Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с законом о банкротстве физ.лиц. банк может помочь решить ситуацию «малой кровью» - провести реструктуризацию долга по кредиту. В Сбербанке аккумулирована большая часть кредитов россиян, поэтому рассказывать о данном процессе будем на примере Сбербанка.

В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов – это , а не общедоступная услуга. Претендовать на неё может не каждый, поэтому, прежде, чем рассчитывать на реструктуризацию, ознакомьтесь с особенностями и нюансами этого процесса.

Что такое реструктуризация?

– это изменение условий кредитного договора. Достигается, как правило, за счет увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

Например, вы стабильно платили 20 тысяч в месяц за кредит на квартиру, но попали под сокращение/перевод и зарплата существенно снизилась. Теперь для вас платеж такого размера стал невозможным, что делать? Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке позволит растянуть срок ипотеки и снизить платеж вдвое. Так вы сохраните свою квартиру, репутацию и кредитную историю.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Чтобы банк пошел вам навстречу, должно быть существенное основание для реструктуризации, подтвержденное документально. Например:

Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа + заверенная копия трудовой);
Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки - в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Типы реструктуризации:

Банк может предложить несколько вариантов выхода из положения, в котором оказался заёмщик:

Отсрочка

В Сбербанке погашение основного долга можно отодвинуть на 1 год для автокредитов, на 2 года для ипотеки. Это стандартная отсрочка, которая предполагает погашение одних процентов, без части основного долга.

Продление (пролонгация)

Пролонгация предполагает увеличение срока кредитования:

Для ипотеки + 10 лет (максимальный срок 35 лет);
Для потребительских кредитов и автокредитов: +3 года (максимальный срок ссуды 7 лет).

Индивидуальный график погашения

Банк может предложить вам индивидуальную схему погашения основной задолженности и процентов. Этот вариант особенно актуален для тех, чей заработок носит сезонный характер. Например, если основные деньги вы зарабатываете летом, банк может увеличить платеж на летние месяцы и максимально снизить зимние взносы.

Либо, как вариант, банк уменьшает все платежи и переносит основную оплату на последний единовременный взнос.

Кредитные каникулы

Этот вариант считается отдельной услугой, которую многие банки предоставляют за деньги. В Сбербанке могут быть предоставлены только на индивидуальной основе (например, по заявлению о рождении ребенка).

На определенный период до 3-х лет банк позволяет вам платить только проценты. По истечении каникул вы снова продолжите выплаты по стандартному графику.

Поквартальная выплата процентов

Сбербанк иногда предлагает перенести проценты в квартальный платеж. То есть, вам уменьшают ежемесячные взносы, но 4 раза в год вам придется оплатить набежавшие проценты общей суммой.

Изменение процентной ставки

Способ применяется очень редко, но тем не менее существует. Иногда банк принимает решение снизить процентную ставку клиенту для уменьшения кредитной нагрузки.

Особенности:

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Реструктуризация имеет две стороны одной медали. С одной стороны она освобождает вас от весомой кредитной нагрузки. С другой – все типы реструктуризации приведут к увеличению размера переплаты. Плюс неприятный бонус: отражение операции в кредитной истории.

При попытке оформления нового кредита в будущем, кредитор может отказать в ссуде, так как вы уже теряли платежеспособность и прибегали к процессу реструктуризации долга.

Если всё же вы решили просить банк о данной услуге, не стесняйтесь указывать в заявлении свои предложения: сумму, которую вам было бы удобно вносить, срок – на который вы бы хотели увеличить свой кредит. Реструктуризация – это обоюдно принятое соглашение и оно должно быть выгодным для обеих сторон.

Сбербанк является самым крупным национальным банком с большой долей государственного капитала. Если посмотреть сайты, которые составляют рейтинги банков России, основываясь на их финансовых показателях, окажется, что Сбербанк далеко впереди от своих конкурентов. Однако именно у него проблемный кредитный портфель самый большой.

Учитывая, каждый год размер просроченной задолженности населения растет, банки вынуждены идти на уступки клиентам, которые не могут вовремя вносить платежи по объективным причинам, чтобы высвободить свои деньги и перевести их из пассивов в активы.

Дело в том, что если клиент не внес вовремя 1 копейку, банку приходится резервировать всю сумму основного долга. Сегодня есть три основных возможности избежать просрочки по кредиту, а именно:

Вносить платежи, согласно графику гашения.
Провести реструктуризацию.
Провести рефинансирование.

Если первый и последний пункты действительно приносят прибыль банку и почти не помогают заемщику, то второй пункт является лучшим решением для клиента, который по каким-то причинам не может вносить платежи вовремя или в полном объеме.

ВАЖНО: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является сложным процессом. Перед подписанием документов нужно внимательно ознакомиться с условием договора, так как иногда данная программа бывает невыгодна для клиента и может унести его еще глубже в долговую яму.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация в Сбербанке предполагает снижение его долгового бремени во избежание прохождения им процедуры банкротства, так как в последнем случае банк не сможет получить от него никаких выплат. Благодаря данной программе у банка получается вывести деньги из пассивов в активы, продолжая получать ежемесячные платежи от клиента.

Плюсы и минусы данной программы

Честная реструктуризация носит обоюдовыгодный характер для финансово-кредитной организации и клиента, однако недостатком ее является переплата по своему кредитному обязательству. Банк, в свою очередь, тоже теряет деньги в момент проведения этой программы, но они компенсируются за счет длительного обслуживания клиента. Таким образом, в проигрыше только клиент, несмотря на то, что получает возможность решить свои финансовые проблемы.

Преимущества для банка

Возможность избежать убытков.
Уменьшение размера проблемного кредитного портфеля.
Получение дополнительной прибыли.
Возможность решить проблему с просроченной задолженностью клиента в досудебном порядке.

Преимущества для клиента

Избежание судопроизводства.
Остановка начисления штрафных санкций.
Возможность встать в график гашения и избежать звонков из отдела просроченной задолженности Сбербанка и от коллекторских агентств.

Условия предоставления программы

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке стандартные и мало чем отличаются от условий в других банках.

Стоит понимать, что для проведения реструктуризации нужно полностью соответствовать ее условиям, иначе сотрудники банка не смогут помочь встать в график гашения. Так, ухудшение материального положение или желание снизить размер планового платежа не является основанием для реструктуризации долга.

Если вы хотите обратиться в банк для оформления данной программы, необходимо удовлетворять следующие условия:

Потерять работу в результате сокращения или закрытия организации.
Потерять дополнительные источники доходов.
Стать беременной.
Уйти в армию
Иметь тяжелую болезнь.
Иметь просрочку свыше 30, но не более 120 дней.

Также возможна реструктуризация долга при смерти заемщика и перенесении долгового бремени на наследника.

Требования

Низкая степень загруженности кредитной истории.
Просрочка по действующему кредиту свыше 30 дней.
Наличие весомой и уважительной причины для проведения реструктуризации.
Наличие поручителя, если сумма долга довольно большая.

Требуемые документы

Необходимый пакет документов может варьироваться, в зависимости от ситуации. Его лучше всего уточнять у сотрудника службы экономической безопасности Сбербанка. Именно он и будет давать согласие на проведение данной программы. В большинстве случаев в пакет документов входит следующее:

Паспорт гражданина РФ.
Трудовая книжка.
Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и справка с биржи труда в случае потери работы.
Справка об уходе в армию, справка о беременности, выписка из истории болезни, подтверждающая невозможность исполнять свои трудовые обязанности в полном объеме.
Заявление на реструктуризацию.

Список этих документов может значительно расшириться в каждом отдельно взятом случае. Тем не менее, даже сотрудник службы безопасности часто не может дать достоверную информацию. Из-за внутренней структуры в Сбербанке ни один из сотрудников не владеет полной информацией. Именно поэтому нужно быть готовым несколько раз доносить дополнительные справки. При этом стоит постоянно давить на ответственного сотрудника, чтобы он как можно быстрее получал актуальную информацию, так как размер долга увеличивается за счет штрафных санкций каждый день.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Один из самых сложных пунктов в Сбербанке – заполнение заявления на реструктуризацию. Дело в том, что сотрудники банка обычно говорят, что писать его нужно в свободной форме, но сотрудник службы экономической безопасности найдет много ошибок в ней. Поэтому лучше всего взять образец непосредственно у него. В заявлении должна содержаться следующая информация:

Полное наименование банка и его реквизиты.
ФИО заявителя и текст обращение с подробным описание проблемы.
Номер кредитного договора.
Предложения по реструктуризации.
Паспортные данные, прописка, контактная информация.
Данные о последнем месте работы.
Данные о дополнительных доходах (в том числе неофициальных).
Данные о супруге, а также о поручителях.
Данные о детях и других иждивенцах.
Общие финансовые показатели за последние 6 месяцев.
Информация о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества.
Дата, подпись, расшифровка.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Особняком стоит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и требует особого внимания. В принципе, проходит она аналогично, как в ситуациях с потребительскими кредитами, если не считать несколько очень важных нюансов.

Первый нюанс заключается в том, что банк нисколько не рискует, так как залоговая недвижимость, в случае наихудшего сценария для заемщика, переходит в собственность банка. Так, при невозможности производить платежи, банк забирает недвижимость и те платежи, которые ранее были выплачены. Более того, у банка остается требование доплатить ту разницу, которая возникнет при продаже квартиры и использовании денег для погашения долга.

Второй нюанс – значительное ухудшение проблемного кредитного портфеля, что негативно сказывается во время формирования отчетности перед ЦБ РФ. Хотя, Сбербанк в этом плане может не волноваться, так как за него всегда готово поручиться государство, используя в качестве компенсации, деньги своих налогоплательщиков.

Третий нюанс – высокие риски во время проведения реструктуризации. Срок действия договора большое, квартира покупается, как правило, не одним человеком, а за время кредитования в семье могут произойти различные события, которые негативно скажутся на платежеспособности клиента.

Четвертый нюанс – процесс реструктуризации сложен для самого банка. У банка должна быть хорошая ликвидность, а у сотрудников должно быть достаточно опыта по проведению таких операций. Стоит отметить, что опыта у сотрудников Сбербанка обычно недостаточно. Любая неточность может привести к «кассовому разрыву», что приведет, в свою очередь, к проблемам с ликвидностью.

Тем не менее, нужно настаивать на реструктуризации, так как это самый выгодный для заемщика способов исправить свое материальное положение, вылезти из долговой ямы и сохранить свою недвижимость. Если поступает отказ от одного сотрудника, надо обращаться к другому, а лучше, к его руководителю. Крайний вариант – постараться самостоятельно продать квартиру с обременением, так как в этом случае можно выручить больше денег.
Реструктуризация ипотечных кредитов других банков в СбербанкеМногие утверждают, что Сбербанк проводит реструктуризацию ипотечных кредитов других банков, однако это не так. Они, видимо, путают с другой услугой, которая называется «рефинансирование». В данном случае речь идет о выдаче нового займа в счет погашения уже имеющегося с предоставление сниженного планового платежа и более привлекательной процентной ставкой.
Важно понимать, что реструктуризацию кредитов сторонних банков не проводит ни одна финансово-кредитная организация.

Другие материалы по теме

Многие люди обращаются в Сбербанк, который вызывает у всех безграничное доверие. В этом финансовом учреждении можно оформить различные виды займов, по которым устанавливаются выгодные для обеих сторон условия.

Участие в кредитовании от Сбербанка предусматривает выполнение клиентами взятых на себя обязательств – регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заемщики будут нарушать платежный режим, то финучреждение применит к ним штрафные санкции и другие методы воздействия. В некоторых случаях руководство банка идет навстречу своим клиентам, которые временно столкнулись с проблемами финансового плана. Им предлагается принять участие в реструктуризации, позволяющей существенно смягчить условия кредитования.

Что собой представляет программа реструктуризации долга?

Далеко не каждый заемщик знает, поэтому мало кто принимает участие в этой программе. Этой юридической процедуре можно дать следующее определение – изменение условий кредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей и увеличения срока действия договора.

Главной задачей клиента Сбербанка, который желает провести реструктуризацию, является своевременное обращение в финансовое учреждение. Ему нужно посетить ближайшее отделение банка сразу после возникновения материальных затруднений. При этом клиент должен документально подтвердить факт наличия уважительных причин, не позволяющих ему выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке физическое лицо может оформить кредитную программу, по которой устанавливается как дифференцированный, так и . Если оно обратится в финансовое учреждение с просьбой снизить кредитную нагрузку, банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

Отсрочка основного долга. Для ипотечных программ отсрочка может составить 24 месяца. Участники потребительского или автомобильного кредитований могут отодвинуть срок погашения основного долга не более, чем на 12 месяцев. Это время дается клиентам для нормализации финансового положения и поиска денег для погашения возникшей задолженности.
Пролонгация кредитного договора. Благодаря реструктуризации срок действия ипотечной программы можно увеличить на долгий период времени - на 10 лет (общий срок действия программы не может превышать 35 лет). По потребительским и автомобильным займам можно продлить срок кредитования на 3 года (общий срок действия договора не должен превышать 7 лет). Участие в программе реструктуризации позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
Составление индивидуальных графиков погашения кредитов. Как правило, такой вариант предлагается Сбербанком той категории клиентов, которые заняты на сезонных работах. Финансовое учреждение разрабатывает для них графики, учитывая специфику деятельности. Например, основная финансовая нагрузка на заемщика будет приходиться на то время года, которое является самым доходным. В этот период клиенты должны будут оплачивать большую часть задолженности.

Совет : чтобы не возникало просрочек по действующим кредитам, заемщики должны до наступления финансовых проблем обращаться в Сбербанк. В противном случае они не смогут принять участие в программе реструктуризации.

Помимо реструктуризации задолженности Сбербанк может предложить своим клиентам еще несколько вариантов решения проблемы:

предоставление кредитных каникул, на протяжении которых физическое лицо выплачивает банку только его процентный доход (это может быть долгий период времени);
перерасчет начисленных пеней до размера обычных процентных ставок;
предоставление возможности поквартальной оплаты процентов на протяжении года.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Чтобы реструктуризировать действующий кредит, заемщик должен лично обратиться в отделение Сбербанка, в котором подписывал договор. При себе нужно иметь все документы на займ и платежные квитанции. После этого ему необходимо написать , без которого финансовое учреждение не сможет начать процедуру. Также клиенту следует , на горячей линии или непосредственно в отделении финучреждения.

Процедура реструктуризации проводится следующим образом:

От заемщика поступает соответствующим образом оформленное заявление.
Банк составляет и подписывает с клиентом новый кредитный договор.
Официально прекращается действие прежнего соглашения, что в обязательном порядке указывается в дополнении к новому договору.

Совет : если руководство Сбербанка откажется идти навстречу должнику, его сумма долга значительно увеличится и к ней приплюсуются штрафные санкции и пени. Заемщик может обратиться к представителям Фемиды и в судебном порядке оспорить действия своего кредитора. Как показывает практика, в этом вопросе суд становится на сторону физических лиц и аннулирует доначисления.

Несмотря на то, что Федеральное законодательство России не обязывает финансовые учреждения проводить реструктуризацию кредитов, банки обычно идут навстречу своим клиентам, так как в этом вопросе затрагиваются их финансовые интересы. Чтобы не понести убытки и не потерять процентный доход, они стараются найти компромисс в каждом конкретном случае. Клиентам также может быть предложена , за счет которой они смогут погасить возникшую задолженность.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Чтобы принять участие в реструктуризации кредита, физическим лицам необходимо предоставить банку следующие документы:

Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.
Гражданский паспорт (оригинал).
Идентификационный налоговый номер (оригинал).
Справки, подтверждающие ежемесячный источник дохода.
Документы, подтверждающие факт возникновения финансовых проблем. Если заемщик потерял работу, он может предъявить трудовую книжку с соответствующей записью, приказ об увольнении или справку из центра занятости, подтверждающую его постановку на учет в качестве безработного. В том случае, когда причиной неплатежеспособности является заболевание, то нужно представить банку справку из медицинского учреждения. Также повлиять на способность оплачивать кредит может скоропостижная кончина близкого родственника, подтверждением которой является свидетельство о смерти. Если заемщик имеет большое количество кредитов и из-за финансовой нагрузки не может выполнять свои финансовые обязательства, то он должен предъявить на них все документы.
Кредитный договор.
Квитанции об оплате ежемесячных платежей.

Совет : каждое обращение заемщика с просьбой реструктуризировать задолженность рассматривается руководством Сбербанка в индивидуальном порядке. В течение этого времени клиенту следует продолжать делать платежи в приемлемом для него размере.

После того, как банк примет решение о проведении реструктуризации, об этом будет сообщено заемщику. С ним финансовое учреждение заключит новый договор и выдаст новый график ежемесячных платежей. Стоит отметить, что данная процедура никоим образом не повлияет на кредитную историю клиента, а напротив, будет подтверждать его желание выполнить свои обязательства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотека представляет собой разновидность кредита, при котором выдается большая сумма средств на длительный период времени. Чтобы оформить такой займ, физическим лицам нужно собрать большое количество документов и подтвердить платежеспособность. Обычно по таким кредитам в качестве залога выступает приобретаемое имущество, которое остается в собственности банка на протяжении всего срока действия договора. Из-за длительного периода кредитования, который может исчисляться 15-25 годами, и большой финансовой нагрузки у некоторых клиентов возникают проблемы, связанные с невозможностью вносить ежемесячные платежи. Решить их можно благодаря реструктуризации.

Чтобы реструктуризировать ипотечный кредит в 2017 году, заемщикам нужно сделать следующее:

обратиться с заявлением в банк;
передать полный пакет документов;
подписать новый договор.

Заявление на реструктуризацию сегодня можно подать не только в отделении финансового учреждения. Клиенты, которые имеют доступ к интернету, могут на официальном сайте Сбербанка заполнить специальную форму и отправить ее по указанному электронному адресу. Такой способ обращения значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки, при этом физическим лицам не нужно тратить время на личное посещение банка.

Несмотря на видимую простоту процедуры, физическим лицам нужно учесть некоторые нюансы:

В связи с тем, что по условиям ипотечного договора приобретаемый объект недвижимости является собственностью банка до момента проведения окончательного расчета, при возникновении просрочек клиент может все потерять. Именно поэтому нужно своевременно решать с кредитором вопросы, связанные со снижением финансовой нагрузки.
Банк неохотно реструктуризирует ипотечные кредиты, поэтому заемщики часто получают отказ. В этом случае им не стоит отчаиваться, а получить консультацию у юристов, которые подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
Чтобы принять участие в реструктуризации ипотеки, заемщику нужно иметь веские причины, которые банк детально изучит и примет решение.

Преимущества реструктуризации кредита

Несмотря на то, что многие люди считают реструктуризацию «палкой о двух концах», эта программа все же может дать заемщикам некоторые преимущества:

в первую очередь они смогут снизить размер ежемесячного платежа;
сохранят незапятнанной кредитную историю;
смогут избежать расходов, связанных с судебным разбирательством;
смогут получить новый график платежей с более удобными сроками проведения платежных операций.

К недостаткам реструктуризации можно отнести увеличение переплаты по кредитной программе за счет продления срока действия договора. Также стоит отметить возможность увеличения процентных ставок, если займ выдавался не в российских рублях, а в иностранной валюте.

Программа реструктуризации была создана для клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию и временно потеряли платежеспособность. Несмотря на это, больше пользы от нее получает именно финансовое учреждение:

получает дополнительную прибыль;
защищает себя от финансовых потерь;
экономит время и деньги на судебных разбирательствах;
улучшает качество кредитного портфеля и т.д.

Как заполнить заявление на реструктуризацию кредита?

Если заемщик смог выполнить требования Сбербанка, которые предъявляются к клиентам, желающим принять участие в программе реструктуризации, он может подать заявление и ждать результата. Финансовое учреждение вынесет положительное решение в следующих случаях:

если кредитная история заемщика имеет низкую степень загруженности;
если он сможет доказать, что потеря платежеспособности связана с уважительными причинами;
если просрочка по действующей кредитной программе не превысила 30 дней.

При заполнении заявления на реструктуризацию физическое лицо должно указать следующие данные:

Реквизиты и точное наименование финансового учреждения.
Фамилию, имя, отчество.
Номер действующего кредитного договора.
Данные гражданского паспорта.
Адрес прописки.
Контактные телефоны.
Информацию о своей личной собственности.
Место работы (наименование организации).
Причины неплатежеспособности (подтверждаются документально).
Информацию обо всех своих источниках дохода.
Предложения относительно проведения процедуры реструктуризации.
Личная подпись и дата.

В настоящее время Сбербанк предлагает физическим лицам программу реструктуризации, которая может снизить финансовую нагрузку как по займам этого финучреждения, так и по программам, оформленным у других кредиторов. Для участия в реструктуризации заемщики должны выполнить все требования и условия. Если они по каким-то параметрам не подходят для этой программы, финансовое учреждение может предложить им другое решение проблемы. Например, физические лица могут провести рефинансирование всех своих действующих кредитов. Благодаря этой процедуре все программы закрываются, а вместо них оформляется новый займ.

Сохраните статью в 2 клика:

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события, которые повлияют на его платежеспособность. Если у него в этот момент есть непогашенные кредиты, то ситуация может выйти из-под контроля, если не приложить никаких усилий. Когда заемщик не в состоянии внести очередной обязательный платеж, ему не следует прятаться от кредитора. Он должен незамедлительно обратиться в банк и на месте попытаться найти решение, которое устроит обе стороны конфликта. Если финансовое учреждение увидит желание клиента выполнить кредитные обязательства, то оно всегда пойдет ему навстречу и, вероятнее всего, предложит процедуру реструктуризации задолженности. Такая программа имеет как достоинства, так и недостатки, но в сложной финансовой ситуации физическим лицам выбирать не приходится. Если у них есть какие-нибудь сомнения, им следует обратиться к юристу и получить консультацию.

Вконтакте

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

Основанием для реструктуризации могут быть:

Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов , и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка . Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите , если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором .

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

Как реструктуризировать задолженность?

Подайте заявку и необходимый пакет документов
Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка , в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов , подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
Справку о временной нетрудоспособности.
Справку о потере кормильца.
Справку о декретном отпуске.
Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

потерю работу не по вине заемщика;
проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
срочную службу в армии;
появление ребенка;
серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

номер и дату заключения договора;
основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
размер выплаченной задолженности;
сумму остатка долга;
дату уже оплаченного последнего платежа;
дату первой просрочки, если таковая имеется;
причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

«Кредитные каникулы ». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ - на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.