Несмотря на существенную финансовую нагрузку, которая ляжет на кредитополучателя, оформление полиса частично обезопасит его от возможного несчастного случая. Если с человеком произойдет неприятность, то страховая компания покроет остаток по долгу. Это позволит не расстаться с жильем родственникам заемщика, особенно когда он серьезно заболеет или скоропостижно умрет и квартира достанется им по наследству. Так что, если у вас есть проблемы со здоровьем — обязательно застраховывайте свою жизнь, независимо от того, сколько это стоит. Это фактически будет являться вашей страховкой на квартиру.
Совершенно неважно: страхование жизни при ипотеке, где дешевле и проще, если банковское учреждение требует к сопровождаемому кредитному договору указанный полис. По ценовому показателю особых различий в оформлении страховки не будет, поскольку сама кредитная организация получает лишь фиксированный процент от каждого договора.
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.
Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.
Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.
Рубрики журнала
Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь. Что из этого перечня относится к обязательным видам страхования, чем можно пренебречь? В каком банке самая дешевая страховка при ипотеке? Сравнить условия страхования на crediti-bez-problem.ru.
- Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
- Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
- Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.
Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке
- Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
- Акт приёма передачи данных договоров;
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
- Копию технического паспорта квартиры;
- Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
- Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.
Условия ипотеки Абсолют банка: ставки, досрочное погашение и анкета для заполнения
В АбсолютБанке можно оформить ипотеку на выгодных условиях. При этом, одобрение банка на ипотеку действует в течение 4 месяцев. Здесь одна из самых низких процентных ставок и демократичные требования к заемщику. Количество кредитных программ большое, поэтому вы без труда найдете себе самую подходящую.
Особых ограничений на получение ипотеки в этом банке нет.
Необходимо удовлетворять требованиям. Однако вам будет отказано в случае наличия действующих кредитов с большим сроком просрочки, ранее существующих просрочках, при наличии непогашенной судимости и инвалидности.
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» предложениями и встает вопрос выбора страхования жизни и здоровья при ипотеке «Где дешевле?».
Чтобы выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в 2017 году, заемщику стоит провести мониторинг страхового рынка, подать заявки на расчет тарифа в несколько страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке, и выбрать наиболее выгодный для себя вариант как по условиям, так и по стоимости.
Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку
В теории ответ достаточно прост – нужно внимательно изучать ипотечный договор перед тем, как его подписывать, обращая внимание работника банка на ненужные заемщику виды страхования, если они включены в договор, и требуя исключить их из условий договора. Если в договоре эти условия не прописаны, а работник банка устно предлагает заключить договоры добровольного страхования, то необходимо отказаться от заключения таких договоров.
Что касается возможности изменения банком процентной ставки в качестве ответной реакции в данном случае, необходимо также помнить об условиях изменения процентной ставки кредита на протяжения срока действия договора, содержащихся (или не содержащихся) в договоре.
Абсолют банк: ипотека
Эта ипотечная программа была разработана специально под покупку недвижимости, которая уже находится у банка в залоге. Чтобы заинтересовать клиентов приобретать такие объекты, Абсолют банк в рамках этой программы предлагает выгодные условия кредитования. Дополнительным преимуществом является то, что объект ипотеки уже проверен на юридическую чистоту, а все этапы сделки проходят под контролем банка. Условия кредитования следующие:
Эта разновидность программы «Стандарт» разработана специально для владельцев сертификатов «Материнский капитал». Заемщики этой категории могут погасить с помощью этого сертификата часть первоначального взноса или часть ипотечного займа. Условия кредитования следующие:
Ипотечный кредит в Абсолют банке
- ввести значение суммы досрочного погашения в ячейку, соответствующую месяцу осуществления такого платежа, в столбец либо “Уменьшение платежа”, либо “Уменьшение срока”;
- получить перерасчет – либо уменьшение срока ипотеки, либо уменьшение суммы ежемесячного платежа.
- проводится оценка объекта недвижимости и сбор других документов по жилью;
- предоставляются документы по недвижимости в банк, после чего осуществляется процедура их рассмотрения;
- если все документы в порядке, банк приглашает клиента для заключения сделки;
- заемщик получает кредит и регистрирует право собственности в Росреестре.
Страховые компании, соответствующие требованиям банка по ипотеке:
АО СК Благосостояние
АО Согаз
ООО Россгосстрах
ОАО Альфастрахование
САО ВСК
СПАО Ингосстрах
СПАО Ресо-Гарантия
ООО АбсолютСтрахование
ООО СК ВТБ-Страхование
Мы сделаем вам полис дешевле!
После того как вам одобрили ипотечный кредит...
Обязательные операции (ДЕЙСТВИЯ ЗАЕМЩИКА) после сделки (получения ипотеки)
Передать расписку о принятии документов на регистрацию в Росреестре
Расписка отражает перечень документов, которые Росреестр принял для регистрации сделки. Расписку нужно обязательно предоставить в банк в течение 3-х рабочих дней с момента сдачи документов на регистрацию.
Как получить услугу
· Передать расписку из УФСГРК в Банк
Необходимые документы
2. Расписка из УФСГРК (Управление федеральной службы государственной
регистрации кадастра и картографии)
Продлить страховой полис
Полис страхования залогового имущества обязательно продлевать каждый год. Полис добровольного страхования жизни заёмщика необходимо продлевать ежегодно в рамках кредита по программе "защищённый кредит", по остальным программа эта процедура необязательна.
Как застраховаться по ипотечному кредиту?
· Собрать необходимые документы;
· Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
· Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
· Оформить пролонгацию страхового полиса (-ов).
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика
2. Текущий страховой полис (залогового страхования/ страхования жизни);
3. Квитанция об оплате нового страхового полиса.
Вы можете оформить страховой полис в офисе Банка, но по тарифу в 1,5-2 раза выше, чем у нас в офисе.
Обратившись к нам, вы получите такой же полис:
- страхования предмета залога (конструктивные элементы),
- страхования жизни,
- права титула.
Подтвердить целевое использование кредита
Банк должен удостовериться, что Вы использовали ипотечный кредит на цели, указанные в договоре-основании (например, в договоре купли-продажи). Для этого предоставьте соответствующие документы в банк. Срок предоставления документов указан в кредитном договоре.
Как получить услугу?
Собрать необходимые документы;
Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
Оформить подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
Если у Вас строящееся жилье:
3. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев);
4. Полис страхования залогового имущества;
5. Квитанция об оплате полиса страхования залогового имущества;
6. Акт приема-передачи объекта недвижимости.
Если у Вас готовое жилье:
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
3. Договор купли-продажи объекта недвижимости с отметками о государственной
регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона.
Продлить срок подтверждения целевого использования кредита
Вы можете продлить срок предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, в случае, если сдача дома в эксплуатацию задерживается. Финальное решение о продлении срока остаётся за Банком.
Как получить услугу?
2. Подписать заявление на продление срока подтверждения использования кредита;
5. Оформить продление срока подтверждения использования кредита.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
3. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине застройщика - копия письма от застройщика, о том, что сроки сдачи дома в эксплуатацию продлеваются по объективным причинам;
4. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине Росреестра - письмо
4. из Росреестра, обосновывающее необходимость продления срока сдачи в эксплуатацию
Снять обременение после погашения кредита
Когда вы выплатили кредит, необходимо снять обременение с Вашего объекта недвижимости. После этого он перестает быть в залоге у банка.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление на снятие обременения;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в Росреестр вместе с Вашим менеджером по сопровождению;
5. Оформить снятие обременения с объекта недвижимости.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект.
Подготовить закладную
Закладная необходима, если объект недвижимости сдан в эксплуатацию и Вам нужно зарегистрировать право собственности на жилье.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление в свободной форме;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
5. Забрать закладную.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика в свободной форме;
3. Договор-основание на приобретение объекта недвижимости (договор купли-продажи/договор долевого участия);
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект;
5. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев).
Цена на ипотечное страхование:
Квартира
Сбербанк: 0,25%
У нас: 0,15%
Жизнь:
Сбербанк: 1%
У нас: 0,6%
Все условия и полис одинаковы, и аккредитованы
Подробно об условиях страхования вы можете узнать по тел. /351/776-75-75
"Агентство страховых услуг"
а застраховать жизнь мы можем с возвратом взносов, по окончании срока ипотеки
Мы страхуем квартиры и дома с 2008 года.
Ипотечный кредит дается на долгий срок. Это сопряжено с рисками. В итоге, без страховки тут просто не обойтись. И сейчас мы рассмотрим, аккредитованные страховые компании Абсолют Банка по ипотеке, где вы можете легко застраховать жилищный займ. Важно отметить, что крупные страховщики давно создали партнерство со всеми банками. А значит, выбор у вас будет нормальным.
У Абсолют Банка нет аккредитованных страховых компаний по ипотеке
Некоторые заемщики думают, что данная фирма вообще не работает со страховщиками. Так как на официальном сайте бренда просто нет упоминания о них.
Но не все так просто. Дело в том, что Абсолют Банк не раскрывает партнерство со страховыми фирмами по ряду причин:
- Потеря выгоды. Банку выгодно, чтобы заемщики не знали такие данные;
- Индивидуальный подбор страховщиков. То есть, на вас сначала смотрят, а только потом предлагают на выбор страховые компании;
- Согласование договоров страхования на индивидуальном уровне.
Стоит отметить, что страхование в этом банке при жилищном кредите обязательное. Сначала происходит оценка имущества, потом только подбираются те виды страховки, которые предлагаются уже вам.
Какие страховщики ипотеки аккредитованы Абсолют Банком?
Точно ничего сказать нельзя. Но судя по опыту многих заемщиков можно предположить, что Абсолют Банк сотрудничает со следующими страховыми фирмами:
- Росгосстрах;
- Ренессанс;
- Ингосстрах;
- Военно-страховая компания;
- Согласие и другие.
Стоит отметить, что на рынке нет большого разброса условий. Поэтому не стоит рассчитывать, что вы существенно сэкономите. Все предложения похожи. Различаются они лишь некоторыми нюансами.
Особенности оформления страховки
Если рассмотреть процесс оформления страховки по ипотеке в Абсолют Банке, то он включает в себя такие этапы, как:
- Расчет суммы выплат согласно оценке квартиры;
- Заполнение бумаг, где будут данные о страховщике и о вас;
- Проверка вас со стороны страховщика (не банка);
- Оформление договора и его подписание соответственно.
Останется только получить договор и отдать его оригинал либо копию в банк. Довольно простая процедура, хотя она требует некоторых усилий.
Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту в Абсолют банке
- Минимальная страховая сумма - размер основного долга +10% . Например, ипотека на 2 млн. руб., значит жизнь должна быть застрахована на 2,2 млн. руб.
- Страхуются все созаемщики , участвующие доходами в погашении ипотеки.
- Общая страховая сумма делится согласно доли участия заемщиков в подтвержденном доходе . Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, доля мужа 60%, жены - 40%. Соответственно (величина кредита + 10%) разделится в этой пропорции между ними.
- Страховые случаи : смерть и постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы), причина наступления которых заболевание (пневмония, онкология, инсульт и т.п.) или несчастный случай (например, противоправные действия третьих лиц или ДТП). Внимание! Некоторые страховщики могут исключить из полиса основную причину смерти - болезни, чтобы привлечь клиента более дешевой ценой. Естественно, большинство не заметит подвоха, а все выяснится только, когда случится несчастье.
- Период действия страхования - весь срок кредитования. При этом взносы оплачиваются ежегодно.
Страховка имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Абсолютбанке
- Сумма, на которую должно быть застраховано заложенной жилье, рассчитывается как остаток по кредиту+10%.
- Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (трубы, электропроводка, газоснабжение и т.п.), отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию и не покрывается при ущербе.
- Страховые случаи : пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение инородных предметов.
- Объект страхуется на весь срок кредитования с ежегодной оплатой.
Титульная страховка для банка Абсолют
- Приобретается на недвижимость, купленную как на первичном, так и на вторичном рынке.
- Для вторичного жилья необходимо оформлять на первые 3 года ипотечного кредита. На первичном - только на 1 год.
- Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.
- Страхуемые риски: утрата/прекращения права собственности по решению суда.
1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж.
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.
4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.
Похожие статьи
