Мошенническая схема получения дохода вкладчиков известная под термином «финансовая пирамида» хорошо знакома россиянам при примере АО «МММ». Тем не менее, принцип таких проектов многим остаётся непонятен. Даже через 30 лет после громкой истории с Мавроди люди теряют деньги, поверив рассказам основателей пирамид про лёгкую прибыль. Рассказываем, что нужно знать о финансовых пирамидах и их разновидностях, а также каким признакам можно опознать обман.

Что такое финансовая пирамида

Схема извлечения дохода засчёт привлечения в проект денег новых участников называется финансовой пирамидой. Если говорить простым языком, принцип финансовой пирамиды такой. Организаторы («верхушка» пирамиды) приглашают в «проект» первых участников и берут с них вступительные взносы. Чтобы заработать, новые участники должны пригласить следующих, взять их деньги, часть из которых достанется им, а часть уйдёт «наверх». Затем приходят всё новые и новые участники. Они приносят деньги, которые распределяются между вкладчиками более высоких ступеней.

Каждая махинация такого рода сопровождается активной рекламой и обещаниями лёгкого обогащения. Это воздействует на эмоции людей: многие не могут объективно оценивать информацию, когда речь идёт о быстрой наживе. С точки зрения мошенников, это бизнес без вложений и труда. Такие проекты не занимаются никакой другой работой (предпринимательством, производством) помимо привлечения капитала. Им неоткуда брать деньги на выплаты участникам, кроме как от новых вкладчиков. Именно поэтому даже «лучшие» финансовые пирамиды в конечном итоге разваливаются.

В действительности же такие проекты нельзя рассматривать как источник заработка. Для участников попытка обогатиться по такой схеме равносильна игре в казино. Успел оказаться в числе первых, значит есть шанс получить деньги. Не успел, значит потерял вложения. Со стороны организаторов такой доход - чистое мошенничество, за которое закон предусматривает уголовное наказание.

Организация финансовых пирамид предусматривает уголовное наказание, но мошенники умело маскируют их

Признаки финансовой пирамиды

Ни одна финансовая пирамида, разумеется, не называет себя «пирамидой». Такие проекты маскируются под инвестиционные или венчурные фонды, стартапы, начинающий бизнес, «волшебный кошелёк» или сетевой маркетинг. Поэтому опознать их довольно трудно. Даже прямой запрет в большинстве стран мира, включая Россию, не помогает остановить мошенников. Лучший способ сохранить деньги - избегать сомнительных и ненадёжных проектов. В этом помогут признаки финансовой пирамиды:

• доход участников не привязан к объёму продаж или производства, принцип его формирования не очевиден;
• большой первоначальный взнос, при этом не всегда понятно, на что именно будут израсходованы деньги;
• обещание процентов по вкладам значительно выше рыночных (например, при средних по рынку 6-8% пирамида может обещать вплоть до 100%);
• агрессивная реклама в нескольких источниках;
• появление из «ничего» - у фирмы нет истории, о владельцах ничего неизвестно, контактов мало или нет вовсе;
• организация не зарегистрирована в установленном законом порядке и уклоняется от налогов;
• схема движения денег размыта, часто используется несколько стран.

Виды финансовых пирамид

История финансовых пирамид уходит корнями в 19 век. За это время накопился опыт множества мошеннических схем разного уровня сложности. Рассмотрим наиболее распространённые виды.

Многоуровневая

Самый простой вид называется многоуровневым. Суть схемы в распределении взноса каждого нового участника между вышестоящими членами пирамиды. Это классический вариант мошенничества: чтобы больше заработать, надо больше пригласить. Максимальный доход получает организатор. С каждым следующим нижним звеном выручка падает. Когда «приглашать» становится некого, пирамида разваливается, оставив 90% участников в убытках.

Опознать такую пирамиду легче всего: участников активно заставляют приводить новых вкладчиков, так как их доход напрямую зависит от числа приглашённых.

Пример: МММ-2011, Бинар, Talk Fusion.

В многоуровневых финансовых пирамидах участники обязаны сами привлекать новых вкладчиков, иначе не получат деньги

По схеме Понци

Схема Понци или одноуровневая пирамида знакома всем россиянам на примере АО «МММ» и Сергея Мавроди. После распада СССР в нашей стране вообще было много финансовых пирамид, ущерб от которых усугублялся полнейшей экономической безграмотностью населения, не знающего как жить в рыночных условиях. Даже сейчас немало людей покупаются на обещания лёгкого заработка, а в 1990-е их число было подавляющим.

В одноуровневой пирамиде организатор сам привлекает участников, предлагая быстрый доход и высокий процент. Эти деньги он выплачивает из своих средств, что делает отличную рекламу проекту. Приходят новые участники со вступительными взносами и организатор делит деньги: часть себе, часть первой очереди. Таким образом обычно получается привлечь 4-5 очередей вкладчиков. Когда численность пирамиды прекращает расти, организатор, как правило, просто скрывается с деньгами. Убытки терпят до 90% вкладчиков, фактически все начиная со второй очереди.

Пример: первое МММ, пирамида с iPhone в 2011, проект Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом.

Сетевой бизнес

Сетевой маркетинг нередко приравнивают к финансовой пирамиде, хотя это несправедливо. Между ними есть отличия, хотя стоит оговориться, что большинство современных пирамид маскируются именно под сетевой бизнес с нематериальной продукцией.

Начнём с того, что сетевой маркетинг разрешён законом, а пирамиды - нет. У сетевой компании есть все необходимые документы, она зарегистрирована в установленном законе порядке и платит налоги. Компании сетевого маркетинга занимаются продажами и получают от них доход. Финансовые пирамиды не ведут никакую деятельность помимо привлечения новых вкладчиков.

Прибыль участника сетевого маркетинга привязана к объёму его товарооборота и не зависит от числа привлеченных новых вкладчиков. Таким образом можно построить действительно работающий бизнес, получать стабильный доход. В сетевом маркетинге организаторы и члены сообщества заинтересованы закрепиться на рынке. Пирамиды же разваливаются через несколько месяцев, максимум через несколько лет, когда не могут привлечь новых вкладчиков.

Почему тогда сетевой маркетинг и финансовые пирамиды путают между собой? Во-первых, потому что вторые действительно маскируются под первых, получается так называемая «сетевая пирамида». Во-вторых, так как внешние сходства всё же есть - это вступительный взнос. Только в пирамиде он больше, потому что является единственный источником дохода, а не платой за материалы или продукцию.

Лучшие примеры

Лучше понять, что представляют собой такие мошеннические схемы на практике и почему люди ведутся на них, помогут конкретные примеры финансовых пирамид. Даже после легендарной истории с МММ мошенникам всё равно удаётся обманывать людей обещаниями большой прибыли без труда и вложений.

Современные финансовые пирамиды России существуют несмотря на прямой законодательный запрет. Они успешно маскируются под сетевой маркетинг, инвестиционные фонды, венчурные и «хайп» проекты, «волшебные кошельки». Никто не наказывает таких мошенников, пока пострадавшие не решаются обратиться к правоохранителям.

При схеме Понци новых участников привлекает сам организатор, он же распределяет прибыль между уровнями пирамиды

МММ

Рейтинг начинается с акционерного общества МММ и Сергея Мавроди. Они навсегда останутся для россиян самым ярким примером финансовой пирамиды, а точнее последствий в её участии. Число вкладчиков оценивается по-разному: от 2 до 15 миллионов человек. События развернулись в 1994 году. В постсоветской России у граждан было мало опыта в финансовых и рыночных вопросах, поэтому яркая реклама в сочетании с обещаниями быстро умножить накопления зацепила миллионы человек.

Пирамида Мавроди работала была одноуровневой, число вкладчиков активно росло, но ещё не достигло того предела, когда схема бы рухнула. Дело было в неуплате налогов: Мавроди обвинили в уклонении и предписали выплатить в бюджет 49,9 миллиардов рублей. К тому же у него были политические амбиции. Он планировал стать депутатом Государственной Думы, а впоследствии развивать бизнес в США. Именно арест недвижимости и запрет рекламы на центральном телевидении привёл к резкому обесцениванию акций. Официально пострадавшими (то есть, подавшими в суд) оказались только 10 тысяч человек, в то время как в действительности потеряли деньги не менее 10 миллионов. 50 человек покончили с собой.

Афера Мейдоффа

Крупнейшей по убыткам вкладчиков финансовой пирамидой сейчас считается афера Бернарда Мейдоффа. Американец создал «инвестиционный фонд», вкладчики которого получали прибыль на уровне 12% годовых (для пирамиды весьма скромный показатель). Ему удавалось проходить аудиторские проверки, компания имела имидж успешного инвестиционного фонда, который имеет доступ к инсайдерской информации.

Проблемы начались, когда в 2008 году на фоне кризиса несколько инвесторов обратились к Мейдоффу, чтобы вернуть вложенные средства (тогда никаких слухов о его мошенничестве не было). Вернуть деньги бизнесмен не смог, а сыновьям признался, что весь его бизнес работает по «схеме Понци». Сыновья обратились к властям и Мейдоффа арестовали. Его приговорили к 150 годам лишения свободы как организатора крупнейшей в истории США финансовой пирамиды.

Пирамида с iPhone

Другой пример финансовых махинаций по принципу пирамиды связан с популярными смартфонами от Apple. Компания Sales American Store предлагала купить iPhone по цене значительно ниже рыночной - в среднем на 12 тысяч рублей. Первой очереди покупателей повезло, они успели получить устройства. А вот все следующие участники, купившиеся на низкую цену и пример того, что «товары действительно доставляют после предоплаты», свои деньги потеряли.

Они оплачивали заказ, но смартфонов на них уже не хватило. Пострадавшими стали тысячи человек по всей России. Интересно, что многие из них осознавали, что Sales American Store мошенники, но надеялись, что именно им повезёт получить товар.

Сергей Мавроди ещё много лет будет для россиян «лицом» финансовых пирамид

Пирамида на лекарствах от СПИДа

Ещё одну известную финансовую пирамиду основал потомок основателя фармацевтической компании Adcock-Ingram Барри Танненбаум. Известная фамилия позволила ему привлечь инвесторов, уверенных, что они вкладывают деньги в лекарства от СПИДа и скоро разбогатеют. В действительности никаких лекарств не было, договоры на их поставку Танненбаум подделал. Собрав 1,5 миллиарда долларов мошенник скрылся в Австралии и до настоящего времени не признаёт обвинения.

Интернет-пирамиды

Виртуальное пространство стало ещё одной площадкой для мошенничества. Онлайн-пирамиды действуют по тем же признакам, что и более традиционные офлайн-схемы. Их называют «хайпы» или «хайп-проекты». Суть такая же: вложить деньги, привлечь других, заработать. Никакая другая деятельность вроде продаж или производства не ведётся.

Большинство участников таких проектов хорошо понимают, что это пирамида и что доход обеспечивается исключительно взносами участников. Парадокс в том, что это их не останавливает, а заставляет изыскивать возможность «вовремя выйти из игры» с максимальным заработком. Это равносильно попытке обыграть казино.

Список действующих:

• Кэшбери;
• Альфа Кэш;
• HashFlare;
• Full-Relax;
• Global Intergold.

Биткоины

Некоторые эксперты считают, что несколько лет появилась ещё одна финансовая пирамида - биткоин. Но мнения по этому вопросу неоднозначные. Аргументов в пользу того, что эта цифровая валюта действительно является пирамидой, не так много. Фактически, они ограничиваются тем, что реальному создателю валюты Сатоши Накамото принадлежит слишком большая доля, а прибыльность майнинга снижается для всех впервые подключающихся участников.

Аргументов против значительно больше:

• инвестиции не обещают огромных доходов, всем хорошо известно, что стоимость биткоина колеблется;
• цифровая валюта является товаром и средством оплаты, в то время как пирамиды не оперирует никакими товарами и ценностями, за исключением средств вкладчиков;
• отсутствие новых майнеров не приведёт к краху всей системы.

Таким образом, биткоин нельзя отнести к финансовым пирамидам, сами по себе цифровые валюты не являются мошенничеством. Но следует обратить внимание, что для успеха в этой сфере нужно много знаний и опыта, так как и здесь много мошенников. Например, однозначно не стоит покупать рекомендации и прогнозы динамики курса валют.

Заключение

Мошенники зарабатывают на финансовых пирамид в обход законодательства в России уже около 30 лет. За это время экономическая грамотность людей выросла, но обещания лёгкого заработка всё равно притягивают тысячи вкладчиков. Такие проекты не производят товары и ничего не продают, их капитал складывается только из денег новых участников. Поэтому изначально любая такая схема обречена на провал. Она принесёт доход только своему организатору.

В 1994 году, после распада Советского союза, экраны наших телевизоров заполонила реклама о Лёне Голубкове. Короткие ролики рассказывали о том, как легко и просто можно умножить свои сбережения. Этот крупномасштабный инвестиционный проект под широко известным названием «МММ» закончился глобальным крахом надежд миллионов людей. А его организатор Сергей Мавроди объяснил успех данного проекта человеческой алчностью и жаждой легкой наживы.
Это было давно, в лихие 90-е. Сейчас, конечно, время другое. Но разношерстные финансовые махинации растут как на дрожжах.

Если вам еще не доводилось посмотреть телезарисовки о Лёне Голубкове, милости просим:

К сожалению, на настоящий момент законы нашей страны не в состоянии защитить своих граждан от деятельности таких финансовых авантюристов. Поэтому каждому, кто может столкнуться с приглашением в мошеннические схемы заработка (а как показала практика, это может быть совершенно любой человек), необходимо быть в курсе – что такое финансовая пирамида, как работает, каковы ее признаки, и что делать, когда вас приглашают в сомнительные проекты.

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников .

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Как выглядит финансовая пирамида

Так уж получилось, что в 21 веке вариаций финансовых пирамид становится всё больше и больше. Суть ее работы остается прежней, а вот маски придумываются всё изощреннее. Обычно пирамиды могут называть себя инвестиционными проектами, социальными фондами (которые могут быть тесно связаны с благотворительностью), сетевыми компаниями (которыми, конечно же, не являются на самом деле), кредитными организациями и так далее.

Для наглядности мы приведем схему простой, классической финансовой пирамиды:

Этап 1. Организатор привлекает первых 4 участников вложить 100 долларов, пообещав, что за каждого приведенного новичка, они получат по 25 долларов.

Прибыль организатора: 100*4=400 долларов

Расходы: 0 долларов

Этап 2. Каждый из 4 участников приводит по 4 человека, которые в свою очередь вкладывают по 100 долларов и также за каждого новичка должны будут получить по 25.

Суммарный доход организатора: 4*4*100+400 = 1600+400=2 000 долларов

Расходы: 4*4*25=400 долларов.

Чистая прибыль: 2000-400=1 600 долларов

Этап 3. Каждый из 16 участников, вошедших в проект на 2 этапе, приводит по 4 новичка.

Суммарный доход организатора: 16*4*100+400 = 6400+1600+400 = 8 400 долларов.

Расходы = 16*4*25 = 1600+400= 2 000 долларов

Чистая прибыль: 6 400 долларов.

И так далее…
Таким образом, чем больше человек вступает в пирамиду и приводит новых вкладчиков, тем выше прибыль организаторов. Но и тем быстрее она рухнет, потому что количество человек, которые могут в нее вступить – конечно.

Как только приток новых вкладчиков прекращается – иссякает и денежный поток. Организаторы на этом этапе, как правило, исчезают. А последние вкладчики остаются ни с чем.

Но, еще раз повторимся – в наше время «вариации на тему» растут как грибы после дождя. И глобальная сеть интернет, которая стала доступна каждому, играет в этом росте одну из ведущих ролей. Поэтому, дабы не стать жертвами предприимчивых и креативных аферистов, предлагаем вам ознакомиться со списком основных типов финансовых пирамид.

Типы финансовых пирамид

Финансовые пирамиды могут быть одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневые пирамиды, по сути, незатейливы – вкладчики просто приносят деньги за высокий процент или фиксированные выплаты, которые выплачиваются за счет денег последующих вкладчиков. По этому типу и был устроен пресловутый «МММ».

Многоуровневые пирамиды используют усложненные схемы, к примеру, возлагают обязанность пригласить еще несколько человек для того, чтобы получить прибыль.
А теперь переходим непосредственно к разновидностям.

1. Классический тип финансовых пирамид

Этот тип финансовой пирамиды мы рассмотрели в нашем предыдущем примере. Вкладчики приносят денежки и получают свой доход за счет вновь прибывших. Как говорится, схема стара как мир, все просто и понятно. Однако, до сих пор существуют подобные схемы, а, значит, люди добровольно участвуют в подобных мероприятиях.

1. Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.

Это один из самых коварных видов финансовых пирамид, т.к. создатели хитро маскируют суть таких организаций. Обычно они придумывают какую-то идею, часто под видом благостных намерений. Используют для пущей убедительности в дополнение благотворительную деятельность. Рассказывают о своих очень сложных, гениальных, выгодных для всех способах распределения доходов между участниками. Они проводят прекрасную рекламную кампанию, красиво оформляются в интернете. Но смысл всё тот же – деньги делаются из воздуха, продукта нет, а как только ослабевает поток новых участников, проект разваливается.

1. Инвестиционные финансовые пирамиды

Такие пирамиды быстрой окупаемости, как правило, не обещают. Их организаторы рассказывают, к примеру, об уникальных технологиях или феноменальных и оригинальных инвестиционных проектах, которые обещают быть супер доходными, но в будущем. У таких компаний могут быть все необходимые документы, они будут зарегистрированы в нужных государственных инстанциях. Но через какое-то время, организаторы «высоколиквидных» уникальных проектов исчезают из поля зрения своих инвесторов, оставив им неприятные воспоминания и полезный жизненный опыт.

Если венчурные фонды и частные инвесторы не заинтересованы этим «высокодоходным» предприятием, и организаторам приходится рассказывать о грандиозной выгоде проекта простым людям, далеким от инвестиций… То 99,99%, что это – финансовая пирамида.

1. Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга

Этому виду финансовой пирамиды, пожалуй, можно дать первое место по своей опасности и коварности. Дело в том, что сетевой маркетинг (или MLM-маркетинг) – это вполне легальный и прозрачный рабочий инструмент ведения бизнеса. Но своей многоуровневой схемой он в чем-то похож на принцип финансовых пирамид.
Однако, у этих двух финансовых инструментов есть одно существенное различие:

в MLM обязательно есть товар (продукт, или услуги), который участвует в получении вашей прибыли самым непосредственным образом – ваш доход зависит от выручки за этот товар или услуги.

А вот в финансовой пирамиде товара либо нет вообще, либо он добавлен в схему для отвода глаз. Например:

• Товары и услуги, которые в рыночных условиях стоят в разы дешевле
• Товары и услуги, которые не востребованы среди потребителей, не имеющие своей ценности

Скорее всего, в таких пирамидах будет большой взнос. Очень вероятно, что взамен вы получите какие-то товары сомнительного качества и назначения, а может быть – юридическое сопровождение, которое вам в лучшем случае понадобится единственный раз за весь оплаченный период. И почти наверняка вам скажут, что главная ваша обязанность не реализовывать товар, а привлекать новых членов этого закрытого клуба, т.к. этими эксклюзивными услугами и товарами могут пользоваться только вступившие в эту пирамиду.

Дополнительно хочется отметить, что такие типы финансовых пирамид, взяли на вооружение элементы корпоративной культуры сетевых компаний. Используются в работе различные тренинги по саморазвитию, проводится «бесплатное» обучение для членов клубов, идут в ход наставничество и покровительственное отношение, проводятся семинары и вечеринки. Очень соблазнительно, на первый взгляд, всё это выглядит для не посвященного обывателя. Поэтому люди часто ведутся. Занимают деньги и на первых порах летают на крыльях от новых впечатлений, информации и знакомств. Но потом для большинства наступает великое разочарование и прощание со своими вложенными кровными денежками.

Как вычислить финансовую пирамиду

Итак, мы плавно подошли к одному из самых важных разделов этой статьи.

Вам позвонил хороший друг и с неподдельным восторгом рассказывает о великолепной возможности избавиться от гнета своего работодателя, стать финансово независимым человеком, перестать работать на дядю, сколотить свою команду, стать успешным и талантливым руководителем и, в последствие, жить в своё удовольствие, получая достойный пассивный доход.

А может быть, вам просто предложили поучаствовать в хорошем добром проекте, который может помочь всему миру стать лучше. Дать возможность вам творить добро, получая за это вознаграждение, благодаря гениальным беспроигрышным схемам организаторов этого проекта.

Как же разобраться в этих хитросплетениях и не попасть на удочку финансовых махинаторов?

Для начала детально изучите признаки финансовой пирамиды.

Признаки финансовой пирамиды

1. Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего.
Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

1. Большая сумма для входа

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

1. Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

1. Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

1. Пассивный, очень пассивный доход

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

1. Отсутствие регистрационной и разрешительной документации

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания. Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

1. Завуалированные финансовые операции

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых , успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых , потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих , если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

И напоследок…

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.

Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Навигация

Что такое финансовая пирамида

– это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

История финансовых пирамид

«Тюльпанная лихорадка»

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

«Миссисипская компания»

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему , базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

«МММ»

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Принцип работы финансовой пирамиды

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

• Допустим, открылась легальная компания «Надувалово» .
• Фонд привлекает инвестиции, гарантируя заработок от 1% ежедневно.
• Появляются первые вкладчики, которым платят заявленную доходность.
• Инвесторам все нравится, поэтому они изъявляют желание привлекать новых партнеров, ведь «Надувалово» даст 10% от новых вкладов.
• Проект платит и эти деньги, поэтому все большее количество людей хочет заработать.
• «Надувалово» развивается, а первые вкладчики уже получают чистую прибыль по личным депозитам. Все инвестора радуются и поют хвалебные песни.
• Наступает момент, когда обязательства по выплатам становятся чрезмерно большими, или организаторы просто хотят закрыть программу.
• Выплаты прекращаются.
• Инвестора понимают, что это мошенническая схема, но увы, даже полиция вряд ли найдет создателей «Надувалова» .

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких . Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Признаки финансовой пирамиды

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Деятельность компании основана исключительно на словах	Работа компании подкреплена исключительно словами или текстом на сайте. Никто и ни за что не покажет какие операции проводятся ибо их нет в природе.
Нет бухгалтерской отчетности	Доход по депозиту начисляется по заявленным условиям. Другой момент – высокодоходный проект никогда не предоставит бухгалтерскую отчетность о деятельности.
Процент выше банковского	Каждый признак важен, но данный пункт самый показательный. Если инвестиционный фонд предлагает гарантированный доход, превышающий банковский процент по депозитам, наверняка окажется, что это финансовая пирамида, видов которой множество.
Нет лиц	Зачастую лица не раскрываются. С другой стороны, их наличие никак не гарантирует надежность компании.
Документы в офшорной стране	Чаще всего организации являются легальными. Так случается, потому что документы по типу панамской лицензии подделать (купить) не сложно. Также подделываются сертификаты, которые будут утверждать, что все деньги защищены и застрахованы.
Зазывалы дают гарантии	Присутствует большое количество активистов, которые “качают” инвестиционный фонд. При этом часто от таких лица гарантируют 100% результат и отсутствие рисков.
Быстрый срок окупаемости	Срок окупаемости вклада может быть от месяца до года (больше маловероятно). Это многократно превосходит банковские условия депонирования.
Минимальный вклад	Для участия необходим минимальный вклад.
Активная пиар кампания	Ведется массированная реклама и люди идут пачками. Также является одним из важнейших признаков.
Обещания на годы вперед	Наверняка не известно сколько живут такие предприятия, хотя средний показатель 1-12 месяцев, при десятилетних планах организаторов.
Настойчивость организаторов	Создатели всячески побуждают новых вкладчиков делать депозиты, используя хитрости и уловки. Ранних инвесторов также заставляют идти на реинвест.
Пассивный доход	Главный признак – делать ничего не нужно, просто дай денег и сиди на диване. Наверняка такие условия присущи только “пирамидосу”.

Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.

Финансовая пирамида – суть и цель

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.

Виды финансовых пирамид

Одноуровневые

Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.

Многоуровневые

Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.

Матричные

Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.

Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мировой истории

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.

Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов . Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов . Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.

Величайшая пирамида Барнарда Медоффа

Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов ! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.

Гениальные схемы

Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.

Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.

Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.

Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов , а Фэна приговорили к смертной казни.

Популярные финансовые пирамиды в России

«МММ»

Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.

Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.

«Властилина»

Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.

Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов .

«Русский дом Селенга»

Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей .

Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей .

Государственные пирамиды

Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.

Банки

Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)

Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков . Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.

Доллар

Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.

Известные финансовые пирамиды в интернете

Мошеннические схемы признано называть . Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.

Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2014 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.

Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.

Questra World

Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.

Популярной площадкой 2016 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.

Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.

Кэшбери

Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2017-2018 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.

Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2016 по 2018. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Современные действующие финансовые пирамиды

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение . Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть , которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:

“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

Нередко после закрытия какого-либо инвестиционного проекта можно услышать слова, что это была финансовая пирамида. Но далеко не все знают, что это такое. И мало кто задумывается, что так можно назвать любую нестабильную бизнес-модель, и что даже в государстве существуют пирамиды. В текущей статье мы разберемся, что такое финансовая пирамида и можно ли на ней заработать.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовой пирамидой называется способ получения прибыли ее членами за счет привлечения в проект денег от новых участников. Другими словами, люди, вступившие в проект сегодня, приносят доход тем, кто вступил ранее.

Однако и традиционная система ведения предпринимательской деятельности может перерасти в пирамиду. Это случается, когда бизнесмен просчитывается с доходностью. Компания уходит в минус и едва самоокупается. Владелец не может вернуть кредиты или инвестиционные взносы. Чтобы удержаться на плаву, он берет новые кредиты, и этими средствами рассчитывается со старыми долгами. Когда сумма выплат становится больше, чем количество новых поступлений, пирамида рушится (т.е. компания становится банкротом).

Финансовая пирамида и ее типы

В МЛМ-структурах каждый новый участник вносит определенную стартовую сумму. Средства распределяются между человеком, который его пригасил, и более ранними членами (т. е. людьми, которые пригласили пригласившего). В свою очередь, новый участник должен пригласить в финансовую пирамиду других людей, взносы которых и станут основой его прибыли. Это повторяется на каждом уровне.

Пирамиды, построенные по структуре МЛМ, обрушиваются потому, что число членов в них должно постоянно удваиваться. Очевидно, что для обеспечения даже 10 уровней не хватит жителей всего государства. В итоге участники, которые не сумели привлечь новых членов, могут остаться без заработка. При приближении финала организатор стремится скрыться, а созданная им структура рушится (происходит ).

Свое название подобная структура получила по имени находчивого итальянца Чарльза Понци (Понзи), создавшего первую пирамиду в Соединенных Штатах. В ней участникам не требовалось привлекать новых членов. С первыми инвесторами организатор расплачивается их же деньгами, а когда приходит время выплачивать прибыль – использует деньги, полученные от новых участников.

Чтобы понять, что такое финансовая пирамида по схеме Понци, посмотрите рисунок. Определенное время схема выплаты прибыли инвесторам за счет средств новых членов работает. Но ведь кроме сбора средств, компания не ведет больше никакой деятельности. Поэтому она физически не может выплатить больше денег, чем вложили в нее люди.

В определенный момент (когда организатор решает, что собрано достаточно денег, или когда количество выплат превышает сумму сборов) пирамида обрушивается. Организатор забирает все оставшиеся средства и пускается в бега. Именно по такой схеме функционирует большинство современных финансовых пирамид.

Сравнение принципов многоуровневой финансовой пирамиды и схемы Понци

Чтобы вы лучше понимали, что такое финансовая пирамида, и чем отличаются ее разновидности, я предлагаю ознакомиться со следующей схемой.

Очевидно, что финансовая пирамида, вне зависимости от ее типа, является выгодной лишь для ее организатора и первой половине участников. И если вы приняли решение участвовать в пирамиде, старайтесь заходить в неё как можно раньше, чтобы не оказаться во второй половине:)

Финансовые пирамиды в государстве

Большинство людей негативно относится к пирамидам и их участникам. Хочу отметить, что есть много тех, кто прилично зарабатывает, участвуя в подобных структурах и разноплановых . Мой блог посвящен этому типу заработка, я с 2014 года зарабатываю в проектах и пирамидах, и учу этому партнеров.

Все пирамиды можно разделить на 2 типа: законные и вне закона.

Первый тип признает государство и способствует их развитию, потому что они его кормят – это банковские учреждения, пенсионные фонды, компании-страховщики. Если вы понимаете, что такое финансовая пирамида, то увидите очевидное сходство. Но без банков, фондов и страховщиков сложно представить современную жизнь.

Пирамиды, которые находятся вне закона, не кормят государство и не поддаются управлению. Поэтому подобные структуры подвергаются постоянным гонениям, а их участников многие люди считают лохотронщиками – им это внушили.

Однако по принципу и правилам организации все пирамиды похожи друг на друга. Просто законные в почете у властей и пользуются доверием людей. А с теми организациями, которые не одобрены государством, все совсем наоборот.

Среди вас найдется немало тех, которые считают, что банковский депозит – надежный и проверенный способ защитить свои деньги. Но в мире нет таких банков, которые способны вернуть все вложения клиентов. Они просто не имеют таких денег.

Ведь банк у одних клиентов занимает средства под 5-10% годовых, а другим – дает в кредит под 25-30%. Вот и вся суть их работы. Многие учреждения лопнули, получив статус неплатежеспособных. Ситуация такая же, как и в финансовых пирамидах: банк рушится, когда размеры выплат становятся больше, чем сумма вложений.

В другую разновидность пирамид вы автоматически вступаете, когда начинаете официально работать – пенсионный фонд. Вы делаете взносы на протяжении 30-40 лет, и только выйдя на пенсию, начинаете получать проценты. Некоторые люди просто не доживают до этого момента. И тем более мало счастливчиков, у которых сумма выплат перекрывает сумму вложенного. Как видите, пирамида – универсальная схема, которая процветает в мире уже несколько столетий.

Резюме

Чтобы более четко понять, что такое финансовая пирамида, можно провести следующую аналогию: мешок, в который все участники бросили деньги, чтобы их распределили по-новому. Большую прибыль получают те участники, которые находятся на верхних уровнях. И если участники понимают, как работает пирамида, то они успевают вовремя вывести деньги и заработать. Вступать в пирамиду нужно с трезвым расчетом, а не с азартом и надеждой на удачу.

Я лично инвестирую в хайпы и это приносит мне очень даже неплохой доход. Если вас заинтересовал этот тип заработка, предлагаю вам ознакомиться с материалом « ».

Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду гнуть эту линию по любому поводу. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть банальной аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.

Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!

Как работает финансовая пирамида — принцип и схемы

По своей сути финансовая пирамида — это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода.

Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. В финансовых пирамидах главный источник дохода — денежные взносы новичков , которых активно привлекают участники первых уровней пирамиды, чтобы получить обратно свои вклады и что-то заработать. Это вполне может быть привычный нам инвестиционный депозит, как в хайпах (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой ). Финансовые пирамиды в Интернете встречаются на каждом шагу.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

Признаки финансовой пирамиды

Мы уже знаем, что главный признак финансовой пирамиды — выплата прибыли за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.

Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:

• Большой (но не слишком) первоначальный взнос, как правило, между от 100$ до 5000$. Если для участия с вас сразу требуют внос, это уже повод насторожиться, а если сумма достаточно большая, возникает резонный вопрос — а на какие цели идут эти деньги и зачем так много?
• Основная прибыль — за счёт привлечения других людей. Особенно, если прибыль идет как процент от их взносов и увеличивается от количества привлеченных участников. Вдвойне особенно, если без привлеченных знакомых вы не сможете получить свои деньги назад. Так-то я тоже занимаюсь привлечением клиентов для -брокеров через партнёрские программы, но получаю доход, только если они сами получают прибыль или показывают большой торговый оборот (капает % от комиссии брокера). И это не основной источник дохода для большинства клиентов компании (основной — торговля на Форекс), только для рекламных агентов. Разница существенная, хотя отличия невелики.
• 
  Обещания сверхдоходности. Что-то вроде 600% годовых без большой удачи получить невозможно. Даже если это крутой стартап или новый чудо-продукт, по статистике вероятность успеха будет ниже 10%, не говоря уже о вероятности сверхприбылей. А если речь идёт о каких-либо торгах на бирже — это явный обман, при грамотном подходе такая доходность бывает только, если трейдер идёт ва-банк и рискует всеми деньгами сразу. В общем, кое-кто явно пытается сыграть на вашей жадности, поэтому не забывайте, что бесплатный сыр — только в мышеловке.
• Гарантия доходности. Любая гарантия доходности — это явный сигнал пирамидальной схемы (банковские депозиты не в счёт), потому что ни один бизнес не может получать стабильную прибыль, когда-то она будет выше, а когда-то ниже. Гарантии на словах выглядят очень хорошо, инвестор точно знает сколько и когда получит денег, но на самом деле он получит прибыль из взносов новых участников, или не получит совсем — пирамида рухнет.
• Отсутствие продукта. Если вы хотите принять участие в сетевом маркетинге, что вполне нормально, но товара для продажи нет или он продаётся по баснословной цене (аналоги в разы дешевле), вы рискуете попасть в замаскированную под МЛМ финансовую пирамиду. Также может быть товар, не имеющий никакой ценности вне компании, как было с «акциями» МММ.
• Проект — «ноу-хау» . Технологические новинки, чудо-продукты или нестандартно-прогрессивные схемы работы в относительно небольших проектах должны сразу же настораживать. Рассуждаем логически — вот если действительно изобрели что-то такое, что может иметь большой успех, зачем создавать сайты, заниматься рекламой и собирать гроши у мелких инвесторов, если можно пойти к «денежным мешкам» и заручиться их поддержкой? Или запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе, сейчас это даже модно. В конце концов, создать компанию и выпустить акции для продажи? Если владельцам новинки не подошел ни один из этих вариантов, возникает вопрос — а что не так, где подвох?
• Мотивация, мотивация, еще раз мотивация. Разговоры об успехе и финансовой свободе, наполеоновские планы и большие обещания, бесконечные семинары/вебинары/конференции, на которых выступают лучшие спикеры — это всё постоянно мотивирует участников привлекать новичков в бизнес, а это и нужно финансовой пирамиде для жизни. Когда тебе красиво рассказывают о безоблачном будущем и богатстве, легко потерять бдительность и поддаться эмоциям…
• «Инвестируйте сегодня!», «Спешите заработать!», «Не упустите свой шанс!» и так далее — типичные психологические «крючки», которые цепляют людей за живое и заставляют их расстаться со своими деньгами. Их активно используют в рекламе финансовых пирамид.
• Регистрация в офшоре. Необязательно это плохо, например Форекс-брокеры регистрируются именно там. Правда, это связано с отсутствием законодательной базы по валютному рынку и сложностью получения Форекс-лицензии в России. Что мешает представителям других сфер зарегистрироваться поближе к потенциальным клиентам? Есть повод насторожиться.
• 
  Кто владелец? Настораживает, если нет возможности узнать, кому принадлежит компания или хотя бы имена из топ-менеджмента. Либо если сайт явно ориентирован на русскоязычную аудиторию, а в документах непонятные иностранцы.
• Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Это просто означает, что компания не имеет права принимать вклады и работает незаконно.
• Нет уведомления о . В любой финансовой компании, хотя бы мелким шрифтом прописано, что инвестирование — это рискованно и есть вероятность потерять часть или все вложения. Если вам говорят, что рисков нет — это очевидный обман и признак финансовой пирамиды.
• Нюансы договора. Некоторые компании подстраховываются очень интересным образом — просто прописывают пункт, что они имеют право не возвращать деньги (естественно, пользуются потом этим правом). Совет простой — всегда внимательно читайте, что подписываете или с чем соглашаетесь на сайте!

Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше , или придется учесть возможность (банкротства).

В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать на форумах ( смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.

Самые известные финансовые пирамиды

Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.

Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.

Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов , среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.

По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте , чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о !

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:

О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди . Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.

Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов:) Как по мне, это гениально:

В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.

Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения . Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым .

Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.

Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем .

Финансовые пирамиды — допустимое зло?

По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:

• создавать пирамиду очень выгодно (хоть и опасно, можно в тюрьму сесть), судя по размаху проектов Мавроди он чувствует себя прекрасно;
• участвовать тоже прибыльно , если чётко знать что и как делать — не зря же МММ до сих пор имеет такую популярность в других странах, а про хайпы (в основном это финансовые пирамиды в Интернете) создаются целые сайты и блоги, на которых сидят опытные «инвесторы»;
• рекламировать — вообще беспроигрышный вариант , своими деньгами рисковать не нужно, разве что репутацией, но не для всех это важно.

Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:

Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,
пирамида связана с , Мавроди идёт в ногу со временем

Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.

Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников , которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.

Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно . Конечно, в сети предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.

Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт , а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы , и рано или поздно всё потеряет.

Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.

Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.

Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг . А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…

Пожалуй, на этом можно и закончить. Вы прочитали большую статью и наверняка получили немало пищи для размышлений. Также, у вас должно было появиться/укрепиться или измениться мнение по поводу финансовых пирамид:

(добавляйтесь в дрyзья

Похожие статьи