Банк «Возрождение

Рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг банка «Возрождение» с уровня «ВВ-» до «B+». Краткосрочный рейтинговый показатель пока не изменился и оставлен на уровне «В». Основной причиной рейтинговых действий Standard & Poor"s стала неудачная попытка банка «Возрождение» присоединиться к Промсвязьбанку. Вопрос о слиянии кредитных учреждений пока не закрыт, но принятие решения по нему отложено до 2018 года.

Несмотря на снижение рейтингового показателя банка «Возрождение» эксперты S&P отмечают стабильное положение кредитного учреждения в Московском регионе. Именно поэтому показатель кредитоспособности «Возрождения» пока оставлен S&P на прежнем уровне.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование - сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования Другие актуальные новости

Актуально
За 10 тыс. СМС-сообщений в неделю МФО заплатит 100 тыс. руб.
Суд привлёк к административной ответственности «Красноярское Бюро кредитных историй» за то, что организация не предоставляла приставам информацию о кредитных историях граждан.В региональное управление службы судебных приставов пожаловались пять граждан. Они рассказали, что им звонили люди, не представившиеся и не уточнившие
29 марта 2019
Финансовые результаты
ВУЗ-банк рефинансировал около 1000 кредитов
За прошедший год ВУЗ-банк выдал около 1000 кредитов на рефинансирование ранее оформленных займов. Средняя сумма займа составила 600 тысяч рублей. Программу по рефинансированию кредитов ВУЗ-банк запустил весной 2018 года. Финансовый сервис «Всё просто» даёт возможность получить до 1 млн рублей по ставке в 17%-19%.Банк предоставляет возможность
27 марта 2019
Банковские дискуссии
Прогноз ЦБ РФ: ставки по ипотеке стабилизируются
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассчитывает на стабилизацию ставок на ипотечном рынке. Об этом она сообщила на встрече с президентом Владимиром Путиным.За прошлый год российские банки выдали в полтора раза больше жилищных займов, чем в 2017 году: россияне получили три триллиона рублей на покупку недвижимости, тогда как в
12 марта 2019
Актуально
«Девон-Кредит» отменяет комиссию за выдачу кредитного «пластика»
Банк «Девон-Кредит» объявил об отмене комиссии за оформление и обслуживание кредитных карт. В активе финансовой структуры имеются два кредитных карточных продукта – Visa Classic и Visa Gold. Льготный период (grace period) по картам достигает 50 дней, ставка – 19% годовых.Предельный кредитный лимит по «пластику» составляет 500 тысяч (Visa Classic) или
05 марта 2019
Энерготрансбанк предлагает открыть вклады с повышенной доходностью
До конца марта клиенты Энерготрансбанка могут оформить вклады с повышенной доходностью. Ставка 7,5% годовых предоставляется при открытии депозитов «Доход плюс» и «Доход плюс Онлайн».Программы доступны клиентам финансовой структуры, уже имеющим действующие вклады. При этом депозиты «Доход плюс» и «Доход плюс Онлайн» открываются
26 фев 2019
ЮниКредит Банк выдал кредит на покупку нового Jaguar I-Pace
ЮниКредит Банк выдал жителю Северной столицы кредит на покупку новой модели автомобиля производства британской автомобилестроительной компании Jaguar Land Rover – Jaguar I-Pace. Ни один российский банк пока не может похвастаться таким достижением.Стоимость 5-местного спортивного электромобиля Jaguar I-Pace составляет в России порядка 7-8 млн
13 фев 2019
Банковские дискуссии
ОНФ: кредиторы не должны заранее устанавливать частоту взаимодействия с должником
Верховный суд РФ подтвердил, что кредиторы не имеют права заранее устанавливать частоту взаимодействия с клиентом в случае просрочки платежа. Такое решение закономерно, так как подобные условия договора нарушают баланс интересов кредиторов и заёмщиков, уверены в ОНФ.Закон № 230-ФЗ чётко регламентирует порядок контактов кредитора
01 фев 2019
Финансовые результаты
МТС Банк отметил 26-й день рождения
МТС Банку исполнилось 26 лет. За прошедший год кредитно-финансовой структуре удалось увеличить операционный доход на треть – до 15 млрд рублей. Ссудный портфель банка превысил отметку в 91 миллиард (+11% за год). Чистые процентные доходы выросли на 40%, кредитный портфель в «рознице» – на 37%.За 12 месяцев доля проблемных активов МТС Банка
31 янв 2019

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ВОЗРОЖДЕНИЕ составила 289.20 млрд.руб. За год активы увеличились на 9,76% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 1.69% до 0.35% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты .

Банк ВОЗРОЖДЕНИЕ - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Агентство Долгосрочный международный Краткосрочный Национальный Прогноз

S&P	B+ (Более высокая уязвимость)	B (Некоторая уязвимость)		позитивный (рейтинг может быть повышен)
Moody`s	Ba2 (Сравнительно небольшая уязвимость)			развивающийся (рейтинг может быть как повышен, так и понижен)
Эксперт РА			ruA-	стабильный
АКРА			A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)	стабильный

Moody`s : Прогноз изменился (был позитивный );

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 51 195 893 (100.00%) 49 814 106 (100.00%)

средств в кассе	6 082 427	(11.88%)	6 838 110	(13.73%)
средств на счетах в Банке России	9 282 213	(18.13%)	7 798 573	(15.66%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	3 732 368	(7.29%)	1 480 606	(2.97%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	8 277 356	(16.17%)	11 792 646	(23.67%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	23 335 727	(45.58%)	21 418 467	(43.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	571 532	(1.12%)	571 417	(1.15%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 51.20 до 49.81 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб текущих обязательств 198 399 771 (100.00%) 218 677 642 (100.00%)

вкладов физ.лиц со сроком свыше года	104 791 897	(52.82%)	117 650 508	(53.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	51 716 793	(26.07%)	33 833 514	(15.47%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	38 043 035	(19.17%)	48 511 992	(22.18%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	31 756 571	(16.01%)	36 424 760	(16.66%)
корсчетов ЛОРО банков	39 960	(0.02%)	203 824	(0.09%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)	14 900 000	(6.81%)
собственных ценных бумаг	924 675	(0.47%)	211 404	(0.10%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	2 883 411	(1.45%)	3 366 400	(1.54%)
ожидаемый отток денежных средств	29 476 534	(14.86%)	47 352 302	(21.65%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 29.48 до 47.35 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 105.20% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.72% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб Доходные активы 225 003 118 (100.00%) 254 802 101 (100.00%)

Межбанковские кредиты	10 987 896	(4.88%)	40 309 731	(15.82%)
Кредиты юр.лицам	107 672 276	(47.85%)	106 440 674	(41.77%)
Кредиты физ.лицам	56 471 490	(25.10%)	75 659 757	(29.69%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	8 913 974	(3.96%)	4 768 088	(1.87%)
Вложения в ценные бумаги	35 176 911	(15.63%)	24 394 302	(9.57%)
Прочие доходные ссуды	5 780 571	(2.57%)	3 515 335	(1.38%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.2% c 225.00 до 254.80 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб Сумма кредитного портфеля 186 126 264 (100.00%) 230 693 642 (100.00%)

Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	48 355 065	(25.98%)	52 679 062	(22.84%)
Имущество, принятое в обеспечение	202 930 536	(109.03%)	194 864 329	(84.47%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	579 293 485	(311.24%)	626 352 334	(271.51%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	104 970 075	(56.40%)	104 544 063	(45.32%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	56 471 490	(30.34%)	76 319 741	(33.08%)
- в т.ч. кредиты банкам	7 287 896	(3.92%)	40 309 731	(17.47%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб Процентные обязательства 207 723 412 (100.00%) 230 543 371 (100.00%)

Средства банков (МБК и корсчетов)	1 851 760	(0.89%)	15 831 073	(6.87%)
Средства юр. лиц	44 687 089	(21.51%)	60 264 452	(26.14%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	31 804 033	(15.31%)	36 456 148	(15.81%)
Вклады физ. лиц	156 461 228	(75.32%)	151 452 634	(65.69%)
Прочие процентные обязательств	4 723 335	(2.27%)	2 995 212	(1.30%)
- в т.ч. кредиты от Банка России	2 687 500	(1.29%)	1 822 971	(0.79%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.0% c 207.72 до 230.54 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.09% до 4.98% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 14.54% до 3.03% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.89% до 4.73% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.22% до 11.71% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.96% до 5.38% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 7.09% до 6.45% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

«По итогам проверки Центробанк может предписать банку доначислить резервы по этим рискованным кредитам, — полагает аналитик Moody"s Мария Малюкова. — Дополнительное резервирование в объеме 5,6 млрд руб. не должно снизить уровень адекватности капитала «Возрождения» ниже минимального, и этот риск уже заложен в проведенном рейтинговом действии». Но если по итогам проверки окажется, что проблемные кредиты и возможные потери по ним существенно превышают текущие ожидания, то капитал банка может пострадать, говорится в сообщении агентства. По словам Марии Малюковой, многое будет зависеть о того, в какой срок ЦБ может предписать доначислить резервы по ссудам: единовременно или в течение года с учетом заработанной прибыли. Прибыль банка за 2017 год по МСФО составила 3,3 млрд руб.

Кредиты, на которые обратило внимание агентство, составляют менее 3% от размера активов банка, сообщили РБК в «Возрождении». Это предприятия реального сектора экономики, и основными их кредиторами является не банк «Возрождение», а крупные государственные банки. «Все указанные кредиты обслуживаются своевременно, без нареканий в соответствии с условиями кредитного договора, признаков ухудшения по ним нет», — утверждают в банке, добавляя, что в начале 2018 года банк прошел аудит со стороны независимого аудитора компании PwC.

Реакция «Возрождения»

Решение Moody’s основано на стандартной методологии и опирается на формальные критерии, без учета сущностных изменений и событий в деятельности банка, считают в банке «Возрождение». «Никаких новых аргументов, кроме отсылки к акционерам, мы не увидели», — прокомментировал председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович. По его словам, есть нерешенный вопрос с акционерами, «но его влияние на операционную деятельность и финансовую устойчивость банка нулевая».

Проверка ЦБ по вопросам соблюдения порядка ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств, включая иностранную валюту, а также применения информационных технологий в деятельности банка уже завершилась, нарушений не установлено, сообщили РБК в «Возрождении». ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.

О санации Промсвязьбанка (ПСБ) было объявлено 15 декабря. Тогда же ЦБ предписал бывшим владельцам ПСБ — Дмитрию и Алексею Ананьевым — снизить свою долю в банке «Возрождения» с 52,7 до 10% до 18 марта, указав при этом, что у регулятора претензий к этому банку нет. Но продажа к указанному сроку не состоялась. Позже ЦБ новое предписание — сократить уже на тот момент единственному основному акционеру банка Дмитрию Ананьеву (его брат Алексей вышел из банковского бизнеса) свою долю в «Возрождении» до 4 июня 2018 года.

Выберите отчет:

Агентство Долгосрочный международный Краткосрочный Национальный Прогноз

S&P	B+ (Более высокая уязвимость)	B (Некоторая уязвимость)		позитивный (рейтинг может быть повышен)
Moody`s	Ba2 (Сравнительно небольшая уязвимость)			развивающийся (рейтинг может быть как повышен, так и понижен)
Эксперт РА			ruA-	стабильный
АКРА			A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)	стабильный

Moody`s : Прогноз изменился (был позитивный );

Ликвидность и надежность

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

средств в кассе	6 082 427	(11.88%)	6 838 110	(13.73%)
средств на счетах в Банке России	9 282 213	(18.13%)	7 798 573	(15.66%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	3 732 368	(7.29%)	1 480 606	(2.97%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	8 277 356	(16.17%)	11 792 646	(23.67%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	23 335 727	(45.58%)	21 418 467	(43.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	571 532	(1.12%)	571 417	(1.15%)

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

вкладов физ.лиц со сроком свыше года	104 791 897	(52.82%)	117 650 508	(53.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	51 716 793	(26.07%)	33 833 514	(15.47%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	38 043 035	(19.17%)	48 511 992	(22.18%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	31 756 571	(16.01%)	36 424 760	(16.66%)
корсчетов ЛОРО банков	39 960	(0.02%)	203 824	(0.09%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)	14 900 000	(6.81%)
собственных ценных бумаг	924 675	(0.47%)	211 404	(0.10%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	2 883 411	(1.45%)	3 366 400	(1.54%)
ожидаемый отток денежных средств	29 476 534	(14.86%)	47 352 302	(21.65%)

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Межбанковские кредиты	10 987 896	(4.88%)	40 309 731	(15.82%)
Кредиты юр.лицам	107 672 276	(47.85%)	106 440 674	(41.77%)
Кредиты физ.лицам	56 471 490	(25.10%)	75 659 757	(29.69%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	8 913 974	(3.96%)	4 768 088	(1.87%)
Вложения в ценные бумаги	35 176 911	(15.63%)	24 394 302	(9.57%)
Прочие доходные ссуды	5 780 571	(2.57%)	3 515 335	(1.38%)

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	48 355 065	(25.98%)	52 679 062	(22.84%)
Имущество, принятое в обеспечение	202 930 536	(109.03%)	194 864 329	(84.47%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	579 293 485	(311.24%)	626 352 334	(271.51%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	104 970 075	(56.40%)	104 544 063	(45.32%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	56 471 490	(30.34%)	76 319 741	(33.08%)
- в т.ч. кредиты банкам	7 287 896	(3.92%)	40 309 731	(17.47%)

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Средства банков (МБК и корсчетов)	1 851 760	(0.89%)	15 831 073	(6.87%)
Средства юр. лиц	44 687 089	(21.51%)	60 264 452	(26.14%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	31 804 033	(15.31%)	36 456 148	(15.81%)
Вклады физ. лиц	156 461 228	(75.32%)	151 452 634	(65.69%)
Прочие процентные обязательств	4 723 335	(2.27%)	2 995 212	(1.30%)
- в т.ч. кредиты от Банка России	2 687 500	(1.29%)	1 822 971	(0.79%)

Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Вкладчики банка &Возрождение& в панике. Спровоцировали её сообщения, в которых содержалась информация о том, что эта кредитная организация вот-вот лишится лицензии. Сами сотрудники &Возрождения& ссылаются на якобы происки конкурентов и с горечью подсчитывают убытки. Сейчас они, по оценкам банка, колеблются в пределах десятков миллионов рублей. На момент написания данной статьи щёлковское отделение было закрыто!

Утро 18 октября для многих щёлковцев было совсем не добрым . В эту пятницу прямо с утра они поторопились в отделения банка &Возрождение&, чтобы снять с вкладов свои кровные из-за вероятного отзыва лицензии. По словам Александра Долгополова, председателя правления, вверенная ему кредитная организация пока насчитывает порядка сотни филиалов и 540 банкоматов в Московской области (столица не в счёт). Щёлковские вкладчики не одиноки в своих намерениях : примерно такую же картину можно было увидеть в Мытищах , Пушкино , Сергиевом Посаде . В комментарии порталу Банки.ру А. Долгополов сообщил, что управляющие на местах владеют данными о недобросовестной конкуренции. По его словам, их клиентов обзванивали и слали им СМС-сообщения. И это ещё не все: дома этих городов были &украшены& объявлениями, в которых содержался призыв к жителям отказаться от оплаты коммуналки в &Возрождении&. Связано это с тем, что клиентские платежи якобы проводятся с проблемами . Помимо этого, данные объявления предлагали адреса сбербанковских отделений, где коммунальные услуги можно оплатить без процентов.

По информации Александра Долгополова, сотрудники банка постоянно мониторят ситуацию. Нельзя говорить о потерях большого масштаба, так как панике поддалось всего четыре района. Управляющий не предрекает существенной утечки средств. Он заметил, что люди снимали деньги, главным образом, до обеда, а в послеобеденное время панические настроения начали стихать, и было снято примерно на 20-30 % денег меньше. Сумма изъятых со счетов денег составляет десятки миллионов рублей. По уверениям Долгополова, для их кредитной организации это не очень существенно, физлица на текущий момент держали в &Возрождении& вклады на сумму 110 млрд. рублей.

Вечер четверга для многих жителей Щёлково и Пушкино ознаменовался получением тревожного сообщения. На их мобильники пришла информации об отзыве лицензии у &Возрождения& — буквально со дня на день.

Подобная рассылка невозможна без того, чтобы не иметь базы номеров мобильников банковских клиентов. Логичнее всего предположить, что утечка произошла из самого &Возрождения&. Финансовому учреждению ещё предстоит разобраться в этом вопросе, но это внутренние дела банка, которые не слишком волнуют население. Но как бы потом вкладчикам не пришлось убедиться в мудрости народной поговорки

Ничего не смогли прояснить и операторы сотовой связи, через чью сеть осуществлялась СМС-рассылка. Пресс служба &Билайн& проинформировала, что банк &Возрождение& к ним пока не обращался с просьбой разобраться в вопросе спам-рассылки. По информации АСВ, вкладчики не обращались в агентство с какими бы то ни было обращениями.

Анализ данных, находящихся в открытых источниках, а также отчётности финансового учреждения даёт основания выдвигать в качестве одной из версий хорошо организованную акцию против банка &Возрождение&. Может быть, мы столкнулись с ситуацией, когда банковский рынок подмосковного региона пытаются в очередной раз &перекроить&, используя конкуренцию в самых неприглядных её разновидностях.

Для подмосковного банковского рынка характерна высококонкурентность. Местный &жирный кусок пирога& — это обслуживание бюджетной сферы. Речь идёт о муниципальных образованиях, их денежных потоках, а также об унитарных предприятиях, учреждениях образования, здравоохранения, частично — организациях, относящихся к коммунальному хозяйству. Банки обслуживают счёта контрагентов, а также сотрудников вышеназванных предприятий. Банкам довольно сложно вступить на этот рынок. Для этого нужно, во-первых, иметь хорошо развитую сеть филиалов в Подмосковье. А во-вторых, нужно, чтобы с административным ресурсом, органами власти был хорошо налажен контакт. &Возрождение& уже на протяжении долгих лет сохраняет лидерские позиции на подмосковном банковском рынке.

У каких ещё банков позиции в Московской области тоже весьма неплохи? Прежде всего, это Сбербанк, ВТБ 24, Московский Областной Банк, &Восточный Экспресс&, Богородский Муниципальный Банк. До поры до времени существенная доля данного рынка приходилась на нынешнего банкрота — банк &Пушкино&. Однако за последний год позиции были утрачены из-за того, что вокруг акционеров сформировался информационный фон в негативном ключе.

Версия о возможной спланированной информационной атаке &удобна& ещё и потому, что недавно из &Возрождения& уволились два топ-менеджера, занимавшие в учреждении ключевые позиции. Речь идёт о заместителе председателя правления банка Татьяне Гаврилкиной, а также об Алле Новиковой, члене правления, главном бухгалтере. Обе эти сотрудницы работали в банке с 1991 года, со времени его основания. В качестве главной версии, по которой уволились два этих менеджера, выдвигается их недовольство сокращением служебных полномочий, ставшим следствием реструктуризации бизнеса финансового учреждения. Помимо этого, упоминается и возможный конфликт с Александр Долгополовым. Он в прошлом году заступил на пост председателя правления, который до этого времени с момента основания занимал Дмитрий Орлов. В &Возрождении& всегда работала очень слаженная, стабильная команда, и лишь очень скромное количество отечественных банков могут похвастаться этим же.

Но вернёмся к встревоженным щёлковцам. Только рассылкой СМС-сообщений и вывешиванием объявлений дело не ограничилось. Масло в огонь подлили слухи о том, что возможен масштабный вывод счетов муниципальных образований Подмосковья, а также предприятий социальной сферы, находящихся в сфере их компетенции.

Следует отметить, что в теории сделать это вполне возможно. Но для этого нужно, чтобы на уровне Московского областного правительства было принято соответствующее административное решение. Практика свидетельствует, что нереально так сразу перевести счёта муниципальных предприятий и граждан, которые исчисляются тысячами. Банковские реквизиты присутствуют в большом числе различных платёжек, договоров, и все они в таком случае нуждаются в новом подписании. Если даже предположить, что это мероприятие всё-таки начнётся, то по времени оно займёт очень долгий период. Вполне вероятно, что банк за это время срок получит возможность из других источников найти замену &уплывающим& средствам.

Если обратить внимание на финансовое положение & Возрождения&, то заслуживает особого упоминания серьёзная зависимость банковского учреждения от депозитов физических лиц. В общем объёме пассивов они занимают примерно половину. По состоянию на 1 октября 2013 г. достаточность капиталов измерялась 10,89 %, притом что определённый законом минимум составляет 10 %.

В то же время нельзя не упомянуть, что бизнес этого учреждения универсален и развит достаточно серьёзно, на рынке корпоративного и кредитного кредитования &Возрождение& занимает достаточно уверенные позиции. Характерной чертой деятельности этого банка, которой могут похвастать очень немногие, можно считать отлично налаженные контакты с администрациями некоторых муниципальных образований Подмосковного региона.

Ещё одним доводом, хоть и косвенным, в пользу хорошей репутации банка является обслуживание им серьёзных бюджетных потоков. Если закрыть глаза на некоторые нюансы, то можно назвать хорошим и качество кредитного портфеля. Просрочка по нему измеряется 8 % — это хоть и значительный, но все же не чрезмерный показатель. У банка есть серьёзный объём избыточной ликвидности, который размещается &Возрождением& на рынке МКБ. Поэтому, с одной стороны, оснований для разговоров о том, банк находится в плачевном состоянии, вроде бы нет. А с другой – нам известно немало примеров, когда за фасадом публичного благополучия происходили процессы, приводившие к краху организации, у которых ещё вчера было всё &в шоколаде&.

Конечно, проще всего объяснять ситуацию для общественности кознями конкурентов. Но если бы проблем у банка не существовало, правильно бы работала PR служба — не было бы и такого потока озабоченных вкладчиков! Самое надёжное и простое кажется решение — снятие денежных средств с депозитов.

Похожие статьи