Как получить кредит по Интернету? Кредит онлайн

Люди уже давно привыкли, что через всемирную сеть можно купить любые товары и даже заказать определенные услуги. Все, что для этого нужно – компьютер. Банки и микрофинансовые организации тоже идут в ногу со временем, предлагая оформить рядовым гражданам потребительский кредит через интернет на карту или наличными деньгами быстро и без дополнительных документов. Онлайн услуга снискала популярность, потому что решение по заявке можно получить практически мгновенно.

Что такое займы через интернет

В традиционном понимание кредитование – это способ занять деньги у финансовой организации под определенный процент, вернуть которые нужно в установленные договором сроки. Займы онлайн преследуют аналогичную цель, только с тем условием, что не всегда нужно посещать банк или микрофинансовую организации, а для получения денег нужно только заполнить заявку через сеть интернет. Отличительной особенностью ссуды является то, что деньги выдаются на небольшой период времени, да и ставка по таким заимствованиям превышает средние значения.

Еще одной важной особенностью кредитования через всемирную сеть является то, что вам не потребуется предоставлять поручительство или залог, что упрощает весь процесс, хотя некоторые организации предлагают и такой вариант, но получить деньги можно будет спустя некоторое время, когда будут проверены документы. Беря кредит через интернет нужно понимать, что ссудодатель предложит небольшую сумму, поэтому, если вам нужны деньги для решения глобальных проблем (строительство жилья, покупка автомобиля и под.), придется воспользоваться классическими методами заимствования.

Как получить кредит онлайн

Есть несколько способов получения займа через интернет. Такую услугу предоставляют банки, микрофинансовые организации и различные платежные системы. Если в первых двух вариантах вы можете оформить кредит наличными или на карточку, то в последнем случае будьте готовы получить заем в электронной валюте на открытый вами кошелек. Для тех, у кого нет пластиковой карточки, предлагается оформить ссуду банковским переводом, к чему часто прибегают жители отдаленных уголков страны.

Платежные системы

В России зарегистрировано много платежных систем, которые готовы выдать ссуды. Такой метод используется преимущественно для оплаты услуг или покупок в онлайн-магазинах, хотя выданные деньги можно и обналичить или зачислить на дебетовую либо предоплаченную карточку. Преимуществом кредита через интернет посредством электронных платежных систем является то, что деньги они выдают мгновенно, а политика безопасности у них находится на высоте за счет применения новейших технологий защиты данных. По этой причине пользователи могут не волноваться за сохранность средств.

Некоторые сервисы, как, например, Webmoney, дает своим клиентам возможность получить заем процент через свою биржу, но для этого необходимо выполнить ряд условий и иметь аттестат выше формального. Другие же, как Лидер и Контакт, занимаются исключительно переводами денежных сумм от одного пользователя другому. Однако при помощи МФО можно получить ссуду непосредственно с помощью этих систем. Удобство состоит в том, что нет необходимости заводить банковскую карту, поскольку деньги будут перечислены в указанный город, а получить их можно в любом представительстве компаний.

Займ на карточку через интернет

Если у вас есть дебетовая карта любого из банков, получить кредит по интернету можно и на нее. Такую услугу предлагают микрофинансовые организации. Они сотрудничают с большинством банковских учреждений, поэтому проблем с переводом денег возникнуть не должно. Банки редко выдают кредиты на имеющуюся карту, но иногда зарплатные клиенты могут воспользоваться такой услугой. Чаще они предлагают оформление отдельной кредитной карты, которую впоследствии можно использовать для расчетов. Она может быть возобновляемой или нет.

Перевод на банковский счет

Получить кредит через интернет можно переводом на банковский счет. Если у вас его нет, то открыть его не составит труда, ведь вся операция занимает считанные минуты. Этот способ подойдет для тех, у кого нет ни электронного кошелька, ни пластиковой карты. Онлайн-ссуда на расчетный счет выгодна тем, что деньги, полученные от МФО, а преимущественно они занимаются таким кредитованием, можно сразу же перевести другому пользователю или же погасить имеющийся заем в этом же банке.

Оформление кредита через интернет

Большим плюсом онлайн кредитования является то, что весь процесс не занимает много времени, однако для того чтобы получить деньги, нужно проделать несколько операций, в том числе и некоторую подготовительную работу:

Основным, и главным этапом процедуры оформления займа через глобальную сеть является выбор кредитной организации. Связано это с тем, что в настоящее время проблемы получить заем не существует, а вот выбрать оптимальный продукт, который устроил бы вас, не так и просто. Первое, на чем следует заострить внимание – это как долго организация работает на рынке кредитования. Надежная компания, с многолетним стажем и большим количеством клиентов – это верный знак, что вы не нарветесь на мошенников.

С другой стороны не стоит всегда обходить стороной новичков, ведь порой с целью увеличения клиентской базы они предлагаю очень интересные предложения. Далее стоит уделить внимание условиям кредитования. Это относится к величине процентной ставки и сроку погашения займа. Не стоит упускать из виду способы возврата денег и наличие дополнительных комиссий за выбранные услуги (интернет-банк, смс-информирование и пр.).

Онлайн заявка

Особых сложностей в заполнении заявление на получение кредита через интернет нет. Сначала нужно зайти на сайт банка выбранной вами микрофинансовой организации, а затем перейти в раздел оформления ссуды в режиме онлайн. После будет предложено заполнить небольшую форму заявки. Как правило, потребуется указать персональные данные, к которым относятся фамилия, имя, отчество и дата рождения. Кроме этого нужно будет внести серию и номер паспорта, место регистрации и запрашиваемую сумму. Некоторые организации могут попросить указать место работы и уровень дохода.

Рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении кредита

Рассмотрение прошения на кредит через интернет происходит в течение нескольких минут, а в некоторых МФО, которые использую автоматизированную систему скрининга, результат может быть известен через несколько секунд. Процент отказов при оформлении онлайн-займов небольшой, поскольку кредиторы не проводят глубокий анализ претендентов, а используют специальные программы, которые формируют портрет надежности клиента исходя из предоставленных им данных. В данном случае не происходит запроса в БКИ с целью узнать, положительная кредитная история у претендента или нет.

Подписание кредитного договора

В зависимости от выбранной организации процесс подписания договора может немного отличаться. Так в МФО вам будет выслан код на телефон, указанный при оформлении анкеты. Введя его в указанное поле, вы тем самым соглашаетесь с условиями кредитования. В банковских организациях может потребоваться прийти в отделение для подписания соглашения. В некоторых организациях документы доставляются курьером, который в некоторых случаях после оформления соглашения передает клиенту деньги или карту.

Получение денежных средств

После подписания договора на оказание банковской услуги, заемщик получает запрошенную денежную сумму. Как уже упоминалось выше, способов перевода денег существует несколько, а что выбрать, вы решаете сами:

Не стоит забывать, что в некоторых случаях кредитная организация может снимать определенную комиссию, например, за получение наличных из кассы, о чем должно быть прописано в кредитном договоре.

Где взять кредит в интернете

Получение ссуды через интернет – это быстро и удобно, но не стоит забывать, что за скорость придется заплатить повышенной процентной ставкой, поскольку таким способом организации страхуются на случай проблем с погашением долга. По этой причине, если вы не хотите переплачивать, следует рассмотреть другие варианты кредитования. Получить интернет-кредит в режиме «здесь и сейчас» вам помогут:

  • микрофинансовые организации;
  • банки;
  • частные кредиторы.

Банковские учреждения

Сегодня часто банки предлагают программы экспресс-кредитования. Суммы, которые можно занять, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч, хотя можно встретить и более интересные предложения. Важным преимуществом кредитов через банковские учреждения является то, что процентные ставки здесь невысоки, и редко превышают 30%, а для зарплатных клиентов предусмотрены дополнительные скидки. Чаще выдается неименная кредитная карта, хотя могут перечислить деньги и на дебетовую. Следует учитывать, что за их обналичивание часто приходится уплачивать комиссию.

Микрофинансовые организации

Главным преимуществом кредитования в МФО является то, что деньги можно получить в любое время, поскольку заявки обрабатываются круглосуточно. Одолжить много здесь не получится – чаще предлагается денежная сумма в районе 30 тыс. рублей. Связано это с тем, что дневная процентная ставка колеблется в пределах 1–2%, а выдают кредиты в редких случаях больше, чем на месяц. С другой стороны, получить микрозаймы онлайн здесь могут граждане, имеющие плохую кредитную историю, безработные, студенты и пенсионеры.

Частные кредиторы

Часто в интернете можно встретить объявления от физических лиц, предлагающих гражданам деньги под проценты. Решать, воспользоваться услугой частных кредиторов или нет, – дело личное. Если же вы все же склоняетесь к такому способу кредитования, стоит отдать предпочтение тем лицам, с которыми сотрудничали ваши друзья, родные и коллеги. Они могут посоветовать надежного заимодателя, иначе очень высок шанс нарваться на мошенников.

Условия интернет-кредита

Как и любой займ, выдача кредита через интернет подразумевает выполнение определенных условий, которые прописываются в договоре. Это касается суммы, процентной ставки, сроков и способов погашения ссуды. Кроме этого, в соглашении фиксируются данные обеих сторон и их ответственность, а также способы решения конфликтных ситуаций. При невыполнении указанных требований или наличия просрочек взимаются штрафные санкции или начисляется пеня.

Процентные ставки

Как уже отмечалось, проценты по кредитам отличаются от выбранной организации, но главным моментом является то, что в соглашении обязательно указывается полная годовая процентная ставка, которая включает в себя не только сами проценты за пользование долгом, но и дополнительные комиссии, если такие имеются. Начисление вознаграждения может происходить по аннуитетному или дифференцированному методу. В первом случае все платежи будут иметь одинаковую сумму на протяжении всего периода погашения задолженности, во втором же с каждым месяцем сумма к уплате будет уменьшаться.

Сумма и срок кредита

Быстрые займы, выдаваемые через интернет, предлагаются на небольшой срок. У микрофинансовых организаций – это несколько недель, а вот у государственных и коммерческих банков Москвы можно найти предложения продолжительностью несколько лет – чаще не больше трех. Суммы по таким программам тоже будут небольшими, поскольку срочные виды кредитов призваны оказывать сиюминутную финансовую помощь, а не предназначены для осуществления дорогостоящих покупок.

Требования к заемщику

Кредит через интернет имеет большой процесс одобрения, особенно при обращении к МФО. Связано это с тем, что потенциальным заемщикам не предъявляются особые требования. Чаще они имеют следующие параметры:

  • возраст. Минимальный порог у МФО составляет 18 лет, а максимальный может вовсе не оговариваться. Для банков характерны следующие параметры –21–65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место регистрации в регионе.

Некоторые банки могут предъявлять требования к стажу, месту работы и наличию официального ежемесячного дохода.

Какие документы нужны для получения онлайн кредита

Если процедура получения стандартной потребительской ссуды, ипотечного кредита или автозайма требует оформления документов и справок, то в случае с онлайн заимствованием дела обстоят иначе. Вам может потребоваться:

Сразу стоит заметить, что в большинстве случаев хватит и одного паспорта, но часто в качестве подстраховки кредиторы просят предоставить дополнительно один из перечисленных выше документов.

Лучшие предложения по кредитам в интернете

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, необходимо тщательно изучить предлагаемые кредиторами варианты. Для этого можно зайти на сайт организации и проанализировать имеющиеся предложения. С другой стороны, в сети есть масса сервисов, которые помогают подобрать наилучший вариант. Нужно лишь обозначить ваши предпочтения, а программа самостоятельно выдаст вам топ лучших кредитных программ. Вам останется лишь сравнить их и остановить выбор на самой подходящей.

В нижеприведенной таблице представлены популярные кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций, которые помогут вам лучше сориентироваться в существующем разнообразии:

Кредитные предложения

Срочные займы в МФО по интернету

Пополнить счет своей именной банковской карты на сайте мкрофинансовой организации (МФО) намного проще, чем брать наличные. Достаточно зарегистрироваться в личном кабинете, заполнить простую анкету, выбрать сумму и срок, отправить заявку и подождать 1-15 минут решения кредитора.

Обычно МФО намного лояльнее относятся к своим клиентам, нежели банки. Микрозайм можно получить с плохой кредитной историей, с 18 лет, без официальной работы и прочих требований. Деньги после одобрения заявки придут прямо на карту. Но даже если у вас нет пластика, МФО могут перечислить средства на электронный кошелек или на банковский счет.

Мы составили для вас топ 5 микрофинансовых организаций, выдающих займы через интернету только по паспорту:

Банковские кредиты и кредитные карты онлайн

Кредит онлайн без похода в банк

Пока банки неохотно выдают онлайн кредиты. Да, заявку на получение денег в долг можно заполнить по интернету, но для подписания договора придется прийти в офис. То же самое с большинством кредитных карт - банки все еще нуждаются в реальной подписи клиента. Но зато банки имеют возможность ссудить вас большей суммой, под меньший процент и на более длительный срок.

На момент написания статьи (5 сентября 2017 года) мы нашли лишь одно предложение банковского онлайн кредита - это «Турбоденьги» от Промсвязьбанка. Оно рассчитано на клиентов кредитной организации, имеющих счет в ПСБ. Оформить кредит можно в мобильном и интернет банке. Нужная вам сумма (10 000 — 100 000) поступит на счет через 5 минут. Процентная ставка «Турбоденег» выше, чем у обычного потребительского кредита - 35,3% (23,6% для владельцев зарплатных карт банка).

Так как мы здесь рассматриваем только те кредиты, за получением которых не нужно выходить из дома, то упомянем и кредитные карты с доставкой:

Кредиты онлайн через WebMoney Transfer

Кредит через платежную систему WebMoney

В системе WebMoney Transfer открылась своя биржа кредитов для тех клиентов, у которых имеется верифицированный аттестат не ниже начального. Процентные ставки здесь примерно такие же, как в МФО. Деньги вам после одобрения перечисляют практически мгновенно на ваш кошелек Webmoney.

Чтобы получить кредит от вебмани через интернет, нужно найти раздел «Подобрать автомат». Далее заполнить запрос с указанием WMID, суммы и срока кредита. После этого вы увидите длинный список кредитных автоматов. Выбирайте и пользуйтесь.

Список автоматов Webmoney

Онлайн кредитование на банковскую карту даёт заемщику возможность получить займ не выходя из дома в режиме реального времени. Для этого ему необходимо иметь компьютер с выходом в интернет. При этом оформить такой кредит весьма легко и просто!

В этой статье:

Порядок оформления кредита онлайн

  • Первое с чего нужно начинать, — это с выбора банка или микрофинансовой организации . Сегодня в интернете представлен довольно большой список МФО, предоставляющий займ онлайн, моментально, без справок и поручителей. Поэтому потенциальный заемщик может провести сравнительный анализ: рассмотреть различные предложения, условия предоставления займа, процентные ставки, — и в итоге выбрать наиболее выгодный вариант.
  • После того, как заемщик выбрал для себя подходящий банк, ему необходимо зайти на его официальный сайт и там заполнить заявку . Обычно в заявке необходимо указать следующие сведения: ФИО; паспортные данные; прописка; источники дохода; сведения о работе; контактные телефоны; семейное положение.

После заполнения соответствующих полей, банк в течение получаса примет решение и оповестит заимодателя путем смс, либо по телефону.

  • Далее банк приступает к формированию кредитного договора, и затем высылает его для ознакомления и подписания . После подписания банк переводи средства заемщику на карту.

Преимущества кредита на банковскую карту

К основным преимуществам получения кредита на банковскую карту относятся:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

  • Экономия времени.
  • Простота в оформлении.
  • Быстрое рассмотрение заявки и принятия решения по ней. При данной процедуре получения кредита, банк производит оценку кредитоспособности заемщика, используя систему скоринга. Поэтому время рассмотрения кредитной заявки обычно составляет не более 15 -30 минут.
  • Предоставление минимального пакета документов: в основном это паспорт.
  • Нет необходимости официального подтверждения доходов: они указывается со слов заемщика.
  • Не требуется привлечение поручительства и предоставление залогового имущества.

Разновидности онлайн кредитования: где можно взять кредит?

Взять кредит через интернет на карту сегодня можно в следующих кредитных учреждениях:

  1. Получение кредита через коммерческий банк . Сумма кредита определяется исходя из финансового состояния заемщика. В большинстве случаев такие ссуды не превышают 200 000 рублей. Услуги онлайн кредитования предлагает почти каждый коммерческий банк, в том числе и Сбербанк. Для получения займа необходимо зайти на сайт банка, заполнить соответствую форму, и ждать решения. После положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка и более детально рассказывает, как получить займ. Также в некоторых банках менеджеры могут приехать на дом или на работу к заемщику для подписания документов.
  2. Получение кредита через микрофинансовую организацию . Процедура получения микрозайма очень схожа с процедурой получения банковского кредита. Но при этом микрофинансовые организации более лояльно относятся к своим заемщикам. Так получить займ могут люди с плохой кредитной историей, без официальной работы. Все риски, которая несет компания, обычно закладываются в процентную ставку. Поэтому микрозайм по сравнению с банковским кредитом имеет более высокие процентные ставки. Получение микрозайма выгодно, когда заемщику требуется небольшая сумма денег на короткий срок.
  3. Получение кредита у частного лица . Заемщик предварительно обсуждает с частным кредитором, на каких условиях предоставляются деньги. Затем все эти условия фиксируются в расписке и заверяются нотариально. Как правило, эта расписка содержит такую информацию, как величина займа, срок, цель использования, паспортные данные заемщика. Некоторые частные кредиторы выдают займ без паспорта, только под расписку. Но к услугам частных кредиторов следует прибегать только в крайних случаях, так как подобного рода займы несут мошеннические действия и высокие риски.


Похожие статьи