Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей . В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Судебное решение по делу взыскания долгов

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности . Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

• агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
• представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
• коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

• высшее юридическое/экономическое образование;
• гражданство РФ;
• уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника , официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00 , а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

• обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
• обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
• предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
• изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев . Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства . В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
2. Звонки от коллекторских компаний . Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту . Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора . Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

Posted 17.02.2016 by redaktor

Проблемы с коллекторскими агентствами сегодня не редкость. Сотрудники этих служб часто превышают свои должностные обязанности, нарушая права граждан РФ, и при этом даже не разбираясь — должники ли они вообще. Коллекторы могут навредить еще и физически.

Рассмотрим, как защититься от неправомерных нападок коллекторов и обезопасить себя и свою семью.

Кто такие коллекторы и есть ли законные основания для их деятельности?

Деятельность коллекторских служб в РФ не запрещена. Специалисты таких организаций - коллекторы - имеют полное право собирать информацию о должниках, а затем проводить беседу.

Закона, который бы регулировал деятельность таких организаций, нет. Существует проект федерального уровня под названием «О коллекторской деятельности» , но эту разработку пока ещё не утвердили.

Согласно этому проекту Закона, деятельность коллекторского агентства должна:

• Не нарушать закон.
• Проводиться с уважением к заемщикам.
• Проходить с учетом соблюдения норм профессиональной этики.
• Проводиться конфиденциально.

Как правило, зарплата у коллекторов сдельная - они получают процент с денег, которые вернул должник. Именно поэтому многие коллекторы в погоне за финансовым благосостоянием переходят черту. На деле оказывается так, что работники служб часто начинают воздействовать на заемщиков противозаконными способами.

Способы передачи задолженности в коллекторское агентство

Передать денежные средства коллекторам можно несколькими вариантами:

• Продажа долга. Чаще всего долг клиента банка передается коллекторской службе. Она выкупает кредит. Таким образом, гражданин должен вернуть средства не в банк, а коллекторам. Об этом вас обязательно должны оповестить. В этом случае вы должны рассмотреть договор о возврате денег коллекторам.
• Сдача проблемного актива на некоторое время коллекторской службе. В данном случае банк договаривается с коллекторами о том, что они в определенный срок должны повлиять на должника и добиться выплаты по кредиту. Когда коллекторы не в силах, банк расторгает договор с агентством и обращается в суд.

Несмотря на возможный напор со стороны коллекторов, вы должны помнить, что передавать долг наличными средствами нельзя! Потом будет трудно доказать, что вы расплатились с агентством.

Незаконные действия коллекторов — какие методы выбивания долгов противоправны?

Неправомерные действия специалистов коллекторской службы могут быть разными.

В основном, коллекторы незаконно:

• «Донимают» звонками. В ночное время суток нормальные специалисты звонить не будут.
• Связываются с родственниками и пытаются через них облагоразумить должника.
• Начинают названивать руководству, начальству компании, в которой работает заемщик. Некоторые вообще просят наказать сотрудника.
• Угрожают клиенту, его семье.
• Начинают шантажировать.
• Не предоставляют документов, разрешающих проводить коллекторскую работу.
• Не представляются при разговоре с собеседником.
• Грубят, обращаются на «ты».
• Обзывают и используют при беседе непристойные выражения.
• Разглашают информацию о своих клиентах третьим лицам.
• Применяют физическую силу.
• Принимают наличные средства с должников, берут взятки.

Коллектор, совершивший любое из вышеперечисленных действий, будет нести уголовную ответственность . За незаконность своих действий он может отбывать наказание в тюрьме в течение 2-5 лет.

Не позволяйте сотрудникам таких служб унижать вас и оскорблять!

Законные методы борьбы с коллекторами - инструкция, как защитить себя от назойливых коллекторских агентств

Для того, чтобы не наделать новых проблем, при первом или втором звонке постарайтесь внимательно выслушать коллектора и спокойно поговорить с ним.

• Вежливо расспросите, на каких правах он требует с вас долг, сообщите о своем решении - выплачивать долг, или нет, ведь иногда случается так, что у банковских клиентов меняется жизнь и не все могут выплатить кредит.
• Договоритесь с коллектором о ваших дальнейших действиях.

Если же беседы не получается, и специалист агентства не понимает вас, то следуйте инструкции:

Этап 1. Разбираемся с документами

В договоре между банковской организацией и кредитором обязательно должен быть пункт, в котором подтверждено, что банк имеет полное право передавать сведения о вас коллекторскому агентству. Если же такой информации в документе нет, то действия службы незаконно. С вами должны разговаривать представители банка, но никак не коллекторы.

А когда имеются такие сведения, то следует попросить у работника агентства договор-соглашение между банком и службой. Такой документ обосновывает право требования с должника денежных средств.

Этап 2. Когда не брал в долг, а коллекторы беспокоят

Итак, если у вас нет договора с банком о займе или кредите, то вам не стоит волноваться. Бывает так, что коллекторы путают данные, либо ложные сведения вписывают другие клиенты банка.

В этой ситуации необходимо:

• Объяснить коллектору, что вы не заемщик. Представьтесь и расскажите о том, что по данному адресу проживаете вы, а не должник. Сообщите, что вы не имели понятия о данном человеке и его долгах.
• Попросите сведения о банке, в котором числится ваши данные. Сходите в организацию, напишите заявление с просьбой разобраться с проблемой.
• Занесите номер агентства в черный список. Тогда вам назойливые работники точно больше не позвонят.
• Воспользуйтесь диктофоном, если специалисты службы приезжают к вам домой.
• Придите в офис агентства и подайте жалобу на имя руководителя, сообщите о неправомерных действиях сотрудников. К ней можно приложить копию документа - выписку разговоров с данным номером.

Этап 3. Встреча с коллектором

Договоритесь с ними о встрече в том районе, до которого им добраться будет трудно.

Как вести себя при встрече:

• Попросите показать удостоверение или документ, подтверждающий права на требования долга. Если сотрудник агентства откажется, то вы можете не вступать в беседу с ним и уехать.
• При разговоре следует иметь диктофон, либо видеокамеру.
• Также на встречу можно попросить приехать адвоката, специалиста ЧВК «МАР», способного защитить вас от противоправных действий со стороны коллектора.
• Будьте спокойны. Своим поведением покажите, что вы культурный человек, знающий законы.
• Действуйте уверенно и медленно. Проверяйте документы, вчитываясь в каждую строчку.

Не стоит:

• Угрожать коллектору.
• Шантажировать его.
• Давать взятку за отсрочку долгового обязательства.
• Грубить.

Все материалы, собранные на встрече, вы сможете использовать в жалобах или в судебном заседании.

Этап 4. Обращение к руководству коллекторского агентства

При нарушении ваших прав вы можете смело писать жалобу на имя руководителя компании, от имени которой действует коллектор. Приложите аудио и видеозаписи, копии выписок, подтверждающих постоянные телефонные звонки.

Адекватный руководитель, который беспокоится о репутации компании, примет вас и решит проблему, обговорив с вами все моменты. При этом он может предложить составить договор с вами, на основании которого вы будете выплачивать кредит не банку, а агентству.

Этап 5. Воздействуем на банк

Когда вы заметили ошибку в договоре с банком, либо представители банка не хотят идти на «контакт», то лучше обратиться в СМИ. Составьте объявление и расскажите людям о том, что простым гражданам угрожают, шантажируют и постоянно терроризируют звонками.

Если вы не хотите писать объявление, обратитесь к любому журналисту — он выслушает вас и может составить неплохой материал.

На практике это выглядит так: должник являлся угрозой для репутации банка, поэтому коллекторские звонки, встречи сразу же прекращаются.

Этап 6. Жалуемся в инстанции

О незаконной работе агентства, работе его сотрудников, вы можете обратиться с жалобой в:

• Прокуратуру. Если у вас накопился негативный материал о работе коллекторов, смело пишите в прокуратуру. Работники правоохранительных органов рассматривают каждое обращение, поэтому ответ вам точно придет.
• Роспотребнадзор. О плохом отношении, превышении своих должностных обязанностей вы можете сообщить в эту инстанцию. Вам в помощь телефон горячей линии.
• Ассоциацию коллекторов НАПКА. При имеющихся документах, подтверждающих ненадлежащее отношение к клиентам, вам поможет эта организация.
• Суд. Бороться с коллекторами можно через судебную инстанцию, но обращаться туда стоит на законных основаниях, при имеющихся доказательствах. Через суд можно не только наказать навязчивого и некультурного сотрудника службы, но и взыскать с агентства немалую сумму за причиненный моральный вред.

Меры надежной защиты от назойливых коллекторов силами ЧВК

Сотрудники частной военной компании «МАР» могут помочь вам в трудной ситуации, возникшей из-за напора коллекторского агентства.

Высококвалифицированные специалисты проводят такие меры надежной защиты:

• Следят за личной безопасностью клиента. Неважно — должник вы, или нет, сотрудник ЧВК «МАР» сможет защитить вас от возможных угроз и нападения.
• Контролируют личную безопасность членов семьи обратившегося за помощью клиента, его родственников. В последнее время коллекторы начинают запугивать детей или пожилых родителей, звонить по телефону им в то время, когда они одни дома. Если вы не хотите, чтобы ваш близкий человек, особенно ребенок, пострадал, лучше нанять специалиста ЧВК, который позаботиться об их защите.
• Помогают провести переговоры с коллектором. Конечно же, представитель коллекторской службы будет вести себя намного сдержанней при охране или адвокате.
• Разбираются в документации , которая должна быть у агента.
• Составляют договор между вами и коллекторской службой с учетом всех юридических особенностей.
• Защищают ваши права и интересы в суде. Вы не уверенны в своих силах или просто вам не хватает времени собраться с мыслями и выступить в суде? Работник частной военной компании тщательно продумает стратегию защиты, представит вас перед судьей в лучшем свете, защитит от нападок адвоката со стороны коллекторского агентства и потребует взыскать с обидчиков моральный и материальный вред. С таким адвокатом не сложно выиграть дело.
• Выступают в качестве свидетелей при совершении уголовного преступления в отношении клиента. Специалист ЧВК может подтвердить противозаконные действия, которые были совершены при нем. В некоторых случаях нападения случаются в отношении не только должника, но и его охраны. Специалист частной военной компании постарается предотвратить преступление и решить вопрос словесно.
• Охраняют имущество и материальные ценности клиента. Коллекторы, судебные приставы, представители суда могут пытаться описать ваше имущество, заставят перепродать его и отдать полученные деньги с продажи в счет долга. Сотрудники ЧВК не дадут сделать этого, они защитят всеми возможными способами ваше имущество.

Желаете предотвратить появление рисков, связанных с жизнью и здоровьем своих близких, родных людей? Обращайтесь к профессиональным специалистам ЧВК «МАР» !

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства.

Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по закону. Основная аудитория их деятельности – заемщики, долг которых превышает 25.000 руб . и не достигает 200.000 рублей . Если долг меньше этой суммы, то коллекторам невыгодно работать. Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Борьба с задолженностью: все ли средства хороши?

На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.

На практике большинство компаний открыто используют «бандитские» приемы осуществления деятельности:

• Запугивание – заемщик из-за страха находит средства (зачастую незаконным путем) для выплаты долга.
• Жесткое давление в психологическом плане.
• Угрозы – зачастую применяются угрозы в отношении не самого должника, а членов его семьи, близких людей и т.д.
• Физическое насилие.

Конечно, работа коллекторских агентств строго оговорена законодательством. В соответствии с ним, работник такой компании не имеет права нарушать права и свободу граждан.

К числу их обязанностей относится:

1. Оповещение о необходимости выплаты долга. Беспокоить заемщика можно только в течение рабочих дней с шести часов утра до десяти часов вечера.
2. Соблюдать нормы УК и ГК РФ, запрещающих применять по отношению к должнику оскорбления, насилие или иные меры принуждения, оказывающие на него негативное воздействие и противоречащих закону.

Внимание! Чтобы коллектор мог работать с личными сведениями о заемщике, требуется его письменное соглашение. Гражданин в любой момент может отозвать его обратно.

Большая часть граждан не знают о своих законных правах и ограничениях в деятельности коллекторов, чем последние пользуются в собственных интересах.

Коллекторы могут:

• «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
• Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
• Требовать в письменной форме погашения долга.

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

Юристы дают несколько советов по этому вопросу:

1. Обязательно уточните, на каком основании он беспокоит должника . В качестве основания может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством. У коллектора необходимо узнать его ФИО, реквизиты для внесения средств, сведения об агентстве.
2. Во время общения с работником компании нельзя паниковать или начинать конфликт . Постарайтесь с самого начала завести конструктивный диалог. Задача коллектора – вернуть средства, причем не важно – будут они внесены сразу или станут перечисляться по две тысячи рублей с заработной платы.
3. Если заемщик по определенным причинам не может возместить кредит, то не рекомендуется скрываться от коллекторов, от звонко в. Добросовестные коллекторы понимают, что у каждого человека могут произойти жизненные неприятности, поэтому стремятся решить все проблемы индивидуально. Это обусловлено вовсе не их добротой, а стремлением быстрее вернуть деньги.

Если агентство — новый кредитор

Сегодня банковские организации нередко продают долг своего клиента коллекторским агентствам.

Главные черты кредитов, которые могут быть проданы:

• взятые по потребительской программе;
• сумма займа вкупе с процентами составляет не более 300.000 рублей;
• у кредита отсутствует поручитель, нет никакого залога в виде имущества.

При заключении кредитного договора с банком вы сможете найти в нем такое положение, как уступка права требования. Это и является основанием для передачи права требования долга по соглашению в пользу других лиц.

Внимание! От должника не требуется подтверждения на продажу займа.

Однако у него появляется несколько новых прав:

• во-первых, право требовать документальные доказательства передачи долга коллекторским агентствам;
• во-вторых, если имелись определенные возражения банку, теперь их можно предъявить коллекторам.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Для должника такой подход приводит к большим тратам. Он выплачивает не только свою задолженность, но и «заработную плату» коллекторам.

Кредитор – банк

В ряде ситуаций банк не продает долг коллекторам, а заключает с ними договор на простых условиях. Агентство добивается погашения кредита и дополнительного вознаграждения в виде неустойки.

В такой ситуации необходимо принимать во внимание несколько советов:

• Потребуйте предъявить договор, заключенный между банком и коллекторским агентством.
• Уточните, на какие реквизиты требуется переводить сумму средств.
• Получите подтверждение с банковской организации о заключенном договоре, чтобы не перевести деньги «черным» коллекторам.
• Попросите назвать точную сумму долга вместе с процентами и неустойками.

Никогда не переводите деньги на реквизиты, не получив подтверждения.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин. К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор. Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

Коллекторское агентство оказалось мошенником, воспользовавшимся ситуацией. Все это обусловлено тем, что должник предварительно не потребовал документации, подтверждающей законность его деятельности, согласился перевести деньги на непроверенные реквизиты, и не проверил репутацию компании.

Когда долги не ваши

Часто за помощью к юристам обращаются граждане с проблемой, ставшей уже типичной. «Как объясниться с коллектором, ?».

Даже когда вы не брали средства в кредит, но звонки от коллекторов по определенным причинам все равно продолжают поступать, то необходимо составить письменную претензию в коллекторское агентство.

Если это не помогает, то единственный выход из ситуации – обращение в полицию.

На основании действующего законодательства коллекторская компания не выступает одной из сторон кредитного процесса, но имеет право принимать активное участие в нем . Именно поэтому вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Оплачивать долг или нет?

Возникает закономерный вопрос – стоит ли ? Здесь существует сразу две точки зрения.

Да, стоит оплачивать долг, но только при совокупности следующих условий:

• Вам представили все необходимые документы, подтверждающие, что банк заключил с коллекторами договор или перепродал им ваш долг. ВЫ имеете право требовать подлинники документации.
• Обязательно свяжитесь с банком и узнайте всю информацию о вашем долге у них. При перепродаже они не информируют должника, об этом действии он узнает от новых кредиторов.
• Вам предоставили новые реквизиты и точную сумму для перечисления;
• Коллекторы охотно идут на разговор, готовы продолжить беседу, не принимают никаких мер незаконного воздействия (угрозы, шантаж, насилие и др.).

Нет, не переводите средства коллекторам, если:

• Они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д. Будьте уверены, даже если вы переведете средства, они не оставят вас в покое.
• Не называют названия агентства, не представляются полностью (должны указать полностью ФИО).
• Вы ничего не знаете об агентстве, которому передан ваш долг, не поступает подтверждения от банковской организации.

Несомненно, коллекторы, заставляющие человека путем принуждения не думать ни о чем, кроме долга, и искать выход из ситуации любым способом, являются .

Они действуют по одной из схем :

1. Дожидаются, пока гражданин переведет средства на счет и скрываются.
2. Ждут, пока должника переведет деньги, но не останавливаются на достигнутых выплатах, а продолжают требовать дополнительные средства.

Судебная практика

Банкам не требуется подтверждения со стороны должника, чтобы продать долг коллекторскому агентству. Именно этот вопрос и вызывает множество споров в судебной практике. Роспотребнадзор настаивает на том, что такие действия являются противозаконными, что и послужило основным предметом судебного заседания.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

Дальнейшее рассмотрение вопроса продолжилось в кассационном суде, окончательно признавшем решение Роспотребнадзора недействительным. Основанием для этого послужила ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой переуступка прав по договору не требует согласия со стороны должника, так как эти требования не связаны с личностью кредитора.

Другим постановлением кассационного суда стало решение о том, что уступка требований, вытекающих из заключенного договора, не нарушает положений, касающихся банковской тайны, ведь на основании ч.7 статьи 6 Закона №395 должностные работники должны хранить все сведения заемщика в тайне.

Другая часть судебных споров возникает на основании того, что коллекторы нарушают свои обязанности, злоупотребляя полномочиями. В соответствии со сложившейся практикой такие агентства зачастую закрываются, а недобросовестные работники несут ответственность. При этом с должника не снимаются обязанности по выплате кредита.

Деятельность коллекторов может быть различной – все зависит от репутации агентства и методов, используемых им в борьбе с гражданами-должниками. Однако помните, что никто не имеет права нарушать ваши интересы и свободу.

В настоящее время подавляющая часть работающего населения страны имеют кредиты. Почти десятая часть заемщиков, ввиду разных причин, не могут своевременно погашать свой кредитный долг. Сейчас перед банками стоит очень серьезная задача — вернуть свои кредитные деньги, используя при этом любые возможности. Как защитить себя от коллекторов не нарушая закон и знать все возможные варианты выхода из проблемы. Все это можно найти здесь! Готовы?

Кредитные организации одновременно стремятся получить определенную прибыль. С этой целью они используют механизм начислений пеней и штрафов, в случае появившейся у заемщика просроченной задолженности. Такие штрафы обычно начисляются на сумму просрочки.

Действия должника

Каким образом заемщику решить эту финансовую проблему и как правильно и без потерь выйти ему из этой ситуации?

Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в тот банк, где был взят кредит. Кредитное учреждение может пойти на некоторую отсрочку платежей, учитывая сложное положение заемщика и изменить при этом график выплат. Основная сумма долга и проценты по кредиту при этом останутся прежними.

Заемщик обязан помнить то, что с появлением просроченной задолженности по кредиту, у него обязательно возникнут дополнительные расходы в виде пени и штрафов.

Суд с банком

В этом случае заемщику можно обратиться за помощью в суд. В ходе судебного разбирательства судья обязан реально оценить финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. При положительном судебном решении, суд может уменьшить сумму накопившегося долга, за счет снижения различных штрафных санкций, которые были начислены банком.

Кроме того, сторонам судебного процесса, может быть предложен более щадящий график платежей, который будет реально учитывать финансовое состояние заемщика.

Судебные решения, в большинстве случаев, выносятся в пользу заемщика, что является, несомненно, положительным фактором. Но, к сожалению, кредитные организации не всегда стремятся использовать помощь правосудия. Это, прежде всего, связано с тем, что банк в результате своего обращения в суд, понесет немалые судебные издержки. Кроме того, если будет вынесено положительное решения в пользу должника, то банк может потерять значительную сумму штрафных санкций, которую должен был заплатить заемщик.

Поэтому многие банковские учреждения, при возникновении просроченной задолженности, обращаются за помощью к коллекторским агентствам.

Каждый заемщик обязан знать, как правильно вести себя с сотрудниками таких агентств:

• Нужно обязательно записывать все поступающие звонки от коллекторов, с фиксацией даты, времени, а также фамилии, имени и отчества звонившего. Если сотрудник агентства отказывается назвать себя, то нужно предупредить его, о возможном обращении заемщика в полицию;
• Кроме личных данных коллекторского сотрудника, заемщик должен указать еще и название агентства, так как банк может сотрудничать сразу с несколькими такими компаниями;
• Диалог должен вестись корректно, без грубости и угроз. Все угрозы коллектора нужно обязательно фиксировать. Заемщик обязан сообщить коллектору о своем намерении – погасить задолженность перед банком при первой же возможности. Также необходимо ему сообщить о причинах возникновения этой задолженности;
• Если диалог выходит из рамок дозволенного и сопровождается угрозами и оскорблениями, со стороны сотрудника коллекторского агентства, то заемщик, для защиты своих прав, может письменно обратиться в прокуратуру. В этом случае положительную роль могут сыграть все записи переговоров, которые вел раньше заемщик.

Центральный Банк России продолжает ужесточать свои требования к банкам, которые допускают большой уровень просрочки по кредитам. Это, в свою очередь, заставляет многие кредитные учреждения активнее работать с коллекторскими агентствами, по возврату своих заемных средств.

Банки уже сейчас начинают передавать коллекторам долги сроком от 60 до 180 дней, хотя раньше передавались только долги от одного года и старше. Коллекторские агентства также считают, что работать с «молодой» просрочкой значительно легче и результативнее.

Аналитики подтверждают, что уже в 2016 году доля таких переданных кредитов составила почти 75 процентов. Также значительно вырос и общий объем переданных долгов коллекторам, в 2016 году он достиг уровня 579 млрд. рублей.
Эта статистика подтверждает то, что банки продолжают наращивать свои усилия по возврату своих заемных средств. А многих заемщиков в будущем ждут не очень приятные отношения с коллекторскими агентствами.

Вышеприведенная информация направлена на оказание помощи заемщику в сложной финансовой ситуации, которая может сложиться у него в отношениях с кредитной организацией.

Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны. Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников.

Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше – когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.

Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением.

Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных – лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.

Полезная информация

Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним.

Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности – решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов. Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку – сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу – под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.

Еще раз повторим, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – Вы не будете переживать, все ли Вы делаете правильно, ваша семья и Ваша репутация будут надежно защищены. Да и впоследствии в результате работы кредитного адвоката , например, в суде, Вы сможете сэкономить значительно большую сумму, нежели потратите, оплатив его услуги.

Полезная информация

Похожие статьи