В последнее время всё больше граждан начинают задаваться этим вопросом. Кто-то к нему пришёл из-за сложностей финансового плана, а кто-то намеренно не желает возвращать деньги баку. Оформляя кредит, каждый заёмщик собственноручно подписывает кредитный договор, согласно которому он обязывается вернуть деньги банку в полном объёме вместе с процентами. Если заёмщик прекращает выплату, то банк применяет к нему штрафные санкции и может обратиться в суд.

Но на бумаге указано одно, а на практике не всё так просто. Банки не подают сразу в суд на заёмщика, они начинают процесс взыскания кредитной задолженности, который может растянутся на многие месяцы. В дело могут привлекаться и третьи лица — коллекторские агентства, чаще всего именно так и происходит.

Процесс взыскания просроченного долга аналогичен у многих кредиторов, он разделяется на определённые этапы как при досудебном решении вопроса, так и после вынесения судебного решения. А теперь разберёмся, что будет, если просто взять и прекратить выплаты по кредиту?

Что будет, если не платить кредит вообще?

Итак, вы решили не платить кредит, ну или просто у вас нечем платить по задолженности. Как только вы совершили первую просрочку, банк сразу же начинает взаимодействие с проштрафившимся должником.

Этап №1. Телефонные переговоры. Буквально на следующий день на телефон заёмщика позвонит представитель банка и поинтересуется причиной просрочки, спросит когда заёмщик внесёт просроченный платёж. Это будет вежливое общение, никаких угроз и давления. Но до того момента, пока заёмщик не просрочит следующий платеж.

Теперь телефонные звонки из банка станут частью повседневной жизни должника. Ему будут звонить по утрам, интересоваться когда же он наконец-то встанет в график платежей. Его будут настойчиво просить внести хоть какую-то сумму, будут требовать обещания в определённую дату внести деньги на счёт. Если на этом этапе взыскания задолженности ничего не меняется, то банк переходит к следующему этапу.

Этап №2. Работа службы безопасности банка или коллекторов. Что там, что здесь обычно работают представительные мужчины в галстуках, которые будут вести диалог с заёмщиком. Эти сотрудники прошли различные тренинги, знают, где что сказать и как посильнее на заёмщика надавить. Этот этап будет самым сложным для должника в психологическом плане.

Звонки буду постоянными, при этом звонить будут родственникам должника, людям, которых он указал в анкете в качестве контактных лиц. Могут приходить на дом к клиенту, вести беседы с соседями, возможен приход на работу и диалог с начальником. Могут поступать звонки на рабочий номер телефона. Если это коллекторы, которые работают не совсем в рамках закона, то возможны и прямые угрозы, порча имущества, дискредитация должника в глазах окружающих.

Это самый активный и сложный этап взыскания для должника. Его могут принуждать гасить долг частями и многие заёмщики начинают это делать. Зарплата коллекторов напрямую зависит от того, сколько денег они взыскали, поэтому работают они активно. Если вы всё же решили не платить кредит, то готовьтесь к сильному натиску взыскателей, который будет продолжаться 3-6 месяцев, а когда и дольше.

Этап №3. Подача банком в суд (или иск подаёт коллекторское агентство, если банк продал долг). Должник извещается об этом требованием о полном погашении задолженности. После этого подаётся исковое заявление, в суд можно не ходить, решение в любом случае будет принято в пользу банка, так как между ним и должником заключён кредитный договор.

Но самое интересное, что суд в большинстве случаев списывает большую часть начисленных штрафов и процентов. Есть такое понятие, как несоразмерность взыскиваемой суммы со взятым изначально кредитом . Может быть и такое, что присудят возвращать только сумму основного долга, это, конечно, будет на руку должнику. Так что, порой довести дело до суда — это гораздо лучше.

Что будет если не платить несколько кредитов?

Если у должника возникает вопрос не плачу кредиты в нескольких банках что мне будет за это, то тут ответ прост. Каждый отдельный банк будет проводить свой процесс взыскания. Соответственно, если у вас три кредита, то вас могут доставать три коллекторские службы одновременно. Пережить такой натиск будет очень не просто. По исходу дела постепенно каждый банк подаст исковое заявление в суд, который примет решение о взыскании долга. В результате со временем на должника будет заведено три исполнительных производства, в остальном ситуация никак не отличается от той, если бы у должника был один кредит.

Процесс взыскания долга после принятия судебного решения

Теперь дело будет передано в работу судебным приставам. Если учесть, что сейчас у них просто масса исполнительных производств, то особой расторопности от них ждать не приходится. Служба завалена кредитными долгами, штрафами, делами о взыскании коммунальных платежей, поэтому, скорее всего, с приставами вы столкнётесь не скоро.

Вероятно, для начала пристав вызовет должника на беседу, в ходе которой должник напишет объяснительную, расскажет о своём финансовом положении. Но эта встреча носит больше формальный характер, пристав просто узнает собирается ли гражданин гасить долг перед банком в добровольном порядке.

Если должник не делает никаких шагов, то пристав начинает процесс взыскания задолженности, который диктует закон. Законодательством чётко закреплены меры, которые может применять пристав в отношении должника. В хронологическом порядке это выглядит так:

1. Пристав через налоговую узнает в какой организации работает должник. Туда он направляет исполнительный лист, согласно которому с данного гражданина будет списываться 50% от получаемой заработной платы в счёт погашения задолженности. Удержания будут проводиться до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Если должник не имеет места работы или работает неофициально, пристав переходит к иным методам взыскания.

2. Наложение ареста на счета, открытые на имя должника. Пристав ищет счета, направляя запросы в различные банки города и региона. Если счета обнаруживаются, выносится постановление об их аресте. Все суммы, находящиеся там, изымаются в пользу банка. Все дальнейшие поступления также идут на погашение долга. Если это счета с пособиями и государственными выплатами, то следует обратиться в службу судебных приставов, арест будет снят.

3. Изымание имущества должника. Как правило, до этого очень долго доходит. Стандартно забирают машины, а вот недвижимость забрать не могут, если она является единственным местом проживания должника и если в ней прописаны несовершеннолетние . Также могут по месту проживания описать бытовую технику и прочие ценности, но это происходит очень редко.

4. Запрет на выезд за границу. Может быть наложен в любой момент при долге более чем 10 000 рублей.

Если должник пропал

Если пристав не может найти должника, его места работы и имущества, то ему ничего другого не остаётся, как со временем направить в банк постановление о невозможности взыскать долг в связи с отсутствием у должника имущества. Но до этого момента с фактического образования кредитной задолженности может уйти несколько лет, к тому же считать это выходом, если не платишь кредит, никак нельзя.

Заключение

Да, в жизни бывают разные ситуации, про проблемы со здоровьем, потеря рабочего места (рекомендуем ознакомиться с материалом, ?), другие форс-мажоры обстоятельства, но… Но мы всегда убеждаем нашим пользователей обращаться в банк, чтобы совместно попытаться выйти из подобной проблемы. Банкам также не выгодны кредиты, которые остаются не закрытыми, поэтому они посоветуют и постараются помочь.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задавать их в комментариях. Если у вас есть другие вопросы, то можете задать их через наш сервис «Задайте вопрос, получите ответ» (ссылка находится в правом верхнем углу сайта). Мы всегда готовы оказать нашим посетителям информационную помощь по банка .

Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий. При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда. В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок» , которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

• Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
• Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
• Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката . Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону , но лучше прийти к адвокату на личный прием , чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации. Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику. При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного. Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Досудебный этап : чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер. Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы. На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор. Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия. Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

• – У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
• – Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
• – Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью. В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию , а также жалобы в прокуратуру . Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

В любом случае, не стесняйтесь писать заявления в правоохранительные органы. Да, без помощи адвоката у вас не получится наказать коллекторов, но ваша задача в другом – чтобы от вас отстали. Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами. К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах. Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали. Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу. Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк . Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор. Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство. Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз. Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы. Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Суд по кредиту : как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям.

Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ. Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа . Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту ». В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк. Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет. Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Полезная информация

Послесудебный этап : как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту ), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму. Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку. Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д. Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат. Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни. Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве. Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами. Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката , который знает практику вашего региона.

Если я не плачу кредит, что делать? В условиях современной экономической нестабильности продолжает расти число людей, неспособных вовремя погашать свои долговые обязательства. Потерявший место работы человек просто не в силах осуществлять ежемесячную оплату и он начинает интересоваться, что будет если не платить кредит 3 года?

На форумах в сети существует бесчисленное количество рассказов о незадачливых заёмщиках и о том, что бывает в случае неплатежей. Самая распространённая причина — не могу платить кредит потому, что нет денег или работы!

Последствия неуплаты могут быть весьма печальными, поэтому лучше заранее ознакомиться с возможными неприятностями и отыскать пути выхода из сложившейся ситуации. Попробуем разобраться, является ли неуплата займов катастрофой, или всё не настолько страшно?

Из этой статьи вы узнаете:

Какие бывают виды займов?

Существует несколько разновидностей займа для физических лиц:

• Целевой — это может быть ипотека, автокредитование;
• Потребительский — финансы выдаются на любые нужды;
• Займы по карте;
• Приобретение товара в рассрочку.

Если не платить кредит банку, взятый на определённые нужды, то он отбирает залоговое имущество в счёт его погашения. Забирают, обычно, автортранспорт, квартиру, участок.

Сколько можно не оплачивать свои долги?

Финансовые организации тщательно следят за поступлениями платежей на свои счета. Уже после первой недели просрочки начинаются звонки от сотрудников учреждения и смс-напоминания. Сначала общаться с неплатежеспособным человеком будут вежливо, а со временем тон общения может измениться.

Затем должнику начинают регулярно приходить письма с требованием заплатить заем.
После этого финансовая организация может перепродать сумму займа коллекторам, о которых давно рассказывают страшилки.
Если все эти методы не помогли, то банк обращается в судебные органы для принудительного истребования финансов.

Если не платить кредит 2 месяца и более — что будет?

Случается и так, что человек потерял работу и активно ищет новую. В этот период у него отсутствует возможность погашать свои обязательства. И в этот момент его интересует одно — что мне грозит, если не плачу кредит некоторое время?

• Если не вносятся платежи два и более месяца, то весь этот период продолжают начисляться штрафы и неустойки. Итоговая сумма задолженности только возрастает.
• Если просрочки допускаются регулярно, то финансовое учреждение имеет право расторгнуть договор досрочно и потребовать оплатить оставшуюся сумму в течение короткого срока.

Что делать при угрозах банка и коллекторов?

Банки редко прибегают к угрозам жизни, предпочитая действовать в рамках закона. Если оплата по долговым обязательствам не вносилась больше года, то финансовые организации перепродают долг коллекторской службе. Этого больше всего и опасаются люди, допустившие просрочки.

Как правильно действовать, если оказывается давление коллекторов?

Помните, что у коллекторов нет никаких прав изымать имущество или деньги. Все эти действия можно относятся к вымогательству и преследуются в установленном порядке.
Если не можешь платить кредит, а коллекторы портят жизнь твоим родственникам и соседям, угрожают расправой, то незамедлительно нужно обратиться в полицию. Каждую угрозу и звонок лучше записывать на диктофон или видеокамеру.

Такие организации редко переходят границы дозволенного и применяют физическую силу. Основные методы их деятельности заключаются в психологическом давлении на незадачливого безработного.
Плакать и умолять их оставить вас в покое бессмысленно. Обращение в правовые органы позволит сэкономить силы и нервы. Если полиция бездействует, то обращайтесь в прокуратуру!

Если не платить год и более

Один из часто задаваемых на форумах вопросов — "год не плачу кредит, как поступить?" Советы такому заёмщику даются весьма неоднозначные, поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые могут помочь в данной ситуации. Переставать вносить платежи за кредит не выход из сложившейся ситуации, ведь возможные последствия могут быть неприятны для неплатежеспособного человека.
В случае длительной просрочки, финансовая организация обращается в суд для процедуры принудительного возврата займа.
Обращение в суд происходит двумя способами:

1. Банк обращается к мировому судье, который имеет право даже не оповещать ответчика, а вынести определение в одностороннем порядке.
2. Банк обращается в районный суд. В этом случае заёмщик непременно оповещается о предстоящем судебном разбирательстве. Если человек придёт на заседание и предоставит конкретные факты невозможности выплаты, подкреплённые правовыми положениями, то судья может пойти навстречу и снизить сумму к выплате, уменьшив неустойки, штрафы и проценты. Выплачивать сумму задолженности можно и несколько лет, к тому же она не будет увеличиваться, ведь после вынесения решения рост долга останавливается.

Что будет если вообще не платить кредит после решения суда?

В судебном заседании определяется порядок погашения проблемной задолженности. Если после решения суда должник не хочет погашать долговые обязательства, то исполнительный лист по данному делу передаётся службе судебных приставов. Данная служба наделена огромными полномочиями для взыскания проблемных задолженностей.

• Пристав заблокирует все счета должника и принудительно спишет деньги на специальный счёт кредитора;
• Происходит изъятие имущества для последующей продажи с аукциона;
• С официального дохода заёмщика будет удерживаться до 50% до момента полной оплаты всей суммы;
• Накладывается арест на движимое и недвижимое имущество.Должник не сможет его подарить и продать;
• Человека не выпустят из страны и он не сможет совершать заграничные поездки, пока не выплатит всё полностью.

Сколько можно не платить кредит после решения суда?

Если отсутствует имущество и официальный доход, то можно попытаться найти компромисс с приставами и выплачивать ежемесячно посильные суммы. Тогда неприятностей можно будет избежать. Платить таким образом можно и три года и пять лет, и больше. Если платить минимальными платежами, даже по 50 рублей, то приставы не будут вас тревожить. Перестать платить такие суммы — означает, что к вам вновь будут применены санкции службы взыскания.

Могут ли меня посадить за неуплату задолженности?

Коллекторы любят пугать неплатежеспособных людей возможным лишением свободы. Давайте разберёмся, посадят ли человека, если он не платит по счетам?

Статья 177 УК РФ "Уклонение от уплаты кредиторской задолженности" допускает привлечение к ответственности на неуплату кредитных обязательств сроком до двух лет лишения свободы. Но привлечение к ответственности по этой статье происходит, если сумма больше, чем 1, 5 миллионов рублей.

Ещё одна статья, которой так любят пугать неплатежеспособных заёмщиков — 159 УК РФ "Мошенничество" также допускает срок лишения свободы до двух лет. Но привлечение по этой статье происходит, если человек заведомо не собирался вносить платежи, когда прибегал к кредитованию. Это очень сложно доказать, поэтому 99% неплатежесособных людей могут не волноваться.

Кредитование — это процедура, относящаяся к гражданско — процессуальным отношениям. Поэтому привлечение к уголовной ответственности происходит лишь в тех случаях, когда доказан умысел на уклонение от исполнения взятых на себя обязательств, а, поскольку сделать это очень сложно, то и сажать никто никого не будет.

Сложная экономическая ситуация не позволяет большинству людей совершать месячный платёж по долгам. Длительность просрочки составляет два, три, а иногда и пять лет.

Если не платить кредит три года

Я не плачу кредит 3 года, что будет-этот вопрос интересует многих обывателей. Статья 169 ГК РФ гласит, что финансовая организация рискует потерять право истребования задолженности по истечении трёх лет. Это период исковой давности по делам такой категории. Если не платить кредит три года и за это время банк не подаёт в суд на недобросовестного плательщика, то истекает и привлечь его к исполнению обязательств невозможно.

Срок в три года начинает исчисляться с момента внесения последнего платежа. Если истец не воспользовался своим правом подачи заявления в судебные органы, то он потеряет право истребования суммы задолженности. Даже если представители финансового учреждения обратятся за помощью во взыскании такой задолженности в Государственные органы, то ответчик должен подать встречное заявление с аргументом об истечении срока давности. После этого нерадивого должника невозможно принудить к возврату средств. Поэтому те люди, которые не оплачивали свои обязательства в течение трёх лет могут спать спокойно.

Этот же совет можно адресовать тем должникам, которые терзают себя вопросом: "Не плачу кредит, что будет если прошло 4 года?" — ничего не будет. Если взял в долг и не платил три года, то все сроки применения к вам процедуры принудительного взыскания истекли, даже если сумма выплачена не полностью.

Если не платить 2 года

Можно не платить кредит и два года. Но оставшееся до истечения срока исковой давности время придётся жить в ожидании визита коллекторов или судебных приставов. Необходимо помнить, что как только вы вносите небольшой платёж, то время исковой давности начинает отсчитываться заново.
Поэтому, если человек задаёт вопрос — "если не плачу кредит 2 года что будет?", то ему можно посоветовать следующее:

• Ждать, пока истечёт установленный срок давности, если не предпринимается никаких действий ко взысканию;
• Попытаться взять ссуду в другом месте и реструктурировать обязательства. Кстати, годовой процент в этом случае может быть меньше и сократится переплата.

Все эти действия помогут избежать неприятных последствий.

Видео о последствиях неуплаты по кредиту

Влияют ли просрочки на кредитную историю?

При возникновении одной или двух незначительных просрочек банк не передаёт данные заёмщика в общее бюро кредитных историй. Но если долго не платить или кредитор обратился в судебные органы, чтобы взыскать долг, то эти данные заносятся в общую базу, что впоследствии сильно осложнит получение других видов кредитования. Это касается и тех случаев, если материальное положение человека стабилизируется. Выплаченный вовремя займ — залог успешного сотрудничества с финансовыми организациями в будущем!

В заключение отметим, что взыскание долгов происходит в каждом регионе по-разному. Если вы не обладаете правовыми знаниями для своей защиты, то лучше воспользуйтесь услугами юриста. Он сможет всё грамотно сделать и сэкономит много нервов и сил.

Последнее обновление Февраль 2019

Получение кредитов и займов это вынужденная мера в решении материальных вопросов. И как только заключен договор, на руках кредитные деньги клиент попадает в тугую зависимость от банков. Такая зависимость превращается в повинность перед банком, когда отсутствуют средства на возврат займа. В такую ситуацию возможно угодить по причине:

• Работа — потеря единственной работы (сокращение штата, закрытие предприятия), снижение зарплаты, смена работы на низкооплачиваемую и пр.
• Бизнес — резкие изменения обстановки на рынке, непосильное налоговое бремя, коррупция чиновников, не удачное вложение денежных средств, подвели партнеры по бизнесу;
• Здоровье — проблемы со здоровьем, тяжелая болезнь у заемщика или его близких;
• Семейные проблемы, форс-мажор — несчастный случай, развод, потеря кормильца или лиц, оказывающих финансовую поддержку.

Немаловажный фактор успешного решении проблемы с кредитом – вовремя понять, что материальное положение плачевное и исполнять обязанности по займу будет не под силу. Не стоит заниматься самообманом, как только выяснилось, что денег недостаточно или их просто нет, нужно незамедлительно составлять план дальнейших действий. Для начала следует выяснить:

• Причина - что стало причиной финансовых проблем;
• Время - как долго это может продлиться;
• Возможности - имеются ли альтернативные способы поправить бюджет;
• Величина долга - какой размер остатка кредита и сумма долга по процентам.

Четыре пути решения проблемы неплатежа

При первых признаках неспособности платить по кредиту следует предпринимать неотложные меры, дабы не увязнуть в безвыходном положении.

Переговоры с банком

Самый эффективный способ - вести конструктивные переговоры с кредитором и предлагать варианты решения проблемы, это может закончиться:

• реструктуризацией долга - изменение размера долга и срока его возврата;
• продажа имущества должника - реализация имущества должника по наиболее высокой цене (с позволения кредитора);
• рефинансированием долга - предоставление другого займа на лучших условиях для покрытия просроченного кредита;
• финансированием банком или иное его участия в каких-либо бизнес-проектах - дополнительное микрокредитования с целью предоставления должнику возможность получить дополнительные доходы для возврата кредита;

Например , у должника есть автомобиль, требующий ремонта, чтобы его продать за высокую цену необходимо отремонтировать. Банк предоставляет деньги на ремонт. После восстановления машины заемщик продает ее и возвращает банку долги.

• кредитные каникулы – освобождение на определенный срок (на несколько месяцев) от обязанности возвращать кредит без применения штрафов;
• амнистия неустоек – отказ банка на время или на весь период действия кредита от применения штрафов, пеней и прочих санкций за допущенные нарушения условий кредитного договора;
• изменение условий договора кредита/займа/ссуды – пересмотр очередности зачета платежей (при неполной ежемесячной сумме по графику) с зачетом в первую очередь основного долга, затем проценты, далее остальные платежи.

Результат: Можно закрыть задолженность, сократив финансовые потери. Конечно, банк не всегда откликается на предложения клиента, но такое поведение располагает кредитную организацию больше к сотрудничеству в решении проблемы, нежели к противостоянию.

Вести активную борьбу

• оспорить законность кредитного договора целиком или его отдельных частей;
• уменьшить штрафсанкции, снизить проценты, отменить допуслуги (страхование, ведение судного счета и т.п.);
• препятствовать взысканию залога (признавать договор залога недействительным, оспорить залоговую оценку,как заниженную и т.п.);
• возразить против передачи задолженности другому лицу ();
• пересмотреть законность распределения уплаченных денег по кредитному составу (основной долг, проценты и т.п.), установить обоснованный остаток задолженности.

Ввязываться в судебные тяжбы по своей инициативе следует осторожно и в тех случаях, когда есть твердая уверенность в выигрыше Вашего дела (об этом следует проконсультироваться у независимых юристов, цена консультаций не такая высокая, однако полученная информация будет намного ценнее затраченных средств).

Однако если банки (коллекторы) по своей воле затеют против Вас судебный процесс, то тогда без зазрения совести можно вступать в открытое противостояние, не боясь нарушить доброжелательное отношение к Вам (якобы упустить возможность решать всё миром), так как кредиторы уже пошли на крайние меры. В этот момент нужно использовать все меры судебной защиты и нападения, то есть активно защищать свои права, предъявлять свои исковые требования (соблюдая рамки разумности, то есть откровенно проигрышные иски подавать не следует, а если есть хоть малейшие зацепки, пробовать следует).

Результат : Иногда такие действия приводят к хорошим результатам (от части долга можно отбиться, оттянуть срок возврата), но при условии, что при выдаче кредита банком было допущено множество нарушений законодательства (что очень редко). В основном же такая деятельность сводится к жесткой конфронтации, что сильно влияет на нервную систему и здоровье, требует деньги на квалифицированных юристов.

Скрываться от кредитора

• банки устанут преследовать и забудут о должнике, но . Поэтому:
  • за границу не вылетишь;
  • имущество на себя не оформишь;
  • официально на работу не устроишься.
• возможно (хотя это единичные случаи), что в суете банкиры забудут подать иск, тогда через 3 года срок исковой давности истечет, и все долги можно смело списывать;
• банк обанкротится и долги спишутся (если не продадут задолженность).

Результат: Жить в таком режиме довольно сложно, требуется крепкие нервы, затворнический образ жизни. Не всякий человек способен таким образом изменить свою жизнь. Но если других вариантов нет, то такой способ может принести свои плоды.

Признание себя банкротом

В свете последних законодательных новшеств появился еще один способ - признать себя банкротом (см. ). Это удовольствие не всегда приемлемо, потому что:

• нужно платить финансовому управляющему за его работу в течение 4-6 месяцев как минимум;
• придется расстаться со всем имуществом для погашения просрочки (невозврата);
• есть риск, что отменят старые сделки по продаже имущества, которых банкрот не хочет афишировать;
• могут временно ограничить выезд за рубеж;
• после завершения процедуры банкротства нельзя будет в течение 3 лет приобретать статус индивидуального предпринимателем, быть учредителем в ООО;
• при получении последующих кредитов нужно ставить в известность банки о факте прошедшего банкротства.

Результат : после завершения банкротства можно со спокойной совестью забыть о долговых обязательствах. Но это имеет смысл только для крупных должников, когда сумма кредита намного превышала стоимость имущества должника.

Если ипотека

Как лучше поступить:

• Следует показать документы на кредит и ипотеку юристу (желательно двум-трем независимым юристам, для объективной оценки). Если с документами все в порядке и вероятность засудить банк невелика, то нужно искать компромисс с банкирами.
• Необходимо встретиться с руководителем отдела (филиала) банка. Спокойно рассказать о своих проблемах и предложить их решить совместными усилиями. Существуют несколько взаимовыгодных способов урегулирования затруднительного положения:
  • изменить формулу долга:
  • уменьшить размер ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срок возврата;
  • предоставить рассрочку (отсрочку) в погашении займа (например, определенное время платить только проценты или лишь сумму тела кредита);
  • урезать штрафы и неустойку.
  • рефинансировать кредит. Получить в этом или другом дружественном банке льготную ссуду на более щадящих условиях для погашения имеющейся задолженности.
  • произвести реализацию предмета залога под контролем банка.
• Приступить к реализации договоренности с банком.

Наиболее предпочтительным вариантом считается манипуляции с ипотечной квартирой. Ее можно либо продать, либо сдать в аренду. На все эти операции нужно согласие от банка и участие в различных процедурах (снятие обременения в Росреестре, регистрацию замены залогодателя и т.п.).

	Что нужно сделать:	Какие выгоды
Сдать в аренду	Для того что бы сдавать заложенную квартиру ее нужно освободить (съехать). В решении такого вопроса могут помочь родственники или близкие друзья с лишними метрами жилплощади, которые готовы некоторое время приютить семью заемщика. Можно также снять более дешевое жилье.	Выручаемые деньги от сдачи квартиры в наем можно напрямую передавать банку, погашая долг. Ипотечное жилье сохранится за должником.
Продажа квартиры	Найти жилье для проживания семьи. Обратиться к профессиональным риэлторам. Способы продажи: ипотека и оставшийся кредит переоформляются на нового покупателя, а заемщик освобождается от кредитных обязательств; «чистую» квартиру, предварительно сняв обременение (совестно с банком). Из вырученных денег должник погашает кредит, если остаются средства - оставляет себе.	Закрывается кредит и возможно у должника остаются еще деньги; Если остаются, то можно купить более скромное жилье и пр.

На стадии реализации недвижимости (по судебному акту через приставов) также имеются способы защиты:

• следует держать с приставами плотный контакт, постоянно мониторить их действия, узнавать о намерениях и пр.;
• направлять письма в адрес начальника отдела судебных приставов, в котором ведется производство о том, что Вы ищите средства для для расчетов со взыскателем, желательно, детально знакомить со своими планами (например, собираетесь устроиться на работу в течение 1 месяца с заработком 30 000 руб., ведете переговоры с родственниками о займе денег и пр.);
• производить через приставов посильные выплаты, дабы показывать, что процесс погашения идет, предлагать иное имущество в счет исполнения долгового обязательства;
• реагировать на любые нарушения приставов, обращаясь с жалобой в вышестоящее управление и суды (это будет приостанавливать активность пристава).

Если автомобиль в залоге

Кроме квартиры и дома в залог банк принимает и автомобили. И если клиенту нечем платить по автокредиту, то наступают известные последствия. Банки не церемонятся со злостными должникам: арестовывают машину, разыскивают залог и продают с аукциона (см. ).

Так как аукционная стоимость меньше рыночной, то продать автомашину в счет погашения задолженности лучше самому. Для этого достаточно:

• найти покупателя на авто по сходной цене;
• обсудить условия продажи под патронажем банка. Чтобы совершить сделку кредитор должен снять залог с авто. Для спокойствия банка в договоре купли-продажи можно прописать условие, по которому покупатель оплачивает стоимость автомобиля прямо в банк, а оставшееся сумма идет клиенту;
• оформить сделку и рассчитаться с займодавцем.

Главное не бросать всё на самотек. Конечно, при оформлении автозалога банки не так щепетильны как с ипотекой, и допускают ошибки и погрешности при оформлении, которые может увидеть юрист/адвокат. Поэтому возможно не договариваться с банком, а высудить залог, а после увести машину от арестов и изъятий. Но в любом случае остается непогашенный кредит, от которого нужно будет отбиваться.

Если есть поручители

По кредиту поручители отвечают наравне с заемщиком. Банк может обрушить все силы на поручителя, если он платежеспособный, и взыскать с него всё причитающееся по займу. А поручитель потом может требовать компенсацию с заемщика. Но так как поручителями идут близкие знакомые и родственники, то ситуация осложнится межличностной враждой.

Поэтому первоочередной задачей является выведение поручителя из дела. Статистика показывает, что в судебном порядке это практически бесполезно. Нужно общаться с кредитором, предлагая замену поручительства залогом.

Но прежде перед банком нужно сделать видимость солидной кредитоспособности. Как это сделать, когда не хватает денег платить за кредит? Об этом стоит поговорить с поручителем. Он будет заинтересован в такой задумке и без лишних споров займет деньги на два три очередных платежа, тогда можно будет провернуть задуманное. То есть об этом нужно заботиться до наступления нежелательных последствий.

Потребительский кредит

Заем, не обеспеченный залогом и поручительством, предоставляет заемщику большую свободу действий в отставании своих прав.

Прежде чем договариваться с банком о послаблении условий кредита следует побеспокоиться об имуществе, которое может попасть под угрозу взыскания. Обычно должники переоформляют его на "своих" лиц или просто продают.

Когда же банк узнает о том, что клиенту нечем платить за кредит и должник пытается искать выход из ситуации, то кредитные организации ведут диалоги более охотливее.

В 2018 году законодателем проведена либерализация правил в области потребительского кредита в пользу заёмщика (установлена выгодная очередность погашения кредитных статей, потребителю дается право на выбор вида займа (дифференцированный или аннуитентный) и пр.). В этой связи прошлые договоры можно в судебном порядке подвести под новые требования законодательства и, тем самым, ослабить свои обязательства. Эти вопросы нужно решать через юристов/адвокатов, так как самостоятельно, без правовых навыком это сделать сложно.

Кредиты в нескольких банках

Когда у заемщика непомерный кредитный аппетит, то получение займов в нескольких банках штатная ситуация. Это и становиться причиной низкой платежеспособности – много кредитов, соответственно, нечем платить.

В такой щекотливой ситуации не получится платить чуть-чуть каждому в надежде, что это будет сдерживающим фактором. Согласно законодательству при нарушении очередного платежа банк может требовать досрочный возврат суммы кредита и процентов. Будет неприятным сюрпризом, когда от двух банков придут уведомления о досрочном возврате займов.

При наличии долгов в нескольких банках, следует определиться какой кредит более серьезный с точки зрения наличия залога, поручителей, размера суммы и превратить банк, выдавший такой кредит, в своего союзника. То есть исполнять кредитный договор только этого банка и просить его оказывать содействие в защите от другого банка (юридическая помощь, защита имущества, межбанковский ресурс и пр.). Когда будут возвращены заемные средства союзному банку, можно постепенно разрешать вопрос со вторым банком.

Что можно ожидать от банков, как действуют кредиторы

Кто выдает кредиты

Выдачей кредитов, кроме банков, на профессиональной основе могут заниматься так называемые кредитные организации. К таковым относятся:

• микрофинансовые организации;
• кредитные кооперативы;
• ломбарды;
• юридические лица (ООО, ПАО), получившие специальное разрешение на осуществление кредитного бизнеса.

Эти организации отличаются от банков тем, что:

• они не такие крупные;
• имеют ограниченный спектр деятельности (в основном только кредиты и займы).

Но в вопросах выдачи кредитов, оформления залогов, взыскания задолженности их манеры поведения одинаковые. Поэтому всех их вместе можно называть - кредитные организации.

Что могут кредитные организации

Кредитные организации щепетильно следят за судьбой, выданных денег. Хоть клиентов много, но рассчитывать, что про ссуду забудут, вряд ли разумно. По каждому кредиту закрепляется отдельный инспектор, который в случае возникновения малейших проблем будет:

• звонить, слать СМС-ки;
• направлять уведомления и напоминания;
• беспокоить начальство на работе;
• посещать место прописки;
• проверять состояние залога (если такой предоставлялся);
• и прочие действия.

А если детские трудности превращаются во взрослые проблемы, то в ход идут суды, приставы и правоохранительные органы. В случае разногласий в кредитных отношениях банки стремиться:

• привлечь к проблеме как можно больше лиц, которые разделят обязанности с должником (поручители, гаранты, супруги и т.п.);
• накрутить как можно больше штрафов и неустоек;
• изъять залог;
• арестовать имущество заемщика, в том числе деньги, вклады.

Для достижения таких целей:

• обращаются в суды;
• по решениям судов через приставов организуют исполнительное производство;
• взыскивают залог, в том числе и во внесудебном порядке (если имеются полномочия);
• пишут заявления в полицию (о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, злостное уклонение от погашения кредита и пр.);
• привлекают специализированные компании по поиску имущества должника;
• если долг подпадает под разряд безнадежных - продают его коллекторам и им подобным организациям;
• банкротят заемщиков.

Почему нужно решать вопрос по кредиту

Если ситуацию отпустить и просто бездействовать, то могут наступить ряд неприятных последствий (чаще всего в практике случается).

Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью кредитования не все заемщики могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и зачастую сначала допускают просрочки по платежам, затем перестают платить вовсе. Что будет если не платить кредит вообще? Вполне естественно, что долг вам никто не простит, но порой все не так страшно, как кажется, поэтому стоит рассмотреть, что ждет злостного неплательщика и как правильно выйти из ситуации.

Мифы и реальность о невыплаченных кредитах

Банки редко самостоятельно занимаются взысканием просроченной задолженности. Во-первых, содержание специализированного отдела слишком большие затраты для коммерческих банков. Во-вторых, зачастую суммы взыскание долга обходится дороже, чем сама сумма задолженности.

Пояснение: крупные кредиты выдаются под обеспечением залогом, соответственно здесь кредитор ничем не рискует, ведь в случае невозврата долга он имеет право реализовать имущество должника и покрыть свои расходы. Во втором варианте банку нужно иметь выездных сотрудников, оплачивать им проезд, мобильную связь и заработную плату для общения с должниками, но при этом их полномочия будут ограничены только предупреждениями об имеющейся задолженности и возможных последствиях в случае ее неоплаты.

Таким образом, банк снимает с себя ответственность и передает долги своих клиентов в руки коллекторов портфелями, или оптом, за скромную плату, это им позволяет не остаться в убытки и частично покрыть свои расходы . По закону - это незапрещенная сделка, потому что в кредитном договоре есть пункт о переуступки права требования третьим лицам.

Итак, как банки давят на должника:

1. Пугают передачей дела в коллекторские агентства, а их методы взыскания не ограничиваются рамками закона, а зачастую выходят далеко за них, и они действительно имеют на это права. Если правильно подойти к тактике общения с профессиональными взыскателями, то жесткого давления легко можно избежать, но об этом позже.
2. Предупреждают об уголовной ответственности по статье 152 «Мошенничество», это провокация, потому что в действиях должника не может быть мошеннических действий, по той причине, что он не злоупотреблял доверием кредитора. Единственное исключение – оформление займа по поддельным документам.
3. Опись и реализация имущества – эти полномочия вверены только судебным приставам, ни коллектор, ни банк не вправе принудительно забирать что-либо из имущества должника, кроме залогового.
4. Лишение родительских прав – долг по кредиту – это не то обстоятельство, по которому отбирают детей, сделать это могут только органы опеки и попечительства с помощью суда, если родители пренебрегают своими обязанностями содержать и воспитывать детей, как видно кредит к этому отношения не имеет.
5. Передача дела в службу судебных приставов – это возможно, но только после решения суда, банки не уполномочены отправлять в ФССП исполнительные документы.

В общем, большинство угроз от банков – это угрозы с целью оказать психологическое давление на должника. И, надо сказать на многих они влияют, и заемщики возвращают заемные средства с процентами.

На начальном этапе образования просроченной задолженности, а лучше до нее заемщик имеет реальный шанс урегулировать конфликт, например, попросить отсрочку или реструктуризацию, обычно кредитор идет навстречу, если у клиента есть уважительная причина.

Что разрешено и запрещено коллекторам

Теперь рассмотрим три этапа, которые ждут заемщика, если не выплачивать кредит. Причем решить вопрос можно решить в свою пользу на любом из них. Но если злостный неплательщик кредитов брал их с целью невозврата, то нужно сразу сказать, что у него два варианта либо судебные приставы после суда взыщут всю сумму принудительно, либо ему придется скрываться три года от кредиторов, чтобы пропустить срок исковой давности, но и эта мера может быть неэффективной.

Переуступка права требования

Обычно если по истечении 90 дней на кредитный счет от заемщика не поступали средства на кредитный счет, то его задолженность передается коллекторам. Банк едва ли сможет продать долг, потому что в основном коллекторы лишь представляют интересы кредитора на основании агентского договора, а право требования по-прежнему остается у банка.

Методы сотрудников коллекторского агентства знакомы всем, причем не только должникам. До недавнего времени государство не ограничивало их полномочия, сегодня ситуация изменилась и законом действия взыскателей сильно ограниченны. На что имеет право коллектор? Только напоминать об имеющейся задолженности и предлагать способы решения вопроса, например, вносить оплату частями, причем на счет в банке, а не им.

Если взыскатели превысили свои полномочия, то не стоит ждать, когда угрозы воплотятся в действия, идите в полицию или прокуратуру. Записывайте разговоры на диктофон, просите соседей свидетельствовать о визите коллекторов, в общем, собирайте максимум доказательств. А в остальных случаях, посылайте коллекторов в суд, это единственный законный способ взыскать долг, если добровольно платить отказываетесь, к тому же при наличии уважительных причин, суд отменит штрафы и неустойку, которая иногда превышает реальную сумму долга.

Если вы получили решение суда о взыскании средств, это не беда. Ходатайствуйте о пересмотре дела в присутствии сторон, чтобы у вас была возможность высказаться и привести аргументы, попросить рассрочку. Кстати, представители банка или коллекторского агентства на заседания являются крайне редко.

Но и до коллекторов дело можно не доводить, если просрочка незначительная, то нужно немедленно идти в банк. Что будет, если просрочить кредит на месяц? По сути ничего страшного, за этот период банки даже не передают данные в бюро кредитных историй, а значит, есть реальный шанс исправить положение.

Принесите кредитору подтверждение своей финансовой несостоятельности, например, при болезни или потере работы, и напишете заявление о предоставлении рассрочки. Даже если банк откажет, попросите этот отказ в письменном виде. Далее, постарайтесь вносить хоть какие-то возможные суммы на кредитный счет, в суде это доказательство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком и вынесет более мягкий приговор для должника.

Новый закон о коллекторской деятельности

Судебное разбирательство

Если дошло дело до суда, а до этого дойдет в любом случае, если не платить кредит вообще, то должнику обязательно следует на нем присутствовать. Во-первых, у него будет возможность привести доказательства по обстоятельствам, которые ему мешали исполнить обязательства, если они есть. Во-вторых, в суде можно попросить отсрочку, например, если причиной снижение дохода в семье стало рождение ребенка или болезнь одного из трудоспособных членов семьи. Наверняка судья учтет все обстоятельства и даст шанс заемщику расплатиться по долгу.

При оформлении рассрочки или отсрочки потребуется согласие кредитора, без него суд не может предоставить ее по собственной инициативе.

После вынесения решения можно его оспорить, на это ответчику дается 10 дней , он имеет полное право подать апелляционную жалобу. Но это поможет только в том случае, если суд не учел прав самого должника или каким-то образом их нарушил. Судья выносит решение на основании действующего законодательства и руководствуется исключительно статьями из федерального закона. Поэтому прежде чем оспорить решение нужно выявить, где были нарушены права гражданина.

Не стоит рассчитывать, что суд простит все долги и расторгнет договор между заемщиком и кредитором, ведь он не учтет права последнего. Но не стоит бояться суда – это третье, незаинтересованное лицо в конфликте, задача которого урегулировать спор . К тому же после суда также можно мирно решить вопрос, только уже с судебными приставами.

Принудительное взыскание долгов

После судебного постановления – исполнительного документа, дело направляется в федеральную службу судебных приставов. Разница между судом и возбуждением исполнительного производства – 15 дней. Из них 10 дней дается для того, чтобы оспорить решение суда и 5 дней для добровольного погашения имеющейся задолженности, но это в теории. На практике исполнительное производство может начаться через несколько месяцев, по той причине, что приставы исполнители не справляются с возложенной на себя нагрузкой. И здесь им на помощь обязательно придут все те же коллекторы, они будут всячески способствовать скорейшему взысканию долга.

Полномочия судебных приставов практически не ограничены – они могут самостоятельно снимать средства с ваших счетов в банке, наложить арест на заработную плату, точнее, ее половину, описать и продать имущество. Естественно, любое действие исполнителя можно оспорить в суде, но только если оно противоречит законодательству и нарушает права гражданина.

Если исполнительное производство не было возбуждено в течение трех лет после решения суда, или за этот срок деньги взыскать не удалось, то исполнительное производство закрывается по истечении срока давности, при том условии, что гражданин не укрывался и не скрывал своего имущества, которое можно было обратить к взысканию.

В общем, видно, если не оплатить кредит вовремя, то заемщика ждет довольно много проблем. Вряд ли кто-то захочет пройти все три этапа, потому что итог один – деньги вернуть придется в полном объеме. Это еще раз подтверждает тот факт, что скрываться от собственных обязательств нет никакого смысла. Но в любом правиле есть свои исключения, об этом далее пойдет речь.

Может ли банк простить кредит

Однозначно нет. Заемные деньги всегда подлежат возврату, и есть множество заемщиков, которые всегда исправно платили кредит, но «в конце пути» по каким-то причинам перестали это делать. Здесь ситуация возникает неоднозначная: с одной стороны, тело кредита уже покрыто и часть процентов тоже, с другой – банк не получил тот доход, на который изначально рассчитывал. Но если сумма незначительная, кредитору экономически невыгодно передавать дело коллекторам, а с маленькой суммой они вряд ли захотят работать сами, и тем более судиться с заемщиком, также нецелесообразно.

Сколько кредитов прощают банки должникам

В любом банке есть определенный процент на списание долгов, и естественно, эта доля уже заложена в процентную ставку по кредитам, соответственно кредитор своей прибыли не упустит . Хотя не стоит рассчитывать на списание долга, даже если так и случится, то заемщик все равно периодически будет получать напоминания о невыплаченном долге, а его кредитная история будет безнадежно испорчена.

Срок исковой давности

Большинство горе-заемщиков полагаются на срок исковой давности, то есть три года в течение которых кредитор имеет право обратиться с иском в суд. Здесь есть много нюансов, поэтому сильно рассчитывать на него не стоит. Многие интересуются: не плачу кредит 3 года, что будет? Ничего хорошего, долг будет только расти! А многие банки любят потянуть время, год или два до подачи иска в суд, а потом все же взыскивают с должника нужную им сумму.

Обратите внимание, что срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности начинается с того момента, как заемщик перестал оплачивать кредит и соглашаться с требованиями по возврату долга.

Срок исковой давности начинается с момента, когда заемщик перестал оплачивать по займу и заканчивается ровно через три года, если:

• он ни разу не вносил средства на кредитный счет, даже 100 рублей;
• не выходил на связь с представителями банки или коллекторами;
• не признавал своей задолженности.

Выполнить все условия довольно сложно. К тому же взыскатели найдут способ заставить должника признать свои обязательства. Единственная возможность воспользоваться данным сроком – это если кредитор сам не будет принимать мер по взысканию с должника задолженности.

Закон о сроке исковой давности

Итак, что будет за неуплату кредита? Как видно, для должника это довольно тяжелое испытание, потому что для начала нужно для самого себя запомнить – долг придется вернуть в любом случае. Есть ли смысл уклоняться от обязательств, любой вопрос и проблему можно решить мирно, к тому же кредитор также заинтересован в возврате средств, а значит, сможет предложить своему клиенту компромисс, который устроит обе стороны.

Похожие статьи