Высокие проценты по вкладам в году

Эксперты в сфере инвестиций предупредили вкладчиков российских банков о завершении периода высоких доходов по депозитам - из-за неуклонного снижения Центробанком ключевой ставки вклады перестанут быть привлекательными уже в 2018 году.

«Очевидно, что ставка по вкладам постоянно снижается, и будет продолжать падать, и это приведет к постепенному отказу клиентов от таких вложений. Хотя ЦБ может и повременить с агрессивным снижением ключевой ставки в следующем году из-за возможного принятия санкций США и надувания пузыря на рынке потребительского кредитования, однако уже сделанных шагов регулятора достаточно для того, чтобы банки опустили ставки по вкладам в ближайшее время ниже 7% годовых», - пишет «Газета.ру » со ссылкой на опрошенных специалистов.

Ключевая ставка ЦБ является основным индикатором для рынка, она влияет на процентные ставки всех инструментов. Как сообщал «Ридус», а то и ниже. Из-за этого в первую очередь начнут , а кредиты будут дешеветь с меньшей скоростью.

Не то чтобы падение ставок по депозитам на 1,5-2% можно было бы назвать грандиозным, однако после традиционных новогодних акций, когда многие банки ненадолго делают условия для вкладчиков соблазнительнее, разница между текущими и будущими предложениями по вкладам будет более заметной. Учитывая, что сегодня без труда можно положить деньги на депозит по ставке 8,5-9%, речь идет о падении доходности в будущем примерно на четверть.

Для заемщиков снижение банковских ставок несомненное благо, а вот для тех, кто привык держать средства на депозитах и «жить на процент», - наоборот, таким людям придется либо довольствоваться меньшим, либо изобретать способ повысить доходность своего капитала, а это и больший риск, и большие хлопоты.

«На фоне снижающейся ставки все больше клиентов смотрят в сторону инвестиционных продуктов с гарантией возврата капитала на базе страхования жизни. Также клиентов интересуют индивидуальные инвестиционные счета, но они, в отличие от прочих счетов, не попадают под систему страхования вкладов. Хорошей альтернативой вкладам могут стать рублевые облигации: ОФЗ или корпоративный долг. Все это в совокупности может спровоцировать некоторый отток депозитного портфеля как у отдельных банков, так и в целом по системе», - перечисляет другие варианты инвестиций издание.

Напомним, последние полгода и евро на фоне постепенно дорожающей нефти в целях наполнения российского бюджета. Стоит нефти преодолеть очередной рубеж - как ключевая ставка ЦБ снижается на 25-50 базисных пунктов и рубль, вместо того чтобы подорожать, дешевеет или стоит на месте. Так полученная от экспорта сырья и товаров валюта конвертируется в больший объем рублевых средств. При этом , которыми покрывается дефицит средств у государства для выплат пенсионерам.

В свете событий последних лет многим россиянам пришлось в срочном порядке снимать валюту и переводить свои сбережения в государственные организации.

Полное отсутствие стабильности у российского рубля, инфляция, падение и прочие трудности, с которыми столкнулось наше государство, не внушает надежду на светлое будущее в самые ближайшие годы. Однако эксперты единодушно склоняются к тому, что в 2018 году в России наступит стабильность финансового сектора.

Сейчас мы можем наблюдать планомерное снижение процентных ставок по вкладам физических лиц. Если такое происходит, это значит, что в данный момент экономика находится в стадии рецессии, соответственно, спрос на деньги снижается, потребительское кредитование также сокращается, а производство угнетается.

В конечном итоге банки вынужденно снижают ставки. Чем меньше и чем стабильнее российская валюта, тем под меньший процент банковские учреждения могут восполнять свои ресурсы. В то время как дестабилизация приведет к увеличению ставок по вкладам физических лиц.

Максимальные ставки по вкладам физических лиц: прогноз на 2018 год

В обязанности Центрального банка России входит расчет максимальной процентной ставки по вкладам. Центробанк рассчитывает наивысший пункт процентной ставки по вкладам россиян в российской валюте. Для начала следует перечислить все десять банков, процентные вклады которых принимаются в расчет.

Эти банки привлекают самый большой объем депозитов физических лиц:

Сбербанк РФ;
Россельхозбанк;
ВТБ 24;
Промсвязьбанк;
Банк Москвы;
Ханты-Мансийский Банк «Открытие»;
Банк Хоум Кредит;
Райффайзенбанк;
Альфа-Банк;
Газпромбанк.

Центральный банк три раза в месяц рассчитывает процентную ставку. То есть, каждую декаду Центробанк проводит определенные вычисления, вследствие которых банкам России предоставляется «опорная» максимальная процентная ставка.

Кроме того, ЦБ требует от всех банков строгое выполнение главного условия – не превышать предоставленную Центральным банком ставку более чем на 3,5%.

Центробанк начал расчет наивысшего пункта процентной ставки по вкладам физических лиц еще в июле 2009 года. Тогда, в соответствии с требованием регулятора, можно было превышать максимальную ставку не более, чем на 1,5%.

Уже через три года, с октября 2012 года Центральный банк рекомендовал не превышать максимальную процентную ставку более чем на 2%. Требование не превышать максимальную ставку более чем на 3,5% регулятор ввел в декабре 2014 года.

Прогноз по ставке на 2018 год:

в начале года — 8,050 %
максимальная -8,250 %
минимальная — 7,200 %
в конце года — 7,200 %
средняя за год — 7,675 %

В какой банк вкладывать свои средства?

Итак, у вас есть некая сумма, которую вы хотите доверить банку. Однако вас терзают сомнения, как выгоднее это сделать, чтобы не только сохранить свои средства в полном объеме, но еще и получить максимум прибыли. На самом деле, подобный вопрос волнует (или должен волновать) каждого ответственного человека, который решит открыть депозит в том или ином банке.

Очень просто узнать процентные ставки по банкам, однако с прогнозом безопасности и эффективности того или иного учреждения дела обстоят куда сложнее.

В этом вопросе физическое лицо может обратиться к рейтингу самых надежных банков страны, который составил Центральный банк. Для того, чтобы получить полезную информацию относительно надежности того или иного банка, вам помогут такие источники как всевозможные тематические форумы, интернет-порталы, специальные сайты и так далее.

Кроме сведений о вкладах физических лиц, вы сможете узнать также и об ипотечных программах, не говоря уже об информации о качестве обслуживания определенным банком своих клиентов.

Страхование вкладов

Закон РФ говорит о том, что в любом случае, даже если банк обанкротится, вкладчику вернется сумма до 1,4 миллиона рублей. Получается, если открыть депозит на меньшую сумму, то о своих деньгах можно не беспокоиться. Сохранность сбережений, а также возмещение полной суммы вклада (если сумма депозита не превышает пресловутых 1,4 миллиона) гарантирует страховая компания.

Можно сделать утешительный вывод: 1,4 миллиона рублей позволительно смело, без терзаний сомнениями, вкладывать и получать с этого прибыль. А есть вариант получше – эти средства можно разбить на части и вложить в разные банки под самые выгодные проценты.

Вклады физических лиц

Вклады различают срочные и «до востребования». Так работает любой российский банк и 2018 год не станет исключением. Срочные вклады могут относиться к разным группам вкладов. Давайте рассмотрим их детальнее.

Классические программы для физических лиц – тут фиксированные суммы, нет возможности снятия денег или пополнения счета. С другой стороны, этот вид срочного вклада обладает наивысшими процентными ставками.
Мультивалютный вклад – предназначен для хранения двух или большего количества валют. Примечательный факт: на эту группу никоим образом не влияют колебания валютных курсов.

Специальные программы – эта группа срочных вкладов для разных категорий граждан. Причем совершенно не важно, в каком банке физическое лицо получает пенсию или заработную плату.
Программы, где проценты по вкладу превращаются в капитал и начисляются каждый месяц или квартал.
Металлический вклад – для хранения драгоценных металлов. В таком случае проценты по вкладу начисляются при колебании стоимости металла в граммах.
Вклад только с функцией пополнения.
Сберегательный вклад – у физического лица есть возможность пополнить счет, а также снять сумму частично или в полном объеме в любой момент.

Базовая доходность вкладов в рублях на январь выросла на 0,011-0,129 процентного пункта по сравнению в декабрем, говорится в материалах на сайте Центробанка (регулятор ведет статистику по максимальным ставкам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 декабря 2017 года.

В частности, ставки в рублях по вкладам до востребования выросли до 6,406%, на срок до 90 дней до 7,316%, на срок от 91 до 180 дней до 7,944%, до года — 7,832%. По депозитам на срок свыше года банки, которые мониторит регулятор, в январе предлагают разместить деньги под 7,923%.

Как объяснили «Газете.Ru» эксперты, несмотря на то, что ЦБ на последнем заседании в декабре снизил ключевую ставку не на 0,25 пунктов, как предсказывали большинство экспертов, а на 0,5 пунктов, доведя ее до 7,75% годовых, банки в ближайшее время не будут резко опускать ставки по депозитам. По мнению экспертов, перед Новым годом многие кредитные учреждения не пойдут на этот шаг, чтобы заманить вкладчиков декабрьскими «супер-акциями». Многие из них продлятся и в январе.

«На предновогодние предложения по депозитам, снижение ключевой ставки не должно коснуться, поскольку посредством таких акций банки привлекают новых клиентов, пролонгируя дальнейшую работу с ними»,

— говорит заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.

Несмотря на то, что ЦБ зафиксировал, что доходность январских предложений будет выше всего по вкладам на срок свыше года, однако это может быть связано со спецификой выборки регулятора. Большинство предновогодних предложений банков краткосрочные и рассчитаны на несколько месяцев, говорит Люшин.

Банкиры предлагают более высокие ставки по вкладам при размещении средств на короткий срок — до 3-6 месяцев, чем на длинных депозитах, учитывая возможные действия ЦБ по изменению ключевой ставки, соглашается директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрахбанка Олег Галеев. Не исключение и предновогодние предложения банков.

Впрочем, не все кредитные учреждения «придержат» высокий новогодний процент. По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, в этот Новый год заманивать клиентов часть банков будет подарками и бонусами, а не высокими ставками.

Согласно мониторингу сайта banki.ru, у вкладчика сейчас есть возможность положить деньги на рублевых вкладах под 8-9% (в частности, активность в предложении высокого процента в связи с Новым годом проявляют санируемые банки - «Газета.Ru»).

Однако щедростью банкиров россиянам удастся воспользоваться недолго. В четверг глава крупнейшего российского банка Герман Греф заявил, что Сбербанк может в ближайшее время понизить ставки по кредитам и депозитам.

«Вполне, почему нет», — сказал Герман Греф, отвечая на вопрос, можно ли после решения ЦБ по ключевой ставке ожидать снижения Сбербанком ставок.

«Это выглядит вполне логичным и ожидаемым: основой для снижения ставки выступает решение российского регулятора, который на прошлой неделе неожиданно снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. Также можно ожидать аналогичных действий и от других банков. При этом, учитывая, что в следующем году регулятор может продолжить цикл смягчения кредитно-денежной политики, Сбербанк и часть других крупных кредитных организаций могут пойти на превентивное снижение ставок в первом квартале следующего года, прогнозируя аналогичные действия ЦБ»,

— предполагает аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Банковское сообщество понимает, что мы сейчас находимся в долгосрочном понижательном тренде по ставкам, и он продолжится в 2018 году, говорит Олег Галеев.

По словам эксперта, ситуация на рынке депозитов сейчас сложилась достаточно непростая. С одной стороны, депозитный портфель в целом по системе не сокращается, и рублевые вклады даже показывают прирост, отмечает он.

Так, согласно статистике, которую приводит регулятор в экспресс-выпуске обзора российского банковского сектора, на начало декабря этого года вклады составили 24 трлн 997 млрд руб. В январе-ноябре вклады увеличились на 3,3%. За аналогичный период прошлого года повышение составило 2%. При этом большинство россиян кладут деньги в рублях — такие вклады достигли по итогам ноября 19 трлн 629,3 млрд руб., тогда как объем валютных вкладов в рублевом эквиваленте составляет всего 5 трлн 367 млрд руб.

Однако очевидно, что ставка по вкладам постоянно снижается, и будет продолжать падать, и это приведет к постепенному отказу клиентов от таких вложений, считает Галеев.

В частности, по его мнению, уже в январе можно ожидать снижение средневзвешенной ставки в рублях в банках на 0,15-0,25 п.п.

«На фоне снижающейся ставки все больше клиентов смотрят в сторону инвестиционных продуктов с гарантией возврата капитала на базе страхования жизни. Также клиентов интересуют индивидуальные инвестиционные счета, но они в отличие от прочих счетов не попадают под систему страхования вкладов. Все это в совокупности может спровоцировать некоторый отток депозитного портфеля как у отдельных банков, так и в целом по системе», — прогнозирует банкир.

Хотя ЦБ может и повременить с агрессивным снижением ключевой ставки в следующем году из-за возможного принятия санкций США и надувания пузыря на рынке потребительского кредитования, однако уже сделанных шагов регулятора достаточно для того, чтобы банки опустили ставки по вкладам в ближайшее время ниже 7% годовых, полагает в свою очередь Александр Шустов.

Учитывая нынешние экономические реалии, сами банкиры советуют россиянам присмотреться к другим продуктам помимо депозитов. «В условиях снижения ключевой ставки со стороны ЦБ хорошей альтернативой вкладам могут стать рублевые облигации: ОФЗ или корпоративный долг. Облигации даже самого высокого кредитного качества сейчас дают премию к депозитам в надежных банках и помогут зафиксировать текущую доходность на 2-3 года вперед», — заявили «Газете.Ru» в Альфа-банке.

Вклады в банках: прогнозы на 2018 год. Максимальная процентная ставка по депозитам

Снижение доходности рублевых банковских вкладов продолжится вслед за понижением ключевой ставки ЦБ и в целом слабой кредитной активности банковского сектора. В самое ближайшее время максимальная процентная ставка по депозитам опустится ниже семи процентов, к концу года она преодолеет планку уже в пять-шесть процентов, прогнозируют опрошенные "Российской газетой " аналитики.

Ставки по вкладам в банках на сегодня.

По данным мониторинга Банка России, в третью декаду января максимальная процентная ставка топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов населения, снизилась до очередного исторического минимума. Этот показатель составил 7,075 процента. В начале января она равнялась 7,245 процента, в последний раз ставка превышала восемь процентов в марте 2017 года, следует из данных ЦБ. Банк России рекомендует банкам не превышать указанную максимальную процентную ставку более чем на два процентных пункта.

Снижение ставок по вкладам. Причины.

Снижение ставок по вкладам - это результат падения инфляции и последующего понижения ключевой ставки Банком России, говорит директор группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Александр Проклов. Рост цен по итогам 2017 года оказался самым низким за всю новейшую историю России - 2,5 процента при том, что год назад целью ЦБ было снизить инфляцию в 2017 году до четырех процентов. Причиной падения инфляции ниже ожиданий стал хороший урожай и укрепление рубля. В ЦБ ожидают, что в 2018 году действие этих временных факторов закончится, инфляция ускорится и вернется в рамки четырех процентов.

Вслед за динамикой инфляции Банк России довольно быстро снижал ключевую ставку. В прошлом году она опускалась шесть раз. ЦБ начал с отметки 10 процентов в марте, к концу октября показатель упал до 8,25 процента. На последнем в 2017 году заседании совета директоров ЦБ решил снизить ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта, до 7,75 процента (основным фактором такого шага Банк России назвал продление сделки по ограничению добычи нефти странами ОПЕК+). Этим регулятор удивил аналитиков, которые предсказывали более осторожный шаг снижения в 0,25 процентных пункта.

После этого решения глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что переход от умеренно-жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике (ДКП) займет около двух лет. Это означало, что ЦБ будет снижать ключевую ставку не такими быстрыми темпами. Однако на прошлой неделе Набиуллина заявила, что регулятор не исключает и более быстрого смягчения ДКП из-за ослабления девальвационных рисков, связанных со внешними факторами. Первое в нынешнем году заседание совета директоров Банка России, где будет рассмотрен вопрос по ключевой ставке, состоится в эту пятницу, 9 февраля.

Вклады в банках: прогнозы на 2018 год.

По мнению управляющего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александра Сараева, ключевая ставка к концу 2018 года может снизиться до 6,5-6,75 процента. Базовый уровень доходности вкладов при этом к концу года может опуститься до 5,5-6 процентов, полагает аналитик.

Текущее снижение ставок по банковским депозитам связано не только с динамикой ключевой ставки. У банков упала потребность в дополнительных ресурсах: в период кризиса многие игроки приостановили активное кредитование, что привело к росту ликвидности. "Сейчас мы отмечаем существенный профицит ликвидности по всему сектору", - говорит Сараев. Таким образом, у банков появился запас свободных пассивов для наращивания деятельности и отсутствует необходимость в привлечении дополнительных средств с рынка. "При этом у небольших и средних банков избыток ликвидности даже больше чем у крупных банков, так как найти качественных заемщиков им сложнее", - констатирует Сараев.

Снижение ставок по депозитам сейчас идет фронтально по всему банковскому сектору, затрагивая как крупнейшие, так и малые банки, добавляет Проклов. По его прогнозу, средняя ставка по рублевым банковским депозитам уйдет ниже семи процентов не позже марта. К концу 2018 года Проклов ожидает снижения показателя до шести процентов по тем же причинам: низкой инфляции и ослабленной кредитной активности банковского сектора. Сараев не исключает, что по итогам года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам у топ-10 банков может опуститься и до пяти процентов.

Учитывая, что ставки будут снижаться, постепенно население (главным образом, его "продвинутая" в финансовом отношении часть) будет активнее искать альтернативу банковским депозитам, допускает Проклов. "Хотя российский финансовый рынок сравнительно слаборазвит и не предлагает широкий спектр альтернативных продуктов, кто-то, возможно, предпочтет инвестировать в паевые инвестиционные фонды или напрямую работать на финансовом рынке в качестве инвестора. Однако в любом случае это не станет массовым явлением", - считает аналитик АКРА.

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой:

начало года – 8,05%;
конец года – 7,2%;
средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения и вкладного продукта	Процентная ставка, %	Сумма, рублей	Срок действия соглашения, месяцев	Особые условия
Сбербанк России «Сберегательный сертификат»		10 000 – 100 000 000		Ценная именная бумага
Московский кредитный банк Вклад «Сберегательный»				Есть досрочное снятие
Московский индустриальный банк «Праздничный выбор»				Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход
Банк «Советский» «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)»				Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода
Банк «Восточный» Вклад «Рождественский –Vip»		30 000 – 1 000 000		Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений
Банк «Возрождение» «Новогодний процент»				Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%
Промсвязьбанк «Мой доход»				Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей
РенессансКредит «Ренессанс накопительный»		30 000 – 1 400 000		Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием
Бинбанк Вклад «Классический (онлайн)»	Оговаривается индивидуально	50 000-300 000 000		Для юридических лиц
Фора-Банк «Сберегательный плюс»		5 000 – 1 400 000		Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей
Банк «Абсолют» «Абсолютный максимум +»		30 000 – 3 000 000		Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки
УБРиР «Максимальный онлайн»		1 000 – 2 000 000		Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней
Банк Зенит «Срочный преимум»		5 000 000 -15 000 000