. Программа используется бухгалтерами компаний для составлений типовых отчетов. Софт прекрасно подходит для ведения личной бухгалтерии.

4 Личные финансы: секреты управления и распространённые заблуждения

Вероятно, многие уже слышали о книге «Думай, как миллионер» Харва Экера. Автор приводит свою формулу грамотного распределения дохода:

10 % - вложения и инвестиции;
10 % - отдых и развлечения;
10 % - долгосрочные сбережения;
10 % - образование и саморазвитие;
10 % - благотворительность;
50 % - повседневные расходы.

Данная модель неидеальна, так как у многих граждан аренда квартиры, расходы на транспорт, продукты питания и коммунальные платежи забирают более 70 % заработной платы. Формулу Харва Экера следует использовать, лишь как приблизительный ориентир. Возможно внесение своих корректив. Но главный принцип заключается в необходимости накоплений и вложений средств. Сколько и во что вкладывать – каждый решает сам. Это может быть открытие собственного бизнеса, покупка акций, и т.д.

Каждый преуспевающий бизнесмен подтвердит, что в случае нехватки денег необходимо думать не о сокращении расходов, а об увеличении доходов.

В вопросах контроля расходов и доходов также важно не перегибать палку. Переключившись на режим строжайшей экономии и отказывая себе абсолютно во всем, велик риск «потерять вкус к жизни» . Экономия безусловно должна быть, но не в ущерб общению с друзьями, приобретению полезных продуктов питания и получению дополнительных знаний.

5 Грамотное управление доходами и расходами – способ достижения намеченных целей

Выйти на совершенно новый качественный уровень жизни намного проще, чем кажется. Необходимо лишь прислушаться к советам опытных людей. Грамотное управление личными средствами подразумевает:

Ведение бухгалтерии . Нет ничего проще, чем завести дневник затрат и покупок. Через два-три месяца регулярных подсчетов приходит понимание того, куда уходят деньги, и какую статью расходов нужно исключить.
Планирование больших покупок и трат . Данный подход позволяет приобретать товары и услуги намного дешевле. Это, в частности, касается раннего бронирования туров, авиабилетов и т.д.
Мониторинг скидок и акций . Многие магазины предлагают в период праздников приобрести товары по сниженным ценам. Это хорошая возможность сэкономить и купить необходимые вещи максимально выгодно.
Получение удовольствия от жизни . Существует масса способов потратить меньше денег, но при этом получить то же удовольствие. В погоне за экономией не стоит кидаться в крайности.

Вне зависимости от того, будет выбрана онлайн система или традиционный способ анализа доходов и расходов, главное, в конечном итоге, научиться грамотно распоряжаться своими деньгами и успешно реализовывать намеченные планы.