Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать? Звонки из банка по чужому кредиту: какие бывают ситуации и как прекратить это раз и навсегда

Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?

Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.

Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.

Вступивший в силу с началом 2017 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности «, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций. Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц . При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления. На уровень требования закона выведена аудиозапись всех переговоров с её последующим хранением, равно как и всех текстовых сообщений.

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

Подробнее о юридических основаниях для коллекторов требовать у вас погашения долга возникают на основе договора с банком вы можете прочитать .

Если вам звонят из банка по чужому кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Вам звонят как поручителю по займу

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату. Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком , поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Важно: С момента вынесения судебного решения в пользу кредитора и поручитель, и заёмщик в равной мере ответственны за исполнение обязательств.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Вы указаны, как «контактное лицо»

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица. Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.

Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок. Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор , финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Когда банк звонит и предлагает погасить кредит за другого

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

вы родственник-созаёмщик;
вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа. Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные , особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Важно : Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 №9-КГ15-21 прямо указывает, что коллекторы нарушают неприкосновенность частной жизни, если не могут объяснить, откуда у них номер человека, не выступавшего заемщиков или поручителем по кредиту.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

Многие граждане не понаслышке знают, как это неприятно, когда постоянно звонят сотрудники банка или коллекторы. Но особенно раздражают такие звонки в ситуациях, которые никакого отношения к вам не имеют.

Как правильно вести себя, столкнувшись с подобными случаями, мало кто знает, поэтому вопрос что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту и угрожают весьма актуален.

Почему так происходит

К сожалению, бывают такие ситуации, когда коллекторы начинают досаждать телефонными звонками, требуя вернуть долг за человека, к которому вы никакого отношения не имеете.

Попробуем разобраться, почему так происходит.

Во-первых, вы могли переехать в новую квартиру, бывший владелец которой и является злостным должником.
Во-вторых, ваш телефонный номер мог ранее находиться во владении человека, бравшего кредит.
В-третьих, ваш телефон, возможно, был оставлен нерадивым знакомым.
Возможно все кроется в банальной опечатке в номере телефона, фамилии или других персональных данных.

Ситуации не из приятных, но и здесь можно решить вопрос, правда придется изрядно потрудиться.

Ошибочные данные

В случае, когда звонящие набирают ваш номер ошибочно, простые разъяснения не принесут должного результата, звонки так и будут продолжать поступать.

Необходимо предпринять ряд несложных шагов, для решения от проблемы.

В первую очередь требуется выяснить у тех, кто звонит, данные банка, чей интерес представлен в их лице, и какого именно должника они ищут.
Следующим шагом является написание письма или заявления в названный банк, где вами разъясняется ошибочность использования ваших данных и номера телефона вместо контактных данных истинного должника. В послании к банку должна содержаться просьба исключить ваши данные и поставить в известность об этом коллекторов. Не забудьте проследить, чтобы обращение было официально зарегистрировано.
Как только из банка будет получен ответ, его копию следует отправить коллекторам. При необходимости можно взять в банке справку на свое имя об отсутствии долга и предъявить ее в коллекторское агентство.
В тех случаях, когда после предпринятых мер звонки все еще продолжают поступать, не остается ничего другого, как обратиться в правоохранительные органы.

Нелишним будет заметить, что во всех случаях (за исключением поручительства), общаясь с коллекторами, можно сослаться на нарушение с их стороны закона о персональных данных.

Так как письменного согласия с вашей стороны на хранение и обработку своих данных не поступало, это означает, что банк не имел права передавать их коллекторскому агентству, а коллекторы, в свою очередь, не имеют права их использовать. За нарушение закона предусмотрен штраф.

Вас указали поручителем

Коллекторскому агентству передают договор, согласно которому человек, подвергшийся атаке назойливых звонков, выступает поручителем. В этом случае закон на стороне агентства. Ведь согласившись быть поручителем у своего родственника или друга, вы тем самым взвалили на себя обязательство погашать задолженность по кредиту в том случае, если заемщик этого сделать не может. Обращение коллекторов к вам вполне законно.

Действовать необходимо следующим образом:

Связаться с человеком, оформлявшим кредит и выяснить, правда ли у него образовалась задолженность перед банком и почему он не платит. Вероятно, придется совместно искать пути решения проблемы (договариваться с банком или перезанять деньги в другой организации).
Если окажется, что у заемщика действительно нет возможности возвращать долг, то не остается ничего другого, как смириться с тем, что задолженность переходит к вам и выплачивать ее по решению суда или добровольно будете вы.
После погашения задолженности, у поручителя есть право подать в суд на заемщика и взыскать с него всю сумму долга.

Долг вашего родственника

К сожалению, нередки случаи, когда заем в банке берут родственники, но вы об этом даже не подозреваете. Если погашение по кредиту превратилось для них в проблему и образовалась задолженность, то коллекторы не брезгуют никакими способами вернуть деньги, в том числе и возможностью взыскания задолженности с родственников путем настоящего телефонного террора.

Отчаиваться не стоит.

Важно усвоить, что заставить вас выплачивать деньги по кредиту родственника могут только в следующих случаях:

если вы – поручитель по кредиту;
если вы – супруг должника:
если вы наследник должника, уже вступивший в права наследования.

Во всех остальных случаях никакой ответственности за долги своих родственников вы нести не вправе.

Поэтому, если коллекторы досаждают звонками, заставляя платить задолженность родственника, то вы можете смело отвечать им, что на вас обязательства должника не распространяются, а посему и звонки должны прекратиться.

Если представители коллекторского агентства после этого не отстанут, то тогда можно действовать по следующему плану:

Выяснить все данные звонящего (Ф.И.О., фирма, должность), после чего предупредить о том, что если звонки не прекратятся, то придется обратиться к правоохранительным органам.
Не подействовало? Значит и в самом деле обратиться к правоохранительным органам нужно, иначе, они так и не отстанут.

Обращаясь к родственникам должника, коллекторы тем самым стремятся повлиять на нерадивого неплательщика, в надежде на то, что именно вы пристыдите его, повлияете и заставите платить. Но делать этого вы не обязаны.

Возможные пути решения проблемы

Как правило, бороться с назойливыми звонками непросто, но возможно.

В первую очередь нужно выяснить, от кого поступают звонки – от банка или коллекторского агентства. Если вы столкнулись с первым случаем, то достаточно позвонить и пожаловаться на горячую линию банка и звонки прекратятся.
Можно также пожаловаться в Роспотребнадзор или Центробанк. Однако, в случае с коллекторами такие действия бесполезны.
Можно попробовать обратиться в Роскомнадзор. Вполне вероятно прекратятся звонки от коллекторов.
В случае поступления угроз со стороны агентства, необходимо незамедлительно написать заявление в прокуратуру.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

В агентство. Пожаловаться на произвол коллекторов можно в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. В их обязанности входит также работать с недобросовестными коллекторами. Обратиться следует с письменным заявлением. Разобравшись в ситуации и определив справедливость требований заявителя, агентство примет необходимые меры и подобные звонки прекратятся.
В Роспотребнадзор. Права потребителей (в том числе и банковских услуг) помогут защитить в Роспотребнадзоре. Это самый действенный способ повлиять на коллекторов. Обратившись с , вы вправе рассчитывать на помощь в решении вопроса, так как Роспотребнадзор не признает правомерным участие подобных агентств в отношениях между банком и заемщиком. Составляя обращение в Роспотребнадзор не обязательно ссылаться на статьи закона, достаточно простого изложения всех обстоятельств.
В Роскомнадзор. Немногим это известно, но получить защиту от коллекторского произвола можно в региональном управлении Роскомнадзора. Эта организация имеет весьма широкие полномочия. Обратившись к ним с соответствующим заявлением, в котором указывается точное название компании, досаждающей вам, можно получить реальную помощь. В качестве доказательства необходимо записать разговор с коллекторами, где они упоминают персональные данные. Для начала Роскомнадзор выяснит, не является ли заявитель выгодопреобретателем. Определив, что автор заявления действительно не имеет к задолженности по кредиту никакого отношения, ведомство делает запрос, согласно которому персональные данные автора обращения из коллекторского бюро будут удалены. Подобная процедура, согласно закону, длится до 30 суток, но результат порадует: назойливые звонки коллекторов прекратятся.
Органы правоохранения (полиция, прокуратура, суд). Коллекторские организации не брезгуют никакими методами выбивания долгов. Поэтому использование угроз, преследований и оскорблений в их практике – обычное дело. Но подобные действия квалифицируются как административные правонарушения, а в некоторых случаях как преступления. По таким фактам и следует писать заявление в полицию или прокуратуру.

Очень важным моментом при этом является доказательная база, поэтому необходимо приложить максимум усилий для ее формирования (на диктофон записывать разговоры с коллекторами). При написании следует быть предельно аккуратным с выводами и не допускать ошибку, подводя действия обидчиков под определенную статью.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Столкнувшись с ситуацией, когда пообщаться с представителями коллекторского бюро все же придется, необходимо придерживаться ряда определенных правил.

Во-первых, все разговоры с коллекторами нужно записывать.
Во-вторых, важно четко понимать, с кем именно вам посчастливилось общаться. Для этого обязательно следует выяснить фамилию, имя, отчество и должность собеседника, полное название агентства, его адрес и телефоны, данные банка, в котором образовалась задолженность, а также данные самого должника.
Вежливо попросить коллектора, чтобы он ознакомил со своими требованиями, после чего попросить его перезвонить позже.
Если собеседник отказывается называть интересующую вас информацию, то вежливо завершите разговор, предупредив о том, что намерены обратиться в правоохранительные органы.
Любые угрозы и оскорбления коллекторов нужно пресекать сразу же. Ни в коем случае не опускайтесь до взаимных ругательств (в дальнейшем это может быть использовано против вас же).
Ну а в дальнейшем придется действовать уже по обстоятельствам. Скорее всего вам придется собирать сведения о том, законно ли вас донимают коллекторы. Самое разумное – заручиться поддержкой специалиста – кредитного адвоката.

Если перечисленные методы не помогают, то выход остается один – обратиться в суд за справедливым решением конфликта. Причем, в этом случае, от банка можно смело требовать (в некоторых ситуациях и материального).

Граждане других стран могут быть трудоустроены в РФ при соблюдении ряда условий. Смотрите, как составить .

Порядок возмещения НДС из бюджета определен. Больше информации в .

Средняя зарплата в Европе втрое выше, чем у нас. Интересно, сколько там ?

От столкновений с коллекторами не застрахован никто. Если уж так случилось и вам позвонили из соответствующего агентства, то прежде всего нужно оставаться спокойным, не нервничать. Помните, если вы действительно не связаны с должником никак, закон на вашей стороне. Чтобы не тратить лишние нервы и силы, можно обратиться за консультацией к юристу, который подробно расскажет, как поступить в каждой конкретной ситуации.

Которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.

Как правило, звонят вообще разные люди, каждому из них заново приходится объяснять ситуацию, и когда такие звонки повторяются регулярно, это с каждым разом все больше начинает раздражать.

Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.

Коллекторы звонят по чужому кредиту, в котором вы выступаете поручителем.

Пожалуй, это самая неприятная ситуация. предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая , что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.

В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести или кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.

В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.

Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника.

Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.

В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:

1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).

2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).

3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.

Во всех остальных случаях родители, дети, братья, сестры и т.д. не несут ответственности за долги своих родственников.

Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.

Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.

Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.

Коллекторы звонят по чужому кредиту соседей/коллег/подчиненных.

Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.

В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.

Коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого человека (по ошибке).

И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.

Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.

Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.

Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.

В заключение хочу добавить, что если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, постарайтесь сильно не нервничать – это того не стоит. Просто спокойно, следуя вышеуказанным рекомендациям, попробуйте разрешить проблему, и помните, что закон, если вы никак не связаны с должников, всегда будет на вашей стороне, а коллекторские компании зачастую прибегают к незаконным методам взыскания проблемной задолженности.

В последующих публикациях на я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!

Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться и что делать люди не знают. В этой статье будет описано, как дать отпор коллекторам, когда они уже достали звонками и угрозами.

Виды проблемных ситуаций

Когда звонит коллекторское агентство без видимых на то причин, у человека возникают вопросы, а когда из трубки слышится хамство с угрозами, то и вовсе появляется гнев. Действия банка или коллекторов должны быть обоснованными и не нарушать прав человека. Терпеть иные претензии и требования по долгу другого человека нельзя. Если донимают коллекторы с этим нужно бороться. Следует разобраться, почему коллекторы достают человека.

Существуют основные ситуации, при которых коллекторы могут звонить по телефону и требовать от человека определенных действий, чтобы вернуть чужой долг:

Если человек является поручителем заемщика , взявшего кредит и не возвращающего в банк, то коллекторы могут начать «выбивать» долги именно с поручителя. Требования коллекторов вполне обоснованы, так как возврат долга поручителем вместо заемщика прописан договором о займе, но и тут агентства должны соблюдать определенные требования. Пообщаться с кредиторами придется и откладывать разговор не стоит, так как уклонения от выплаты кредита поручителем несет административную ответственность. Если человек осознано не становился поручителем заемщика, то выплачивать чужие долги и подвергаться репрессиям со стороны коллекторов он не обязан.
Если контактному лицу звонят и говорят, что его номер дал заемщик при оформлении документов, то необходимо убедить коллекторов — вы не заемщик и не поручитель и платить не должны, даже если и знакомы с заемщиком (сосед, друг, родственник). Платить по чужим долгам вы не обязаны, если не подписывали бумаг на поручительство. Требования коллекторов о предоставлении данных заемщика необходимо игнорировать, так как неизвестно достоверно кому и зачем передадут эти сведения. Коллекторы обязаны прекратить названивать человеку, но часто доводы и отказы не действуют, так как цель – вернуть долг и добиваются они ее любыми путями.
Звонящие говорят о задолженности , которую человек не брал, и впервые слышит. Необходимо убедить коллектора в том, что он звонит по ошибке. Телефон мог ранее принадлежать злостному неплательщику, либо быть преднамеренно указан заемщиком неверно, а то, что получился ваш номер обычное совпадение. Также неправильным мог оказаться номер в силу банковской ошибки и не верного набора данных, выяснить и доказать это стоит. Коллекторские компании по телефону даже не желают слушать оправдания, но доказывать правоту стоит. Необходимо прийти в банк и запросить справку о том, что к вам организация не имеет претензий, и кредиты на ваше имя не числятся.

Каждый отдельный случай требует активных действий от человека, которого замучили звонками кредиторы. Необходимо с первых паров разбираться в сложившейся ситуации и решать проблему.

Что делать со звонками?

Звонки из коллекторского агентства доставляют хлопоты людям. Кредиторы беспокоят ночью, и днем, постоянно названивают и портят настроение криками и требованиями.

Существуют два варианта решения ситуации:

Сменить сим-карту на мобильном и отделаться от звонков по несуществующему или чужому кредиту. Звонки на домашний номер это не прекратит.
Отстаивать свои права , писать жалобы и добиваться удаления данных из базы, а при сильном злоупотреблении правами, добиваться выплаты моральной компенсации от банка за то, что передал кредит коллекторам, не адекватно ведущим дело. На коллекторов за звонки в нерабочее время, угрозы и запугивания можно подать в суд и получить материальное возмещение.

Как реагировать на звонки?

При общении с коллекторами по телефону человек должен вести себя корректно и грамотно, для безопасности в дальнейшем. Когда названивают банки и коллекторы необходимо:

Вести диалог в спокойном тоне, не кричать в ответ и не угрожать, если угрожают вам, то на выпады реагировать не стоит.
Когда с первых паров требуют выплаты кредита за другого человека, следует попросить сотрудника представиться, сказать от какой организации он звонит и по какому праву получил ваш номер телефона. Банк, дающий ваш номер коллектору, уже нарушает закон о банковской тайне и сохранности персональных данных, и можно попробовать объяснить это.
Все записи разговоров должны быть записаны на диктофон, а самих людей уведомить, что вы записываете все разговоры. После такой процедуры звонки поступают все реже.
Если кредит не брал человек, то бояться не чего, но нужно доказать это коллектору. Необходимо попросить его предоставить все данные по займу, на основании которых он беспокоит. При отказе вежливо попрощаться, а при получении сведений попросить перезвонить позже, вы пока проверите полученную информацию. Чужой кредит оплачивать вы не должны, скажите об этом коллектору и подтвердите свою непричастность к заемщику.
Договариваться с коллекторами о встрече или соглашаться на их провокации нельзя.
Нельзя давать данные третьих лиц, даже при заверениях отстать и разговаривать непосредственно с заемщиком. На слово верить нельзя, как и разглашать чужие данные без ведома.
Все звонки и разговоры должны быть зафиксированы, поэтому нужно запросить у мобильного оператора выписку, чтобы потом предоставить ее в суде, если понадобится.

Такие действия часто приводят к ослаблению пыла коллекторов и о прекращении звонков уже можно мечтать.

Но если кредиторы не сдаются, то стоит начинать активно действовать.

Что узнать у коллектора?

При телефонном разговоре всегда нужно задавать определенные вопросы, чтобы потом было меньше проблем.

Обязательно нужно узнать:

ФИО звонящего, должность.
Коллекторское агентство и банк, который оно представляет.
Реквизиты коллекторского агентства.
Данные по кредиту (кто заемщик, сумма долга, дата оформления и т.д.).
На каком праве (официальная бумага) вам звонят и каким способом звонящий может это подтвердить.

Эти данные — помощь в случае обращения человека в полицию, суд и в банк, так как на слово провести разбирательство эти структуры не смогут. Запрашивать данные нужно при звонке коллектора постоянно, чтобы они записывались на диктофон.

Куда подать жалобу?

Надоедливые коллекторы – это нарушение закона, и стоит незамедлительно пожаловаться в определенные структуры, чтобы быстрее избавиться от звонков. Жалоба может подаваться в письменном и устном виде.

Человек может:

Позвонить в банк и сообщить о неправомерных действиях.
Обратиться в НАПКА для проверки законности действия коллекторского агентства (если кредит не ваш, то звонки быстро прекратятся).
Подать жалобу в полицию, написав заявление о вымогательстве и угрозе жизни (подтвержденная документально).
Написать заявление в прокуратуру и известить об этом коллектора, звонки прекратятся сразу.
Обратиться с жалобой можно и непосредственно в отделение банка, чтобы он начал расследование по действиям своих коллекторов, не забыв указать на закон о неразглашении личных данных.

Задолженность, которой нет, не должна мучать человека, как и коллекторы.

Если же человека беспокоят собственно сотрудники банка, то нужно писать жалобу в Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Центральный Банк. На коллекторов эти организации повлиять не смогут, так что здесь лучше обращаться в правоохранительные органы.

Что указывается в жалобе?

Подавая жалобу, нужно грамотно составить ее и обязательно указать:

Свои данные.
ФИО и должность коллектора, какую организацию представляет.
Просьбу о принятии мер относительно злоупотребления обязанностями и разглашения конфиденциальных данных, а также нарушения права неприкосновенности частной жизни.
Предоставить документальные подтверждения (аудио-, видеофайлы, распечатки звонков, присланные уведомления).

Эти данные помогут организации начать проводить расследование. По окончанию разбирательства с коллекторского агентства можно через суд получить компенсацию

Какие статьи нарушают коллекторы и банки?

Если приходят смс из банка или названивают коллекторы с требованиями вернуть чужой кредит, стоит указать им, какие законы они нарушают.

Касательно коллекторов:

ст. 183 ч.2 УК РФ.
ст. 137 УК РФ о неприкосновенности частной жизни.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26.
ст. 213 УК РФ «Хулиганство».
п.3 ст.857 ГК РФ.

Касательно банков:

закон о банках и банковской деятельности (статья 26).
ФЗ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных».
статья 138 УК РФ — раскрытие персональных данных.
Закон о потребительском кредите.

Указание на эти статьи и законы помогает быстро и надолго избавиться от коллекторов, достающих человека не по праву.

Мириться со звонками и угрозами нельзя. Давать слабину при разговоре тоже, иначе после коллекторы уже не отстанут. Нужно отстаивать свои права и не затягивать с обращением в правоохранительные органы, чтобы в случае обращения в суд у вас были доказательства вашей активной борьбы с коллекторами и их неправомерными действиями.

Видео

Количество кредитов в России ежегодно увеличивается, и не исключено, что ваши координаты окажутся у сотрудников банка при оформлении займа, предположим вашим родственником.

В данной статье мы разберемся, как поступать если из банка звонят по чужому кредиту, куда направлять жалобы на коллекторские организации и кредиторов в том случае, если они непрерывно звонят родственникам заемщика по долговым обязательствам, которых у них нет.

Какая ответственность предусмотрена за звонки родственникам должника

Нужно четко понимать, что ни коллекторам, ни сотрудникам банка, ни прочим кредиторам не предоставляется права взаимодействовать с родственниками заемщика относительно возврата кредита, если они не выступают в качестве его поручителя или созаемщика. Сегодня такая позиция банка России подкрепляется соответствующей практикой судебных органов власти. За нарушение данного запрета для банков и их представителей предусмотрены штрафные санкции, составляющие десятки тысяч рублей.

Приведем пример из жизни: в подобном споре 22 июля 2016 года сторону заемщика принял Арбитражный суд г. Москвы. МФО «Быстроденьги» обратилась с заявлением в Арбитраж, в котором была обозначена просьба об отмене постановления от 17.03.2016 года №ПН-59-3-1-16/323, вынесенного в ее адрес по делу об административном правонарушении. Было вынесено наказание в виде штрафа в размере 50000 рублей по ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ.

Суд постановил, что МФО позволила себе непосредственное взаимодействие с помощью телефонной связи с третьими лицами, превысив общие гражданско-правовые пределы действий взыскателей просроченного долга, которые регламентированы в ч.1 ст.15 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Опираясь на положения данной статьи, при совершении действий, которые связаны с возвратом задолженности, появившейся по договору потребительского займа до непосредственного обращения в судебные органы власти, кредитор (или иное юрлицо), осуществляющее деятельность по возврату кредита, имеет право взаимодействовать с заемщиком, поручителями, созаемщиками, и не вправе причинять вред должнику или злоупотреблять в прочих формах этим правом. Фактически МФО «Быстроденьги» превысила свои полномочия по причине, что во время общения по телефону, разгласила информацию третьим лицам о совершаемых заемщиком операциях, которые являются тайной. Этот момент четко прописан в пп.4 п. 2 ст. 9 Закона №151-ФЗ «О и данная организация, вдобавок, еще была обязана выполнять гарантии о соблюдении тайны об операциях заемщиков.

Столичный арбитражный суд после изучения всех материалов дела вынес отрицательное решение относительно иска МФО об отмене постановления о привлечении к административной ответственности по ч. 5 ст. 15.26.1 КоАП РФ за совершение неправомерных действий по возврату долга.

Куда жаловаться, если постоянно беспокоят звонками по чужой задолженности

Должники, а также их родственники, могут использовать позицию Банка России и решение Арбитражного суда в том случае, если в их отношении кредиторы и В частности, речь идет о телефонных звонках третьим лицам, которые не являются поручителями и созаемщиками.

Они могут обратиться с жалобой на кредитные организации и их представителей в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ, используя интернет-приемную. С жалобой также имеет право обратиться как сам заемщик, так и его родственники или иные третьи лица.

Теперь вы знаете, как поступать если из банка звонят по чужому кредиту — случае нарушения кредитором законодательной базы о персональных данных, можно обратиться в Роскомнадзор и в прокуратуру (ст. 13.11.КоАП РФ) для написания жалобы.

Какие изменения ожидать после вступления в силу Закона о коллекторах

ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..» вступает в силу с 1 января 2017 года. Главная задача данного закона – окончательное решение проблемы взаимодействия кредитных организаций и кредиторов с третьими лицами по вопросам возврата займа.

В части 4 ст. 5 Закона, прописано, что кредитор или коллектор, действующий от его имени, наделены правом взаимодействовать с третьими лицами по возврату долга только при одновременном выполнении следующих двух условий:

Третьи лица не выражают своего недовольства или несогласия. Ими могут быть соседи, родственники, коллеги заемщика, друзья и так далее;
Должник в письменном виде выразил согласие на данные действия кредиторов.

Итак, с 1 января 2017 года вопрос о возможности взаимодействия с третьими лицами будет детально урегулирован ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..».

Но у вас всегда есть возможность обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или судебные органы власти.