Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год - это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств. В статье приведены актуальные значения и примеры применения.

Ставка рефинансирования ЦБ 2019 г. — это важная информация не только для банковского сектора и предпринимателей, хозяйствующих субъектов. Понимание этого термина необходимо для анализа экономической ситуации, методов воздействия государства на кредитную политику и инфляционные процессы.

Хотя с 2016 года она утратила свое самостоятельное значение и была приравнена к ключевой ставке (КС), в законодательстве термин употребляется очень часто. Так, для расчета штрафов и пени при неисполнении различных денежных обязательств ставка рефинансирования ЦБ на сегодня необходима.

История термина и значение для экономики

Ставка рефинансирования на 2019 год устанавливается далеко не первый раз. Кроме того, ее значение изменяется Центробанком не в соответствии с определенным графиком, а в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2019 в таблице по месяцам отражены быть не могут. Такой термин был впервые использован еще в 1992 году, а отдельным указанием Банка России ЦБ РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 г., как уже говорилось, она была приравнена к КС.

Так что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год? Это годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам, а КС, в свою очередь, — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также именно по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, ведь банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Так, повышение ставки рефинансирования в 2018 году объясняется официально повышением инфляции.

Механизм следующий: для того чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль.

Актуальные значения

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2019 год) установлена на уровне 7,75 % (последнее повышение произошло с 14.12.2018). Вот примеры за последние два года.

Момент установления	Значение в процентах
С 17.09.2018	7,5
С 14.12.2018	7,75

Где применяется и как

	Норма права	Порядок расчета (СР берется в своем текущем значении, если не указано иное)	Значение (в процентах от суммы денежного обязательства)
Пени в случае несвоевременного перечисления налогов и сборов.		При возникновении просрочки у физических и юрлиц до 01.10.2017 — 1/300 за каждый день неисполнения обязательства от суммы долга.
		При возникновении задолженности после 01.10.2017 для физлиц действуют такие же правила.
		При возникновении задолженности после 01.10.2017 у юрлиц: в случае просрочки до 30 календарных дней включительно применяются те же правила; в случае просрочки более 30 календарных дней устанавливаются пени в размере 1/300 для первых 30 дней; и 1/150 — за каждый последующий день, начиная с 31-го.
Санкции (неустойка или штраф) за неисполнение или нарушение исполнения денежных обязательств, если стороны не согласовали отдельно конкретный размер.		1/360 за каждый день.
Штрафные санкции за нарушение оплаты за жилой объект недвижимости или коммунальные услуги.		1/300 СР, установленной на день оплаты по факту, за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые три месяца (90 дней) просрочки. Начиная с 91-го дня 1/130 от СР, установленной на день оплаты по факту.
Пени за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику, устанавливаемые для работодателя.		Не ниже 1/150 за каждый день.
Штрафные санкции застройщика при нарушении срока передачи жилого объекта участнику долевого строительства.		1/300 СР, установленной на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки. В том случае, если участником долевого строительства является физлицо, — 1/150.

Как рассчитать на примере

Калькулятор для расчета штрафных санкций размещен на сайте PPT, на странице . Самостоятельный расчет также не представляет особых трудностей.

Например, сумма долга равна 20 000 рублей, а со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло 10 дней.

20 000 × 0,0258 % × 10 = 48,4 рубля — для расчета по 1/300.

20 000 × 0,0516 % × 10 = 96,6 рубля — для расчета по 1/150.

Таким образом можно вывести такую общую формулу:

Размер долга × СР / 300 (значение в процентах от долга) × количество дней просрочки исполнения.

В минувшую пятницу, 15 декабря, Совет директоров Центробанка РФ собирался для планового обсуждения величины ключевой ставки и приравненной к ней ставки рефинансирования в России. В ЦБ РФ на этот раз решились на довольно заметное снижение величины ставки — сразу на половину процента. О новой величине ставки рефинансирования ЦБ РФ с 18 декабря 2017 года, почему на сегодня уместно достаточно значимое снижение ключевой ставки в стране.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня, 18 декабря 2017 года — 7,75%

Значение ключевой ставки на уровне 7,75% будет действовать как минимум с 18 декабря 2017 года по 11 февраля 2018 года (если экономическая ситуация не потребует экстренного вмешательства регулятора). Следующее заседание Совета директоров на эту тему запланировано на 9 февраля наступающего года.

Как отметили специалисты финансового регулятора, решение столь заметно снизить величину ключевой ставки в стране (ставка рефинансирования в настоящий момент приравнена к ней) связано с тем, что инфляция в России удерживается на достаточно низком уровне вследствие временных факторов, главным образом связанных с высокой урожайностью сельскохозяйственных культур и отсутствием складских мощностей для хранения урожая. Позитивной новостью для российской экономики стало также продление соглашения о сокращении добычи нефти между ОПЕК и не входящими в картель странами. В горизонте около года этот факт будет благоприятен для стабильности российского рубля.

Два этих основных фактора позволяют Центробанку плавно менять умеренно жесткую денежно-кредитную политику на нейтральную.

Рекордно низкая инфляция в России — результат хорошего урожая 2017 года

До начала 2017 года экономистами правительства была поставлена цель по инфляции на год — 4%. Такой процент инфляции стал бы рекордным для нашей страны, обычно обесценивание рубля происходило гораздо более высокими темпами. Однако в реальности по итогам года удастся установить еще более впечатляющее достижение — инфляция будет меньше 3%. По оценке специалистов, на середину декабря этот показатель с начала года составил лишь 2,5%.

Хороша ли низкая инфляция в 2017 году или это один из признаков кризисного состояния экономики — судить специалистам.

В Центробанке меж тем отметили, что один из главных факторов, который в настоящее время оказывает на показатель инфляции понижающее действие — это хороший урожай сельскохозяйственных культур в стране в текущем году. В России недостаточно складских мощностей для хранения такого количества урожая, и излишки были отправлены в розницу, что в среднем сбило цены на продовольствие и оказывает свое тормозящее влияние на темпы обесценивания национальной валюты.

Как отметили в ЦБ, к весне этот фактор исчерпает себя, хотя в 2018 году цель по инфляции примерно та же, что и в этом году.

Факторы, влияющие на инфляцию, будут разнонаправлены

В Центробанке отметили также, что относительно инфляционных рисков существуют факторы, которые будут оказывать на инфляцию как повышающее, так и понижающее влияние. Так, продовольственные и нефтяные цены традиционно волатильны, и в различные моменты времени они могут оказывать различное влияние на инфляцию.

Один из главных положительных для стабильности рубля факторов — соглашение о заморозке объёмов добычи нефти между ОПЕК и другими странами, включая Россию.

Благодаря этому соглашению стоимость нефти должна оставаться на приемлемых для нашей страны значений как минимум до конца 2018 года. И это — безусловный плюс для рубля.

Что касается рисков, которые могут давить на инфляцию и провоцировать её рост, в Центробанке отметили главные из них:

• дефицит работников на рынке труда будет вызывать неравновесие между производительностью труда и заработной платой — рост производительности не будет успевать за ростом зарплат, что вызовет некоторый перекос в экономике,
• население, возможно, будет менее склонно к накоплению средств и больше — к трате денег, что также будет провоцировать инфляцию,
• инфляционные ожидания по-прежнему могут оказываться высокими из-за того, что отдельные товары и услуги будут дорожать заметнее других (отметим в этой категории услуги ЖКХ и ).

Более подробно о причинах снижения ключевой ставки — в Центрального Банка.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2017 году: сводная таблица по данным официального сайта Центробанка

Изменение ключевой ставки в середине декабря — последнее в этом году. Мы приводим таблицу с информацией о том, как менялась ставка рефинансирования в течение года:

Дата	Значение ставки
19.09.2016 — 26.03.2017	10,00%
27.03.2017 — 01.05.2017	9,75%
02.05.2017 — 18.06.2017	9,25%
19.06.2017 — 17.09.2017	9,00%
18.09.2017 — 29.10.2017	8,50%
30.10.2017 — 17.12.2017	8,25%
18.12.2017 — 11.02.2018	7,75%

Ключевая ставка Банка России и все её изменения

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (с 17 декабря 2018 года) составляет 7,75%. Очередной Совет директоров Банка России, состоявшийся 22 марта 2019 года, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Данная ключевая ставка будет действовать по 26 апреля 2019 года.

В феврале-марте 2019 года инфляция складывается несколько ниже ожиданий Банка России. Несмотря на то что инфляционные ожидания населения и предприятий заметно снизились в феврале-марте, они остаются на повышенном уровне. Вклад повышения НДС в годовые темпы роста потребительских цен в значительной мере реализовался. Тем не менее отложенные эффекты могут проявляться в ближайшие месяцы. Краткосрочные проинфляционные риски снизились.

С учетом этого Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,0–5,5 до 4,7–5,2% и прогнозирует ее возвращение к 4% в первой половине 2020 года.

Ключевая ставка Банка Рассии на апрель 2019 года

На очередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 22 марта 2019 года принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75%. Данная ключевая ставка будет действовать с 17.12.2018 года по 26.04.2019 г., т.е. до даты очередного заседания Совета директоров Банка России.

Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 7,50% и срок её действия продлился три месяца (с 17.09.2018 г. по 16.12.2018 г.).

}

Похожие статьи