Выбор банка для размещения собственных средств – ответственная задача. Основной целью, конечно же, является увеличение вложенного капитала за счет начисленных процентов.

Но не менее важно и убедиться в том, что банк не и не останется без лицензии, что будет означать потерю капитала. Впрочем, можно минимизировать этот риск, если использовать рейтинг надежности банков Москвы.

Что такое рейтинг надежности, кто и как его составляет

1. Standard & Poors;
2. Fitch Ratings;
3. Moody’s;

а также отечественные:

1. RusRating;
2. «Эксперт РА»;
3. АК&M.

Свое мнение, относительно перспектив той или иной кредитной организации, специалисты агентств высказывают на основе анализа множества показателей. Среди них такие, как:

• величина активов;
• размер уставного капитала;
• учредители;
• размер привлеченных средств;
• размер выданных кредитов (как , так и );
• процентные ставки и т.д.

Вся информация содержится в открытом доступе и выкладывается в виде отчетов на сайте Центробанка . Результатом такой деятельности становится составление рейтинга, то есть выстраивания всех исследованных кредитных организаций в определенной последовательности.

Топ-10 Московских банков по степени надежности в 2016 году

Первая десятка банковских учреждений Москвы, по мнению экспертов, выглядит примерно следующим образом:

1. ВТБ 24;
2. ФК «Открытие» (ранее «Номос-банк»)
3. Банк Москвы;
4. ЮниКредитБанк;
5. Промвсязбанк.

Стоит заметить, что в этих десяти финансовых учреждений сконцентрировано более половины всех существующих активов населения.

Сбербанк

Этот банк традиционно возглавляет список самых надежных кредитных организаций в нашей стране. И не зря, так как он абсолютный лидер по размеру активов. Их сумма в феврале 2016 года составила 23 777 337 001 р.

Это почти втрое больше у следующего за ним «собрата» в рейтинге. Более того, несмотря на кризис, размер активов пусть невысокими темпами (+0,98%) но неизменно растет. А вот чистая прибыль, напротив, снижается, темпы падения порядка 88%.

Дополнительные баллы рейтинга Сбербанку дает участие в нем государства. А также низкий процент неисполнения обязательств перед клиентами и вкладчиками. Что же касается их обязательств перед банком, то можно отметить рост просроченных кредитов. В феврале он составил почти 5%.

Еще один банк, солидности которому добавляет государство в числе учредителей. Доверие к банку выражается в росте размещенных в нем гражданами средств.

Размер активов ВТБ в феврале составил 9 326 171 696 рублей, но в отличие от Сбербанка, показывающего рост, здесь наблюдается уменьшение их размера. За истекший месяц оно составило -0,93%. Чистая прибыль также уменьшилась – на 66%.

Незначительный рост выдачи кредитов населению полностью «съеден» снизившимся количеством кредитов организациям. Зато неожиданно высокий рост показала задолженность по уже выданным ссудам. Только за последний месяц она увеличилась в 1,3 раза.

Газпромбанк

По размеру активов Газпромбанк значительно уступает такому гиганту как Сбербанк. Они составляют всего 5 374 368 833 рублей по состоянию на февраль 2016 года.

Но также, как и банка-лидера, их стоимость постоянно растет, причем темпы этого роста значительно выше – на 3,8%. Рост прибыли в текущем году положителен и составил 77%.

Размер привлеченных средств показывает небольшой, но устойчивый рост. Интересно, что в 2016 году увеличилось количество кредитов, выданных организациям, но уменьшился интерес к ним физических лиц (+1,34% и -0,56% соответственно). Рост задолженностей хоть и есть, но относительно невелик – всего на 6%.

ВТБ 24

Неплохие темпы роста размера активов показывает и ВТБ 24. За последний месяц их рост составил +3,12%. При этом в абсолютных цифрах стоимость активов составила 3 094 732 569 рублей. Интересно, что в 2016 году рост прибыли банка составил 820%. Это абсолютный рекорд.

Лидирует данная кредитная организация и в темпах, которыми растет рост долгов по выданным кредитам. Они минимальны и составляют чуть более 1%.

Хотя непростая экономическая ситуация и снизила обращение за получением займов, такие показатели делают ВТБ 24 серьезным конкурентом более солидным банкам в верхних строчках рейтинга.

ФК «Открытие»

Бывший «Номос-банк» уверенно держится в первой десятке самых надежных банков, хоть и меняет изредка свою в нем позицию. По размерам активов он сравним с ВТБ 24 - 3 086 456 052 рублей.

За последний месяц их рост составил порядка 2%. А вот роста прибыли не получилось, более того, произошло ее снижение на 38,4%. Растут долги по уже выданным кредитам. Пусть и не какими впечатляющими темпами, как у ВТБ (всего на 8%).

Однако вместе с общим снижением полученных гражданами и организациями в кредит сумм, можно ожидать, что в ближайшем будущем этот банк опять уступит свою позицию и займет более низкую строчку.

Россельхозбанк

Главный сельскохозяйственный банк страны показывает неплохие показатели роста по всем параметрам. Размер его активов вырос в 2016 году почти на 5%, а чистая прибыль наконец-то стала положительной.

Государственное участие дает гражданам основание считать этот банк надежным для вложения своих средств, поэтому размер вкладов медленно, но растет.

Как, впрочем, и долги по погашению кредитов, их рост составил 4%. Есть основания полагать, что Россельхозбанк поднимется на пару строк рейтинга уже в ближайшее время.

Альфа-банк

Размер его активов вырос за первый месяц 2016 года на 4,3% и составил 2 384 577 561 рублей. Постоянно растет объем выдаваемых кредитов, причем как частным лицам, так и предприятиям. А вот процент невозврата увеличился незначительно, всего на 2,9%.

Банк Москвы

Банк Москвы входит в группу ВТБ и обслуживает, прежде всего, финансовые интересы столичного региона. Несмотря на невысокое положение в рейтинге, считается довольно надежным банком, так как может при необходимости получить финансовую помощь от своей материнской группы. Размер активов относительно невелик - 1 775 486 820 рублей.

В первые месяцы 2016 года наблюдается небольшой спад – на 3,5%. За счет развития программ кредитования организации и граждан, начала расти чистая прибыль банка. Хотя и некоторый рост долгов по займам также наблюдается и пока составляет чуть более 1%.

ЮниКредитБанк

Этот банк интересен тем, что является «дочкой» иностранной компании. До недавнего времени работа велась преимущественно с юридическими лицами, однако сейчас активно развивается потребительское кредитование и привлечение вкладов граждан.

Банк работает на территории России уже более 20 лет, что говорит о его надежности как финансового партнера. Вероятно, в дальнейшем можно ожидать перемещение ЮниКредитБанка на более высокие позиции рейтинга.

Промвсязбанк

Это один из крупнейших частных банков России. К сожалению, последние показатели его финансовой деятельности таковы, что, скорее всего, свое место в десятке он уступит более привлекательным для клиентов конкурентам.

Однако, это связано не с недоверием к нему клиентов, а лишь со снижением размера активов и ростом задолженности перед банком корпоративных клиентов.

ВЦИОМ составил рейтинг самых надежных банков

С каждым годом все больше людей предпочитает хранить деньги в банковских учреждениях в виде вкладов. Открывая вклад, человек может рассчитывать не только на увеличение суммы за счет процентов, но и на их абсолютную сохранность. Ведь сегодня нужно думать не только о том, куда вложить деньги, но и о том, предоставляет ли банковское учреждение какие-либо гарантии на сохранность вклада. Именно гарантии и ответственность являются главным показателем при выборе банка.

Список надежных банков России 2017 года

Независимо от экономической обстановки в стране, к выбору банка нужно подходить максимально ответственно и тщательно. Поэтому для каждого человека становится настоящей проблемой вопрос, какой банк самый надежный в России. Чтобы получить достоверную информацию о деятельности и гарантиях банка, можно обратиться к рейтингу надежности банковских организаций.

При этом для получения актуальных и максимально правдивых данных учитывается размер собственного капитала каждого банка. Чем выше данный показатель, тем надежнее организация. Кроме того, при выборе банка многие люди ориентируются на оценки рейтинговых агентств и отзывы реальных вкладчиков.

Под показателем достаточности собственного капитала подразумевают главный критерий оценки надежности и стабильности банковских организаций, который был установлен Центральным банком РФ. В перечень самых надежных российских банковских учреждений входят:

• Сбербанк;
• ВТБ и ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• ФК Открытие;
• Московский кредитный банк;
• ЮниКредит банк;
• Промсвязьбанк.

Самые надежные банки в России должны обеспечивать все свои обязательства перед людьми, которые открыли вклад, собственным капиталом, так как в случае банкротства учреждения вкладчики должны получить свои деньги обратно. Кроме того, Центробанк России установил минимальный показатель собственного капитала, а если банк не выполняет условие, то у него могут отобрать лицензию.

Соблюдение норматива достаточности собственных активов Н 1.0 обязательно для каждого российского банка. Достаточность собственных средств в размере 10-11% является средним значением. Большинство банков стараются придерживаться этого показателя, а в случае его снижения до 1-2% могут и вовсе лишиться лицензии на осуществление банковской, кредитной деятельности.

Стоит помнить, что основывать свой выбор банка для открытия вклада только по рейтингу надежности не стоит, так как экономическая ситуация в стране может резко измениться, причем не в лучшую сторону. Поэтому вторым показателем надежности банка является участие в системе страхования вкладов. Государство защищает вклады физических лиц с помощью страхования депозитов. Такая система практикуется более чем в 100 странах мира.

В 2004 году система страхования вкладов появилась и в России. Согласно законодательству, каждый вкладчик может рассчитывать на 100%-ое возмещение своих средств в размере 1,4 млн. руб. Поэтому если вы планируете открыть вклад в несколько миллионов рублей, то отдавайте предпочтение разным банкам, чтобы в случае наступления страхового случая вернуть все свои средства.

Список надежных банков России 2016 года

При выборе банковского учреждения для открытия вклада стоит учитывать не только оценки рейтингов надежности, но и учитывать работу банка в прошедшем году. Также стоит внимательно изучить отзывы реальных вкладчиков, которые часто делятся своими впечатлениями о той или иной организации. Они же помогут выбрать наиболее выгодный вклад, так как в каждом банке есть много программ для вкладчиков.

В 2016 году для оценки стабильности и надежности банков России были исследованы их финансовые показатели, в том числе чистая прибыль, активы нетто, кредитный портфель. Так, в рейтинг попали:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• МДМ Банк;
• Райффайзенбанк.

Большинство банковских учреждений стараются поддерживать свои лидирующие позиции в рейтинг надежности. В списке стабильных банков значатся наиболее крупные организации. Лидерство разделили банки, которые занимают более 60% кредитно-банковского рынка страны. При этом учитывается не только значимость и надежность организации, но и качество предоставления услуг.

Обращаясь к рейтингу надежности Центробанка, люди могут выяснить финансовую стабильность банка, понять, кому стоит доверять свои деньги, а кому – нет. В большинстве случаев понимание и изучение вопроса помогает обычным людям сделать правильный выбор и открыть депозит в надежном банке.

При этом можно заметить одну интересную закономерность: чем надежнее банк, тем меньший процент ставки он может предложить. Связано это с тем, что крупному банку, который уже занял свою нишу на банковском рынке, не требуется привлекать дополнительные активы в оборот. Следовательно, банк может не завышать ставки по вкладам с целью привлечения клиентов. Конечно, для многих вкладчиков большую роль играет именно процентная ставка, но не стоит забывать и о надежности организации, а также предоставлении ею гарантий по сохранности средств.

В 2016 году в рейтинге надежности на сто позиций заняли свои позиции и такие крупные, известные банки, как Тинькофф, Ситибанк, Хоум-Кредит, Русский Стандарт. Причем многие банки привлекают своих клиентов с помощью высокомаржинальных потребительских кредитов, то есть они выдают необеспеченные кредиты под высокие проценты.

Есть ряд банковских организаций, которые в прошедшем году продемонстрировали уверенный рост своих позиций. Например, банк «Ренессанс-Кредит», который специализируется на кредитовании, привлек много вкладчиков выгодными условиями. На сегодняшний день в компании хранятся более 80 млн. руб. вкладчиков, что является хорошим достижением для любого банковского учреждения.

Также стоит отметить те банки, которые пользуются широким успехом среди вкладчиков, но не смогли занять почетные места в рейтинге надежности Центробанка. К ним относится банк «Связной», «Развитие», «РосИнтер». Популярные и надежные банки – это две разных категории деятельности организаций, которые привлекают денежные средства населения. Популярность банка повышается вместе с ростом ставок по вкладам. Но надежные банки не ставят целей на массовое привлечение вкладчиков и не всегда могут предложить выгодные ставки.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

1. Показатели основные

• активы (нетто)

• прибыль чистая
• капитал
• кредитный портфель
• просроченная задолженность
• вклады (привлеченные средства)
• вложения в инструменты (ценные бумаги).

1. Показатели эффективности

• Рентабельность капитала.
• Рентабельность активов.

1. Балансовые показатели.

• Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.

• Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

• открыть ,
• открыть банковский счет,
• оформить
• получить кредит ( , ),
• совершить перевод,
• произвести оплату товаров, услуг,
• перевести деньги из одной валюты в другую,
• получить в пользование ячейку или сейф и т.д.

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.

Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.

Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).

ТОП-10 банков России:

• (27 948 167 428),
• (13 747 721 706),
• (6 476 874 005),

• объем средств по депозитам ;
• число кредитов ;
• сделки с другими банками.

Какие банки входят в ТОП 100?

ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.

Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2019 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.

Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2017 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100

Похожие статьи