Ирина , Москва 17.12.2017 16:11 Оформляла сверхкарту Visa Gold именно в этом банке, где мне понравилось то, что там обслуживают во-первых очень хорошо и я уже довольно давно получаю заработную плату на карту этого же банка. Росбакн я вообще считаю, что очень серьезный и надежный банк и об этом не только я такого мнения. Консультант банка мне все подробно рассказал об этой карте и с этой картой мне теперь куда удобней ездить за границу в командировки. Стой картой можно запросто ехать в любую страну и снимать наличные в любом банкомате без процентов и расплачиваться картой так же. там еще кэшбэк довольно не плохой. В общем меня все устраивает.

Отзыв полезен? 0 / 0 0

Росбанк
Ирина , Москва 16.12.2017 16:42 Много чего могу сказать об Росбанке, но исключительно в положительном ключе, что самое главное. Мне нравится, что в банке работают профессиональные сотрудники, которые хорошо знают свою работу. Хорошо, что от банка в городе множество расположено банкоматов и деньги можно снять практически в любой точке города. А зарплату на карту этого банка я получаю уже несколько лет и банком вполне доволен. Не так давно оформил в банке сверкарту Visa Gold, которой с большим удовольствием пользуюсь. Нравится, что картой можно рассчитываться в любой стране и проценты не снимают при снятии наличных в банкомате.

Отзыв полезен? 0 / 0 0

ИНБАНК
Алексей , Москва 27.11.2017 18:23 Просто прелесть, а не банк. Решил сделать вклад, вроде условия устраивают. Позвонил - и первое, что мне сказали - для вклада надо открыть расчетный счет (ну это естественно), а дальше намного веселее)) разовая стоимость открытия счета - 6000 руб., и 1000 руб. ежемесячная плата, то есть за годовой вклад я заплачу дополнительно 18000 руб. Даже при вкладе "под АСВ" это составляет около 15% прибыли по вкладу. Это вообще как? Даже Сбербанк (который, как известно, достаточно жаден) НИЧЕГО не берет ни за открытие, ни за дальнейшее ведение счета. Ну и какой смысл в таком вкладе? Похоже, банку совсем не нужны деньги клиентов - или в банке полагают, что никто считать не умеет?

Отзыв полезен? 4 / 1 0

Росбанк
Тина , Москва 14.11.2017 19:36 В Росбанк обращалсь, когда понадобились срочно день и это единственный банк, который не отказал мне в получении кредита. В банке работают вежливые сотрудники, которые мне все по полочкам разложили и подсчитали все. Кредит я выплатила еще в прошлом году и даже быстрее, чем ожидала. На карту этого банка приходит мне зарплата. Нравится, что банкоматов много и деньги снять не проблема. Летом оформила сверхкарту Visa Gold с которой очень удобно и выгодно путешествовать по всему миру. Проценты не снимают за снятие наличных и еще какие-то бонусы приходят. Довольна, что оформила именно эту карту.

Отзыв полезен? 3 / 1 0

Альфа-Банк
Людмила , Москва 08.11.2017 16:37 Открывала в Альфа-банке срочный вклад Победа+ на полгода, очень довольна обслуживанием. Особенно порадовали смс-оповещения о скором окончании действия вклада, мелочь, а очень удобно. Сразу видно, что банк заботится о клиентах. Был у меня еще вклад в НБД, так там ничего даже не сказали и не позвонили, в результате я забыла и пришла только через месяц, когда мои деньги лежали на самом неприбыльном вкладе… Поэтому в Альфа-банке очень удобно. Обслуживалась в офисе на проспекте Мира, 91. Очень вежливый и грамотный персонал, никаких задержек в обслуживании, все быстро и четко (это, если сравнивать со сбербанком, где все операторы озлоблены и будто тормозной жидкости напились). После визита просят оценить уровень обслуживания. Ну я, конечно же, поставила 5, ибо заслужили.

Отзыв полезен?

Потребители открывают вклады в банке под определенный процент. Именно он приносит им доход. Перед тем, как открывать депозит, стоит подсчитать, сколько денег он позволит получить. Для этого можно воспользоваться общепринятыми формулами или же онлайн-калькулятором. Далее следует подробная информация как рассчитать проценты по вкладу с наглядными примерами. К тому же, можно будет узнать о том, стоит ли открывать вклад, принесет ли он прибыль на самом деле.

Важные нюансы

Любой банк предлагает разные депозитные программы. При этом в качестве основного преимущества выступает высокая процентная ставка. Но важна не так она, как сумма процентных выплат - доход от депозита. Важно знать, сколько можно получать от вклада в конце определённого периода, чтобы планировать свой бюджет. Предварительные подсчеты помогут и выбрать банк с наиболее выгодными условиями по депозитам. Алгоритм выбора таков:

1. Ознакомление с условиями депозитных программ в разных банках.
2. Анализ размера процентных ставок.
3. Расчет сумм процентных выплат в разных банках. Для этого и нужно знать формулы, а также привила пользования онлайн-калькулятором. О них подробнее можно узнать ниже.
4. Далее можно делать выбор в пользу наиболее выгодного предложения.

Сумму своего будущего дохода от депозита можно рассчитывать разными способами. Основные два метода - это простые и сложные проценты.

Расчет простых процентов

Эта самая простая формула расчета процентов по депозиту без капитализации. Формула и ее составляющие для удобства приведены в таблице:

Следует просто подставить в эту формулу нужные данные и получить сумму процентов без капитализации своего вклада.

Важно! Следует внимательно прочесть договор, который был заключен в банке. В нем должна быть информация о количестве дней, в течение которых клиенту начисляются проценты по депозиту. Если указан период, то необходимо самостоятельно подсчитать число дней и подставить эту цифру в формулу. Количество дней в году также может быть разным: 365 или 366.

Примеры расчетов простых процентов по своем вкладу:

Пример 1. Клиент банка открыл в нем вклад на сумму в 50 000 рублей. Процентная ставка составляет 12 % годовых. Вклад открыт на 90 дней. Какой доход (сумму по процентам) получит клиент по истечению этого периода, если в году 365 дней?

Решение:

Используем формулу:

Sn=(Sb*%*Nd)/Nг

Подставляем в нее свои данные:

(50 000*0,12*90)/365=1479 рублей.

Важно! Процентная ставка предварительно была разделена на 100 % и использована в формуле, как 0,12. Если бы в примере не была бы указана дата возврата средств, то необходимо было бы вычесть один день из того периода времени, на который был открыт депозит.

Пример 2.

Клиент банка решил открыть такой же вклад на 50 000 рублей под 12 % годовых, но выплата процентов происходит ежемесячно. Какую сумму по процентам он будет получать каждый месяц?

Решение:

Используем ту же формулу:

Sn=(Sb*%*Nd)/Nг

Примечание. Для расчета ежемесячного дохода по процентам нужно учитывать количество дней в определенном месяце. К примеру, в феврале их 28, а в остальных месяцах - 30 или 31. Если нужно рассчитать сумму по процентам в феврале, то она будет равна:

(50 000*0,12*28)/365 = 460 рублей.

В феврале вкладчик получит 460 рублей - сумму по процентам от своего депозита в этом месяце.

Расчет сложных процентов

Формула сложных процентов с периодами капитализации является более сложной. Она и ее составляющие приведены в таблице:

Важно! Процентная ставка при расчете сложных процентов имеет свою формулу:

% = р*Nд/Nг, где:

р - та самая процентная ставка по депозиту, которая дана в условиях программы. Ее нужно разделить на 100 и подставить в формулу;

Nд - период капитализации, который может выражаться в днях или месяцах;

Nг - количество дней в году. Если период капитализации используется в формуле в месяцах, то и Nг нужно подставлять в расчеты в месяцах (12 месяцев в году).

Пример. Клиент банка открыл вклад на 50 000 рублей под 12 % годовых. Капитализация процентов происходит ежемесячно. Вкладчик хочет рассчитать, какую сумму по процентам он получит.

Решение:

Рассчитываем процентную ставку за один месяц капитализации. Используем формулу:

% = 0,12*1/12=0,01. В данном случае вкладчика интересует доход за один месяц. Поэтому указываем формуле число 1, а также год исчисляем месяцами, подставляем в расчеты 12.

Sn=Sb*(1+%)ᵑ- Sb

Sn=50 000*(1+0,01) 12 -50 000=6300 рублей

Вкладчик получит 6300 рублей за указанный период капитализации.

Онлайн-калькулятор для быстрого подсчета процентов

Самый удобный и быстрый способ узнать сумму по процентам от внесенного депозита - это ее расчет на онлайн-калькуляторе сайта. Абсолютно ничего не нужно считать, следует просто подставить числа в определенные строки. После этого моментально произойдёт автоматический подсчет процентов. Все поля калькулятора подписаны, поэтому крайне сложно вписать число не в ту строку.

Может рассчитывать проценты по одной формуле или же предложить сразу несколько вариантов расчета. Если нужно срочно узнать свой возможный доход, то онлайн-калькулятор является самым оптимальным вариантом. Если же необходимо рассчитать проценты несколькими методами, то лучше делать это самостоятельно.

Выгодно ли делать вклады

Любые банковские вклады являются выгодным мероприятием. В любой стране есть свой уровень инфляции, который «съедает» сбережения. К примеру, через год за те же 50 000 рублей можно будет купить гораздо меньше товаров, так как цены на них повышаются. Если открыть депозит, то можно не просто сберечь свои деньги, но и преумножить их. Сумма процентов покроет уровень инфляции.

Сегодня весьма полезно знать некоторые тонкости начисления процентов по депозитам. Это позволяет заранее подсчитать прибыль за месяц или год, определиться с типом финансового учреждения и депозитной программой. Сегодня активно используется несколько методик начисления, а значит, и несколько формул расчета процентов по вкладам. Об этом мы и поговорим сегодня, помогая вам подсчитать вашу прибыль без посторонней помощи.

Порядок начисления осуществляется с использованием плавающей или фиксированной ставки. Чем они отличаются? Фиксированный вариант устанавливается банком, а также закрепляется в депозитном договоре. Он всегда остается неизменным в течение всего срока вложения ваших средств, т.е. он специально фиксируется.

Может ли он измениться? Да, но только в случае досрочного расторжения всех договорных отношений, автоматического продления подписанного договора на новый срок или же при выплате средств за весь период вложения по ставке до востребования. Такие условия всегда дополнительно прописываются в договоре.

Что касается плавающего варианта, то он первоначально устанавливается в договоре, но может меняться в течение всего депозитного срока. Порядок, а также условия его изменения дополнительно оговариваются в договоре. Цифры меняются с изменениями курса валюты, с изменениями ставки рефинансирования, с переходом суммы депозита в другую категорию.

Если вы собираетесь использовать формулы расчета процентов по вкладу, вам нужно знать определенные параметры вложения средств на счет:

1. Сумму депозита;
2. ставку по нему;
3. срок размещения;
4. цикличность начисления ставки;
5. вид используемой ставки (фиксированная или плавающая).

Простые проценты

Формулу расчета простых процентов обычно используют в случае прикрепления ставки на счет только по окончанию периода размещения всего депозита, или же в случае их начисления на другой счет. Когда срок размещения, а также вся сумма являются значительными, а банк рассчитывает их по такой формуле, вкладчик получает пониженный доход.

S=P+(P*I*T/K)/100

S является суммой средств, которая подлежит возврату (т.е. сумма депозита + ставка). P I – ставка за год. T – количество дней от первоначального взноса, на которые и будут рассчитываться все проценты. K – количество дней в году по календарю (365 или 366).

Sp=(P*I*T/I)/100

Сложные проценты

Формула расчета сложных процентов по вкладу используется в случае, если начисление средств осуществляется через определенные промежутки времени, равные между собой (ежеквартально, ежемесячно или ежедневно). При этом начисленные деньги причисляются к депозиту. Сегодня многие банки предлагают именно поквартальное начисление. Такую формулу также называют формулой расчета процентов по вкладу с капитализацией.

Формула сложных процентов выглядит таким образом:

I – годовая ставка. j K – количество дней в году (365 или366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по счету в течение всего срока привлечения средств. S – денежные средства, которые должны быть выданы клиенту по окончанию срока хранения.

I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или 366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по ставке в течение всего срока привлечения средств. S p – конкретная сумма процентов.

Как правило, сроки капитализации устанавливаются самим финансовым учреждением. Они представляют периодичность, в течение которой банк будет начислять средства, а проценты будут добавляться к общей сумме средств вклада. Обычно пополнения начисляется в день окончания вклада. Сами же финансовые учреждения всегда рады предложить клиентам разные виды депозитов. В отдельных случаях начисления проводятся чаще.

Оформление вкладов в большинстве случаев происходит ради получения дохода по сбережениям. Поэтому многие интересуются, как рассчитать доход по вкладу в 2017 году.

Поскольку с появлением разных программ и дополнительных функций по депозитам, правила расчетов могут изменяться. Плюс, важно всегда уметь правильно выбрать вклад с лучшим предложением по доходности.

Общие моменты

Оформляя вклад, следует проводить анализ всех моментов данной процедуры. И особенным показателем будет по , которую предлагает банк.

Так, ставки устанавливаются за год, а не за . Поэтому при открытии вклада с ежемесячным доходом, нужно будет делить его на количество месяцев, на которые рассчитан депозит.

Также стоит понимать, что расчеты основываются на нескольких показателях:

Исходя из этого вкладчику следует выбирать ту формулу, по которой будут производиться вычисления.

Плюс стоит понимать, что банковские предложения на сайте и в отделении могут иметь другие показатели в .Именно поэтому расчеты по предварительным показателям будут иметь неточный характер.

И лучше всего основываться на тех данных, которые банковское учреждение прописало в документе договора на вклад. Договор банковского вклада можно .

Основные понятия

Капитализацияэто способ начисления процентов каждый месяц и присоединения их к основной сумме вложения. Таким образом каждый месяц сумма вклада будет расти, а значит, увеличивается и показатель по процентным выплатам

Вклад	Это денежное вложение в банковскую организацию — своеобразная в учреждение. За размещение денег в банке клиент получает вознаграждение — процентную ставку от суммы вклада и срока
Договор вклада	Это важный документ, который подтверждает заключение сделки и устанавливает все нормы поведения банка и вкладчика на протяжении всего срока размещения средств на депозитном счету в банке
Фиксированный доход	Это получение денежных средств каждый месяц или в конце срока по установленной ставке, без применения каких-либо вариантов увеличения ставки или размера первоначального взноса
Онлайн-калькулятор	Это приложение, которое позволяет произвести подсчет прибыли по вкладу в автоматическом режиме. Для этого достаточно задать основные параметры по депозиту

Что влияет на процент

Оформляя вклад в любой банковской организации, следует понимать, что важнее всех показателей — процентная ставка. Именно благодаря высоким показателям по ставкам можно получить хороший доход.

Поэтому необходимо знать, в каких случаях ставка по процентам изменяется в большую или меньшую сторону.

В качестве повышения используются такие факторы:

Единственное, что делает процентную ставку ниже — это дополнительные опции:

Законодательная база

При оформлении сделки по вкладу, стоит знать, какими законными актами может руководствоваться вкладчик для защиты своих прав. Поскольку случаются ситуации, в которых необходимо пересмотреть условия сделки.

Что касается обязательного страхования по вкладам, то здесь главенствующим будет Федеральный закон в банках Российской Федерации”.

Как рассчитать накопления по вкладу

Перед тем как рассчитать годовой процент по вкладу, следует установить способ совершения всех подсчетов. Это может быть использование онлайновых агрегаторов или же самостоятельное использование стандартизированных формул.

В любом из случаев понадобится ряд показателей, которые нужно будет внести в определенные поля или в формулу расчета. Все данные лучше получать из официального договора вклада.

Таким образом, следует не подписывать бумаги сразу, а попросить банк изучить документ. Найдя необходимые показатели, можно осуществлять все расчеты. Только тогда цифры по доходу будут точными.

Преимущества онлайн-калькулятора

Онлайн-калькуляторы предоставляют вкладчику возможность быстро и без особых усилий получить необходимые данные о доходности по депозиту.

Среди преимуществ этого способа проведения подсчетов можно выделить:

• скорость вычислений;
• минимум сил;
• не нужно применять разные формулы.

Все расчеты в калькуляторе будут проведены автоматически. При этом можно использовать те генераторы, которые расположены на банковском сайте. У них прошиты процентные ставки и они покажут приблизительный вариант размещения средств.

А вот у сторонних калькуляторов нужно будет ввести все сведения, в том числе и процентные ставки. Поэтому они будут более точными по показателям.

Их лучше использовать при наличии точных данных из договора вклада. Поскольку в первом случае все равно доход будет выше из-за невозможности изменить процентную ставку в калькуляторе.

Можно ли самостоятельно произвести подсчет

Все подсчеты, которые проводятся в ручную, основываются на определенных формулах. Это тот же калькулятор, но который не требует подключения к интернет-сети.

В соответствии со стандартными формулами можно рассчитать валютный вклад и рублевый. Разницы нет. Только стоит учитывать, что доход в или будет с более низким показателем.

Чтобы увидеть значение в рублях, стоит умножить цифру дохода на текущий курс валюты к рублю.

Пример вычисления

Для того, чтобы получить точные вычисления по вкладу, необходимо определиться с видом вклада. Для тех, в которых предусмотрены капитализация или , следует использовать формулу сложных процентов.

Для всех остальных вкладов подойдет стандартная формула — самая простая в использовании и вычислениях.

С капитализацией и пополнением

Для депозитов с , расчеты по сумме процентов будут производиться по формуле сложных процентов.

Чтобы осуществить вычисления, необходимо использовать несколько показателей по вкладу:

• сумму вклада;
• ставку по процентам за срок капитализации;
• количество капитализаций на срок размещения.

Для того, чтобы найти второй показатель, следует процентную ставку по депозиту умножить на количество дней в месяце капитализации и разделить на количество дней или месяцев в текущем году.

Далее необходимо к полученному показателю по ставке добавить единицу и возвести данное число в степень. В качестве цифры по степени будет выступать число периодов с капитализацией в течение всего размещения депозита.

Следующий шаг — умножить полученный показатель на сумму вклада и от полученного числа отнять сумму вклада. Итоговое число и будет суммой процентов по вкладу или размером дохода по вкладу.

К примеру, если был оформлен вклад на сумму 50 тысяч рублей под 15% годовых и срок размещения составил полный год, то вычисления будут такими:

1. Ставка по капитализации — 0,15 умножаем на 1/12. Получается 0,0125.
2. Далее — непосредственно сумма процентов. Для этого необходимо — 50 000 умножить на (1+0,125) в 12 степени. И от всего показателя отнять 50 000. В итоге получается 8 037 рублей и 73 копейки.
   Именно 8 тысяч рублей будет составлять доход от сделки по размещению 50 тысяч рублей под 15% годовых на год.

Если же кроме капитализации присутствует еще и пополнение, то сумму следует рассчитывать по нескольким период в отдельности.

Так, отчетным моментом будет изменение размера вклада. От этого срока и следует отсчитывать период размещения денежных средств.

При каждом изменении, даже в случае нескольких раз в месяц, нужно будет заново пересчитывать прибыль по всем периодам.

С фиксированным доходом

При фиксированной ставке, которая не предполагает снятий или пополнений, клиенту будет просто посчитать размер дохода.

Поскольку для этого понадобятся такие показатели:

• сумма размещенных средств;
• процент в год;
• количество дней, за которые начисляются проценты;
• общее число дней в текущем году — поскольку их может быть как 366, так и 365.

Первое действие по расчетам будет таким — необходимо перемножить показатели суммы, процента и дней размещения. Полученный показатель разделяют на количество дней в году и получают сумму процентов по вкладу.

Дополнительных действий по данной формуле не предусмотрена и она подходит для вкладов с максимальными ограничениями.

Это либо те программы, которые и выплачивают проценты, либо те, которые совершают выплаты в конце срока.

Например, если был оформлен вклад на 10 тысяч рублей на срок 180 дней и процентная ставка была установлена в размере 15% годовых, то общее количество процентов высчитывается так:

• 10 тысяч умножают на 0,15 и на 179;
• полученные 268 тысяч 500 делим на 365 дней в году и получаем 735 рублей и 62 копейки.

Здесь стоит учитывать, что 179 — это количество дней начисления ставок. Поскольку в большинстве случаев банковские организации не берут в расчет день возврата вклада клиенту.

Таким образом, для получения полной картины для вклада в шесть месяцев, необходимо сделать расчеты для месяцев с 30 днями и 31. Отдельно рассчитываются и показатели по февралю.

На что обратить особое внимание

При расчете дохода вклада стоит быть крайне внимательным. Поскольку малейшая ошибка приведет к неправильным вычислениям.

Вкладчику стоит понимать, что:

• для каждого вида вклада есть своя формула вычислений;
• все показатели следует брать исключительно из договора вклада, который предлагает банк клиенту;
• необходимо проверять показатели и несколько раз пересчитывать их или использовать разные способы расчетов.

Также стоит обратить внимание, что в случае наличия несоответствия между тем, как выплачиваются проценты по вкладу банком, и расчетами вкладчика, необходимо попросить у банковской организации документ, в котором содержатся формулы расчета для программы по вкладу.

Хотя изначально можно попробовать уладить все мирно с самим банком, отправив им письменное уведомление о наличии ошибки в расчетах.

Расчет дохода по вкладу — это проверка банка. И знаниями в этой области должен владеть каждый вкладчик. Поскольку это поможет избежать мошенничества.

Похожие статьи