При наличии у виновника ДТП поддельного полиса ОСАГО и отсутствии иных доказательств заключения договора ОСАГО вы не сможете получить возмещение ущерба через страховую компанию (п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016). Взыскание ущерба будет возможно в добровольном либо судебном порядке.

Справка. Поддельный полис

Поддельным является полис ОСАГО, изготовленный незаконно: путем подчистки, дописки значимых данных (например, серии, номера полиса, срока его действия), подделки подписи, заверения поддельной печатью, а также изготовленный кустарным способом, а не на типографиях Гознака (Методические рекомендации, утв. ФССП России от 15.04.2013 N 04-4; Определение Верховного Суда РФ от 06.10.2015 N 34-КГ15-10).

Проверить действительность полиса можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Проверить полис ОСАГО, выданный с 01.01.2018, также можно, используя QR-код, указанный в полисе (п. 3 ст. 30 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 1.4 Правил, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

В зависимости от конкретных обстоятельств вы можете взыскать ущерб, в частности (п. п. 1, 2 ст. 1064, ст. ст. 1068, 1079 ГК РФ; п. 6 ст. 4, пп. "г" п. 1 ст. 18, ст. 19 Закона N 40-ФЗ; п. п. 9, 11, 18 - 20, 22 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1; п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58):

С самого виновника ДТП (причинителя вреда);

Лица, не являющегося причинителем вреда (например, с собственника транспортного средства);

Юридического лица либо гражданина - если вред причинен их работником при исполнении трудовых обязанностей;

РСА - если в результате ДТП причинен вред здоровью или жизни потерпевшего (в пределах установленных сумм).

Чтобы взыскать ущерб с виновника ДТП (причинителя вреда), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Определитесь с размером ущерба

В зависимости от тяжести и конкретных обстоятельств ДТП может привести к причинению:

Вреда имуществу потерпевшего;

Вреда жизни и здоровью потерпевшего;

Вреда в связи со смертью кормильца;

Морального вреда.

К реальному ущербу относится в том числе утрата товарной стоимости автомобиля (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).

Кроме того, вы вправе потребовать возмещения иных расходов, связанных с ДТП, в частности расходов на эвакуацию поврежденного автомобиля с места ДТП и его хранение, проведение экспертизы транспортного средства (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).

В объем возмещаемого вреда здоровью включается утраченный вами заработок (доход), расходы на лечение и иные дополнительные расходы (ст. ст. 1085 - 1086 ГК РФ; п. п. 27 - 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).

Если вашему здоровью был причинен вред, то предполагается причинение вам и морального вреда (ст. 151 ГК РФ; п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).

В случае смерти потерпевшего подлежат возмещению расходы на погребение, а также подлежит выплате возмещение отдельным категориям граждан вреда в результате смерти кормильца (ст. ст. 1088, 1089, 1094 ГК РФ).

Вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, взыскивается с причинителя вреда в части суммы, превышающей компенсационную выплату РСА.

Размеры вреда необходимо подтвердить документально. В зависимости от ситуации в этих целях могут быть оформлены те же документы, которые оформляются для возмещения вреда по ОСАГО (гл. 4 Правил N 431-П).

К таким документам, в частности, могут относиться: заключение независимой технической экспертизы; документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы, эвакуацию и хранение автомобиля; медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья в результате ДТП, а также периода нетрудоспособности; документы о размере заработной платы или ином доходе и др.

Шаг 2. Предложите виновнику ДТП добровольно возместить причиненный ущерб

Предложение о возмещении ущерба направьте виновнику ДТП в письменной форме. Если виновник ДТП согласится на добровольное возмещение вреда, заключите с ним письменное соглашение, в котором необходимо определить размер, порядок и сроки возмещения и указать ответственность за нарушения обязательств по соглашению (ст. 421 ГК РФ).

Если виновник ДТП отказался удовлетворить ваши требования в добровольном порядке, можно взыскать ущерб через суд.

Шаг 3. Направьте в суд исковое заявление о взыскании с виновника ДТП причиненного ущерба и необходимые документы

Срок исковой давности для обращения с иском в суд составляет три года и исчисляется с момента, когда потерпевший узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве (ст. ст. 196, 200 ГК РФ).

На требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, исковая давность не распространяется, однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска (ст. 208 ГК РФ).

Иск необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП. Иски о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья или в результате смерти кормильца, в том числе иски о взыскании морального вреда, могут предъявляться также в суд по месту жительства истца или месту причинения вреда (ст. 28, ч. 5 ст. 29 ГПК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).

Если цена иска при предъявлении иска имущественного характера не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье. При цене иска свыше 50 000 руб. либо если вы намерены предъявить требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, в том числе морального вреда, иск следует подавать в районный суд (ст. ст. 23, 24 ГПК РФ).

Документами, подтверждающими исковые требования, будут являться:

Документы, оформленные сотрудниками ГИБДД по факту ДТП;

Документы, подтверждающие, что поврежденное транспортное средство является собственностью потерпевшего (например, копия свидетельства о регистрации);

Отчет об оценке величины ущерба автомобиля, выданный экспертной организацией;

Документы, подтверждающие досудебное обращение к ответчику в целях урегулирования спора;

Прочие документы, подтверждающие размер причиненного вам ущерба.

Подача в суд искового заявления имущественного характера облагается госпошлиной. По искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца, госпошлина не уплачивается (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).

Справка. Размер госпошлины

Размер госпошлины составляет при цене иска (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

- до 20 000 руб. - 4% от цены иска, но не менее 400 руб.;

- от 20 001 руб. до 100 000 руб. - 800 руб. плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 руб.;

- от 100 001 руб. до 200 000 руб. - 3 200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 руб.;

- от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. - 5 200 руб. плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 руб.;

- свыше 1 000 000 руб. - 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.

Шаг 4. Примите участие в судебных заседаниях и получите решение суда

Дело рассматривается в срок до двух месяцев (ч. 1 ст. 154 ГПК РФ).

Когда суд примет исковое заявление к производству, вас известят о дате и времени рассмотрения дела.

В случае неявки вам необходимо уведомить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Если суд признает их уважительными, разбирательство дела будет отложено. Если сведения о причинах неявки не будут предоставлены или суд сочтет их неуважительными, дело может быть рассмотрено без вас. Кроме того, вы вправе просить суд о рассмотрении дела в ваше отсутствие и направлении вам копии решения суда (ст. 167 ГПК РФ).

Если вы не присутствовали в судебном заседании, суд вышлет вам копию решения не позднее пяти дней с даты принятия его в окончательной форме (ч. 1 ст. 214 ГПК РФ).

После истечения срока на апелляционное обжалование решение суда вступает в законную силу (ч. 1 ст. 209, ст. 321 ГПК РФ).

После вступления в силу решения суда выдается исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ).

Шаг 5. Обратитесь с исполнительным листом в службу судебных приставов

По вашей просьбе исполнительный лист может быть передан для исполнения судом.

Если вы получили исполнительный лист на руки, то подайте в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП исполнительный лист и заявление о возбуждении исполнительного производства (ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 33 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, на все виды доходов и имущество (даже если стоимость этого имущества превышает сумму долга) (п. 3 ст. 68 Закона N 229-ФЗ; п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).

Вам остается ожидать поступления на свой счет денежных средств, взысканных судебным приставом-исполнителем с виновника ДТП.

Отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие. Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не "пробивается".

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?

В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам. Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты - страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.

В этом случае полис должен "пробиваться" по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков . Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа - в суд.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
2. паспортные данные должника и потерпевшего;
3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
5. дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП - если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.

Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.

Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут - быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.

Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение. Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу - да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона. Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.

Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват - ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!

Приобретая полис ОСАГО, очень важно делать это в проверенной и надежной компании. Выбирать страховую нужно, опираясь на их финансовые показатели, отзывы, а также на рекомендации непосредственно ваших друзей, которые сталкивались с выплатами.

В противном случае, можно не только оказаться в неприятной ситуации по причине не выплаты страховой своих обязательств, но и заплатить деньги за поддельный полис, который вовсе не дает никаких гарантий.

В таком случае, если вы окажетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, на ваши плечи ляжет ответственность за ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшего.

К недействительным полисам относятся:

• поддельный полис ОСАГО (выданный на поддельном бланке);
• купленный в компании, у которой отозвана лицензия;
• полис с просроченной датой;
• полис с откорректированной датой выдачи;
• полис-двойник.

Последствия таких ситуаций при зафиксированном ДТП достаточно серьезны. Если у виновника аварии будет фиктивная страховка, его страховая компания выплаты делать не будет.

Закон предусматривает такую ситуацию и при прямом обращении за компенсацией в свою страховую, пострадавший может получить полную или частичную выплату. Однако, в этом случае страховщик применяет к виновнику ДТП процедуру суборгации.

Что ждет виновника с поддельным полисом?

Если вам повезет, и вы обнаружите поддельный полис до того, как страховой случай наступил, то следует купить другую страховку в надежной компании. Подделку необходимо приложить к заявлению в полицию для того, чтобы дать ход уголовному делу.

В редких случаях виновного находят и вменяют ему наказание за мошенничество, а также необходимость возмещения стоимости страхового полиса ОСАГО всем пострадавшим от его действий.

В случае, если данный подлог будет выявлен на дороге при проверке документов сотрудниками ГИБДД, то список неприятностей у виновника может быть расширен:

• прежде всего, вы будете лишены право эксплуатировать свой автомобиль;
• вы можете быть привлечены к уголовной или административной ответственности, если ваши действия будут расценены, как мошеннические;
• штраф за езду без страховки или с поддельным полисом достаточно высок.

Если даже вам повезет и с сотрудником дорожного патруля сумеете договориться, то в случае ДТП ситуация будет лишь обостряться. Достаточно часто, в таком случае страховая компания пострадавшего выплачивает всю необходимую сумму компенсации, а виновника обязывает оплачивать регресс.

Порядок действий пострадавшего

Для тех, кто попал в ДТП и у виновника оказался поддельный полис ОСАГО, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о компенсации ущерба.

Однако, практика показывает, что отказов в такой ситуации очень много. Поэтому, если ваш страховщик не спешит делать выплату и требовать с виновника через суд свои деньги, то делать это придется вам.

Что нужно делать в данной ситуации?

• первым делом следует подать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), с требованием дать официальный ответ о подлинности ОСАГО;
• сделать независимую экспертизу автомобиля, причем именно комплексную, которая подтвердит, что не вы являетесь зачинщиком ДТП, а также покажет реальный ущерб;
• опираясь на официальные данные необходимо выдвинуть досудебные претензии для виновника ДТП. Случаев, когда человек оказывался порядочным тоже не мало, и он мог не знать, что его полис поддельный;
• если нарушитель все же отказывается оплачивать все расходы по ущербу от ДТП, следует подавать в суд исковое заявление с требованием возместить ущерб на ремонт автомобиля, а также сопутствующие затраты на экспертизу авто, услуги адвоката и судебные издержки;
• подаете заявление в полицию, к которому прилагаете официальный ответ от РСА о том, что виновник аварии имеет фиктивный полис ОСАГО.

Если у виновника полис-двойник

Это, пожалуй, самая удачная ситуация для виновника в деле. Достаточно простым способом является взыскание компенсации, если в деле фигурирует полис-двойник.

Для этого необходимо направить в страховую компанию письмо-претензию, а также требование компенсировать ущерб.

В большинстве случаев, страховая компания сразу отклоняет претензию и отвечает, что такой владелец полиса не зарегистрирован в их базе.

Однако, не стоит сразу опускать руки, так как если серия и номер страховки ОСАГО совпадают с реальным, а выписаны на другие данные, то такой отказ любой суд признает необоснованным.

Если у вас есть полис-двойник и сохранилась квитанция об оплате страховки, то можно смело требовать компенсацию, так как сбои внутренней системы учета не должны быть основанием для отказа в выплате.

Тем не менее, если ситуация все же складывается неблагоприятно, и страховщик на просьбу компенсировать материальный ущерб отвечает отказом, то на данную компанию необходимо писать жалобу в РСА на неправомерные действия страховой. Копии необходимо направить в Центральный Банк РФ ценным письмом с требованием уведомления о вручении.

Неотработанная схема

К сожалению, случаев, когда у виновника ДТП оказывался недействительный полис ОСАГО, при этом сам он об этом не знал. Закон в таких случаях все равно отстаивает интересы пострадавшего, а материальные расходы нарушителя ложатся на его плечи и его близких.

Очень много случаев, когда водитель, спровоцировавший ДТП не может оплатить ремонт даже по судебным обязательствам.

Тем не менее в мире множество примеров цивилизованного регулирования страховых обязательств по ОСАГО, благодаря которым гарантируется определенная степень защиты имущественных интересов автовладельцев.

Резкое увеличение тарифов на оформление страховых полисов неизбежно привело к тому, что многие россияне стали делать себе поддельные ОСАГО. Статистические данные уже неутешительные: 10% всех страховых полисов недействительны. При этом тенденция к их увеличению до 25% весьма ощутима, что будет свидетельствовать о крахе всей системы ОСАГО. По опросам автовладельцев, порядка 70-80 % из них готовы пойти в обход порядка и оформить себе полис со скидкой, которую предлагают некоторые компании. И вот среди таких полисов очень велика вероятность наткнуться на поддельные ОСАГО. Фальшивые ОСАГО являются простой бумажкой, по которой выплату не получит ни хозяин полиса, ни тот гражданин, с кем свела судьба в ДТП. Больше того, такой страховой полис может послужить началом к уголовному преследованию.
Денис Макаров, представляющий «АльфаСтрахование», отмечает, что большой риск встретить подделку чаще всего появляется в Поволжье, Сибири и на Юге страны.

Как узнать фальшивку?

Количество фальшивых и более качественных подделок увеличивается ежегодно. Многие автовладельцы не всегда оказываются в курсе, что их полис ОСАГО ненастоящий. Как же их отличить от подлинника? Чаще всего подделывают следующие варианты ОСАГО:

• Полис, в который вносятся изменения, например, по срокам его действия.
• Полис-двойник, когда один реальный полис может быть у двух разных автовладельцев.
• Полис, проданный дважды. Например, его могут оформить после его окончания в совершенно другом регионе.
• Полис на поддельном бланке. Бланк ненастоящий, а вот номер полиса может иметь вполне реальное воплощение.
• Полис закрывшейся страховой компании. Такое может случиться, если полис не был изъят после того, как компания вышла из системы ОСАГО.

Из всех этих «липовых» бумаг невооруженным взглядом можно узнать подделку только в первом варианте. Все остальные подделки обладают необходимым набором реквизитов, которые даже в системе РСА (Российский союз автостраховщиков) могут выдавать положительную проверку на качество и подлинность. Проблемы начнутся, когда произойдет ДТП и начнется процесс по требованию страховой выплаты.
Гендиректор юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников акцентирует внимание на том факте, что основная беда состоит не в том, что полисы поддельные, а что они оформляются на реальных бланках, которые страховые компании сливают на черный рынок, объявляя данные бланки утерянными. В результате чего полис, оформленный на таком бланке, не имеет никакой юридической силы.

Как уберечь себя от покупки "липового" полиса?

Чтобы максимально обезопасить себя от покупки фальшивого страхового полиса, эксперты советуют не пренебрегать следующими действиями:

• оформлять полис только у проверенных временем страховщиков;
• ставить под сомнение большие скидки по оформлению полиса ОСАГО;
• проверять бланки полисов в системе РСА. Бланк полиса должен иметь типографский номер бланка строгой отчетности (БСО), который будет расположен, как правило, в левом углу внизу. Если проверка подтвердила действительность страховки, то сохраните результаты проверки себе на телефон и не удаляйте до конца действия срока полиса;
• не оформляйте полис вне стен страховой компании;
• при оформлении полиса через курьера проверьте его документы, удостоверяющие личность, и его полномочия (наличие доверенности на право осуществления страховой деятельности от имени страховщика). После этого не поленитесь уточнить в его страховой компании по звонку, работает ли у них такой сотрудник или нет.

Действия держателя поддельного ОСАГО

Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Если еще до ДТП вы узнали, что ваш полис фальшивый, то необходимо как можно быстрее оформить новый настоящий полис ОСАГО. Подделку же нужно отнести в органы полиции и завести уголовное дело. Дальше со всем будет разбираться полиция и судебные органы, которые смогут привлечь к необходимой ответственности лицо, продавшее вам фальшивую страховку ОСАГО. Главное - найти это лицо.

Если с вами произошло ДТП, то страховую выплату придется платить самостоятельно, без своего страховщика. Если же последний согласится возместить потерпевшей стороне ущерб, то впоследствии он все равно потребует от вас возместить ему полную сумму страховки. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и укажет вам на то, что ваш полис ОСАГО – это один сплошной обман, то вам грозят следующие санкции:

• заберут водительские права, управлять ТС вы не сможете;
• по ст. 327 УК РФ вы будете привлечены к уголовной или административной ответственности;
• наложат существенный штраф.

Почему поддельных полисов становится только больше?

Полис ОСАГО прочно вошел в жизнь россиян. Он дает большую гарантию получить деньги на ремонт при возникновении ущерба в случае ДТП. И хотя многие страховые компании пытаются увильнуть или снизить суммы выплаты, тем не менее сам автовладелец все-таки защищен. Однако значительное повышение тарифов и удорожание полиса ОСАГО в последнее время стало причиной возникновения фальшивых страховок ОСАГО, стоимость которых может быть в разы меньше оригинала. Стремление сэкономить приводит к печальным последствиям и только множит нечистых на руку страховщиков.

Действия пострадавшей стороны

Если с вами произошло ДТП и вы при этом не виноваты в нем, а у виновника оказался поддельный полис ОСАГО , то проблем со страховой выплатой будет гораздо больше. Страховая компания за липовую бумагу ответственности не несет, а значит, и компенсировать ущерб тоже не станет. В суд придется идти Вам самим и правду искать самостоятельно. Порядок ваших действий будет следующим:

• обращаетесь в РСА и пишете заявление об определении подлинности полиса ОСАГО;
• получив ответ от РСА, доводите до виновника ДТП свои досудебные требования о возмещении ущерба;
• если на предыдущем этапе уладить дело не удалось, то идете в суд и подаете соответствующий иск. При этом ваш ущерб только возрастет - из-за трат на юридическую помощь, судебные расходы и прочее;
• также обращаетесь в органы полиции с заявлением о мошеннических действиях с полисом ОСАГО, приложив официальный ответ РСА.

Надо учитывать то, что в каждом конкретном варианте подделки будет свой собственный исход. По полису-двойнику вполне реально добиться выплаты от страховой компании. Сначала СК будет отрицать возможность выплаты по такой фальшивой страховке ОСАГО, однако наличие на нем всех необходимых реквизитов, как то регистрационного номера и серии, печати, прочих элементов, характерных для оригинала, не позволят компании уклониться от выплаты.

Получить свою компенсацию можно, если у вас на руках имеется полис и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии. Проблема отсутствия должного контроля в системе учета бланков полиса ОСАГО в страховой компании должна быть только внутренней проблемой организации, и ни в коей мере не должна затрагивать ее клиентов. Отказ страховой компании выплачивать ущерб является основанием для подачи жалобы в РСА на необоснованный отказ. Жалоба подается по форме досудебной претензии, которая пишется в случае затягивания сроков страховой выплаты. Для подстраховки следует также отправить дубликаты документов в страховую компанию противоположной стороны, которая явилась виновником ДТП, а также и в ЦБ РФ. Для пущей надежности все письма отсылайте только ценным письмом с уведомлением о вручении.

Невиновному сложнее всех

Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
• непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
• если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
• если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

• сумму подлежащего возмещению ущерба;
• лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

• полис, в котором имеются исправления;
• если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
• полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
• полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
• полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

• его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
• на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
• на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
• на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
• краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
• в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
• номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
• серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

• не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
• низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
• сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
• во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

• исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
• копию своего паспорта;
• копию своего полиса ОСАГО;
• письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
• документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
• ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
• водительские права;
• протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
• заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
• медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
• доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
• квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

• страховую компанию;
• посредника между страховщиком и страхователем;
• Российский союз автостраховщиков;
• виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

Похожие статьи