Январь 13, 2016

МФО не проводят полную оценку кредитоспособности заемщика и выдают небольшие суммы денежных средств. Однако не стоит забывать, что клиент получает не только деньги, но и долговые обязательства в комплекте. Причем, проценты по микрокредитам достаточно высоки. При несвоевременном исполнении кредитных обязательств к должникам применяются различные меры ответственности.

Не стоит рассчитывать, что МФО не сможет найти заемщика, так как микрокредиты оформляются на основе минимальной информации о клиенте. Зачастую кредиторы в сегменте микрокредитования применяют методы взыскания задолженности, аналогичные коллекторам: звонки с угрозами, СМС-оповещение, беседа с родственниками или соседями и т.д. Для таких действий им достаточно знать постоянный адрес проживания должника, который всегда указывается в анкете.

Без решения суда МФО не может заставить заемщика вернуть кредитный долг. Однако сведения о платежной дисциплине клиента кредитор может передать в БКИ. Просрочки по микрозаймам могут привести к невозможности получения заемных средств в будущем.

Что грозит клиенту МФО за неисполнение кредитных обязательств?

За неуплату займов МФО предусмотрена административная ответственность, выражающаяся в уплате штрафа за уклонение от долговых обязательств или конфискации имущества должника для аннулирования задолженности. Судебные органы всегда на стороне МФО, так как права, обязанность и ответственность сторон прописываются в кредитном договоре или оферте.

Ответчику придется вернуть МФО не только сумму долга, но и проценты, которые были начислены за весь период уклонения от финансовых обязательств, а также возместить судебные издержки. Если у должника нет средств для погашения задолженности, то в ФССП возбуждает исполнительное производство. Судебный пристав-исполнитель описывает имущество заемщика с целью реализации его для удовлетворения требований МФО.

Судебной практике известны случаи, когда часть кредитного договора с МФО признается недействительной. Это возможно в том случае, если срок исковой давности не истек. По микрозаймам он составляет 1 год. Заемщик должен убедить судью, что условия по договору являются кабальными (процентная ставка, установленная МФО, в несколько раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ).

Уголовной ответственности за неисполнение кредитных обязательств перед МФО не предусмотрено. Статьи УК РФ не применимы по отношению к должнику. Исключение - указание недостоверных сведений заемщиком. Привлечь клиента за недостоверные сведения, указанные на этапе оформления микрокредита, невозможно, так как МФО не требуют предоставления справки 2-НДФЛ.

Что делать, если от МФО поступают угрозы?

Достаточно часто МФО выбирает не самый «приятный» путь возврата средств - угрозы. В соответствии с отечественным законодательством сотрудники финансовой организации могут только оповещать клиента об образовании задолженности по займу и ее последствиях (ухудшении кредитной истории, внесения заемщика в черный список и т.д.).

Если МФО угрожает физической расправой должнику или его близким родственникам, то следует обратиться в полицию и прокуратуру. Может выясниться, что кредитор не состоит в едином реестре МФО, поэтому ведение им кредитной деятельности незаконно.

В любом случае долг по микрозайму вернуть придется. Не стоит доводить дело до суда, так как в этом случае за счет высоких процентов и пени финансовые обязательства увеличатся в несколько раз. Добиться снижения задолженности через судебные органы - непросто.

Сегодня многие пользуются услугами посредников при необходимости одолжить небольшую сумму. Но что будет, если не платить микрозаймы из-за отсутствия денег, и какими законными средствами можно воспользоваться – об этом наша статья.

Принципы работы микрофинансовых учреждений

Финансовые организации определенного типа выдают кредиты практически без рассмотрения характеристик клиента и его добропорядочности. За счет лояльных условий часто граждане выбирают такой вариант кредита, особенно, если нужна небольшая сумма.

Главным отличием МФО выступает небольшой срок действия ссуды, после чего набегают приличные проценты. Если просрочить обозначенные сроки, вероятнее будет просто нечем платить микрозаймы из-за его значительного размера.

Какой процент набежит

Так, гражданин, заявляющий «не плачу год микрозаймы», наверняка не рассчитывал, в какую сумму выльется его небольшой кредит, не погашенный вовремя. Нередко такие организации предусматривают постепенную надбавку процентов по мере просрочки.

Они могут составлять и 200-300% годовых.

Клиент же за счет скорости процедуры, не сильно обращает внимание на нюансы, удовлетворившись оговоренной ставкой. Если же вовремя не вернуть долг, назначаются совершенно иные величины, которые делают сумму «неподъемной» и клиенту нечем платить микрозайм.

Чем грозит непогашенный микрозайм

Прежде чем рассмотреть, можно ли не платить микрозаймы, уточним возможные последствия для клиента. Микрофинансовые предприятия с недобросовестными должниками сталкиваются постоянно. Обусловлено это отсутствием проверки благонадежности клиента, которую, например, всегда проводит банк. Ведь для получения денег зачастую достаточно только паспорта.

Последствия неуплаты

Итак, что будет если не платить микрозайм:

• Отсрочка Компания предлагает выплатить набежавшие проценты, а общую сумму долга продлить на дополнительный срок. Такой возможностью стоит воспользоваться, чтобы не применялись штрафные санкции, увеличивающие задолженность в несколько раз.
• Коллекторы Передача долга специализированным учреждениям. Такой сценарий клиенту будет очень неприятен, ведь в ходу у них зачастую угрозы и визиты, сопровождаемые моральным давлением.
• Суд Обычно, прибегают к нему после годичного срока невыплаты. На основании объективной проверки условий договора и причин невозврата выносится решение. Если удастся доказать, что договор поставил клиента в рамки, внутри которых он физически не имеет возможности выполнять обязательства, суд примет сторону должника. В противном случае его обяжут к выплате.

Как поможет юрист

При последнем сценарии стоит заручиться поддержкой опытных юристов. Они смогут пояснить, как законно не платить микрозайм неподъемной суммы.

При этом клиента обяжут выплатить:

• основную сумму долга;
• оговоренные договором проценты;
• при необходимости, составят график погашения, который будет посилен должнику;

Арест имущества

На имущество ответчика могут наложить арест до выполнения судебного решения, а также ограничить его выезд за пределы страны. Если действовать соразмерно вынесенному решению, строгие меры будут сняты. В любом случае, суд не может назначить уголовную ответственность по такого рода делам.

Нет возможности платить займ – что делать в рамках закона

Рассматривая проблему, как не платить микрозаймы законно, стоит понимать статус должника. Это может быть мошенник, который использует мелкие кредиты и не собирается их погашать, надеясь, что в виду незначительности долга его не привлекут к ответственности.

Но бывают ситуации, когда злоумышленник использовал паспорт гражданина и на его имя получил займ. Конечно, у последнего возникнет вопрос: « не плачу микрозайм, что делать, если его и не брал?». В такой ситуации стоит постараться доказать, что его документами воспользовались мошенники. Сделать это проще, если имеется справка об утрате паспорта или подано заявление о краже.

Если нечем платить

Рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы. Необходимо проявить максимум настойчивости и постараться договориться с организацией. Делать это следует в письменном виде, ценными письмами, сохраняя себе копию. Предлагать стоит такие варианты:

• пересмотреть ставку;
• уменьшить или отменить штраф;
• приостановить начисление пени;
• изменить график платежей;
• изменить дату погашения.

Конечно, необходимо сопроводить просьбу пояснениями причин нарушения обязательств. Таковыми могут выступать: изменение в финансовом состоянии, утрата работы, болезнь и т.п. Если подкрепить их соответствующими справками и подтверждениями, вопрос - можно ли не платить микрозайм – будет решенным. Наверняка компания пойдет на встречу такому добропорядочному клиенту.

Если серьезных причин и подтверждений нет, все равно стоит высылать письма и сохранять ответы от МФО.

Если договориться «полюбовно» не удалось, можно обратиться в суд. Для этого и потребуются все вышеперечисленные письма и документы. Пояснив причины, почему микрозаймы не плачу, что будет, решит суд. Если клиент сможет пояснить объективность своего отказа от выплат, его обяжут вернуть только приемлемую сумму по согласованному графику. Издержки лягут на плечи проигравшей стороны.

В жизни каждого человека иногда случается так, что ему срочно требуется определенная сумма денег, которую он не планировал потратить. Не все располагают необходимыми накоплениями, и поэтому возникает необходимость получить некоторую денежную сумму взаймы. Кто-то привык обращаться к родственникам и знакомым, а кто-то вынужден обращаться в банк. Безусловно, банк при выдаче любого кредита взимает проценты за пользование этими деньгами.

Отличия микрозайма от обычного вида кредита заключаются в более коротких сроках займа и небольших суммах, выдаваемых заемщиком. При этом банки, имеющие соответствующие лицензии, не занимаются микрокредитованием. А осуществляют такую деятельность микрофинансовые организации. Поэтому данный вид операций называется не микрокредитом, а микрозаймом.

Эти организации предоставляют ссуды на небольшое время, но под очень высокие проценты по сравнению с обычными банками. Такие ссуды обычно оформляют граждане в следующих случаях:

• при срочной необходимости получения небольшой денежной суммы на маленький срок;
• при отсутствии официального трудоустройства;
• при плохой кредитной истории, когда банки отказывают в выдаче кредита.

С учетом того что проценты взимаются действительно очень большие, невыгодно брать денежные средства в данных микрофинансовых организациях, даже на небольшой срок. Поэтому большинство граждан, которые нуждаются в денежных средствах, в первую очередь, обращаются в банки.

А вот большинство клиентов микрофинансовых компаний являются действительно неблагонадежными гражданами, которые могут просрочить выплату по кредиту или вообще отказаться его платить. Поэтому данные риски закладываются в высокую процентную ставку.

Последствия

И несмотря на то, что компании уже изначально закладывают свои риски по невыплаченным кредитам, они до последнего пытаются взыскать с должника свои деньги. При этом не всегда используя только законные способы борьбы.

Ситуаций и причин, по которым не выплачиваются заемные средства, может быть множество. Но законодательством предусматривается определенный порядок действий для организаций, которые выдали заем и не получили его обратно.

Важно понимать, что ничего хорошего из неуплаты долга не получится. Данная ситуация испортит много нервов и принесет много проблем. Компания должна будет действовать следующим образом:

1. Начнет выходить на контакт с заемщиком служба безопасности самой микрофинансовой организации и выяснять, по каким причинам происходит задержка платежа и когда заемщик планирует оплатить долг.
2. Если на связь выйти с заемщиком не получилось или он не предоставил никаких серьезных объяснений, либо данный метод не сработал и денежные средства не были возвращены, то долг поручат взыскать коллекторам.
3. Действия коллекторов могут быть различными, но в пределах установленного законодательства. Они могут донимать звонками должнику, его родственникам и знакомым, его сотрудникам с работы. Также они могут приходить в дом и пытаться проводить беседы с целью любыми путями уговорить должника выплатить долг. При этом беседы эти несут совсем не ласковый характер.
4. Деятельность коллекторских контор строго регламентирована законодательством, поэтому при нарушении прав граждан на них можно и нужно подавать заявление в правоохранительные органы. Иначе при следующем визите они могут еще сильнее переступить закон.
5. Если деятельность коллекторов не помогла и долг не уплачен, компания подает в суд. С этого момента прекращается начисление процентов по взятому кредиту. Поэтому многие граждане вздыхают с облегчением, узнав, что на них был подан иск.
6. Далее проходит судебное заседание. В интересах заемщика на него явиться и попытаться уменьшить начисленные проценты и штраф за своевременно неуплаченный заем.
7. После вынесения судебного решения оно передается судебным приставам, которые имеют более широкие полномочия, чем коллекторы.
8. Судебным приставам предоставлена возможность организовывать списание денежных средств с заработной платы, с банковских счетов, накладывать арест на личное имущество гражданина. Таким образом, приставы могут арестовать автомобиль, оформленный на заемщика, или подать арест на часть его доходов, которые работодатель обязан будет перечислять на расчетный счет судебных приставов.

Такая система предусмотрена законодательством. Однако зная тот факт, что банки зачастую рассматривают данные иски более лояльно, микрофинансовые организации понимают, что они не смогут получить высокие проценты, штрафы и пени за неуплату. Поэтому на практике не много дел доходит до судебных разбирательств.

Обычно всем недобросовестным заемщикам приходится долгое время терпеть различные действия и методы коллекторов.

Причины невыплат

Отдельно нужно рассмотреть определенные причины, по которым наиболее часто граждане сталкиваются с деятельностью коллекторов. К основным из них относятся:

1. Непреодолимые обстоятельства,при которых человек фактически оказывается в ситуации, когда он не может заплатить при всем желании.
2. Если кредит оформлен мошенниками.
3. Люди, привыкшие жить в кредит, загнали себя в условия, при которых не могут расплатиться с набранными кредитами.

В зависимости от этих ситуаций есть определенные варианты, как нужно поступать. Но в любом случае нельзя бездействовать и ждать, пока данная организация начнет принимать более жесткие меры.

Возможные действия

Если возникли такие обстоятельства, которые не зависят от самого заемщика, то, в первую очередь, он должен попытаться договориться с микрофинансовой организацией. Если заемщик не может по веской причине заплатить нужную сумму, он должен документально подтвердить свои обстоятельства и написать заявление в свободной форме в 2 экземплярах.

В нем необходимо указать причину невозможности выплаты кредита в срок и попросить предоставить рассрочку на более лояльных условиях до определенной даты, когда заемщик сможет вернуть долг. На одном бланке нужно попросить поставить отметку сотрудника организации о получении данного заявления. При рассмотрении дела в суде данный документ может помочь существенно снизить начисленные проценты.

Нередко случаются и такие ситуации, когда кредит был оформлен мошенниками, а сам гражданин действительно его не получал. В этом случае нельзя бездействовать. Надо срочно подавать заявление в суд. Но первоначально нужно попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке с самой организацией.

Нужно написать заявление в 2 экземплярах в микрофинасновую компанию о том, что гражданин не является фактическим получателем кредита, и необходимо подать заявление в правоохранительные органы по поводу мошенничества. Если компания не предпримет никаких действий, то нужно подавать исковое заявление в суд с требованием обязать данную компанию снять данный кредит с гражданина. В ходе судебного рассмотрения дела должны быть проведена каллиграфическая экспертиза почерка гражданина.

Если в суде будет доказано, что кредит гражданин не получал, то он будет снят с этого человека.

Также бывает часто, что граждане набирают за свою жизнь несколько кредитов и привыкли вести такой образ жизни. Они покупают большинство вещей в кредит, а потом платят по несколько лет эти кредиты. И в один момент получается так, что средств для оплаты всех их недостаточно. В этом случае легче рефинансировать их всех в одной банке. Но при этом важно смотреть фактически получаемые проценты по переплате.

Нужно попытаться увеличить срок по общей сумме кредитов и сделать ее доступной для оплаты каждый месяц. В этом случае проблем с ежемесячной просрочкой платежей не будет, а проценты и штрафы начисляться не будут.

Если есть сомнения в том, что на протяжении всего срока кредита гражданин сможет выплачивать данную сумму, то не нужно оформлять такой кредит.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

• Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
• Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
• Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
• Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы последствия того, что я не плачу микрозаймы в 2019 году? Общая информация, рекомендации и возможные санкции.

Множество граждан обращаются к микрофинансовым организациям для получения займов. Однако не у всех есть возможность вернуть их вовремя.

В такой ситуации возникает вопрос об ответственности на просрочки и неоплату долга, каковы её пределы и особенности. Что делать для минимизации последствий и как избежать увеличения долга?

Основные моменты

Не является секретом тот факт, что условия выдачи микрозаймов представляются далеко не самыми выгодными.

Как правило, микрозайм оформляется в крайней ситуации, когда получить банковский кредит не удаётся.

Также граждане часто пользуются таким продуктом, как « «, то есть займ на небольшую сумму и на короткий срок.

Ещё про одно последствие невозврата долга не стоит забывать. Это негативная запись в кредитную историю.

В такой базе данный фиксируются все моменты и если в дальнейшем планируется получение кредитов, то лучше не допускать просрочек или невыплат.

Поэтому граждане, которые задаются вопросом «я не плачу микрозаймы, что делать?» должны осознавать, что задолженность может стать причиной отказа в выдаче иных займов и кредитов.

Действующие нормативы

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется множеством правовых актов, но главными можно назвать три:

1. . Они составляют основу правовой базы в данной сфере, определяют права и обязанности МФО и прочие моменты.

На этом правовое регулирование не заканчивается. Так, касательно вопроса ответственности должников, дополнительно можно выделить .

Который определяет правила судебного разбирательства, а также , который регулирует порядок принудительного взыскания задолженности с должников МФО.

Также важное значение имеют некоторые подзаконные акты, которые дополняют законы, заполняют имеющиеся проблемы, а также материалы судебной практики, которые позволяют определить перспективность дела и выстроить правильную тактику с учётом уже имеющихся судебных мнений.

Что происходит, если не платишь за микрозаймы

В случае невыплаты задолженностей заёмщик должен быть готов к наступлению следующих последствий:

Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характера	Данные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характера	Чаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственность	Меры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения

Ещё одно последствие, которое может настигнуть должника — это использование кредитором услуг коллекторских агентств.

Многие МФО не занимаются взысканием самостоятельно, а продают по задолженности.

Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры).

Однако часто такие организации переступают рамки законодательства в процессе своей деятельности.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — это тоже самое, что и перекредитование. В соответствии с процедурой, лицо получает новый или кредит, который идёт на погашение старых.

Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.

Также может быть выгодно, если новый кредит заключается на более выгодных условиях, чем старый. Например, процентная ставка по нему ниже.

Также подобная необходимость может возникнуть из-за того, что выплата и отслеживание одного займа более удобна, чем работа сразу с несколькими.

Должник получает возможность более удобного распределения финансов и анализа ситуации.

Что ожидать должнику

При неоплате имеющихся задолженностей стоит ожидать того, что кредитор начнёт претензионно-исковую работу.

Не стоит ожидать, что будет подан быстро, это происходит очень редко. Сначала МФО попытается вынудить должника расплатиться в досудебном порядке.

Первое, что сделает кредитор — осуществит звонок или визит к должнику, а также вышлет письменную претензию с указанием на размер задолженности и сроком, в течение которого задолженность должна быть погашена.

Видео: что делать, если не можешь платить кредит? Три законных способа не платить кредит

Часто указываются возможные последствия для должника в несколько «приукрашенном» виде. Не стоит воспринимать их серьёзно, лучше руководствоваться текстом договора и действующим законодательством.

Для должника более приемлемый вариант — судебное производство, так как это позволит сразу определить предел требований и откроет более широкие возможности для правовой защиты.

После судебного производства начнётся следующая стадия — исполнительное производство.

Если должник не расплатиться в срок пять дней после вступления в силу судебного акта, то исполнительный документ будет передан в службу приставов и работу по принудительному взысканию будут осуществлять они.

Приставы в процессе работы сначала предложат должнику самостоятельно погасить долг, а затем начнут процедуры в рамках своих полномочий.

Это может быть арест на счета должника, розыск его имущества, его реализация и так далее.

Можно ли законно не платить ссуду

Можно ли не платить по долгам? Просто отказаться от оплаты задолженности не получится.

Если договор был заключен в соответствии с требованиями законодательства, то отказ от него будет невозможен, он прекращается лишь в особых ситуациях, вроде смерти одной из сторон (при отсутствии правопреемника).

Существует возможность отсрочить оплату. Если судебное решение ещё не было вынесено, то с таким запросом можно обратиться к кредитору, а если уже имеется судебный акт, то можно подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке выплат.

Но для этого должны иметься весомые доказательства и обстоятельства. Также может быть применена процедура банкротства. Но стоит помнить, что банкротство не означает простую отмену долгов.

Это долгая и не самая дешёвая процедура, в результате которой будет реализовано всё имущество должника с целью покрытия имеющихся задолженностей.

Выгодность инициации банкротства стоит оценивать в каждом конкретном случае.

Если взяты через интернет

Процедура заключения таких договоров ещё достаточно противоречива, но взыскание таких задолженностей — вполне реальная практика.

У займодавца имеется возможность доказать, что задолженность имеется на законных основаниях.

Кроме того, что если должник выплачивал проценты по такому договору, значит он автоматически признал его, то есть будет нести обязательства в полном объёме.

Если средства были , а должник, который набрал много займов, утверждает, что не брал займ и обратное займодавец доказать не может, то он может взыскать эти средства как неосновательное обогащение.

Многие обращаются к юристам с вопросом «я не плачу микрозаймы, что мне грозит?».

На этот счёт можно утверждать, что последствия будут и чтобы их минимизировать стоит руководствоваться советами профессионалов:

1. При просрочке рекомендуется обратиться к кредитору с просьбой отсрочить выплату.
2. Попытаться пролонгировать договор, выплатив проценты за прошедший период.
3. При возможность получить рефинансирование у кредитора или третьих лиц.
4. Отвечать на требования займодавца, в особенности если он указывает на отсутствующие обстоятельства.
5. Являться в судебные заседания и выступать в свою защиту.

Похожие статьи