Что значит «предоплаченная банковская карта»? Предоплаченные банковские карты — что это? Как получить и использовать карту

Предоплаченные карты - их преимущества и недостатки

Многие знают, что существуют телефонные, а также подарочные карты, на которых указан их номинал, выпускаемые в наше время практически всеми серьезными торговыми сетями. По-другому такие карты называют еще, предоплаченными, то есть вы заплатили сначала деньги, а потом вам выдали карту с указанием на ней той суммы, которую вы положили на ее счет. Банки также, как и остальные крупные фирмы, выпускают предоплаченные карточки уже на протяжении многих лет.

Допустим, Русский Стандарт выдает предоплаченные банковские карты с самым разным номиналом - в 1, 3, 5, 10 или 15 тысяч рублей. Этот же банк предоставляет и виртуальные карты , которые служат исключительно для приобретения товаров или услуг через интернет. Номинал таких карт может быть в пределах от 100 до 15 000 рублей.

Предоплаченная банковская карта имеет некоторые особенности и отличается от обычных классических дебетовой, а также кредитных карт. Об этом мы поговорим немного ниже.

Пополняемые и не пополняемые предоплаченные карты

Классифицируются предоплаченные карты по нескольким параметрам. Во-первых, они могут быть как пополняемые, так и не пополняемые. Предоплаченные карты, которые нельзя пополнить, могут быть оформлены клиенту без предъявления паспорта, потому как на данную карточку банку не требуется открывать счет, то есть в итоге клиент будет владеть картой с суммой, которую он внес на счет, без возможности ее пополнения.

Банки также выпускают противополжный вариант предоплаченной карты, на счет который вы сможете внести деньги, на нее уже в обязательном порядке открывается банковский счет, но стоит иметь в виду, что счет и карта будут не именными, что означает отсутствие вашей фамилии и имени на лицевой стороне. Счет в данном случае окажется привязанным к карточному номеру.

Как правило, данный вид карточки выдается клиенту без денег на счету, а возникнет необходимость воспользоваться ею, он сам положит на ее счет деньги любым доступным способом. К пополняемой предоплаченной карте вы в любой момент сможете открыть счет в банке на свое имя, с помощью которого вам откроется целый набор преимуществ.

Главным плюсом предоплаченных карт является моментальное получение, а также возможность оформления без предъявления паспорта. Раз карта не именная , то и пользоваться ей может абсолютно любой человек, например, данную карточку вы можете подарить кому-то или просто отдать своему ребенку, не у кого сложностей с платежами не возникнет.

Виртуальные и подарочные карты

Во-вторых, предоплаченные карты могут классифицироваться по их применению, другими словами, они могут быть как для стандартного использования, под которым понимают оплату товаров и услуг, а также снятие наличных через банкомат, так и виртуальные, о которых мы уже говорили выше, а также подарочные. Из названия этих карт становится понятно, какая из них для чего служит.

до 200 000 рублей
от 29%
50 дней
0 рублей
по паспорту
от 18 до 65 лет
1 минута
до 30%
Kviku представляет собой виртуальную кредитку, которую вы можете моментально получить и начать тратить деньги. Кстати говоря, средства нельзя снять с карты, она предназначена для расходов в интернет магазинах. Причем у Kviku есть множество партнеров, что позволит вам покупать товары со скидкой до 30%.

до 300 000 рублей
от 29%
120 дней
0 рублей
по паспорту
от 21 до 75 лет
в день обращения
4% (мин. 500 руб)
по почте или
курьером
Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.

до 300 000 рублей
до 365 дней
0 рублей
по паспорту
от 18 лет
в день обращения
по почте или
курьером
Карта «Совесть» не совсем кредитная, так как по ней отсутствуют проценты за пользование заемными деньгами. Она является картой рассрочки, другими словами, вы покупаете товар, затем обязуетесь вернуть на карту ту же сумму в срок до 12 месяцев. Есть некоторые ограничения по данной карте.

Подарочные банковские карты созданы, чтобы любой клиент смог положить на них определенную сумму денег и подарить ее другому человеку. Кстати говоря, они намного выгоднее тех, которые вы можете получить в любой торговой сети, ведь тогда вы должны будете совершить покупку именно в этом магазине, а в случае с подарочной банковской картой это можно сделать где угодно. А так, в общем-то, подарочная карта банка эмитируется точно так же как и в любом магазине, то есть, на ней обязательно указывается ее номинал, и она, как правило, имеет праздничный дизайн. Эти карты нельзя пополнить, можно сказать, что они являются одноразовыми.

Виртуальная предоплаченная карта предназначена исключительно для оплаты покупок через интернет. Данный вид карты выпускаться как на пластиковом носителе, так и без него, в последнем случае, банк просто сообщит вам реквизиты карточки. Также виртуальные карты подразделяются на пополняемые и не пополняемые, что будет зависеть от самого банка.

Предоплаченная карта имеет множество плюсов. Во-первых, вы ее можете моментально получить. Во-вторых, есть пополняемые варианты карт. В-третьих, ими точно также можно воспользоваться для любых покупок, а также снятия денег, как и обычными кредитными или дебетовыми картами. В-четвертых, ее можно подарить кому-нибудь и тот человек без проблем сможет ею пользоваться, ведь она не привязана к определенному имени, единственное, она будет выглядеть как самая обычная банковская карта, то есть без подарочного дизайна.

Пластиковые банковские карточки прочно вошли в нашу жизнь. Делать покупки, оплачивать услуги, совершать денежные переводы и множество иных операций, используя пластик удобно, выгодно, привычно. Такие банковские продукты, как дебетовые и кредитные карты широко используются и имеются у большинства клиентов. Всем понятно предназначение и правила пользования такими картами. Еще один вид предложения – предоплаченные банковские карты – достаточно новая услуга на российском рынке, и далеко не все понимают, в чем их особенности в сравнении с уже имеющимся пластиком. Как использовать возможности заманчивого предложения постараемся разобраться далее.

Виды банковских пластиковых карт и их назначения

Дебетовые карты, которыми традиционно пользуются потребители банковских услуг, предполагают наличие на счете собственных средств, которыми может распоряжаться держатель по своему усмотрению. Для получения такого продукта достаточно открыть лицевой счет в одном из банков и получить привязанный к нему пластик. Открытие лицевого счета связано с предоставлением паспортных данных и некоторой другой личной информации.

Еще один хорошо известный продукт кредитка, по которой операции совершаются из кредитных банковских средств. Таким способом банки выдают безналичные кредиты физическим лицам, устанавливая определенные ограничения. Наличие счета подразумевает личное обращение в финучреждение, предоставление всех требуемых документов в подобной ситуации.

Предоплаченная карта выпускается определенного финансового номинала, не привязывается к лицевому банковскому счету, имеет стандартные платежные функции. Как правило, отсутствует персональная информация о владельце инструмента. Операции по расходованию средств допустимы в пределах номинальных средств, содержащихся на карте. Перспективы использования данного продукта распространяются на ранее неохваченные слои населения, клиентам предлагают несколько типов платежного инструмента широкого пользования. Распространение таких продуктов началось еще в 2002 г. Первые банки предлагали подарочные карточки определенного номинала в качестве подарка.

Очень удобно подарить ко дню рождения или другой значимой дате круглую сумму, занесенную на банковский счет. Такой подарок выглядит солиднее конверта с деньгами. Специалисты финансового рынка считают подобные платежные инструменты перспективными для молодежи, которая не зарабатывает собственные деньги. Альтернатива карманным деньгам имеет поощрительную функцию.

Предоплаченная карта не имеет привязки к определенному счету

Возможности для использования нового продукта

Широко рекламируемые предоплаченные карты подразделяются на пополняемые и непополняемые. Широкую популярность приобрел банковский пластик без возможного пополнения в качестве подарочного сертификата. Такой вариант дает возможность выбора подарка на определенную сумму в крупных сетевых магазинах. Потратить деньги на элитную парфюмерию, ювелирные украшения, другие престижные покупки в пределах конкретной суммы можно везде, где приемлем безналичный расчет. Выигрышный дизайн подчеркивает значимость подарка.

Новый продукт – пополняемая предоплаченная карта, что это такое. На данный вид услуги распространяется действие Федерального законодательства, регламентирующее банковскую деятельность. Стандартные предоплаченные пластиковые карты выполняют ту же функцию, что уже известные, но имеют некоторые особенности. Пополняемый пластик имеет привязку к банковскому счету, чаще всего не содержит средств. Восполнить средства на определенную сумму можно в каждом банкомате.

Воспользоваться безналичной формой расчета может каждый клиент, имеющий на руках пластик. Возможность пополнения средств расширяет границы использования, перечислить определенную сумму зная номер, не представляет труда. Широкое использование такой способ оплаты получил в интернет-магазинах, крупных торговых сетях, компаниях интернет-провайдеров.

Правительство видит перспективу использования предоплаченных карт для начисления социальной помощи, других видов услуг, связанных с предоставлением соцпакета. Речь идет об уменьшении наличных расчетов, предоставлении гарантированных выплат, имеющих адресное назначение.

Отличия предоплаченных карт от других банковских продуктов

Популярность новой услуги за пределами банковской сферы объяснима широкими возможностями, которые они предоставляют. Объяснить, что значит предоплаченная карта, можно внимательно изучив другие продукты. В сравнении с кредитными и дебетовыми счетами здесь не идет речь о конкретном физическом лице, нет привязки к определенному лицевому счету.

Предоплаченная банковская карта порадует любителей шопинга

Существенными отличиями являются:

Карты мгновенной выдачи.
Оплата по новому продукту производится из средств, заранее перечисленных на счет финансового учреждения и в конкретном объеме.
Получение карты с предоплаченным счетом возможно без предъявления идентификационной информации.
Возможна передача третьему лицу.
Используется только для безналичных расчетов.
По усмотрению банка карты могут быть пополняемыми.
Подарочные карты имеют ярко выраженный дизайн и указанный номинал.

Как и любой продукт, такие пластиковые карты имеют не только достоинства, но и недостатки. К наиболее существенным негативным свойствам можно отнести:

Сумма, находящаяся на данном счету, не подлежит страхованию.
Блокировка карты при утере, вернуть остаток средств нельзя.
Обслуживание такой карты возможно в специальных магазинах.
Узкий спектр возможностей для оплаты услуг.
Инструмент низкого уровня.

Торговые сети, не имеющие возможности принимать безналичные платежи, не примут к оплате пластик с предоплатой. В случае поездки за границу бронирование отеля и оплаты аренды автомобиля карта, не имеющая персональной информации о владельце счета, не принимается к обслуживанию.

Использование для повседневных расходов, связанных с социальными потребностями населения более перспективный вариант предоплаченных счетов. В этом случае отсутствует риск появления задолженности, нет комиссии по обслуживанию счета. Несмотря на то, что такой инструмент имеет довольно низкий уровень, использование его в определенных слоях населения считается достаточно перспективным.

С предоплаченной карты можно оплачивать ЖКХ и другие услуги

Современные информационные технологии в банковской сфере

Широкое использование банкоматы получили не так давно. Удобные формы оплаты различных услуг можно совершать быстро, без привлечения дополнительных сотрудников финансового учреждения. Все более широкое распространения получают новые формы работы с населением.

Владельцы пластика имеют возможность совершить оплату услуг и покупок в любое необходимое время.

Держатели предоплаченных карт имеют возможность мобильно и без дополнительных процентов пополнить счет мобильной связи, приобрести в интернет-магазинах товары на доступную сумму, совершить оплату ЖКХ и многое другое.

Владельцам карт открываются новые возможности с появлением передовых технологий банковской сферы. Имея карты можно осуществить платежи при отсутствии достаточного количества наличных средств, автоматически перевести необходимую сумму. Такие возможности расширяют операции, которые могут осуществить широкие слои населения.

Потратить деньги на финансовые операции и покупку необходимых товаров в размере номинала карты выгодно для пенсионеров, молодых мам, студентов и подростков. Приобрести востребованный финансовый продукт можно в отделениях крупных банков России, делается это практически мгновенно.

Деньги на каждый день – такое название получили предоплаченные карты. Такое предложение дает возможность совершать виртуальные покупки в течение срока, указанного при ее оформлении. Варианты пользования достаточно широкие, использовать имеющиеся средства необходимо до окончания срока действия. Оказать помощь старикам и научить пользоваться деньгами подростков намного легче, имея возможность оплатить карту и вручить ее по своему усмотрению.

Основным двигателем развития банков, является конкуренция. Конкурентная борьба заставляет финансовые учреждения постоянно совершенствовать банковский продукт. В результате у клиентов появляется возможность широкого выбора. Одним из новых банковских продуктов является предоплаченная карта.

Предоплаченная карта: отличия от обычных

Инструкции по использованию карт обозначены в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях с их использованием. Документ объясняет разницу между кредитными, дебетовыми и предоплатными картами. Предоплаченные банковские карты являются подарочными и имеют праздничное оформление. Оплаченная заранее карта - так можно перевести с английского это выражение.

Данный вид карточек имеет ряд преимуществ:

Во первых — клиент может очень быстро получить деньги по карте;
Во вторых - выдается банковский продукт без предъявления паспорта и без комиссий;
И в третьих - карты не являются именными, то есть фамилия клиента не указывается.

Сумма остатка и пополнения устанавливается каждым банком индивидуально. Есть банки, запрещающие пополнять такие карты, клиент может использовать только сумму положенную ранее. Положение об эмиссии банковских карт, устанавливает сумму остатка, которая не должна превышать сто тысяч единиц национальной валюты. Пополнение составляет не более сорока тысяч каждый месяц.

Если вы оформили карту без предоставления документов то, сумма составит пятнадцать тысяч рублей, снять деньги с такой карты нельзя. Представив документы, вы можете увеличить сумму вклада и снимать деньги со счета в любое время. Договор с клиентом не подписывается, потому что для него счет не открывается. Операции по карте производит кредитная организация, которая действует от своего имени, используя средства клиента.

Предоплаченная карта: преимущества и недостатки

Предоплаченные карты бывают пополняемые и непополняемые. Непополняемые можно открыть, не предоставляя документов, подтверждающих личность, такие карты не пополняются. К пополняемой карте открывается счет и предоставляется возможность пополнить ее в любое время. Основное преимущество такого продукта состоит в быстром получении карты. Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. Здесь вам придет на помощь этот вид банковских услуг. Ещё одно преимущество - непривязанность карты к основному счету. Это защитит вашу карту от хакерских атак.

Недостатком является невозможность использования банковского продукта в некоторых магазинах и отелях за рубежом. Проблемы также возникают при аренде автомобиля. Обязательному страхованию такие продукты не подлежат, и это тоже является некоторым недостатком. Встречаются финансовые учреждения, преподносящие любые карты, как предоплаченные. Роднит их с данным банковским инструментом только возможность мгновенного получения.

Несколько вариантов предоплаченных банковских карт

Предоплаченная карта VISA- это превосходный подарок близким людям на любое торжество. Деньги на счет такой карты вносятся один раз. Пользоваться ею можно до тех пор, пока внесенные на счет средства не будут израсходованы. Товары по карте можно оплатить только по безналичному расчету - снимать наличные с нее нельзя, зато можно воспользоваться специальными предложениями в пределах программы VISA Бонус.

Предоплаченные карты Русский Стандарт отличаются возможностью пополнения счета в банке через кассы, терминалы и банкоматы. Выпускаются на различные суммы от одной до ста пятидесяти тысяч. Новинкой является предоплаченная карта «Вишня». Для оплаты товаров и услуг такой картой вводить пин-код не требуется. Чтобы использовать данный банковский продукт как обычный, нужно получить пин-код в банке. Программа скидок дает возможность заплатить за товар на тридцать процентов меньше.

До получения кода максимум средств на карте пятнадцать тысяч, после - сто тысяч. Карта действует в течение двух лет, возможность пополнения неограничена. Предоплаченные карты Сбербанка выпускаются с символикой сочинской олимпиады, с номиналом, который устанавливает получатель, покупая карту. Использовать средства на карте нужно в течение года. Предоставляется возможность пользования скидками банковской системы виза.

Приобрести карту можно и в любых других банках, например в Траст Капитал Банке, или в Акс Барс Банке. В Траст Капитал Банк для получения карты нужно подойти с паспортом в отделение и написать заявление. Акс Барс Банк предоставляет транспортное приложение, — вы можете оплачивать через нее проезд в транспорте.

Виртуальная предоплаченная карта используется для оплаты товаров, заказанных в интернете. Оплачивается и пополняется в интернет — банке с любого счета. Номинал такой карты не должен составлять более трехсот тысяч рублей. В наличии у каждого клиента может быть не более двух виртуальных карт. Для ознакомления с номером виртуальной карты и ее сроком действия, обратитесь к разделу Мой Банк в интернете. При оформлении виртуальной карты, на номер вашего телефона придет код, — последние четыре цифры личного счета. Пополняется карта также через интернет. Отчёт об операциях, производимых по карте, приходит на телефон, как SMS сообщение. Выпускается она в рублях. Перевод в иностранную валюту происходит по курсу банка.

Предоплаченные карты купить можно в торговых центрах, отделениях банка и на сайтах. Для этого не нужно заполнять бумаги, у вас есть возможность заказать данный продукт через интернет. В данное время, существует множество возможностей получения быстрых денег. Один из таких вариантов — предоплаченные карты. Иногда они являются единственным выходом из сложившейся ситуации. У вас всегда есть возможность получить предоплаченные карты банка и оценить их услуги.

Видео: Что такое предоплаченная банковская карта?

Наряду с кредитными и дебетовыми банки предлагают такой продукт как предоплаченная банковская карта. Ее отличительная особенность – мгновенная выдача денег и отсутствие привязки к счету. Как правило, такой пластик можно использовать только один раз для оплаты услуги или покупки товара, однако бывают и пополняемые карточки. Ближайший аналог этого продукта – подарочные сертификаты, которые выпускают не только банки, но и магазины, аптеки, салоны красоты и т. д.

Особенности и принципы использования

Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.

Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:

они выдаются мгновенно при оплате в кассу банка необходимой суммы;
открытие возможно при предъявлении паспорта или анонимно (номинал в таком случае не более 15 000 рублей);
на лицевой стороне пластика отсутствуют личные данные держателя;
карту может использовать любой человек, знающий ПИН-код. Так, ее можно передать кому-либо в качестве подарка, и это не будет нарушением закона.

Платежная система может быть любая:

MasterCard;
Visa.

На функциональность это не оказывает никакого влияния.

Положение определяет лимиты предоплаченных карт:

номинал (остаток на сумме) – не более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте);
пополнение (если это разрешено условиями) – не более 40 тысяч в месяц;
при открытии пластика без предъявления документов – лимит не более 15 тысяч рублей, пополнение невозможно.

Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.

Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.

Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения. Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.
Некоторые предоплаченные банковские карты допускают функцию технического овердрафта, который может, например, возникнуть при валютных операциях. В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.

Достоинства и недостатки

Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:

мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Разновидности банковского пластика

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет. Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет). Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые. Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах. Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро. При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги. Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

Diners Club;
American Express.

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Предоплаченная банковская карта (prepaid card) - это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.

Отличительные черты предоплаченных карт

Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:

Предоплаченная карта не привязывается к счету. Кредитные и дебетовые карты - это доступ к счету и деньгам, которые на нем находятся. Prepaid card дает возможность распоряжаться только денежными средствами, которые были ранее зачислены. Учет этих средств осуществляется на консолидированном счете, на котором отображаются остатки всех карт одного типа внутри банка.
Карты являются платежным инструментом самого низкого уровня (Maestro или Electron).
При утере карты, ее нельзя восстановить.
Пластик изготавливается заранее, и клиент может получить карту сразу после обращения в банк.
Карта не персонализирована, то есть на ней не будет указано имени и фамилии владельца.
Может быть оформлена анонимно, при условии, что максимальный лимит пополнения не превышает 15000 рублей.
На карту не может быть установлен кредитный лимит.

Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами . Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.

Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.

Виды предоплаченных карт

Предоплаченные карты бывают:

Одноразовые - после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

Где можно оформить?

Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.

Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт . Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.

Премиальная подарочная карта «Premier » - предоплаченная карта с широкими дополнительными возможностями. Карту можно пополнять неограниченное количество раз, но сумма остатка не может быть больше 600000 рублей. Premier можно использовать для расчетов в интернете, можно оплачивать товары и услуги за пределами страны. Собственник карты имеет право на дополнительные скидки до 30% в торгово-розничной сети. Также ему доступны специальные условия при покупке авиабилетов, бронирования отелей и оформления страховых полисов.
Предоплаченная карта American Express Travel может послужить альтернативой наличным средствам во время поездки за границу. Карту можно оформить в течение 5 минут при обращении в отделение банка. Она может быть выпущена в рублях, долларах США и евро. Максимальный остаток не может превышать 600000 рублей или в эквиваленте иностранной валюты по курсу банка на дату конвертации. Владелец карты обеспечивается страховой защитой на период путешествия.
Предоплаченная пополняемая карта «Travel» предназначена для оплаты мелких покупок за границей. Кроме того, ее часто приобретают для подростков старше 14 лет как альтернативу наличности при самостоятельной поездке ребенка зарубеж.
Подарочная карта MasterCard «Азбука вкуса» - это лимитированная серия карт с героями шоу Quidam Cirque du Soleil. Бывают в номиналах 5000 и 10000 рублей. Если заказывать карту на сайте, то комиссия отсутствует. В противном случае стоимость выписки - 100 рублей.

В банке ВТБ Москва можно оформить виртуальную карту Visa Virtuon .

Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.

Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.

Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.

Отличие предоплаченной и мгновенной карты

Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.

На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.