Как бороться с коллекторами законными способами. Что делать при проблемах с коллекторами

Как бороться с коллекторами? Этот вопрос в наше время особенно актуален. В РФ коллекторы, во многом заслуженно пользуются дурной репутацией.

К знакомству с ними приводят обычно непогашенные кредиты, часто они превращают жизнь людей в кошмар. Задача коллектора, взыскивать неуплаченные долги, а их зарплата зависит от того, сколько денег они получат с должников, по этой причине они часто действуют незаконно

Законные действия коллекторов

По идее, коллекторы должны действовать только по закону, то есть, узнавать информацию о клиенте, его семье и работе, проводить с ним беседу, рассказывать о последствиях неоплаты кредита, связываться с его родственниками или начальством, но не унижать человека и не вредить его имуществу, не высказывать никаких угроз.

Фактически же они часто угрожают людям, иногда применяют физические методы воздействия. При таких действиях у человека есть право и обязанность обратиться на коллекторов в суд. Вообще, важно знать, как бороться с коллекторами правильно и не допускать произвола против себя.

Коллекторы могут получить дело неплательщика в случае продажи информации о нем от банка, это могут быть и любые другие займы, то есть, банк продает агентству свой долг.
Теперь его нужно выплачивать ни банку, а самому коллекторскому агентству, плательщик должен быть уведомлен об этом любым способом, также банк может передать своего клиента коллекторам на какой – то промежуток времени.
Если коллектор не может в течении конкретного времени добиться выплаты долга, то дело уходит в суд, и коллекторское агентство далее никак не отвечает за это дело.

По закону, коллекторам можно передавать любое дело о долге, но конфиденциальная информация о человеке не должна быть разглашена.

Коллектор не имеет права не разглашать информацию о себе, он не должен грубить и называть должника по имени.

Не имеет права звонить после 22 и до 6 часов утра, разглашать различные данные о человеке другим лицам, также он не должен принимать от должника никакие средства, они могут быть выплачены только через банк.

Со стороны коллектора не должно быть вымогательства, шантажа, он не имеет права требовать у работодателей должника наказать его за невыплату кредита, нельзя угрожать его родственникам и друзьям, звонить и рассылать сообщения несколько раз в день. Все эти действия наказуемы по закону и коллектор легко может оказаться в тюрьме.

Незаконные действия коллекторов

Любая грубость коллектора может быть наказуема законом, не говоря о рукоприкладстве. Любые его угрозы должны пресекаться, вначале, нужно попытаться с ним мирно поговорить, не угрожать, это будет использовано против вас.
Если планируете оплатить долг, то укажите точный срок.
Если коллектор продолжает незаконные действия, то нужно узнать, законно ли требование долга, есть ли правовая возможность передачи долга коллекторам.
Если такого указания нет, то вся его деятельность незаконна.Если в договоре такая возможность предоставляется, нужно потребовать у коллектора документы, на основании которых он требует возврата долга, это должно быть соглашение с банком, составленное по всей форме.

Можно создать ему проблемы, отказываясь разговаривать с ним по телефону, договаривайтесь о встрече в отдаленном районе, скажите, что хотите, чтобы он подтвердил свои полномочия.

Если он не показывает документы, с ним можно не общаться. Во время переговоров, с вами должен быть профессиональный юрист, он поможет пресечь угрозы. Напишите на него жалобу в различные инстанции, с ними нужно вести себя уверенно и жестко.

Можно также пожаловаться на сотрудника в , часто это приносит эффект. Если вы не хотите выплачивать кредит, то нужно сразу сообщить об этом коллекторам, тогда вами будет заниматься суд.

Можно сообщить в СМИ, о том, что банк использует коллекторов для взыскания долгов, это очень негативно отразится на его репутации, скорее всего, вас оставят в покое.

Нельзя предлагать коллектору деньги, это взятка и вас привлекут к суду, легче частично погасить кредит и временно освободиться от коллекторов.

Постарайтесь общаться с коллектором по разному, чтобы он не смог составить ваш психологический портрет и придумать методику общения с вами. Не нужно угрожать ему, это наказуемо и неэффективно, на вас могут пожаловаться в полицию, нужно быть уверенным и спокойным, проверяйте документы, ищите ошибки, просите переделать бумаги, напор должен быть не на вас, а на коллектора.

Если коллектор угрожает, запишите разговоры, сохраняйте переписку, эти сведения можно отнести в полицию или сразу в суд, тогда по закону, вы будете правы и сможете даже получить компенсацию морального ущерба.

Довольно часто бывают случаи, когда от коллекторов страдает не должник, а вообще непричастный человек. Для того чтобы взять сбербанка, всегда нужен домашний телефон, если его нет, в кредите обычно отказывают.

Многие недобросовестные заёмщики часто указывают не свой телефон в документах и после проблем с долгом, коллекторы звонят ничего не знающему о кредите человеку.

Если попали в такую ситуацию, попробуйте объяснить коллектору, что не имеете отношения к кредиту, занесите номер коллектора в ЧС, попросите сообщить о банке, в котором возникла проблема и обратитесь туда, запишите разговоры и обратитесь в прокуратуру.

Придите в офис коллекторского агентства со своими документами, чтобы подтвердить свою личность, докажите, что вы не зарегистрированы по указанному телефону и ничего не знаете о кредите.

Если доказательства не работают, обращайтесь в прокуратуру, виновных накажут. В любом случае, лучше соблюдать финансовую этику, старайтесь не брать кредитов, а если взяли, вовремя выплачивать их, тогда проблемы коллекторов у вас никогда не будет.

Добрый день, друзья.

Недавно я уже рассказывал вам о . Сегодня продолжение это темы: несколько практических советов, как общаться с коллекторами, если ваши долги уже попали к ним.

Главный инструмент таких контор — психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, к них хорошо отработаны.

Коллекторские агентства — это коммерческие организации и их конечная задача — получить побольше прибыли. Уже ни для кого не секрет, что достижение этой задачи, к сожалению, не всегда происходит законными способами. О некоторых из них я уже рассказывал .

Сборщики долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее. И сегодня специально для этого я решил сделать для вас небольшую инструкцию, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

1. Законны ли требования коллекторов?

Ответ на этот вопрос где только не обсуждается. Тем не менее по ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки могут передавать долги прочим организациям, т.е. коллекторам. Это возможно только в том случае, если в договоре с банком есть такой пункт. А сейчас уже трудно найти договор, где такого условия бы не было. Такую же позицию чаще всего занимают и суды. Так что право требовать с вас должок коллекторы все-таки имеют. Другое дело, какими методами…

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

2. На основании чего я должен платить коллекторам?

Часто так бывает, что коллекторы начинают звонить и требовать с вас деньги. При этом никаких документальных свидетельств, что банк продал им долг вам не предоставлено. До тех пор, пока вас письменно не уведомили, вы должны только банку, с которым заключали кредитный договор. И никто ничего больше не имеет права с вас требовать! Можете даже не разговаривать с коллекторами, пока вам не предоставят подтверждающие документы. А до тех пор платИте по прежним реквизитам, т.е. банку. Как вариант, возьмите справку в банке, что вы ему ничего не должны, и просто ждите, когда коллекторы вас официально уведомят о переходе права требования по вашему долгу.

3. Какими способами коллекторы могут связаться со мной?

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру. Более того, вы можете вообще не открывать им дверь. Ст.25 Конституции гарантирует неприкосновенность жилья.

4. Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

5. Что мне делать, если коллекторы мне позвонили?

Первое, что нужно сделать, — это обязательно попросить его представиться. Вообще-то, коллектор обязан сам это сделать по закону. Такое указание есть в п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Коллектор должен сообщить вам свое имя и фамилию, организацию, на которую работает и адрес, где она находится. Попросите также продиктовать телефон коллекторской фирмы, чтобы перезвонить и проверить, работает ли такой человек в этой организации. Часто так бывает, что вам каждый раз будет звонить новый человек. Это такой прием у них, как «хороший и злой следователь». Вы можете в таком случае каждый раз говорить такую фразу, что мол «я готов общаться с вами и не отказываюсь от разговора, но как вы докажете мне, что мой долг передан в вашу организацию, что вы работаете именно в ней, предоставьте мне подтверждающие ваши полномочия документы». В этом случае вы как бы заставите коллекторов играть «на своем поле». А если будете еще при этом держаться уверенно, то будет просто отлично. Тем самым можно все-таки добиться, чтобы коллекторы побыстрее подали на вас в суд.

6. Как вести разговор с коллекторами?

Ни в коем случае не оправдывайтесь перед коллекторами и ничего им не объясняйте. Это просто пустая трата времени. Поверьте, их ваши проблемы интересуют меньше всего. Им нужны только ваши деньги и все! Поэтому просто уверенно и спокойно говорите, что готовы вести переговоры, но вы должны быть уверены, что они обладают правом с вами обсуждать ваши долги. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя. Задача для коллектора — создать человеку невыносимые условия жизни. Чтобы жизнь медом не казалась. По закону они вам ничего, кроме суда, сделать не могут. Но вот редко, когда коллекторские конторы подают на должников в суд.

7. Когда коллекторы могут меня беспокоить?

Согласно закону о потребительском кредите, вам НЕ МОГУТ звонить или как-то вас тревожить ночью с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 — в выходные и праздники.

8. Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Такая уж у них манера решать проблемы. Если это происходит по телефону, запишите все на телефон и не говоря ни слова, просто положите трубку. Точно так же при личной встрече, все разговоры фиксируйте. А лучше и на видеокамеру. Часто при личной встрече рядом может стоять пара «мордоворотов» для устрашения. Это тоже психологический прием. Встречайтесь на людях или при свидетелях. И все будет ок.

9. Куда я могу пожаловаться на действия коллекторов?

Если коллекторы угрожают вам или вашим родным и близким, если рассказывают, что перебьют вам все стекла, подожгут машину или квартиру, пишите заявление в полицию и прокуратуру .

На любые внезаконные действия со стороны коллекторских агентств можно написать заявление в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) . Цель этой ассоциации — помочь заемщикам противостоять «черным коллекторам».

Так же активно помогают бороться с коллекторами в Роспотребнадзоре . Там давно и непримиримо высказываются вообще против существования подобных организаций.

Как вариант, можно написать жалобу также директору коллекторской фирмы, сотрудники которой нарушили закон. Это у рядовых сборщиков задача — выбить деньги и получить свою премию, для них все средства могут быть хороши. Директору же агентства все-таки, может быть, не захочется проблем со стороны всевозможных инстанций.

10. Что делать, если коллекторы звонят мне на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне в лифте и на стенах подъезда?
Это, конечно, не законно. Но скажу сразу, что тут вы наперед ничего сделать не сможете. Если же такое произошло, по факту пишите жалобу в Роскомнадзор о разглашении ваших персональных данных. Такие действия являются ни чем иным, как вмешательством в вашу личную жизнь. А это уже нарушение ст.23 Конституции РФ. На этом основании пишите также заявление в прокуратуру .
11. Могу ли я вообще не общаться с коллекторами?
Разумеется, можете. Можно поставить все телефоны коллекторов в черный список, сменить симку. Личные встречи точно так же игнорировать. Если коллекторы найдут способ связаться с вами, а, скорее всего, так и будет, просто скажите им, что общаться с ними будете только в суде. Как показывает практика, коллекторы редко подают на должников в суд. Так, может быть, и истекут 3 года. Когда срок исковой давности истечет, про долг можно будет забыть. Будут угрожать — напишите заявление в прокуратуру и полицию о вымогательстве.
12. Коллекторы угрожают, что за долги отберут мою квартиру. Есть ли у них такое право?
Это очередной психологический трюк. Во-первых, что-то забрать у вас можно будет только, если такое решение примет суд. Во-вторых, решение суда будет исполнять судебный пристав. Коллекторы тут ни при чем. Причин для волнения у вас нет. Кстати, есть список имущества, которое не могут отобрать ни при каких условиях.
1) квартиру или дом, в котором живет должник с семьей, но если оно единственное;
2) земля под этим единственным домом;
3) ваши личные вещи и предметы;
4) какие-то предметы и оборудование, если вы за счет них зарабатываете себе на жизнь;
5) и даже деньги и продукты, но только в пределах суммы прожиточного минимума.
13. Ко мне обратилась фирма, которая пообещала за 30% от суммы моего долга расплатиться с коллекторами. Надо ли мне соглашаться?
Это типичное предложение т.н. «раздолжнителя». На сайте Цетробанка РФ есть по этому поводу информационное письмо , в котором ЦБ предупреждает о предлагающих подобные услуги мошенниках. Ни в коем случае не пользуйтесь услугами таких контор. ПолУчите еще больше долгов.
14. Есть ли способ избавиться от долгов раз и навсегда?
Да, такой способ есть. С 1 октября 2015 года в России любой должник может объявить себя банкротом. Это можно сделать, если уровень его доходов не позволяет выплатить все долги всем, кому он должен. В этом случае должник является неплатежеспособным. Но это момент нужно будет доказывать в суде. Если же просроченные долги превышают 500 тысяч рублей и выплачивать их нечем, по закону человек ОБЯЗАН подать заявление о признании его банкротом. А если он заявление в арбитражный суд не подаст, его еще и оштрафуют на 1-3 тысячи рублей.
Пока практика банкротств физлиц не отработана, а точнее — ее просто нет. По некоторым оценкам стоимость личного банкротства для должника будет составлять до 100 тысяч рублей и больше. То есть явно не все смогут себе это позволить. Кроме того, есть и некоторые ограничения, которые будут наложены на должника после завершения процедуры избавления от долгов. Немного об этом я уже писал .
15. Где мне получить квалифицированную юридическую помощь по поводу взаимоотношений с коллекторскими фирмами?
Если чувствуете, что сами не готовы вступать в бой с коллекторами, обратитесь за помощью к их «антиподам» — антиколлекторам. Это кредитные адвокаты и юристы, специализирующиеся на работе с долгами, банками и коллекторами. Проконсультируйтесь с ними и выработайте стратегию вашего поведения. Если дело все же дойдет до суда, они грамотно помогут подготовиться к защите ваших интересов. Либо же вы поручите им это сделать для вас.

Повышайте свою юридическую грамотность в вопросах борьбы с коллекторами и сохраните свои нервы и здоровье!

А на сегодня все. Надеюсь, что информация, которую вы сегодня получили, будет вам полезна и поможет решить проблемы с просроченными долгами.

Если у вас есть какие-то вопросы по поводу погашения кредитов или сложности с коллекторами и банками, оставляйте свои вопросы в комментариях. Буду рад помочь советом.

Деятельность по взысканию задолженности регулируется законом. Тем не менее действия коллекторских контор нередко переходят границы морали и законодательных норм. Взыскатели применяют шантаж и угрозы, и нарушают права неплательщиков. Как бороться с коллекторами в этом случае?

Из этой статьи вы узнаете:

Кто они такие?

Коллекторы - это частные фирмы, которые специализируются на возврате долгов. Финансовые учреждения начали прибегать к их услугам из-за растущего процента клиентов-должников. Судебные разбирательства и самостоятельная работа с должниками в некоторых случаях для банка нецелесообразны. Гораздо выгоднее продать долг за 20-30% от его реальной стоимости, чем потратиться на судебную процедуру и не получить ничего.

Передача кредитных обязательств осуществляется двумя способами:

Путем продажи долга на основании ст. 382 ГК РФ. Обычно банки продают кредитные обязательства только безнадежных должников, которые отказываются идти на контакт со службой безопасности финансового учреждения и злостно уклоняются от уплаты долга. В результате сделки банк утрачивает право требовать возврат кредита, так как это право приобретено коллекторской фирмой.
Путем заключения агентского договора. В этом случае коллекторы работают за определенную плату (процент от взыскиваемой суммы) и выступают как представители банка.

Цель работы коллекторских организаций - добиться от должника возврата долга. Так как гонорар подобных контор зависит от эффективности их работы, то они делают все, чтобы человек погасил задолженность. И часто их методы оказываются вне закона: угрозы, навязчивые звонки, порча имущества и пр. Как же бороться с коллекторскими агентствами? Поможет знание своих прав и законов, которые регулируют работу таких контор.

Когда коллекторы действуют неправомерно

ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» четко разъясняет методы работы с неплательщиками. Незаконные действия взыскателей определены в ст. 6:

применение физической силы и другие методы, опасные для здоровья и жизни человека;
угрозы;
телефонные звонки поздно вечером, ночью и рано утром;
звонки родственникам неплательщика с угрозами;
умышленное повреждение или уничтожение личных вещей неплательщика;
психологическое давление;
действия и высказывания, унижающие честь и достоинство;
разглашение информации о долге посторонним лицам.

Деятельность коллекторов должна осуществляться в рамках закона. Поэтому при выявлении любых нарушений должник имеет право пожаловаться в органы.

Куда жаловаться

Начинается с уведомительных писем, звонков и смс-сообщений. На первом этапе не проявляют агрессии. В таком случае взаимодействие с ними не доставит особых неудобств. Но если ситуация выходит из-под контроля, агенты перешли к более жестким способам выбивания денег, то необходимо подать на них жалобу. Как бороться с коллекторами в России?

Обращение в банк

Подавать заявление в отделение банка нужно в том случае, если сборщики долгов действуют от его имени, то есть работают по схеме аутсорсинга. Банк должен отреагировать на жалобу о правонарушениях со стороны своего представителя, так как в противном случае может пострадать его репутация. Что нужно указать в тексте:

Личные данные и сведения о кредитном соглашении.
Сведения о нарушениях работы коллектора (можно рассказать о ночных звонках по телефону, угрозах и прочих неправомерных действиях).
Сообщение о намерении пойти в прокуратуру или суд с целью наказания нарушителя.
Требование прекратить звонки, сообщения и рассылки писем.
Требование удалить ваши личные данные из базы банка и агентства.

Если в соглашении не указана возможность кредитора передавать право требования долга иным лицам, то в заявлении нужно дать понять, что банк действует вне закона. В этом случае можно обратить руководство банка на возможность возникновения ответственности за нарушение конфиденциальности и банковской тайны.

Заявление в полицию

Если банк оставил заявление без внимания, то нужно обратиться в правоохранительные органы. В зависимости от ситуации агентов по сбору долгов можно привлечь за вымогательство, шантаж, хулиганство, угрозу жизни и здоровью и пр.

Заявление нужно подавать по месту жительства. В документе должны содержаться личные данные, информация о коллекторском агентстве (если она известна), а также подробное описание взаимодействия с нарушителями. Важно указать номера телефонов, с которых звонили взыскатели, какие требования ими выдвигались, как проходили телефонные разговоры и встречи. В завершении заявления нужно потребовать сотрудников полиции обратить внимание на деятельность организации и привлечь их к уголовной ответственности.

Чтобы жалоба была эффективной, нужно приложить к ней документы, свидетельствующие о неправомерных действиях организации. Это могут быть записи телефонных разговоров, письма, сообщения, распечатка звонков, видеозаписи и пр.

В прокуратуру

Заявление в прокуратуру подается в случае бездействия сотрудников полиции или при выявлении нарушений со стороны коллекторов. Цель подачи жалобы - обратить внимание работников органа на незаконные действия со стороны агентов по сбору долгов. Что конкретно указать в жалобе:

Личные данные (адрес, ФИО, номер телефона).
Подробное описание характера взаимодействия с коллекторами.
Основания для привлечения агентов к ответственности (указание ссылок на статьи законов, которые нарушаются).
Требование провести проверку.

В жалобе важно акцентировать внимание на том, что сборщики долгов передают информацию третьим лицам, разглашают персональные данные, действуют вне рамок ФЗ № 230. К заявлению нужно приложить доказательства, на основании которых выдвигается требование: фото и видеоматериалы, переписки, детализация звонков, записи разговоров и пр.

Как бороться с коллекторами

Несмотря на то, что коллекторы чаще всего прибегают к нецивилизованным методам воздействия, борьба с ними со стороны должника должна осуществляться в рамках закона. Нельзя действовать их методами, так как это может впоследствии обернуться усугублением ситуации.

Если вы должник

Наличие задолженности по кредиту не лишает человека права на сохранение своих свобод и интересов, и уж точно не наделяет коллекторов правом угрожать должнику и применять жесткие методы выбивания денег. Поэтому первое, что нужно уяснить в сложившейся ситуации - закон на вашей стороне.

При общении с взыскателями важно сохранять спокойствие. Не стоит переходить на оскорбления и проявлять агрессию. Важно сразу дать понять сотруднику такой организации, что вы готовы решать вопрос о долге только мирными путями.

Чтобы пресечь оскорбления, угрозы и шантаж, при встрече с коллектором можно проинформировать его о том, что ваш разговор записывается. Это поможет охладить пыл назойливого агента.

Также важно дать понять, что вы знаете свои права и готовы их защищать. Упомяните в разговоре с коллектором, что его действия квалифицируются как вымогательство, шантаж, нарушение банковской тайны, незаконное получение сведений и пр. Потребуйте прекратить навязчивое выбивание долгов, пригрозив подачей заявления в прокуратуру или полицию.

Если вы не брали кредит

Что делать, если в случае технической ошибки или мошеннических действий третьих лиц на вас повесили задолженность? Для начала нужно выяснить, в каком учреждении был оформлен кредит и на основании какого документа от вас требуют возврат долга. Затем потребуется составить заявление в коллекторскую фирму и в банк о том, что вы не брали кредит и не имеете никакого отношения к делу. Если вы потеряли паспорт, на который мошенники оформили кредит, то к заявлению желательно приложить справку об утрате и замене документа.

Если звонят по телефону

Что делать, если постоянно звонят коллекторы? В разговоре важно пресечь все их попытки оскорбить вас. Как бороться:

Записывайте каждый разговор. Перед тем, как начать общение, предупредите сотрудника агентства, что ведется запись.
Проявляйте вежливость и спокойствие несмотря ни на что.
Всегда просите представиться сотрудника. Он обязан назвать свое имя и фирму, в которой работает.
Дайте им понять, что вы хорошо знакомы с законодательными нормами и, в случае их нарушений, обратитесь в полицию.

Если общаться желания нет, то можно занести номер в черный список. Однако в этом случае коллекторы могут перейти к более активным действиям: личное посещение, звонки знакомым и на работу. Поэтому лучше не скрываться от них, а наоборот, дать понять, что вы готовы идти на контакт, но только при условии мирного взаимодействия.

Если поступают угрозы

Угроза - веское основание для похода в полицию или суд. Важно собрать все доказательства: переписки, запись звонков, сообщения, свидетельские показания и пр. За угрозу убийством или причинению вреда здоровью нарушителя ждет наказание до 2 лет лишения свободы (ст. 119 УК РФ). Заявление в суд даст возможность не только избавиться от назойливых коллекторов, но и взыскать с них денежную компенсацию за моральный ущерб.

Юридические методы борьбы

Бороться с взыскателями долгов эффективнее юридическими методами. Заявление в органы, проверка агентства, судебное разбирательство - все это даст возможность избавиться от коллекторов и защитить свои права.

Проверка полномочий коллектора

Первое, что нужно сделать - проверить, на каком основании агент требует возврат долга. В телефонном разговоре выясните, где находится организация и назначьте встречу с целью проверки полномочий сотрудников. Взыскатели обязаны предоставить должнику договор прав требования, на основании которого , или агентский договор.

В документе должна содержаться информация о неплательщике, с указанием его суммы задолженности и срока просрочки. Если коллектор отказывается предоставлять бумаги, то можно смело игнорировать в дальнейшем все его требования.

Жалобы в прокуратуру и полицию

Обращаясь в правоохранительные органы, необходимо иметь при себе доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому с первых дней общения с агентами важно записывать каждый разговор, хранить все переписки, уведомления и письма. Вряд ли коллекторы захотят связываться с полицией или прокуратурой, поэтому новость об обращении в органы ослабит их воздействие.

Помощь юриста

Противодействие коллекторским агентствам оказывают антиколлекторские организации. Это юристы узкой специализации, оказывающие помощь должникам в борьбе против сборщиков долгов. Опытный юрист помогает правильно составить заявление в органы, собирает доказательную базу, представляет интересы неплательщика в суде, лично общается с коллекторами.

Психологические методы

Большинство коллекторов - хорошие психологи, знающие, какой подход применить к тому или иному человеку. Важно не дать им возможность контролировать ситуацию. В общении нужно проявлять спокойствие и уверенность. Ответы не должны быть агрессивными. Нельзя оскорблять и прибегать к их же методам воздействия.

Управленческие методы

Если банк, который работает с коллекторами-нарушителями, дорожит своей репутацией, то эффективными будут методы корпоративной борьбы.

Жалоба руководству или ассоциацию коллекторов

Обращение в ту же коллекторскую фирму возымеет действие, если предоставить заявление начальнику агентства с доказательствами нарушений. Еще вариант - обратиться в НАПКА. Это организация, контролирующая коллекторов. Перед тем, как туда обращаться, следует убедиться, состоит ли контора в этой ассоциации. Если нет, то поддержки от нее ждать не стоит.

Обращение в СМИ, на форумы и блоги

Распространение информации о нарушениях со стороны в СМИ и интернете - эффективный способ борьбы с взыскателями. Нарушители не захотят огласки, поэтому сменят тактику поведения. Помимо этого публичная огласка быстрее привлечет внимание к агентству правоохранительных органов.

С коллекторскими конторами можно и нужно бороться. Вступившие в силу недавние поправки к закону № 230 говорят о том, что деятельность агентств контролируется все больше. Главное, действовать в борьбе за свои права в рамках закона, обращаться в правоохранительные органы и не поддаваться на провокации взыскателей.

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.

Наверное, все знают, кто такие коллекторы. Это, скорее всего, знают даже те люди, которые никогда не имели долгов. Понятие «коллектор» у всех на слуху и для большинства оно ошибочно связано с криминалитетом 90-х годов.

А это не правильно!

Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.

Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.

ВНИМАНИЕ! До 2016 года в России не существовало ни одного закона, регулирующего деятельность коллекторов. Так как предполагалось, что деятельность коллекторских агентств может и должно регулироваться законами ГК и УК РФ. Первый специализированный закон появился только в июле 2016 году, и откровенно говоря, он достаточно сырой.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.

Схема работы между банками и коллекторами

Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.

Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.

В список услуг легальных коллекторских агентств входят:

сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
мотивирование клиента заплатить долг
работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
досудебная подготовка бумаг
ведение судебных дел

Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.

Схема работы банка с КА:

банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности

Сколько это стоит:

стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей , а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%

Методы работы коллекторов и их законность

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.

В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

сбор информации о должнике и его родственниках
поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
дозвон до клиента, но только
совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
подготовка документов в суд
контроль за течением судебного процесса
помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

Стоит ли им платить

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

ВНИМАНИЕ! На основании законодательной базы и судебной практике складывается следующая ситуация, банк может уступать свои права требования долга (не продавать, а уступать) любым третьим лицам по своему желанию, но только, если это условие прописано в кредитном договоре между банком и должником. Если такого пункта в договоре нет – вы можете банк наказать. В противном случае, переуступка прав требований коллекторскому агентству не нарушает законов РФ.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Права должника

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.

Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.
Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)