Виртуальная карта Сбербанка – банковский продукт для расчета в сети интернет. Она выпускается как дополнительная к основной дебетовой карточке. При проведении расчетов минимизированы практически любые риски мошенничества со средствами, хранящимися на основном картсчете.

Что такое виртуальная карта Сбербанка?

Сбербанк предлагает всем держателям дебетовых пластиковых карт выпустить дополнительную, без физического носителя. Такая карточка также является участником платежных систем Виза и Мастеркард.

Реквизиты виртуальной карточки можно просмотреть в Личном кабинете в системе дистанционного обслуживания. На ней присутствует шестнадцатизначный номер.

Код безопасности CVC2 присылается системой в СМС-уведомлении при совершении какой-либо операции.

Создание банковской карточки без материального носителя – надежный инструмент для оплаты в интернете, перевода с карты на карту определенных сумм денежных средств.

Особенности карты

Виртуальные карты являются надежным средством платежа. К особенностям данного финансового инструмента можно отнести:

• Все операции, которые совершаются при помощи такого платежного инструмента в режиме онлайн, должны быть подтверждены одноразовыми паролями, которые система высылает на номер мобильного телефона, указанного при выпуске виртуальной карточки.
• При совершении платежей нигде не указывается номер банковской пластиковой карточки, а также другие сведения о ней.
• Подобный финансовый инструмент нельзя потерять.
• Виртуальная карта Сбербанка – безопасный способ вывести электронные деньги с пользующихся популярностью кошельков: WebMoney, Яндекс-деньги, Киви и некоторых других.

Как получить виртуальное средство платежа от Сбербанка?

Чтобы оформить виртуальную карточку в Сбербанке, необходимо выполнение следующих условий:

• Иметь действующую дебетовую карточку в этом финансово-кредитном учреждении.
• Обязательно стоит зарегистрироваться в системе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.
• Подключить услугу СМС-оповещения.
• Заключить универсальный договор банковского обслуживания с отделением банка.

• Посетить отделение Сбербанка.
• Позвонить по телефону службы поддержки клиентов.
• Оформить карту в интернет-банке.

В отделении

Завести виртуальное средство платежа можно лично, посетив офис Сбербанка. Здесь необходимо обратиться к сотруднику банка с паспортом гражданина Российской Федерации и основной картой.

Менеджер поможет составить заявление, зарегистрировать вашу карточку в системе Сбербанк Онлайн.

Клиент получит виртуальный счет. На следующий день с основного картсчета будет списана комиссия за выпуск карточки. Владелец электронного платежного средства самостоятельно выбирает тарифный пакет обслуживания данного финансового инструмента, который удовлетворяет требования клиента.

По телефону

Держатель дебетовой карточки от Сбербанка для выпуска виртуальной карты может позвонить в контакт-центр и заказать ее у оператора службы клиентской поддержки.

Для этого необходимо будет сообщить сотруднику требуемую информацию для идентификации клиента. Оператор может затребовать сведения о номере и сроке действия основного платежного инструмента и паспортные данные его владельца.

В системе Сбербанк Онлайн

Для активных пользователей интернет-ресурсами проще получить банковскую виртуальную карточку в системе дистанционного обслуживания.

Для этого требуется:

После выпуска виртуального средства платежа произойдет списание с карточного счета комиссии за проведенную операцию.

Изменение информации

Человек не застрахован от ошибок. Если при оформлении заявки на виртуальную карту клиент ввел неправильную информацию в банковской онлайн системе управления счетами, достаточно вернуться на несколько шагов назад, исправить сведения. И продолжить регистрацию виртуальной карточки.

Если у держателя электронного средства платежа возникла необходимость внести изменения во внесенные ранее сведения, то нужно зайти в главное меню системы Сбербанк Онлайн и изменить свои персональные данные. Программа автоматически изменит информацию для всех продуктов.

Условия

К основным условиям обслуживания виртуальной карты относят следующие моменты:

Валюта карточки	Рубли
Количество карточек, которые может открыть клиент	1 Visa Virtual и 1 MasterCard Virtual
Срок действия	До трех лет
Стоимость годового обслуживания	60 рублей
Лимит на сумму проведения операций в сутки	300000 рублей
Дополнительные интсрументы	Не выпускаются
Овердрафт	Банком не предполагается установление кредитных лимитов для данного продукта
Участие в зарплатных проектах	Не предусмотрено

Более детальная информация о тарифах на услуги Сбербанка размещена на его официальном сайте. Банк вправе изменить условия обслуживания карточки в связи со сменой основных направлений политики Центробанка или ухудшением экономической ситуации в стране.

Пополнение

Для того чтобы пользоваться картой через мобильное приложение или для оплаты интернет покупок, ее стоит периодически пополнять. Это можно сделать:

• В системе Сбербанк Онлайн.
• В банкоматах или терминалах собственной сети.

Перевыпуск виртуальной карты

По истечению срока действия виртуального средства платежа от Сбербанка его перевыпуск происходит автоматически. Клиент получит новую карту, у которой:

• Сохранится шестнадцатизначный номер от предыдущей.
• В Личном кабинете Сбербанк онлайн в поле рядом с названием карточки появится новый срок действия.
• Секретный код CVV2 или CVC2 придет в СМС-уведомлении на номер мобильного телефона, к которому подвязан финансовый инструмент. Если такой пароль не пришел, клиенту рекомендуется позвонить на телефон горячей линии банка.

Если же у вас возникли даже малейшие подозрения о попытке мошенничества с ней, рекомендуется позаботиться о перевыпуске этой карты самостоятельно. Для этого позвоните в службу клиентской поддержки.

Заблокировать и закрыть виртуальную карту

Если вы решили заблокировать виртуальное платежное средство от Сбербанка, вам достаточно позвонить в кол-центр и сообщить о своем желании. Оператор контакт-центра проведет операцию блокировки. Клиенту стоит помнить, что операции «разблокировать» для виртуальных платежных средств не предусмотрено. Для возобновления работы данного инструмента необходимо будет выпустить карту снова.

Клиент имеет право самостоятельно закрыть виртуальную карточку до окончания срока ее действия. Для этого придется выполнить следующее:

• Совершить перевод с виртуальной на основную карту остатка денежных средств.
• Совершить звонок в службу клиентской поддержки.
• Распорядиться о закрытии карточки.

Видео:

Заключение

Сбербанк России предлагает своим клиентам удобное и надежное средство платежа при помощи интернет-сервисов. Виртуальная карта является финансовым инструментом с высокой степенью защиты. Это электронная версия обычной дебетовой карты. Оплата карточкой товаров, работ и услуг в интернете доступна для всех граждан России.

Предлагает множество разновидностей пластиковых карт. С развитием торговли в сети Интернет появились виртуальные карты Visa и MasterCard. Что же из себя представляют виртуальные карты и как ими пользоваться? В чем причина их популярности? Попробуем в этом разобраться.

Что такое виртуальные карты?

Это особая разновидность платежных карт, которые предназначены для проведения расчетов и оплаты покупок в Интернете. Они не имеют физического носителя, поэтому расплачиваться ими в магазинах, а также пополнять или снимать с них деньги в банкоматах не получится.

Виртуальная карта Visa или MasterCard, несмотря на то, что она не существует в физической реальности, имеет все необходимые степени защиты и реквизиты. У нее есть конкретный номер, код безопасности, срок действия, которые обычно указываются при проведении расчетов. А электронных степеней зашиты, как на пластиковых банковских картах в виде магнитной полосы на оборотной стороне, у нее нет, поскольку они вовсе не нужны.

VisaVirtual

Виртуальная карта Visa принадлежит к одной из самых популярных во всем мире платежной системе. Период ее действия строго определен и устанавливается непосредственно банком, в котором она была выпущена. Карта системы расчетов Visa может быть использована для осуществления большинства расчетов в Интернете.

MasterCardVirtual

Также многие банки предлагают своим клиентам оформить виртуальную карту и другой не менее популярной платежной системы MasterCard. Причем от вышеупомянутой Visa она практически ничем не отличается. Выпускается она также во всех крупных российских банках.

Преимущества виртуальных карт

Почему виртуальная карта Visa или MasterCard лучше всего подходит для совершения покупок в Интернете? Важнейшим ее преимуществом является достаточно высокая степень безопасности расчетных операций. Будьте уверены, что после расчетов с основной пластиковой банковской карты денежные средства не будут выведены мошенниками.

Отдельный вид финансовых махинаций при проведении расчетов через Интернет получил название фишинг. Почему же он опасен для владельцев пластиковых банковских карт? Обычно при проведении платежей интернет-магазины запрашивают не только номер самой карты, имя владельца, срок действия, но и CVC-код, который указывается на оборотной стороне. Никто не застрахован от того, что сами администраторы магазина могут воспользоваться этими данными по своему усмотрению. Полученные данные могут использоваться мошенниками при совершении других покупок или при выводе средств с карты.

С виртуальными картами подобные махинации провести просто невозможно. Сумма, которая может быть с них списана, имеет ограничения (лимит может устанавливаться владельцем). Период действия этих карт также небольшой (несколько месяцев). Многие карты действительны только на одну покупку, то есть не могут использоваться повторно.

Более того, банки-эмитенты гарантируют высокий уровень безопасности, поскольку применяют технологии защиты Verified by Visa и MasterCard Secure Code, которые в одинаковой мере являются самыми надежными и эффективными. Также ко всем виртуальным картам подключена услуга «СМС-Сервис»: при совершении покупки на мобильный телефон приходит код подтверждения.

Как сделать виртуальную карту Visa/MasterCard

Выпуск виртуальной карты возможен только при одном обязательном условии: вам необходимо иметь пластиковый носитель одной из двух систем (Visa или MasterCard). В большинстве случаев банки эмитируют виртуальную карту и привязывают к ее основной дебетовой. Виртуальная кредитная карта Visa или MasterCard – редкость. В России одним из немногочисленных банков, выпускающим кредитки без физического носителя, является «Альфа-банк».

Иногда банки предлагают виртуальные карты клиентам, у которых открыт счет. При этом наличие дебетовой карты совсем необязательно.

Выпуск карт может производиться несколькими способами. Наиболее популярный из них – оформление через мобильный или интернет-банкинг. В процессе получения клиентам предлагается установить предельную сумму для совершения операций и выбрать период действия. Карта пополняется быстро и просто. Сделать это можно как с основной дебетовой, так и через банкомат.

Кстати, некоторые банки предлагают выпустить карту через платежный терминал. Однако за это взимается комиссия платежной системы и организации-владельца терминала.

Самым трудоемким способом является оформление в отделении банка. Необходимо подписать договор банковского обслуживания, после чего выдаются реквизиты.

Предложение Сбербанка

В самом крупном российском банке Сбербанке также может быть выпущена виртуальная карта. Visa Сбербанк (или MasterCard) может быть оформлена только при условиях:

• клиент заключил договор со Сбербанком о банковском обслуживании;
• клиент является владельцем дебетовой пластиковой карточки;
• К картам клиента подключены услуги «Сбербанк-онлайн» и «Мобильный банк».

Пользователь может иметь только одну карту одной платежной системы. Так, например, если у него имеются две карточки (Visa и MasterCard с физическим носителем), то выпуск виртуальных ограничен двумя соответственно. Период действия виртуальных карт – три года.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в офис Сбербанка или позвонить в контактный центр. Пополняется она безналичным переводом с основного счета через систему «Сбербанк-Онлайн» или в банкомате.

Стоит отметить, что этот процесс не самый быстрый и удобный. К тому же предлагаются только многоразовые виртуальные карты.

Небанковские карты

Помимо банков, выпуском виртуальных карт занимаются платежные системы «Яндекс. Деньги» и «ВебМани».

«Яндекс.Деньги» гарантирует, что карта их производства будет принята теми интернет-магазинами, которые не зачисляют средства со счетов данной системы. Эти карты, на самом деле, принадлежат одному из банков-партнеров «Яндекс.Деньги» и платежной системе MasterCard. Комиссия при выпуске виртуальной карточки взимается сравнительно большая – 1,99% от суммы на счете, а ограничение по операциям – до 14 тысяч рублей.

Также «Яндекс» предлагает менее затратный вариант: привязку физической карточки к счету в платежной системе. При проведении расчетных операций средства будут списываться с банковской пластиковой карты, поэтому безопасность будет гарантироваться как самой системой, так и «Яндексом».

Виртуальные карты «ВебМани» также принадлежат MasterCard. Однако комиссия значительно меньше – 0,8% от максимальной суммы пополнения.

Как производятся расчеты?

Подтверждением подлинности виртуальной карты является ее номер, срок действия и трехзначный код из цифр. Данные параметры заносятся при расчетах. Таким образом, расчет виртуальной картой принципиально не отличается от операций по обычным кредиткам. Также может потребоваться код подтверждения, который высылается на мобильный телефон клиента.

Виртуальная карта Visa или MasterCard – весьма удобное изобретение, которое гарантирует абсолютную безопасность при оплате покупок в интернет-магазинах. Процесс их использования простой и интуитивно понятный. Более того, практически все крупные банки выпускают карточки данного вида, и клиентам необязательно для этого обращаться в офис. Пользователь может быть точно уверенным в том, что карта не будет потеряна или ей воспользуются мошенники.

Виртуальная дебетовая карта - ни что иное, как продукт развития современных технологий. Набирающая обороты популярность такой новинки соответственно увеличивает и спрос на подобное предложение. В статье речь пойдет о наиболее доступных и выгодных виртуальных картах, а также об условиях и процедуре их оформления.*

Предложение 1. Карта без физического носителя от Сбербанка России

Клиентам предлагаются привлекательные условия обслуживания , безопасность и защита проведенных при помощи карты покупок в интернете. За год обслуживания виртуального счета банк возьмет всего 60 рублей. Также для удобства держателей функционирует возможность привязки карты к имеющимся .

Возможности указанного продукта Сбербанка следующие:

• поддерживает платежную систему Visa или MasterCard (на выбор клиента);
• открывается только в рублях РФ;
• действует на протяжении трех лет;
• позволяет оплатить товары и услуги в режиме онлайн;
• доступна для управления при помощи мобайл- и интернет-банкинга.

По карте невозможно установить кредитный лимит, а также оформить на нее получение заработной платы.

Чтобы оформить карту, необходимо соответствовать таким требованиям:

• быть клиентом Сбербанка;
• заключить специальный договор обслуживания с банком;
• иметь хотя бы одну действующую дебетовую карту выпущенную Сбербанком;
• обслуживаться в рамках услуг «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

При соответствии всем перечисленным пунктам клиенту достаточно позвонить по специальному номеру службы помощи банка и заказать у оператора выпуск виртуальной карточки. При этом сотрудник банка обязательно запросит реквизиты действующей дебетовой карты. Поэтому при осуществлении звонка последнюю необходимо иметь при себе, или же помнить ее реквизиты. После подтверждения всех данных клиента и отсутствия иных препятствий для оформления счета, осуществляется выпуск карты. На телефон абонента придет соответствующее уведомление и код. Номер карты и срок ее действия доступны в «Личном кабинете» интернет-банка.

По истечении срока действия карты, ее перевыпуск осуществляется банком автоматически. При этом меняется только срок действия и на телефон приходит СМС с новым кодом безопасности. Если последнее уведомление не пришло, а срок карты истек, то необходимо обратиться в службу поддержки.

Пополнение карты осуществляется безналичным путем при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн» и платежных терминалов самообслуживания. В последнем случае доступна только опция «перевод с карты на карту».

Предложение 2. WebCard от Газпромбанка

Как и в предыдущем случае, указанное предложение оформляется для работы только в одной из платежных систем: Visa или MasterCard. Особенностью этой виртуальной карты является то, что она может оформляться в качестве основного и/или дополнительного счета. То есть обязательного условия по наличию обычной дебетовой карты здесь нет.

Для оформления WebCard необходимо:

• обратиться в отделение Газпромбанка;
• сообщить оператору о своих намерениях;
• заполнить заявление и предоставить удостоверение личности.

После подписания соглашения об открытии банковского счета непосредственно в отделении клиенту выдадут реквизиты карты. После этого становится доступной услуга оплаты покупок в сети интернет.

На обслуживание карты установлены такие тарифы:

• выпуск и переоформление виртуального счета – 85 р. в год;
• оплата покупок и пополнение карточки – 0%;
• предоставление справки по счету – 50 р.

Преимуществом банка является широкий спектр способов пополнения WebCard:

• внесение наличных средств через банковскую кассу;
• оформление перевода с карты на карту при помощи банкоматов, платежных терминалов и онлайн-банкинга;
• использование в случае, когда к основному виртуальному счету прикреплена обычная карта MasterCard Unembossed.

Предложение 3. MasterCard Virtual от Альфа-Банка

Указанное предложение действует только как дополнительное. Поэтому доступен продукт только для действующих клиентов банка, уже имеющих хотя бы одну карту. Если же за оформлением счета обращается не клиент банка, то ему обязательно предложат сначала оформить определенный пакет услуг и только потом дадут разрешение на выпуск карточки.

Выгодное предложение Альфа-Банка в том, что он не взимает плату за годовое обслуживание виртуального счета. Единственное, за что придется заплатить клиенту - это за оформление карты. Размер такого разового взноса составляет 49 р.

Кроме этого, плюс Альфа-Банка в том, что он позволяет оформить карту в онлайн-режиме. Для осуществления такой процедуры достаточно иметь доступ к интернет-банкингу и при его помощи открыть виртуальный счет.

Тарифы по операциям карты зависят от выбранного клиентом пакета услуг. Этот вопрос определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от пожеланий держателя.

Предложение 4. MasterCard «Интернет-карта» от Уралсиб банка

Учреждение дает своим клиентам возможность открытия виртуального счета в одной из трех валют:

• рубли РФ;
• доллары США;
• евро.

Стоимость процедуры оформления составляет 100 р. И еще столько же придется заплатить за 12 месяцев обслуживания карты. Оплачивать услуги в интернете можно на протяжении трех лет.

Процедура оформления виртуальной карты не отличается от общего порядка. Клиент с паспортом обращается в банковский офис и заявляет о своих намерениях. На основании этого менеджер выдает заявку на оформление карты и осуществляет ее оформление.

Продукт «Интернет-карта» дает следующие возможности:

• оплата подписок, информационных услуг, товаров и прочих платежей в сети;
• управление средствами при помощи интернет-банкинга;
• участие в программе лояльности Уралсиб банка.

Также по карте действует два ограничения:

Предложение 5. Виртуальная карта от Россельхозбанка

Возможности предлагаемого продукта являются стандартными. Вся суть заключается в оплате товаров/услуг через интернет без материального носителя. Специфика карты в том, что на ней установлен лимит на совершение расходных операций, который зависит от тарифного плана клиента и устанавливается на весь срок действия «пластика». Получить виртуальную карточку можно при помощи множества способов:

• в банкомате или терминале;
• путем обращения в банковский офис;

Действие карты ограничено сроком, на который она была выпущена и еще одним дополнительным месяцем. Сделано это для того, чтобы клиенты банка могли оформить новую карту и одновременно пользоваться старой. По истечении конечной даты использования счета он закрывается банком автоматически. Выпускается карта только к уже открытому счету.

Предложение 6. VirtuCard от банка Русский Стандарт

Карточка оформляется только в национальной валюте РФ, сроком на 3-6 месяца. Выпуск продукта осуществляется тремя способами:

• через сайт учреждения путем заполнения специальной формы ;
• при помощи интернет-банкинга;
• посредством использования мобильного телефона.

За выпуск виртуального счета с клиента взимается комиссия, размер которой зависит от способа оформления. Например, онлайн-заявление на сайте банка гарантирует бесплатное открытие счета. Также возможен заказ удобного для клиента номера карты. Такая услуга обойдется в 100 р.

По VirtuCard установлены дополнительные привилегии. Их суть состоит в том, что держатели получают определенные скидки на покупки в магазинах, а также имеют возможность сэкономить на приобретении авиабилетов.

Предложение 7. Технология 3D-Secure от ВТБ24

Виртуальной картой этот вариант не является. Но для совершения покупок в сети подходит. Суть в том, что ВТБ24 не выпускает для клиентов виртуальных карт. Учреждение только способствует защите «пластика» клиентов при оплате через интернет. Указанная технология предусматривает ввод специального при любом списании средств. Такой одноразовый код банк отправляет каждый раз перед получением заявки на снятие денег.

Описанная система не является чем-то новым. Ее используют и другие финучреждения. Но клиентам ВТБ24 полезно узнать, каким образом банк заботится об их безопасности.

Подключить услугу можно в любом банкомате организации, указав на специальную опцию. Возможность оформления услуги через посещение банковского офиса также не исключена.

Предложение 8. Две виртуальные карты от Промсвязьбанка

Учреждение для клиентов подготовило именную и предоплаченную карты.

Первый продукт, под названием MasterCard Virtual , владеет такими преимуществами:

• подключен к бонусной программе банка;
• наделен дополнительной защитой при осуществлении покупок;
• доступен для пополнения любым удобным способом;
• возможна блокировка сразу после оформления покупки;
• действует на протяжении двух лет.

Процедура оформления именной интернет-карты не представляет собой каких-либо сложностей:

• клиент в отделении или через интернет-банк оставляет заявку;
• в течение пяти дней ему сообщают о выпуске виртуального продукта.

Забрать карту можно только в офисе банка. Клиенты одновременно могут открывать несколько таких счетов. Выпуск осуществляется в одной из трех валют: рубли, доллары либо евро.

Виртуальная предоплаченная карта Visa хороша тем, что ее оформление осуществляется мгновенно и в дистанционном режиме. Также продукт имеет и другие особенности:

• стоимость карточки можно оплатить через интернет со счета любого финучреждения;
• услуги СМС-информирования подключаются бесплатно;
• на каждый вид покупок устанавливается определенный лимит;
• пополнение осуществляется через интернет-банкинг;
• срок действия счета равен трем месяцам.

Оплатить карту можно в интернет-банке PSB-Retail в разделе «Мой банк/Карты».

Предложение 9. Виртуальная карта от МТС-банка

Продукт привлекает тем, что при его помощи можно оплатить огромный спектр услуг и товаров. Кроме интернет-магазинов карту можно использовать при оформлении авиа- и железнодорожных билетов, заказывая платные услуги в социальных сетях или мобильных приложениях, погашая штрафы ГИБДД и даже оплачивая коммунальные услуги.

Счет открывается только в рублях через . Максимальный лимит карты составляет 100 тыс. р., а действует последняя на протяжении полугода. Лимит использования средств в месяц не установлен.

Время чтения ≈ 14 минут

В данной статье будет описан довольно интересный и главное полезный для пользователя банковский продукт — виртуальная карта. Как ею пользоваться? Как создать, пополнить, оплатить? Какие бывают виртуальные карты и кто их выпускает. А также много другой полезной информации по этим вопросам.

Виртуальные карты — что это такое, как ими пользоваться?

Предисловие: что такое виртуальная карта

Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.

Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит , когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.

Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:

1. Виртуальной карты не существует в виде носителя . Таким образом, ее нельзя украсть и, соответственно, нет последствий от такой кражи – воспользоваться другому человеку картой не представляется возможным.
2. В виртуальной карте нет ПИН-кода . Одна из главных отличий от реальной пластиковой карты. Отсутствие ПИН-кода делает также невозможным воспользоваться денежными средствами, находящимися на виртуальной карте.
3. Реквизиты виртуальной карты хранятся в виде цифр . Они не напечатаны на пластике, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу на телефон держателя карты. Также данные можно получить в интернет-банке, мобильном банке или в самом офисе банка.
4. Для виртуальной карты создается денежный лимит . Это дополнительная мера безопасности. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, не кредитными, что в случае последнего, дает мошенникам шанс похитить все заемные средства с карты. При создании виртуальной карты создается денежный лимит, например 10 000р или 15 000р (при этом держатель карты вносит эти деньги), и пользоваться средствами можно только в пределах указанного лимита. Более подробно про выпуск карты и лимиты читайте дальше.
5. Некоторые банки позволяют выпускать много виртуальных карт (специально под крупные покупки , чтобы совершить их безопасно). Если Вы, время от времени, делаете крупные покупки, то можете специально под них создавать виртуальные карты.
6. Выпуск карты – мгновенный . Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются за несколько кликов. По сложности это как создание нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные карты закреплены за определенным счетом, который у Вас уже есть в банке либо уже имеющейся карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).

Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.

Рассмотрим пример: карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»

Посмотрите небольшое видео про виртуальную карту, чтобы еще лучше понять как всё работает.

Для удобства изложение, мы приведем правила пользования виртуальной карты на одном из самых популярном, и главное удобном для пользователя продукте – виртуальной карты VirtuCard от банка «Русский Стандарт». В других банках требования могут отличаться.

Как заказать виртуальную карту?

Существует несколько способов заказа карты. Все они до смешного просты. Можно заказать ее непосредственно на официальном сайте virtucard.ru. Если Вы являетесь клиентом банка – можно зайти в мобильный банк или интернет-банк, также форма заказа карты есть на официальном сайте банка «Русский стандарт». Есть возможность оформить ее непосредственно в банкомате или терминалах самообслуживания банка, платежных терминалах Элекснет, Comepay, в офисах Рапиды, а также с помощью электронного кошелька WebMoney. Все делается буквально за несколько минут, по сложности это лишь немного сложнее и дольше чем пополнить баланс телефона.

Простота выпуска виртуальной карты очевидна – не стоит ходить в банк и стоять в очередях. Всё можно сделать либо за компьютером, либо в банкоматах и терминалах. Но, за такое удобство, банк взимает незначительную комиссию – 2% но не менее 25р. В случае если заказывается специальная карта с удобным номером – 100р.

Как пользоваться виртуальной картой?

Поскольку виртуальная карта была создана специально для оплаты товаров и услуг в интернете – ее использование аналогично обыкновенной банковской картой. Виртуальная карта имеет банковские реквизиты – номер карты, трехзначный код и срок действия, который Вы получите на смс на свой телефон. При заполнении поля имени держателя карты нужно просто прописать своё имя и фамилию на английском языке.

Стоит отметить такой момент, что банк русский стандарт выпускает на данный момент только предоплаченные виртуальные карты. Про отличия от дебетовых виртуальных мы писали выше. Для оформления предоплаченных карт не требуется заключение дополнительного банковского договора, поэтому и имя держателя карты не является обязательным атрибутом. Это в тоже время накладывает определенные ограничения, касаемые анонимности платежа, при котором максимальная сумма покупки не может превышать 15 000р в России.

Пополнение виртуальной карты также не представляет особых сложностей – сделать это можно, например, через интернет-банк, систему денежных переводов RS-express либо же самый просто способ – перевод по номеру карты.

Где принимают виртуальные карты?

Виртуальные карты могут относиться к любой из платежных систем VISA или MASTERCARD, соответственно, ими можно расплачиваться везде, где принимают карты указанных систем. Это подавляющее большинство российских интернет-магазинов, всевозможных сервисов покупок билетов, музыки, фильмов, программного обеспечения, ЖКХ и телефонной связи. Единственным ограничением является покупка лотерейных билетов, фишек казино и аналогичных азартных товаров.

Для тех кто любит делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, придется заказывать выпуск виртуальной карты в интернет-банке, мобильном банке, либо в рамках пакета услуг «Банк в кармане». Для тех, кто воспользуется перечисленными способами выпуска карты также предлагается возможность создания повышенного лимита денежных средств (до 100 000р)

Обзор банков, выпускающих виртуальные карты

Обратите внимание, что наличие картинок, которые Вы можете встретить в интернете — это не пример физического носителя виртуальной карты! У виртуальной карты физического носителя НЕТ! Она существует в виде реквизитов.

Виртуальная карта Сбербанк

• Ограниченное число карт – не более одной виртуальной карты от VISA и не более одной MASTERCARD.
• Из требований — обязательно наличие дебетовой карты банка, подключение к интернет-банку и мобильному банку.
• Повышенный срок действия карты – 3 года.
• Возможность перевести остаток по виртуальной карте на основную дебетовую карту.
• Возможность привязки виртуальной карты к дебетовой.
• Большой выбор способов пополнения – как в интернет-банке, мобильном банке, в банкоматах, в офисах банка и платежных терминалах.
• Стоимость пуска карты – бесплатно. Обслуживание – 60 р в год.
• Максимальный суточный лимит операций — 300 000 рбулей.
• Повышенная безопасность благодаря процедуре 3D secure (создающая дополнительный шаг аутентификации путем запроса одноразового пароля на номер телефона).
• Возможность подключение к системе бонусов СПАСИБО.
• Полная детализация операций в Сбербанк-Онлайн и Мобильном банке.

Виртуальная карта Почта банка «Онлайн-карта»

Характеристики карты:

• Оформление в течение 15 секунд как через сайт банка, так и мобильный банк
• Бесплатное получение и обслуживание
• Подключение к интернет-банку
• Возможность подключение к «пакету онлайн покупателя»
• Платежная система VISA
• Счет — только в рублях

Виртуальная карта Альфа-банка

Характеристика виртуальной карты Альфа Банка:

• Привязывается в интернет-банку Альфа Клик;
• возможность пополнения с дебетовой карты в интернет-банке;
• выпуск стоит 49 рублей, платеж взимается единоразово;
• счет ведется только в рублях;
• привязана к дебетовому счету, открытому в Альфа Банке;
• дополнительные карты не выпускаются;
• самостоятельная блокировка и разблокировка через онлайн-банк.
• доступно только для зарплатных клиентов Альфа Банка и для держателей его обычных кредитных или дебетовых карт;
• заказ карты проходит через интернет-банк Альфа Клик, поэтому предварительно его необходимо подключить;
• карта открывается онлайн, в офис банка гражданину идти не нужно (но также заказать можно по телефону горячей линии банка).

Виртуальная карта Тинькофф «Мобильный кошелек»

Виртуальная карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»

Карточка имеет все стандартные реквизиты, необходимые для совершения операций. Владелец виртуальной карты подключается в системе «Клуб Скидок» и может получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.

Характеристика виртуальной карты Русского Стандарта:

• Счет ведется только в рублях;
• обслуживание системами MasterCard или Visa;
• карта может действовать 3 либо 6 месяцев;
• возможность выпуск неограниченного числа карт;
• номинал карты может достигать 100 000 рублей;
• если оформлять карту на сайте банка, плата за ее выпуск — 2% от суммы пополнения;
• если открывать карты через свой интернет-банк, то выпуск будет бесплатным.
• выпуск карты — мгновенный;
• оформление виртуальной карты не предполагает посещение офиса, операция проводится полностью онлайн.
• для присвоения виртуальных реквизитов не обязательно быть действующим клиентом Русского Стандарта.
• пополнить счет карточки можно через свой интернет-банк Русского стандарта, а также через его банкоматы. Также возможно пополнение с любой банковской карты.

Виртуальная карта банка АК БАРС «Bank OK»

• Объединяет в себе виртуальную карту и платформу для денежных переводов (в т.ч. по соцсетям и номерам телефонов).
• Работа с виртуальной картой осуществляется с помощью бесплатного мобильного приложения, скачиваемого с App Store или Play Market.
• Выпуск карты – мгновенный и бесплатный. Пользоваться можно сразу после установки приложения. Срок действия карты – 1 год.
• Безопасность покупок на самом высоком уровне благодаря использованию процедуры 3D-SECURE
• Пополнение карты – в кассах банка, переводом по номеру карты
• Комиссии – 2% за снятие наличных (возможно только в пунктах выдачи наличных банка), 1.5% (но не менее 30р) при зачислении денег со счетов других банков.

Виртуальная карта банка «МТС банк»

Характеристика виртуальной карты МТС банка:

• валюта расчетов — только рубли;
• обслуживание международной системой MasterCard;
• подключение СМС-информирования;
• максимальный лимит карты — 100 000 рублей;
• по ежемесячному обороту ограничений нет;
• виртуальная карта действует 6 месяцев;
• плата за пополнение — 0,75% от суммы, но не менее 50 рублей;
• возможны операции в валюте, за конвертацию берется 2%;
• мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк и активную пластиковую карту банка;
• позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое;
• номер виртуальной карты легко запоминается, т.к. совпадает с номером телефона.

Виртуальная карта банка «Альфа-банк»

• Мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк «Альфа-клик» и активную пластиковую карту банка
• Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
• Используемая валюта – рубль, платежная система MasterCard
• Лимиты – 15 000р баланс карты, не более 150 операций в месяц
• Пополнение – по номеру карты, в кассах банка
• Стоимость выпуска карты – 49р.

Виртуальная карта «Яндекс-деньги»

• Позволяет использовать там, где не принимают яндекс-деньги.
• Карта не является предоплаченной, деньги списываются с основного счета в сервисе Яндекс-деньги.
• Для создания карты необходимо иметь открытый счет в системе Яндекс-деньги, а также привязанный к нему номер телефона
• Создание карты – мгновенное и бесплатное, пользоваться можно сразу после создания
• Срок действия карты – 1 год, допускается блокировка карты и дальнейшее создание новой (например, на случай если данные карты стали кому-то известны)
• Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое.
• Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
• Номер карты указывается в личном кабинете сервиса Яндекс-деньги, CVC код и срок действия будут отправлены на номер телефона
• Лимиты платежей — для анонимных пользователей 15 000 рублей за один раз и 40 000 в месяц; для владельцев именных кошельков - 60 000 рублей за один раз и 200 000 в месяц; для идентифицированных - 250 000 рублей за один раз и шесть миллионов в месяц.
• Оплата покупок в зарубежных интернет-магазинах доступна только для владельцев именных и идентифицированных кошельков

Виртуальная карта Qiwi Visa Virtual от платежной системы Qiwi:

• Карта платежной системы Visa
• Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое. Также доступны покупки в зарубежных интернет-магазинах, принимающих карты Visa
• Срок действия карты – 2 месяца. Идеально подходит для разовых покупок.
• Данная карта является предоплаченной, что означает необходимость пополнения ее на определенную сумму
• Лимит по пользованию карты – 30 000р за весь период пользования или 1000$
• Для заказа карты достаточно указать номер телефона, реквизиты будут присланы по смс.
• Карта выпускается мгновенно, стоимость создания 2.5% от номинала карты (но не ниже 25р или 1$ при оформлении долларовой карты)

Виртуальная карта Промсвязьбанка

Карта виртуального типа не предполагает возможности снятия наличных или оплаты товара в магазине. Ее функционал рассчитан только на онлайн-операции. Карточка не имеет физического носителя, но у нее есть полноценные реквизиты, которые требуются для оплаты товаров и услуг в интернете. ПИН-код к карте не подключается, так как он никогда не требуется при совершении онлайн-операций. Банк применяет повышенную систему защиты виртуального счета 3D-Secure, а также подключает карточку к своей бонусной программе PSBonus.

Характеристика виртуальной карты Промсвязьбанка:

• можно открыть виртуальный счет только в рублях;
• номинал карты не может превысить 300 000 рублей;
• карта действует три месяца;
• бесплатное СМС-информирование;
• возможность многократной блокировки и разблокировки;
• можно создавать дополнительные виртуальные карты;
• обслуживается международной системой MasterCard.

Оформить виртуальную карту могут только действующие клиенты Промсвязьбанка, которые пользуются интернет-банком данного учреждения. Заявка подается через интернет-банк, позже счет виртуальной карты будет отражаться в системе. Присвоение реквизитов моментальное. Также заявку на выпуск можно подать в офисе Промсвязьбанка. Счет виртуальной карты пополняется через интернет-банк или при помощи услуги перевода с других карт, которая реализована на сайте банка.

VISA Virtuon от ВТБ Банка Москвы

Банк Москвы ВТБ предлагает своим действующим клиентам получение виртуальной дебетовой карты. Она выпускается в виде дополнительной к стандартной карточке. Эту карту невозможно держать в руках, обналичивать в банкоматах и использовать для оплаты в магазинах. Она предназначена только для совершения онлайн-операций.

Характеристика карты Visa Virtuon Банка Москвы ВТБ:

• счет обслуживается в рублях;
• выпуск виртуальной карты стоит 60 рублей;
• можно выпустить дополнительную карту, плата составит также 60 рублей;
• ежемесячно по карте можно расходовать не более 15000 рублей;
• возможна оплата товаров и услуг в иной валюте (конвертация по курсу банка).

Заказать виртуальный счет можно в интернет-банке Банка Москвы ВТБ или в его офисах. Обязательное условие — наличие у гражданина действующей дебетовой карты этого банка. В дальнейшем через интернет-банк гражданин сможет пополнять счет VISA Virtuon путем перевода средств между счетами своих карт. Если срок действия стандартной карты клиента заканчивается, то виртуальное платежное средство закрывается автоматически, даже если срок его действия не истек.

Виртуальные карты в основном предназначены для проведения платежей в сети Интернет. Если вам очень нравится интернет-шопинг или просто хочется с быстротой и безопасностью оплачивать услуги, то получить такую карточку необходимо.

Что представляют собой виртуальные карты?

На сегодняшний день практически каждым банком предоставляется такая услуга. Что же вообще представляют собой виртуальные карты Как правило, это самые обычные пластиковые карточки, но у них нет магнитной линии. Кроме того, это может быть и простой На самой карточке указывается ее шестнадцатизначный номер, данные владельца и срок действия. Секретный код безопасности, состоящий из трех цифр, выдается только лично владельцу на счет карты. Действуют такие карточки всего один год. Стоимость годового обслуживания - в пределах двухсот рублей.

Самым главным достоинством, которое имеют виртуальные карты Visa и MasterCard, является их безопасность. Не стоит расплачиваться за покупки в интернете зарплатными или депозитными картами, так как очень велик риск нарваться на мошенников. Таким образом, в один момент можно вообще остаться без всех своих накоплений, которые вернуть будет практически нереально.

На счет виртуальной карты вам позволено зачислить именно ту сумму, которую вы хотите потратить. Превысить лимит транзакции по карте не получится, поэтому риск остаться перед банком в долгу при атаке хакеров минимален. Единственным неудобством таких карт является то, что зачисляются денежные средства на нее только через кассу банка, выпустившего карту. Соответственно, вам придется все равно время от времени посещать отделение банка, но, к примеру, виртуальная карта дает возможность пополнять ее через интернет-банк. Но безопасность здесь на первом месте. Для таких карточек предусматривается также услуга смс-информирования и интернет-банкинга. Если вами была обнаружена посторонняя активность, то можно без проблем заблокировать карту по телефону.

В основном виртуальные карты используются для оплаты покупок через интернет-магазины по всему миру, оплаты железнодорожных билетов, оплаты билетов для мероприятий, услуг в интернете и других электронных платежей.

Виртуальная карта Visa не предназначена для платежей через банкоматы и терминалы.

Что представляет собой Visa QIWI Wallet?

Qiwi-кошелек является личным кабинетом в системе "Киви", которая представляет собой сеть offline-терминалов для приема электронных платежей. Они очень популярны по всей стране и ближнему зарубежью. Кроме этого, у системы также имеется и собственный банк, который был открыт, возможно, для того, чтобы полностью соответствовать требованиям нового законодательства об электронных платежных системах.

С помощью системы "Киви" можно производить разнообразные платежи в онлайн-режиме. Оплачивать также можно и через терминалы. А если у вас есть виртуальная карта Qiwi Visa Card, то оплата становится вообще беспроблемной. Пополнение кошелька можно осуществлять несколькими методами: через с карты, через терминал, электронные деньги, баланс телефона и так далее.

На сегодняшний день компанией "Киви" ведется активное сотрудничество с платежной системой "Виза", за счет этого ее возможности стали намного шире. А кошелек, ранее называвшийся просто Qiwi, теперь именуется Visa Qiwi Vallet. В рамках данной программы регистрировать можно три разных типа дебетовых карточек.

Карты Qiwi Visa Virtual

Данная виртуальная карточка предназначается специально для проведения платежей через интернет-магазины. Она имеет срок действия всего три месяца. Вместе с карточкой вам выдается номер и защитный трехзначный код. Перед тем как сделать виртуальную карту Visa, придется оплатить 2,5 % от имеющегося баланса, но не меньше 25 рублей. Вообще, предполагается, что карту вы выпускаете для разовой покупки с одновременным пополнением баланса на необходимую сумму. Платежи с карты проводятся без каких-либо комиссий. На один кошелек позволено заводить несколько таких карточек.

Qiwi Visa Card

Данная карточка выпускается всего на один год, а ее баланс объединяется с балансом кошелька. Кроме того, вам по смс будут высланы все реквизиты карты, при помощи которых можно проводить оплату услуг через Интернет. На сегодняшний день проведение платежей и выпуск самой карты осуществляется без комиссии. Один аккаунт позволяет выпустить только одну такую карту.

Qiwi Visa Plastic

Такая виртуальная карта Visa признается уже полноценным пластиковым прямоугольником, который позволяет проводить оплату везде, где только принимаются карты платежной системы Visa. Кроме того, как предусмотрено компанией Qiwi, виртуальная карта Visa такого уровня позволяет даже снимать деньги в банкоматах. Если делать такую карту и заказывать ее доставку почтой, то это будет стоить всего сто рублей, курьерская доставка будет дороже. Что касается дополнительных комиссий за снятие средств с кошелька на такую карту, то это следует уточнить заранее.

Как зарегистрироваться на Visa Qiwi Wallet?

Регистрация осуществляется при помощи терминала или сети Интернет. Мы с вами разберем второй вариант.

Для начала необходимо зайти на официальную страницу "Киви"-кошелька, нажать на кнопку "Регистрация" и заполнить небольшую форму. Требуется ввести всего лишь свой и капчу.

Через какое-то время на телефон придет сообщение с паролем для входа в личный кабинет. Теперь можно зайти на свою личную страницу и помотреть список производимых платежей и типы доступных карт.

Итак, после входа в платежную систему можно оформлять новую карточку. Но если нет желания, то можно этого и не делать, так как сама система и так позволяет оплачивать различные покупки и счета.

Как зарегистрировать виртуальную карту Qiwi Visa Card?

Для этого необходимо сначала выбрать раздел "Карты" и посмотреть, какие в системе вообще доступны карточки. Затем следует выбрать иконку Qiwi Visa Card и нажать на "Получить".

Далее необходимо заполнить все данные на латинском языке в форме заявки на выпуск карты. Если все сделано правильно, то виртуальная карта Visa выпустится. А на телефон поступит сообщение с номером новой карточки, другие реквизиты можно будет посмотреть через личный кабинет.

Теперь остается для проведения платежей или покупок пополнить свой баланс любым удобным способом.

Какие недостатки имеет виртуальная карта Visa?

Мы с вами в основном говорим о достоинствах данных карт, но ведь, как и у любого другого у них должны быть и определенные недостатки. Конечно же, без них просто никуда.

Видов платежей существует сегодня очень большое количество, но иногда попадаются и такие, которые, к сожалению, оплатить таким способом не получается. Большинство операций имеет ограничение по суммам, что не всегда удобно. За некоторые переводы, платежи и методы пополнения баланса также установлены большие комиссии. По этой причине обязательно стоит внимательно смотреть на окончательную сумму платежа и по возможности выбирать такой способ оплаты, который имеет минимальную комиссию.

Еще одним маленьким недостатком является то, что через Сбербанк нельзя пополнить баланс, так как от сотрудничества с компанией "Киви" руководство банка отказалось, потому что видит в ней серьезного конкурента по мобильным платежам.

Но при этом данные недостатки компенсируются тем, что типы платежей разнообразны, большинство из них с помощью карты осуществить все же можно, ведь Visa Qiwi Wallet является гибкой и универсальной системой.

Похожие статьи