Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках? Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке или на руках

На юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.

А начнём мы с самого простого способа.

Как забрать ПТС из банка?

Самое очевидное - это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам - обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

А если я не планирую закрывать кредит?

И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть - между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2019 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления .

Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС , один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись , подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).

Как продать машину без ПТС?

В общем-то, никак. ПТС - это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию . Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт , вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.

Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке , не прибегая вовсе к обращению в этот банк.

Сделать дубликат ПТС

Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты. Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили - особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.

Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.

Проще всего это сделать через портал Госуслуг, перейдя в услугу замены ПТС взамен утраченных. Госпошлина при оплате непосредственно через сайт будет стоить на 30% дешевле (560 рублей).

Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка.

Как покупатель поставит машину на учёт в ГИБДД, ведь машина в залоге?!

Легко. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий. И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.

Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента. Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.

И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД. Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства. Поэтому, если и до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, это не может повлиять на невозможность постановки машины на учёт новым собственником.

Почему лучше закрыть автокредит при продаже авто?

Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Дело здесь в его рисках.

Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.

Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы. А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога. Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.

Автокредит – серьёзный шаг, с которым сталкиваются многие покупатели. Но иногда приходится думать о том, чтобы продать транспортное средство. Причины таких решений могут быть разными. Обычные машины продать не составит труда. Гораздо труднее с теми, задолженность по которым ещё не погашена.

Кредиторы часто забирают ПТС после того, как заключают кредитный договор. Зачем это делается?

Просто для гарантии того, что заёмщик не будет совершать каких-либо сделок, связанных с отчуждением данного имущества. И не будет использовать его в качестве залога, заключая соглашения с другими финансовыми организациями.

ПТС возвращается владельцу после того, как долг будет полностью погашен. Сам автомобиль тогда снимают с учёта.

ПТС со словом дубликат означает, что оригинальный ПТС на автомобиль в банке.

Даже если займ оформлен без ПТС, это не значит, что клиент может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению.

Продаются ли кредитные автомобили законно?

В данном случае организация продажи вполне допустима. Главное требование – чтобы заёмщики поставили в известность кредитную организацию. Незаконны ситуации, когда пытаются найти другие решения, в обход официальных сообщений.

Если у вашего значит ваши деньги застряли — как получить их назад вы можете узнать в публикации по ссылке.

Если ПТС остаётся на руках у владельца

Лучше всего обратиться в банк с паспортом не только заявителя, но и самого транспортного средства. Продажа без согласия финансовой организации будет восприниматься как акт мошенничества.

В договорах по банковскому залогу обычно предусматривается два возможных варианта.

Паспорт автомобиля хранится в банке до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью.
Оформление так называемого номинального залога. Это значит, что и авто, и ПТС остаются у владельца. На машину лишь накладываются определённые ограничения.

Именно второй вариант считается наиболее удобным. Он сильнее всех упрощает процедуру продажи. Собственник может использовать ПТС для того, чтобы зарегистрировать смену собственника.

Но даже в этой ситуации согласие банка для проведения операции обязательно. Иначе все действия будут считаться мошенническими.

Как продать машину, если ПТС в банке?

Существует довольно много схем продаж, позволяющих передать автомобиль от одного человека к другому. Такие процедуры не обходятся без финансовых затрат, да и по времени они отнимают довольно много. Но лучше решить вопрос законными путями, чем потом разбираться с последствиями.

Самостоятельная продажа автомобиля

Это способ для тех, кто хочет не только избавиться от долговых обязательств, но и сэкономить на денежных затратах. Но придётся самостоятельно заняться поиском покупателей.

Если вопрос решён удачно – покупатель идёт вместе с продавцом в банк, чтобы закрыть часть кредита своими средствами.

Но этот способ подходит только для тех, у кого не образовывается задолженности.

Что такое льготное автокредитование и как его получить — узнайте в статье.

Сначала новый покупатель выплачивает банку остаток кредита. После чего автомобиль просто выводят из залога. Машина переходит от одного владельца к другому, снимается с учёта в ГИБДД. Возможно, на поиски покупателя уйдёт достаточно много времени. Но зато из стоимости получается максимум.

Организуем продажу через суд

Этот вариант не отличается удобством, ни для заёмщиков, ни для финансовых организаций. В судах стоимость транспортным средствам назначают минимальную. Этого может хватить только на уплату основного долга, но не с процентами и просрочками. Такой вариант лишён выгод для обеих сторон.

Когда банк участвует в сделке?

Если образовалась большая задолженность, можно обратиться в финансовую организацию, чтобы написать заявление. В нём указывается о неспособности продолжать выплачивать долги.

Тогда банк сам ищет покупателей для своего залогового имущества. Устанавливает цену, занимается другими вопросами. Разницу всё равно возмещает бывший владелец, если вырученной суммы оказывается недостаточно.

По системе Trade-In

Эта услуга появилась не так давно, но уже стала достаточно популярной.

Продажей машины и всем, что с ней связано, занимается автомобильный салон. Но для этого надо выписать доверенность на его сотрудников. И пригнать транспортное средство на площадку. Это необходимо для максимально точного определения стоимости.

У вас есть деньги и вы хотите их положить в банк, но не знаете, какой выбрать… — выберите лучший для вас.

Банк занимается составлением трёхстороннего договора. Остаток задолженности погашается представителями салона. После чего машину снимают с учёта.

Программы перекредитования

Удачный вариант, если остаток по выплатам не такой уж большой. На оставшуюся сумму просто берётся другой потребительский кредит. Останется только внести часть необходимых средств, забрать ПТС. После этого транспортное средство продаётся обычными способами.

Среди преимуществ:

Отсутствие волокиты.
Возможность взять хорошую цену за транспортное средство.

Но по второму кредиту выплачивать проценты всё равно необходимо. При этом их могут увеличить из-за присутствия уже одного кредита в истории клиента.

Переоформление кредитов

Переоформление кредитов на другие лица – один из возможных вариантов. Но сделка будет до конца оформлена лишь после того, как банк получит все документы, необходимые ему. Специалисты должны убедиться в платёжеспособности клиентов.

Использование аукционов

Этот вариант становится всё более популярным. Заёмщик при удачном стечении обстоятельств продаёт машину с высокими ставками. И возможность для погашения текущего долга. Автомобиль направляют новому владельцу после снятия с учёта.

Как быть, если на машину наложили арест?

Если следователь накладывает арест на транспортное средство, то законная продажа перестаёт быть возможной.

И за любые совершённые сделки владельцы несут ответственность. В большинстве случаев она будет уголовной. Другие возможные наказания – денежные штрафы, либо исправительные работы на протяжении минимум двух лет.

Придётся начать судебное разбирательство с бывшим владельцем, если арест накладывают на машину, которая уже была продана.

Продажа машин, которые были куплены в лизинг

Договор по лизингу имеет такой же статус, как у обычной аренды. Стоимость автомобиля существенно повышается, когда заключают такие соглашения. Но есть и целый ряд преимуществ, которые не появляются при использовании других схем. Чаще всего схему лизинга используют те, кто получил статус юридических лиц.

Хотите приобрести машину в кредит, но у вас нет денег на первый взнос… это не беда, вы прочтете, как купить машину без первоначального взноса.

В данном случае необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.

Если там строго не указан запрет на продажу, то соответствующее действие вполне выполнимо. При этом нельзя продать транспортное средство на тех же условиях, что имеются в договоре. Если ТС в лизинге – то оно не подлежит продаже до тех пор, пока задолженность полностью не погашена.

Продаются только сами условия, описанные в договоре по лизингу. В таких случаях документ просто переоформляют с одного человека на другого. Для многих потенциальных покупателей этот метод считается эффективным.

Вот лишь некоторые преимущества, на которых стоит сделать акцент.

Эффективное решение для тех, кому необходимо приобрести дорогостоящий транспорт, грузовые авто.
Дополнительные услуги по обслуживанию транспортных средств, если это входит в условия договора.
Мобильная, максимально простая схема финансирования.
Сохранение полной конфиденциальности по получаемым данным.
Не нужно согласия супруга на проведение операции.

Организуем продажу по доверенности

Владельцу транспортного средства, опять же, необходимо самостоятельно заняться поиском покупателя. И договориться с ним о том, по какой стоимости проводится операция. Совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей вычитается из этой суммы.

Если есть разница, то покупатель отдаёт её продавцу. Последний выписывает специальную доверенность на право управления автомобилем.

Нужно перевести деньги с Билайна? вы найдете полную информацию о том, как это можно сделать.

Следующий шаг – покупатель забирает транспортное средство у продавца. И продолжает выплачивать кредит. Когда долг гасится полностью, покупателю передают и все документы на машину.

На практике такой вариант встречается достаточно редко. Ведь для обеих сторон существует слишком много рисков.

Машина обычно оформлена на продавцов. Потому именно они решают все проблемы, связанные с банками, страховками, и другими подобными вопросами. Для покупателей риск в том, что продавцы могут отказаться от переоформления после внесения всех денежных средств.

О банковских услугах

Финансовые организации предлагают ряд дополнительных возможностей тем, кто заинтересован в продаже авто.

Уже упомянутая система Trade-In. Практически всей сделкой занимаются салон вместе с банком.
Использование аукционов. Обычно они становятся крайней мерой.
Обмен на проблемные депозиты. Вместо обналичивания денежных средств покупатели получают на руки имущество.
Рефинансирование.
Имущественный перезалог. Вместо автомобиля залогом становится другое имущество, если оно находится в разрешённом списке.
Передача банку ключей с документами. Используется, если есть новый покупатель, найденный банком или владельцем. Машина передаётся в его собственность, либо продолжает играть роль залогового имущества. В зависимости от того, какой суммой располагает вторая сторона. После оформления сделки кредит переходит к новому владельцу.

Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.

Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.

Как продать его, если ПТС на руках?

Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.

Важно! Покупателя необходимо известить о том, что машина куплена в кредит, что он еще не выплачен. Нужно сказать о том, что покупателю придется выкупать авто у банка.

Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.

Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.

Реализовываем сделку самостоятельно

Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:

Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.

Пошаговая инструкция

Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:

Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.

Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.

Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.

Через банк

Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.

Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.

Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.

Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.

Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.

Другими способами

К иным способам реализации можно отнести следующие:

продажа на аукционе;
трейд-ин через автосалон;
обмен кредита на депозит;
переоформление займа.

Пользование аукционом

Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.

Процедура не сложная:

Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.

Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.

Помощь салонов

Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:

Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.

Переоформление займа на человека, готового сделать покупку

Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.

Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.

Заключение

Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.

Часто многие автолюбители, оформившие кредит на авто, по определенным обстоятельствам не имеют возможности его погашать. В этом случае они вынуждены идти на крайние меры и избавляться от залогового транспортного средства. Однако не так-то просто это сделать, в особенности когда ПТС находится в банке. О том, как продать кредитную машину с ПТС и без, мы расскажем подробнее.

Зачем банк забирает ПТС на автотранспорт?

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Законно ли продавать кредитный автотранспорт?

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».

Поэтому, даже если ПТС после оформления займа остался у вас, нет смысла рисковать. Тем более что банки часто ставят в известность представителей МРЕО о владельцах, которые брали машины под залог. Следовательно, прежде чем что-либо предпринимать, нужно заранее уточнить у юристов и представителей банка, можно ли продать кредитную машину именно вам?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:

поиск потенциального покупателя;
встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
составление расписки (для подстраховки покупателя);
досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
закрытие кредитного договора;
снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

Если вы не знаете, как продать кредитный автомобиль, но твердо приняли решение о его реализации, обратитесь в банк. В данном случае кредитная организация может пересмотреть ваш кредитный договор и даже найти клиентов, желающих приобрести вашего «железного коня». Однако сделать это она согласится лишь в двух случаях:

если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
если кредит будет погашен досрочно.

Плюсом подобного обращения является тот факт, что на протяжении всей сделки купли-продажи контролировать ее выполнение (в том числе и законность оформления документов) будут представители банка.

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты. Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Как проще всего продать машину в кредите?

Одним из самых простых и законных вариантов продажи автомобиля является следующая схема: заемщик находит потенциального покупателя, показывает ему своего «железного коня», и если того все устраивает, отправляется с ним и с документами в банк. Далее в кредитной организации предполагаемый покупатель оплачивает оставшуюся по кредиту сумму. После закрытия кредитного договора заемщик получает на руки ПТС и вместе с покупателем едет к нотариусу для составления договора купли-продажи, а затем и в ближайшее МРЕО для переоформления документов и транспортного средства в частности.

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными. Возникает ситуация, когда необходимо избавиться от автокредита, продав машину и погасив долг перед банком, но реализовать залоговое имущество не так уже просто. Следует изучить вопрос, как продать кредитную машину, когда долг еще не выплачен и действуют ограничения на право распоряжения.

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
Намерение взять новую модель, марку.
Смена региона или страны проживания.
Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
Освобождение машины из-под залогового обременения.
Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.