Карман, полный лжи

Деньги любят не только счет, как говорят в народе. Они еще требуют тщательной проверки на предмет своей подлинности. Фальшивые деньги портят жизнь честным гражданам издревле. Не изжита эта «болезнь» и в наши дни. Нередки случаи, когда россияне обнаруживают в своих кошельках фальшивую наличность. Причем получить ее можно не только от продавца на рынке, как принято считать. Подделку вполне может выдать даже банкомат, вроде бы оснащенный контрольными устройствами. Как распознать фальшивую купюру и что предпринимать, если она у вас оказалась, выяснил «МК».

«Хотела купить купальник перед отдыхом, но продавец, просканировав пятитысячную купюру, отказался ее принимать - сообщил, что она фальшивая. Сказать, что я была в шоке, - ничего не сказать. Дело в том, что за несколько минут до покупки мне эту банкноту выдал банкомат!» - делится своим потрясением москвичка Екатерина на одном из форумов. По совету друзей девушка понесла поддельную купюру на экспертизу в ближайшее отделение крупного госбанка, где ее ждало еще одно потрясение. Таких, как она, оказалось несколько человек. Как позже выяснилось, мошенники буквально «напичкали» банкомат фальшивыми купюрами. «Ну ладно бы еще подсунули подделку, когда расплачивалась за покупку где-нибудь на рынке. Но ведь это же банкомат, он каждую купюру «щупает». Как же туда можно заложить фальшивку?» - задается вопросом Екатерина. Работница госбанка, у которой она проверяла купюру, по словам москвички, в ответ только махнула рукой...

Одиннадцать на миллион

Фальшивые деньги - головная боль для финансовых регуляторов и правоохранительных органов всего мира. Россия не исключение, и наш Центробанк периодически публикует отчеты о хрониках борьбы с фальшивомонетчиками. Судя по последним данным ЦБ, в 2016 году в отечественной банковской системе была зафиксирована 61 тысяча поддельных денежных знаков. Годом ранее эта цифра была почти на 11 тысяч больше. По подсчетам специалистов Банка России, в 2016 году на один миллион банкнот приходилось 11 подделок. «Этот показатель в 3 раза ниже, чем в странах еврозоны, в 5,5 раза ниже, чем в Мексике, и в 9 раз меньше, чем в Великобритании», - прокомментировали «МК» в пресс-службе регулятора.

Примечательно, что из общей массы подделок в 2016 году больше половины (59%) - это пятитысячные купюры. Фальшивые банкноты номиналом 1 тысяча рублей, которые ранее пользовались популярностью у мошенников, ныне составили около 37%. Как пояснили в ЦБ, перейти на банкноты достоинством в 5 тысяч рублей злоумышленников подвигла элементарная жадность: чем крупнее купюра, тем больше доход извлекают фальшивомонетчики.

Обновились и пути внедрения подделок на рынок. Если раньше фальшивые купюры чаще всего попадали в кошельки россиян через руки торговцев на рынке, то сейчас они это благополучно проделывают и через банкоматы. Казалось бы, уж это специализированное устройство не должно выдавать фальшивые купюры. Но не тут-то было. Дело в том, что в настоящее время большинство банкоматов работают не только на выдачу банкнот, но и на их прием - чем, собственно, пользуются злоумышленники.

Причем, как рассказал «МК» финансовый аналитик Gerchik&Co. Виктор Макеев, львиная доля подделок российских купюр - невысокого качества: фальшивомонетчики печатают их на обычных принтерах. Но есть среди мошенников и настоящие таланты, которым под силу изготовить подделку высокого качества. Именно такие «фантики» в результате оказываются в банкоматах, которые не могут отличить столь ювелирную работу фальшивомонетчиков от оригинала. Причина - использование банками дешевых моделей банкнотоприемных устройств, которые проверяют лишь один-два защитных признака. И это притом что требование ЦБ - распознавать не менее четырех.

В результате рядовые россияне все чаще получают на руки фальшивые купюры. Очередной всплеск подделок был зафиксирован во втором квартале 2017 года. Тогда общее число выявленных ЦБ фальшивых денежных знаков составило 12 194 штуки. При этом, как отметил регулятор, половина из них пришлась на Москву и Московскую область. Традиционно популярностью среди мошенников пользовались пятитысячные купюры - 2947 штук. На втором месте расположились банкноты номиналом 1 тысяча рублей - 2062 подделки.

Впрочем, фальшивомонетчики не забывали и про иностранную валюту, спрос на которую среди наших сограждан в летний период был высок. «В банковском секторе Москвы и Московской области во II квартале зафиксировано 294 случая обнаружения поддельных денежных знаков иностранных государств. Здесь традиционно лидирует доллар США: 256 поддельных банкнот. Кроме того, за квартал выявлено 36 поддельных банкнот евро и две фальшивые банкноты китайского юаня», - сообщалось в пресс-релизе Банка России.

За подделки ответят банкиры

Активность мошенников изрядно напугала банковское сообщество. Тогда даже ряд российских кредитных организаций на несколько дней приостановил прием пятитысячных купюр в своих банкоматах. Однако не всем такое решение проблемы пришлось по душе. В частности, в Ассоциации предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма «Аванти» предложили отзывать у банков, которые экономят на качественной технике, лицензии. Организация даже направила письмо со своей инициативой спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко и главе Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергею Рябухину.

Неудивительно, что такая идея вызвала протест у представителей банковского сообщества. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, скупые банки нужно наказывать рублем, но уж точно не лишать их возможности работать. «Понятно, что если банкомат принимает фальшивые купюры, не распознает их, то такие банкоматы не должны эксплуатироваться. Не знаю насчет отзыва лицензии, думаю, что вполне можно штрафовать», - заявил парламентарий.

Как отметил депутат, в этом вопросе необходима «крепкая рука» ЦБ - и тогда порядок будет наведен. «Достаточно пару раз жестко наказать - и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость наказания», - полагает Анатолий Аксаков.

Схожее мнение высказал также и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, отзыв лицензии у банка - это стресс для всей банковской системы. «Не нужно все переводить в русло отзыва лицензии, потому что существуют регламенты. Аферисты и жулики всегда опережают технические устройства. Можно повысить планку требований к банкоматам, к регламентам наблюдения за соответствующими банкоматами», - считает Тосунян.

Отзыв лицензии у банков, которые не обновляют банкоматы, называют слишком жесткой мерой также в Минфине. «Это, конечно, вопрос Центрального банка РФ, но, на мой взгляд, это все-таки слишком жесткое наказание. Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать сеть банкоматов», - считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Между тем роль банкоматов, не распознающих подделки, в обороте фальшивых купюр эксперты оценивают как крайне высокую. При этом выявить ненадежные банкоматы, которые пропускают фальшивые купюры, технически довольно сложно. «Очевидно, что требования ЦБ к кредитным организациям по оснащению обновленными банкоматами работают недостаточно эффективно», - поясняет управляющий партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Антон Толмачев.

Напомним, что согласно предписанию регулятора банкоматы должны проверять наличие у купюры магнитной метки, а также люминесценцию отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения. Однако, как показывает практика, выполняют указания ЦБ далеко не все кредитные организации.

Впрочем, как предупреждает Толмачев, халатность может аукнуться самим же банкам. «Регулярные случаи выдачи фальшивок сделают банк неблагонадежным со всех сторон и в конце концов приведут к снижению доверия клиентов и самого ЦБ», - предупреждает эксперт.

Как утверждает собеседник «МК», в настоящее время кредитные организации сами заинтересованы в борьбе с фальшивыми банкнотами. «Необходимо ввести реестр фиксации случаев попадания подделок в банкомат. Например, если устройство выдало «фантик», тогда пострадавшему лицу нужно сразу обратиться в кредитную организацию», - рекомендует Антон Толмачев.

Признаки подлинности банкноты номиналом 5 тыс. рублей

На ощупь и на просвет

И специалисты ЦБ, и независимые эксперты в один голос предупреждают обычных граждан: если у вас в руках оказалась банкнота, вызывающая сомнение в подлинности, ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно ее кому-либо сбагрить, так как подобные действия могут рассматриваться как сбыт фальшивых денег со всеми вытекающими по закону неприятными последствиями. Такую банкноту следует сдать в любой коммерческий банк на экспертизу.

Ну а чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, необходимо при получении купюр проверять их на подлинность. Правда, для этого надо знать защитные элементы банкнот. «Любая банкнота Банка России содержит целый комплекс защитных признаков, предназначенных для проверки человеком без использования специальных приборов», - отмечают в ЦБ.

Одни защитные признаки можно увидеть, если посмотреть на банкноту на просвет. К ним относятся водяной знак, защитная нить, микроперфорация. Другие - выполненные с использованием оптически переменной краски скрытые изображения, а также многоцветные радужные полосы - становятся видны в отраженном свете при изменении угла наблюдения.

Часть элементов изображения имеет повышенный рельеф, который определяется на ощупь. Банк России рекомендует при определении подлинности банкноты проверять как минимум три защитных признака.

Впрочем, существуют и другие способы себя обезопасить. Например, больше вести безналичные расчеты, то есть оплачивать покупки банковскими картами. «За рубежом настолько широко распространены безналичные расчеты, что попытка расплатиться крупной купюрой вроде 500 евро может вызвать подозрения. Вам могут попросту не дать с нее сдачи, а предложат использовать вариант расчета картой», - поясняет шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Однако в России, где доля расчетов наличностью по-прежнему велика, использовать только «пластик» не всегда возможно. К тому же не везде имеются устройства, с помощью которых можно было вычислить «фантик». Поэтому эксперты советуют брать сдачу в магазине и на рынке мелкими купюрами, так как их подделывают реже. «Ходить на рынок с той же пятитысячной купюрой нерационально: на сдачу вы получите несколько тысячных, среди которых вполне может оказаться и подделка», - поясняет Пушкарев.

Кому выгоден фальшивый доллар?

Тем временем фальшивые банкноты гуляют не только по нашей стране. Особой популярностью у мошенников всего мира пользуется стодолларовая купюра США. Липовый «зеленый», как утверждают эксперты, в основном «прилетает» из Перу. Причем некоторые страны не только не борются с ним, а, наоборот, даже поощряют его распространение. Например, в Северной Корее. Власти КНДР считают, что таким образом доллар дискредитируется, а вместе с ним и вся американская экономика.

С евро ситуация несколько иная. В 2000-х годах, когда единую европейскую валюту только начали вводить, эксперты ожидали, что она станет самой подделываемой. Но степень защиты евро позволила значительно превзойти показатели доллара США. Тем не менее, по словам финансового аналитика Gerchik&Co. Виктора Макеева, производством фальшивых валют высокого качества занимаются в итальянском Джулиано. 90% от всего оборота фальшивых евро приходится на этот небольшой городок.

Научились подделывать доллары и евро и в России: с фальшивыми иностранными валютами чаще всего можно столкнуться в уличных обменниках и при покупках «с рук». Например, при наличном расчете за крупные покупки, таких, как автомобиль или недвижимость. Поэтому эксперты советуют россиянам быть бдительными. «Не берите иностранную валюту с рук, у валютчиков, на розничных рынках. При крупных покупках воспользуйтесь сервисом банка по проверке наличной долларовой массы. Пользуйтесь услугами официальных обменных пунктов, представительствами известных банков», - советует Виктор Макеев.

Как показывает печальная практика, даже при соблюдении всех этих рекомендаций стопроцентно защититься от подделок невозможно. Но вероятность столкновения с фальшивкой все-таки можно свести к минимуму.

Лучшее в "МК" - в короткой вечерней рассылке: подпишитесь на наш канал в

Оснований опасаться отказа ряда крупных банков принимать пятитысячные купюры через банкоматы нет. Об этом заявил глава Минфина Антон Силуанов, отметив, что введенные рядом банков ограничения – временные меры.

"Если отдельные банкоматы наших банков не принимают пятитысячные купюры, то я думаю, что это технический момент", - цитирует Силуанова телеканал "Россия-1" .

Министр заверил, что прием пятитысячных купюр возобновится после того, как банки внедрят в банкоматах новые системы защиты. "Там очень много ступеней защиты. Я не вижу никаких оснований испытывать какие-то опасения", - отметил глава Минфина.

Ранее стало известно, что крупнейшие российские банки массово сворачивают прием пятитысячных купюр в своих банкоматах и платежных терминалах в столичном регионе из-за наплыва фальшивок.

Первым о проблеме подделок номиналом 5 тыс. руб. заявили в Московском банке Сбербанка, остановивших прием этих купюр с 9 октября. Вслед за этим те же меры приняли "ВТБ-24", "Альфа-банк" и "Банк Москвы".

Как сообщили источники в банковских кругах, Центробанк рекомендовал кредитным учреждениям заменить программное обеспечение в банкоматах. "Участились случаи распространения поддельных пятитысячных купюр с элементами настоящих. Теперь банки смотрят, что на местах происходит", - рассказал РИА "Новости" один из источников.

В Банке Москвы пообещали возобновить прием пятитысячных банкнот сразу после модернизации ПО. А в "ВТБ 24", что решают проблему совместно с правоохранительными органами.

Центробанк России, впрочем, накануне опроверг информацию о росте числа поддельных пятитысячных купюр. Как отметили в ЦБ, если в июле было выявлено 8049 поддельных банкнот, то в сентябре их число сократилось до 3758 штук. Вместе с тем пятитысячные купюры действительно стали самыми подделываемыми - их доля в общем объеме фальшивых денег составила 43%.

При этом в Центробанке признали, что в последнее время наметилась тенденция сбыта поддельных пятитысячных купюр именно через банкоматы. "Кто-то специально атаковал конкретно банкоматы кредитных организаций. Специально была изготовлена партия подделок, чтобы проверить банкоматы. А устройства проверяют мало признаков подлинности купюр", - цитируют "Известия" источника в ЦБ.

Банки, по словам источника, сами виноваты в том, что экономили на техническом устройстве банкоматов. "Сэкономив на банкнотоприемных устройствах, банки теперь вынуждены принимать подделки. Это их проблема, которую они решают, меняя программное обеспечение и датчики. Нет высокого качества подделок, просто мошенники нашли слабые места банков", - пояснил источник.

Эту информацию подтвердил директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров. "В настоящее время банки применяют аварийные меры - пытаются "выжать" все из существующих технических устройств и дорабатывают их программное обеспечение, чтобы поставить хотя бы временный заслон конкретным видам подделок. Обычно на это уходит от одной до двух недель", - сказал он.

"Встречаются различные варианты таких "полиграфических изделий". Некоторые очень похожи на подлинные банкноты, а другие представляют собой черно-белую копию банкноты, но имеют некий "секрет" - на них воспроизведен тот признак подлинности, который проверяется конкретным банкоматом", - добавил Юров.

"Очевидно, наступает время серьезно заняться модернизацией банкоматов. Тем более, что наши банкноты имеют признаки, проверяемые с помощью специальных датчиков. Главное, чтобы эти датчики стояли в банкоматах", - отметил глава департамента.

Банкоматы сразу четырех крупнейших банков на территории Москвы и Московской области перестали принимать 5-тысячные купюры. И почти одновременно с этим, в конце прошлой недели, вышла официальная статистика Центробанка, которая показала, что в третьем квартале впервые в этом году по числу обнаруженных поддельных банкнот пятитысячные вышли на первое место, обогнав купюры по одной тысяче.

Эти две новости вызвали цепную реакцию. От пятитысячных некоторые кассиры начали всячески открещиваться в кассах метрополитена и небольших магазинах.

Кстати, не все банки "застопорили" банкноты одним махом, некоторые ограничили операции только по купюрам образца 1997 года. Другие - остались в деле. Причина ограничений - техническое обновление банкоматов.

"Паниковать не стоит", - подчеркнул в разговоре с "РГ" глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. По его словам, для защиты интересов граждан Центробанк рекомендовал банкам изменить программное обеспечение для банкоматов. Что они и делают. "В банкоматах выявляются фальшивые купюры данного номинала, которые не может распознавать техника", - поясняет Аксаков. Нашлись "ушлые умельцы", говорит он, которые тем самым пытаются легализовать деньги на карточках.

Речь идет о внедрении мошенников в так называемую технологию рисайлинга, при которой оборот купюр в банкоматах проходит без инкассации. Банкомат в данном случае купюры принимает и тут же пускает "в свет". Таким образом, говорят эксперты банковского рынка, эта операция выводит мошенников из-под действия статьи Уголовного кодекса Российской Федерации о фальшивомонетничестве, за которое наказание - до 15 лет лишения свободы. Как разузнали эксперты, через банкоматы зачастую сбывают даже "полиграфические приколы".

И чтобы не допустить дальнейшего распространения фальшивых денег в наличном обороте, банки решили подстраховаться.

43 процента - такова доля подделок банкнот номиналом 5 тысяч рублей

И начали "перевооружать" банкоматы. На вопрос, будет ли ограничен прием пятитысячных в банкоматах других российских городов, Аксаков сказал, что объем "бедствия" пока не ясен, но Центральный банк анализирует ситуацию. На это потребуется несколько дней.

Решение банков о приостановке приема купюр через банкоматы, по его словам, обоснованное. При необходимости клиенты, погашающие крупные суммы через банкоматы, могут вносить их через операционистов. Или разменять в кассе и потом уже идти к банкомату. Аксаков особо подчеркнул, что учреждения, работающие с наличными деньгами населения, не вправе отказывать гражданам в приеме денег - для определения фальшивых монет сегодня практически все используют специальные устройства, которые с своей задачей справляются.

Между тем, как выяснилось, в Центральном банке предвидели ситуацию с банкоматами и еще несколько лет назад рекомендовали банкам оснащать их усовершенствованными датчиками по приему наличности, которые проверяют не менее четырех признаков подлинности. Но кредитные учреждения, похоже, медлили с модернизацией. И в итоге оказались не готовы к действиям мошенников.

"В настоящее время банки применяют аварийные меры - пытаются "выжать" все из существующих технических устройств и дорабатывают их программное обеспечение, чтобы поставить хотя бы временный заслон конкретным видам подделок. Обычно на это уходит от одной до двух недель", - передает слова директора департамента наличного денежного обращения Банка России Александра Юрова ИТАР-ТАСС. По его данным, доля подделок банкнот номиналом 5 тысяч рублей составляет 43 процента. Всего российские банкиры обнаружили в третьем квартале 2013 года почти 17 тысяч поддельных российских купюр. Пальму первенства по фальсификациям заняли пятитысячные банкноты (6500 фальшивок) и тысячные купюры (6321 фальшивка). Оставшаяся доля фальсификата поделена между банкнотами номиналом от 10 до 500 рублей. Об этом говорится в сообщении Банка России.

На "техническую паузу" и возобновление приема купюр в банкоматах, по оценке самих банкиров, уйдет от недели до полутора месяцев. Некоторые банки, ссылаясь на появление на рынке фальшивых купюр этого номинала, начали работу по замене программного обеспечения в банкоматах по своим филиалам по всей России и закончат к середине ноября.

Впрочем, по словам первого вице-президента Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Мурычева, есть вопросы в данной ситуации и к ЦБ. По его мнению, регулятор должен сделать разъяснения и остудить коммерческие банки, которые обязаны использовать все имеющиеся ресурсы или заблаговременно вкладывать средства в переоснащение несовершенного оборудования, чтобы не допускать такого рода "технических пауз".

1. Водяной знак. Его будет легко проконтролировать на просвет. Он находится на правой стороне купюры на так называемом "купонном поле". Водяной знак представляет собой полутоновый портрет государственного деятеля Российской Империи Н.Н. Муравьева-Амурского. Кроме того, к его изображению примыкает цифровое обозначение номинала - "5000". Оно светлее бумаги и водяного знака с портретом. Цифры на настоящей купюре на просвет должны казаться объемными.

2. Зеленый герб Хабаровска. На нем видна яркая и блестящая горизонтальная полоса. При наклоне купюры она будет перемещаться вверх или вниз.

3. Муаровые полосы. Их можно заметить на поле сразу слева от памятника Н.Н. Муравьеву-Амурскому. Это поле с первого взгляда кажется однотонным. Однако при наклоне банкноты на нем обязательно появятся красные и зеленые полосы. Они похожи на продолжения цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в нижней части поля.

4. Штрихи. Их можно заметить на левом краю купюры. Нанесены они туда не просто так. Они обладают повышенной рельефностью, которую можно почувствовать на ощупь.

5. Защитная нить. Ее можно заметить также на левом краю купюры с лицевой стороны, сразу над ее номером. На нити видны повторяющиеся изображения чисел "5000", разделенные полосами микротекста. При изменении угла зрения можно заметить, как цифры смещаются.

Речь идет о 5-тысячной банкноте 2011 года

Справка "РГ"

По данным ЦБ, в этом году месяц от месяца общее количество поддельных 5-тысячных купюр сокращается. Например, в первом квартале их было обнаружено 8,494 тысячи, а в третьем - 6,5 тысячи. Больше всего фальшивок в Центральном федеральном округе.

Похожие статьи