Что делать, если у банка отозвали лицензию. Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, нужно ли его платить

Отзыв лицензии у банка - довольно частое явление, такие сообщения несколько раз в месяц публикуются на сайте Центробанка. В рамках программы санации, которую ЦБ осуществляет уже 8 лет, проблемные банки будут устраняться с финансового рынка и дальше. На начало июня в списке банков с отозванными лицензиями 2017 года числится уже 31 кредитная организация. Полный список банков, у которых отозвали лицензию, вы можете найти на сайте Центрального банка .

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.

ЦБ обязан отозвать лицензию банка	ЦБ вправе отозвать лицензию банка
Значение достаточности капитала банка становится ниже 2%	Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия
Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии)	Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией
В установленные сроки банк не выполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера капитала	В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные
В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ	Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней
Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию	В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов

Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Последствия отзыва лицензии у банка

После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:

со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.

Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:

в другом банке или переведите все безналичные операции на другой счет, если он у вас уже открыт.
Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.

Действия при отзыве лицензии у банка

Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:

организационно-правовая форма клиента - ИП или ООО;
участие проблемного банка в системе страхования вкладов.

Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей. А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.

Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.

В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом. Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.

Страхование вкладов ИП

Индивидуальные предприниматели должны действовать по-другому. Сначала надо обратиться за возвратом застрахованной суммы (в пределах 1,4 млн рублей), но для этого надо знать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов, включает 826 участников, но есть и те, которые из нее исключены. Проверить, входил ли банк с отозванной лицензией в систему страхования вкладов, можно на сайте агентства .

Выплаты денег производит банк-агент, вся информация о порядке и месте возврата застрахованной суммы размещается на сайте АСВ и в отделениях банка, у которого была отозвана лицензия. Срок начала выплат - через 14 дней после отзыва лицензии, обратиться за возмещением можно в течение двух лет.

Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.

Ситуацию отзыва лицензии банка проще предупредить, чем разбираться с последствиями, поэтому:

Открывайте расчетный счет только в банке, давно действующем на рынке и имеющем сеть филиалов по России.
Проверяйте динамику рейтинга вашего банка на сайтах независимых агентств. Высокий рейтинг банка ранжируется буквой А или В.
Изучайте отчетность банка , она размещается открыто на сайте Центробанка.
Индивидуальные предприниматели могут открыть несколько расчетных счетов в разных банках, так чтобы сумма на каждом не превышала 1,4 млн рублей. В таком случае все средства ИП будут возращены по страховке.

Чёрные и белые списки банков - это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания. Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи. Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.

Вовремя подмеченные знаки или, например, предупреждение друга, который в этом банке работает, спасут ваше время, деньги и нервы: вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий.

Список действий для этого интуитивно понятный:

Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о , свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!

Если у банка уже отозвали лицензию

О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.

Здесь главное - быстро успокоиться и правильно отреагировать.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.

2. Обратитесь за возмещением

Деньги - до 1,4 миллиона рублей - всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе - не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО - подготовьте требование кредитора

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.

Теперь остаётся только ждать. В лучшем случае - завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном - процедуры банкротства: по её итогам юрлицам практически никогда ничего не возвращают.

Ещё несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке - не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Заключая кредитный договор с банком, заемщик обязуется выплачивать сумму задолженности своевременно и в полном объеме. Банк предоставляет полную информацию о реквизитах счетов, для погашения обязательств. Но что делать, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит?

Отзыв лицензий у банков ― не самая приятная ситуация для вкладчиков. Прекращение работы кредитных учреждений сулит ряд проблем и неудобств даже для тех, чьи депозиты были застрахованы. А что делать в таких ситуациях заемщикам? Если долговые обязательства все еще не погашены, а банк потерял право на осуществление дальнейшей деятельности, не нужно расценивать это как возможность внезапной экономии.

Погашать кредит придется в любом случае. Получателем будет выступать банк-преемник или специальная организация ― агентство по страхованию вкладов (АСВ). Законодательством не предусмотрен отказ от долговых обязательств в одностороннем порядке. Поэтому если заемщик перестанет рассчитываться по кредиту, к нему будут применены административные меры, дело может быть передано в суд.

Преимуществом в ситуации отзыва лицензии становится появление некоторой отсрочки. Деньги можно не перечислять до тех пор, пока не будет известна информация о новых реквизитах. На принятие решения о внешнем управлении и санации кредитного учреждения уходит некоторое время, что дает клиенту банка небольшую финансовую передышку. Пени и штрафы, соответственно, начисляться за это время не будут.

Где найти информацию о новом кредиторе

Итак, отзыв банковской лицензии не снимает обязанностей с заемщиков по уплате кредита. Более того, кредитная история может быть испорчена, если перестать вносить платежи в пользу правопреемника. Как избежать возможных неприятностей, застраховав себя от дополнительных рисков?

Клиентам необходимы сведения о новом кредиторе. Узнать точную информацию можно:

На сайте Центробанка РФ. Нужные данные будут предоставлены во вкладке «Ликвидация кредитных организаций». Там заемщик узнает, кому переданы права получателя по заключенному ранее договору. В большинстве случаев ― это агентство по страхованию вкладов.
Сайт АСВ предоставит полную информацию о банках и реквизитах для перечисления средств.

Как правило, заемщика извещают о смене кредитора. После того, как дела поступают в ведение нового банка, на имя клиентов приходит письменное уведомление с указанием нового счета для получения долга. Если заемщик беспокоится о своевременности погашения, можно и самостоятельно навестить нового партнера, попутно проверив сумму задолженности.

Также не будет лишним сверить реквизиты для оплаты. Если деньги продолжали перечисляться после принятия решения о закрытии банка, необходимо сохранять платежные документы. Подтвержденные бланки оплаты помогут доказать правоту заемщика зачастую даже не доводя дела до суда.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Банк-кредитор лишился лицензии, что делать заемщику? Для дальнейшей финансовой репутации нарушать сроки перечисления долга не рекомендуется. Чтобы избежать неприятных последствий и не портить кредитную историю, клиенты банка могут самостоятельно совершить ряд действий, следуя простым инструкциям:

Уточнить информацию об отзыве лицензии на сайте Центробанка.
Получить сведения о новом кредиторе. В большинстве случаев им становится агентство по страхованию вкладов. Если банк подвергся санации и продолжает функционировать без отзыва лицензии, платежи, скорее всего, будут осуществляться в пользу санатора.
Узнать реквизиты для дальнейших перечислений следует у нового получателя. Не будет лишним поинтересоваться о наличии последних платежей, уточнить, нет ли просрочки. Если информация будет отсутствовать, оплачивать следует по старым реквизитам, сохраняя все документы на перечисление.
Заемщику следует проверить условия нового договора. Не допускается увеличение суммы долга или внесение иных дополнительных пунктов без согласия другой стороны.
В новом банке потребуется взять справку об уплаченных суммах. Вопрос становится особо актуальным, если день перечислений совпал с периодом отзыва лицензии.
Если кредитор предложит продолжить сотрудничество на новых условиях, потребитель должен помнить, что вправе отказаться от изменений.

Не всегда информация о правопреемнике приходит клиенту вовремя. Некоторые заемщики предпочитают подстраховаться от потенциальных просрочек. С этими целями оформляется процедура, которая позволяет передать оплату платежа в адрес нотариуса. В обязанности специалиста входит уведомление нового кредитора о зарезервированной сумме.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 10 %

от 20 до 80 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитный лимит:

300000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 27 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 500 рублей

Visa Classic 100 дней без %

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 14,99 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 1190 рублей

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Действия по отзыву банковских лицензий сопровождаются юридическими проволочками и некоторыми задержками оформлений договоров по новым реквизитам. Вины заемщика в этом нет, удерживать с него пени за этот период кредитные организации не вправе. Вместе с тем можно упустить время, когда правопреемник наладит работу.

Неполучение уведомления служит небольшим оправданием, но суды могут принять и решение не в пользу заемщика с учетом текущих обстоятельств. Во избежание излишних проблем клиенты банка, у которого лицензия перестала действовать, могут предпринять самостоятельные шаги для разрешения ситуации. Кредит в любом случае придется погасить полностью, поэтому задержка перечислений лишь продлит срок действия обязательств.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Если изменился банк-кредитор, то заемщики должны помнить, что изменение условий прежнего договора без согласия обеих сторон не допускается. Поэтому прежними должны оставаться, прежде всего, следующие пункты:

сумма договора
размер процентной ставки
порядок погашения долга
график платежей

Зачастую правопреемники стремятся изменить первоначальное соглашение. Могут быть предложены как более выгодные условия для клиентов, так и ухудшающие их положение. Принятие изменений остается на усмотрение заемщиков. Принудительная смена условий неприемлемо.

Конфликтную ситуацию поможет решить Роспотребнадзор. Кроме того, заемщикам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Если все же взимаются дополнительные комиссии при перечислении, рекомендуется обратиться за помощью в Агентство по страхованию вкладов.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 23,99 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 1190 рублей

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

300000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 27 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 500 рублей

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 12,9 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

590 рублей

Кредитная карта 110 дней от Райффайзенбанка

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

от 29 %

от 23 до 67 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Отличия для юридических лиц и ИП

Обязанности по уплате кредитных обязательств присутствуют не только у граждан. Закрывать долги необходимо и экономическим субъектам, в том числе коммерческим организациям и ИП. Алгоритм процедуры погашения задолженности аналогичен тому, как действуют физические лица. Но есть и ряд нюансов. Как правило, предприниматели и учреждения, помимо кредитных договоров, имеют и счета в банках. В случае отзыва лицензии сохранение депозитов оказывается под угрозой.

Начиная с 2014 года, ИП приравняли к прочим физическим лицам, фактически признав их участниками системы страхования вкладов. Поэтому предприниматели могут рассчитывать на выплаты в рамках утвержденного лимита, который по состоянию на 2018 год равен по-прежнему 1 400 000 рублей.

ИП стоит учесть, что при наличии одновременно в одном банке кредита и депозита произвести взаимозачет не получится. Долговые обязательства придется погасить полностью, средства вернутся в пределах установленного страхового размера. Кроме того, у предпринимателей нередко возникают трудности с возвратом средств до момента полного погашения долгов. Депозиты не выплачиваются до тех пор, пока имеются претензии по кредитным обязательствам.

По этой причине не рекомендуется совершать заемные операции и держать свободные деньги в одном банке. Сложнее обстоят дела у организаций. Юридические лица не являются участниками страхования вкладов. Поэтому в случае отзыва лицензии претензии к кредитной организации предъявляются в порядке очередности клиентов. Долговые же обязательства остаются в силе.

Агентство по страхованию вкладов

Для того чтобы предоставить клиентам банков хотя бы некоторые гарантии сохранности средств, государство создало агентство по страхованию вкладов. Основная функция – защита интересов вкладчиков. Кроме того, учреждение работает и с заемщиками разорившихся банков. АСВ даны права на проведение финансового оздоровления (санации) кредитных организаций. Для достижения целей и сохранения банка допускается привлекать средства частных инвесторов, нередки и государственные субсидии.

Как распознать неблагонадежные банки

В последнее время немалое количество банков было лишено лицензий. Для вкладчиков – физических лиц ситуация не так страшна, как для организаций. Обязанности у всех категорий заемщиков остаются на прежнем уровне. Как понять, что банк финансово неблагонадежен?

Ведь в черный список попадают даже крупные учреждения. Вкладчикам, и в первую очередь организациям, следует периодически мониторить информацию, хотя сделать это не так просто, так как данные о предстоящих проблемах банка обычно в СМИ не афишируются. Тем не менее, имеются некоторые отличительные признаки, например, появление задержек при проведении платежей.

Если снять деньги с проблемного банка не представляется возможным, предприниматели могут попробовать отправить деньги в счет уплаты налоговых платежей. Произвести взаимозачет с ФНС будет проще. Для заемщиков отзыв банковской лицензии практически безобиден. Следует лишь следить за новостями и стараться не допускать появления просрочек при оплате.

Видео: Центробанк отозвал лицензию у банка? Что будет с кредитом? Можно не платить кредит?

Сложная экономическая ситуация в стране влияет не только на простых граждан, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и вынуждены оформлять кредиты. Многие банки, которые еще недавно динамично развивались, становятся банкротами, так как не могут выполнять свои текущие обязательства перед клиентами. У таких финансовых учреждений Центральный Банк отзывает лицензию, которая дает право предоставлять банковские услуги. В такой ситуации не только вкладчики, но и заемщики начинают паниковать, так как не знают, что будет дальше с их кредитами.

Как проходит процедура отзыва лицензии?

После того, как финансовое учреждение стало неплатежеспособным, у него Центральный Банк России отзывает лицензию. В этот момент он должен прекратить всю операционную деятельность. На следующий день, после того как было объявлено о закрытии банка, должна быть назначена и введена в состав правления временная администрация. Ее задача заключается в том, чтобы провести детальный анализ финансовой деятельности банка и выявить признаки банкротства.

Временная администрация после проведения проверки принимает соответствующее решение. Если у финансового учреждения выявлены признаки банкротства, то администрация, временно введенная в его состав правления, подает заявление в арбитражный суд и инициирует начало процедуры ликвидации. После этого проводится конкурс, на котором определяется новый правопреемник обанкротившегося банка, которому переходят не только его активы, но и все обязательства.

Как нужно действовать заемщикам банка, у которого отозвали лицензию?

Как только клиенты банка узнали, что у него отозвали лицензию, им нужно обратиться к своему кредитору и уточнить информацию о текущем состоянии займов. В обязательном порядке следует узнать, поступили ли на его счет последние платежи. Иногда сбои в системе могут повлиять на текущее состояние кредитов, и в результате программа не зачислит на кредитный счет своевременно сделанные оплаты. Если в процессе уточнения информации выяснится, что ежемесячные платежи не поступили на счет, то заемщикам необходимо взять свои квитанции и с ними обратиться к кредитору.

Совет : получить информацию о состоянии кредитного счета заемщик может и в телефонном режиме. Для этого ему нужно позвонить на горячую линию своего банка и задать оператору все интересующие вопросы. Несмотря на то, что у финансового учреждения Центральный Банк отзовет лицензию, его официальные телефоны по-прежнему должны работать.

Если заемщик не смог дозвониться на горячую линию банка, он может найти необходимую информацию на его официальном сайте, в своем личном кабинете. Финансовое учреждение, которое уже не имеет права предоставлять банковские услуги, должно разместить на своей главной странице информацию для своих клиентов. Их вниманию должен быть предоставлен список расчетных счетов, на которые они могут вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит?

Ситуация, при которой у банка отзывают лицензию, может принести заемщикам лишь дополнительные проблемы. Тот факт, что их финансовое учреждение обанкротилось, не сможет с них снять кредитную нагрузку. Они, как и раньше, должны вносить ежемесячные платежи и не допускать образования просрочек.

В соответствии с Федеральным законодательством России, все активы и обязательства банкрота переходят новому банку, который после проведения конкурса станет его официальным правопреемником. Новый хозяин лопнувшего банка может предложить заемщикам несколько вариантов погашения их кредитов:

будет заключен договор, в котором останутся прежние условия кредитования, по которому клиенты продолжат вносить ежемесячные платежи;
будет предложено досрочно погасить действующие займы, но на выгодных для клиентов условиях (новый банк может предложить вернуть долги по заниженным процентным ставкам).

Куда платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Если у банка отозвали лицензию, заемщики должны действовать следующим образом:

Продолжать исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Клиенты должны оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с индивидуальным графиком. При любом развитии событий их действия будут рассматриваться как надлежащее исполнение условий договора.
Если банк не принимает платежи, заемщикам необходимо письменно обратиться к представителям временной администрации с просьбой разъяснить ситуацию и дать реквизиты для оплаты обязательных платежей.
В том случае, когда заемщику не удалось получить информацию о новых реквизитах, ему необходимо продолжать делать перечисления на реквизиты, указанные в кредитном договоре. Это можно сделать через любой другой банк. При этом важно сохранять все квитанции, чтобы иметь возможность доказать факт своевременной оплаты.

Совет : пока банк будет находиться в состоянии банкротства, к заемщикам, которые несвоевременно вносят ежемесячные платежи, не будут применяться ни штрафные санкции, ни пени. Но после того, как у финансового учреждения появится новый хозяин, на злостных неплательщиков, скорее всего, подадут в суд.

При заполнении платежных документов физические лица должны быть предельно внимательными. Им следует проверять каждую цифру из реквизитов, чтобы исключить возможность зачисления денег на чужой расчетный счет. В квитанции необходимо указывать номер кредитного договора, а также дату его заключения. Также следует конкретизировать тип платежа: например, основной платеж по кредиту или начисленные проценты, пени, штрафные санкции.

Что будет, если перестать вносить ежемесячные платежи?

Некоторые заемщики думают, что, если они перестанут погашать задолженность по кредитам, им ничего не будет, так как у банка отозвали лицензию и его клиентами некому заниматься. Если они не буду своевременно вносить ежемесячные платежи, то только испортят свою кредитную историю. Несмотря на банкротство банка, все данные о его клиентах будут переданы правопреемнику, который вряд ли захочет терять свои деньги. Если первое время к нарушителям платежного режима не будут применяться штрафные санкции, то спустя небольшой промежуток времени их может ждать неприятный сюрприз – повестка в суд.

Также заемщики могут узнать, что . В этом случае злостным неплательщикам нужно готовиться к тому, что их телефон будет разрываться от постоянных звонков, которые не всегда будут приятными. Если коллекторам не удастся методом угроз и убеждений принудить заемщиков вернуть долги, то они взыщут их в судебном порядке. После проведения суда у должников могут отобрать личное имущество, которое будет продано, а деньги пойдут на возмещение убытков кредиторов (в данном случае коллекторов, так как им было передано право требования долга).

Невыполнение кредитных обязательств может негативно отразиться на кредитной биографии заемщиков. В дальнейшем им будет проблематично , так как большинство российских банков откажется от сотрудничества с такими клиентами. Чтобы в дальнейшем исправить ситуацию, физическим лицам придется принимать участие не в очень выгодных кредитных программах, по которым установлены завышенные процентные ставки (например, или займ, предложенный микрофинансовой организацией).

Что делать, если нет возможности вернуть кредит из-за отсутствия денег?

Иногда процедура отзыва лицензии у банка совпадает с возникновением финансовых трудностей у заемщиков, которые в такой ситуации не знают, . К сожалению, кредиторов не слишком волнуют проблемы клиентов, из-за которых они не в состоянии продолжать выполнять свои обязательства. При возникновении такой ситуации у заемщиков есть два пути решения проблемы:

Обратиться в другое финансовое учреждение и пройти процедуру рефинансирования на выгодных условиях. В этом случае кредитор перечислит всю задолженность своего клиента в прежний банк, а заемщик станет платить ежемесячные платежи по новому займу. Участие в такой кредитной программе позволит сэкономить деньги на процентных ставках, а также получить приблизительно месяц отсрочки для внесения ежемесячного платежа.
Обратиться к родственникам и знакомым, попросить у них в долг деньги и заплатить ежемесячный платеж или погасить всю задолженность по кредиту.
Принять участие в программе реструктуризации кредита. Ее предлагают далеко не все банки, особенно клиентам других финансовых учреждений, но при желании можно найти кредитора, который поможет снизить финансовую нагрузку.

Что делать, если не получается провести ежемесячный платеж?

Иногда клиенты обанкротившихся банков сталкиваются с проблемой, когда у них не получается внести ежемесячный платеж, для которого подошел граничный срок оплаты. Это может произойти в следующих ситуациях:

после отзыва лицензии все операции по счетам клиентов банк приостанавливает в автоматическом режиме;
отключены все банкоматы финансового учреждения;
не работают кассы банка и т.д.

При возникновении такой ситуации заемщикам нужно незамедлительно сделать обращение на имя временной администрации банка. Для этого они должны составить письмо, в котором нужно описать суть проблемы и попросить предоставить реквизиты для внесения ежемесячных платежей. Если клиенты обанкротившегося финансового учреждения не знают контактов временной администрации, они их всегда могут узнать их на официальном сайте Центрального Банка России.

В том случае, когда заемщику не удалось узнать новые реквизиты, он может воспользоваться нормой Федерального законодательства, определяющей, куда и кому нужно платить деньги при отсутствии кредитора. Физические лица могут оставить сумму ежемесячного платежа или всей задолженности по кредитной программе в нотариальной конторе на специальном депозите. После этого нотариус в официальном порядке уведомит финансовое учреждение о том, что его заемщиком текущие кредитные обязательства выполнены в полном объеме.

Можно ли досрочно расторгнуть кредитный договор в случае банкротства банка?

После того, как у банка отозвали лицензию, его правопреемник имеет законное право разорвать все кредитные договоры с заемщиками и заключить с ними новые соглашения. Для этого он должен оповестить всех клиентов финансового учреждения–банкрота о своих намерениях. Как правило, при принятии такого решение правопреемник предлагает заемщикам досрочно погасить свои долги на выгодных для них условиях. Несмотря на настойчивость нового кредитора, физические лица могут отказаться от изменения условий договора в одностороннем порядке. Недовольные заемщики в такой ситуации имеют возможность обратиться за помощью к представителям Фемиды. При подаче в суд искового заявления они должны убедиться в том, что все квитанции о внесении ежемесячных платежей находятся у них на руках.

Если заемщик, который нарушал индивидуальный график обязательных платежей, решит в судебном порядке оспорить одностороннее изменение условий договора, то ему, скорее всего, придется столкнуться с разочарованием. В том случае, если в кредитном договоре есть пункт, описывающий ответственность клиента за нарушение платежной дисциплины, предусматривающую расторжение банком договора в одностороннем порядке, суд откажет в удовлетворении иска. После проигрыша в суде заемщику придется согласиться на условия, предложенные правопреемником его банка. Перед тем, как поставить свою подпись на новом соглашении, он должен внимательно изучить все пункты, чтобы убедиться в том, что они не увеличат его кредитную нагрузку.

Что происходит с займами после закрытия банка?

После того, как банк Арбитражным судом был признан банкротом, после ввода в его правление временного управляющего должно проводиться удовлетворение всех его финансовых требований. В первую очередь за счет продажи активов происходит расчет с кредиторами, документально подтвердившими наличие задолженности. После этого с остатка вырученных средств погашаются долги перед вкладчиками.

Что касается долгов по кредитам, выданным физическим лицам, то они могут быть переданы правопреемнику банка-банкрота или же проданы на прозрачных торгах. В любом случае временный управляющий должен в письменном виде оповестить всех заемщиков о том, что будет дальше с их незакрытыми кредитными программами.

После продажи долгов новое финансовое учреждение должно сообщить всем заемщикам следующее:

выдвинуть требование о досрочном погашении задолженности;
сообщить новые реквизиты для оплаты ежемесячных платежей по их кредитам;
предложить заключить новую кредитную программу, по которой будут изменены сроки и процентные ставки.

Если заемщики не соглашаются ни с одним из сделанных им предложений, они могут подать в суд и попробовать при помощи представителей Фемиды повлиять на нового кредитора. Идеальным вариантом в такой ситуации станет участие в программе рефинансирования. Клиент сможет самостоятельно найти банк, условия которого его полностью устроят, и стать его заемщиком.

Сохраните статью в 2 клика:

Планируя принять участие в кредитовании, ни один потенциальный заемщик не задумывается о том, что у выбранного им банка могут отобрать лицензию. Несмотря на хорошую репутацию и наличие собственных активов, любое финансовое учреждение может оказаться в сложной ситуации. Если оно не сможет за счет своих или привлеченных средств справиться с возникшими проблемами, то, вероятнее всего, у банка заберут лицензию. В этой ситуации пострадает не только кредитор, но и его заемщики, которые могут стать не по своей воле нарушителями платежного режима. Чтобы избежать серьезных проблем с правопреемником обанкротившегося банка, клиенты должны продолжать вносить ежемесячные платежи любым законным способом и сохранять все квитанции. Если заемщиков не устроят предложения, которые сделают новые кредиторы, они могут принять участие в рефинансировании.

Вконтакте

Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно - вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.

Разные обстоятельства - разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

Статус клиента - физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
Принадлежность банка к системе страхования вкладов - программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ . Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
Получить сведения о порядке компенсационных выплат . Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ , а также вы можете скачать их на нашем сайте.
Получить компенсацию . Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Некоторые особенности:

компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.

Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем - индивидуальные предприниматели.

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Юридические лица при лишении банка лицензии страдают больше всех. Да, существует большая вероятность, что деньги вернут в рамках процедуры банкротства, но только сам этот процесс может длиться не один год.

Возможны два варианта развития событий:

У банка достаточно финансов и других активов, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. В этом случае проводится принудительная ликвидация, активы банка распродаются и за их счет погашаются обязательства перед вкладчиками, держателями расчетных счетов и другими клиентами.
Самый вероятный вариант - банкротство. Задача юридического лица - подать заявление-требование кредитора в установленный срок (60 дней после публикации сообщения о начале процедуры) с приложением установленного пакета документов. Формы заявлений, документов, содержание пакета, порядок оформления и представления необходимо уточнять у арбитражного управляющего (временной администрации банка). Нарушение требований влечет отказ в принятии решения о включении в реестр. Если юридическое лицо в него не попадет, оно окажется в числе последних в очереди кредиторов - заявивших требования, но не включенных в реестр. В этом случае есть риск либо вообще не получить средства, либо получить их очень нескоро.

К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

Отслеживать ситуацию по всем банкам, включая лишившимся лицензии, можно на сайте Банка России в «Информации по кредитным организациям ». Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется прибегать к нему для своевременного выявления у банка проблем. А если они появились, но дело еще не дошло до отзыва лицензии, необходимо оперативно решить вопрос с выводом средств на счета в другие банки.