Во времена, когда я еще достаточно неумело управлялся со своими деньгами, проскакивали множественные ситуации, когда мне денег не хватало на те или иные вещи, приходилось как-то крутиться, что-то придумывать, что порождало постоянные проблемы и вопросы с деньгами.
В один прекрасный момент я решил, что мне это надоело, и стал изучать эти вопросы, так что более-менее хорошо разобрался с вопросом личных финансов, а точнее их управлением.
В первую очередь я пишу эту статью для тех людей, у которых сложные отношения с деньгами. Такие, как постоянные долги, пусть и небольшие, постоянное ощущение, что денег не хватает, боязнь любых неприятностей, потому что нет ни одной свободной копейки. Если у вас с деньгами все в порядке, думаю, вам эта статья тоже будет не лишним, может быть, вы сможете что-то добавить или взять.
Нельзя тратить больше, чем зарабатываешь.
Это вообще основополагающая догма, обычно с этого начинаются все проблемы, если человек начинает тратить 110 долларов, а зарабатывает 100, то рано или поздно его ждут проблемы с деньгами.
Кажется, как можно тратить больше, чем ты заработал? Очень просто, в какой-нибудь прекрасный день, человеку нравится автомобиль, но денег на него не хватает, но он хочет его купить. Далее он берет кредит или одолжает деньги у знакомых и родственников и покупает автомобиль. Вот человек и начал тратить больше, чем зарабатывал.
Может быть еще проще, просто сильно потратился в каком-то месяце, позволил лишнего, в итоге одолжил денег до получки и закрутилось.
Обычно дальше после долгов все может закрутиться по нарастающей, машина сломалась, на работе сократили и так далее, что начнет приводить к постоянному минусу в балансе.
В наше время начать тратить больше, чем ты зарабатываешь очень просто, со всеми кредитными картами, потребительскими кредитами и прочими сладостями.
Поэтому ни в коем случае не начинайте жить по принципу «расходы – превышают доходы», плохо закончится.
Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Продолжение первого правила – это тратить меньше чем ты заработал. Если твоя месячная зарплата составляет 1000 долларов, то максимум можешь потратить 999. А лучше еще меньше, но об этом позже.
Это нужно для того, чтобы вырабатывать полезную привычку не тратиться в ноль. Если каждый раз вы будете тратиться в ноль, то любое непредвиденное событие: ремонт машины, замена телефона, болезнь. Сразу же загонит вас в минус, поэтому необходимо расходовать меньше, чем вы зарабатываете.
Создавай свою финансовую подушку.
Продолжением прошлого правило, будет правило создания финансовой подушки. Финансовая подушка – это некоторые сбережения, которые позволяют вам в случае каких либо жизненных потрясений, связанных с деньгами – оставаться на плаву некоторое время, покрыть расходы не залезая в долги.
По моим личным прикидкам финансовая подушка должна составлять не менее вашего 3-х месячного дохода. Чем больше, тем лучше конечно, в идеале – хотя бы годовой заработок. Плюсы такого подхода, в том, что даже 3 месячная подушка позволит вам в случае острой нехватки денег прожить и полгода в режиме экономии.
Я подчеркиваю, что финансовую подушку нельзя трогать ни при каких обстоятельствах, кроме острой необходимости. Это неприкосновенный запас на черный день.
Создать ее необходимо, как можно быстрее, то есть до создания финансовой подушки, придется затянуть пояса.
Увеличивай свои накопления
После создания финансовой подушки, далее задача человека – это работать на перспективу и рост, то есть увеличивать денежные накопления для последующих операций с ними.
Такими операциями может быть покупка собственной недвижимости, отпуск, автомобиль, вложения в бизнес, инвестиции и другие вопросы, что невозможно сделать просто с месячного дохода.
Тут уже у каждого свой лимит, можно копить столько сколько хотите, можно на что-то конкретное собирать деньги, но делать это обязательно. По моим личным оценкам, откладывать нужно как минимум, 10% от своих доходов. 1000долларов заработали, 100 долларов отложили. Желательно процентов 20-30, но многое зависит от того, сколько вы зарабатываете. 10%, по моему мнению, может откладывать любой, но если вдруг у вас очень маленькая зарплата, которой еле хватает на жизнь, то откладывайте, хоть 1 процент, главное, чтобы это было постоянно и меньше 1 процента опускаться нельзя, только поднимать планку. Сначала 1, потом 2, потом 5% и так далее.
Живи по средствам
Это значит, что ни в коем случае нельзя покупать то, что тебе не по карману, если телефон стоит 1000 долларов, а у тебя зарплата 500, то ты точно не можешь его себе позволить, даже если у тебя накоплена стоимость телефона. То есть нужно адекватно оценивать свои доходы по отношению к потреблению.
Для большей простоты и понимания приведу некоторые ориентиры:
Мобильный телефон
– стоимость должна быть до 40 процентов от месячного дохода. Если зарабатываешь 1000, то максимум можешь потратить на телефон – 400. А лучше всего, если не более 10% от месячного дохода.
Автомобиль
– его стоимость нового не должна превышать вашего годового дохода. Если за год ты зарабатываешь 12.000$, то вот предел стоимости твоего автомобиля. А лучше всего чтобы автомобиль стоил меньше, твоего годового дохода.
Жилье/квартира
– стоимость должна быть где-то до 6 годовых доходов. Если в год ты зарабатываешь 10 тысяч, то квартира максимум может стоить 60 тысяч. А лучше 4-5 годовых доходов
Исходя из этих прикидок, ты можешь прикинуть и на любое другое потребление адекватность расходов.
Почему важно соблюдать рамки, которые вписываются в парадигму жизни по средствам? Потому что все, что выходит за эти рамки загоняет человека в кабалу, он вынужден работать на эту покупку и ее обслуживание. Тут уже, как правило, люди начинают брать кредиты, брать деньги в долг.
Придерживаясь же этих рамок, вы сможете непринужденно для себя покупать все это и далее обслуживать без всяких напряжений, абсолютно комфортно. То есть вы будете по прежнему хозяин того, что купили, а не наоборот.
Придерживаться таких строгих рамок достаточно трудно, но вполне возможно, придется лишь смириться с тем, что хоть вы и можете взять красивый дорогой автомобиль с долгами или накопив, который стоит как 5 годовых доходов, вы не будете его покупать, потому что он вам не по карману.
Конечно, это всего лишь правила, который любой может нарушить, ради мечты жизни: собственного дома, автомобиля или чего-либо еще. Однако следую помнить, что нарушая их ты подвергаешь себя рискам и заталкиваешь себя в хомут, если ты понимаешь это и готов пойти на такое, то это лично твое дело.
Не надо плодить пассивы
Если прикинуть, то с финансовой стороны все можно разделить на то, что приносит деньги и то, что их расходует. Более того, абсолютно любую покупку неплохо было бы анализировать с этой точки зрения.
Самое простое, что мы можем взять – это автомобиль, в большинстве случае, когда он не увеличивает ваш доход, допустим вы работаете таксистом – это пассив. И он будет тратить ваши деньги: на топливо, на обслуживание, на потерю цены, на парковки, на страховки, налоги. Кроме того, скорее всего он будет отнимать на все это время. Это типичный пассив. Если вы наберете таких пассивов большое множество, то вы будете работать только на свои вещи.
Поэтому без необходимости не наращивайте вещи, которые отъедают ваши деньги.
Некоторые люди строят огромные дома, которые потом не в состоянии оплачивать, потому что отопление, налоги, электричество и поддержания дома в надлежащем состоянии стоит существенных денег. И чем больше дом, тем больше он денег будет требовать.
Даже если вернуться к примеру автомобиля, можно взглянуть на одинаковые по цене автомобили, но с разным расходом бензина. Допустим один автомобиль будет расходовать 10 литров на 100километров, а другой – 7 литров. Разница будет составлять 3 литра. При цене за литр бензина – 1 доллар, а годовом пробеге 25.000 км. Разница в обслуживании этих двух автомобилей будет 750 долларов в год или по 62.5 доллара в месяц. Кажется мелочи, но на эту разницу можно каждый год покупать новый дорогой смартфон.
Поэтому необходимо даже анализировать те пассивы, которые вам нужны и смотреть, как сделать их одновременно приемлемыми и для себя и для кошелька.
Не берите кредиты на потребление и покупки вещей
Это вообще категорический пункт, который многие нарушают, никогда не берите никакие кредиты и денег в долг, на покупку машин, телефонов, одежды, мебели и прочих потребительских штучек.
Вы обязаны принять, что такие кредиты загоняют вас в минус, проценты по ним заставят вас оплатить гораздо больше, чем вы потратили бы, покупая эту вещи за свои деньги. Эта покупка станет для вас обузой. А если случится что-то, вроде того, что вас уволят с работы, ситуация усугубится многократно.
Разве что, оправданным может выглядит рассрочка без процентов, если товар продается не по заранее завышенной цене, однако все равно, даже покупая в рассрочку, у вас должна быть сумма на покупку этого товара сразу и не нарушает адекватности расходов относительно ваших доходов(смотрите пункт «жить по средствам»). То есть рассрочкой вы просто экономите свои средства, так как вам не надо сейчас платить всю сумму сразу.
Ведите учет своих финансов, доходов и расходов
Это вообще мало кто делает, но это очень важно. Записывайте все свои расходы, доходы, баланс. Это даже просто если вы будете только вести это, поможет вам стать более дисциплинированным в вопросах денег, поможет увидеть, куда они тратятся, неосознанно вы заметите, как расходы могут снижаться.
Кроме всего этого на базе этого, можно планировать расходы, понимать, что можешь позволить, а что нет, прогнозировать на месяцы и годы вперед свою финансовую ситуацию, серьезные покупки и многое другое.
Общий вывод из сказанного
Как вы видите, управления своими финансами – не такая уж и большая наука, как может показаться, вполне простые вещи и действия приводят к полному порядку в этих сферах и позволяют вам из глубокого минуса выйти в ноль и начать работать в плюс.
Я допускаю, что иногда кто-то не может применить эти правила, допустим покупает или строит дом своей мечты, поэтому ради мечты можно отступать от правил, если вы отдаете себе отчет обо всех рисках, которые могут быть. В остальных случаях, я рекомендую относиться ответственно к своим деньгам, покупкам и дисциплинировать себя в этих вопросах.
Вопросами ведения семейного бюджета рано или поздно озадачивается каждая семья.
К сожалению, заниматься этим начинают только тогда, когда за неделю до даты получения заработной платы семья понимает, что денег – то собственно и нет. И не на что купить хлеб с молоком, не говоря уже о более существенных покупках. И не дай Бог, что бы кто – то из семьи в это время заболел. На лекарства денег то тоже нет.
Ситуация в корне другая, если денег фактически не хватает даже на элементарные нужды, и приходится выдумывать различные способы получения денег, что бы хоть как то закрыть дыру в своем семейном бюджете.
Что делают в этом случае большинство людей? Правильно, идут, просят денег в долг, или, что еще хуже, обращаются в микрофинансовую организацию за кредитом, усугубляя этим и так плачевную ситуацию.
О том, что делать, если не хватает денег на жизнь, о том, какие существуют способы выхода из этой ситуации, будет посвящена сегодняшняя статья.
Под лупой изучаем свой семейный бюджет
Первое, с чего нужно начать выход из сложившейся ситуации полного безденежья, - это полноценный и честный анализ своего семейного бюджета.
В вашей семье есть, хоть какой – то, источник денег? Например, работает один из родителей, и получает пусть маленькую, но заработную плату, или вы получаете пособие по инвалидности, или получаете пособие на детей.
При положительном ответе на этот вопрос – анализируем, куда уходят поступающие деньги.
Как правило, ответ стандартный – на оплату жилья, на продукты, на погашение кредита… Собственно, платежами за жилье и на продукты в большинстве случаев все и ограничивается.
Если есть другие расходы, ищем способы их минимизации.
В конце концов, если нет никакой работы, вставайте на учет в службу занятости, - вам будут перечислять пусть небольшие, но деньги. Да и с поиском работы помогут. А дальше, у вас уже появится возможность найти более интересное и высокооплачиваемое место работы.
Деньги играют огромную роль в семейной жизни. Скорее даже так: если в семье, в семейном бюджете, постоянная нехватка денег, долги и напряженная финансовая ситуация – это явно не идет на пользу и укреплению семейных отношений. Рано или поздно у супругов накопится усталость, взаимное недовольство, начнутся взаимные упреки и обвинения друг друга в финансовых проблемах.
Важно понять, что много разводов и отчуждения между супругами часто происходят именно из-за нехватки денег в семейном бюджете. Так как, по определению, невозможно жить и радоваться, когда на тебя давят неоплаченные счета, долги по кредитам и маленькая зарплата.
Во время такой ситуации даже смешно становится, когда где-нибудь мельком проносится фраза, что «деньги счастья не приносят» . Приносят, ещё как приносят. Во всяком случае те семьи, у которых доходы превышают их расходы, живут намного счастливее, крепче и дружнее, чем те семьи, где вечная нехватка денег в семейном бюджете и долги. Оно и понятно, о каком счастье, радости, взаимном доверии и влечении можно говорить, если в такой семье жена недовольна мужем, что тот мало зарабатывает, не обеспечивает семью, а муж недоволен женой, что она его постоянно пилит, или не умеет распоряжаться деньгами.
Давайте начнем разбираться в этой ситуации и искать причины, почему так происходит? Но не с той позиции, которую можно услышать у многих женщин: «Мужики перевелись, он ничего не зарабатывает, приходится мне работать». Да, это имеет место быть, но и эта ситуация – всего лишь следствие, а не причина. А вам никогда не хотелось найти именно причину происходящего, разобраться в ней и изменить следствие?
Если ваши родители были вполне преуспевающими, умели вести бюджет и обращаться с деньгами, то и вы росли в атмосфере гармоничного отношения к деньгам, впитывая с детства то, как расходовать деньги и распоряжаться своим бюджетом, и сейчас вряд ли в вашей семье возникают какие-то финансовые трудности. Ну а если в семье ваших родителей негативно относились к богатству, не умели мудро и грамотно распоряжаться теми денежными средствами, что были? Тогда, скорее всего, сейчас в вашей семье периодически не хватает денег на те или иные нужды, мечты и желания.
Так вот, для того, чтобы понять, откуда сейчас в вашей семье финансовые трудности, проанализируйте внимательно то, как ваши близкие и родные относятся к деньгам? Что ваши родители говорят про богатых и успешных людей? Что вам в детстве отвечали, когда вы делились своими мечтами о том, что «Я вырасту, стану успешным, счастливым и богатым»?
Внимательно, очень внимательно пропишите финансовые программы, которые преобладают в семье ваших родителей и семье родителей вашего мужа. Только и здесь не уходите в обвинение родителей, а отнеситесь к этому, как к школьному заданию. Вам необходимо выявить ошибочность в системе и устранить её. Но устранить эту ошибку уже из своей системы, чтобы ваша жизнь начала улучшаться. Ещё раз – не ищите «крайних и виноватых», это ни к чему хорошему не приведет, только лишь усугубит ситуацию. Просто найдите системную ошибку, и шаг за шагом работайте по её устранению.
Лучше всего я приведу вам несколько примеров негативного отношения к деньгам, которые присутствовали несколько лет назад в нашей с мужем семье и то, как мы выявляли причину, а потом её устраняли. А на примере вы сможете лучше понять алгоритм действий и применить его в своей жизни.
В свое время финансовые трудности не обошли нашу семью стороной. В молодости мне казалось, что «море по колено и уж мы-то не будем жить так, как живут наши родители. И все мечты мы реализуем и легко добьемся того, о чем мечтали» . Но реальная жизнь оказалось «немного» не такой, как я думала о ней в молодости. И вот уже в первые годы семейной жизни у нас начались финансовые трудности. Конкретно они выражались в том, что при любом доходе, даже при хорошем, у нас была постоянная нехватка денег. За несколько дней до зарплаты оказывалось, что и ездить-то не на что, и купить продукты тоже. Подобная ситуация повторялась из месяца в месяц, из года в год, пока в какой-то момент мне всё это не надоело и я не села разбираться, а почему, собственно, так происходит? Ведь мы оба неплохо зарабатываем, так почему же мы постоянно чувствуем нехватку денег? А когда денег не хватало, начинали возникать взаимные обиды, упреки, обещания, что так больше тратить не будем и так далее.
Я стала анализировать и искать именно причину происходящего. Взяла пример родителей и стала очень внимательно анализировать их отношение к деньгам. И вот я вижу, что мое отношение к деньгам точь-в-точь похоже на отношение к деньгам у моей матери.
В чем это проявлялось. Например, когда я только встретилась с будущим мужем, у него постоянно были с собой деньги, всяческие там заначки, он копил на комнату, у него были планы – громадьё и уж никак он не был похож на того мужчину, у которого финансовые трудности. А со временем же семейный кошелек перекочевал ко мне, у мужа исчезли куда-то заначки и он мог растратить оставшиеся деньги до зарплаты непонятно на что, после чего я начинала выискивать где-то возможности, снимала деньги с резервного счета и так далее. В общем, точь-в-точь поведение моей матери. Ведь в семье у моих родителей мать отвечает за планирование бюджета, а отец хоть и всегда неплохо зарабатывал, но играет такую мужчины-мальчика, который может и потратить деньги не задумываясь, и при этом не сильно вникая в семейный бюджет. В общем, им так нравится – и ладно с ними, но я-то так не хотела жить!
Обсудив свою сценарную программу по отношению к деньгам с мужем, мы сели выискивать его программы. И что же мы увидели? В семье его родителей кошелек всегда у отца, а мать у них играет роль транжиры, совершенно не о чем не заботящейся женщины. Отец распоряжается бюджетом, все закупает, планирует, обеспечивает жильем, занимается ремонтом и так далее. Мать тратит и не особо задумывается о том, что вообще такое деньги, и что их может не хватать. Итак, мой любимый перенял сценарий и отношение к деньгам у своей матери.
Скажу сразу, весь этот «разбор полетов» не дался нам легко и просто, и происходил он не один день, и даже не один месяц. Порой до сих пор нет-нет, да и начнут поднимать голову те старые программки. Но сейчас нам намного проще, мы не хотим больше туда возвращаться, и быстренько вдвоем искореняем даже всяческие намеки на подобное.
Второй сценарий, который мы проживали, – это полное неприятие денег и богатства .
Мы много лет, даже имея финансовую возможность, не принимали в свою жизнь деньги и богатство. Как мы ещё умудрились купить себе квартиру и даже инвестировать, я сейчас не понимаю. Но на этом наши «подвиги» закончились. Мы делали ремонты в квартирах для арендаторов, при этом сами долгое время жили в квартире без ремонта. Мы покупали дорогие подарки родственникам и друзьям, несколько раз оплатили поездку в дом отдыха моим родителям, но при этом сами за первые 7 лет семейной жизни ни разу не съездили в отпуск. Внутри нас словно говорило какое-то чувство вины и осуждения себя за свои желания и возможности. Мы словно постоянно избавлялись от больших сумм денег. Было чувство, словно «Как это мы позволим себе богатство и хороший уровень жизни, как это мы позволим тратить деньги на себя и в удовольствие» ? Нет, мы их просто растрачивали впустую, они словно ускользали из наших рук, либо расходовали на других людей.
И тогда мы так же сели и стали анализировать свое детство. Ну, конечно же, вот оно, всплывает сцена, когда я в подростковом возрасте прошу купить мне одежду, так как отменили школьную форму, и мне не в чем было ходить, а в ответ слышу, что я материалистка и думаю только о деньгах. И чтобы я брала пример с сестры, она личность духовная, а я вся в родню своего отца пошла.
А вот всплывает образ из ещё более раннего детства, когда я в основном росла у бабушки. Они с дедом держали много скотины, и приходилось работать с утра до вечера, но вся эта работа уходила в пустую. А на мой вопрос, почему они не продают молоко, сметану, мясо, бабушка отвечала, что лучше выльет его поросятам, чем продаст за деньги. При этом добавляя, что «вон соседи, те богатые, отстроили себе домины, сразу понятно, что воруют, на честные деньги якобы, такое невозможно себе позволить».
Ходили мои дед с бабушкой только в рабочей одежде, в доме всё было очень скромно и никогда они не позволяли себе как-то порадоваться, куда-то съездить отдохнуть, или что-то для себя купить.
Так что, выросла я с четким внутренним неприятием денег и богатства. И в добавок ко всему с чувством вины и мыслями «Деньги и желания – это плохо, я материалистка и думаю только о деньгах». И много лет осуждала себя за то, что стремлюсь к успеху, благополучию и процветанию.
Дальше мы посмотрели и проанализировали программы отношения к деньгам родителей мужа. Там была плюс-минус похожая ситуация. Правда, как сказал мой муж, отец его всегда хорошо зарабатывал, но они никогда не тратили деньги на себя. Вот его слова: «Я вообще не понимаю, куда деньги тогда тратились. Мой отец зарабатывал 500 рублей, когда средняя зарплата была 180 рублей. У матери была средняя зарплата. Дома был скромный ремонт, просто побеленные стены. Никуда мы не ездили, машины не было, какой-то техники, мебели, или одежды – ничего этого не было. Главное, так это то, что я считал это само собой разумеющимся, но вот когда приходил к своему другу, у которого родители как раз получали средние зарплаты, то у них был хороший ремонт, машина, на которую они накопили, они ездили на море всей семьей.
И сейчас у родителей деньги есть, но если посмотреть на их одежду и обстановку в доме, об этом никогда не догадаешься. Получается, они не позволяют тратить себе на себя. Получается, что вот эта непонятная, дурацкая экономия проявляется и у меня. При нормальном доходе не можем позволить сделать себе ремонт, съездить отдохнуть и так далее».
Вот так мы прорабатывали с мужем негативные программы и сценарии, которые мы списали в детстве с жизни своих родителей. Да и сейчас продолжаем прорабатывать те убеждения, которые мешают нам двигаться к своим целям и доставляют неприятные ситуации в жизни.
Как конкретно прорабатывать родительские программы? После того, как мы находим негативный сценарий, мы садимся и формируем новый образ того, как хотим жить мы сами. Мы не концентрируем мысли на то, как «все плохо», нет, мы прописываем то, а как мы хотим, чтобы было в нашей жизни? И в течении двух-трех месяцев работаем с той или иной программой, каждый вечер стараемся проговаривать то, как хотим жить, что хотим в себе изменить и преобразовать, и какой хотим видеть свою жизнь. Так же обсуждаем те действия, которые необходимо предпринять, чтобы ситуация изменилась.
Потом что-то делаем и обсуждаем, что получилось, а что — нет. И что мы можем сделать для того, чтобы более эффективно действовать в том направлении, о котором мечтаем.
Так как наша статья касается непосредственно денег в семейном бюджете и их влияние на семейное счастье, могу сказать, что после проработки негативного отношения к деньгам, ситуация сильно изменилась. Теперь у нас общий бюджет, мы оба имеем к нему одинаковый доступ и одинаковую ответственность. Я уже и забыла, что муж раньше мог растратить деньги. Конечно же, мы съездили несколько раз вместе отдохнуть, да и много ещё чего изменилось в нашей жизни. Но об этом в другой статье.
Главное, мы не стали обвинять друг друга и наших родителей. Мы просто нашли и поняли, почему в нашей жизни была именно такая ситуация, устранили её и сформировали новый образ отношения к деньгам и выработали новые навыки и привычки.
С уважением, Анастасия Гай.
Что делать, если денег ни на что не хватает? Цены растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, и вам приходится выбирать, заплатить ли за коммунальные услуги или купить ребенку курточку. Планировать становится все сложнее, и постепенно появляется чувство безнадежности. Кажется, вам никогда уже не выбраться из .
Единственный способ изменить ситуацию — взять свои эмоции под контроль и начать действовать.
Шаг 1. Используйте время и энергию правильно
Оказавшись в стрессовой ситуации, многие начинают суетиться: «надо хоть что-то делать, чтобы не думать о плохом». Однако в результате такой деятельности энергия и время, которые могли бы быть затрачены на решение проблемы, расходуются впустую. А стараясь отвлечься и не думать о проблеме, вы все дальше уходите от реальности.
Позитивные перемены появятся только тогда, когда вы сосредоточитесь на возникшей проблеме.
Шаг 2. Откажитесь от импульсивных покупок
Во время финансового кризиса деньги просто исчезают из вашего кошелька. Вы даже не успеваете уследить, на что они были потрачены. Чтобы четко контролировать свои расходы, устраните источники «легких» трат: оставляйте кредитки и большую часть наличных дома, не пользуйтесь или отключите онлайн-банки. Конечно, такие меры позволят сократить расходы лишь на время, но его вам хватит, чтобы придумать новое решение.
Шаг 3. Используйте накопленные запасы
Несмотря на финансовые трудности, регулярные расходы никто не отменял: вам по-прежнему нужно будет покупать продукты, одеваться, платить за коммунальные услуги и за квартиру, если вы живете в съемном жилье. Однако вы можете сократить ваши траты, используя накопленные ресурсы. Проинспектируйте кухню: часто купленной раньше еды может хватить на неделю, так что и докупать ничего не нужно.
А немного покопавшись в шкафу, вы наверняка обнаружите там немало приличной одежды и обуви, о которых вы просто забыли. Кстати, в ходе таких раскопок, возможно, вы найдете и то, что можно продать. Прежде чем переживать, поищите деньги дома!
Шаг 4. Разработайте свой план спасения
Внезапное увольнение, проблемы со здоровьем, дополнительные кредиты, переезд — причины вашего безденежья могут быть самыми различными. Но поверьте, вы не единственный, кто оказался в такой ситуации: наверняка ранее уже случались похожие ситуации, а значит, уже есть отработанный механизм по ее исправлению.
Вам нужно лишь собрать накопившиеся советы и решения, и далее на их основе можно составить собственную программу по выходу из кризиса. Четкий план не только снизит стресс и страх, но и поможет начать действовать.
Шаг 5. Делайте что-то каждый день
Каким бы замечательным ни был ваш план, он ничего не изменит, если вы будете бездействовать. Так что, составив программу, беритесь за ее выполнение. При этом каждый шаг направляйте на решение главной проблемы. Например, продав ненужную вещь, выплатите часть долга по кредиту. Каждый раз сверяйтесь с планом и думайте, что вы можете сделать прямо сейчас. Это нужно делать каждый день!
Шаг 6. Расскажите о проблеме
Лучшие мысли часто приходят к нам в голову в те моменты, когда мы начинаем рассказывать о своих проблемах кому-то другому. Финансовый кризис — это просто одна из ситуаций, которые происходят в жизни. Так что побеседовать по душам, рассказать о своих трудностях человеку, которому вы доверяете, будет очень полезно: объясняя ситуацию до мелочей, вы можете посмотреть на нее со стороны.
Если вы не настроены с кем-то обсуждать свои проблемы, опишите их на бумаге. Сначала можете просто писать все, что приходит в голову, а затем попробуйте структурировать свои записи. Подсознание обязательно подскажет вам неожиданное решение.
Шаг 7. Ничего не скрывайте от партнера
Согласно статистике, большинство браков разрушаются именно тогда, когда сталкиваются с финансовыми проблемами. Денежные вопросы сами по себе часто являются причинами ссор, а уж если в вашем союзе уже есть другие трещины, то финансовый кризис ускорит разрыв.
Единственный выход - быть честным со своим партнером. Если вы ждете взаимности и поддержки, покажите пример.
я пока не отвечаю на вопросы, пришел муж и понеслись домашние дела вплоть до вечера.Продублирую волнующую тему
Второе, деньги. Я не работаю, дочка, 4 года у нас не ходит в сад, сидеть с ней некому кроме меня, по этому нахожусь дома. Я подрабатываю, но это довольно маленькие суммы, больше физически не успеваю, дочка требует внимания + домашние дела (мой заработок обычно около 2-3 000 в месяц). Муж работает на нормальной работе и получает нормально, но денег всегда не хватает, особенно после того как мы купили машину.
Воспитание и отношение к деньгам у нас совершенно разное, я воспитывалась скромно и экономично, муж тоже скромно, но он жуткий транжира, во всем.Как только я не планировала семейный бюджет, ничего не выходит, под конец месяца мы все время в долгах. Себя я могу контролировать, но его совершенно нет.
Пыталась записывать расходы, его хватило на неделю, потом психанул на меня. Испробовала все возможные способы, на необходимое раскладывала по конвертам и в итоге в середине месяца снова без денег. Отдавала ему все деньги, опять в долгах, забирала себе все деньги, он к середине месяца все уносит. Покупает массу ненужных на мой взгляд вещей, непозволительных в нашей ситуации... Все мои слова мимо ушей, в итоге вообще сказал что я достала и запилила, но что делать я уже ума не приложу.
Фактически мне было спокойнее когда все деньги были у него, но мы все равно были в долгах, еще более жутких чем обычно, это учитывая то что себе я во всем уже отказываю.
Т.е. я тоже психую.
Расскажу несколько ситуаций. Которые меня в общем то и выбесили.Хочу суши. Ну вот хочу и все тут, я весь месяц сидела на диете, ем мало, не дорого (кефирчик, фрукты, овощи) и страсть как захотелось мне суши! Особенно по моим голодным вечерам. Муж мне на это "нет денег" (бывает еще множество разных ситуаций того же плана, хочется в кино, в театр, в музей - везде я не была уже годами (при чем суммы то не великие), на все "нет денег". Ну и тут суши, недели две я канючила на эту тему "ну давай закажем", но "нет денег", а в тот день когда мне хотелось их особенно сильно, но был конец месяца и нет денег он принес пакет готовых пельменей + всякие чай, тоники, энерго напитки (которые он употребляет ежедневно), на сумму равнозначную суши... Хотя был готов ужин, и он знал об этом. Я обиделась, попыхтела и в итоге ему сказала "так не честно, значит для того что я хочу денег нет, а для того что ты хочешь деньги есть, так получается?", он ответил "но это же пельмени! И хватит их на 2 раза для всей семьи, а ужин это не еда", тогда я сказала "а плов который я приготовила вообще бесплатно и хватит его тоже на 2 раза", на что он что-то невнятное мне сказал.
Еще ситуация. Я собралась в гости к брату в соседний город, собиралась уже очень давно, но опять мне сказал "нет на это денег", а я "да мне и не надо, я прост погостить, никуда ходить не буду", в итоге "тебе прям присралось что ли сейчас", я "да, и так тянем уже 2 года, куда еще дольше, если не сейчас то опять до следующего лета затянется, т.к. холода уже". Короче неожиданно (хоть и не контачит с моим братом) муж захотел поехать с нами. Поехали, он весь день ворчал, ему все не понравилось и потратили там гораздо больше чем планировали, и как то даже я виноватой в этом оказалось "не надо было ездить вообще туда". Но вообще то речь не об этом. Собрались в гости и мне очень захотелось купить новую куртку, т.к. старой моей уже 6 лет (ношу безвылазно всю весну и осень), она уже совсем вид потеряла, еще в добавок и стала узкой. Конечно ответ "давай позже, сейчас нет денег", но мне то нудно сейчас, в том то и смысл, в гости же еду, не ехала и наверное не стала бы покупать (я вообще очень редко покупаю себе вещи). Короче я забуянила и сказала, давай займем у бабушки, с зп и отдадим. Все равно ворчал, денег заняли. Купили. Он через пару дней получил зп, отдали сразу... и примерно в этот же день, совершенно случайно я узнаю что он купил на машину новую сигнализацию (т.е. до зарплаты, примерно в те же дни что и куртку я купила, вроде как даже после нее. Сигнализация конечно дороже куртки, про покупку он мне не сказал и даже не намекал что планирует, я просто уже увидела сама... Т.е. получается деньги у него были, но захотел их потратить на машину, так получается... А я на себя занимала...
Фактически он мне ни в чем не отказывает, хочешь - купим, но когда дело доходит то всегда "нет денег"... Раздали долги за прошлый месяц, и вышло что у меня на месяц на пропитание и на все про все 2000 р осталось, остальное дочке на кружки, за стоянку, за коммуналку... я говорю, продукты у нас есть на прозапас, давай в этом месяце брать по минимуму, хлеб, молоко... Живем, ничего не покупаю, кушаем то что есть, выдумываю всякие супы, борщи, муж приходит домой так же с энергонапитком (значит на него есть деньги, а ребенку я кефир не могу взять, экономлю), через день покупает копченые куриные грудки (а я весь день стругала вареники с картошкой, придумывала экономичное меню, как сделать чтобы и мясо было и вкусно было и денег не тратить, ребенок без кефира)... Еще через день он принес ногтестрижку для кошки, корм для кошки, еще через день подстилку для кошки. За эти дни я купила 2 пачки молока, 4 яблока и 2 банана, булку хлеба. Не знаю как на это все мне реагировать, говорила с ним миллион раз, потом говорит запилила его...
Фактически так всегда, я постоянно чувствую нехватку денег, экономлю на себе и ребенке, чувствую себя ущемленной. Хочу суши, сок, в кино, ребенку одежду подороже, а не на распродажах - но ничего не покупаю, т.к. денег которые у меня лежат на дом всегда в конце месяца не хватает. А муж в то же время покупает всякое барахло, соки для себя ежедневно, заказывает какие то фигнюшки по интернету (наклейки на машину, для машины и т.д.), хотя я подходила к нему с просьбами что-то заказать ответ всегда один "на карте нет денег".
Просила заказать костюм гимнастический для дочки, на гимнастике она одна без купальника, сказал денег нет, давайте как нибудь потом. На следующий день купил дорогущих тканей чтобы обшить кошке дом... где тут логика я не понимаю... Такое ощущение что у него деньги то есть, но нам он их не дает и тратит на свои желания и нужды. В кино хочу, опять "на какие деньги" и в тот же вечер пришел с пивом, чипсами (по стоимости вышло бы на кино) - у него по телевизору футбол.
При этом он как бы и не запрещает ничего, т.е. я сейчас вполне могу пойти купить на имеющиеся у меня 2000 р, которые я отложила на еду, какую нибудь одежду и т.д. Потом сказать тоже, денег нет. Скажет займи, я займу, а в конце месяца будет "а чего так много денег отдавать???"
Короче я уже не знаю как и что мне планировать. Знаю точно у него бывают деньги с каких-то там левых работ, но никакой возможности воздействовать на него нет. Пыталась забирать всю зп себе, уверена что он мне все не отдает, то что я выдаю ему на месяц (с учетом бензина, обеда + еще немного на непредвиденые расходы), кончается у него уже через неделю и потом наступает ежедневное "дай денег" и сколько ему не даешь (а требует он всегда много), они тут же уплывают... Он даже и сказать не может куда.
Похожие статьи
